Các nguyên tc giúp bn qun l ý tin bc hiu qu
Nhng nhà đầu tư cá nhân thường không có thi gian cũng như k năng để theo rõi các
bước ngot ln v tài chính; v th trường chng khoán; hiu rõ nhng ch s tài chính; các chính
sách v tin t ca chính ph cũng như các động thái ca nhng nhà đầu tư chuyên nghip.
Sau đây, báo Wall Street Journal đưa ra nhng th thut đơn gin giúp bn bo toàn vn
đầu tư hiu qu.
Cng rn và nht quán
Mt trong nhng nguyên tc đầu tiên ca vic này là bn phi nht quán và có k lut.
Khi lên danh mc vn đầu tư bao gm: nhng c phiếu; trái phiếu cn đầu tư; c phn trong
nhng qu đầu tư hoc nhng khon tin gi ngân hàng, bn cn gi vng t l tương quan gia
chúng. Không vì bt c mt s dao động ngn hn nào ca th trường, s xut hin mt ý tưởng
đầu tư mi hay nhng c phiếu mi xut hin mà bn li thay đổi phương pháp đã được xác lp.
Ngoài ra, bn cn định kđổ” thêm tin vào danh mc đầu tư ca bn. Điu này có th không
d dàng, nht là khi th trường ti thi đim đó không tăng trưởng, bn không nhìn thy vn đầu
tư tăng lên và không nhn được s tha mãn tc thi. Nhưng vic định k tăng vn đầu tư s
trit tiêu hóa s dao động ca th trường.
Thông thường, khi giá tr ca mt loi hình đầu tư nào đó tăng vt thường có tác động
mnh đến tâm l ý ca nhng nhà đầu tư. Khi nhìn vào s tăng trưởng nhanh chóng ca mt loi
c phiếu hay tng s vn ca mt qu đầu tư nào đó, mi người lin đổ tin vào chúng trong
trng thái kích động mnh – nhưng thường khi đó thi k tăng trưởng mnh nht đã trôi qua.
“Mi người hay b tin ra mua nhng c phiếu hoc th tin vào mt qu đầu tư nào đó mà đáng
ra h phi làm điu này t mt năm trước đây, - giáo sư Tarrans Odin, mt chuyên gia trong lĩnh
vc tài chính ca Trường đại hc Tng hp California, nói. – Điu này phn nào được gii thích
rng mi người thường ngoi suy nhng kết qu t quá kh ra tương lai. Hơn na, phn đông
nhng nhà đầu tư nghip dư thường đơn gin hóa th trường hơn nó vn có”.
Đừng tiêu tin thiếu suy nghĩ
Hnh phúc không th mua được bng tin, nhưng nhiu người c “c đấm ăn xôi cui”
cùng tr thành “tù chung thân” ca nhng món n. Chc hn bn đã gp phi tình hung như
sau: bn nhìn thy mt đồ vt gì đó trong ca hàng và thy rng vt này rt cn cho mình nên b
tin ra mua, nhưng sau đó mt tun hay mt tháng bn không còn nhđến chúng na. Ham
mun có được nhng đồ vt mà mình thích nhưng không thc s cn thiết là mt thói quen “có
hi cho túi tin” ca bn. Vy bài hc đây là gì? Nếu bn mun tìm kiếm hnh phúc, thì chc
chn không th tìm thy trong các trung tâm thương mi.
Chúng ta chính là th trường
Ai trong chúng ta cũng mun kiếm được li nhiu nht t th trường. Tuy nhiên, không
phi ai cũng làm được điu đó, vì th trường chính là chúng ta, vy nên nếu trong chúng ta có k
thng, thì tc là s có người thua.
Thông thường, mi người ch mun kết thúc mt phi v giao dch khi nhn được li
nhun cao nht có th, - giáo sư Mair Steman, mt chuyên gia v tài chính, ca trường Đại hc
Santa Clara University nhn xét, - cho dù đó là phi v trong th trường chng khoán hay bt
động sn. “Mi người nói rng: OK, th trường bt động sn s còn tăng giá. Nhưng trên thc tế
thì h không mun bán theo giá c vào thi đim hin ti, - Steman nói. – H đánh giá giá tr ca
ngôi nhà ca mình là mt triu USD, bi vì hàng xóm ca h đã bán nhà ca mình vi giá mt
triu USD vào năm ngoái. Vì vy, sau khi thông báo bán nhà sut c ba tháng mà h vn không
tìm được người mua. Bi vì mt l ý do đơn gin giá tr ngôi nhà ca h vào thi đim hin ti ch
là 800.000 USD”.
Hơn na, nếu tính đến nhng chi phí phi tr cho nhng nhà môi gii, thuế, sa cha
theo yêu cu nào đó ca người mua... thì bn không th thu được con s cao nht mà bn ch
th nhìn thy trong các bn báo cáo hoc phân tích tài chính.
Hn chế chi phí mc thp nht
Bn đừng bao gi quên rng, s thành công trong đầu tư ca bn bao gi cũng phi san
s vi hai người na đó là nhng người môi gii và phòng thuế. Nếu không mun chia li nhun
thu được ra làm ba phn, bn cn nghĩ cách hn chế các chi phí đầu tư và tr thuế mc thp
nht trong chng mc có th.
Cn đến s giúp đỡ
Phn ln nhng nhà đầu tư nghip dư đều không có thi gian, hng thú, kiến thc và
cui cùng là s nhn ni để thc hin các phi v đầu tư độc lp mt cách thành công. Thm chí,
ngay c khi bn đầu tư thành công và thu được li nhun, điu này hoàn toàn không có nghĩa là
bn đã biến thành mt người có uy tín trong lĩnh vc tài chính. “Mi người sau khi thu được mt
s thành tu nào đó (trên th trường), - giáo sư Odin nói, - thì h nghĩ rng mình đã hiu phi
làm như thế nào. Nhưng trên thc tế, thì h đã nhm ln giu s thành công và tri thc”.
Nhưng đáng tiếc là vi s giúp đỡ ca các nhà môi gii hay tư vn tài chính cũng chưa
chc đã đảm bo s thành công cho nhng quyết định đầu tư ca bn. Rt nhiu người trong s
h đòi hi giá c dch v rt cao, trong khi bn thân vi mt cái bng v tài chính thì chưa đủ
hiu biết cũng như kinh nghim để hiu được rc ri ca th trường tài chính. Chính vì vy, khi
la chn mt nhà tư vn tài chính, bn phi đặc bit cn trng.
Đừng b tt c trng vào trong mt cái gi duy nht
Khi nói v s cn thiết phi đa dng hóa danh mc đầu tư, các chuyên gia tài chính
thường da trên lun đim rng đây là phương pháp cn thiết để gim s mo him: nếu mt
hướng đầu tư nào đó ca bn đang trong chiu hướng l thì có th hướng khác vn đem li li
nhun cho bn. Tuy nhiên, bn cũng nên lưu ý rng khi xy ra nhng cuc khng hong tài chính
ln thì s đa dng cũng không có ý nghĩa nhiu lm. Hoc trong nhng th trường khác nhau thì
độ dao động và mc độ thu nhp trong năm cũng khác nhau, ví d th trường chng khoán M
tăng trưởng chm hơn th trường nhng nước phát trin, nhưng độ dao động ca nó cũng thp
hơn hn. Trái phiếu không bao gi gim giá nhanh chóng như c phiếu.
Đừng bao gi quên gia đình
Gia đình đồng thi là mt khon vn và mt khon n quan trng ca bn. Nếu như các
con hoc b m bn đang gp khó khăn v tài chính, thì hin nhiên bn phi giúp đỡ h và ngược
li. Bn không bao gi được quên điu này. Con cái không nhng là người tha kế tài sn sau
khi bn mt đi mà chúng còn tha kế c nhng thói quen v tài chính ca bn. Hãy dy chúng có
nhng quan nim đúng đắn v tin bc. Khi s dng tin bc, bn đừng bao gi quên nhng hu
qu ca nhng hành động mà nó có th gây ra cho gia đình mình.
Đầu tư dài hn
Nếu chng may bn chết sm thì v và con bn có th gp khó khăn v tài chính, nhưng
nếu bn trường th thì cũng là mt vn đề cn suy nghĩ. Không ít người khi v hưu có rt ít tin
tiết kim hoc thm chí chđồng nào c, hay sau khi v hưu mt thi gian h đã tiêu hết s
tin dành dm được. Điu này s chng thành vn đề nếu hai v chng bn không sng lâu quá,
hoc bn cũng chng quan tâm lm đến chuyn tui già mình s sng như thế nào. Chuyn gì s
xy ra nếu bn s sng rt lâu trong khi không có tin lương hưu hoc bo him trn đời hay
nhiu tin tiết kim trong nhà băng? Vì vy, bn nên trù liu trước và trit để tiết kim tin bc
trong chng mc có th.
Đừng quên lm phát
Thm chí, ngay c khi mi vic xung quanh vn đang din ra tt đẹp, tin tiết kim và
các khon đầu tư ca bn vn đang sinh sôi ny n, thì bn vn đang mt mt s tin nht định
hàng năm vì lm phát. Chính vì vy, bn không nên quá chú ý ti con s lãi trên giy t mà nên
đánh giá nó trong s tương đối – tc là % thu nhp ca bn không được phép thp hơn % lm
phát.