i
MỞ ĐẦU
Chi nhánh Ngân hàng Công thương khu công nghiệp Bắc Hà Nội là chi
nhánh cấp 2 trực thuộc ngân hàng Công thương Chương Dương mới chuyển
lên chi nhánh cấp 1 trực thuộc Ngân hàng Công thương Việt Nam từ năm 2003.
Chi nhánh có trụ sở tại quận Long Biên, nơi kinh tế còn kém phát triển, thiếu
cán bộ, cơ sở vật chất cho hoạt động ngân hàng chưa đảm bảo, trình độ cán bộ
chưa đồng đều, kinh nghiệm quản lý chưa nhiều đã ảnh hưởng tới hiệu quả
kinh doanh của chi nhánh..
Bên cạnh đó, hoạt động của chi nhánh còn chịu những thách thức lớn từ
việc cần khẳng định vai trò của ngân hàng thương mại đối với sự nghiệp đỏi
mới và phát triển kinh tế đất nước, những thách thức từ việc cạnh trạnh ngày
càng gay gắt trong lĩnh vực tài chính ngân hàng, và quá trình hội nhập kinh tế
khu vực và quốc tế
Vì vậy, việc nâng cao hiệu quả kinh doanh tại Chi nhánh Ngân hàng
Công thương khu công nghiệp Bắc Hà Nội là một yêu cầu búc xúc, đề tài:
“Nâng cao hiệu quả kinh doanh tại Chi nhánh Ngân hàng Công thương khu
công nghiệp Bắc Hà Nội” được lựa chọn nghiên cứu.
Ngoài phần mở đầu và phần kết luận, luận văn gồm có 3 chương:
Chương 1: Những vần đề cơ bản về hiệu quả kinh doanh của ngân
hàng thương mại.
Chương 2: Thực trạng hiệu quả kinh doanh tại Chi nhánh Ngân hàng
Công thương khu công nghiệp Bắc Hà Nội.
Chương 3: Các giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả kinh doanh tại Chi
nhánh Ngân hàng Công thương khu công nghiệp Bắc Hà Nội
ii
CHƢƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HIỆU QUẢ KINH DOANH
CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI
1.1. Hoạt động kinh doanh của ngân hàng thƣơng mại.
Ngân hàng thương mại là trung gian tài chính quan trọng trong nền kinh
tế, hoạt động của ngân hàng rất đa dạng, các hoạt động kinh doanh của ngân
hàng thương mại bao gồm
Hoạt động cung cấp tín dụng
Hoạt động đầu tư
Hoạt động dịch vụ
1.2. Hiệu quả kinh doanh của ngân hàng thƣơng mại.
Khái niệm hiệu quả kinh doanh của ngân hàng thương mại
Có nhiều quan niệm khác nhau về hiệu quả kinh doanh trong hoạt động
ngân hàng. Song hiệu quả quả kinh doanh trong hoạt động ngân hàng thương
mại là việc đáp ứng được nhu cầu của khách hàng trên cơ sở hoàn thành mọi
chỉ tiêu kế hoạch đã để ra của ngân hàng, tạo sự phát triển vững chắc cho hoạt
động ngân hàng và cũng đồng thời đáp ứng được chiến lược phát triển kinh tế
xã hội của đất nước.
Chỉ tiêu đánh giá hiệu quả kinh doanh của ngân hàng thương mại
Một só chỉ tiêu được xem xét để đánh giá hiệu quả kinh doanh của một
ngân hàng thương mại là:
- Chỉ tiêu lãi suất:
+ Lãi suất thực tế bình quân đầu vào của nguồn vốn
+ Lãi suất đầu vào bình quân cho nguồn vốn được sử dụng cho vay và đầu
tư
+ Lãi suất cho vay bình quân
+ Chỉ tiêu chênh lệch lãi suất bình quân
- Chỉ tiêu thu nhập, lợi nhuận
iii
+ Chỉ tiêu hiệu quả hoạt động của tài sản
+ Chỉ tiêu cơ cấu thu nhập hoạt động
+ Chỉ tiêu thu nhập trên lao động
+ Chỉ tiêu lợi nhuận trên lao động
+ Chỉ tiêu tỷ lệ lợi nhuận trên tài sản
+ Chỉ tiêu tỷ lệ lợi nhuận trên vốn chủ sở hữu
+ Chỉ tiêu thu nhập trên cổ phiếu
+ Chỉ tiêu phản ánh mức tăng trưởng lợi nhuận
- Chỉ tiêu phản ánh mức độ rủi ro: tỷ lệ nợ quá hạn/nợ gia hạn
- Chỉ tiêu hiệu quả hoạt động huy động vốn và cho vay trên mỗi lao động
+ Huy động vốn bình quân trên mỗi lao động
+ Dư nợ cho vay bình quân trên mỗi lao động
- Chỉ tiêu tỷ lệ tài sản sinh lời trên tổng tài sản
Đánh giá hiệu quả kinh doanh của chi nhánh ngân hàng hạch toán phụ
thuộc
- Chỉ tiêu về lãi suất
- Chỉ tiêu về thu nhập, lợi nhuận bao gồm: Chỉ tiêu cơ cấu thu nhập hoạt
động, chỉ tiêu thu nhập bình quân lao động, chỉ tiêu lợi nhuận bình quân lao
động, và chỉ tiêu mức tăng trưởng lợi nhuận.
- Chỉ tiêu phản ánh mức độ rủi ro
- Chỉ tiêu phản ánh hiệu quả hoạt động huy động vốn và cho vay trên mỗi lao
động
1.3. Các yếu tố ảnh hƣởng đến hiệu quả kinh doanh của ngân hàng thƣơng
mại
Hoạt động kinh doanh và hiệu quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng
thương mại chịu tác động của rất nhiều nhân tố. Một số nhân tố ảnh hưởng đến
hiệu quả kinh doanh của ngân hàng thương mại được xem xét gồm:
iv
- Các yếu tố về môi trường chính trị, xã hội, kinh tế: Môi trường chính trị,
xã hội, kinh tế ảnh hưởng tới mọi chủ thể trong nền kinh tế trong đó có hoạt
động của ngân hàng thương mại.
- Lãi suất huy động vốn và lãi suất cho vay. Phản ánh chi phí vốn và thu
nhập từ hoạt động cho vay. Chênh lệch lãi suất cho vay và lãi suất huy động
vốn quyết định đến hiệu quả hoạt động cho vay, ảnh hưởng rất quan trọng đến
hiệu quả hoạt động của ngân hàng thương mại.
- Phí dịch vụ: là một khoản thu đóng một vai trò ngày càng quan trọng
trong tổng thu nhập, ảnh hưởng ngày càng lớn đến hiệu quả hoạt động kinh
doanh của ngân hàng thương mại
- Chất lượng hoạt động tín dụng: hoạt động tín dụng luôn chửa đựng
những rủi ro. Chất lượng hoạt tín dụng phản ánh mức độ rui ro trong hoạt động
của ngân hàng. Chất lượng hoạt động tín dụng càng tốt thì rủi ro càng thấp hiệu
quả hoạt động của ngân hàng càng cao, và ngược lại.
- Chất lượng của đội ngũ cán bộ công nhân viên: nguồn nhân lực là yếu tố
luôn đóng một vai trò quan trọng trong mọi hoạt động kinh tế. Trong hoạt động
ngân hàng, chất lượng của đội ngũ cán bộ công nhân viên lại càng được đề cao,
có ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động kinh doanh và hiệu quả hoạt động kinh
doanh của ngân hàng thương mại.
- Chính sách kinh doanh và hoạt động quản trị của ngân hàng: phản ánh
chiến lược của ngân hàng, xác định khách hàng, mục tiêu trong từng thời kỳ
nhất định.
- Công nghệ và trang thiết bị cho hoạt động ngân hàng: Hoạt động ngân
hàng là hoạt động dịch vụ yêu cầu có công nghệ và trang thiết bị ngày càng
hiên đại để đáp ứng tốt hơn nhu cầu của khách hàng và cũng đáp ứng được yêu
cầu của nghiệp vụ quản trị ngân hàng.
v
CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ KINH DOANH TẠI CHI
NHÁNH NGÂN HÀNG CÔNG THƢƠNG KHU CÔNG NGHIỆP BẮC
HÀ NỘI.
2.1. Khái quát về chi nhánh ngân hàng Công thƣơng khu công nghiệp Bắc
Hà Nội
Ngân hàng Công thương khu công nghiệp Bắc Hà Nội có tiền thân là phòng
giao dịch Đức Giang trực thuộc Chi nhánh ngân hàng Công thương khu vực
Chương Dương. Năm 1992, phòng giao dịch Đức Giang được thành lập, Được
sự chấp thuận của ngân hàng Nhà nước và ngân hàng Công thương Việt Nam,
tháng 4/2000 phòng giao dịch Đức Giang được nâng cấp thành chi nhánh cấp II
trực thuộc chi nhánh ngân hàng Công thương khu vực Chương Dương với tên
gọi là Chi nhánh ngân hàng Công thương khu công nghiệp Sài Đồng. Đến
tháng 4/2003, Chi nhánh ngân hàng Công thương khu công nghiệp Sài Đồng
đã được tách và nâng cấp thành chi nhánh cấp I trực thuộc ngân hàng Công
thương Việt Nam và được đổi tên thành chi nhánh ngân hàng Công thương khu
công nghiệp Bắc Hà Nội
2.2. Thực trạng hoạt đông kinh doanh tại chi nhánh ngân hàng Công
thƣơng khu công nghiệp Bắc Hà Nội/
Hoat động cung cấp tín dụng
Hoạt động cho vay của chi nhánh trong các năm phân tích từ năm 2004-
2006 có sự tăng trưởng khá. Năm 2005, dư nợ cho vay tăng 30,64% so vơi năm
2004, và tỷ lệ tăng này của năm 2006 là 16,74%.
a. Thực trạng hoạt động cho vay theo thời hạn:
Tỷ trọng dư nợ ngắn hạn trong tổng dư nợ qua các năm giảm dần từ năm
2004 đến năm 2006, tương ứng với mức 54,64%, 36,13%, và 33,62. Việc tập
trung tới khoảng hơn 65% dư nợ cho vay vào cho vay trung dài hạn tại thời
điểm cuối năm 2006 của chi nhánh phản ánh: dư nợ này ổn định trong một thời
