1
Luận văn
Quản lý rủi ro tận dụng tại Chi
nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và
Phát triển Nông thôn tỉnh Kon Tum -
Thực trạng và giải pháp
2
mở đầu
1. Tính cấp thiết của đề tài
Tín dụng là hoạt động chủ yếu và là mối quan tâm hàng đầu trong hoạt
động kinh doanh của các ngân hàng thương mại. Mặt khác, trong điều kiện cụ
thể ở nước ta hiện nay cũng như trong thời gian tới, nguồn vốn tín dụng ngân
hàng thương mại là nguồn vốn quan trọng, đóng vai trò chủ lực của các doanh
nghiệp và toàn bộ nền kinh tế nói chung.
Hoạt động tín dụng luôn tiềm ẩn nhiều rủi ro, vì vậy việc quản lý nhằm
giảm thiểu rủi ro có ý nghĩa quyết định đến hoạt động kinh doanh của một
ngân hàng, một hệ thống ngân hàng thương mại và thậm chí đối với cả nền
kinh tế.
Trong một số năm trở lại đây, vấn đề quản lý rủi ro tín dụng được các
ngân hàng thương mại hết sức quan tâm, đã đạt được những thành tựu quan
trọng, đã khắc phục về cơ bản những hạn chế, yếu kém và đã có những bài
học quan trọng từ việc buông lỏng quản lý rủi ro tín dụng. Riêng đối với Chi
nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn tỉnh Kon Tum cũng
vừa thoát ra khỏi khó khăn do nợ xấu (cả nợ khoanh) đã chiếm trên 24% một
số năm trước đây, đến nay đã giảm xuống còn gần 1,44% trên tổng dư nợ.
Hiệu quả kinh doanh của Chi nhánh đã được cải thiện, cùng với những kinh
nghiệm quý báu trong công tác quản lý rủi ro tín dụng.
Nhìn lại quá trình hoạt động kinh doanh của mình, Chi nhánh Ngân hàng
Nông nghiệp và phát triển nông thôn tỉnh Kon Tum đã rút ra được những hạn
chế, những thiếu sót trong quản lý rủi ro tín dụng, những vấn đề cần phải tập
trung khắc phục trong công tác quản lý rủi ro tín dụng như: Chưa có bộ máy
chuyên trách để quản lý; Quy trình và phương pháp quản lý không đồng bộ,
chưa có chiến lược rõ ràng; Chưa có biện pháp cụ thể để phòng ngừa; Chưa tổ
3
chức được hệ thống thông tin... Vì thế mà rủi ro tín dụng trong từng chi nhánh
và cả hệ thống NHNo&PTNT Kon Tum luôn ở mức báo động thời gian qua.
Ngày nay trong xu thế hội nhập khu vực và quốc tế, kinh tế của từng
địa phương cũng như toàn bộ nền kinh tế quốc dân cần phải khai thác và sử
dụng có hiệu quả nguồn lực trong nước để đẩy mạnh công nghiệp hóa, hiện
đại hóa đất nước thì nhu cầu vốn là rất lớn, nhu cầu mở rộng nguồn vốn tín
dụng là tất yếu. Mặt khác mức độ cạnh tranh của nền kinh tế sẽ rất quyết liệt,
nguy cơ rủi ro tín dụng là rất lớn, tăng cường công tác quản lý rủi ro tín dụng
trở nên quan trọng hơn bao giờ hết.
Vì những lý do đó nên tìm những giải pháp để hạn chế rủi ro tín dụng
tại chi nhánh NHNo&PTNT tỉnh Kon Tum là vấn đề bức xúc, vừa có ý nghĩa
trước mắt và ý nghĩa lâu dài, đáp ứng yêu cầu mục tiêu phát triển ổn định, bền
vững, nâng cao năng lực cạnh tranh. Đó là lý do mà học viên chọn đề tài "
Quản lý rủi ro tớn dụng tại Chi nhỏnh Ngõn hàng Nụng nghiệp và Phỏt
triển Nụng thụn tỉnh Kon Tum - Thực trạng và giải phỏp ".
2. Tình hình nghiên cứu của đề tài
Hoạt động tín dụng có vai trò quan trọng không những trong hệ thống
các ngân hàng thương mại mà nó còn có ý nghĩa rất lớn đối với nền kinh tế
quốc gia nên đã có nhiều công trình nghiên cứu về quản lý rủi ro tín dụng
như: Giải pháp hạn chế rủi ro tín dụng trong giai đoạn hiện nay, của tác giả
Trần Trung Tường (2005); Tín dụng và nghiệp vụ ngân hàng thương mại, của
tác giả Nguyễn Đăng Đờn, Hoàng Đức, Trần Huy Hoảng, Trường Đại học
Thương mại Thành phố Hồ Chí Minh (1997);...
Tuy nhiên, phần lớn các công trình nghiên cứu thường tập trung vào
vấn đề lý luận, đánh giá chung để tìm giải pháp nhằm nâng cao chất lượng tín
dụng chứ chưa đi sâu vào phân tích và đề xuất các giải pháp để quản lý rủi ro
tín dụng có hiệu quả theo chuẩn mực để đáp ứng yêu cầu và xu thế hội nhập
4
trong giai đoạn hiện nay, đặc biệt khi Việt Nam chính thức trở thành thành
viên Tổ chức Thương mại Thế giới (WTO).
Trên địa bàn tỉnh Kon Tum, đến nay chưa có đề tài nào nghiên cứu về
quản lý rủi ro tín dụng trong Ngân hàng thương mại.
3. Mục đích và nhiệm vụ nghiên cứu
3.1. Mục đích nghiên cứu là trên cơ sở lý luận và những vấn đề thực
tiễn về rủi ro tín dụng và quản lý rủi ro tín dụng tại Chi nhánh NHNo&PTNT
tỉnh Kon Tum nhằm rút ra những bài học kinh nghiệm, ứng dụng giải pháp cụ
thể để nhằm nâng cao năng lực nhận dạng, phân tích, đánh giá, kiểm tra, giám
sát, xử lý... để hạn chế đến mức thấp nhất rủi ro tín dụng.
3.2. Nhiệm vụ của đề tài
+ Xây dựng khung lý thuyết, hệ thống hóa những vấn đề lý luận cơ bản
về quản lý rủi ro tín dụng.
+ Phân tích thực trạng về hoạt động tín dụng, rủi ro tín dụng và quản lý
rủi ro tín dụng tại Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn
tỉnh Kon Tum, rút ra những nguyên nhân tồn tại và bài học kinh nghiệm.
+ Đề xuất các giải pháp nhằm hạn chế rủi ro tín dụng.
4. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu của đề tài
4.1. Đối tượng nghiên cứu: Quản lý rủi ro tín dụng tại chi nhánh
NHNo&PTNT Kon Tum.
4.2. Phạm vi nghiên cứu: Luận văn tập trung phân tích thực trạng rủi
ro tín dụng tại Chi nhánh NHNo&PTNT tỉnh Kon Tum. Rủi ro tín dụng đề
cập trong luận văn là những rủi ro trong việc cấp tín dụng, bao gồm nghiệp vụ
cho vay và nghiệp vụ bảo lãnh. Các nghiệp vụ như cho thuê tài chính, chiết
khấu và các nghiệp vụ khác không nằm trong phạm vi nghiên cứu của đề tài.
Số liệu thu thập, sử dụng trong nghiên cứu, phân tích, đánh giá và minh
chứng trong đề tài là tại chi nhánh NHNo&PTNT tỉnh Kon Tum trong khoảng
5
thời gian từ năm 2000 - 2006.
5. Phương pháp nghiên cứu
Dựa trên phương pháp duy vật biện chứng, duy vật lịch sử của chủ
nghĩa Mác - Lênin. Đồng thời, luận văn chủ yếu áp dụng phương pháp nghiên
cứu chuyên ngành như thống kê, so sánh, phân tích - tổng hợp...
Ngoài ra, từ những vấn đề lý luận kết hợp với thực tiễn cũng như kinh
nghiệm quản lý theo chuẩn mực quốc tế để đề ra giải pháp cho công tác quản
lý rủi ro tín dụng.
6. Đóng góp của đề tài
6.1. Về mặt lý luận
- Hệ thống hóa những vấn đề lý luận cơ bản về rủi ro tín dụng và quản
lý rủi ro tín dụng trong ngân hàng thương mại.
- Khái quát những quy định chủ yếu của pháp luật hiện hành liên quan
đến hoạt động tín dụng.
- Nêu một số vấn đề về quản lý rủi ro tín dụng theo thông lệ quốc tế,
một số kinh nghiệm quốc tế về quản lý rủi ro tín dụng
6.2. Về mặt thực tiễn
+ Nâng cao năng lực quản lý rủi ro tín dụng cho cán bộ tại Chi nhánh
Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn tỉnh Kon Tum.
+ Nhận dạng rủi ro tín dụng đặc thù tại địa phương và biện pháp quản lý.
+ Đề xuất chiến lược phát triển kinh tế của địa phương thông qua hoạt
động tín dụng ngân hàng.
+ Đề xuất cơ chế, chính sách của Nhà nước, các ngành chức năng, của
địa phương và chế độ cho vay của NHNo&PTNT Việt Nam.
+ Dùng làm tài liệu tham khảo trong hệ thống NHNo&PTNT Việt
Nam.