CHƯƠNG II
XÂY DỰNG VÀ KIỂM SOÁT KẾ
HOẠCH TÀI CHÍNH CÁ NHÂN
34
ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HCM
MỤC TIÊU CHƯƠNG
Sinh viên am hiểu các phương pháp quản lý tài chính cá nhân
Sinh viên xây dựng các mô hình quản lý tài chính cá nhân phù hợp
Sinh viên biết cách kiểm soát kế hoạch tài chính đã đặt ra
Sinh viên hiểu được vai trò của cố vấn tài chính
35
z
NỘI DUNG
CHƯƠNG II
Các mô hình quản lý tài chính
2.1
Xây dựng và thực hiện kế hoạch
tài chính cá nhân
2.2
Cố vấn tài chính
2.3
Xây dựng lộ trình nghề nghiệp
2.4
Tính kết nối giữa các yếu tố
2.5
36
ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HCM
Các loại mô hình tài chính
2.1 CÁC MÔ HÌNH QUẢN LÝ TÀI CHÍNH
Mô hình 50/30/20
Mô hình sáu chiếc lọ
Mô hình bốn bậc thang tài chính
Mô hình dự trữ tài chính 6 tháng
37
ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HCM
Mô hình 50/30/20
30%
Chi tiêu cá nhân
20%
Mục tiêu tài chính
50%
Chi tiêu thiết yếu
Nhóm
50%
•
Các khoản chi tiêu hàng ngày và chi tiêu khác
trong cuộc sống
•
Khi duy trì tỷ lệ này, có thể đảm bảo việc chi tiêu
hàng ngày được kiểm soát và không bị quá tải
Nhóm 30%
•
Các nhu cầu cá nhân, bao gồm các khoản chi
tiêu linh hoạt như giải trí, du lịch, mua sắm
không thiết yếu và các hoạt động giải trí khác
Nhóm 20%
•
Tiết kiệm và đầu tư
•Phần tiết kiệm này giúp xây dựng một quỹ dự trữ
tài chính, sẵn sàng đối mặt với các tình huống
khẩn cấp hoặc chi tiêu không lường trước
•
Phần đầu tư giúp tạo ra thu nhập bổ sung và
tăng cường cơ hội phát triển tài chính trong
tương lai
Lợi ích của mô hình 50/30/20
•Tạo ra thói quen tài chính tích cực và xây dựng một tương lai tài chính bền vững và phát triển
•Đạt được sự cân bằng tài chính và đảm bảo an toàn tài chính trong cuộc sống hàng ngày
•Đảm bảo an toàn tài chính cá nhân
2.1 CÁC MÔ HÌNH QUẢN LÝ TÀI CHÍNH
38