02/02/2020
1
CHƯƠNG 7
QUN L N C VN Đ
GV: ThS. Phm Thanh Nht
TRƯNG ĐI HC NGÂN HNG TP.HCM
KHOA NGÂN HNG
NI DUNG
1. Xp hng tn dng
2. Phng nga n c vn đ
3. X l n c vn đ
phamthanhnhat-buh
2
1. XP HNG TN DNG
Mc đch:
Cho php ngân hng c mt nhn đnh chung
v danh mc cho vay trong bng cân đi k ton
ca ngân hng
Pht hin sm cc khon cho vay c kh năng
b tn ththay đi lch hưng khi chnh sch tn
dng
C mt chnh sch đnh gi chnh xc hơn
Xc đnh rkhi no cn tăng s gim st hoc
cn điu chnh khon vay
Lm cơ s đ xc đnh mc d phng ri ro
phamthanhnhat-buh
3
1. XP HNG TN DNG
Cơ s thông tin cho vic xp hng:
Bo co ti chnh
Trnh đ qun l vmôi trưng ni b
Quan h vi ngân hng
Môi trưng kinh doanh
Cc đc đim hot đng khc
phamthanhnhat-buh
4
2. PHNG NGA N C VN Đ
Khi nim:
Nợ c vn đ l cc khon nợ đã cp cho
khch hng nhưng không thu hồi được hoc c
du hiu không thu hồi được theo đúng cam kt
trong hợp đồng tn dng.
phamthanhnhat-buh
5
2. PHNG NGA N C VN Đ
Đc trưng:
Cam kt tr nợ đn hn m khch hng không
thc hin được nghĩa v tr nợ.
Ti chnh ca khch hng đang c chiu hưng
xu dẫn ti c kh năng ngân hng không thu
hồi được đy đ gc v lãi.
Ti sn bo đm pht mi không đ trang tri
gc v lãi.
phamthanhnhat-buh
6
02/02/2020
2
Phương php gim st tn dng:
Gim st hot đng ti khon ca khch hng
ti ngân hng
Phân tch bo co ti chnh theo đnh k
Kim tra đa đim hot đng kinh doanh/nơi cư
trú ca khch hng
Kim tra ti sn bo đm
Gim st hot đng khch hng thông qua quan
h vi cc đi tc
…
phamthanhnhat-buh
7
2. PHNG NGA N C VN Đ
Cc du hiu cnh bo khon n c vn đ:
Nhm cc du hiu liên quan đn mi quan h
vi ngân hng
Nhm cc du hiu liên quan đn phương php
qun l ca khch hng
Nhm cc du hiu liên quan đn cc ưu tiên
trong kinh doanh
Nhm cc du hiu liên quan đn cc vn đ k
thut v thương mi
Nhm cc du hiu liên quan đn x l thông tin
v ti chnh, k ton
phamthanhnhat-buh
8
2. PHNG NGA N C VN Đ
3. X L N C VN Đ
Quy trnh x l n c vn đ tng qut:
Lp k hoch gp g khch hng
Gp g khch hng
Lp phương n ngăn nga (hoc khc phc)
Thc hin phương n
Kim tra vic thc hin phươngn
phamthanhnhat-buh
9
3. X L N C VN Đ
Bin php x l:
Khai thc: là những bin php c  nghĩa tch
cc, không s dng đn cc công c php lut,
nhằm phc hồi kh năng tr nợ ca khch hàng
Thanh l bắt buộc: là những bin php s
dng công c php lut, c tnh cưng ch, p
buc khch hng thc hin nhằm thu hồi được
khon nợ
phamthanhnhat-buh
10
3. X L N C VN Đ
Vic la chn bin php x l ty thuc vo
cc yu t:
Thin ch ca khch hng
Chi ph b ra thc hin vic x l so vi dư nợ
thu v được
Thi đ ca cc ch nợ khc ngoi ngân hng
Mc đ nghiêm trng ca khon nợ c vn đ
phamthanhnhat-buh
11
3. X L N C VN Đ
Bin php khai thc:
Tư vn
Ch đnh đi din tham gia qun l doanh nghip
Tăng thêm vn: cho vay thêm, gp vn, chuyn
nợ thnh vn gp…
Điu chnh/cơ cu li khon nợ hin ti (gia hn
nợ; đo nợ; giãn nợ; khoanh nợ; miễn gim
lãi…)
Kt hợp vi cc bin php nhc nợ hiu qu:
yêu cu cam kt, phi hợp vi chnh quyn…
phamthanhnhat-buh
12
02/02/2020
3
3. X L N C VN Đ
Bin php thanh l bt buc:
X l ti sn bo đm: trc tip bn, y quyn
bn, nhn ti sn bo đm thay th nghĩa v
nợ…
Khi kin
Ph sn doanh nghip
Bn nợ
X l t qu d phng ri ro
phamthanhnhat-buh
13