Rủi Ro Thanh Toán Quốc Tế 1 | P a g e
Tiểu luận
RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ.
Rủi Ro Thanh Toán Quốc Tế 2 | P a g e
MỤC LỤC
1. Các Rủi ro trong thanh toán quốc tế: ...................................................................................... 4
1.1. Khái niệm rủi ro trong TTQT: ......................................................................................... 4
1.2. Giới thiệu các Rủi ro trong thanh toán quốc tế ............................................................... 5
1.2.1. Rủi ro quốc gia, rủi ro chính trị pháp lý .................................................................. 5
1.2.2. Rủi ro về quản lý ngoại hối ....................................................................................... 5
1.2.3. Rủi ro tác nghiệp ....................................................................................................... 6
1.2.4. Rủi ro tín dụng .......................................................................................................... 6
1.2.5. Rủi ro đối tác trong các phương thức thanh toán quốc tế ....................................... 6
2. Các phương thức thanh toán quốc tế ....................................................................................... 7
2.1. Phương thức chuyển tiền (Remittance) ............................................................................ 7
2.1.1. Khái niệm: ................................................................................................................. 7
2.1.2. Sơ đồ - chú thích........................................................................................................ 7
2.1.3. Rủi ro phương thức gặp phải.................................................................................... 8
2.2. Phương thức thanh toán ghi sổ .......................................................................................10
2.2.1. Khái niệm: ................................................................................................................10
2.2.2. Sơ đồ - chú thích: .....................................................................................................10
2.2.3. Rủi ro phương thức gặp phải: .................................................................................10
2.3. Phương thức nhờ thu (Collection) ...................................................................................11
2.3.1. Khái niệm: ................................................................................................................11
2.3.2. Sơ đồ - chú thích: .....................................................................................................11
2.3.3. Rủi ro phương thức gặp phải: .................................................................................12
2.4. Phương thức thanh toán giao chứng từ nhận tiền ..........................................................17
2.4.1. Khái niệm: ................................................................................................................17
2.4.2. Sơ đồ - chú thích: .....................................................................................................17
2.4.3. Rủi ro phương thức gặp phải: .................................................................................18
2.5. Phương thức tín dụng chứng từ (Documentary Credit) .................................................18
2.5.1. Khái niệm: ................................................................................................................18
2.5.2. Sơ đồ - chú thích: .....................................................................................................19
2.5.3. Rủi ro phương thức gặp phải: .................................................................................19
3. Giải pháp hạn chế rủi ro thanh toán quốc tế. .........................................................................23
3.1. Đối với NHTM: ................................................................................................................23
Rủi Ro Thanh Toán Quốc Tế 3 | P a g e
3.2. Đối với khách hàng: .........................................................................................................24
3.3. Đối với Nhà nước: ............................................................................................................24
3.4. Đối với NHNN:.................................................................................................................25
Tài liệu tham khảo: .........................................................................................................................26
]
Rủi Ro Thanh Toán Quốc Tế 4 | P a g e
1. Các Rủi ro trong thanh toán quốc tế:
1.1. Khái niệm rủi ro trong TTQT:
Rủi ro trong hoạt động TTQT của NHTM là vấn đề xảy ra ngoài ý muốn trong
quá trình tiến hành hoạt động TTQT và ảnh hưởng xấu đến hoạt động kinh doanh
của NHTM. Trong quátrình tiến hành hoạt động TTQT, rủi ro xảy ra khi quyền lợi
của một bên tham gia bị vi phạm. Rủi ro không chỉ được hiểu theo nghĩa hẹp là
việc chứng từ không được thanh toán, mà còn được hiểu rộng ra là bất kỳ một sự
chậm trễ nào trong các khâu của quá trình TTQT.
Rủi ro có thể xảy ra với tất cả các bên tham gia: Với người bán, rủi ro xảy ra
khi bán hàng không thu được tiền hoặc chậm thu được tiền, rủi ro về thị trường, rủi
ro không nhận hàng, rủi ro không thanh toán…; với người mua, rủi ro xảy ra
khi người bán giao hàng không đúng với các điều kiện của hợp đồng (không đúng
số lượng, chủng loại…), rủi ro không giao hàng, rủi ro trong quá trình vận chuyển
Rủi Ro Thanh Toán Quốc Tế 5 | P a g e
hàng hoá…; với NH có liên quan, rủi ro xảy ra khi người mua hoặc người bán thiếu
trung thực, không thực hiện đúng cam kết đã ghi trong hợp đồng, do tỷ giá biến
động…
1.2. Giới thiệu các Rủi ro trong thanh toán quốc tế
Sự cách biệt về địa lý, ngôn ngữ, hệ thống luật pháp, tập quán kinh doanh…làm
cho hoạt động TTQT nói riêng và nghiệp vụ ngân hàng đối ngoại nói chung chứa
đựng nhiều rủi ro tiềm ẩn. Bên cạnh các rủi ro vốn có của hoạt động ngân hàng
thương mại như: rủi ro thanh khoản, rủi ro lãi suất, rủi ro hoạt động, rủi ro thị
trường…hoạt động TTQT chứa đựng nhiều rủi ro đặc thù. Sau đây là một số loại
rủi ro mà các ngân hàng thường gặp:
1.2.1. Rủi ro quốc gia, rủi ro chính trị pháp lý
Là khả năng mà một quốc gia hoặc người đi vay của một quốc gia nhất
định không muốn hoặc không thể thực hiện nghĩa vụ cam kết của mình với
đối tác nước ngoài. Rủi ro quốc gia có thể tồn tại các dạng sau:
Rủi ro chính trị: Tính ổn định của một quốc gia đóng vai trò rất quan trọng
trong giao thương quốc tế. Bất cứ một sự thay đổi nào về chính thể, chính
sách của chính phủ đều có thể ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh quốc
tế.
Chẳng hạn, khi một quốc gia có chiến tranh, cuộc chiến sẽ phá vỡ mối
quan hệ giữa quốc gia lâm chiến với một số nước khác trên thế giới. Sự tàn
phá của chiến tranh có thể làm cho quốc gia bị nạn giảm hoặc không còn
khả năng thực hiện các cam kết đã ký với đối tác quốc tế.
Rủi ro kinh tế: Bối cảnh kinh tế của một quốc gia sẽ tác động đến niềm tin
của nhà kinh doanh, đầu tư quốc tế đến quốc gia đó. Nếu một quốc gia suy
thoái hoặc bị khủng hoảng kinh tế, khả năng thu hút vốn và giao thương
quốc tế của nước đó sẽ giảm sút và ngược lại.
1.2.2. Rủi ro về quản lý ngoại hối
