LUẬN VĂN:
Nâng cao chất lượng tín dụng tại
chi nhánh Habubank Vạn Phúc
LỜI MỞ ĐẦU
Trong những năm vừa qua nền kinh tế Việt Nam có những bước phát triển
mạnh mẽ, với tốc độ tăng trưởng kinh tế cao trên 7%, được duy trì liên tục trong nhiều
năm. Nền kinh tế nước ta tham gia ngày càng sâu rộng vào nền kinh tế toàn cầu, đặc biệt
sau sự kiện Việt Nam gia nhập tổ chức Thương mại thế giới (WTO). Các doanh nghiệp
đều có nhu cầu mở rộng hoạt động sản xuất, kinh doanh, duy trì được sự tồn tại và phát
triển của doanh nghiệp trong bối cảnh hội nhập, nên nhu cầu về vốn là rất lớn. Trong các
thể chế tài chính thì Ngân hàng là một trung gian tài chính quan trọng trong huy động
vốn và phân bổ nguồn vốn cho nền kinh tế một cách rất hiệu quả. Như vậy nghiệp vụ tín
dụng trở thành nghiệp vụ chính của Ngân hàng thương mại, nó không chỉ có ý nghĩa với
nền kinh tế mà còn có ý nghĩa quyết định đến sự tồn tại và phát triển của Ngân hàng
thương mại. Vì vậy, nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng là một vấn đề rất quan
trọng mà bất kỳ một Ngân hàng thương mại nào cũng quan tâm. Tuy nhiên, không phải
một ngân hàng nào cũng đạt được chất lượng tín dụng tốt. Xuất phát từ lý do này và
những thực tế em được tiếp cận trong thời gian thực tập tại Phòng phát triển kinh doanh
của Chi nhánh Habubank Vạn Phúc, em đã chọn đề tài: “Nâng cao chất lượng tín dụng
tại chi nhánh Habubank Vạn Phúc” làm luận văn tốt nghiệp.
Theo các điểm 8, 10, khoản 3, điều 1 luật các tổ chức tín dụng được sửa đổi bổ
xung, số 20/2004/QH11, ngày 15/6/2004, thì hoạt động tín dụng bao gồm nhiều hoạt
động như cho vay, chiết khấu, bảo lãnh, cho thuê tài chính và các nghiệp vụ khác...
Nhưng đối với Chi nhánh Habubank Vạn Phúc thời gian qua, trong hoạt động tín dụng
thì hoạt động cho vay chiếm đa số. Nên chất lượng tín dụng trong bài viết của em giới
hạn theo cách hiểu là chất lượng hoạt động cho vay.
Kết cấu đề tài gồm 3 chương:
Chương 1: Tổng quan về chất lượng tín dụng của Ngân hàng thương mại.
Chương 2: Thực trạng chất lượng tín dụng tại Chi nhánh Habubank Vạn Phúc.
Chương 3: Nâng cao chất lượng tín dụng tại Chi nhánh Habubank Vạn Phúc.
CHƯƠNG I: TỔNG QUAN VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN
HÀNG THƯƠNG MẠI
1.1 HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
1.1.1 Khái quát về hoạt động của ngân hàng thương mại
Ngân hàng là một trung gian tài chính quan trọng bậc nhất trong thị trường tài
chính. Có nhiều định nghĩa khác nhau về ngân hàng, tuy nhiên theo điều 1, về sửa đổi
bổ xung một số điều của Luật các tổ chức tín dụng được Quốc hội nước ta ban hành
ngày 15/6/2004 thì: “Ngân hàng là loại hình tổ chức tín dụng được thực hiện toàn bộ
hoạt động ngân hàng và các hoạt động kinh doanh có liên quan. Theo tính chất và mục
tiêu hoạt động, các loại hình ngân hàng gồm ngân hàng thương mại, ngân hàng đầu tư,
ngân hàng phát triển, ngân hàng chính sách, ngân hàng hợp tác và các loại hình ngân
hàng khác”. Trong đó ngân hàng thương mại được hiểu như sau: “Ngân hàng thương
mại là một tổ chức kinh doanh tiền tệ và dịch vụ ngân hàng với nội dung thường xuyên
nhất là nhận tiền gửi sử dụng số tiền này để cấp tín dụng và cung ứng các dịch vụ thanh
toán”.
Các hoạt động cơ bản của ngân hàng thương mại
-Hoạt động huy động vốn
Nghiệp vụ này phản ánh quá trình hình thành vốn cho hoạt động kinh doanh của
ngân hàng thương mại. Ngân hàng thường huy động vốn từ các nguồn chủ yếu sau:
+ Nguồn vốn tự có của ngân hàng
Đây là nguồn vốn thuộc sở hữu riêng của các ngân hàng. Trong quá trình hoạt
động khoản vốn này không ngừng được tăng lên do đóng góp của lợi nhuận giữ lại từ
kết quả hoạt động kinh doanh của bản thân ngân hàng mang lại. Bộ phận vốn tự có góp
phần đáng kể vào vốn trong hoạt động kinh doanh của các ngân hàng thương mại, và
đồng thời góp phần nâng cao vị thế của ngân hàng trên thị trường.
+ Nguồn vốn từ huy động tiền gửi
Tiền gửi của khách hàng là nguồn vốn rất quan trọng của ngân hàng thương mại.
Nguồn tiền gửi bao gồm tiền gửi vào ngân hàng với mục đích để thanh toán hoặc với
mục đích bảo quản tài sản. Ngoài ra, ngân hàng còn huy động các khoản tiền nhàn rỗi
của các cá nhân hay các hộ gia đình và các tổ chức xã hội đem gửi vào ngân hang với
mục đích hưởng lãi.
+ Nguồn đi vay
Khi mà khả năng huy động vốn của ngân hàng hạn chế hoặc khi phải thanh toán
gấp một khoản tiền lớn, các ngân hàng thương mại thường đi vay để đáp ứng nhu chi trả
của mình. Ngân hàng thường vay từ các nguồn như vay ngân hàng Trung ương với các
hình thức tái chiết khấu giấy tờ có giá hay vay có đảm bảo hoặc vay các tổ chức tín
dụng khác, vay trên thị trường vốn. Do chi phí của các khoản vay này khá lớn nên chỉ
khi thật cần thiết thì ngân hang thương mại mới phải sử dụng phương thức huy động
này.
-Hoạt động sử dụng vốn
Nghiệp vụ này phản ánh quá trình sử dụng vốn vào các mục đích nhằm đảm bảo
an toàn cũng như tìm kiếm lợi nhuận của các ngân hàng thương mại.
+ Hoạt động tín dụng
Đây là hoạt động quan trọng nhất và chiếm tỷ trọng cao nhất trong tổng tài sản và
tạo khả năng sinh lời chính trong hoạt động kinh doanh của các ngân hàng thương mại,
thông qua cho vay ngắn, trung và dài hạn đối với nền kinh tế.
+ Hoạt động đầu tư tài chính
