Chuyeân ñeà toát nghieäp GVHD: ThS.Ñinh Tieân Minh
SVTH: Leâ Thò Nhö Nguyeän
- 1 -
Lôøi môû ñaàu

YÙ nghóa vaø muïc ñích nghieân cöùu
Ngaøy nay, khi Vieät Nam ñaõ gia nhaäp WTO thì ngaøy caøng coù nhieàu doanh
nghieäp ñaàu tö vaøo Vieät Nam veà lónh vöïc ngaân haøng, söï caïnh tranh veà saûn phaåm,
dòch vuï ngaân haøng cuõng ngaøy caøng khoác lieät hôn tröôùc.
Ngaân haøng ngaøy caøng nhieàu thì ngöôøi daân caøng coù nhieàu söï löïa choïn.
Ngöôøi ta löïa choïn ngaân haøng ñoù beân caïnh tính an toaøn coøn coù chaát löôïng dòch vuï
maø ngaân haøng ñoù mang laïi cho hoï. Lôïi ích cuûa saûn phaåm dòch vuï caøng coù nhieàu
tính tieän lôïi, söï môùi meû thì söùc thu huùt khaùch haøng cuûa ngaân haøng ñoù caøng cao.
Trong soá voâ vaøn saûn phaåm dòch vuï maø caùc ngaân haøng mang ñeán cho khaùch haøng
thì saûn phaåm cuï theå nhaát vaø laø caàu noái ñeå ngaân haøng tieáp caän vôùi khaùch haøng ñoù
laø saûn phaåm theû ATM. Ñaây cuõng laø moät “ vuõ khí “ ñaéc löïc ñeå caùc ngaân haøng
thaâm nhaäp thò tröôøng. Muïc ñích cuûa vieäc nghieân cöùu ñeà taøi naøy ñoù laø:
- Theû ATM laø saûn phaåm coù tieàm naêng lôùn trong töông lai. Vì:
+ So vôùi 83 trieäu daân thì con soá 3 trieäu theû maø caùc ngaân haøng Vieät Nam
ñaõ phaùt haønh hieän nay laø coøn quaù ít oûi.
+ Saép tôùi vieäc thanh toaùn baèng tieàn maët seõ giaûm ñi thay vaøo ñoù laø ngöôøi
daân seõ chuyeån sang duøng saûn phaåm theû tieän lôïi hôn vaø an toaøn hôn.
- Laøm roõ tính taát yeáu cuûa vieäc thanh toaùn khoâng duøng tieàn maët.
- Neâu ra nhöõng vaán naïn coøn toàn taïi veà saûn phaåm theû cuûa caùc ngaân haøng
hieän nay.
- Neâu leân thöïc traïng cuûa thò tröôøng theû hieän nay.
Chuyeân ñeà toát nghieäp GVHD: ThS.Ñinh Tieân Minh
SVTH: Leâ Thò Nhö Nguyeän
- 2 -
- Ñöa ra moät soá kieán nghò vaø giaûi phaùp nhaèm cuûng coá vaø phaùt trieån hôn
nöõa thöông hieäu cuûa saûn phaåm theû cuûa Vietcombank. Ñöa saûn phaåm theû cuûa
Vietcombank ñeán ñöôïc vôùi nhieàu taàng lôùp daân cö trong xaõ hoäi vaø coù theå caïnh
tranh ñöôïc khoâng chæ vôùi saûn phaåm cuûa caùc ngaân haøng trong nöôùc maø coøn caû vôùi
caùc ngaân haøng nöôùc ngoaøi seõ ñaàu tö vaøo Vieät Nam.
Phöông phaùp nghieân cöùu:
- Tham khaûo moät soá yù kieán cuûa caùc chuyeân gia nhöõng ngöôøi trong ngaønh
veà vieäc phaùt trieån saûn phaåm theû.
- Thu thaäp, phaân tích caùc soá lieäu thoâng tin lieân quan ñeán vieäc phaùt haønh vaø
thanh toaùn theû cuûa caùc ngaân haøng trong nöôùc.
Phaïm vi nghieân cöùu: Nghieân cöùu treân cô sôû thöïc teá taïi Ngaân haøng Ngoaïi
thöông chi nhaùnh Bình Taây.
Cô caáu toå chöùc chuyeân ñeà: Chuyeân ñeà ñöôïc chia ra laøm naêm chöông:
- Chöông 1: Giôùi thieäu veà caùc phöông thöùc phaùt haønh vaø thanh toaùn theû
cuûa Ngaân haøng Ngoaïi thöông Vieät Nam maø ñaëc bieät laø trong phaïm vi cuûa Ngaân
haøng Ngoaïi thöông chi nhaùnh Bình Taây.
- Chöông 2: Giôùi thieäu veà Ngaân haøng Ngoaïi thöông chi nhaùnh Bình Taây.
- Chöông 3: Giôùi thieäu moät soá saûn phaåm theû ñaëc tröng cuûa Ngaân haøng
Ngoaïi thöông Vieät Nam.
- Chöông 4: Neâu leân thöïc traïng thò tröôøng theû, tính taát yeáu cuûa vieäc thanh
toaùn khoâng duøng tieàn maët daãn ñeán söï buøng noå veà saûn phaåm theû.
- Chöông 5: Phaân tích moâ hình SWOT vaø ñöa ra nhöõng giaûi phaùp, kieán
nghò nhaèm khaéc phuïc nhöõng khoù khaên coøn toàn taïi ñoái vôùi saûn phaåm theû cuûa caùc
ngaân haøng noùi chung vaø saûn phaåm theû cuûa Ngaân haøng Ngoaïi thöông noùi rieâng.
Chuyeân ñeà toát nghieäp GVHD: ThS.Ñinh Tieân Minh
SVTH: Leâ Thò Nhö Nguyeän
- 3 -
Maëc duø ñaõ coá gaéng noã löïc tìm toøi vaø nghieân cöùu ñeå laøm toát chuyeân ñeà thöïc
taäp naøy nhöng vôùi kieán thöùc vaø trình ñoä cuûa moät sinh vieân thì khoâng theå naøo traùnh
ñöôïc nhöõng sai soùt trong quaù trình laøm. Doù ñoù, em mong nhaän ñöôïc söï ñoùng goùp
yù kieán cuûa Quyù thaày coâ, Ban laõnh ñaïo cuûa Ngaân haøng Ngoaïi thöông chi nhaùnh
Bình Taây vaø caùc baïn ñeå chuyeân ñeà toát nghieäp cuûa em ñöôïc hoaøn thieän toát hôn.
TP Hoà Chí Minh, ngaøy 19 thaùng 5 naêm 2007
Sinh vieân Leâ Thò Nhö Nguyeän
Chuyeân ñeà toát nghieäp GVHD: ThS.Ñinh Tieân Minh
SVTH: Leâ Thò Nhö Nguyeän
- 4 -
Chöông 1: Lyù luaän cô baûn veà theû ATM
1. Moät soá quy ñònh chung:
1.1. Moät soá thuaät ngöõ vaø khaùi nieäm chung:
“ Theû” : laø caùc coâng cuï thanh toaùn maø caùc ngaân haøng, toå chöùc taøi chính phaùt
haønh cho khaùch haøng ñeå söû duïng trong thanh toaùn vaø nhaän caùc dòch vuï khaùc.
Theû bao goàm theû tín duïng, theû ghi nôï, theû ATM. Theû khoâng ñöôïc pheùp
chuyeån nhöôïng.
“ Theû ATM” ( Theû ruùt tieàn töï ñoäng): laø coâng cuï thanh toaùn do ngaân haøng
caáp cho khaùch haøng söû duïng ñeå ruùt tieàn maët vaø thöïc hieän moät soá dòch vuï khaùc
taïi caùc maùy ruùt tieàn töï ñoäng.
“ Chuû theû” : laø caù nhaân ñöôïc ngaân haøng caáp theû ñeå söû duïng vaø coù teân treân
theû. Ñoái vôùi theû ATM, chuû theû chính ñoàng thôøi laø chuû taøi khoaûn caù nhaân ñöôïc
môû taïi ngaân haøng ñeå söû duïng theû ATM.
“ Maùy ruùt tieàn töï ñoäng” (ATM): laø thieát bò cuûa ngaân haøng maø chuû theû coù
theå söû duïng theû ñeå ruùt tieàn maët hoaëc thöïc hieän moät soá dòch vuï khaùc do ngaân
haøng cung caáp taïi caùc maùy ruùt tieàn töï ñoäng.
“ Taøi khoaûn”: laø taøi khoaûn tieàn gôûi cuûa chuû theû môû taïi ngaân haøng ñeå ñöôïc
phaùt haønh theû vaø phuïc vuï cho caùc giao dòch taïi maùy ATM.
“ Maõ soá caù nhaân” ( PIN ): laø maõ soá maät caù nhaân do chuû theû töï choïn ñeå söû
duïng trong caùc giao dòch taïi ATM goàm 6 soá vaø ñöôïc töï ñoäng ñaêng kyù vaøo heä
thoáng quaûn lyù ATM cuûa ngaân haøng.
Chuyeân ñeà toát nghieäp GVHD: ThS.Ñinh Tieân Minh
SVTH: Leâ Thò Nhö Nguyeän
- 5 -
“ Chi nhaùnh phaùt haønh theû “ : laø chi nhaùnh ngaân haøng Ngoaïi thöông thöïc
hieän nghieäp vuï phaùt haønh theû cho caùc chuû theû söû duïng vaø cung caáp caùc dòch
vuï lieân quan ñeán theû ñoù, khoâng phuï thuoäc vaøo nôi khaùch haøng môû taøi khoaûn.
“ Chi nhaùnh thanh toaùn theû “: laø chi nhaùnh ngaân haøng Ngoaïi thöông
cung caáp caùc dòch vuï thanh toaùn theû cho caùc chuû theû.
“ Giao dòch theû taïi ATM”: laø giao dòch maø chuû theû söû duïng theû, soá PIN
thöïc hieän taïi maùy ATM.
“ Trung taâm theû”: laø phoøng quaûn lyù theû taïi TW, trung taâm xöû lyù caùc yeâu
caàu phaùt haønh theû cuûa Chi nhaùnh, quaûn lyù heä thoáng ATM vaø xöû lyù giaûi quyeát
khieáu naïi veà giao dòch theû ATM.
“ Ñònh danh khaùch haøng”: laø phöông phaùp xaùc ñinh khaùch haøng laø chuû taøi
khoaûn nhö kieåm tra ñoái chieáu maãu chöõ kyù, soá CMTND…vôùi hoà sô löu.
“ Ngaân haøng”: laø Ngaân haøng Ngoaïi thöông Vieät Nam, toå chöùc vaø thöïc hieän
hoaït ñoäng phaùt haønh vaø thanh toaùn theû.
1.2. Ñoái töôïng söû duïng dòch vuï theû ATM cuûa Ngaân haøng Ngoaïi
thöông Vieät Nam:
- Khaùch haøng caù nhaân söû duïng dòch vuï theû ATM do Ngaân haøng Ngoaïi
thöông Vieät Nam phaùt haønh.
- Khaùch haøng laø chuû theû cuûa caùc loaïi theû: Theû tín duïng quoác teá VISA,
Mastercard, JCB vaø American Express ( Credit card ), caùc loaïi theû ghi nôï quoác teá
Plus, Cirrius.
- Khaùch haøng söû duïng theû ATM cuûa caùc ngaân haøng coù heä thoáng ATM keát
noái vôùi heä thoáng ATM cuûa Ngaân haøng Ngoaïi thöông.