Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel
: 0918.775.368
a. đ t v n đ .ặ ấ ề
trong các ho t đ ng đ u t hi n nay vi t namạ ộ ầ ư ệ ở ệ
thì đ u t tín d ng là ho t đ ng đ u t ph c t p, ch aầ ư ụ ạ ộ ầ ư ứ ạ ứ
đ ng nhi u r i ro và c nh tranh gay g t nh t gi a cácự ề ủ ạ ắ ấ ữ
t ch c tín d ng. trong ho t đ ng tín d ng này, ngoàiổ ứ ụ ạ ộ ụ
vi c t ch c tín d ng đ n ph ng c p tín d ng choệ ổ ứ ụ ơ ươ ấ ụ
m t d án s n xu t kinh doanh ho c toàn b d án c aộ ự ả ấ ặ ộ ự ủ
khách hàng, nhi u t ch c tín d ng còn có th cùngề ổ ứ ụ ể
tham gia đ u t tín d ng cho m t ho c m t ph n dầ ư ụ ộ ặ ộ ầ ự
án riêng r theo hình th c cho vay h p v n.ẽ ứ ợ ố
cho vay h p v n là ph ng th c cho vay còn kháợ ố ươ ứ
m i m v i th tr ng tín d ng n c ta, nh ng ngàyớ ẻ ớ ị ườ ụ ướ ư
càng có vai trò to l n trong vi c cung c p tín d ng choớ ệ ấ ụ
các t ch c kinh t , các ch ng trình kinh t , đ c bi tổ ứ ế ươ ế ặ ệ
là các ch ng trình kinh t l n và các t ng công ty nhàươ ế ớ ổ
n c góp ph n quan tr ng vào vi c phát tri n kinh tướ ầ ọ ệ ể ế
đ t n c. ph ng th c cho vay h p v n m ra tri nấ ướ ươ ứ ợ ố ở ể
v ng khai thác m t hình th c đ u t m i đ i v i n nọ ộ ứ ầ ư ớ ố ớ ề
kinh t cho các t ch c tín d ng. cho vay h p v nế ổ ứ ụ ợ ố
không đ n thu n là m t gi i pháp nghi p v mà nóơ ầ ộ ả ệ ụ
còn th hi n s phát tri n cao v trình đ qu n lý v nể ệ ự ể ề ộ ả ố
c a các t ch c tín d ng. cho vay h p v n không đ nủ ổ ứ ụ ợ ố ơ
gi n ch là c ng d n v n c a các t ch c tín d ng l iả ỉ ộ ồ ố ủ ổ ứ ụ ạ
đ đ u t cho m t khách hàng mà th c s nó làể ầ ư ộ ự ự
ph ng th c qu n lý tiên ti n, là môi tr ng c ng tácươ ứ ả ế ườ ộ
r t t t đ cho m i t ch c tín d ng có th ch đ ngấ ố ể ỗ ổ ứ ụ ể ủ ộ
Ph¹m §×nh Trinh
Líp Tµi chÝnh c«ng 41A
- 1 -
Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel
: 0918.775.368
đ i phó v i v i nh ng nguy c r i ro th ng tr c cóố ớ ớ ữ ơ ủ ườ ự
th x y ra b t c lúc nào. cho vay h p v n phát sinhể ả ấ ứ ợ ố
trên n n t ng c ch c nh tranh. nó không th tiêuề ả ơ ế ạ ủ
c nh tranh mà ng c l i nâng cao trình đ c nh tranhạ ượ ạ ộ ạ
gi a các t ch c tín d ng. chính trình đ phát tri nữ ổ ứ ụ ộ ể
kinh t là nhân t chính quy t đ nh đ n trình đ phátế ố ế ị ế ộ
tri n quá trình cho vay h p v n c a các t ch c tínể ợ ố ủ ổ ứ
d ng, đ c bi t trong m t n n kinh t m h i nh pụ ặ ệ ộ ề ế ở ộ ậ
toàn di n v i qu c t , th i c và thách th c luôn điệ ớ ố ế ờ ơ ứ
li n v i nhau thì v n đ cho vay h p v n có ý nghĩaề ớ ấ ề ợ ố
s ng còn đ i v i các t ch c tín d ng.ố ố ớ ổ ứ ụ
m c dù cho vay h p v n m ra nhi u c h i cho cácặ ợ ố ở ề ơ ộ
t ch c tín d ng song nó cũng đ t ra cho các t ch cổ ứ ụ ặ ổ ứ
tín d ng nhi u v n đ c n gi i quy t. xu t phát tụ ề ấ ề ầ ả ế ấ ừ
nh ng vai trò, th c tr ng, ý nghĩa c a cho vay h p v nữ ự ạ ủ ợ ố
em l a ch n đ tài: “ ự ọ ề cho vay h p v n và m t sợ ố ộ ố
gi i pháp phát tri n và hoàn thi n ph ng th cả ể ệ ươ ứ
cho vay h p v n vi t nam”. ợ ố ở ệ
có nhi u cách, nhi u khía c nh đ ti p c n đ tàiề ề ạ ể ế ậ ề
nh ng v i em thì em ti p c n đ tài trên giác đư ớ ế ậ ề ộ
ng i qu n lý ngân hàng đ đi sâu vào phân tích b nườ ả ể ả
ch t cũng nh đ a ra m t s gi i pháp và ki n nghấ ư ư ộ ố ả ế ị
nh m hoàn thi n ph ng th c cho vay h p v n. ằ ệ ươ ứ ợ ố
do ki n th c cũng nh trình đ còn nhi u h n chế ứ ư ộ ề ạ ế
nên bài vi t c a em khó tránh kh i nh ng thi u sót emế ủ ỏ ữ ế
r t mong đ c các th y, cô đóng góp ý ki n đ bàiấ ượ ầ ế ể
vi t c a em ngày càng hoàn thi n h n. ế ủ ệ ơ
Ph¹m §×nh Trinh
Líp Tµi chÝnh c«ng 41A
- 2 -
Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel
: 0918.775.368
em xin chân thành cám n cô phan th h nh và các th yơ ị ạ ầ
giáo, cô giáo đã tr c ti p h ng d n, gi ng d y, giúpự ế ướ ẫ ả ạ
đ em hoàn thành đ án môn h cỡ ề ọ
này.
B. n i dungộ
ch ng i. lý thuy t v cho vay h p v n ươ ế ề ợ ố
i. cho vay h p v n ợ ố
1. b n ch t cho vay h p v n ả ấ ợ ố
1.1 b n ch t ả ấ
a. khái ni m:ệ cho vay h p v n là kho n cho vayợ ố ả
đ c th c hi n b i ượ ự ệ ở
ít nh t hai t ch c cho vay v i các đi u kho n và đi uấ ổ ứ ớ ề ả ề
ki n cam k t chung đ c th hi n trên cùng m t vănệ ế ượ ể ệ ộ
b n ( h p đ ng h p v n và h p đ ng tín d ng) vàả ợ ồ ợ ố ợ ồ ụ
đ c thu x p b i m t t ch c đ u m i th c hi nượ ế ở ộ ổ ứ ầ ố ự ệ
nghi p v đ i lý. ệ ụ ạ
cho vay h p v n đ c th c hi n đ i v i nhu c u vayợ ố ượ ự ệ ố ớ ầ
v n đ đ u t cho các d án theo các th i h n: ng n,ố ể ầ ư ự ờ ạ ắ
trung, và dài h n. các bên tham gia góp v n cho vayạ ố
th ng nh t ph ng th c th m đ nh d án, có th thànhố ấ ươ ứ ẩ ị ự ể
l p h i đ ng th m đ nh chung ho c không thành l pậ ộ ồ ẩ ị ặ ậ
h i đ ng th m đ nh chung nh ng v n đ m b o vi cộ ồ ẩ ị ư ẫ ả ả ệ
cho vay đ c ch t ch thu n l i đ ng th i ph i qu nượ ặ ẽ ậ ợ ồ ờ ả ả
lý đ c d án sau khi cho vay nh m ki m tra th ngượ ự ằ ể ườ
Ph¹m §×nh Trinh
Líp Tµi chÝnh c«ng 41A
- 3 -
Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel
: 0918.775.368
xuyên, đ nh kỳ đ i v i bên vay đ x lý nh ng v n đị ố ớ ể ử ữ ấ ề
phát sinh.
các t ch c tham gia góp v n s t ch n ra m t t ch cổ ứ ố ẽ ự ọ ộ ổ ứ
tín d ng làm đ u m i. t ch c tín d ng đ u m i có thụ ầ ố ổ ứ ụ ầ ố ể
là t ch c tín d ng ho c là chi nhánh c a t ch c tínổ ứ ụ ặ ủ ổ ứ
d ng mà doanh nghi p có nhu c u vay v n ho c xinụ ệ ầ ố ặ
b o lãnh m tài kho n ti n g i thanh toán. m i quan hả ở ả ề ử ọ ệ
tín d ng đ u thông qua t ch c tín d ng đ u m i.ụ ề ổ ứ ụ ầ ố
b. b n ch t: ả ấ
các t ch c tín d ng có th l a ch n ho c đ n ph ngổ ứ ụ ể ự ọ ặ ơ ươ
cho doanh nghi p vay t ngu n v n c a mình ho c h pệ ừ ồ ố ủ ặ ợ
v n đ cho vay. nh ng xu t phát t nguyên t c phânố ể ư ấ ừ ắ
tán r i ro đ b o toàn v n kinh doanh, các t ch c tínủ ể ả ố ổ ứ
d ng luôn tìm m i cách đ kho n vay c a mình mangụ ọ ể ả ủ
l i l i nhu n cao mà r i ro có th ch p nh n đ c.ạ ợ ậ ủ ể ấ ậ ượ
h n n a đ tài tr v n tín d ng cho m t d án có m cơ ữ ể ợ ố ụ ộ ự ứ
v n đ u t l n h n kh năng cho vay c a m t t ch cố ầ ư ớ ơ ả ủ ộ ổ ứ
tín d ng thì các t ch c tín d ng th ng đ ng ra kêuụ ổ ứ ụ ườ ứ
g i góp v n đ cho vay theo hình th c h p v n. ọ ố ể ứ ợ ố
v m t b n ch t cho vay h p v n chính là vi c các tề ặ ả ấ ợ ố ệ ổ
ch c tín d ng h p v n đ cho vay nh m: đáp ng nhuứ ụ ợ ố ể ằ ứ
c i v n tín d ng c a các d án có m c đ u t l n h nầ ố ụ ủ ự ứ ầ ư ớ ơ
kh năng cho vay c a n t t ch c tín d ng. kh c ph cả ủ ộ ổ ứ ụ ắ ụ
gi i h n cho vay và b o lãnh c a m t t ch c tín d ngớ ạ ả ủ ộ ổ ứ ụ
đ i v i khách hàng và là m t bi n pháp h u hi u đố ớ ộ ệ ữ ệ ể
phân tán r i ro trong ho t đ ng cho vay c a t ch c tínủ ạ ộ ủ ổ ứ
d ng. đi m khác bi t l n nh t gi a đ n ph ng choụ ể ệ ớ ấ ữ ơ ươ
Ph¹m §×nh Trinh
Líp Tµi chÝnh c«ng 41A
- 4 -
Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel
: 0918.775.368
vay và cho vay h p v n là quá trình hình thành nênợ ố
ngu n v n đ cho vay và ph ng pháp qu n lý kho nồ ố ể ươ ả ả
vay do đ c thù c u thành ngu n v n cho vay.ặ ấ ồ ố
1.2 nhu c u d n đ n cho vay h p v n.ầ ẫ ế ợ ố
a. nhu c u vay v n c a d án l n h n gi i h n t iầ ố ủ ự ớ ơ ớ ạ ố
đa cho phép cho vay.
vi t nam, căn c vào lu t các t ch c tín d ng thìở ệ ứ ậ ổ ứ ụ
gi i h n cho vay m t khách hàng ph i đ m b o t ngớ ạ ộ ả ả ả ổ
m c d n cho vay không đ c v t quá 15% v n tứ ư ợ ượ ượ ố ự
có c a ngân hàng th ng m i, tr tr ng h p đ i v iủ ươ ạ ừ ườ ợ ố ớ
nh ng kho n vay t các ngu n v n u thác c a chínhữ ả ừ ồ ố ỷ ủ
ph c a các t ch c và cá nhân. nh v y tr ng nhuủ ủ ổ ứ ư ậ ườ
c u vay v n c a khách hàng v t quá 15% v n t cóầ ố ủ ượ ố ự
c a ngân hàng th ng m i ho c khách hàng có nhu c uủ ươ ạ ặ ầ
huy đ ng t nhi u ngu n thì các ngân hàng th ng m iộ ừ ề ồ ươ ạ
ti n hành cho vay h p v n.ế ợ ố
đ i v i các t ch c tín d ng nhu c u này v a mang tínhố ớ ổ ứ ụ ầ ừ
ch quan v a mang tính khách quan. tr ng h p nhuủ ừ ườ ợ
c u vay v n c a khách hàng v t quá 15% v n t cóầ ố ủ ượ ố ự
thì các t ch c tín d ng ch đ ng tìm các thành viênổ ứ ụ ủ ộ
khác cùng góp v n đ cho vay. còn n u khách hàng cóố ể ế
yêu c u vay v n t nhi u ngu n thì m c dù kh năngầ ố ừ ề ồ ặ ả
ngu n v n c a m t t ch c tín d ng cũng có th đ đồ ố ủ ộ ổ ứ ụ ể ủ ể
cho vay nh ng vì yêu c u c a khách hàng ph i tìm cácư ầ ủ ả
thành viên đ cùng th c hi n cho vay theo yêu c u c aể ự ệ ầ ủ
khách hàng.
Ph¹m §×nh Trinh
Líp Tµi chÝnh c«ng 41A
- 5 -
