1
Giải pháp tín
dụng ngân hàng
nhằm phát triển
DNV&N tại
VP Bank
2
Mục lục
Lời mở đầu ........................................................................................................................... 1
Chương 1: vai trò của tín dụng ngân hàng đối với việc phát triển doanh nghiệp vừa và
nhỏ tROng nền kinh tế thị trường ....................................................................................... 6
1.1. Tín dụng ngân hàng trong nền kinh tế thị trường ................................................... 6
1.1.1. Khái niệm và đặc trưng của Tín dụng ngân hàng trong nền kinh tế thị trường 6
1.1.1.1 Khái niệm Tín dụng ngân hàng ..................................................................... 6
1.1.1.2 Đặc trưng của tín dụng ngân hàng trong nền kinh tế thị trường ...................... 7
1.1.3. Các hình thức tín dụng ngân hàng .................................................................... 7
1.2- Vai trò của tín dụng ngân hàng đối với sự phát triển của DNV&N ....................... 7
1.2.1- Những vấn đề chung về DNV&N trong nền kinh tế thị trường ....................... 7
1.2.1.1- Khái niệm và đặc điểm DNV&N ................................................................. 7
1.2.1.2. Vị trí và vai trò của DNV&N trong nền kinh tế thị trường ............................ 8
1.2.1.3. Các nhân tố ảnh hưởng đến sự hình thành và phát triển
DNV&N .................................................................................................................. 8
1.2.2- Vai trò của tín dụng ngân hàng đối với việc phát triển DNV&N ....................... 8
1.3 - Kinh nghiệm một số nước trong việc hỗ trợ vốn tín dụng cho DNV&N .............. 9
1.3.1- Kinh nghiệm một số nước .................................................................................. 9
1.3.1.1- Kinh nghiệm của Đài Loan .......................................................................... 9
1.3.1.2. Kinh nghiệm của Nhật Bản .......................................................................... 9
1.3.1.3- Kinh nghiệm của Đức ................................................................................ 10
1.3.2. Bài học kinh nghiệm đối với Việt nam ............................................................. 11
Chương 2 ...........................: Thực trạng hoạt động tín dụng đối với DNV&N tại VP Bank
............................................................................................................................................ 12
2.1 Thực trạng DNV&N ở Việt Nam hiện nay ............................................................. 13
2.2. Khái quát hoạt động kinh doanh của VP Bank ..................................................... 15
2.2.1. Quá trình hình thành và phát triển .................................................................. 15
2.2.2. Phạm vi và nội dung hoạt động của VP Bank .................................................. 16
2.2.3. Cơ cấu tổ chức của VP Bank ........................................................................... 17
2.2.4. Tình hình hoạt động kinh doanh của VP Bank ............................................... 18
2.2.4.1. Tình hình huy động vốn ............................................................................. 19
2.2.4.2. Tình hình sử dụng vốn ............................................................................... 20
2.2.4.3. Các hoạt động khác .................................................................................... 22
3
2.3. Thực trạng hoạt động tín dụng đối với DNV&N tại VP Bank .............................. 23
2.3.1 Khái quát tình hình hoạt động của các DNV&N có quan hệ tín dụng với VP
Bank ........................................................................................................................... 23
2.3.1.1. Tổng quan về các DNV&N có quan hệ tín dụng với VPBank ..................... 23
2.3.1.2. Một số khó khăn về vốn và tín dụng của các DNV&N có quan hệ tín
dụng với VP Bank .................................................................................................. 25
2.3.2. Thực trạng hoạt động tín dụng đối với DNV&N tại VP Bank.......................... 26
2.3.2.1. Tình hình tín dụng đối với DNV&N qua các năm....................................... 26
2.3.2.2. Về cơ cấu tín dụng ..................................................................................... 27
2.3.2.3- Tình hình thu nợ ........................................................................................ 31
2.3.3- Những kết quả đã đạt được và những mặt còn tồn tại về hoạt động tín dụng
đối với DNV&N tại VP Bank ..................................................................................... 32
2.3.3.1- Những kết quả đạt được ............................................................................. 32
2.2.3.2- Những mặt còn tồn tại và nguyên nhân ..................................................... 34
Chương 3: Những giải pháp và kiến nghị về hoạt động tín dụng nhằm phát triển doanh
nghiệp vừa và nhỏ tại VP Bank ......................................................................................... 39
3.1. Phương hướng hoạt động tín dụng ngân hàng đối với DNV & N ......................... 39
3.1.1. Chủ trương phát triển DNV&N của Nhà nước ................................................ 39
3.1.2. Định hướng đầu tư tín dụng cho các DNV&N của VP Bank. ......................... 40
3.2. Giải pháp tín dụng nhằm phát triển DNV&N tại VP Bank .................................. 42
3.2.1. Đa dạng hoá hoạt động tín dụng đối với DNV&N ........................................... 42
3.2.1.1. Đa dạng hoá về loại hình tín dụng đối với DNV&N ................................... 42
3.2.1.2. Đa dạng hoá hình thức tín dụng đối với DNV&N ....................................... 43
3.2.1.3. Đa dạng hoá phương thức cho vay: ............................................................ 44
3.2.2. Xây dựng một cơ chế lãi suất linh hoạt cho DNV&N ...................................... 45
3.2.3. Xây dựng chiến lược Marketing trong đó trọng tâm là chính sách khách hàng
nhằm mở rộng và tăng cường mối quan hệ chặt chẽ giữa VP Bank và DNV&N ...... 46
3.2.4. Tăng cường hoạt động tư vấn đối với DNV&N ................................................ 47
3.2.5. Nâng cao chất lượng thẩm định tín dụng đối với DNV&N, thực hiện đúng quy
trình tín dụng: ............................................................................................................ 48
3.2.5.1. Về thu thập thông tin .................................................................................. 48
3.2.5.2. Về phân tích và đánh giá khách hàng ......................................................... 48
3.2.6. Tổ chức tốt công tác huy động các nguồn vốn đáp ứng nhu cầu vay vốn của khách
hàng, đặc biệt là nguồn vốn trung và dài hạn............................................................... 49
4
3.2.7. Hoàn thiện cơ chế đảm bảo tiền vay đối với DNV&N tại VP Bank .......................... 51
3.2.8. Tổ chức đào tạo và đào tạo lại cán bộ tín dụng của VP Bank trong đó tập trung nâng
cao trình độ chuyên môn của cán bộ tín dụng ................................................................ 52
3.3. Một số kiến nghị ...................................................................................................... 54
3.3.1. Kiến nghị với Nhà nước ................................................................................... 54
3.3.2. Về phía VP Bank .............................................................................................. 58
3.3.3. Kiến nghị đối với các DNV&N ......................................................................... 58
kết luận ............................................................................................................................... 61
Tài liệu tham khảo ............................................................................................................. 63
5
Lời mở đầu
1. Tính cấp thiết của đề tài.
Doanh nghiệp vừa và nhỏ (DNV&N) là một loại hình doanh nghiệp không những thích
hợp đối với nền kinh tế của những nước công nghiệp phát triển mà còn đặc biệt thích hợp với
nền kinh tế của những nước đang phát triển. ở nước ta trước đây, việc phát triển các DNV&N
cũng đã được quan tâm, song chỉ từ khi có đường lối đổi mới kinh tế do Đảng cộng sản Việt
Nam khởi xướng thì các doanh nghịêp này mới thực sự phát triển nhanh cả về số và chất
lượng.
Trong điều kiện của những bước đi ban đầu thực hiện công nghiệp hoá hiện đại hoá đất
nước, có thể khẳng định việc đẩy mạnh phát triển DNV&N là bước đi hợp quy luật đối với
nước ta. DNV&N là công cụ góp phần khai thác toàn diện mọi nguồn lực kinh tế đặc biệt là
những nguồn tiềm tàng sẵn có ở mỗi người, mỗi miền đất nước. Các DNV&N ngày càng
khẳng định vai trò to lớn của mình trong việc giải quyết các mối quan hệ mà quốc gia nào
cũng phải quan tâm chú ý đến đó là: Tăng trưởng kinh tế - giải quyết việc làm - hạn chế lạm
pháp.
Nhưng để thúc đẩy phát triển DNV&N ở nước ta đòi hỏi phải giải quyết hàng loạt các
khó khăn mà các doanh nghiệp này đang gặp phải liên quan đến nhiều vấn đề. Trong đó khó
khăn lớn nhất, cơ bản nhất, phổ biến nhất, làm tiền đề cho các khó khăn nhất đó là thiếu vốn
sản xuất và đổi mới công nghệ. Vậy doanh nghiệp này phải tìm vốn ở đâu trong điều kiện thị
trường vốn ở Việt Nam chưa phát triển và bản thân các doanh nghiệp này khó đáp ứng đủ
điều kiện tham gia, chúng ta cũng chưa có chính sách hỗ trợ các doanh nghiệp này một các
hợp lý. Vì vậy phải giải quyết khó khăn về vốn cho các DNV&N đã và đang là một vấn đề
cấp bách mà Đảng, Nhà nước, bản thân các doanh nghiệp, các tổ chức tín dụng cũng phải
quan tâm giải quyết.
Thực tế hiện nay cho thấy nguồn vốn tín dụng ngân hàng đầu tư cho phát triển DNV&N
còn rất hạn chế vì các DNV&N khó đáp ứng đầy đủ điều kiện vay vốn ngân hàng và khi tiếp
cận nguồn vốn tín dụng thì các doanh nghiệp lại sử dụng vốn chưa hợp lý và hiệu quả. Vì thế
việc tìm ra giải pháp tín dụng nhằm phát triển DNV&N đang là một vấn đề bức xúc hiện nay