Chuyên đề tốt nghiệp
Sinh viên: Lê Văn Chi - Lớp tài chính 44B
1
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO
TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN
KHOA NGÂN HÀNG - TÀI CHÍNH
---------- ----------
CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP
Đề tài:
GIẢI PHÁP HẠN CHẾ RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY
CỦA NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG THANH HOÁ
Giáo viên hướng dẫn : TS. Đặng Ngọc Đức
Sinh viên thực hiện : Lê Văn Chi
Lớp : TCDN - 44B
Hà Nội, 04/2006
Chuyên đề tốt nghiệp
Sinh viên: Lê Văn Chi - Lớp tài chính 44B
2
MỤC LỤC
LỜI NÓI ĐẦU............................................................................................... 1
CHƯƠNG I: TỔNG QUAN VỀ RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY
CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI. ........................................................... 7
1.1. Hoạt động cho vay của ngân hàng thương mại. ............................ 7
1.1.1. Khái niệm về hoạt động cho vay. .................................................. 8
1.1.2. Đặc điểm của một hoạt động cho vay............................................. 8
1.1.3. Những yếu tố cấu thành hoạt động cho vay.................................... 9
1.1.4. Vai trò của hoạt động cho vay...................................................... 11
1.2. Rủi ro trong hoàt động cho vay ngân hàng thương mại. ............ 13
1.2.1 . Quan niệm rủi ro trong hoạt động cho vay.................................. 13
1.2.2. Các loại rủi ro thường gặp trong hoạt động cho vay..................... 16
1.2.3. Các chỉ tiêu đánh giá đọ rủi ro trong hoạt động cho vay của ngân
hàng thương mại.................................................................................... 17
1.2.4 Nguyên nhân gây ra rủi ro............................................................. 19
1.2.5. Tác động của rủi ro trong hoạt động cho vay. .............................. 23
1.3. Các biện pháp để hạn chế và khắp phục rủi ro cho vay ở các
ngân hàng thương mại............................................................................ 24
1.3.1. Các biện pháp hạn chế rủi ro........................................................ 24
1.3.2. Biện pháp khác phục khi rủi ro xẩy ra.......................................... 26
CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY
TẠI NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG THANH HOÁ................................. 28
2.1. Giới thiệu về ngân hàng công thương Thanh Hoá. ........................ 28
2.1.1. Sơ lược về quá trình hình thành và phát triển:.............................. 28
2.1.2.- Bộ máy tổ chức NHCT_Thanh Hoá............................................ 30
2.2. Tình hình hoạt động của ngân hàng công thương Thanh Hoá.... 33
2.2.1. Hoạt động huy động vốn:............................................................. 37
2.2.2. Hoạt động sử dụng vốn:............................................................... 39
2.2.3- Hoạt động thanh toán quốc tế và kinh doanh ngoại hối:............... 42
2.2.4- Họat động kiểm tra kiểm soát ...................................................... 43
Chuyên đề tốt nghiệp
Sinh viên: Lê Văn Chi - Lớp tài chính 44B
3
2.2.5- Doanh thu từ dịch vụ: .................................................................. 43
2.3 Thực trạng rủi ro trong hoạt động cho vay tại ngân hàng công
thương Thanh Hoá.................................................................................. 44
2.3.1. Kết cấu cho vay của ngân hàng công thương Thanh Hoá............ 45
2.3.2 Nợ quá hạn ................................................................................... 46
2.3.3. Tỷ lệ nợ quá hạn có khả năng tổn thất / Dư nợ quá hạn................ 51
2.3.4. Rủi ro trong thẩm định dự án cho vay.......................................... 51
2.3.5.Rủi ro trong những dự án cho vay................................................. 53
2.4. Đánh giá thực trạng công tác phòng ngừa và hạn chế rủi ro trong
hoàt động cho vay của ngân hàng công thương Thanh Hoá................. 55
2.4.1. Những kết quả đạt được............................................................... 55
2.4.2.Những hạn chế còn vướng mắc..................................................... 57
CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM HẠN CHẾ RỦI RO HOẠT
ĐỘNG CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG THANH HOÁ 59
3.1 Định hướng phát triển của ngân hàng công thương Thanh Hoá. .. 59
3.1.1 Mục tiêu dài hạn. .......................................................................... 59
3.1.2 Mục tiêu cụ thể trong thời gian tới. ............................................... 61
3.2 Một số giải pháp hạn chế rủi ro trong hoạt động cho vay của ngân
hàng công thương Thanh Hoá................................................................ 62
3.2.1 Xây dựng một chính sách cho vay phù hợp................................... 62
3.2.2 Đảm bảo thực hiện tốt quy trình quản lý rủi ro cho vay ................ 62
3.3 Một số kiến nghị:............................................................................... 78
3.3.1 Kiến nghị đối với liên bộ: ............................................................. 78
3.3.2 Kiến nghị đối với ngân hàng nhà nước.......................................... 78
3.3.3 Kiến nghị đối với ngân hàng công thương Việt Nam. ................... 80
3.3.4 Kiến nghị đối với UBND tỉnh Thanh Hoá..................................... 82
KẾT LUẬN.................................................................................................. 83
TÀI LIỆU THAM KHẢO............................................................................ 84
Chuyên đề tốt nghiệp
Sinh viên: Lê Văn Chi - Lớp tài chính 44B
4
LỜI NÓI ĐẦU
1.Tính cấp thiêt của đề tài
Rủi ro trong hoạt động tín dụng nói chung và trong hoạt động cho vay nói
riêng được biết đến như một đăc thù, là yếu tố tất yếu khách quan của kinh
doanh tiền tệ của ngân hàng. Rủi ro thường gây ra những tổn thât thiệt hại cho
ngân hàng, tuỳ theo cấp độ rủi ro mà hoạt động kinh doanh phải chịu tổn thất
lớn hay nhỏ.
Sự phát triển mạnh mẽ của nền kinh tế nươc ta, đảng ta đã đinh hướng cho
nền kinh tế đó là nền kinh tế thị trường định hướng XHCN. Lợi nhuận là vấn
đề đặt lên hàng đầu cùng với sự phát triển của chính mình. Cơ chế thị trường
cũng tạo điều kiện cho các hoạt động có hiệu quả. Nhưng để tồn tại và phát
triển các doanh nghiệp càng phải đối mặt với sự cạnh tranh ngày càng gay
gắt. Vì thế trong nền kinh tế thị trường mọi doanh nghiệp đều phải hết sức
thận trọng trong kinh doanh để tồn tại và phát triển, đôi khi phải chấp nhận
mạo hiểm. Các ngân hàng thương mại cũng không nằm ngoài quy luật đó. Bất
kì một hoạt động kinh doanh nào của ngân hàng đều có thể xảy ra rủi ro dù ít
hay nhiều cũng không thể tránh khỏi hoàn toàn được, đặc biệt là trong lĩnh
vực kinh doanh tiền tệ khả năng gặp rủi ro của hoạt độn cho vay của các ngân
hàng thương mại là rất đáng nói. Hơn nữa hiệu quả của hoạt động cho vay là
thước đo hiệu quả trong ngân hàng thương mại. Do đó việc phòng ngừa và
hạn chế rủi ro trong hoạt động cho vay là rất quan trọng không chỉ đối với các
ngân hàng thương mại mà còn đối với các thành phần kinh tế.
Hoạt động cho vay của các ngân hàng thương mại không còn là vấn đề mới
mẻ tại Việt Nam tuy nhiên việc phân tích đánh giá rủi ro hoạt động này trong
nền kinh tế thị trường cần có một cách nhìn mới hơn.
Ngân hàng công thương Thanh Hoá là một đơn vị hạch toán độc lập trực
thuộc ngân hàng công thương việt nam, những năm qua ngân hàng đóng góp
không nhỏ cho sự phát triển của lĩnh vực tài chính- ngân hàng nói riêng và
nền kinh tế nói chung. Tuy nhiên trong cơ chế thị trường, ngân hàng cũng gập
Chuyên đề tốt nghiệp
Sinh viên: Lê Văn Chi - Lớp tài chính 44B
5
phải không ít khó khăn, đăc biệt là trong vấn đề phòng ngừa và hạn chế rủi ro
trong hoạt động cho vay.
Từ góc độ trên mà đề tài “Giải pháp hạn chế rủi ro trong hoạt động cho
vay của Ngân hàng công thương Thanh Hoá” được chọn viết chuyên đề tốt
nghiệp cho mình.
2. Mục đích nghiên cứu.
- Khái quát những vấn đề chung về rủi ro trong hoạt động cho vay của
ngân hàng thương mại.
- Phân tích đánh giá thực trạng rủi ro trong hoạt động cho vay chính tại
Ngân hàng công thương Thanh Hoá.
- Đưa ra một số giải pháp nhằm phòng ngừa và hạn chế rủi ro trong hoạt
động cho vay tại ngân hàng công thương Thanh Hoá và đề xuất những kiến
nghị đối với các bộ, nghành liên quan.
3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu.
Đối tượng nghiên cứu: Rủi ro trong hoạt động cho vay tại ngân hàng công
thương Thanh Hoá.
Phạm vi nghiên cứu: Hoạt động cho vay của ngân hàng công thương
Thanh Hoá.
4. Phương pháp nghiên cứu.
Chuyên đề sử dụng các phương pháp nghiên cứu là duy vật biện chứng,
duy vật lịch sử, kết hợp với phương pháp thống kê, phân tích kinh tế, tổng
hợp, so sánh số liệu.
5. Kết cấu của đề tài.
Tên đề tài “Giải pháp hạn chế rủi ro trong hoạt động cho vay của ngân hàng
công thương Thanh Hoá’
Đề tài ngoài phần mở đầu và kết luận gồm 3 chương.
Chương 1: Tổng quan về rủi ro trong hoat động cho vay của ngân hàng
thương mại.