Trường Đại học Ngân hàng TPHCM _ Khoa Ngân hàng
Tran Thi Binh An_BankingUniversity 1
ĐỀ CƯƠNG HỌC TẬP
HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGÂN HÀNG
1. Nội dung, kế hoạch học tập và ghi chú tài liệu đọc:
Buổi
Nội dung
BTH
Tài liệu đọc
1
Chương 1
- Giáo trình HĐKDNH - Chương 1;
- Banking systems, Chapter 1, pp.2-35;
- Financial institutions management, Chapter 7, pp.168-
188;
- Bai doc_thong tin vu an Bau Kien_So huu cheo
2
Chương 1
3
Chương 1 -
Chương 2
4
Chương 2
- Giáo trình HĐKDNH - Chương 2;
- Banking Systems, Chapter 5&6, pp.120-183
5
Chương 2 -
Chương 3
Nộp bth 1
6
Chương 3
- Giáo trình HĐKDNH - Chương 3;
- Banking systems, Chapter 7, pp.184-223
7
Chương 3 -
Kiểm tra giữa
kỳ
8
Chương 4
Nộp bth 2
- Giáo trình HĐKDNH - Chương 4;
- Bank management and financial services, Chapter 10,
pp.309-381 (chưa in)
9
Chương 5
- Giáo trình HĐKDNH - Chương 5;
- Principles of banking, Chapter 8-9, pp.51-109
2. Bài thu hoạch 1:
2.1. Dựa vào Bảng cân đối kế toán và Kết quả kinh doanh của năm 2018 của 5 NHTM sau đây:
ACB, Nam Á, BIDV, Vietinbank, Vietcombank, tính các chỉ số: dự nợ tín dụng/ tổng tài sản; tiền
gởi/ tổng nguồn vốn; vốn chủ sở hữu/ tổng nguồn vốn.
Cho nhận xét về các chỉ tiêu này (tối đa 2 trang giấy tương đương 1 tờ A4).
2.2. Tóm tắt nội dung Financial institutions management, Chapter 7, pp.168-188 (tối đa 4
trang giấy tương đương 2 tờ A4).
Yêu cầu:
- Trình bày trên file word, font Time New Roman, Size 12, Line 1.15, Left-Right-Bottom-
Top 2 cm.
- Thời hạn nộp: Ngày cuối cùng trong tuần của buổi học thứ 5.
BinhAn_BankingUniversity 2
- Cách thức nộp: Các nhóm đặt tên của file bài làm theo cấu trúc
HĐKDNH_D0x_NHOMxx_BTH1; nộp tập trung cho lớp trưởng; lớp trưởng tập hợp gửi
toàn bộ cho GV qua email.
- Hình thức: Thảo luận và làm theo nhóm đã đăng ký.
3. Bài thu hoạch số 2:
Dựa vào Bài đọc về vụ án Bầu Kiên, hãy tìm hiểu, tổng hợp thông tin và cho biết ý kiến quan
điểm của nhóm về những sự kiện liên quan đến vụ án Ngân hàng Đại Dương.
- Trình bày trên file word, font Time New Roman, Size 12, Line 1.15, Left-Right-Bottom-
Top 2 cm.
- Thời hạn nộp: Ngày cuối cùng trong tuần của buổi học thứ 8.
- Cách thức nộp: Các nhóm đặt tiêu đề (Subject) của file bài làm theo cấu trúc
NVKDNH_Dxx_NHOMxx_BTH2; nộp tập trung cho lớp trưởng; lớp trưởng tập hợp gửi
toàn bộ cho GV qua email.
- Hình thức: Thảo luận và làm theo nhóm đã đăng kí.
- Độ dài tối đa 4 tờ A4 (8mặt giấy).
Ghi chú: Ký hiệu x là thứ tự số phù hợp, trong đó thứ tự NHOMxx GV sẽ thông báo khi các lớp đã
hoàn thành thành đăng ký danh sách nhóm.
4. Phần bài tập bổ sung
Bài 1: Hãy so sánh chi phí huy động của ngân hàng giữa các hình thức trả lãi đối với từng loại tiền
gửi và nêu ưu thế của từng cách thức trả lãi.
a. Một ngân hàng đang tiến hành huy động
- Tiết kiệm 9 tháng, 0,65%/tháng, trả lãi 3 tháng/lần.
- Kỳ phiếu ngân hàng 12 tháng, lãi suất 8%/năm, trả lãi trước.
- Tiết kiệm 12 tháng, lãi suất 8,5%/năm, trả lãi 6 tháng/lần.
b. Tiền gửi loại 18 tháng.
- Trả lãi 6 lần trong kỳ, lãi suất 0,7%/tháng.
- Trả lãi cuối kỳ, lãi suất 0,75%/tháng.
- Trả lãi trước, lãi suất 0,68%/tháng.
c. Tiền gửi loại 12 tháng.
- Trả lãi 2 lần trong kỳ, lãi suất 0,67%/tháng
- Trả lãi cuối kỳ, lãi suất 0,72%/tháng.
- Trả lãi trước, lãi suất 0,65%/tháng.
d. Một ngân hàng đang tiến hành huy động
- Kỳ phiếu ngân hàng 12 tháng, lãi suất 16,2%/năm, trả lãi trước.
- Tiết kiệm 12 tháng, lãi suất 18%/năm, trả lãi 6 tháng/lần.
Bài 2: Hãy tư vấn cho khách hàng sản phẩm phi tín dụng của ngân hàng hoặc/và các phương
tiện thanh toán qua ngân hàng phù hợp với từng nhu cầu phát sinh của khách hàng sau đây
(Mỗi trường hợp chọn tối đa 1 sản phẩm hoặc/và 1 phương tiện):
1. Một công ty muốn thanh toán trực tiếp lương vào tài khoản của nhân viên.
BinhAn_BankingUniversity 3
2. Một khách hàng gửi lưu giữ an toàn một tài sản tại ngân hàng.
3. Thanh toán đều đặn hàng tháng, trị giá thanh toán thay đổi một hoặc hai lần mỗi năm.
4. Thanh toán tiền hàng tại các cửa hàng khác nhau trong một tháng và chỉ sử dụng cùng một
phương thức thanh toán.
5. Thanh toán tiền mua xe ô tô mà người bán muốn đảm bảo được thanh toán và không muốn
sử dụng séc và người mua thì không muốn sử dụng tiền mặt.
6. Thanh toán hóa đơn điện qua quầy tại chi nhánh của một ngân hàng.
7. Doanh số và số dư giao dịch tiền gửi thanh toán của công ty A luôn dồi dào và ngân hàng
muốn hạn chế việc doanh nghiệp rút tiền mặt ra khỏi ngân hàng.
8. Ông A có con gái 6 tuổi, ông muốn tích lũy một số tiền đủ lớn cho con gái đến năm 18 tuổi
có thể trang trải chi phi du học ở Úc, nhưng ông lại không muốn dùng sản phẩm bảo hiểm
nhân thọ vì lãi suất quả thấp.
9. Bà A ở Bình Định muốn chuyển tiền cho con đang học đại học ở Sài Gòn.
10. Doanh nghiệp muốn sử dụng các phương tiện thanh toán (ủy nhiệm chi cho đối tác) qua
ngân hàng mà không muốn đến quầy giao dịch tại trụ sở ngân hàng.
Bài 3: Hãy tư vấn cho khách hàng sản phẩm tín dụng của ngân hàng và hình thức bảo đảm tín
dụng phù hợp với từng nhu cầu phát sinh của khách hàng sau đây:
1. Doanh nghiệp cần vốn để thanh tóan tiền mua hàng theo một hợp đồng đã ký với người
cung cấp vật tư nguyên liệu trong thời hạn 6 tháng.
2. Ông D trưởng phòng kinh doanh do nhu cầu thường xuyên phải giao tiếp đề nghị ngân hàng
cho chi vượt số dư trên tài khỏan tiền gửi đang mở tại ngân hàng.
3. Doanh nghiệp cần vốn để tiếp tục kinh doanh sau khi đã xuất hàng bán trả chậm cho các đại
lý.
4. Cán bộ công nhân viên trong doanh nghiệp có nhu cầu vay để mua căn hộ chung cư với thời
hạn trên 10 năm.
5. Doanh nghiệp dự định trang bị ngay một số thiết bị máy móc sản xuất theo công nghệ mới.
6. Doanh nghiệp đang trong giai đọan đàm phán chuẩn bị ký hợp đồng bán hàng với một đối
tác mới, vì vậy cần có bảo đảm để củng cố sự tin tưởng của bên đối tác với hợp đồng mà
doanh nghiệp sẽ thực hiện.
7. Ông C sở hữu một lô trái phiếu kho bac, tổng giá trị 500 triệu đồng, còn 5 năm nữa thì đáo
hạn, nay ông cần tiền sửa chữa nhà 1 căn nhà nhưng nó có diện tích sử dụng quá nhỏ không
đủ giá trị để làm đảm bảo.
BinhAn_BankingUniversity 4
8. Công ty thiết kế và xây dựng A nhận thầu công trình tòa cao ốc thương mại ANGEL của chủ
đầu tư X, thời gian xây dựng 2 năm, chủ đầu tư thanh toán cho nhà thầu theo tiến độ
nghiệm thu công trình (trung bình khoảng 3-4 tháng/lần). Ngân hàng có thể cung cấp sản
phẩm tín dụng cho A.
9. Doanh nghiệp A vay vốn ngân hàng thanh toán nhu cầu nhập khẩu dàn máy móc thiết bị dây
chuyền về gia công giày từ Đức để mở rộng hoạt động sản xuất kinh doanh.
10. Ngày 1/2/2008, Khách hàng đề nghị ngân hàng X tài trợ vốn ngắn hạn thời gian 5 tháng
trên cơ sở một lô trái phiếu kho bạc thời gian đáo hạn là ngày 30/6/2009.
11. Ông A là trưởng phòng kinh doanh của một công ty nước ngoài, được ngân hàng cam kết
cho sử dụng các khoản chi liên quan đến tài khoản vượt tối đa 30 triệu đồng so với số dư có
trên tài khoản tiền gửi của ông A tại ngân hàng.
12. Ngày 2/1/2008, Khách hàng có một lô trái phiếu kho bạc thời gian đáo hạn là ngày
30/6/2008, đến đề nghị ngân hàng tài trợ vốn mua vải gia công theo hợp đồng đặt hàng của
Công ty may mặc Phương Đông, nguồn trả nợ từ tiền thanh toán của Công ty cho khách
hàng.
13. Công ty thiết kế và xây dựng A nhận thầu công trình tòa cao ốc thương mại ANGEL của
chủ đầu tư X, thời gian xây dựng 2 năm, chủ đầu tư thanh toán cho nhà thầu theo tiến độ
nghiệm thu công trình (trung bình khoảng 3-4 tháng/lần). Ngân hàng có thể cung cấp sản
phẩm tín dụng nào cho X.
14. Đầu tháng 11 năm 2007, công ty thương mại Hòa Bình cung cấp cho ngân hàng các thông
tin về tài chính, kế hoạch kinh doanh của năm 2008 làm cơ sở cho việc đề nghị ngân hàng X
cung cấp một sản phẩm tín dụng.
Bài 4: Hãy chọn lựa hình thức đảm bảo tín dụng phù hợp với từng nhu cầu phát sinh của khách
hàng sau đây:
1. Quyền khai thác mỏ đá của khách hàng vay vốn là công ty vật liệu và xây dựng X.
2. Quyền sử dụng đất để sản xuất nông nghiệp (nuôi tôm) thuộc sở hữu của ông Y là anh ruột
của khách hàng vay vốn
3. Nhà ở thuộc sở hữu cá nhân A là khách hàng vay vốn
4. Công trình xây dựng tòa cao ốc thương mại do chủ đầu tư A ký hợp đồng giao thầu với công
ty xây dựng B; B là khách hàng vay vốn.
5. Khách hàng B là viên chức nhà nước vay vốn sửa chữa nhà ở được công đoàn đứng ra bảo
đảm cho khoản vay.
6. Công ty D vay vốn ngân hàng để thực hiện hợp đồng nhập khẩu hóa chất và sử dụng hợp
đồng về lô hàng này làm bảo đảm.
7. Công ty TNHH Trường Sơn dùng nhà xưởng của công ty bao dam nợ cho doanh nghiệp B.
BinhAn_BankingUniversity 5
8. Giam doc cong ty TNHH X dùng tài sản của mình là 15 tờ trái phiếu kho bạc để đảm bảo cho
khoản vay của công ty X tại ngân hàng.
9. Hộ nông dân C vay 10 triệu đồng để sản xuất theo chính sách tín dụng.
10. Ngân hàng nhận quyền sử dụng đất thụôc sở hữu của khách hàng A vay vốn mua ô tô.
Bài 5: Ngân hàng X phát hành chứng chỉ tiền gửi theo hình thức trả lãi trước (phát hành theo
phương thức chiết khấu), thời hạn 6 tháng. Một khách hang mua 1 CCTG mệnh giá 100 trđ, đã
phải thanh toán cho ngân hang 91 trđ.
Yêu cầu:
1- Lãi suất tiền gửi ngân hàng thông báo và lãi suất mà khách hảng mua chứng chỉ tiền gửi
trên thực sự được hưởng (tính theo năm)?
2- Nếu ngân hàng cũng áp dụng mức lãi suất huy động thông báo như trên với chứng chỉ
tiền gửi trả lãi sau (cuối kỳ), với tư cách khách hang anh/chị chọn hình thức nào? Tại sao?
Bài 6: Tám Tèo có tài khoản tiền gởi cá nhân tại Sacombank với tình hình số dư tài khoản tiền gởi
tháng 08/2010 như sau (Đvt: đồng):
Số dư
Ngày
Số dư
3.000.000
23/08
15.000.000
4.800.000
25/08
18.000.000
4.000.000
26/08
28.000.000
20.000.000
28/08
8.000.000
25.000.000
31/08
12.000.000
Giả sử, bạn là nhân viên giao dịch hãy tính lãi tiền gởi cho Tám Tèo?
Bài 7:
a- Ngày 20/11/2011, chú Tám đến ngân hàng rút tiền tiết kiệm, số tiền gởi 20 trđ, kỳ hạn gởi 3
tháng; ngày gởi là 2/8/2011. Theo quy định của ngân hàng, nếu tiền gởi tiết kiệm rút trước
hạn sẽ phải hưởng lãi suất không kỳ hạn, đến kỳ hạn nếu khách hàng không rút ngân hàng
sẽ nhập lãi vào vốn và kỳ hạn mới sẽ được tái tục theo kỳ hạn ban đầu. Hãy tính số tiền Chú
tám nhận được vào ngày 20/11/2011. Biết rằng lãi suất tiền gởi tiết kiệm 3 tháng là
14%/năm, lãi suất không kỳ hạn là 2.4%/năm (quy ước: một năm 12 tháng, 1 tháng 30
ngày).
b- Chú tám có kế hoạch chuẩn bị tiền cho con đi du học. Giả sử bạn là nhân viên ngân hàng,
bạn hãy cho chú tám biết số tiền chú phải gởi vào ngày hôm nay để 7 năm sau có được số
tiền 50 triệu đồng, biết rằng tiền gởi lãi suất theo năm là 12%/năm, hàng năm lãi được
nhập gốc.
c- Nếu chú Tám quyết định gởi tiền hàng năm (trong trường hợp b), hãy tính số tiền chú tám
phải gởi hàng năm trong 7 năm để có số tiền 50 trđ cho con vào đại học, lãi suất 12%/năm.
Bài 8: