ĐỊA VỊ PHÁP LÝ CỦA TỔ CHỨC TÍN DỤNG

Ứ

Ậ

LOGO LU T NGÂN HÀNG & CH NG KHOÁN

Ch

ng III

ươ

Đ A V PHÁP LÝ C A T CH C TÍN D NG Ủ Ổ

Ứ

Ụ

Ị

I. KHÁI NI M, Đ C ĐI M VÀ CÁC LO I HÌNH TCTD

Ặ

Ạ

Ệ

Ể

1. Khái ni m TCTD : ệ

NHTW

Đ NH CH TÀI CHÍNH –

Ế

Ị

NGÂN HÀNG TRUNG GIAN

01/29/13

Lu t NH & CK - GV Nguy n T Nhu

ừ

ễ

ậ

I. KHÁI NI M, Đ C ĐI M VÀ CÁC LO I HÌNH TCTD

Ặ

Ạ

Ệ

Ể

TRUNG GIAN TÀI CHÍNH

Đ NH CH TC –

1. Khái ni m TCTD : ệ  M : Ở ỹ Ị

Ế

Financial Intermediaies

NH TRUNG GIAN

ể

ả

ỹ ươ

NHTM Commercial banks

Công ty b o hi m Insurances Companies

Qu t ng h ỗ Mutual Funds

Đ nh ch ti

t ki m ệ ế ế ị Thrift Instiutions

Các trung gian khác Other Intermediaries

01/29/13

Lu t NH & CK - GV Nguy n T Nhu

ừ

ễ

ậ

I. KHÁI NI M, Đ C ĐI M VÀ CÁC LO I HÌNH TCTD

Ạ

Ặ

Ể

Ệ

Ở

T CH C TÍN D NG

Ổ

Ứ

Ụ

Đ NH CH TC –

1. Khái ni m TCTD : ệ  Pháp : Ị

Ế

Credit Instiutions

NH TRUNG GIAN

Nh n ti n g i (deposits) ho c các kho n tài chính p i hoàn tr khác (Repayable Funds)

ề ử

ặ

ả

ậ

C p tín d ng (Credits) ụ

ấ

01/29/13

Lu t NH & CK - GV Nguy n T Nhu

ừ

ễ

ậ

I. KHÁI NI M, Đ C ĐI M VÀ CÁC LO I HÌNH TCTD

Ạ

Ặ

Ệ

Ể

Lu t các TCTD đ ậ ượ c Quôc h i thông ộ

1. Khái ni m TCTD : ệ

qua ngày 12/12/1997, s a đ i b sung theo Lu t s ố ử ậ ổ ổ

20/2004/QH11 ngày 15/06/2004.

TCTD là doanh nghi p ệ

đ

c thành l p theo quy

ượ

ậ

Khái ni m ệ

đ nh c a Lu t các TCTD và ị

ủ

ậ

v TCTD ề

các quy đ nh khác c a pháp

ủ

ị

lu t đ ho t đ ng ngân ạ

ể

ậ

ộ

01/29/13

Lu t NH & CK - GV Nguy n T Nhu

ừ

ậ

ễ hàng.

I. KHÁI NI M, Đ C ĐI M VÀ CÁC LO I HÌNH TCTD

Ặ

Ạ

Ệ

Ể

2. Đ c đi m TCTD : ể

ặ

Đ i t

ự ế

ố ượ ti n t

ề ệ

ng kinh doanh tr c ti p là và d ch v ngân hàng ụ

ị

Ho t đ ng kinh doanh chính, ch y u,

Doanh nghi p ệ

ạ ộ ủ ế th ng xuyên và mang tính ngh ề ườ nghi p là ho t đ ng ngân hàng ạ ộ ệ

đ c bi ặ

t ệ

ị ự ả ạ ộ

ướ ủ ụ

ậ

Ch u s qu n lý nhà n c a NHNN và thu c ph m vi áp d ng pháp lu t NH.

01/29/13

Lu t NH & CK - GV Nguy n T Nhu

ừ

ễ

ậ

I. KHÁI NI M, Đ C ĐI M VÀ CÁC LO I HÌNH TCTD

Ặ

Ạ

Ệ

Ể

3. Các lo i hình TCTD :

ạ

a. Căn c vào ph m vi, lĩnh v c hay n i dung ho t đ ng : ự

ạ ộ

ứ

ạ

ộ

- TCTD là ngân hàng.

- TCTD phi ngân hàng.

01/29/13

Lu t NH & CK - GV Nguy n T Nhu

ừ

ễ

ậ

I. KHÁI NI M, Đ C ĐI M VÀ CÁC LO I HÌNH TCTD

Ạ

Ặ

Ể

Ệ

3. Các lo i hình TCTD :

ạ

b. Căn c vào tính ch t s h u v n đi u l

:

ấ ở ữ ố

ề ệ

ứ

- TCTD nhà n

c.ướ

- TCTD c ph n.

ầ

ổ

- TCTD h p tác.

ợ

- TCTD liên doanh.

- TCTD 100% v n n

c ngoài.

ố ướ

01/29/13

Lu t NH & CK - GV Nguy n T Nhu

ừ

ễ

ậ

I. KHÁI NI M, Đ C ĐI M VÀ CÁC LO I HÌNH TCTD

Ặ

Ạ

Ệ

Ể

ạ

3. Các lo i hình TCTD : c. Các TCTD ho t đ ng

ạ ộ

Vi ở ệ

t Nam hi n nay : ệ

- NHTM.

- NH chính sách.

- Qu tín d ng nhân dân. ụ

ỹ

- Công ty cho thuê tài chính.

- Công ty tài chính.

01/29/13

Lu t NH & CK - GV Nguy n T Nhu

ừ

ễ

ậ

Ạ Ộ

Ậ

Ể

I TH , THANH LÝ TCTD

Đ C BI T, PHÁ S N, GI

II. QUY CH THÀNH L P, C P GI Y PHÉP HO T Đ NG, KI M SOÁT Ấ Ả

Ấ Ả

Ế Ặ

Ệ

Ể

1. Quy ch thành l p, c p gi y phép ho t đ ng đ i v i TCTD ạ ộ ố ớ ế ậ ấ ấ

a.C quan th m quy n c p gi y phép ho t đ ng : ề ấ ạ ộ ơ ẩ ấ

NHTW

C quan qu n lý tài chính – ti n t ề ệ ả ơ

Ở ậ Nh t là B tài chính. ộ

Anh là C quan d ch v tài chính (Financial Services Ở ụ ơ ị

Authority).

01/29/13

Lu t NH & CK - GV Nguy n T Nhu

ừ

ễ

ậ

t Nam là NHNN. Vi Ở ệ

Ạ Ộ

Ậ

Ể

I TH , THANH LÝ TCTD

Đ C BI T, PHÁ S N, GI

II. QUY CH THÀNH L P, C P GI Y PHÉP HO T Đ NG, KI M SOÁT Ấ Ả

Ấ Ả

Ế Ặ

Ể

Ệ

1. Quy ch thành l p, c p gi y phép ho t đ ng đ i v i TCTD ạ ộ ố ớ ế ậ ấ ấ

a.C quan th m quy n c p gi y phép ho t đ ng : ề ấ ạ ộ ơ ẩ ấ

c Đi u 21 Lu t các TCTD quy đ nh : NHNN là c quan nhà n ị ề ậ ơ ướ

có th m quy n c p gi y phép thành l p và ho t đ ng cho các ạ ộ ề ẩ ấ ấ ậ

TCTD và c p gi y phép ho t đ ng ngân hàng cho các t ạ ộ ấ ấ ổ ch c ứ

khác theo quy đ nh c a lu t này và các quy đ nh khác c a pháp ủ ủ ậ ị ị

01/29/13

Lu t NH & CK - GV Nguy n T Nhu

ừ

ễ

ậ

lu t.ậ

Ạ Ộ

Ậ

Ể

I TH , THANH LÝ TCTD

Đ C BI T, PHÁ S N, GI

II. QUY CH THÀNH L P, C P GI Y PHÉP HO T Đ NG, KI M SOÁT Ấ Ả

Ấ Ả

Ế Ặ

Ệ

Ể

1. Quy ch thành l p, c p gi y phép ho t đ ng đ i v i TCTD ạ ộ ố ớ ế ấ ậ ấ

b. Đi u ki n đ TCTD đ c c p gi y phép thành l p và ho t ề ệ ể ượ ạ ấ ậ ấ

đ ng ộ Đi u 22 – Lu t các TCTD ậ

ề  Đ i v i TCTD trong n c : ố ớ ướ

- Có nhu c u ho t đ ng NH trên đ a bàn xin ho t đ ng. ạ ộ ạ ộ ầ ị

- Có v n tho mãn qui đ nh pháp lu t đ i v i t ng lo i hình ậ ố ớ ừ ả ạ ố ị

TCTD.

- Thành viên sáng l p là t ch c, cá nhân có uy tín và năng l c ậ ổ ứ ự

01/29/13

Lu t NH & CK - GV Nguy n T Nhu

ừ

ễ

ậ

tài chính.

Ạ Ộ

Ậ

Ể

I TH , THANH LÝ TCTD

Đ C BI T, PHÁ S N, GI

II. QUY CH THÀNH L P, C P GI Y PHÉP HO T Đ NG, KI M SOÁT Ấ Ả

Ấ Ả

Ế Ặ

Ệ

Ể

1.Quy ch thành l p, c p gi y phép ho t đ ng đ i v i TCTD ạ ộ ố ớ ế ậ ấ ấ

b. Đi u ki n đ TCTD đ c c p gi y phép thành l p và ho t ể ệ ề ượ ấ ậ ạ ấ

đ ngộ

Đ i v i TCTD trong n c : ố ớ ướ

-Ng ườ i qu n tr đi u hành có năng l c hành vi dân s đ y đ ủ ự ầ ị ề ự ả

và trình đ chuyên môn phù h p v i t ng lo i hình TCTD. ợ ớ ừ ạ ộ

-Có đi u l t ề ệ ổ ứ ch c, ho t đ ng phù h p v i qui đ nh c a Lu t ợ ạ ộ ủ ậ ớ ị

TCTD và các qui đ nh khác c a pháp lu t ậ ủ ị

-Có ph ươ

01/29/13

ừ

ậ

ả Lu t NH & CK - GV Nguy n T Nhu ng án kinh doanh kh thi. ễ

Ạ Ộ

Ậ

Ể

I TH , THANH LÝ TCTD

Đ C BI T, PHÁ S N, GI

II. QUY CH THÀNH L P, C P GI Y PHÉP HO T Đ NG, KI M SOÁT Ấ Ả

Ấ Ả

Ế Ặ

Ệ

Ể

1.Quy ch thành l p, c p gi y phép ho t đ ng đ i v i TCTD ạ ộ ố ớ ế ậ ấ ấ

b. Đi u ki n đ TCTD đ c c p gi y phép thành l p và ho t ề ệ ể ượ ấ ạ ấ ậ

đ ngộ

Đ i v i TCTD liên doanh, TCTD 100% v n n c ngoài : ố ớ ố ướ

Đi u ki n thêm là : đ c c quan có th m quy n n c ngoài ề ệ ượ ơ ề ẩ ướ

cho phép th c hi n ho t đ ng NH và cho phép ho t đ ng NH t i ạ ộ ạ ộ ự ệ ạ

01/29/13

Lu t NH & CK - GV Nguy n T Nhu

ừ

ễ

ậ

Vi t Nam. Đi u 106 – Lu t các TCTD. ệ ề ậ

Ạ Ộ

Ậ

Ể

I TH , THANH LÝ TCTD

Đ C BI T, PHÁ S N, GI

II. QUY CH THÀNH L P, C P GI Y PHÉP HO T Đ NG, KI M SOÁT Ấ Ả

Ấ Ả

Ế Ặ

Ể

Ệ

1.Quy ch thành l p, c p gi y phép ho t đ ng đ i v i TCTD

ạ ộ

ố ớ

ế

ấ

ậ

ấ

c c p gi y phép thành l p và ho t đ ng

ề

ệ

ể

ượ ấ

ạ ộ

ậ

ấ

b. Đi u ki n đ TCTD đ Đ i v i chi nhánh NH n

c ngoài t

i Vi

t Nam :

ố ớ

ướ

ạ

ệ

Đi u ki n thêm ệ

ề

là :

-Đ c c quan có th m quy n n

c ngoài cho phép m chi nhánh t

ượ ơ

ề

ẩ

ướ

ở

ạ

t Nam. ệ -Có văn b n b o đ m kh năng giám sát toàn b ho t đ ng c a chi

ạ ộ

ủ

ả

ộ

nhánh t

i Vi

t Nam,

ạ

ệ

-Có văn b n b o lãnh, ch u trách nhi m đ i v i m i nghĩa v và cam

ố ớ

ụ

ệ

ả

ọ

ị

t Nam

i Vi

k t c a chi nhánh t ế ủ

ệ

ạ •L u ýư các đi u ki n lo i tr là

ề

ệ

ạ ừ các đi u ki n liên quan đ n thành viên

ế

ệ

ề

Lu t NH & CK - GV Nguy n T Nhu

ừ

ễ

ậ

sáng l p.ậ 01/29/13

Ạ Ộ

Ậ

Ể

I TH , THANH LÝ TCTD

Đ C BI T, PHÁ S N, GI

II. QUY CH THÀNH L P, C P GI Y PHÉP HO T Đ NG, KI M SOÁT Ấ Ả

Ấ Ả

Ế Ặ

Ệ

Ể

1.Quy ch thành l p, c p gi y phép ho t đ ng đ i v i TCTD

ạ ộ

ố ớ

ế

ậ

ấ

b. Đi u ki n đ TCTD đ

c c p gi y phép thành l p và ho t đ ng :

ề

ể

ệ

ượ ấ

ạ ộ

ậ

ấ

Đ i v i t

ch c không ph i là TCTD :

ố ớ ổ ứ

ả

-Ho t đ ng ngân hàng là c n thi

t và có liên quan ch t ch v i ho t

ạ ộ

ầ

ế

ẽ ớ

ặ

ạ

ch c đó.

đ ng chính c a t ộ

ủ ổ ứ

-Có đ v n và đi u ki n v t ch t phù h p v i yêu c u c a ho t đ ng

ầ ủ

ạ ộ

ủ ố

ề

ệ

ấ

ậ

ợ

ớ

ngân hàng.

-Có đ i ngũ am hi u ho t đ ng ngân hàng.

ạ ộ

ể

ộ

-Có ph

ng án kinh doanh kh thi v ho t đ ng ngân hàng.

ươ

ề ạ ộ

ả

01/29/13

Lu t NH & CK - GV Nguy n T Nhu

ừ

ễ

ậ

Ạ Ộ

Ậ

Ể

I TH , THANH LÝ TCTD

Đ C BI T, PHÁ S N, GI

II. QUY CH THÀNH L P, C P GI Y PHÉP HO T Đ NG, KI M SOÁT Ấ Ả

Ấ Ả

Ế Ặ

Ệ

Ể

1.Quy ch thành l p, c p gi y phép ho t đ ng đ i v i TCTD

ạ ộ

ố ớ

ế

ấ

ậ

ấ

c. Th t c xin c p gi y phép thành l p, gi y phép ho t đ ng

ạ ộ

ủ ụ

ậ

ấ

TCTD ph i l p h s và th c hi n các th t c theo các yêu c u đ ệ

ả ậ

ồ ơ

ủ ụ

ự

ầ

ượ

i các đi u 22, 23 – Lu t các TCTD.

quy đ nh t ị

ạ

ề

ậ

Trong th i h n 90 ngày , NHNN ph i nghiên c u, th m tra, đ i chi u ả

ờ ạ

ứ

ế

ẩ

ố

ch i. Trong tr

ng h p

v i nh ng đi u ki n đ c p gi y phép ho c t ớ

ể ấ

ặ ừ ố

ữ

ề

ệ

ấ

ườ

ợ

ch i ph i có văn b n gi

i thích lý do.

t ừ ố

ả

01/29/13

Lu t NH & CK - GV Nguy n T Nhu

ừ

ễ

ậ

Ạ Ộ

Ậ

Ể

I TH , THANH LÝ TCTD

Đ C BI T, PHÁ S N, GI

II. QUY CH THÀNH L P, C P GI Y PHÉP HO T Đ NG, KI M SOÁT Ấ Ả

Ấ Ả

Ế Ặ

Ệ

Ể

1.Quy ch thành l p, c p gi y phép ho t đ ng đ i v i TCTD

ạ ộ

ố ớ

ế

ậ

ấ

d. Trách nhi m c a TCTD t

khi đ

ủ

ệ

ừ

ượ ấ

c c p gi y phép ấ

-N p kho n l

phí c p gi y phép theo quy đ nh.

ả ệ

ộ

ấ

ị

-S d ng đúng tên và ho t đ ng đúng n i dung ghi trong gi y phép.

ạ ộ

ử ụ

ấ

ộ

-Th c hi n đăng ký kinh doanh và khai tr

ng ho t đ ng theo quy

ự

ệ

ươ

ạ ộ

i các đi u 25, 26, 27, 28 – Lu t các TCTD.

đ nh t ị

ạ

ề

ậ

-Khi có thay đ i m t trong các đi m theo quy đ nh ph i đ

c NHNN

ả ượ

ể

ộ

ổ

ị

ch p thu n b ng văn b n. Sau đó ph i đăng báo trung

ậ

ả

ấ

ả

ằ

ươ

ng, đ a ph ị

ươ

theo quy đ nh t

ị

ạ

i đi u 31 – Lu t các TCTD. ậ

ề

01/29/13

Lu t NH & CK - GV Nguy n T Nhu

ừ

ễ

ậ

Ạ Ộ

Ậ

Ể

I TH , THANH LÝ TCTD

Đ C BI T, PHÁ S N, GI

II. QUY CH THÀNH L P, C P GI Y PHÉP HO T Đ NG, KI M SOÁT Ấ Ả

Ấ Ả

Ế Ặ

Ể

Ệ

1.Quy ch thành l p, c p gi y phép ho t đ ng đ i v i TCTD

ạ ộ

ố ớ

ế

ậ

ấ

e. Đi u ki n ho t đ ng

ạ ộ

ệ

ề

Đ i v i TCTD :

ố ớ

-Có đi u l

c NHNN chu n y.

ề ệ ượ

ẩ

-Có gi y ch ng nh n đăng ký kinh doanh, có đ v n pháp đ nh, có tr s ụ ở

ủ ố

ứ

ậ

ấ

ị

phù h p v i ho t đ ng ngân hàng. ạ ộ

ớ

ợ

-Ph n v n pháp đ nh góp b ng ti n ph i g i vào TK phong t a m t ề

ả ử

i ở ạ

ằ

ầ

ỏ

ố

ị

NHNN tr

c khi ho t đ ng t

i thi u 30 ngày. S v n này s đ

c gi

i t a khi

ướ

ạ ộ

ố

ố ố

ẽ ượ

ể

ả ỏ

TCTD ho t đ ng.

ạ ộ

-Đăng báo trung

ươ

ng, đ a ph ị

ươ

ng v n i dung quy đ nh trong gi y phép. ị

ề ộ

ấ

01/29/13

Lu t NH & CK - GV Nguy n T Nhu

ừ

ễ

ậ

Ạ Ộ

Ậ

Ể

I TH , THANH LÝ TCTD

Đ C BI T, PHÁ S N, GI

II. QUY CH THÀNH L P, C P GI Y PHÉP HO T Đ NG, KI M SOÁT Ấ Ả

Ấ Ả

Ế Ặ

Ệ

Ể

1.Quy ch thành l p, c p gi y phép ho t đ ng đ i v i TCTD ạ ộ ố ớ ế ấ ậ ấ

e. Đi u ki n ho t đ ng ạ ộ ề ệ

Đ i v i t ch c không ph i là TCTD : ố ớ ổ ứ ả

-Có gi y ch ng nh n đăng ký kinh doanh, có tr s kinh doanh ụ ở ứ ấ ậ

phù h p v i yêu c u ho t đ ng ngân hàng. ạ ộ ầ ợ ớ

-Đăng báo trung ng theo quy đ nh c a pháp lu t ươ ng, đ a ph ị ươ ủ ậ ị

01/29/13

Lu t NH & CK - GV Nguy n T Nhu

ừ

ễ

ậ

v n i dung quy đ nh trong gi y phép. ị ề ộ ấ

Ạ Ộ

Ậ

Ể

I TH , THANH LÝ TCTD

Đ C BI T, PHÁ S N, GI

II. QUY CH THÀNH L P, C P GI Y PHÉP HO T Đ NG, KI M SOÁT Ấ Ả

Ấ Ả

Ế Ặ

Ệ

Ể

1.Quy ch thành l p, c p gi y phép ho t đ ng đ i v i ấ

ạ ộ

ố ớ

ế

ấ

ậ

TCTD

Các t

ch c đ ổ ứ ượ

c NHNN c p gi y phép thì trong ấ

ấ

th i h n 12 tháng ph i ho t đ ng.

ờ ạ

ạ ộ

ả

01/29/13

Lu t NH & CK - GV Nguy n T Nhu

ừ

ễ

ậ

Ạ Ộ

Ậ

Ể

I TH , THANH LÝ TCTD

Đ C BI T, PHÁ S N, GI

II. QUY CH THÀNH L P, C P GI Y PHÉP HO T Đ NG, KI M SOÁT Ấ Ả

Ấ Ả

Ế Ặ

Ể

Ệ

1.Quy ch thành l p, c p gi y phép ho t đ ng đ i v i TCTD ạ ộ ố ớ ế ấ ậ ấ

f. Thu h i gi y phép ấ ồ

-Có ch ng c là h s xin c p gi y phép có nh ng thông tin c ố ồ ơ ữ ứ ứ ấ ấ

ý làm sai s th t. ự ậ

-Sau 12 tháng k t ngày đ c c p gi y phép mà t ể ừ ượ ấ ấ ổ ch c đó ứ

không ho t đ ng. ạ ộ

-T nguy n ho c b c quan nhà n c có th m quy n bu c gi i ặ ị ơ ự ệ ướ ề ẩ ộ ả

01/29/13

Lu t NH & CK - GV Nguy n T Nhu

ừ

ễ

ậ

th . ể

Ạ Ộ

Ậ

Ể

I TH , THANH LÝ TCTD

Đ C BI T, PHÁ S N, GI

II. QUY CH THÀNH L P, C P GI Y PHÉP HO T Đ NG, KI M SOÁT Ấ Ả

Ấ Ả

Ế Ặ

Ể

Ệ

1.Quy ch thành l p, c p gi y phép ho t đ ng đ i v i TCTD ạ ộ ố ớ ế ậ ấ ấ

f. Thu h i gi y phép ấ ồ

-Chia tách, sáp nh p, h p nh t, phá s n. ấ ậ ả ợ

-Ho t đ ng sai m c đích. ạ ộ ụ

-Không có đ các đi u ki n đ ho t đ ng. ề ể ạ ộ ủ ệ

ch c ch m d t ho t đ ng ngân Sau khi b thu h i gá y phép, t ồ ấ ị ổ ứ ạ ộ ứ ấ

hàng. Riêng quy t đ nh s đ c NHNN công b trên các ph ng ế ị ẽ ượ ố ươ

01/29/13

Lu t NH & CK - GV Nguy n T Nhu

ừ

ễ

ậ

ti n thông tin đ i chúng. ệ ạ

Ạ Ộ

Ậ

Ể

I TH , THANH LÝ TCTD

Đ C BI T, PHÁ S N, GI

II. QUY CH THÀNH L P, C P GI Y PHÉP HO T Đ NG, KI M SOÁT Ấ Ả

Ấ Ả

Ế Ặ

Ể

Ệ

2. Qui ch ki m soát đ c bi t. ế ể ặ ệ

a.Khái ni mệ

Ki m soát đ c bi t là bi n pháp qu n lý nhà n c do NHNN Vi t ể ặ ệ ệ ả ướ ệ

Nam áp d ng đ i v i TCTD có nguy c m t kh năng chi tr , m t ố ớ ơ ấ ụ ả ấ ả

kh năng thanh toán nh m đ m b o an toàn c a h th ng các ệ ố ủ ả ả ả ằ

TCTD.

Đi u 92 – Lu t các TCTD quy đ nh : Ki m soát đ c bi t là vi c ề ể ặ ậ ị ệ ệ

m t TCTD đ c đ t d ộ ượ ặ ướ ự ể i s ki m soát tr c ti p c a NHNN do có ự ế ủ

Lu t NH & CK - GV Nguy n T Nhu

ừ

ậ

ả ấ ơ ấ ả nguy c m t kh năng chi tr , m t kh năng thanh toán. 01/29/13 ả ễ

Ạ Ộ

Ậ

Ể

I TH , THANH LÝ TCTD

Đ C BI T, PHÁ S N, GI

II. QUY CH THÀNH L P, C P GI Y PHÉP HO T Đ NG, KI M SOÁT Ấ Ả

Ấ Ả

Ế Ặ

Ể

Ệ

2. Qui ch ki m soát đ c bi t. ế ể ặ ệ

b.Đ i t ng ố ượ

-Có nguy c m t kh năng chi tr . ả ơ ấ ả

-Có nguy c m t kh năng thanh toán : ả ơ ấ

•N khó đòi, n quá 12 tháng chi m h n 10% t ng d n cho vay. ế ư ợ ợ ơ ợ ổ

•N không có kh năng thanh toán, không có tài s n th ch p h p ế ấ ả ả ợ ợ

có. pháp l n h n 100% v n t ơ ố ự ớ

01/29/13

Lu t NH & CK - GV Nguy n T Nhu

ừ

ễ

ậ

-S l lũy k l n h n 50% t ng s v n đi u l ố ỗ ố ố ế ớ ề ệ ự th c có và các qu . ỹ ơ ổ

Ạ Ộ

Ậ

Ể

I TH , THANH LÝ TCTD

Đ C BI T, PHÁ S N, GI

II. QUY CH THÀNH L P, C P GI Y PHÉP HO T Đ NG, KI M SOÁT Ấ Ả

Ấ Ả

Ế Ặ

Ệ

Ể

2. Qui ch ki m soát đ c bi t. ế ể ặ ệ

c.Trình t t : ự ế ti n hành ki m soát đ c bi ể ặ ệ

Th ng đ c NHNN ra quy t đ nh đ t TCTD vào tình tr ng ki m ế ị ể ặ ạ ố ố

t. N i dung quy t đ nh : soát đ c bi ặ ệ ế ị ộ

-Tên TCTD đ c ki m soát đ c bi t. ượ ể ặ ệ

-Lý do ki m soát đ c bi t. ể ặ ệ

t. -Thành viên và nhi m v c th c a Ban ki m soát đ c bi ụ ụ ể ủ ệ ể ặ ệ

01/29/13

Lu t NH & CK - GV Nguy n T Nhu

ừ

ễ

ậ

t. -Th i h n ki m soát đ c bi ể ờ ạ ặ ệ

Ạ Ộ

Ậ

Ể

I TH , THANH LÝ TCTD

Đ C BI T, PHÁ S N, GI

II. QUY CH THÀNH L P, C P GI Y PHÉP HO T Đ NG, KI M SOÁT Ấ Ả

Ấ Ả

Ế Ặ

Ể

Ệ

2. Qui ch ki m soát đ c bi t. ế ể ặ ệ

c.Trình t t : ự ế ti n hành ki m soát đ c bi ể ặ ệ

NHNN thông báo v i c quan nhà n ớ ơ ướ c có th m quy n và các c ơ ề ể

quan h u quan trên đ a bàn đ ph i h p th c hi n mà không đ a ra ố ợ ự ư ữ ể ệ ị

01/29/13

Lu t NH & CK - GV Nguy n T Nhu

ừ

ễ

ậ

công lu n. Đi u 93 - Lu t các TCTD. ề ậ ậ

Ạ Ộ

Ậ

Ể

I TH , THANH LÝ TCTD

Đ C BI T, PHÁ S N, GI

II. QUY CH THÀNH L P, C P GI Y PHÉP HO T Đ NG, KI M SOÁT Ấ Ả

Ấ Ả

Ế Ặ

Ệ

Ể

2. Qui ch ki m soát đ c bi t. ế ể ặ ệ

c.Trình t t : ự ế ti n hành ki m soát đ c bi ể ặ ệ

Th m quy n c a Ban ki m soát : Đi u 94 - Lu t các TCTD ề ủ ề ể ậ ẩ

Ch đ o HĐQT, BKS, TGĐ (GĐ) c a TCTD xây d ng ph ng án ỉ ạ ự ủ ươ

ch c và ho t đ ng. c ng c t ủ ố ổ ứ ạ ộ

Ch đ o và giám sát vi c tri n khai các gi i pháp đ c thông qua ỉ ạ ệ ể ả ượ

này.

01/29/13

Lu t NH & CK - GV Nguy n T Nhu

ừ

ễ

ậ

ệ . Báo các NHNN v tình hình ho t đ ng, k t qu th c hi n ả ự ạ ộ ế ề

Ạ Ộ

Ậ

Ể

I TH , THANH LÝ TCTD

Đ C BI T, PHÁ S N, GI

II. QUY CH THÀNH L P, C P GI Y PHÉP HO T Đ NG, KI M SOÁT Ấ Ả

Ấ Ả

Ế Ặ

Ệ

Ể

2. Qui ch ki m soát đ c bi t. ế ể ặ ệ

c.Trình t t : ự ế ti n hành ki m soát đ c bi ể ặ ệ

Th m quy n c a Ban ki m soát : Đi u 94 - Lu t các TCTD ề ủ ể ề ậ ẩ

Đ c quy n đình ch các ho t đ ng không phù h p v i ph ng án ợ ớ ạ ộ ượ ề ỉ ươ

đ ượ c thông qua hay các quy đ nh v an toàn trong ho t đ ng NH ề ạ ộ ị

gây t n h i đ n l i ích ng i g i ti n. ạ ế ợ ổ ườ ử ề

Có quy n t m đình ch quy n hành c a các các thành viên HĐQT, ề ạ ủ ề ỉ

01/29/13

Lu t NH & CK - GV Nguy n T Nhu

ừ

ễ

ậ

BKS, TGĐ (GĐ) n u c n. ế ầ

Ạ Ộ

Ậ

Ể

I TH , THANH LÝ TCTD

Đ C BI T, PHÁ S N, GI

II. QUY CH THÀNH L P, C P GI Y PHÉP HO T Đ NG, KI M SOÁT Ấ Ả

Ấ Ả

Ế Ặ

Ể

Ệ

ế ể

ặ

ệ

c.Trình t

t :

ự ế

ti n hành ki m soát đ c bi ể

ặ

ệ

Th m quy n c a Ban ki m soát : Đi u 94 - Lu t các TCTD

ề ủ

ể

ề

ậ

ẩ

Có quy n yêu c u ng

ề

ầ

ườ

i qu n tr , đi u hành mi n nhi m, đình ch ỉ

ệ

ễ

ề

ả

ị

i có hành vi vi ph m, không ch p hành

công tác đ i v i nh ng ng ố ớ

ữ

ườ

ạ

ấ

ng án c ng c đã đ

c thông qua.

ươ

ủ

ố

ượ

Ki n ngh v i Th ng đ c NHNN v vi c gia h n hay ch m d t th i

ề ệ

ị ớ

ứ

ế

ấ

ạ

ố

ờ

t; v kho n cho vay đ c bi

t đ i v i TCTD

h n ki m soát đ c bi ạ

ể

ặ

ệ

ề

ặ

ả

ệ ố ớ

trong ttr

ườ

ng h p c p bách đ đ m b o kh năng chi tr . ả

ợ ấ

ể ả

ả

01/29/13

Lu t NH & CK - GV Nguy n T Nhu

ừ

ễ

ậ

2. Qui ch ki m soát đ c bi

Ạ Ộ

Ậ

Ể

I TH , THANH LÝ TCTD

Đ C BI T, PHÁ S N, GI

II. QUY CH THÀNH L P, C P GI Y PHÉP HO T Đ NG, KI M SOÁT Ấ Ả

Ấ Ả

Ế Ặ

Ệ

Ể

2. Qui ch ki m soát đ c bi t. ế ể ặ ệ

c.Trình t t : ự ế ti n hành ki m soát đ c bi ể ặ ệ

Th m quy n c a Ban ki m soát : Đi u 94 - Lu t các TCTD ề ủ ể ề ậ ẩ

Ban ki m soát đ c bi ể ặ ệ t ph i ch u trách nhi m v các quy t đ nh ệ ế ị ề ả ị

t đ i v i c a mình trong quá trình th c hi n vi c ki m soát đ c bi ự ủ ệ ệ ể ặ ệ ố ớ

01/29/13

Lu t NH & CK - GV Nguy n T Nhu

ừ

ễ

ậ

TCTD.

Ạ Ộ

Ậ

Ể

I TH , THANH LÝ TCTD

Đ C BI T, PHÁ S N, GI

II. QUY CH THÀNH L P, C P GI Y PHÉP HO T Đ NG, KI M SOÁT Ấ Ả

Ấ Ả

Ế Ặ

Ệ

Ể

2. Qui ch ki m soát đ c bi t. ế ể ặ ệ

c.Trình t t : ự ế ti n hành ki m soát đ c bi ể ặ ệ

Trách nhi m c a HĐQT, BKS, TGĐ (GĐ) c a TCTD : ủ ủ ệ

ch c và ho t đ ng trình Ban ki m Xây d ng ph ự ươ ng án c ng c t ủ ố ổ ứ ạ ộ ể

t thông qua và t ch c tri n khai th c hi n nó. soát đ c bi ặ ệ ổ ứ ự ệ ể

Ti p t c qu n tr , ki m soát, đi u hành ho t đ ng và đ m b o an ế ụ ạ ộ ề ể ả ả ả ị

toàn tài s n c a TCTD, tr tr ng h p b t m đình ch các quy n ả ủ ừ ườ ị ạ ề ợ ỉ

01/29/13

Lu t NH & CK - GV Nguy n T Nhu

ừ

ễ

ậ

t. này b i Ban ki m soát đ c bi ể ặ ở ệ

Ạ Ộ

Ậ

Ể

I TH , THANH LÝ TCTD

Đ C BI T, PHÁ S N, GI

II. QUY CH THÀNH L P, C P GI Y PHÉP HO T Đ NG, KI M SOÁT Ấ Ả

Ấ Ả

Ế Ặ

Ể

Ệ

2. Qui ch ki m soát đ c bi

ế ể

ặ

ệ

c.Trình t

t :

ự ế

ti n hành ki m soát đ c bi ể

ặ

ệ

Trách nhi m c a HĐQT, BKS, TGĐ (GĐ) c a TCTD :

ủ

ệ

t liên quan đ n t

Ch p hành các yêu c u c a Ban ki m soát đ c bi ầ ủ

ể

ặ

ấ

ệ

ế ổ

ch c, qu n tr , ki m soát đi u hành TCTD.

ị ể

ứ

ề

ả

ng h p c n thi

c Th ng đ c NHNN ch p thu n cho vay

ườ

ầ

ợ

t đ ế ượ

ấ

ậ

ố

NHNN ho c các TCTD khác (Kho n 2, đi u 30 - Lu t

đ c bi ặ

t ệ ở

ề

ậ

ặ

ả

NHNN Vi

c u tiên hoàn tr tr

ệ

t Nam). Kho n vay này đ ả

ượ ư

t c c t ả ướ ấ ả

các kho n vay khác. Đi u 95, 96 - Lu t các TCTD.

ề

ậ

ả

01/29/13

Lu t NH & CK - GV Nguy n T Nhu

ừ

ễ

ậ

Ạ Ộ

Ậ

Ể

I TH , THANH LÝ TCTD

Đ C BI T, PHÁ S N, GI

II. QUY CH THÀNH L P, C P GI Y PHÉP HO T Đ NG, KI M SOÁT Ấ Ả

Ấ Ả

Ế Ặ

Ể

Ệ

2. Qui ch ki m soát đ c bi

ế ể

ặ

ệ

c.Trình t

t :

ự ế

ti n hành ki m soát đ c bi ể

ặ

ệ

Vi c ki m soát đ c bi

t k t thúc khi : Đi u 97 - Lu t các TCTD

ệ

ể

ặ

ệ ế

ề

ậ

t mà không đ

c gia h n.

H t th i h n ki m soát đ c bi ể

ờ ạ

ế

ặ

ệ

ượ

ạ

i bình th

ng.

Ho t đ ng c a TCTD tr l ủ

ạ ộ

ở ạ

ườ

c khi k t thúc th i h n ki m soát đ c bi

t, TCTD đ

ướ

ờ ạ

ể

ế

ặ

ệ

ượ

c sáp nh p, h p ậ

ợ

nh t.ấ

TCTD lâm vào tình tr ng phá s n.

ạ

ả

Th ng đ c NHNN s ra quy t đ nh k t thúc vi c ki m soát đ c bi

t và

ế ị

ệ

ế

ẽ

ể

ặ

ố

ệ

thông báo cho các c quan có liên quan. ơ

01/29/13

Lu t NH & CK - GV Nguy n T Nhu

ừ

ễ

ậ

Ạ Ộ

Ậ

Ể

I TH , THANH LÝ TCTD

Đ C BI T, PHÁ S N, GI

II. QUY CH THÀNH L P, C P GI Y PHÉP HO T Đ NG, KI M SOÁT Ấ Ả

Ấ Ả

Ế Ặ

Ệ

Ể

3. Quy ch pháp lý v phá s n, gi i th , thanh lý TCTD ế ề ả ả ể

a.Phá s n TCTD : ả

-Thu c ph m vi đi u ch nh c a Lu t phá s n. ủ ề ạ ậ ả ộ ỉ

Sau khi NHNN đã có -Ngoài ra, đi u 98 - Lu t các TCTD quy đ nh : ậ ề ị

văn b n v vi c không áp d ng ho c ch m d t áp d ng các bi n ề ệ ụ ứ ụ ệ ả ặ ấ

pháp ph c h i kh năng thanh toán c a TCTD mà TCTD v n m t ụ ồ ủ ả ấ ẫ

kh năng thanh toán n đ n h n thì có th b tòa án m th t c ở ủ ụ ợ ế ể ị ả ạ

gi ả i quy t yêu c u tuyên b phá s n theo quy đ nh c a Lu t phá ả ủ ế ầ ậ ố ị

Lu t NH & CK - GV Nguy n T Nhu

ừ

ễ

ậ

s n.ả 01/29/13

Ạ Ộ

Ậ

Ể

I TH , THANH LÝ TCTD

Đ C BI T, PHÁ S N, GI

II. QUY CH THÀNH L P, C P GI Y PHÉP HO T Đ NG, KI M SOÁT Ấ Ả

Ấ Ả

Ế Ặ

Ể

Ệ

3. Quy ch pháp lý v phá s n, gi i th , thanh lý TCTD ế ề ả ả ể

b.Gi i th TCTD : ả ể Đi u 99 - Lu t các TCTD ậ ề

i th n u có kh năng thanh toán h t n và -T nguy n xin gi ệ ự ả ế ợ ể ế ả

đ c NHNN ch p thu n. ượ ậ ấ

-Khi h t h n ho t đ ng mà TCTD không xin gia h n ho c xin gia ạ ộ ế ạ ặ ạ

h n mà không đ ạ ượ c NNN ch p thu n. ấ ậ

01/29/13

Lu t NH & CK - GV Nguy n T Nhu

ừ

ễ

ậ

-B thu h i gi y phép ho t đ ng. ạ ộ ấ ồ ị

Ạ Ộ

Ậ

Ể

I TH , THANH LÝ TCTD

Đ C BI T, PHÁ S N, GI

II. QUY CH THÀNH L P, C P GI Y PHÉP HO T Đ NG, KI M SOÁT Ấ Ả

Ấ Ả

Ế Ặ

Ệ

Ể

3. Quy ch pháp lý v phá s n, gi i th , thanh lý TCTD ế ề ả ả ể

c.Thanh lý TCTD :

TCTD b tuyên b phá s n : Vi c thanh lý đ ả ố ị ệ ượ c th c hi n theo ệ ự

quy đ nh c a pháp lu t v phá s n. ậ ề ủ ả ị

TCTD gi i th : i s giám sát c a ả ể Vi c thanh lý th c hi n d ự ệ ệ ướ ự ủ

NHNN nh m đ m b o quy n và l ề ả ả ằ ợ i ích h p pháp c a khách hàng, ủ ợ

đ m b o an toàn ho t đ ng ngân hàng và h th ng các TCTD. ả ạ ộ ệ ố ả

01/29/13

Lu t NH & CK - GV Nguy n T Nhu

ừ

ễ

ậ

TCTD ch u m i chi phí liên quan đ n vi c thanh lý đó. ế ệ ọ ị

III. C C U T CH C, B MÁY QU N LÝ, ĐI U HÀNH TCTD Ơ Ấ Ổ Ứ Ộ Ả Ề

1. C c u t ch c c a TCTD. ơ ấ ổ ứ ủ

H I SỘ Ở

S Ở GIAO D CH Ị

VP Đ I DI N

Ạ

Ệ

CHI NHÁNH

CÔNG TY TR C THU C Ộ Ự

Đ N V Ơ Ị S NGHI P Ệ Ự

01/29/13

Lu t NH & CK - GV Nguy n T Nhu

ừ

ễ

ậ

III. C C U T CH C, B MÁY QU N LÝ, ĐI U HÀNH TCTD Ơ Ấ Ổ Ứ Ộ Ả Ề

1. C c u t ch c c a TCTD. ơ ấ ổ ứ ủ

a.H i s chính ộ ở

C quan qu n lý và ch đ o ho t đ ng c a toàn h th ng, đ ng ạ ộ ệ ố ỉ ạ ủ ả ơ ồ

th i tr c ti p th c hi n các nghi p v kinh doanh. ờ ự ế ệ ụ ự ệ

b.S giao d ch: ở ị

Là đ n v ph thu c tr s chính c a TCTD, h ch toán ph thu c, ụ ở ụ ủ ụ ạ ơ ộ ộ ị

có con d u, th c hi n ho t đ ng kinh doanh theo y quy n c a ạ ộ ủ ủ ự ề ệ ấ

01/29/13

Lu t NH & CK - GV Nguy n T Nhu

ừ

ễ

ậ

TCTD.

III. C C U T CH C, B MÁY QU N LÝ, ĐI U HÀNH TCTD Ơ Ấ Ổ Ứ Ộ Ả Ề

1. C c u t ch c c a TCTD. ơ ấ ổ ứ ủ

c.Chi nhánh:

Là đ n v ph thu c TCTD, có con d u, th c hi n ho t đ ng kinh ạ ộ ị ụ ự ệ ấ ơ ộ

doanh theo y quy n c a TCTD. ề ủ ủ

ệ d. Văn phòng đ i di n: ạ

Là đ n v ph thu c TCTD, có con d u, th c hi n ch c năng đ i ự ụ ứ ệ ấ ạ ơ ộ ị

di n theo y quy n c a TCTD. Văn phòng đ i di n không đ c ề ủ ủ ệ ệ ạ ượ

01/29/13

Lu t NH & CK - GV Nguy n T Nhu

ừ

ễ

ậ

th c hi n ho t đ ng kinh doanh. ạ ộ ự ệ

1. C c u t

ch c c a TCTD.

ơ ấ ổ ứ ủ

e.Đ n v s nghi p:

ơ ị ự

ệ

Là đ n v ph thu c TCTD, có con d u, th c hi n m t ho c m t s ộ ố

ụ

ự

ệ

ặ

ấ

ộ

ị

ho t đ ng h tr ho t đ ng kinh doanh theo y quy n c a TCTD.

ỗ ợ ạ ộ

ề ủ

ạ ộ

ủ

f. Công ty tr c thu c:

ự

ộ

Là đ n v ph thu c TCTD, có t

cách pháp nhân, h ch toán kinh t

đ c

ị ụ

ộ

ạ

ế ộ

l p b ng v n t ậ

ố ự

ằ

có đ ho t đ ng trên m t s lĩnh v c tài chính, ngân ộ ố

ạ ộ

ự

ể

hàng, b o hi m và qu n lý khai thác bán tài s n trong quá trình x lý tài

ử

ể

ả

c giao cho TCTD x lý thu

s n đ m b o ti n vay và tài s n mà Nhà n ả

ề

ả

ướ

ử

h i n . ồ ợ 01/29/13

Lu t NH & CK - GV Nguy n T Nhu

ừ

ễ

ậ

III. C C U T CH C, B MÁY QU N LÝ, ĐI U HÀNH TCTD Ơ Ấ Ổ Ứ Ộ Ả Ề

1. C c u t

ch c c a TCTD.

ơ ấ ổ ứ ủ

Đi u ki n đ các TCTD thành l p các đ n v và công ty tr c thu c : ậ

ự

ề

ệ

ể

ộ

ị

-Có th i gian ho t đ ng t

i thi u theo quy đ nh c a NHNN.

ạ ộ

ờ

ố

ủ

ể

ị

-Ho t đ ng kinh doanh có lãi, tình hình tài chính lành m nh.

ạ ộ

ạ

-B máy qu n tr , đi u hành và h th ng ki m tra n i b ho t đ ng có ệ ố

ạ ộ

ộ ộ

ề

ể

ả

ộ

ị

hi u qu . ả

ệ

-H th ng thông tin đáp ng đ

c yêu c u qu n lý.

ệ ố

ứ

ượ

ầ

ả

-Không vi ph m các quy đ nh v an toàn trong ho t đ ng ngân hàng và

ạ ộ

ề

ạ

ị

các quy đ nh khác c a pháp lu t.

ủ

ậ

ị

01/29/13

Lu t NH & CK - GV Nguy n T Nhu

ừ

ễ

ậ

III. C C U T CH C, B MÁY QU N LÝ, ĐI U HÀNH TCTD Ơ Ấ Ổ Ứ Ộ Ả Ề

2. B máy qu n lý, đi u hành c a TCTD.

ủ

ề

ả

ộ

01/29/13

Lu t NH & CK - GV Nguy n T Nhu

ừ

ễ

ậ

III. C C U T CH C, B MÁY QU N LÝ, ĐI U HÀNH TCTD Ơ Ấ Ổ Ứ Ộ Ả Ề

2. B máy qu n lý, đi u hành c a TCTD. ủ ề ả ộ

a.Các c quan trong b máy qu n lý, đi u hành c a TCTD ủ ề ả ộ ơ

Đ i v i TCTD nhà n c. ố ớ ướ

Đ i v i TCTD c ph n. ố ớ ầ ổ

Đ i v i TCTD có v n đ u t n c ngoài. ố ớ ầ ư ướ ố

-TCTD liên doanh.

-TCTD 100% v n n c ngoài. ố ướ

01/29/13

Lu t NH & CK - GV Nguy n T Nhu

ừ

ễ

ậ

Đ i v i TCTD h p tác. ố ớ ợ

III. C C U T CH C, B MÁY QU N LÝ, ĐI U HÀNH TCTD Ơ Ấ Ổ Ứ Ộ Ả Ề

2. B máy qu n lý, đi u hành c a TCTD.

ủ

ề

ả

ộ

a.Nhân s trong b máy qu n lý, đi u hành c a TCTD ả

ự

ủ

ề

ộ

Vi c b u, b nhi m, mi n nhi m Ch t ch và các thành

ủ ị

ễ

ệ

ầ

ổ

viên khác trong HĐQT, tr

ng ban và các thành viên khác

ưở

trong Ban ki m soát, T ng giám đ c (Giám đ c) c a TCTD

ủ

ể

ố

ổ

ố

ph i đ

c Th ng đ c NHNN chu n y ho c ng

i do Th ng

ả ượ

ẩ

ặ

ố

ườ

ố

đ c y quy n chu n y, tr tr

ng h p do Th t

ng Chính

ố ủ

ừ ườ

ề

ẩ

ủ ướ

ợ

ph b nhi m

ủ ổ

ệ

01/29/13

Lu t NH & CK - GV Nguy n T Nhu

ừ

ễ

ậ

2. B máy qu n lý, đi u hành c a TCTD.

ủ

ề

ả

ộ

a.Nhân s trong b máy qu n lý, đi u hành c a TCTD ả

ủ

ự

ề

ộ

Thành viên HĐQT c a TCTD ph i là ng

ủ

ả

ườ

i có uy tín, đ o đ c ngh nghi p ứ

ệ

ề

ạ

t v ho t đ ng ngân hàng. Ch t ch và các thành viên khác không

và hi u bi ể

ế ề

ạ ộ

ủ ị

c y quy n cho nh ng ng

i không ph i là thành viên HĐQT th c hi n

ượ ủ

ữ

ề

ườ

ự

ệ

ả

nhi m v , quy n h n c a mình. ề

ạ ủ

ụ

ệ

Ch t ch HĐQT không đ

c đ ng th i là T ng giám đ c (Giám đ c), Phó

ủ ị

ượ

ổ

ờ

ố

ồ

t ng giám đ c (Phó giám đ c) c a TCTD, không tham gia vào HĐQT ho c ổ

ủ

ặ

ố

đi u hành TCTD khác (tr tr

ng h p có quy đ nh pháp lu t ri ng). Nh ng

ừ ườ

ề

ệ

ậ

ợ

ị

c tham gia HĐQT Qu tín d ng

Ch t ch Qu tín d ng nhân dân c s đ ụ

ơ ở ượ

ủ ị

ỹ

ụ

ỹ

ng.

ươ

nhân dân trung 01/29/13

Lu t NH & CK - GV Nguy n T Nhu

ừ

ễ

ậ

III. C C U T CH C, B MÁY QU N LÝ, ĐI U HÀNH TCTD Ơ Ấ Ổ Ứ Ộ Ả Ề

2. B máy qu n lý, đi u hành c a TCTD.

ủ

ề

ả

ộ

a.Nhân s trong b máy qu n lý, đi u hành c a TCTD ả

ự

ủ

ề

ộ

Thành viên Ban ki m soát TCTD ph i đáp ng các yêu c u

ứ

ể

ầ

ả

v trình đ chuyên môn và đ o đ c ngh nghi p do NHNN ạ ề

ứ

ề

ệ

ộ

quy đ nh và ph i có m t n a s thành viên là chuyên trách. Có

ộ ử ố

ả

ị

s d ng h th ng ki m tra, ki m

b ph n giúp vi c và đ ộ

ệ

ậ

ượ ử ụ

ệ ố

ể

soát n i b c a TCTD đ th c hi n các nhi m v c a mình.

ộ ộ ủ

ể ự

ụ ủ

ệ

01/29/13

Lu t NH & CK - GV Nguy n T Nhu

ừ

ễ

ậ

III. C C U T CH C, B MÁY QU N LÝ, ĐI U HÀNH TCTD Ơ Ấ Ổ Ứ Ộ Ả Ề

2. B máy qu n lý, đi u hành c a TCTD. ủ ề ả ộ

a.Nhân s trong b máy qu n lý, đi u hành c a TCTD ả ủ ự ề ộ

T ng giám đ c (giám đ c), Phó t ng giám đ c (Phó giám đ c) ổ ố ố ố ổ ố

ph i có trình đ chuyên môn, năng l c đi u hành và qu n lý theo ự ề ả ả ộ

quy đ nh c a NHNN; có s c kh e, đ o đ c ngh nghi p, trung ỏ ứ ứ ủ ệ ề ạ ị

th c, liêm khi ự ế t; hi u bi ể ế t pháp lu t và ý th c ch p hành pháp ứ ấ ậ

i Vi t Nam trong th i giam đ ng nhi m; không lu t; c trú t ư ậ ạ ệ ờ ươ ệ

ng đ ng hay Ch t ch HĐQT c a TCTD đ m nh n ch c v t ả ứ ụ ươ ậ ươ ủ ị ủ

ừ ườ ợ

ừ

ậ

khác, tr tr 01/29/13 ng h p đó là công ty tr c thu c. ộ Lu t NH & CK - GV Nguy n T Nhu ự ễ

III. C C U T CH C, B MÁY QU N LÝ, ĐI U HÀNH TCTD Ơ Ấ Ổ Ứ Ộ Ả Ề

2. B máy qu n lý, đi u hành c a TCTD. ủ ề ả ộ

a.Nhân s trong b máy qu n lý, đi u hành c a TCTD ả ủ ự ề ộ

T ng giám đ c (giám đ c), Phó t ng giám đ c (Phó giám đ c) ổ ố ố ố ố ổ

ph i có trình đ chuyên môn, năng l c đi u hành và qu n lý theo ự ề ả ả ộ

quy đ nh c a NHNN; có s c kh e, đ o đ c ngh nghi p, trung ỏ ứ ủ ứ ề ệ ạ ị

th c, liêm khi ự ế t; hi u bi ể ế t pháp lu t và ý th c ch p hành pháp ứ ậ ấ

i Vi t Nam trong th i giam đ ng nhi m; không lu t; c trú t ư ậ ạ ệ ờ ươ ệ

ng đ ng hay Ch t ch HĐQT c a TCTD đ m nh n ch c v t ả ứ ụ ươ ậ ươ ủ ị ủ

ừ ườ ợ

ừ

ậ

khác, tr tr 01/29/13 ng h p đó là công ty tr c thu c. ộ Lu t NH & CK - GV Nguy n T Nhu ự ễ

III. C C U T CH C, B MÁY QU N LÝ, ĐI U HÀNH TCTD Ơ Ấ Ổ Ứ Ộ Ả Ề

2. B máy qu n lý, đi u hành c a TCTD. ủ ề ả ộ

a.Nhân s trong b máy qu n lý, đi u hành c a TCTD : ả ủ ự ề ộ

Nh ng đ i t ng au không đ ố ượ ữ ượ c b u, b nhi m là thành viên ệ ầ ổ

HĐQT, Ban ki m soát, đi u hành TCTD : ề ể

-Đang b truy c u trách nhi m hình s . ự ứ ệ ị

-B k t án v các t ị ế ề ộ i xâm ph m an ninh qu c gia, xâm ph m s ở ạ ạ ố

h u XHCN, s h u công dân. ở ữ ữ

01/29/13

Lu t NH & CK - GV Nguy n T Nhu

ừ

ễ

ậ

-Ph m các t . ạ ộ i nghiêm tr ng v kinh t ọ ề ế

2. B máy qu n lý, đi u hành c a TCTD.

ủ

ề

ả

ộ

a.Nhân s trong b máy qu n lý, đi u hành c a TCTD : ả

ự

ủ

ề

ộ

Nh ng đ i t

ng au không đ

c b u, b nhi m là thành viên HĐQT,

ố ượ

ữ

ượ

ệ

ầ

ổ

Ban ki m soát, đi u hành TCTD :

ề

ể

-B k t án mà ch a đ

c xóa án.

ư ượ

ị ế

-T ng là thành viên HĐQT, Ban giám đ c c a công ty b phá s n (tr lý

ố ủ

ừ

ả

ị

do b t kh kháng), b đình ch ho t đ ng do vi ph m pháp lu t.

ạ ộ

ậ

ạ

ấ

ả

ị

ỉ

-B , m , v , ch ng, con, anh, ch , em ru t c a thành viên HĐQT, T ng

ộ ủ

ẹ ợ

ổ

ồ

ố

ị

giám đ c (Giám đ c) không đ

c là thành viên Ban ki m soát, k toán

ố

ượ

ể

ế

ng c a cùng m t TCTD.

ủ

ộ

tr ưở 01/29/13

Lu t NH & CK - GV Nguy n T Nhu

ừ

ễ

ậ

III. C C U T CH C, B MÁY QU N LÝ, ĐI U HÀNH TCTD Ơ Ấ Ổ Ứ Ộ Ả Ề

IV. HO T Đ NG C A TCTD Ạ Ộ Ủ

1. Ho t đ ng huy đ ng v n ạ ộ ố ộ

a.Nh n ti n g i ề ử ậ

-Ti n g i không kỳ h n. ề ử ạ

-Ti n g i có kỳ h n. ề ử ạ

-Ti n g i ti ề ử ế t ki m ệ

•Ti n g i ti t ki m có kỳ h n. ề ử ế ệ ạ

01/29/13

Lu t NH & CK - GV Nguy n T Nhu

ừ

ễ

ậ

•Ti n g i ti t ki m không kỳ h n ề ử ế ệ ạ

IV. HO T Đ NG C A TCTD Ạ Ộ Ủ

1. Ho t đ ng huy đ ng v n ạ ộ ộ ố

a.Nh n ti n g i ề ử ậ

Ti n g i không kỳ h n : ề ử ạ

Ti n g i không kỳ h n là lo i ti n g i mà ng i g i ti n đ c ạ ề ử ử ề ạ ườ ử ề ượ

g i ti n và rút ti n b t c lúc nào. ử ề ề ấ ứ

ng các d ch v ngân hàng liên M c đích g i ti n : nh m đ ử ề ụ ằ c h ượ ưở ụ ị

thanh toán chi tr b ng hình quan đ n tài kho n ti n g i này: ả ử ế ề ả ằ

th c chuy n kho n, chuy n ti n…. ả ứ ề ể ể

ố ượ ng g i ti n: t ử ề

Đ i t 01/29/13 ch c kinh t ế ổ ứ ổ ứ Lu t NH & CK - GV Nguy n T Nhu ậ ch c đoàn th và cá nhân. ể ừ , t ễ

1. Ho t đ ng huy đ ng v n

ạ ộ

ố

ộ

a.Nh n ti n g i

ề ử

ậ

Ti n g i có kỳ h n :

là lo i ti n g i đ

c duy trì trong m t kho n

IV. HO T Đ NG C A TCTD Ạ Ộ Ủ

ề ử

ạ

ạ ề

ử ượ

ả

ộ

th i gian xác đ nh.

ờ

ị

- KH ch n p ti n vào tài kho n m t l n, không đ

c n p thêm vào tài

ộ ầ

ỉ ộ

ề

ả

ượ

ộ

kho n khi ch a đ n h n.

ư ế ạ

ả

c h n) khách hàng ph i rút

- Khi có nhu c u rút ti n (đúng h n ho c tr ề

ầ

ạ

ặ

ướ ạ

ả

m t l n cho toàn b s d trên tài kho n.

ộ ố ư

ộ ầ

ả

- Khi đáo h n khách hàng không rút ti n thì ngân hàng s tái t c cho

ụ

ề

ẽ

ạ

ầ

ạ

khách hàng m t kỳ h n m i t ộ 01/29/13

ạ Lu t NH & CK - GV Nguy n T Nhu

ng ng v i kỳ h n ban đ u. ừ

ớ ươ ứ ậ

ớ ễ

IV. HO T Đ NG C A TCTD Ạ Ộ Ủ

1. Ho t đ ng huy đ ng v n

ạ ộ

ộ

ố

a.Nh n ti n g i

ề ử

ậ

Ti n g i có kỳ h n :

ề ử

ạ

M c đích g i ti n: nh m đ h

ử ề

ể ưở

ụ

ằ

ng lãi, đ m b o an ả

ả

toàn v tài s n. ề

ả

Đ i t

ng g i ti n: Doanh nghi p và cá nhân.

ố ượ

ử ề

ệ

01/29/13

Lu t NH & CK - GV Nguy n T Nhu

ừ

ễ

ậ

IV. HO T Đ NG C A TCTD Ạ Ộ Ủ

1. Ho t đ ng huy đ ng v n

ạ ộ

ộ

ố

a.Nh n ti n g i

ề ử

ậ

Ti n g i ti

ề ử ế

t ki m: ệ

Ti n g i TK là ti n g i c a các t ng l p dân c , nh m

ử ủ

ư

ử

ề

ầ

ằ

ớ

m c đích tích lũy, sinh l

i, an toàn tài s n.

ụ

ờ

ả

01/29/13

Lu t NH & CK - GV Nguy n T Nhu

ừ

ễ

ậ

IV. HO T Đ NG C A TCTD Ạ Ộ Ủ

1. Ho t đ ng huy đ ng v n ạ ộ ộ ố

a.Nh n ti n g i ề ử ậ

Ti n g i ti ề ử ế t ki m: ệ

TK không kỳ h n : Khách hàng có th g i nhi u l n, tr c ti p ề ầ ể ử ự ế ạ

ho c thông qua ng i khác, không h n ch v s l n giao d ch. ặ ườ ế ề ố ầ ạ ị

TK có kỳ h n: Khách hàng không đ c g i thêm vào tài kho n ti t ạ ượ ử ả ế

01/29/13

Lu t NH & CK - GV Nguy n T Nhu

ừ

ễ

ậ

ki m khi th ti t ki m đó ch a đ n h n thanh toán. ẻ ế ệ ư ế ệ ạ

IV. HO T Đ NG C A TCTD Ạ Ộ Ủ

1. Ho t đ ng huy đ ng v n ạ ộ ố ộ

a.Nh n ti n g i ề ử ậ

Ti n g i ti ề ử ế t ki m: ệ

TK không kỳ h n : Khách hàng ph i tr c ti p rút ti n, không h n ả ự ề ế ạ ạ

ch v s l n giao d ch, ch a t t toán s ti t ki m sau m i l n ế ề ố ầ ư ấ ị ổ ế ỗ ầ ệ

giao d ch. ị

TK có kỳ h n: Khi có nhu c u rút ti n ề (tr ạ ầ ướ ạ c h n ho c đúng h n ặ ạ ),

khách hàng ph i rút m t l n cho toàn b s ti n g i và t ộ ố ề ử ộ ầ ả ấ t toán s ổ

t ki m. ệ

Lu t NH & CK - GV Nguy n T Nhu

ừ

ễ

ậ

ti ế 01/29/13

IV. HO T Đ NG C A TCTD Ạ Ộ Ủ

1. Ho t đ ng huy đ ng v n ạ ộ ộ ố

a.Nh n ti n g i ề ử ậ

L u ý : ư

TCTD phi ngân hàng đ m t năm tr lên c a ượ c nh n ti n g i t ề ử ừ ộ ủ ậ ở

ch c, cá nhân theo quy đ nh c a NHNN. t ổ ứ ủ ị

Vi c nh n ti n g i b ng ngo i t ch áp d ng cho các t ử ằ ạ ệ ệ ề ậ ụ ỉ ổ ch c ứ

nh n ti n g i đ ề ử ượ ậ c phép ho t đ ng ngo i h i và tuân th các quy ạ ố ạ ộ ủ

01/29/13

Lu t NH & CK - GV Nguy n T Nhu

ừ

ễ

ậ

đ nh hi n hành v qu n lý ngo i h i. ề ả ị ạ ố ệ

IV. HO T Đ NG C A TCTD Ạ Ộ Ủ

1. Ho t đ ng huy đ ng v n ạ ộ ộ ố

b.Phát hành gi y t có giá ấ ờ

Gi y t có giá là ch ng nh n c a các TCTD phát hành đ huy ấ ờ ậ ủ ứ ể

đ ng v n, trong đó xác đ nh nghĩa v tr m t kho n ti n trong ộ ụ ả ộ ề ả ố ị

m t kho ng th i gian nh t đ nh, đi u ki n tr lãi và các đi u ấ ị ệ ề ề ả ả ộ ờ

kho n cam k t khác c a TCTD v i ng i mua. ủ ế ả ớ ườ

M nh giá : là s ti n đ c ghi c b ng s và b ng ch trên ố ề ệ ượ ả ằ ữ ằ ố

gi y t có giá, th hi n s v n g c mà TCTD huy đ ng c a ng i ấ ờ ể ệ ố ố ủ ố ộ ườ

01/29/13

Lu t NH & CK - GV Nguy n T Nhu

ừ

ễ

ậ

có giá . s h u gi y t ở ữ ấ ờ

IV. HO T Đ NG C A TCTD Ạ Ộ Ủ

1. Ho t đ ng huy đ ng v n

ạ ộ

ộ

ố

b.Phát hành gi y t

có giá

ấ ờ

có

Th i h n hi u l c: là th i gian l u hành c a gi y t ờ

ệ ự

ờ ạ

ấ ờ

ư

ủ

giá, đ

c xác đ nh t

ngày phát hành đ n ngày đáo h n c a

ượ

ị

ừ

ạ ủ

ế

gi y t

có giá.

ấ ờ

Lãi su t phát hành: là m c lãi su t áp d ng đ tính lãi cho

ứ

ụ

ể

ấ

ng

i th h

ng gi y t

có giá.

ườ

ụ ưở

ấ ờ

01/29/13

Lu t NH & CK - GV Nguy n T Nhu

ừ

ễ

ậ

IV. HO T Đ NG C A TCTD Ạ Ộ Ủ

1. Ho t đ ng huy đ ng v n

ạ ộ

ộ

ố

b.Phát hành gi y t

có giá

ấ ờ

ủ

ể

ạ

V n g c ố ch ng t ứ

ố : Thanh toán vào th i đi m đáo h n c a ờ . ừ

Ti n lãi:

ề

- Tr lãi cu i kỳ.

ả

ố

c.

- Tr lãi tr ả

ướ

- Tr lãi đ nh kỳ.

ả

ị

01/29/13

Lu t NH & CK - GV Nguy n T Nhu

ừ

ễ

ậ

IV. HO T Đ NG C A TCTD Ạ Ộ Ủ

1. Ho t đ ng huy đ ng v n

ạ ộ

ố

ộ

b.Phát hành gi y t

có giá

ấ ờ

Nh v y, TCTD có th phát hành trái phi u, tín

ư ậ

ế

ể

phi u, ch ng ch ti n g i và các GTCG khác đ huy

ỉ ề

ứ

ử

ể

ế

đ ng v n theo quy đ nh c a NHNN và pháp lu t v phát ộ

ậ ề

ủ

ố

ị

hành ch ng khoán (n u phát hành trái phi u ra công

ứ

ế

chúng).

01/29/13

Lu t NH & CK - GV Nguy n T Nhu

ừ

ễ

ậ

1. Ho t đ ng huy đ ng v n

ạ ộ

ố

ộ

c.Vay v n TCTD khác.

ố

d.Vay v n c a NHNN. ố ủ

-Cho vay l

ạ

i theo h s tín d ng. ồ ơ

ụ

-Chi

t kh u, tái chi

ng phi u và các GTCG ng n h n khác.

ế

ấ

ế

t kh u th ấ

ươ

ắ ạ

ế

ng phi u và các GTCG ng n

-Cho vay có đ m b o b ng c m c th ả

ố ươ

ả

ầ

ằ

ế

ắ

h n khác. ạ

-Trong tr

ng h p đ c bi

ườ

ặ

ợ

ệ

t, NHNN "cho vay c u cánh" đ i v i các ứ

ố ớ

TCTD.

01/29/13

Lu t NH & CK - GV Nguy n T Nhu

ừ

ễ

ậ

IV. HO T Đ NG C A TCTD Ạ Ộ Ủ

2. Ho t đ ng tín d ng

ạ ộ

ụ

a.Khái ni mệ

Tín d ng là quan h kinh t

ụ

ệ

ế

trong đó có m t ch th th a thu n đ ch ể ủ

ủ ể ỏ

ậ

ộ

th khác đ

c s d ng m t s v n c a mình trong m t th i gian nh t

ể

ượ ử ụ

ộ ố ố ủ

ấ

ờ

ộ

đ nh v i đi u ki n có hoàn tr d a trên c s có s tín nhi m. ả ự ị

ơ ở

ự

ề

ệ

ớ

Quan h tín d ng h i đ ba tính ch t :

ộ ủ

ụ

ệ

ấ

-Tính chuy n nh

ng t m th i m t l

ể

ượ

ộ ượ

ạ

ờ

ng giá tr . ị

-Tính th i h n.

ờ ạ

-Tính hoàn tr .ả

01/29/13

Lu t NH & CK - GV Nguy n T Nhu

ừ

ễ

ậ

IV. HO T Đ NG C A TCTD Ạ Ộ Ủ

2. Ho t đ ng tín d ng

ạ ộ

ụ

b.Phân lo i ạ

Căn c vào th i h n :

ờ ạ

ứ

•Tín d ng ng n h n.

ắ ạ

ụ

•Tín d ng trung h n.

ụ

ạ

•Tín d ng dài h n.

ụ

ạ

Căn c vào m c đích s d ng : ụ

ử ụ

ứ

•Tín d ng s n xu t kinh doanh.

ụ

ấ

ả

•Tín d ng tiêu dùng.

ụ

01/29/13

Lu t NH & CK - GV Nguy n T Nhu

ừ

ễ

ậ

IV. HO T Đ NG C A TCTD Ạ Ộ Ủ

2. Ho t đ ng tín d ng

ạ ộ

ụ

b.Phân lo i ạ

Căn c vào m c đ đ m b o :

ứ ộ ả

ứ

ả

•Tín d ng đ m b o b ng tài s n.

ả ằ

ụ

ả

•Tín d ng không đ m b o b ng tài s n. ả

ả ằ

ụ

ả

Căn c vào xu t x : ấ ứ

ứ

•Tín d ng tr c ti p.

ự ế

ụ

•Tín d ng gián ti p.

ụ

ế

01/29/13

Lu t NH & CK - GV Nguy n T Nhu

ừ

ễ

ậ

IV. HO T Đ NG C A TCTD Ạ Ộ Ủ

2. Ho t đ ng tín d ng

ạ ộ

ụ

b.Phân lo i ạ

Căn c vào ch th tham gia :

ủ ể

ứ

•Tín d ng nhà n ụ

ướ

•Tín d ng c a các TCTD. ủ

ụ

ng m i.

•Tín d ng th ụ

ươ

ạ

•Tín d ng qu c t

ố ế

ụ

•Tín d ng doanh nghi p.

ụ

ệ

01/29/13

Lu t NH & CK - GV Nguy n T Nhu

ừ

ễ

ậ

IV. HO T Đ NG C A TCTD Ạ Ộ Ủ

2. Ho t đ ng tín d ng ạ ộ ụ

c.Ho t đ ng tín d ng c a TCTD ạ ộ ủ ụ

Đi u 20, kho n 8, 10 - Lu t các TCTD có đ nh nghĩa : ậ ề ả ị

Ho t đ ng tín d ng là vi c TCTD s d ng ngu n v n t có, ử ụ ố ự ụ ệ ạ ộ ồ

ngu n v n huy đ ng đ c p tín d ng. ồ ố ể ấ ụ ộ

C p tín d ng là vi c TCTD th a thu n đ khách hàng s d ng ỏ ử ụ ụ ệ ể ấ ậ

m t kho n ti n v i nguyên t c có hoàn tr b ng các nghi p v ụ ả ằ ệ ề ắ ả ộ ớ

cho vay, chi t kh u, cho thuê tài chính, b o lãnh ngân hàng và các ế ả ấ

Lu t NH & CK - GV Nguy n T Nhu

ừ

ễ

ậ

nghi p v khác. ệ ụ 01/29/13

IV. HO T Đ NG C A TCTD Ạ Ộ Ủ

2. Ho t đ ng tín d ng ạ ộ ụ

c.Ho t đ ng tín d ng c a TCTD ạ ộ ủ ụ

Các hình th c c p tín d ng : Đi u 49 - Lu t các TCTD ứ ấ ụ ề ậ

-Cho vay.

-Chi ng phi u và các GTCG khác. ế t kh u th ấ ươ ế

-B o lãnh. ả

-Cho thuê tài chính.

01/29/13

Lu t NH & CK - GV Nguy n T Nhu

ừ

ễ

ậ

-Bao thanh toán.

IV. HO T Đ NG C A TCTD Ạ Ộ Ủ

3.Ho t đ ng d ch v thanh toán và ngân qu

ạ ộ

ụ

ị

ỹ

-Cung ng các ph

ng ti n thanh toán nh ti n m t, séc,

ứ

ươ

ư ề

ệ

ặ

UNC, UNT, th tín d ng, th thanh toán. ụ

ư

ẻ

-Th c hi n giao d ch thanh toán trong và ngoài n

c (khi

ự

ệ

ị

ướ

đ

c phép).

ượ

-Th c hi n thu h , chi h . ộ

ự

ệ

ộ

-Th c hi n các d ch v thanh toán khác do NHNN quy

ự

ụ

ệ

ị

đ nh. ị

01/29/13

Lu t NH & CK - GV Nguy n T Nhu

ừ

ễ

ậ

IV. HO T Đ NG C A TCTD Ạ Ộ Ủ

4.Ho t đ ng kinh doanh khác ạ ộ

-Góp v n, mua c ph n. ầ ố ổ

-Tham gia th tr ng ti n t ị ườ . ề ệ

-Kinh doanh ngo i h i và vàng. ạ ố

- y thác, nh n y thác, làm đ i lý trong các lĩnh v c liên quan. ạ Ủ ậ ủ ự

-Cung ng các d ch v t v n tài chính, ti n t . ứ ụ ư ấ ề ệ ị

-Cung ng d ch v b o hi m và kinh doanh b o hi m. ể ụ ả ứ ể ả ị

01/29/13

Lu t NH & CK - GV Nguy n T Nhu

ừ

ễ

ậ

-Th c hi n các d ch v khác có liên quan. ụ ự ệ ị

IV. HO T Đ NG C A TCTD Ạ Ộ Ủ

4.Ho t đ ng kinh doanh khác

ạ ộ

TCTD có th nhân danh mình th c hi n các ho t

ự

ệ

ể

ạ

đ ng trên ho c thông qua vi c thành l p các công ty tr c ệ ộ

ự

ậ

ặ

thu c.ộ

TCTD không đ

c tr c ti p kinh doanh BĐS, đ

c

ượ

ự

ế

ượ

ti n hành các ho t đ ng môi gi

i, h tr vi c mua bán

ạ ộ

ế

ớ

ỗ ợ ệ

BĐS.

01/29/13

Lu t NH & CK - GV Nguy n T Nhu

ừ

ễ

ậ

V. V N Đ Đ M B O AN TOÀN TRONG HO T Đ NG C A TCTD Ạ Ộ Ề Ả Ủ Ấ Ả

Không đ

c c p tín d ng

ượ ấ

ụ

-Thành viên c a HĐQT, Ban ki m soát, T ng giám

ủ

ể

ổ

đ c, các Phó t ng GĐ. ố

ổ

-B , m , v , ch ng, con c a nh ng ng

i nêu trên.

ẹ ợ

ủ

ữ

ồ

ố

ườ

-Nhân viên th m đ nh, xét duy t, quy t đ nh c p tín

ế ị

ệ

ẩ

ấ

ị

d ng.ụ

01/29/13

Lu t NH & CK - GV Nguy n T Nhu

ừ

ễ

ậ

V. V N Đ Đ M B O AN TOÀN TRONG HO T Đ NG C A TCTD Ạ Ộ Ề Ả Ủ Ấ Ả

H n ch c p tín d ng: ế ấ ụ ạ

Không đ c c p tín d ng v i đi u ki n u đãi, không có b o ượ ấ ệ ư ụ ề ả ớ

đ m đ i v i : ả ố ớ

-T ch c ki m toán, ki m toán viên đang ki m toán t i TCTD ổ ứ ể ể ể ạ

-Thanh tra viên đang thanh tra t i TCTD. ạ

-K toán tr ng, c đông l n c a TCTD. ế ưở ớ ủ ổ

-Doanh nghi p c a m t trong các đ i t ng không đ ố ượ ủ ệ ộ ượ c c p ấ

tín d ng s h u trên 10% v n đi u l c a doanh nghi p đó. ở ữ ề ệ ủ ụ ệ ố

-D n không v ư ợ ượ ố ự

01/29/13

ừ

ậ

t quá 5% v n t ủ Lu t NH & CK - GV Nguy n T Nhu có c a TCTD. ễ

V. V N Đ Đ M B O AN TOÀN TRONG HO T Đ NG C A TCTD Ạ Ộ Ề Ả Ủ Ấ Ả

Gi ớ ạ i h n h n m c tín d ng : ứ ụ ạ

c T ng m c c p tín d ng đ i v i m t khách hàng không đ ố ớ ứ ấ ụ ổ ộ ượ

t quá t nh t đ nh so v i v n t l có c a TCTD. v ượ ỷ ệ ấ ị ớ ố ự ủ

Gi i h n góp v n, mua c ph n: ớ ạ ầ ổ ố

-M c góp v n, mua c ph n trong m t doanh nghi p không ứ ệ ầ ổ ộ ố

đ t quá t theo qui đ nh. c v ượ ượ l ỷ ệ ị

-T ng m c góp v n, mua c ph n c a TCTD trong t t c doanh ầ ủ ứ ổ ố ổ ấ ả

01/29/13

Lu t NH & CK - GV Nguy n T Nhu

ừ

ễ

ậ

nghi p không đ t quá t theo qui đ nh. ệ c v ượ ượ l ỷ ệ ị

V. V N Đ Đ M B O AN TOÀN TRONG HO T Đ NG C A TCTD Ạ Ộ Ề Ả Ủ Ấ Ả

ĐỊA VỊ PHÁP LÝ CỦA TỔ CHỨC TÍN DỤNG

Chủ đề:

Pháp luật ngân hàng

Ứ

Ậ

Ch

ng III

ươ

Đ A V PHÁP LÝ C A T CH C TÍN D NG Ủ Ổ

Ứ

Ụ

Ị

Ị

I. KHÁI NI M, Đ C ĐI M VÀ CÁC LO I HÌNH TCTD

Ặ

Ạ

Ệ

Ể

1. Khái ni m TCTD : ệ

NHTW

I. KHÁI NI M, Đ C ĐI M VÀ CÁC LO I HÌNH TCTD

Ặ

Ạ

Ệ

Ể

TRUNG GIAN TÀI CHÍNH

Đ NH CH TC –

1. Khái ni m TCTD : ệ  M : Ở ỹ Ị

Ế

Financial Intermediaies

NH TRUNG GIAN

ể

ả

ỹ ươ

ỹ ươ

NHTM Commercial banks

Công ty b o hi m Insurances Companies

Qu t ng h ỗ Mutual Funds

Qu t ng h ỗ Mutual Funds

Đ nh ch ti

t ki m ệ ế ế ị Thrift Instiutions

Các trung gian khác Other Intermediaries

I. KHÁI NI M, Đ C ĐI M VÀ CÁC LO I HÌNH TCTD

Ạ

Ặ

Ể

Ệ

Ở

T CH C TÍN D NG

Ổ

Ứ

Ụ

Đ NH CH TC –

1. Khái ni m TCTD : ệ  Pháp : Ị

Ế

Credit Instiutions

NH TRUNG GIAN

I. KHÁI NI M, Đ C ĐI M VÀ CÁC LO I HÌNH TCTD

Ạ

Ặ

Ệ

Ể

1. Khái ni m TCTD : ệ

TCTD là doanh nghi p ệ

đ

c thành l p theo quy

ượ

ậ

Khái ni m ệ

đ nh c a Lu t các TCTD và ị

ủ

ậ

v TCTD ề

các quy đ nh khác c a pháp

ủ

ị

lu t đ ho t đ ng ngân ạ

ể

ậ

ộ