MỤC LỤC
TỔNG HỢP CÂU HỎI TỰ LUẬN HỌC PHẦN LUẬT NGÂN HÀNG.....................................................................3
I. CÂU HỎI TỰ LUẬN.......................................................................................................................................3
1. Phân tích các tiền đề xuất hiện hoạt động ngân hàng? Nhận xét các hoạt động ngân hàng hiện nay
so với hoạt động ngân hàng sơ khai..........................................................................................................3
2. So sánh quá trình hình thành và phát triển của ngân hàng trên thế giới và Việt Nam?.......................4
3. Thế nào là hệ thống ngân hàng hai cấp? Đặc điểm của hệ thống ngân hàng hai cấp?.........................5
4. So sánh hệ thống ngân hàng một cấp và hệ thống ngân hàng hai cấp. Rút ra ưu và nhược điểm.......5
5. Hệ thống ngân hàng Việt Nam từ năm 1951 đến năm 1988 là hệ thống ngân hàng............................7
6. Khái niệm hoạt động ngân hàng? Phân tích các đặc điểm của hoạt động ngân hàng..........................8
8. Tại sao nói hoạt động ngân hàng là hoạt động kinh doanh có điều kiện?..........................................11
9. Điểm khác nhau cơ bản giữa hoạt động ngân hàng và các hoạt động kinh doanh khác là gì? Nhận
xét về điểm khác nhau này?.....................................................................................................................11
10. Rủi ro trong hoạt động ngân hàng xuất phát từ đâu? Pháp luật ngân hàng Việt Nam hiện nay quy
định như thế nào để hạn chế rủi ro này?................................................................................................12
11. Theo anh (chị), trong các loại rủi ro trong hoạt động ngân hàng thì loại rủi ro nào là thường xuyên
hay gặp nhất? Anh (chị) có kiến nghị gì về vấn đề này đối với pháp luật ngân hàng Việt Nam hiện nay?
..................................................................................................................................................................14
13. Khái niệm luật ngân hàng? Khái niệm, phân loại đối tượng điều chỉnh luật ngân hàng? Anh/chị có
nhận xét gì về đối tượng điều chỉnh của luật ngân hàng?.......................................................................16
14. Nguồn điều chỉnh của Luật ngân hàng là gì? Nhận xét về nguồn điều chỉnh của luật ngân hàng hiện
nay ở Việt Nam.........................................................................................................................................17
15.Các chủ thể khi tham gia vào quan hệ pháp luật ngân hàng phải thoả mãn điều kiện......................18
II. NHẬN ĐỊNH..............................................................................................................................................19
1. Quá trình hình thành và phát triển ngân hàng ở Việt Nam là kết quả tất yếu của sự phát triển kinh
tế..............................................................................................................................................................19
2. Tiền đề cho sự xuất hiện hoạt động ngân hàng là hoạt động gửi giữ tiền..........................................19
3. Hệ thống ngân hàng một cấp là hệ thống ngân hàng trong đó các ngân hàng vừa phát hành tiền vừa
thực hiện hoạt động kinh doanh.............................................................................................................20
4 NHNNVN chỉ tham gia vào quan hệ pháp luật ngân hàng với tư cách là chủ thể mang quyền lực nhà
nước.........................................................................................................................................................20
5. Nguồn của Luật Ngân hàng là các văn bản quy phạm pháp luật do nhà nước ban hành...................20
7. Cá nhân muốn tham gia QHPL ngân hàng phải từ đủ 18 tuổi.............................................................21
8. NHNNVN được phép kinh doanh tiền tệ.............................................................................................21
9. Đối tượng điều chỉnh của luật ngân hàng có thể là đối tượng điều chỉnh của các luật khác.............21
III. BÀI TẬP TÌNH HUỐNG.............................................................................................................................22
TỔNG HỢP CÂU HỎI TỰ LUẬN
HỌC PHẦN LUẬT NGÂN HÀNG
I. CÂU HỎI TỰ LUẬN.
1. Phân tích các tiền đề xuất hiện hoạt động ngân hàng? Nhận xét các hoạt động ngân
hàng hiện nay so với hoạt động ngân hàng sơ khai.
* Phân tích các tiền đề xuất hiện hoạt động ngân hàng:
- Xã hội có hoạt động mua bán, trao đổi.
- Xã hội vật ngang giá chung hình thành tiền tệ.
- Chiến tranh và cướp bóc xảy ra thường xuyên đặt ra yêu cầu bảo vệ an toàn tiền
tệ.
- Nhu cầu đổi tiền kim loại bị hao mòn thành tiền đủ chuẩn trong giao dịch.
- Nhu cầu về vốn của thương nhân để đẩy mạnh kinh doanh.
- Trao đổi hàng hóa giữa vùng, khu vực, quốc gia có hình thức tiền tệ khác nhau
hình thành nhu cầu chuyển đổi tiền tệ.
*Nhận xét các hoạt động ngân hàng hiện nay so với hoạt động ngân hàng sơ khai.
Hoạt động của ngân hàng sơ khai chỉ là hoạt động mang tính độc lập, chưa có tạo
ra một hệ thống, chưa có sự ràng buộc và phụ thuộc lẫn nhau. Chức năng chủ yếu lúc này
chỉ là việc nhận ký thác, chiết khấu cho vay, phát hành giấy bạc ngân hàng và thực hiện
các dịch vụ tiền tệ khác như đổi tiền và chuyển ngân.
Hiện nay, hoạt động của ngân hàng hiện đại đã phát triển và loại bỏ những nhược điểm của
hoạt động ngân hàng sơ khai. Theo đó, trong nền kinh tế thị trường ngày nay, hoạt động
ngân hàng của các nước ngày càng phát triển cả về lượng và chất, được tổ chức thành một
hệ thống bao gồm nhiều ngân hàng với các chức năng và hoạt động khác nhau, song giữa
chúng có mối quan hệ ràng buộc lẫn nhau, đan xen bổ sung cho nhau trong quá trình hoạt
động. Hoạt động ngân hàng hiện này đã góp phần thúc đẩy hoạt động đầu tư, phát triển sản
xuất kinh doanh và hoạt động xuất nhập khẩu. Đây là kết quả tác động nhiều mặt của đổi
mới hoạt động ngân hàng, nhất là những cố gắng của ngành ngân hàng trong việc huy động
các nguồn vốn trong nước cho đầu tư phát triển, trong việc đổi mới chính sách cho vay và
cơ cấu tín dụng theo hướng căn cứ chủ yếu vào tính khả thi và hiệu quả của từng dự án,
từng lĩnh vực ngành nghề để quyết định cho vay. Dịch vụ ngân hàng cũng phát triển cả về
chất lượng và chủng loại, góp phần thúc đẩy sản xuất kinh doanh.
2. So sánh quá trình hình thành và phát triển của ngân hàng trên thế giới và Việt
Nam?
Quá trình hình thành các NH trên TG:
*Giai đoạn hình thành các NH đầu tiên:
• Các ngân hàng hoạt động một cách tự phát và chưa tạo thành hệ thống.
• Các ngân hàng này đều có các hoạt động nghiệp vụ tương tự nhau và còn khá đơn
giản
• Các ngân hàng này đều thuộc sở hữu tư nhân .
• Các ngân hàng đều được phát hành tiền.
• Nhà nước chưa can thiệp vào hoạt động ngân hàng bằng pháp luật
*Giai đoạn hình thành hệ thống NH hai cấp (thế kỷ XVIII- cuối thế kỷ XIX):
• Các ngân hàng đã có sự liên kết với nhau thành hệ thống ngân hàng.
• Nhà nước đã dần can thiệp vào hoạt động ngân hàng bằng các đạo luật.
• Hình thành các ngân hàng được và không được phát hành tiền.
• Các ngân hàng vẫn thuộc sở hữu tư nhân.
*Từ đầu thế kỷ 20 đến nay:
• Ngân hàng phát hành phát triển thành các ngân hàng trung ương.
• Nhà nước ban hành các đạo luật quy định chỉ cho phép một ngân hàng duy nhất
được quyền phát hành tiền – ngân hàng trung ương.
Quá trình hình thành các NH ở Việt Nam:
*Giai đoạn trước 1945: ngân hàng Đông Dương (NH của Pháp).
*Từ 1951 – 1987: hệ thống NHNN về cơ bản vẫn hoạt động như là một công cụ ngân sách,
chưa thực hiện các hoạt động kinh doanh tiền tệ theo nguyên tắc thị trường.
*1981-1985:NĐ 65/HĐBT về chức năng, nhiệm vụ của NHNN hệ thống NH gồm:
NHNN+NH chuyên nghiệp trực thuộc NHNN.
tiền đề chuyển đổi từ hệ thống NH 1 cấp hệ thống NH 2 cấp hiện đại.
*Giai đoạn từ 1988 đến 1990: thí điểm NH 2 cấp .
* Giai đoạn 1990 đến nay: Chính thức thừa nhận NH 2 cấp.
3. Thế nào là hệ thống ngân hàng hai cấp? Đặc điểm của hệ thống ngân hàng hai
cấp?
Hệ thống ngân hàng 2 cấp là hệ thống cho phép phân định rành mạch, rõ ràng giữa các
chức năng quản lý nhà nước của Ngân hàng trung ương, với chức năng tác nghiệp kinh
doanh của ngân hàng thương mại và các tổ chức tín dụng.
Hoạt động của ngân hàng trung ương là những mặt hoạt động quản lý ở tầm vĩ mô không
nhằm mục đích kiếm lợi nhuận mà nhằm mục đích ổn định tiền tệ, ổn định giá cả thị trường,
ngoại hối để thúc đẩy nền kinh tế phát triển
Ngân hàng thương mại và các tổ chức tín dụng khác tồn tại hoạt động với tư cách là những
doanh nghiệp kinh doanh trong lĩnh vực tiền tệ - tín dụng và dịch vụ ngân hàng
Đặc điểm hệ thống ngân hàng hai cấp:
- Có sự tách bạch giữa chức năng phát hành tiền và chức năng kinh doanh tiền tệ.
- Được điều chỉnh bởi các quy định pháp luật ngân hàng của nhà nước.
- NHTW phần lớn thuộc sở hữu nhà nước.
- Các ngân hàng có sự hợp tác, liên kết với nhau thành một hệ thống thống nhất.
4. So sánh hệ thống ngân hàng một cấp và hệ thống ngân hàng hai cấp. Rút ra ưu và
nhược điểm.
Đặc trưng:
* Ngân hàng một cấp:
- Tự phát và chưa tạo thành hệ thống.
- Đều có hoạt động nghiệp vụ tương tự nhau và còn khá đơn giản.
- Đều thuộc sở hữu tư nhân.
- Đều được phát hành tiền.
- Nhà nước chưa can thiệp vào hoạt động ngân hàng bằng pháp luật.