Gvhd: Th.S Tr ng Thanh Vânươ
L I M Đ UỜ Ở Ầ
Trên th gi i hi n nay, các t ch c tín d ng s d ng r t nhi u ph ngế ớ ệ ổ ứ ụ ử ụ ấ ề ươ
th c cho vay phù h p v i t ng đ i t ng khách hàng nh m t o đi u ki nứ ợ ớ ừ ố ượ ằ ạ ề ệ
thu n l i cho ho t đ ng s nậ ợ ạ ộ ả xu t kinh doanh cũng nh qu n lý các t ch c.ấ ư ả ổ ứ
Ph ng th c cho vay là t ng h p các cách tính toán cho vay, thu n d a vàoươ ứ ổ ợ ợ ự
tính ch t và cách xác đ nh đ i t ng cho vay. Vi c áp d ng ph ng th c choấ ị ố ượ ệ ụ ươ ứ
vay nào là ph thu c vào đ c đi m kinh doanh và nhu c u v v n c a đ iụ ộ ặ ể ầ ề ố ủ ố
t ng xin vay. M t ph ng th c cho vay khoa h c ph i đ m b o đ cượ ộ ươ ứ ọ ả ả ả ượ
nguyên t c tín d ng, đ ng th i ph i theo dõi sát quy trình chu chuy n c a v nắ ụ ồ ờ ả ể ủ ố
vay.
Trên c s nhu c u s d ng t ng kho n vay c a khách hàng và kh năngơ ở ầ ử ụ ừ ả ủ ả
ki m tra giám sát c a ngân hàng mà có các ph ng th c cho vay khác nhauể ủ ươ ứ
nh : ph ng th c cho vay theo t ng l n, cho vay theo h n m c tín d ng, choư ươ ứ ừ ầ ạ ứ ụ
vay theo d án đ u t ... và trong đó có m t hình th c cho vay ng tr c đ cự ầ ư ộ ứ ứ ướ ặ
bi t đó là hình th c cho vay theo h n m c th u chi (ti n vay đ c rút tr cệ ứ ạ ứ ấ ề ượ ự
ti p t tài kho n ti n g i)...ế ừ ả ề ử
1. Khái ni m:ệ
Cho vay th u chi là hình th c c p tín d ng c a TCTD ho c ngân hàng choấ ứ ấ ụ ủ ặ
KH b ng cách cho phép KH chi v t 1 s ti n nh t đ nh trong tài kho n ti nằ ượ ố ề ấ ị ả ề
g i thanh toán c a KH, đáp ng nhu c u c n ti n nóng c a KH, vì v y lãiử ủ ứ ầ ầ ề ủ ậ
su t th ng cao và tính theo ngày. ấ ườ Cho vay th u chi là vi c t ch c tín d ngấ ệ ổ ứ ụ
ch p thu n b ng văn b n cho khách hàng chi v t s ti n có trên tài kho nấ ậ ằ ả ượ ố ề ả
thanh toán c a khách hàng. Ngân hàng c p cho b n m t h n m c s d ngủ ấ ạ ộ ạ ứ ử ụ
ti n trên tài kho n vãng lai t i ngân hàng, v i h n m c th u chi này, b n cóề ả ạ ớ ạ ứ ấ ạ
th dùng ti n trong h n m c này khi tài kho n b n không có s dể ề ạ ứ ả ạ ố ư
Svth: Nhóm 2 1 L p: TCK3Cớ
Gvhd: Th.S Tr ng Thanh Vânươ
Cho vay th u chi có 2 lo i:ấ ạ
-Cho vay th u chi tài kho n cá nhân.ấ ả
-Cho vay th u chi tài kho n doanh nghi pấ ả ệ
1.1. Cho vay th u chi tài kho n cá nhân:ấ ả
B n có th chi tiêu ngay c khi tài kho n ti n g i thanh toán c a b nạ ể ả ả ề ử ủ ạ
không còn ti n? Th u chi tài kho n cá nhân là l a ch n t i u ngân hàng đemề ấ ả ự ọ ố ư
l i cho b n.ạ ạ
1.1.1. u đi m:Ư ể
-Đ c phép chi v t m c trên s d trên tài kho n ti n g i thanhượ ượ ứ ố ư ả ề ử
toán
-Th u chi t i t t c các đi m giao d ch (qu y, ATM) và đ n vấ ạ ấ ả ể ị ầ ơ ị
ch p nh n th trên toàn qu c.ấ ậ ẻ ố
-Kh năng ki m soát t c th i ho t đ ng rút, tr n vay b ngả ể ứ ờ ạ ộ ả ợ ằ
iBanking ho c SMS-Banking.ặ
1.1.2. Nh c đi m:ượ ể
-H n m c th u chi và th i gian theo ngân hàng quy đ nhạ ứ ấ ờ ị
-Tr lãi theo đúng s ti n và ngày th u chi th c tả ố ề ấ ự ế
1.1.3. Đi u ki n vay v nề ệ ố
Cán b , công ch c, viên ch c, ng i lao đ ng làm vi c theo ch độ ứ ứ ườ ộ ệ ế ộ
biên ch nhà n c ho c h p đ ng lao đ ng t i các t ch c có nhu c u vayế ướ ặ ợ ồ ộ ạ ổ ứ ầ
v n tiêu dùng phù h p v i Quy đ nh vay v n ố ợ ớ ị ố
1.1.4. H s đăng kýồ ơ
-M i cá nhân có tài kho n ti n g i thanh toán và đáp ng đọ ả ề ử ứ ủ
đi u ki n đ th u chi theo quy đ nh ề ệ ể ấ ị
-Khách hàng s d ng Gói s n ph m "Cho vay cán b công nhânử ụ ả ẩ ộ
viên" ho c "Cho vay cán b qu n lý đi u hành"ặ ộ ả ề
Svth: Nhóm 2 2 L p: TCK3Cớ
Gvhd: Th.S Tr ng Thanh Vânươ
1.2. Cho vay th u chi t i m t s ngân hàngấ ạ ộ ố
1.2.1. Đ c đi m:ặ ể
-Đ c th c hi n trên tài kho n vãng laiượ ự ệ ả
-Ch y u nh m m c đích cho vay đáp ng các nhu c u tiêu dùng n yủ ế ằ ụ ứ ầ ả
sinh b t ch t ngân hàng có th tùy vào uy tín ho c chính sách c aấ ợ ể ặ ủ
mình mà c p cho h n m c th u chi có tài s n đ m b o ho c khôngấ ạ ứ ấ ả ả ả ặ
-Lãi su t th u chi r t cao, g p 1,5 l n lãi su t vay thông th ngấ ấ ấ ấ ầ ấ ườ
1.2.2. u đi mƯ ể
-Th u chi doanh nghi p là gi i pháp tín d ng t i u.ấ ệ ả ụ ố ư
-Đáp ng nhu c u vay v n đ t xu t đ t n d ng c h i kinh doanhứ ầ ố ộ ấ ể ậ ụ ơ ộ
c a doanh nghi p, mà không ph i th c hi n h s vay v n thôngủ ệ ả ự ệ ồ ơ ố
th ng.ườ
-Doanh nghi p có th chi v t s d th c t trên tài kho n ti n g iệ ể ượ ố ư ự ế ả ề ử
trong th i gian ng n. ờ ắ
-Quan tr ng, doanh nghi p có th s d ng tài kho n này đ thanhọ ệ ể ử ụ ả ể
toán, thông qua chuy n kho n cho nhi u ng i th h ng khácể ả ề ườ ụ ưở
nhau.
-Đ m b o ki m soát m c đích s d ng v n, vì doanh nghi p ch cóả ả ể ụ ử ụ ố ệ ỉ
th chuy n đ c cho nh ng ng i th h ng xác đ nh (theo s nể ể ượ ữ ườ ụ ưở ị ả
ph m ho c phê duy t).ẩ ặ ệ
1.2.3. Nh c đi mượ ể
-Đ c th c hi n trên c s thu và chi c a khách hàngượ ự ệ ơ ở ủ
-Không phù h p v th i gian và quy môợ ề ờ
-Vi c c p tín d ng ph n l n không có đ m b o và v a ph c v choệ ấ ụ ầ ớ ả ả ừ ụ ụ
s n xu t và tiêu dung cá nhân.ả ấ
Svth: Nhóm 2 3 L p: TCK3Cớ
Gvhd: Th.S Tr ng Thanh Vânươ
1.2.4. Đi u ki n vay v nề ệ ố
-T ch c kinh t có tài kho n ti n g i thanh toán ổ ứ ế ả ề ử
-Có tình hình tài chính rõ ràng lành m nhạ
-Ngành ngh ho t đ ng kinh doanh n đ nh.ề ạ ộ ổ ị
-Tài kho n có phát sinh Có hàng tháng v ti n bán ả ề ề
-Có tài s n đ m b o cho kho n vay th u chi. ả ả ả ả ấ
-Tr ng h p th u chi tín ch p, Khách hàng ph i đáp ng các tiêu chíườ ợ ấ ấ ả ứ
trong t ng th i kỳ.ừ ờ
1.2.5. H s đăng kýồ ơ
-Có tài s n b o đ m là b t đ ng s n ho c gi y t có giá đ đ mả ả ả ấ ộ ả ặ ấ ờ ủ ả
b o cho h n m c th u chiả ạ ứ ấ
-H s vay v nồ ơ ố
-Tài li u v ph ng án, d án vay v nệ ề ươ ự ố
-H s tài chính: các báo cáo tài chính trong 02 năm g n nh t.ồ ơ ầ ấ
-H s v tài s n đ m b oồ ơ ề ả ả ả
-H s Pháp lý c a Doanh nghi p ồ ơ ủ ệ
Svth: Nhóm 2 4 L p: TCK3Cớ
Gvhd: Th.S Tr ng Thanh Vânươ
PH N II: CHO VAY TH U CHI T I M T S NGÂN HÀNGẦ Ấ Ạ Ộ Ố
2.1. CHO VAY TH U CHI C A NGÂN HÀNG EXIMBANKẤ Ủ
2.1.1. Ti n ích c a s n ph m:ệ ủ ả ẩ
- Đáp ng nhanh nhu c u v n t m th i thi u h t trong ng n h n v iứ ầ ố ạ ờ ế ụ ắ ạ ớ
th t c nhanh chóng.ủ ụ
- Khách hàng s d ng v n vay nh ti n g i s n có trên tài kho n. ử ụ ố ư ề ử ẵ ả
- Không ph i xu t trình ch ng t ch ng minh m c đích s d ng v nả ấ ứ ừ ứ ụ ử ụ ố
vay.
- H n m c th u chi cao v i lãi su t c nh tranh và phí h p lý.ạ ứ ấ ớ ấ ạ ợ
2.1.2. Đ c đi m:ặ ể
- Lo i ti n cho vay: VND.ạ ề
- Th i h n duy trì h n m c: Không quá 03 năm, đ nh kỳ t i thi u 12ờ ạ ạ ứ ị ố ể
tháng/l n Eximbank s ầ ẽ phân tích, th m đ nh khách hàng đ xem xét,ẩ ị ể
quy t đ nh vi c ti p t c duy trì HMTD.ế ị ệ ế ụ
- Th i h n cho vay theo t ng l n rút v n: T i đa 07 ngày làm vi c.ờ ạ ừ ầ ố ố ệ
Trong th i h n vay, Eximbank t đ ng thu n ngay khi tài kho n ti nờ ạ ự ộ ợ ả ề
g i bên vay có ti n.ử ề
- Ph ng th c cho vay: Theo h p đ ng tín d ng h n m c.ươ ứ ợ ồ ụ ạ ứ
- Hình th c b o đ m n vay: Eximbank và khách hàng th a thu n.ứ ả ả ợ ỏ ậ
2.1.3. Đi u ki n vay v n:ề ệ ố
Svth: Nhóm 2 5 L p: TCK3Cớ
