Bài giảng Luật Ngân hàng: Địa vị pháp lý của tổ chức tín dụng (Chương 3)

ƯƠ ƯƠCH CH

NG 3 NG 3

Ị Ị

Ủ Ủ

Ị Ị Ổ Ổ

Ứ Ứ

Ụ Ụ

Đ A V PHÁP LÝ C A Đ A V PHÁP LÝ C A T CH C TÍN D NG T CH C TÍN D NG

Ủ Ủ Ạ Ạ Ệ Ệ

ổ ứ

ụ

ủ

ệ

ặ

ể 1. Khái ni m và đ c đi m c a T ch c tín d ng

ể

ặ

Khái ni mệ Đ c đi m

ổ ứ

ụ

ạ

ủ 2. Các lo i hình c a T ch c tín d ng

Ặ Ặ Ụ Ụ Ổ Ổ Ứ Ứ Ể Ể KHÁI NI M – Đ C ĐI M – CÁC LO I HÌNH C A A.A. KHÁI NI M – Đ C ĐI M – CÁC LO I HÌNH C A T CH C TÍN D NG T CH C TÍN D NG

Ộ Ộ Ổ Ổ Ạ Ạ Ậ Ậ

Ứ Ứ Ả Ả

ậ 1. Th t c thành l p ậ ệ

ự

ủ ụ ề

ị ấ

ấ

th t c đ ngh c p Gi y phép ấ

B.B. QUY CH THÀNH L P, HO T Đ NG, T CH C QUY CH THÀNH L P, HO T Đ NG, T CH C Ả Ể Ể Ả L I, GI I TH , PHÁ S N, VÀ THANH LÝ TÀI S N L I, GI I TH , PHÁ S N, VÀ THANH LÝ TÀI S N Ụ Ứ Ụ Ứ C A T CH C TÍN D NG C A T CH C TÍN D NG

ạ ộ

ề

ệ 2. Đi u ki n ho t đ ng

ạ ộ

ươ

ề

Đăng ký kinh doanh Đăng ký ho t đ ng ố Công b thông tin ho t đ ng ệ Đi u ki n khai tr

ạ ộ ng ho t đ ng

Ế Ế Ả Ạ Ả Ạ Ủ Ổ Ủ Ổ ủ ụ ề Đi u ki n thành l p ồ ơ H s trình t ờ ạ ấ Th i h n c p Gi y phép

Ộ Ộ Ổ Ổ Ậ Ậ Ạ Ạ

Ứ Ứ Ả Ả

ạ ộ

ổ

ủ ổ 3. Nh ng thay đ i trong quá trình ho t đ ng c a t ướ ả ượ c

c Ngân hàng Nhà n

ậ

ụ ch c tín d ng ph i đ ch p thu n

ể

ệ

ụ

ặ

ứ

ặ

ấ

ệ ặ 4. Ki m soát đ c bi t ặ ề ể ệ Khái ni m v ki m soát đ c bi ệ ể t Áp d ng ki m soát đ c bi ệ ể Ch m d t ki m soát đ c bi

Ế Ế Ả Ạ Ả Ạ Ủ Ổ Ủ Ổ ữ ứ ấ

Ổ Ổ Ộ Ộ Ạ Ạ Ậ Ậ

Ứ Ứ Ả Ả

ả

5. T ch c l

i, gi

i th , phá s n và thanh lý tài s n ụ

ả

ố

ướ

ể ổ ứ ạ ổ ứ ủ c a T ch c tín d ng ổ ứ ạ i T ch c l ể i thả Gi Phá s nả Thanh lý tài s nả ủ ỏ Phong t a v n, tài s n c a chi nhánh ngân hàng c ngoài n

Ế Ế Ả Ạ Ả Ạ Ủ Ổ Ủ Ổ B.B. QUY CH THÀNH L P, HO T Đ NG, T CH C QUY CH THÀNH L P, HO T Đ NG, T CH C Ả Ể Ể Ả L I, GI I TH , PHÁ S N, VÀ THANH LÝ TÀI S N L I, GI I TH , PHÁ S N, VÀ THANH LÝ TÀI S N Ụ Ứ Ụ Ứ C A T CH C TÍN D NG C A T CH C TÍN D NG

Ổ Ổ Ủ Ủ Ề Ề

1. C c u t

ơ ấ ổ ứ ch c

ề

ả

2. Qu n lý đi u hành

Ơ Ấ Ơ Ấ Ổ Ổ Ứ Ứ Ụ Ụ Ứ Ứ Ả Ả C C U T CH C QU N LÝ ĐI U HÀNH C A C.C. C C U T CH C QU N LÝ ĐI U HÀNH C A T CH C TÍN D NG T CH C TÍN D NG

Ạ Ộ Ạ Ộ

Ứ Ứ

Ụ Ụ

ộ

ụ

ấ

ạ ộ ạ ộ ạ ộ

ứ

ụ

Ủ Ổ Ủ Ổ D.D. HO T Đ NG C A T CH C TÍN D NG HO T Đ NG C A T CH C TÍN D NG ố 1. Ho t đ ng huy đ ng v n 2. Ho t đ ng c p tín d ng ị 3. Ho t đ ng cung ng d ch v thanh toán ngân

quỹ

ạ ộ

4. Các ho t đ ng kinh doanh khác

Ề Ả Ề Ả

Ạ Ạ

Ấ Ấ Ộ Ộ

Ứ Ứ

Ả Ả V N Đ B O Đ M AN TOÀN TRONG HO T E.E. V N Đ B O Đ M AN TOÀN TRONG HO T Ụ Ụ Đ NG C A T CH C TÍN D NG Đ NG C A T CH C TÍN D NG ạ ộ

Ủ Ổ Ủ Ổ ế

ế

1. Các h n ch liên quan đ n ho t đ ng ngân hàng

ụ

ạ ủ ổ ứ c a t ch c tín d ng

ề ử ể 2. B o hi m ti n g i ệ

ể

ị

ả ề ử ề ả ớ i thi u chung v b o hi m ti n g i Gi ề ử ậ ề ả Quy đ nh pháp lu t v b o hi m ti n g i

Ệ Ệ Ủ Ủ Ạ Ạ

Ổ Ổ

ổ ứ

ụ

ủ

ế ớ

ồ

ng (“

ấ NHTW”)

ế

ổ

Khái ni mệ  Trên th gi • H th ng ngân hàng hai c p, bao g m: ệ ố  ngân hàng trung ươ  đ nh ch tài chính trung gian (hay các t

ứ ch c tín

ị d ng)ụ

ụ

ổ ứ

• T ch c tín d ng (“ ạ ộ

ủ

ặ

ả ướ ạ

ấ

ụ d

ệ ộ TCTD”) là m t doanh nghi p ử ề nh nậ ti n g i mà ho t đ ng kinh doanh c a nó là ừ ả ả ho c các kho n tài chính ph i hoàn tr khác t i d ng danh nghĩa công chúng và c p tín d ng ủ c a nó.

Ặ Ặ Ụ Ụ ặ Ứ Ứ ệ Ể Ể KHÁI NI M – Đ C ĐI M – CÁC LO I HÌNH C A A.A. KHÁI NI M – Đ C ĐI M – CÁC LO I HÌNH C A T CH C TÍN D NG T CH C TÍN D NG ể 1. Khái ni m và đ c đi m c a T ch c tín d ng

ẫ ố

ử ụ

ự ế ụ

ế ụ ướ

ạ

Kênh d n v n gián ti p ử ụ •S d ng các công c tài ắ chính ng n h n (d i 1 năm);

Kênh d n v n tr c ti p • S d ng các công c tài chính trung và dài h n (trên 1 năm);

ị ườ

• Thông qua th tr

ố ng v n;

ề ng ti n • Thông qua th tr ị ể ụ ệ , mà c th là các đ nh t ế ch tài chính trung gian (ví ụ d : ngân hàng và các TCTD khác).

ể ả

ố

ầ ư có th tham gia • Nhà đ u t ộ ọ vào h at đ ng qu n lý kinh ử ụ doanh, s d ng v n nh ng bù ủ ạ ẽ l

i s có r i ro cao h n.

Ủ Ủ Ạ Ạ Ệ Ệ

Ặ Ặ Ụ Ụ Ể Ể KHÁI NI M – Đ C ĐI M – CÁC LO I HÌNH C A A.A. KHÁI NI M – Đ C ĐI M – CÁC LO I HÌNH C A T CH C TÍN D NG T CH C TÍN D NG

ệ t Nam

ệ ướ Ứ Ổ Ứ Ổ T i Vi ạ • Năm 1990: Ngày 24/05/1990: Pháp l nh Ngân hàng nhà n

ệ ệ c Vi ợ t ") và Pháp l nh Ngân hàng, h p

ệ Nam ("Pháp l nh 37 ụ tác xã tín d ng và công ty tài chính ") ệ ("Pháp l nh 38

Pháp l nh 38: ệ ề ậ ậ ế ổ ứ ụ

− có đ c p đ n thu t ng "T ch c tín d ng" nh ư ữ ư ị

ệ

− ch m i d ng l ỉ ớ ừ ệ ể ứ ấ

ố t kê môt s hình th c ượ c b n ch t ụ ị ổ ứ ủ ngân hàng trung gian, nh ng không đ nh nghĩa; ạ ở ệ vi c li i ả ư bi u hi n bên ngoài, ch a xác đ nh đ ữ ậ bên trong c a thu t ng "T ch c tín d ng".

Ệ Ệ Ủ Ủ Ạ Ạ

Ặ Ặ Ụ Ụ

ậ

ướ

ố ệ c Vi

ộ t Nam

Lu t ậ ổ và Lu t Các T

Ngân hàng nhà n ch c tín d ng

ứ ổ

ứ

ụ

ụ “T ch c tín d ng là

ậ

doanh nghi pệ đ ủ

ị ị

ậ ủ

ụ ạ ộ

ị

ớ ộ ử ể ấ

ụ ử ụ ị

ử ứ

ụ

ề

c ượ ổ ứ thành l p theo quy đ nh c a Lu t Các T ch c ậ ể tín d ng và các quy đ nh khác c a pháp lu t đ ề ệ , làm d ch v ngân ho t đ ng kinh doanh ti n t ề ậ hàng v i n i dung nh n ti n g i và s d ng ụ ti n g i đ c p tín d ng, cung ng các d ch v thanh toán”

Ể Ể KHÁI NI M – Đ C ĐI M – CÁC LO I HÌNH C A A.A. KHÁI NI M – Đ C ĐI M – CÁC LO I HÌNH C A Ứ Ổ Ứ Ổ T CH C TÍN D NG T CH C TÍN D NG • Năm 1997: Ngày 12/12/1997: Qu c h i ban hành

Ệ Ệ Ạ Ạ Ủ Ủ

ộ ố ề t Nam ậ

Ặ Ặ Ụ Ụ

ệ

ổ ứ

Khái ni m: “ T ch c tín d ng là ủ ậ

ậ

ủ

ụ ạ ộ

ụ doanh nghi pệ ổ ị ượ c thành l p theo quy đ nh c a Lu t Các T đ ị ứ ch c tín d ng và các quy đ nh khác c a pháp ậ ể ho t đ ng ngân hàng ”. lu t đ

Ể Ể KHÁI NI M – Đ C ĐI M – CÁC LO I HÌNH C A A.A. KHÁI NI M – Đ C ĐI M – CÁC LO I HÌNH C A Ứ Ổ Ứ Ổ T CH C TÍN D NG T CH C TÍN D NG • Năm 2004: Lu t s a đ i b sung m t s đi u c a Lu t ổ ổ ậ ủ ậ ử ậ ử ổ ệ ướ và Lu t s a đ i Ngân hàng nhà n c Vi ổ ứ ộ ố ề ủ ổ b sung m t s đi u c a Lu t Các T ch c tín d ngụ

Ệ Ệ Ạ Ạ Ủ Ủ

ế

ụ

ự

ệ

ệ ạ ộ

ặ

ộ

ng xuyên

ậ

ấ

ứ

ả

ị

Ứ Ứ Ặ Ặ Ụ Ụ

Ể Ể A.A. KHÁI NI M – Đ C ĐI M – CÁC LO I HÌNH C A KHÁI NI M – Đ C ĐI M – CÁC LO I HÌNH C A Ổ Ổ T CH C TÍN D NG T CH C TÍN D NG • T 2010 đ n nay: ừ ứ ổ T ch c tín d ng là doanh nghi p th c hi n ặ ấ ả các ho t đ ng ngân ộ ố ộ m t, m t s ho c t t c hàng. ệ kinh doanh va ̀ ạ ộ Ho t đ ng ngân hàng là vi c cung ng ứ ố ộ ườ m t ho c m t s ệ ụ nghi p v sau đây: nh n ti n g i; ề ử c p tín d ng; va ̀ ụ cung ng d ch v thanh toán qua tài kho n. ụ

Ủ Ủ Ạ Ạ Ệ Ệ

Ặ Ặ Ụ Ụ Ể Ể KHÁI NI M – Đ C ĐI M – CÁC LO I HÌNH C A A.A. KHÁI NI M – Đ C ĐI M – CÁC LO I HÌNH C A T CH C TÍN D NG T CH C TÍN D NG

ặ

ệ

cách pháp nhân

Đi u 84 BLDS

Ứ Ứ ể Ổ Ổ Đ c đi m

ề

) ậ

TCTD là lo i hình doanh nghi p đ c bi ạ • TCTD là m t doanh nghi p. ộ ệ TCTD là m t doanh nghi p có t ệ ộ − T cách pháp nhân ( ề − Hình th c pháp lý ( ứ

Đi u 6 Lu t Các

TCTD 2010). ậ ồ

ề

Ngu n lu t đi u ch nh: (i) nhóm pháp lu t ậ ỉ

• TCTD là doanh nghi p có đ i t

ậ ố ượ ạ ộ

ề ệ

ự

ế

chuyên ngành và (ii) nhóm pháp lu t chung. ệ ng kinh doanh và có ho t đ ng kinh doanh

ạ ộ

tr c ti p là ti n t chính là ho t đ ng ngân hàng.

Ệ Ệ Ủ Ủ Ạ Ạ

ự

ị

Ặ Ặ Ụ Ụ Ứ Ứ

ủ qu n lý c a NHNNVN ạ ộ

ề

ị

• M i ho t đ ng c a TCTD đ u ph i ch u s ự

ả ọ ể

ả ượ

ậ

ấ

ủ ả ụ ể ủ ki m tra, giám sát c a NHNNVN. C th : Khi thành l p: TCTD ph i đ

c NHNN c p

ấ

gi y phép

ủ

ả

ạ ộ ủ

ị

ệ

ặ

Khi ho t đ ng: TCTD ph i tuân th các quy ề ỷ ệ ị đ nh c a NHNNVN (nh : quy đ nh v t an toàn; ch u s ki m tra, giám sát c a thanh tra ngân hàng; và ki m soát đ c bi

ủ t).

ấ

ầ

ị ự ể ể ạ

ứ

ả ượ ự ồ

Khi ch m d t ho t đ ng: TCTD cũng c n ộ ủ c s đ ng ý c a NHNNVN.

ph i đ

Ể Ể KHÁI NI M – Đ C ĐI M – CÁC LO I HÌNH C A A.A. KHÁI NI M – Đ C ĐI M – CÁC LO I HÌNH C A Ổ Ổ T CH C TÍN D NG T CH C TÍN D NG TCTD là doanh nghi p ch u s giám sát và ệ

Ệ Ệ Ạ Ạ Ủ Ủ

ủ

ệ

ệ ả

ả ự

ủ

ằ

ạ ộ ạ ủ

ỉ ạ ộ

ả

ướ ạ ố

và ngân hàng)

Ứ Ứ Ặ Ặ Ụ Ụ

Ể Ể KHÁI NI M – Đ C ĐI M – CÁC LO I HÌNH C A A.A. KHÁI NI M – Đ C ĐI M – CÁC LO I HÌNH C A Ổ Ổ T CH C TÍN D NG T CH C TÍN D NG • Vi c qu n lý, giám sát c a NHNNVN không ph i là s can thi p sâu vào ho t đ ng kinh doanh c a TCTD, mà ch nh m t o ra khung pháp lý an toàn cho ho t đ ng c a TCTD và ủ ệ ố c a h th ng ngân hàng. • Điê u 2 Lu t Ngân hàng Nhà n ệ ướ ậ t Nam c Vi ệ ự ướ ị c th c hi n Ngân hàng Nhà n quy đ nh: “ ạ ề ề ệ ứ , ho t c v ti n t ch c năng qu n lý nhà n ộ ọ đ ng ngân hàng và ngo i h i (sau đây g i là ề ệ ti n t …”

Ủ Ủ Ạ Ạ Ệ Ệ

Ặ Ặ Ụ Ụ Ổ Ổ Ể Ể KHÁI NI M – Đ C ĐI M – CÁC LO I HÌNH C A A.A. KHÁI NI M – Đ C ĐI M – CÁC LO I HÌNH C A T CH C TÍN D NG T CH C TÍN D NG

ụ

ủ 2. Các lo i hình c a T ch c tín d ng

ổ ứ ộ

ạ

ạ ộ

c phân thành:

ể ượ

ự

t c

ệ t c th c hi n

ấ ả các

ự D a vào ph m vi và n i dung ho t đ ng, các TCTD ượ đ  Ngân hàng • ạ ạ ộ

là lo i hình TCTD có th đ ho t đ ng ngân hàng

ạ ộ

ụ

ạ

ấ

• Theo tính ch t và m c tiêu ho t đ ng, các lo i hình

ngân hàng bao g m:ồ

ươ

ợ

 Ngân hàng th ạ ng m i  Ngân hàng chính sách  Ngân hàng h p tác xã.

Ứ Ứ ạ

Ệ Ệ Ạ Ạ Ủ Ủ

Ặ Ặ Ụ Ụ

ự

c th c hi n

ặ ạ

ạ ộ ề

ử ủ

ậ

ủ

ụ

ả

ị

ộ ệ m t ho c ượ ừ m t sộ ố ho t đ ng ngân hàng, tr (i) các ho t ộ đ ng nh n ti n g i c a cá nhân và (ii) cung ứ ng các d ch v thanh toán qua tài kho n c a khách hàng.

ồ

ụ

ổ ứ

Ứ Ứ ổ ứ ạ Ể Ể KHÁI NI M – Đ C ĐI M – CÁC LO I HÌNH C A A.A. KHÁI NI M – Đ C ĐI M – CÁC LO I HÌNH C A Ổ Ổ T CH C TÍN D NG T CH C TÍN D NG T ch c tín d ng phi ngân hàng ụ • là lo i hình TCTD đ

ầ ư

̀ ể

• T ch c tín d ng phi ngân hàng bao g m: Công ty tài chính Công ty cho thuê tài chính Ca c tô ch c ta i chi nh phi ngân ha ng kha c ́ ̀ ́ ́ ư ự ỹ ư ả /Qu h u trí t

(Vd: Qũy b o hi m/Qũy đ u t nguy n)ệ

Ủ Ủ Ạ Ạ Ệ Ệ

ớ

ứ

ử ụ ố ồ

ộ ầ ư

ị ệ

, cung ng các d ch v t ự ề ệ ị

ủ

ạ

ổ

Công ty tài chính ạ Công ty tài chính là lo i hình TCTD phi ngân ố ự v n t có, hàng, v i ch c năng là s d ng ể ố đ cho v n huy đ ng và các ngu n v n khác ụ ư ấ ề ứ v n v vay, đ u t ụ ộ ố ị và th c hi n m t s d ch v tài chính, ti n t ậ khác theo quy đ nh c a pháp lu t. Phân lo i công ty tài chính: − Công ty tài chính t ng h p ợ − Công ty tài chính chuyên ngành

Ặ Ặ Ụ Ụ Ổ Ổ Ứ Ứ Ể Ể KHÁI NI M – Đ C ĐI M – CÁC LO I HÌNH C A A.A. KHÁI NI M – Đ C ĐI M – CÁC LO I HÌNH C A T CH C TÍN D NG T CH C TÍN D NG

ụ

ọ

Ví d minh h a Công ty tài chính

ấ

ậ

ố

ế

ệ ề ệ

ậ ố có (v n đi u l ề ệ ủ

ạ ộ ậ

ử ế

ử ủ

ớ ỳ ạ t ki m v i k h n 6 tháng ứ ch c

ệ ề ố ề

ớ ổ

ị

Tình hu ng 1ố ượ c NHNNVN c p Gi y Công ty tài chính X đ ạ ộ phép thành l p và ho t đ ng vào tháng 8 năm ị 2011 theo đúng quy đ nh pháp lu t hi n hành. ố ự Đ n cu i năm 2011 v n t và ố ự ữ ổ các quĩ d tr b sung v n đi u l ) c a công ỷ ồ đ ng. ty tài chính X là 700 t ộ ố Trong năm 2013, Công ty tài chính X có m t s ho t đ ng sau: Nh n ti n g i ti ề ủ c a các cá nhân, và ti n g i c a các t ỷ ồ trên đ a bàn v i t ng s ti n là 50 t

ổ đ ng.

ử ớ ỳ ạ

ể ị ủ ợ

Phát hành ch ng ch ti n g i v i k h n 18 ỉ ề ố ủ ổ ứ ớ ổ ch c v i t ng ỷ ồ

ứ ộ tháng đ huy đ ng v n c a t giá tr c a đ t phát hành là 60 t ỷ ồ

,

Cho công ty M vay 20 t ế ế

đ ng. đ ng đ đ u t ẩ

ự

ế

ả

ể ầ ư ấ xây d ng nhà máy ch bi n hàng xu t kh u. B o lãnh phát hành trái phi u doanh nghi p ệ

ậ

ề

ế ể

Nh p kh u máy móc thi ấ ừ ướ n ủ ổ

ạ

ị t b dây chuy n c ngoài đ cho các công ty i theo

ươ

ứ

ậ

ủ

ạ

cho CTCP Hoàng Hà. ẩ ả s n xu t t thành viên c a t ng công ty thuê l ng th c cho thuê v n hành. ph H i: ỏ Các ho t đ ng trên c a Công ty tài ộ chính X là đúng hay sai? T i sao?

ự

ố ự

có, công ty tài chính A đã th c

ể ệ

ườ ộ ố

ng v n t ạ ộ ạ

ể

ố ủ

ử ướ

ướ ạ

ử ế

ề i d ng ti n g i ti

i 1 năm, d

ệ

ng. ươ

ưở

ố

ng trình b c thăm trúng th

ng khi

ế

ề

ể

ử g i ti n ng trình khuy n mãi: “ ử ề ể ”, theo đó khách hàng nào g i ti n trên ả ẽ ượ c công ty tài chính A mua b o hi m

Tình hu ng 2ố Đ tăng c hi n m t s ho t đ ng sau: Phát hành các lo i gi y t ờ ạ ấ ờ có giá có th i h n khác ộ nhau (3 tháng, 6 tháng và 1 năm) đ huy đ ng v n c a ủ c a cá nhân. Nh n ti n g i d ề ậ ưở ki m có th T ch c ch ứ ổ ằ ử ề g i ti n b ng USD. Th c hi n ch ươ ệ ự ượ ả c b o hi m đ ỷ ồ đ ng s đ 1 t nhân th .ọ

ủ

H i: ỏ Các ho t đ ng trên c a Công ty tài chính

ạ ộ ạ

A là đúng hay sai? T i sao?

ậ

ệ

ủ

ự

ộ ố

ề

ử

ạ ộ ủ

ậ ị

ỷ ồ

ớ ố ề

ể ầ ư

ự

xây d ng

ẩ

ạ

ở ể

ụ

ả

ữ

ị ệ ử ề ạ ệ

i công ty. ề

ả

ấ

ờ ạ

ớ

Tình hu ng 3ố ậ Công ty tài chính Y thành l p năm 2010 theo đúng quy ị đ nh c a pháp lu t hi n hành. Trong năm 2014, Công ệ ty tài chính Y đã th c hi n m t s ho t đ ng sau: Nh n ti n g i có k h n 6 tháng c a các cá nhân ỳ ạ trên đ a bàn v i s ti n là 12 t đ ng. Cho DNNN X vay 50 t ỷ ồ đ ng đ đ u t ấ ế ế nhà máy ch bi n hàng xu t kh u. M tài kho n thanh toán t ả i chính Công ty tài chính ấ Y đ cung c p d ch v thanh toán qua tài kho n cho nh ng doanh nghi p g i ti n t Cho doanh nghi p A thuê dây chuy n s n xu t tr ị giá 25 t

ỷ H i: ỏ Các ho t đ ng trên c a Công ty tài chính

VND v i th i h n 5 năm. ạ ộ ủ ạ

Y là đúng hay sai? T i sao?

Ủ Ủ Ạ Ạ Ệ Ệ

ấ

ụ

ạ

ơ ở ợ

ồ ớ

ế

ầ

ủ ề ở ữ

ố ớ

ữ

ắ

ờ ạ

ố

Công ty cho thuê tài chính ạ ộ Cho thuê tài chính là ho t đ ng c p tín d ng trung ạ h n, dài h n trên c s h p đ ng cho thuê tài chính ữ gi a Bên cho thuê tài chính v i Bên thuê tài chính. − Bên cho thuê tài chính: cam k t (i) mua tài s n ả cho thuê tài chính theo yêu c u c a bên thuê tài quy n s h u đ i v i tài chính; và (ii) n m gi ả s n cho thuê tài chính trong su t th i h n cho thuê.

ử ụ

ả ố

ề ợ

ị

− Bên thuê tài chính: s d ng tài s n thuê tài chính; ờ ạ và thanh toán ti n thuê trong su t th i h n thuê ồ quy đ nh trong h p đ ng cho thuê tài chính.

Ặ Ặ Ụ Ụ Ổ Ổ Ứ Ứ Ể Ể KHÁI NI M – Đ C ĐI M – CÁC LO I HÌNH C A A.A. KHÁI NI M – Đ C ĐI M – CÁC LO I HÌNH C A T CH C TÍN D NG T CH C TÍN D NG

Ủ Ủ Ạ Ạ Ệ Ệ

Ặ Ặ Ụ Ụ Ổ Ổ Ứ Ứ Ể Ể KHÁI NI M – Đ C ĐI M – CÁC LO I HÌNH C A A.A. KHÁI NI M – Đ C ĐI M – CÁC LO I HÌNH C A T CH C TÍN D NG T CH C TÍN D NG

ả ả

ấ ằ ả ấ ầ

− Th i h n cho thuê m t tài s n: ph i ít nh t b ng ờ ạ ộ ế ể ờ 60% th i gian c n thi t đ kh u hao tài s n cho thuê đó.

ượ

− Khi k t thúc th i h n thuê: bên thuê đ ờ ạ ạ ế ọ ả ề c quy n ế ụ ặ i tài s n thuê ho c (b) ti p t c

ị ủ − T ng s ti n thuê: ít nh t ph i b ng giá tr c a tài ấ

ố ề ạ ờ ể ợ ự l a ch n (a) mua l thuê. ổ ả s n đó t

ả ả ằ ồ i th i đi m ký h p đ ng. − Tài s n cho thuê tài chính là máy móc, thi ị t b

ủ ặ ả ị ế ho c tài s n khác theo quy đ nh c a NHNNVN.

ệ ố

ạ ộ ộ ộ ậ ự ả

L u ý:ư NHTM mu n th c hi n ho t đ ng cho thuê tài chính ậ thì NHTM ph i thành l p m t công ty đ c l p, có ư t cách pháp nhân.

ộ

ọ

ớ

ấ

ẩ

H at đ ng thuê tài chính trong nu c/xu t kh u

ế ị t b

ế ị ặ

t b đ t mua

t bế ị ữ ề

ọ ự 1. Ch n l a thi ồ ơ ộ 2. N p h s thuê tài chính ồ ợ 3. Ký H p đ ng cho thuê tài chính ồ ợ 4. Ký H p đ ng mua thi 5. Bàn giao thi 6. Thanh toán nh ng thi 7. Thanh toán ti n thuê

Mua và cho thuê l

iạ

ộ ạ ứ ụ

ồ ơ ồ ợ ợ

ế ị t b mua

1. N p h s xin H n m c tín d ng ồ 2. Ký H p đ ng mua bán và H p đ ng thuê ữ 3. Bên cho thuê tài chính thanh toán nh ng thi 4. Bên thuê tài chính thanh toán ti n thuê

ề

Ệ Ệ Ạ Ạ Ủ Ủ

ạ

ộ

ằ

ứ

ộ

ệ

ậ

ượ

ậ

• T ch c tài chính vi mô đ

c thành l p, t

ổ

ứ

ỏ

ươ

ộ ộ

Ứ Ứ Ặ Ặ Ụ Ụ

ộ ng thu c Trung t Nam

Ể Ể KHÁI NI M – Đ C ĐI M – CÁC LO I HÌNH C A A.A. KHÁI NI M – Đ C ĐI M – CÁC LO I HÌNH C A Ổ Ổ T CH C TÍN D NG T CH C TÍN D NG T tài chính vi mô ổ • T ch c tài chính vi mô là lo i hình TCTD ch ủ ạ ổ ứ ệ m t sộ ố ho t đ ng ngân hàng ự ế y u th c hi n ầ ủ nh m đáp ng nhu c u c a các cá nhân, h gia ấ đình có thu nh p th p và doanh nghi p siêu nh .ỏ ứ ổ ứ ướ ch c d i hình th c công ty TNHH. ổ ụ Ví d : T ch c tài chính quy mô nh TNHH ươ ng m t thành viên Tình th ụ ữ ệ ệ H i Liên hi p Ph n Vi

Ệ Ệ Ạ Ạ Ủ Ủ

Ặ Ặ Ụ Ụ

ự

ộ

ướ

ứ

ệ

ạ ộ ươ

ủ ế

ấ

Qu tín d ng nhân dân là TCTD do các pháp ệ nhân, cá nhân và h gia đình t nguy n thành ể ự ợ ậ i hình th c h p tác xã đ th c hi n l p d ụ ằ m t sộ ố ho t đ ng ngân hàng, nh m m c tiêu ể ả ợ ng tr nhau phát tri n s n xu t, ch y u là t ờ ố kinh doanh và đ i s ng

Ể Ể KHÁI NI M – Đ C ĐI M – CÁC LO I HÌNH C A A.A. KHÁI NI M – Đ C ĐI M – CÁC LO I HÌNH C A Ổ Ổ T CH C TÍN D NG T CH C TÍN D NG Qu tín d ng nhân dân ụ ụ Ứ Ứ ỹ ỹ

ư

ổ

ứ ậ

ố

c ngoài đ

ổ c thành l p, t ữ ệ

L u ý: ụ ứ ổ ụ T ch c tín d ng liên doanh, t ch c tín d ng ướ ứ ượ 100% v n n ch c ạ ứ ướ d i hình th c công ty trách nhi m h u h n. ́ ̀ ̉ ư Điê u 6.4 cua Luât Ca c tô ch c ti n dung 2010

̉ ̣ ̣

ệ ố ệ ố ệ ệ ệ ệ H th ng ngân hàng Vi H th ng ngân hàng Vi t Nam hi n nay t Nam hi n nay

Ổ Ổ Ộ Ộ Ạ Ạ Ậ Ậ

Ứ Ứ Ả Ả

ậ 1. Th t c thành l p ấ

ệ ấ

Đi u ki n c p Gi y phép

)

ụ ụ

ố ướ ứ ổ

ề ướ Đi u 20.1 c ( c ngoài ụ ch c tín d ng 100%

)

) c ngoài

Ế Ế Ả Ạ Ả Ạ Ủ Ổ Ủ Ổ ủ ụ ề  Đ i v i T ch c tín d ng trong n ố ớ ổ ứ  Đ i v i T ch c tín d ng có v n n ố ớ ổ ứ • T ch c tín d ng liên doanh, t ụ ứ ổ ố ướ c ngoài v n n

ề (Đi u 20.3 ướ

ệ

ạ

ề (Đi u 20.2 • Chi nhánh ngân hàng n • Văn phòng đ i di n c a TCTD n

ướ

ụ

ợ

ỹ

ướ ứ ổ ủ ch c c ngoài, t ề ạ ộ ) (Đi u 20.4 c ngoài khác có ho t đ ng ngân hàng  Ngân hàng h p tác xã – qu tín d ng nhân dân – t ổ

ứ

ch c tài chính vi mô

Ậ Ậ Ạ Ạ Ộ Ộ Ổ Ổ

Ứ Ứ Ả Ả

ị ấ

ự

ấ

th t c đ ngh c p Gi y phép

B.B. QUY CH THÀNH L P, HO T Đ NG, T CH C QUY CH THÀNH L P, HO T Đ NG, T CH C Ả Ể Ể Ả L I, GI I TH , PHÁ S N, VÀ THANH LÝ TÀI S N L I, GI I TH , PHÁ S N, VÀ THANH LÝ TÀI S N Ụ Ứ Ụ Ứ C A T CH C TÍN D NG C A T CH C TÍN D NG ủ ụ ề

40/2011/TTNHNN)

ủ

TCTD, Chi nhánh c a ngân hàng n ậ

ể ừ

ướ c ngoài: ủ ồ ơ ngày nh n đ h s

180 ngày (06 tháng), k t ợ ệ . h p l

ạ

ệ

ủ

ướ

Văn phòng đ i di n c a TCTD n ạ ộ

ể ừ

ậ

ổ c ngoài, t c ngoài khác có ho t đ ng ngân hàng : ủ ồ ơ ngày nh n đ h s

ấ

ch i c p Gi y phép, NHNNVN

Tr

ố ấ ả

ứ ch c n 60 ngày (02 tháng), k t ợ ệ . h p l ợ ừ ườ ng h p t ả ả ờ ằ i b ng văn b n và nêu rõ lý do. ph i tr l

Ế Ế Ả Ạ Ả Ạ Ủ Ổ Ủ Ổ ồ ơ H s trình t (Thông t

ủ ụ ấ ủ ụ ấ

và th t c c p và th t c c p ạ ộ ạ ộ

Trình t Trình t ậ ậ

ậ ậ

ấ ấ

ự ự ấ ấ Gi y phép thành l p và ho t đ ng ngân hàng th Gi y phép thành l p và ho t đ ng ngân hàng th ướ ướ Gi y phép thành l p chi nhánh ngân hàng n Gi y phép thành l p chi nhánh ngân hàng n

ạ ươ ạ ươ ng m i ng m i c ngoài c ngoài

ự ự

Trình t Trình t

ấ ấ

ạ ạ

Gi y phép thành l p văn phòng đ i di n Gi y phép thành l p văn phòng đ i di n

c ngoài, t c ngoài, t

ổ ổ

ậ ậ ứ ướ ứ ướ

ch c n ch c n

ủ ụ ấ ủ ụ ấ và th t c c p và th t c c p ướ ủ ệ c a TCTD n ướ ủ ệ c a TCTD n ạ ộ ạ ộ c ngoài khác có ho t đ ng ngân hàng c ngoài khác có ho t đ ng ngân hàng

Ộ Ộ Ổ Ổ Ậ Ậ Ạ Ạ

Ứ Ứ Ả Ả

Ế Ế Ả Ạ Ả Ạ Ủ Ổ Ủ Ổ ề

ạ ộ

ệ 2. Đi u ki n ho t đ ng

ạ ộ (Đi u ề

ố

ủ

ế

ệ

(Đi u 25ề ) ệ ng ti n thông tin c a ằ t h ng ngày báo vi ệ ử ủ t c a Vi ự ế c ngày d ki n khai

ươ

Đăng ký kinh doanh – Đăng ký ho t đ ng 24) ạ ộ Công b thông tin ho t đ ng ph iả công b (i) trên ph ươ ố ộ ờ NHNN và (ii) trên m t t ặ ế ố trong 03 s liên ti p ho c báo đi n t ướ ấ Nam ít nh t 30 ngày tr ạ ộ . ng ho t đ ng tr

Ộ Ộ Ổ Ổ Ậ Ậ Ạ Ạ

Ứ Ứ Ả Ả

ề ) Đi u 26ề

ề ấ ố ạ ộ ươ ệ ng ho t đ ng ( Đi u ki n khai tr • Đã đăng ký Đi u l ề ệ ạ i NHNNVN t • Gi y ch ng nh n đăng ký kinh doanh/V n/Kho ti n/Tr ụ ậ ứ

sở

ạ ộ ợ ạ ch c phù h p lo i hình ho t đ ng

ổ ứ ủ ộ • C c u t ơ ấ ổ ứ • H th ng công ngh thông tin ệ ệ ố • Quy ch n i b ộ ộ ế (t

ủ ế ả

ướ ạ ch c và ho t đ ng c a HĐQT/HĐTV/BKS/TGĐ Quy ch qu n lý r i ro Quy ch qu n lý m ng l

ế ố ủ ả ạ i) (VND) đ

ử ấ ướ ầ c g i đ y đ vào tài kho n c ngày khai ít nh t 30 ngày tr

ả • V n đi u l ượ ệ ề ỏ ủ phong t a c a NHNNVN tr ngươ

ạ ộ ố • Đã công b thông tin ho t đ ng

Ộ Ộ Ổ Ổ Ậ Ậ Ạ Ạ

Ứ Ứ Ả Ả

Ế Ế Ả Ạ Ả Ạ Ủ Ổ Ủ Ổ ữ

ủ

ổ

ả ượ

ấ

3. Nh ng thay đ i trong quá trình ho t đ ng c a ậ (Đi u ề

ạ ộ c NHNNVN ch p thu n

TCTD ph i đ 29) ể

ề

)

ệ (Đi u 145 152 ặ

ặ ề ặ

Khái ni m v Ki m soát đ c bi ộ

ị ặ ướ

ệ t t là vi c m t TCTD b đ t d

4. Ki m soát đ c bi ể ệ • Ki m soát đ c bi ệ ự

ế

ấ

ả

ấ

ả

ặ

ạ

ọ ạ ộ

ậ ẫ

ế

ệ ể i ủ ự ể s ki m soát tr c ti p c a NHNNVN do có (a) nguy c m t kh năng chi tr , m t kh năng thanh toán ho c (b) vi ph m nghiêm tr ng pháp ơ ấ lu t d n đ n nguy c m t an toàn ho t đ ng.

Ạ Ạ Ậ Ậ Ộ Ộ Ổ Ổ

Ứ Ứ Ả Ả

ệ ể t:

ố ạ

Ế Ế B.B. QUY CH THÀNH L P, HO T Đ NG, T CH C QUY CH THÀNH L P, HO T Đ NG, T CH C Ả Ể Ả Ạ Ể Ả Ạ Ả L I, GI I TH , PHÁ S N, VÀ THANH LÝ TÀI S N L I, GI I TH , PHÁ S N, VÀ THANH LÝ TÀI S N Ụ Ứ Ủ Ổ Ụ Ứ Ủ Ổ C A T CH C TÍN D NG C A T CH C TÍN D NG • M c đích c a ki m soát đ c bi ủ ặ ụ C ng c l ủ i TCTD N u không, áp d ng các bi n pháp khác (nh : sáp ụ ế ả ậ ể ả

ặ

t ( )

ụ ế ị ể ặ t (

ặ ủ ể ệ ặ ệ ặ ấ ợ i th , ho c phá s n) nh p, h p nh t, gi ệ ể t Áp d ng Ki m soát đ c bi • Quy t đ nh ki m soát đ c bi ệ Đi u 147 ề ể • Ban ki m soát đ c bi ề ệ Đi u 148 ) • Th m quy n c a NHNNVN trong ki m soát đ c bi t

ủ ượ ể ặ ệ • Trách nhi m c a TCTD đ c ki m soát đ c bi t

ề ẩ ề (Đi u 149 ) ệ ề ) (Đi u 150 ả ặ • Kho n vay đ c bi t ( ) ề ệ Đi u 151

ụ

ọ

ể

ặ

ệ

Ví d minh h a Ki m soát đ c bi

t

ậ

ế

ố

ạ ố

ị ủ ế ế ị

ế

ạ

ệ

ể

ộ ế

ậ

ủ

ề

ổ

ỉ

ế

ố

Tình hu ng 1ố ơ ở ế Trên c s k t lu n và ki n ngh c a Đoàn i NHTMCP Nam Ti n, tháng thanh tra t ề 03/2013, Th ng đ c NHNNVN quy t đ nh v ặ ệ vi c đ t NHTMCP Nam Ti n vào tình tr ng ặ ể ki m soát đ c bi t. ệ ế ị ể ự Đ th c hi n quy t đ nh này m t Ban ki m ệ ượ ặ soát đ c bi c thành l p và ti n hành các t đ ạ ộ ho t đ ng sau: Đình ch quy n đi u hành c a Phó T ng ề giám đ c NHTMCP Nam Ti n.

ầ

ễ

ổ ố ớ

ế

ố ổ

ươ

ứ

ạ

ấ ộ

ượ

Yêu c u T ng giám đ c mi n nhi m và đình ch ỉ ệ ố ụ ưở ng phòng tín d ng NHTMCP công tác đ i v i Tr ệ Nam Ti n do phát hi n ông này có hành vi không ủ ch p hành ph ng án c ng c t ch c và ho t đ ng đã đ

ụ

Tham gia vào H i đ ng tín d ng và đình ch vi c

c thông qua. ộ ồ ộ ố ợ

ụ

ị

ạ

Ki n ngh Th ng đ c NHNN gia h n th i h n

ặ

ờ ế

ặ

t đ i v i NHTMCP Nam Ti n. ạ ươ

ể ệ

ố ố ệ ố ớ ki m soát đ c bi ế ễ t g i NHNNVN và các ph

L p báo cáo di n bi n tình tr ng ki m soát đ c ng ti n thông tin

ể

ặ

ệ

ạ

ỉ ệ ả ế ồ i ngân cho m t s h p đ ng tín d ng đã ký k t. ạ ế ể ậ ệ ử bi ạ đ i chúng. H i: ỏ Các ho t đ ng trên c a Ban ki m soát đ c bi

ủ ạ ộ t là đúng hay sai? T i sao?

ề ủ ơ ở

ơ ặ

ạ ế

ố ặ ử ố ậ ệ t, và g i lên Th ng đ c NHNNVN.

ế ị ể

ệ ể ạ t do t ổ

ứ

ờ ạ ậ ể

ượ ế ộ

ạ ậ ử c g i cho toàn b các i, c quan công an, và báo pháp lu t

ự ệ ể ệ ặ ể t, Ban ki m soát có

ế ị ữ Tình hu ng 2ố Trên c s báo cáo c a NHTMCP Y v tình hình kinh doanh ủ c a mình, Giám đ c chi nhánh NHNNVN n i NHTMCP Y đ t ị ặ ụ ở tr s chính đã l p ki n ngh đ t NHTMCP Y vào tình tr ng ố ể ki m soát đ c bi ố ố Th ng đ c NHNNVN đã xem xét và ra quy t đ nh ki m soát ộ ệ ớ ặ t v i các n i dung sau: đ c bi Đ t NHTMCP Y vào tình tr ng ki m soát đ c bi ặ ặ ả ấ ả ạ ch c này lâm vào tình tr ng m t kh năng chi tr . Th i h n ki m soát đ c bi ệ ặ ể t là 03 năm. Thành l p Ban ki m soát đ c bi ệ ặ t. ệ ặ ể t trên đ Quy t đinh ki m soát đ c bi ơ chi nhánh NHNNVN còn l TPHCM. Trong quá trình th c hi n ki m soát đ c bi nh ng quy t đ nh sau:

ặ ệ ể ể t, Ban ki m soát

ệ Trong quá trình th c hi n ki m soát đ c bi có nh ng quy t đ nh sau:

ự ế ị ố

ạ ợ ợ ươ ể ậ ủ ả ằ i pháp n m trong ph

ượ ể

ạ ộ ề ề

ỉ ệ ứ ề ể

ệ ợ ữ  Ch đ o Giám đ c NHTMCP Y phân lo i n h p lý đ l p ỉ ạ ạ ế ng án c ng k ho ch thanh toán (gi ố ổ ứ c Ban ki m soát thông qua). c t ch c và ho t đ ng đã đ  Đình ch quy n đi u hành c a Phó giám đ c NHTMCP Y do ố ủ ạ ụ ợ ụ i d ng ch c v quy n h n đ phê ệ ạ t h i cho NHTMCP

phát hi n ông này đã l ồ ề duy t nhi u h p đ ng cho vay, gây thi Y.

 Mi n nhi m và đình ch công tác đ i v i Tr

ố ớ ễ ệ ỉ ng phòng tín

ậ ưở ạ

ầ ỉ

ị ầ ả ổ

ụ d ng NHTMCP Y do ông này có hành vi vi ph m pháp lu t.  Yêu c u/Ch đ nh NHTMCP Z cho NHTMCP Y góp ố v n/mua c ph n khi NHTMCP Y không có kh năng tăng v n.ố

ủ ề ậ ố ố ị H i:ỏ Anh (ch ) hãy nh n xét v các hành vi trên c a Th ng đ c

ể ặ ệ NHNNVN và Ban ki m soát đ c bi t.

Ậ Ậ Ạ Ạ Ổ Ổ Ộ Ộ

Ứ Ứ Ả Ả

B.B. QUY CH THÀNH L P, HO T Đ NG, T CH C QUY CH THÀNH L P, HO T Đ NG, T CH C Ả Ể Ể Ả L I, GI I TH , PHÁ S N, VÀ THANH LÝ TÀI S N L I, GI I TH , PHÁ S N, VÀ THANH LÝ TÀI S N Ụ Ứ Ụ Ứ C A T CH C TÍN D NG C A T CH C TÍN D NG ặ

Ế Ế Ả Ạ Ả Ạ Ủ Ổ Ủ Ổ ấ ứ ạ ộ

ề ệ (Đi u 152 t ườ i bình th ặ

ượ

ệ

ể Ch m d t ki m soát đ c bi • Ho t đ ng c a TCTD tr l ở ạ ủ • Trong quá trình ki m soát đ c bi

) ng. t, TCTD đ

ậ

ể ấ

sáp nh p, h p nh t vào m t TCTD khác.

ượ

ụ

ả

ộ ợ • TCTD không khôi ph c đ

ứ

ệ

ẽ

ấ

ệ

ả

ồ

ử

c kh năng thanh toán (NHNNVN s có VB ch m d t vi c áp ụ ụ d ng các bi n pháp ph c h i kh năng thanh toán, g i cho Tòa án).

Ạ Ạ Ậ Ậ Ổ Ổ Ộ Ộ

Ứ Ứ Ả Ả

ả

5. T ch c l

i th , phá s n và thanh lý tài

ụ

ứ

i t c t

ợ

ổ ấ

ằ

ậ

ứ ạ

ả

ổ ứ

ả

ặ

ố

ơ ấ c đó.

Ế Ế B.B. QUY CH THÀNH L P, HO T Đ NG, T CH C QUY CH THÀNH L P, HO T Đ NG, T CH C Ả Ể Ả Ạ Ể Ả Ả Ạ L I, GI I TH , PHÁ S N, VÀ THANH LÝ TÀI S N L I, GI I TH , PHÁ S N, VÀ THANH LÝ TÀI S N Ụ Ứ Ủ Ổ Ụ Ủ Ổ Ứ C A T CH C TÍN D NG C A T CH C TÍN D NG ể ổ ứ ạ ả i, gi ả ủ ổ ứ s n c a T ch c tín d ng ụ ổ ứ ạ ổ ứ ch c tín d ng T ch c l ượ ổ ứ ạ ướ i hình th c: chia, tách, ch c l TCTD đ i d ứ ể ậ ấ h p nh t, sáp nh p, chuy n đ i hình th c pháp lý ượ c NHNNVN ch p thu n b ng văn sau khi đ ổ ch c l b n. => t i là quá trình TCTD thay đ i ề căn b n v (a) c c u v n ho c (b) hình th c ớ ướ pháp lý so v i tr

Ạ Ạ Ậ Ậ Ộ Ộ Ổ Ổ

Ứ Ứ Ả Ả

ầ

ơ ấ c c c u

Ế Ế Ả Ạ Ả Ạ Ủ Ổ Ủ Ổ

ể

ổ

ở

ượ chuy n đ i thành 02 TCTD tr lên.

B.B. QUY CH THÀNH L P, HO T Đ NG, T CH C QUY CH THÀNH L P, HO T Đ NG, T CH C Ả Ể Ể Ả L I, GI I TH , PHÁ S N, VÀ THANH LÝ TÀI S N L I, GI I TH , PHÁ S N, VÀ THANH LÝ TÀI S N Ụ Ứ Ụ Ứ C A T CH C TÍN D NG C A T CH C TÍN D NG Chia TCTD: TCTD ban đ u đ

Ậ Ậ Ổ Ổ Ộ Ộ Ạ Ạ

Ứ Ứ Ả Ả

ậ

ủ

Ế Ế Ả Ạ Ả Ạ Ủ Ổ Ủ Ổ

ộ ậ

ượ

ườ

i => Pháp nhân đ ư ả ạ ộ

ụ

ớ

ượ c ở tách ra thành 01 pháp nhân đ c l p => tr ượ ổ ứ ủ ch c thành 01 công ty con c a TCTD đ c t ế ấ ạ l t c tách không nh t thi ệ ố ng có m i quan h ph i là TCTD, nh ng th ủ ắ g n bó v i ho t đ ng tín d ng c a TCTD ban đ u.ầ

B.B. QUY CH THÀNH L P, HO T Đ NG, T CH C QUY CH THÀNH L P, HO T Đ NG, T CH C Ả Ể Ể Ả L I, GI I TH , PHÁ S N, VÀ THANH LÝ TÀI S N L I, GI I TH , PHÁ S N, VÀ THANH LÝ TÀI S N Ụ Ứ Ụ Ứ C A T CH C TÍN D NG C A T CH C TÍN D NG Tách TCTD: 01 b ph n c a TCTD đ ộ

Ậ Ậ Ộ Ộ Ổ Ổ Ạ Ạ

Ứ Ứ Ả Ả

Ế Ế Ả Ạ Ả Ạ Ủ Ổ Ủ Ổ

ộ B.B. QUY CH THÀNH L P, HO T Đ NG, T CH C QUY CH THÀNH L P, HO T Đ NG, T CH C Ả Ể Ể Ả L I, GI I TH , PHÁ S N, VÀ THANH LÝ TÀI S N L I, GI I TH , PHÁ S N, VÀ THANH LÝ TÀI S N Ụ Ứ Ụ Ứ C A T CH C TÍN D NG C A T CH C TÍN D NG Sáp nh p TCTD ậ

ị ậ

ộ ậ ọ

ậ ề ể ộ

ụ ồ ợ ờ ậ ậ ợ

ứ ự ồ ạ ủ ấ ậ ị ộ ố ặ : m t ho c m t s TCTD (sau đây ậ ọ g i là TCTD b sáp nh p) sáp nh p vào m t TCTD ằ khác (sau đây g i là TCTD nh n sáp nh p) b ng ả i cách chuy n toàn b tài s n, quy n, nghĩa v và l ích h p pháp sang TCTD nh n sáp nh p, đ ng th i ch m d t s t n t i c a TCTD b sáp nh p.

ng v sáp nh p Ficombank và VTN vào SCB ng v sáp nh p Ficombank và VTN vào SCB

ặ

ấ

ể

ki m soát đ c bi ươ

ố

ậ ậ Logo

ặ T 1 Ngân hàng Th ầ

ạ

ổ

ố ố

ứ ấ ề

ệ

ậ

ụ ươ ụ ươ h h Tên ngân hàng b ị ệ ể t ng m i C ph n Sài Gòn (SCB)

ứ Sau khi ch m d t ki m soát đ c tệ Ngày 26/12/2011, Th ng đ c NHNN ấ chính th c c p Gi y phép s 238/GP ạ NHNN v vi c thành l p và ho t đ ng ộ

Ngân hàng TMCP Sài Gòn

ươ

ậ ự

ệ

nguy n

2 Ngân hàng Th ầ

ạ

ổ

ng ệ m i C ph n Đ Nh t (ấ Ficombank)

ả

ổ

ớ ỷ ồ

ơ ở (SCB) trên c s sáp nh p t 3 ngân hàng: SCB, Ficombank, và VTN, v i quy mô t ng tài s n h n 150.000 t

đ ng.

ươ

3 Ngân hàng Th

ợ

ượ

ườ

ổ

ạ

ầ

ng ệ m i C ph n Vi t Nam Tín Nghĩa (VTN)

ệ

ầ ng h p đ u tiên đ c sáp Đây là tr ể ừ ệ ậ ự khi NHNNVN nguy n k t nh p t ủ ươ ơ ấ ố công b ch tr ng tái c c u toàn ố ệ di n h th ng ngân hàng vào tháng 10/2011.

ướ

Năm 2012, SCB lãi tr

ế c thu 77 t

ỷ

ệ

ồ

đ ng. Hi n nay, nhà băng này đang

ạ ộ

ầ

ổ

ị

d n ho t đ ng n đ nh.

ậ ậ ụ ụ

ể

ấ

ặ

Logo

ki m soát đ c bi ươ

ươ

ng v sáp nh p Habubank vào SHB ng v sáp nh p Habubank vào SHB ứ Sau khi ch m d t ki m soát đ c tệ

ặ T 1 Ngân hàng Th ầ

ạ

ổ

ứ

th ế

ị ườ

ng, và đ ươ

ể

ộ

ầ ượ

ữ

ể

2 Ngân

ộ ấ ở

ộ

ể

phát hàng ộ tri n nhà Hà N i (Habubank)

ỷ ệ ợ ớ

bi ng 28/8/2012, Ngày ấ ệ hi u Habubank chính th c bi n m t ậ ượ c sáp nh p vào trên th tr ầ ổ ạ ng m i C ph n Sài Ngân hàng Th ủ GònHà N i (SHB) c a b u Hi n. c chú ý M t trong nh ng đi m đ ợ ấ nh t “cu c hôn nhân” này là n x u ủ ạ ủ n quá h n c a c a Habubank (T l ậ SHB sau khi sáp nh p v i Habubank là 21,32%).

ả

ủ

ổ ỷ ồ ờ

ể

ượ ể ạ

ụ

ộ

ở ạ ổ

ươ

ầ

ế Đ n 30/6/2013, t ng tài s n c a SHB ạ đ ng; giúp SHB rút đ t 104.524 t ắ ng n đ c th i gian phát tri n kinh doanh đ đ t m c tiêu tr thành m t ng m i c ph n quy ngân hàng th

mô l n.ớ

ươ ươ h h Tên ngân hàng b ị ệ ể t ng m i C ph n Sài GònHà N i (ộ SHB)

Ậ Ậ Ổ Ổ Ộ Ộ Ạ Ạ

Ứ Ứ Ả Ả

ặ

ứ

ợ

ể

ả

ộ

ộ ớ ề ợ

ợ

ứ ự ồ ạ ủ

ấ

:là hình th c hai ho c m t ộ ấ ố s TCTD h p nh t thành m t TCTD m i ằ b ng cách chuy n toàn b tài s n, quy n, ợ ụ i ích h p pháp sang TCTD h p nghĩa v và l ờ ồ i c a các nh t, đ ng th i ch m d t s t n t ấ ị ợ TCTD b h p nh t.

Ế Ế Ả Ạ Ả Ạ Ủ Ổ Ủ Ổ ợ B.B. QUY CH THÀNH L P, HO T Đ NG, T CH C QUY CH THÀNH L P, HO T Đ NG, T CH C Ả Ể Ể Ả L I, GI I TH , PHÁ S N, VÀ THANH LÝ TÀI S N L I, GI I TH , PHÁ S N, VÀ THANH LÝ TÀI S N Ụ Ứ Ụ Ứ C A T CH C TÍN D NG C A T CH C TÍN D NG H p nh t TCTD ấ

ấ ấ ụ ợ ụ ợ h h

ng v h p nh t Westernbank và PVFC thành PVcombank ng v h p nh t Westernbank và PVFC thành PVcombank ặ

ể

ấ

Logo

ặ

T 1 T ng công ầ

ấ

ổ ệ

ấ

ố ợ

t Nam

ệ ộ

ế ị ậ ạ

ấ

ầ

ổ

ậ

ạ

ươ

2 Ngân hàng Th

ấ

ố

ổ C

ươ ươ Tên ngân hàng b ị ệ ể ki m soát đ c bi t ổ tài ty ầ chính c ph n D u khí Vi (PVFC)

ứ Sau khi ch m d t ki m soát đ c tệ Ngày 12/9/2013, NHNNVN đã có Quy t đ nh s 2018/QĐNHNN ch p thu n vi c h p nh t Western Bank ố theo Gi y phép s (ho t đ ng 0016/NHGP ngày 06/4/1992) và T ng ổ công ty tài chính c ph n D u khí ệ Vi t Nam PVFC (thành l p và ho t ộ đ ng theo Gi y phép s 72/GPNHNN ngày 17/3/2008) thành Ngân hàng

ng ầ ph n Tây

ươ

ạ ổ

ạ

ầ ng m i c ph n Đ i chúng

ạ m i ươ Ph ng (Western Bank)

ệ

, đ a quy mô

t Nam (PVcombank) Vi ớ ả tài s n nhà băng m i lên trên 100.000 ỷ ồ t

đ ng.

ố

ề ệ

ỷ ồ

ượ

9.000 t

c duy

V n đi u l đ ng đ trì trong 2 năm 2013 và 2014.

Ậ Ậ Ạ Ạ Ộ Ộ Ổ Ổ

Ứ Ứ Ả Ả

ứ

ộ

i TCTD

Ế Ế Ả Ạ Ả Ạ Ủ Ổ Ủ Ổ

ụ

ả

ợ

ủ

ự

ề toàn b tài s n, quy n, nghĩa v và l ợ h p pháp c a TCTD khác. Sau khi mua l ị TCTD b mua l ủ c a TCTD mua l

: là hình th c m t TCTD mua i ích ạ i, ạ ở ộ i tr thành công ty tr c thu c ạ i.

B.B. QUY CH THÀNH L P, HO T Đ NG, T CH C QUY CH THÀNH L P, HO T Đ NG, T CH C Ả Ể Ể Ả L I, GI I TH , PHÁ S N, VÀ THANH LÝ TÀI S N L I, GI I TH , PHÁ S N, VÀ THANH LÝ TÀI S N Ụ Ứ Ụ Ứ C A T CH C TÍN D NG C A T CH C TÍN D NG Mua l ạ ộ

ạ ạ ừ ừ i GPbank t i GPbank t UOB (Singapore) UOB (Singapore)

ấ

ặ

ể

ụ ụ ng v mua l ng v mua l Logo

ươ ự ế ươ ự ế ki n: Th ki n: Th Tên ngân hàng b ị ệ ể

ặ

ứ Sau khi ch m d t ki m soát đ c tệ

ệ

ượ ỉ ạ

ế

T t ki m soát đ c bi 1 Ngân hàng United Bank

ề ng v ph

ng án t

Overseas (UOB)

ủ ướ ỉ ấ

ự ủ ự

ươ ơ ở

ố ủ ổ ứ ướ

bi c Hi n ngân hàng này đang đ NHNNVN xem xét, xin ý ki n ch đ o ủ c a Th t c ng ố c , ch n ch nh trên c s có s tham gia v n c a t

c ngoài.

ch c n

ồ

ả

ề

ẽ

ầ

ươ

2 Ngân hàng Th

ổ

ạ

ầ

Theo nhi u ngu n tin, kh năng nhà ổ băng này s bán c ph n cho Ngân hàng United Overseas Bank (UOB) c a ủ Singapore.

ng ầ m i C ph n D u khí Toàn c u (ầ GP Bank)

Ổ Ổ Ộ Ộ Ạ Ạ Ậ Ậ

Ứ Ứ Ả Ả

ể ổ ướ ứ B.B. QUY CH THÀNH L P, HO T Đ NG, T CH C QUY CH THÀNH L P, HO T Đ NG, T CH C Ả Ể Ể Ả L I, GI I TH , PHÁ S N, VÀ THANH LÝ TÀI S N L I, GI I TH , PHÁ S N, VÀ THANH LÝ TÀI S N Ụ Ứ Ụ Ứ C A T CH C TÍN D NG C A T CH C TÍN D NG ụ ch c tín d ng, chi nhánh ngân hàng n i th t c

Ế Ế Ả Ạ Ả Ạ Ủ Ổ Ủ Ổ ả Gi ngoài ả ạ ộ ứ • Gi i th TCTD là vi c TCTD ch m d t ho t đ ng mà

ộ ệ ị ợ ả ấ ng b h p phá s n.

ướ ả • T ch c tín d ng, chi nhánh ngân hàng n c ngoài gi i

ợ ng h p sau đây: ể ế ả ế ả ể ườ không thu c tr ụ ứ ườ th trong các tr T nguy n xin gi

ệ ượ ướ ằ i th n u có kh năng thanh toán h t ậ ấ c ch p thu n b ng văn c Ngân hàng Nhà n

ổ ể ự ợ n và đ b nả .

ạ ộ ượ ướ ấ ế ạ Khi h t th i h n ho t đ ng không xin gia h n ho c xin ặ c ch p ạ c Ngân hàng Nhà n

ậ

ấ ị ờ ạ ư gia h n nh ng không đ ả . ằ thu n b ng văn b n B thu h i Gi y phép. ồ

Ạ Ạ Ậ Ậ Ộ Ộ Ổ Ổ

Ứ Ứ Ả Ả

Ế Ế Ả Ạ Ả Ạ Ủ Ổ Ủ Ổ

ề

ch c tín d ng (

ứ

ả ổ ứ ả

) Đi u 155 ấ

ạ

B.B. QUY CH THÀNH L P, HO T Đ NG, T CH C QUY CH THÀNH L P, HO T Đ NG, T CH C Ả Ể Ể Ả L I, GI I TH , PHÁ S N, VÀ THANH LÝ TÀI S N L I, GI I TH , PHÁ S N, VÀ THANH LÝ TÀI S N Ụ Ứ Ụ Ứ C A T CH C TÍN D NG C A T CH C TÍN D NG ụ ệ

ề

ụ

• Trong tr ế

ự

Phá s n t Phá s n TCTD là vi c TCTD ch m d t ho t ệ ả ủ ụ ộ đ ng theo th t c phá s n doanh nghi p ả ủ ổ ứ ) ch c tín d ng ( Thanh lý tài s n c a t Đi u 156 ả ể ả ợ ườ i th TCTD, TCTD ph i ng h p gi ủ ụ ả , th t c

ị

ườ

ứ

ệ

ti n hành thanh lý tài s n theo trình t ả thanh lý tài s n do NHNN quy đ nh ố ị ụ ch c tín d ng b tuyên b ng h p t ứ ủ ổ ả ệ ch c tín ủ ị c th c hi n theo quy đ nh c a pháp

ả

• Trong tr ợ ổ ả phá s n, vi c thanh lý tài s n c a t ự ượ ụ d ng đ ậ ề lu t v phá s n.

ớ ớ ệ ề ệ ệ ề ệ ế ế ả ả gi ideo clip gi ideo clip i thi u v vi c cho phá s n ngân hàng y u kém i thi u v vi c cho phá s n ngân hàng y u kém

Ề Ề

Ứ Ứ

ồ : ch c bao g m

ụ ở

ơ ơ

ệ

ậ

ổ

ấ ệ

ề ạ ộ ơ

ượ

ả

ấ

ị ự ằ

ậ

Ả Ổ Ơ Ấ Ả Ổ Ơ Ấ C.C. C C U T CH C – QU N LÝ ĐI U HÀNH C C U T CH C – QU N LÝ ĐI U HÀNH Ụ Ứ Ủ Ổ Ủ Ổ Ụ Ứ C A T CH C TÍN D NG C A T CH C TÍN D NG ơ ấ ổ ứ ch c 1. C c u t • TCTD có c c u t ơ ấ ổ ứ  Tr s chính/H i s chính ộ ở  Các chi nhánh và phòng giao d chị  Văn phòng đ i di n ệ ạ  Các đ n v s nghi p ệ ị ự  Các đ n v tr c thu c ị ự ộ • V nguyên t c, vi c thành l p, thay đ i, ch m d t ứ ắ ạ ủ ho t đ ng c a chi nhánh, văn phòng đ i di n, và ệ đ n v s nghi p ph i đ c NHNNVN ch p ả thu n b ng văn b n

Ề Ề

Ứ Ứ

ộ

ể

ề

ị

ộ ệ ố

ạ ộ

ề

ị

Ơ Ấ Ả Ổ Ơ Ấ Ả Ổ C.C. C C U T CH C – QU N LÝ ĐI U HÀNH C C U T CH C – QU N LÝ ĐI U HÀNH Ủ Ổ Ụ Ứ Ủ Ổ Ụ Ứ C A T CH C TÍN D NG C A T CH C TÍN D NG • Đ m phòng giao d ch, chi nhánh, văn phòng ị ể ở ả ộ ự ệ ạ đ i di n, công ty tr c thu c, TCTD ph i h i ệ ề ủ ữ đ nh ng đi u ki n: Th i gian ho t đ ng ạ ộ ờ Tình hình kinh doanh, tài chính B máy qu n tr đi u hành ki m tra ả H th ng thông tin qu n lý ả Các quy đ nh v an toàn trong ho t đ ng ngân

hàng

Ứ Ứ

Ề Ề

Ả Ổ Ả Ổ C.C. C C U T CH C – QU N LÝ ĐI U HÀNH C C U T CH C – QU N LÝ ĐI U HÀNH Ụ Ứ Ụ Ứ C A T CH C TÍN D NG C A T CH C TÍN D NG ề

Ơ Ấ Ơ Ấ Ủ Ổ Ủ Ổ ả

ổ

ầ : i hình th c công ty c ph n

TCTD d

ị

ổ

2. Qu n lý đi u hành ứ ướ  Đ i h i đ ng c đông ổ ạ ộ ồ  H i đ ng qu n tr ả ộ ồ  Ban ki m soát ể  T ng giám đ c ố

Ứ Ứ

Ề Ề

Ơ Ấ Ơ Ấ Ủ Ổ Ủ Ổ

Ả Ổ Ả Ổ C.C. C C U T CH C – QU N LÝ ĐI U HÀNH C C U T CH C – QU N LÝ ĐI U HÀNH Ụ Ứ Ụ Ứ C A T CH C TÍN D NG C A T CH C TÍN D NG

ộ

ướ

ứ

i hình th c công ty TNHH m t thành

TCTD d viên/hai thành viên tr lênở

ổ

ượ

ậ

ổ

c thành l p và t

ứ

H i đ ng thành viên ộ ồ Ban ki m soát ể T ng giám đ c ố ứ ổ T ch c tài chính vi mô đ ứ ướ ch c d

i hình th c công ty TNHH

ơ ấ ổ ứ NHTMCP ơ ấ ổ ứ ch c ch c ố ốQu c dân NHTMCP Qu c dân c u t c u t (Navibank) (Navibank)

ơ ấ ổ ứ ủ ơ ấ ổ ứ ủ ữ ạ ữ ạ ệ ệ c u t c u t

ch c c a Ngân hàng trách nhi m h u h n ch c c a Ngân hàng trách nhi m h u h n Indovina (Indovina Bank Ltd. IVB) Indovina (Indovina Bank Ltd. IVB)

Ứ Ứ

Ề Ề

Ơ Ấ Ơ Ấ Ủ Ổ Ủ Ổ

Ả Ổ Ả Ổ C.C. C C U T CH C – QU N LÝ ĐI U HÀNH C C U T CH C – QU N LÝ ĐI U HÀNH Ụ Ứ Ụ Ứ C A T CH C TÍN D NG C A T CH C TÍN D NG

ướ

ụ

ổ

ỹ Ngân hàng HTX, qu tín d ng nhân dân d ứ hình th c HTX Đ i h i thành viên ạ ộ H i đ ng qu n tr ị ả ộ ồ Ban ki m soát ể T ng giám đ c ố

ướ

ơ ấ

c ngoài: c c u do

Chi nhánh ngân hàng n ế ị NHNN quy t đ nh

ướ

ậ

c thành l p d

ầ

ổ Ủ

Ủ

ủ

ư ượ ố ớ L u ý: đ i v i TCTD đ i hình ệ ặ ứ th c công ty c ph n ho c công ty trách nhi m ả ạ ữ h u h n => y ban qu n lý r i ro và y ban nhân sự

Ủ

ủ

ả y ban qu n lý r i ro

ư ham m u cho HĐQT, HĐTV:

b

ủ ề ả ạ

an hành các quy trình, chính sách v qu n lý r i ro trong ho t ộ đ ng ngân hàng

q

ế ị

ủ ị ả ệ uy t đ nh phê duy t các kho n đ u t ươ ả quan, chính sách qu n tr và ph ầ ư ị , các giao d ch có liên ử ng án x lý r i ro

ữ ủ ộ

ướ ữ ệ

ừ ố ư ắ ạ ạ ề ứ ả ư hân tích, đ a ra nh ng c nh báo v m c đ an toàn c a ngân ơ ề ẩ ủ c nh ng nguy c , ti m n r i ro và bi n pháp phòng hàng tr ng a đ i trong ng n h n cũng nh dài h n.

ả ủ ệ

ể ư ị ủ ợ ệ ủ ả em xét, đánh giá tính phù h p và hi u qu c a các quy trình, chính sách qu n tr r i ro hi n hành c a ngân hàng đ đ a các

ấ ố ớ ị ề ữ ề ế khuy n ngh , đ xu t đ i v i HĐQT, HĐTV v nh ng yêu

ế ượ ệ ầ ầ ổ c u c n thay đ i quy trình, chính sách hi n hành, chi n l c

ạ ộ ho t đ ng.

Ủ

y ban nhân sự

ư ề ham m u cho HĐQT, HĐTV v :

q

ườ ớ i đi u hành phù h p v i

ề ể ủ ế ượ ơ ấ uy mô và c c u HĐQT, HĐTV, ng ạ ộ quy mô ho t đ ng và chi n l ợ c phát tri n c a ngân hàng.

x

ự ế

ấ ủ ụ ề ề ổ ầ ứ ệ ễ ệ ệ

ể

ườ ề ử lý các v n đ v nhân s phát sinh trong quá trình ti n hành các th t c b u, b nhi m, bãi nhi m, mi n nhi m các ch c danh thành viên HĐQT, HĐTV, thành viên Ban ki m soát và Ng i đi u hành ngân hàng

b

ị ề

ề ế ng, thù lao, ti n th

ể ố ớ ề ộ

ộ ộ ộ ủ ế ộ ề an hành các quy đ nh n i b c a ngân hàng v ch đ ti n ự ọ ưở ươ ng, quy ch tuy n ch n nhân s , đào l ườ ạ t o và các chính sách đãi ng khác đ i v i ng i đi u hành, ủ các cán b , nhân viên c a ngân hàng.

ụ ỹ u tín d ng nhân dân Hoàng Mai (HMF)

Ạ Ộ Ạ Ộ

Ụ Ụ

Ủ Ổ Ủ Ổ D.D. HO T Đ NG C A T CH C TÍN D NG HO T Đ NG C A T CH C TÍN D NG

Ứ Ứ ứ ch ng khoán

ể

ả

b o hi m

ủ

ạ

y thác đ i lý t

ư ấ v n

ụ

ị

ỹ

ị ườ

ề ệ

d ch v ngân qu

tham gia th tr

ng ti n t

ổ

ố

thanh toán qua tài kho nả

ầ góp v n mua c ph n

ị

ụ D ch v thanh toán và ngân quỹ

ạ ộ Ho t đ ng khác

TCTD

ấ C p tín d ngụ

Huy đ ng ộ v nố

cho vay

ề

ậ nh n ti n g iử

ế

chi

ấ ờ

phát hành gi y t

có giá

ấ t kh u tái chi kh uấ

bao thanh toán

vay TCTD khác

ả

b o lãnh ngân hàng

vay NHNNVN ấ ố (tái c p v n)

cho thuê tài chính

Ạ Ộ Ạ Ộ

Ứ Ứ

Ụ Ụ

ạ ộ

ộ

Ủ Ổ Ủ Ổ D.D. HO T Đ NG C A T CH C TÍN D NG HO T Đ NG C A T CH C TÍN D NG ố 1. Ho t đ ng huy đ ng v n

ề ử

ỳ ạ Ti n g i không k h n

ề

ậ Nh n ti n g iử

ỳ ề ử Ti n g i có k h nạ ề ử ế Ti n g i ti ki mệ

ứ

ậ

ề ử

Các hình th c nh n ti n g i khác

ấ ờ

Gi y t

có gia ghi danh

Huy đ ng ộ v nố

ấ ờ

Gi y t

có gia vô danh

Phát hành ấ ờ gi y t có giá

Vay TCTD khác

ấ ố

Vay NHNNVN (tái c p v n)

Ụ Ụ

Ứ Ứ

Ạ Ộ Ạ Ộ

ạ ề ử

t c các lo i ti n g i và

ậ ấ ả ượ c nh n t ố cá nhân + t

ổ ứ ). ch c

ề ử

ỉ ượ

ậ

ộ

ố

Ủ Ổ Ủ Ổ D.D. HO T Đ NG C A T CH C TÍN D NG HO T Đ NG C A T CH C TÍN D NG L u ý:ư 1.NHTM đ ộ huy đ ng v n ( 2.Công ty tài chính và công ty cho thuê tài c nh n ti n g i và huy đ ng v n chính: ch đ ừ ổ ứ ch c. t

t

ề

ệ không đ

Ủ Ổ Ạ Ộ Ủ Ổ Ạ Ộ D.D. HO T Đ NG C A T CH C TÍN D NG HO T Đ NG C A T CH C TÍN D NG ử ế ả 3. Tài kho n ti n g i ti

•

ườ

ủ

t ki m b ng

t ki m đó; ho c

•

ể

ủ ở ữ

ề ậ

ứ

do chính ch s ủ ở t ki m ho c đ ng ch s h u ti n ả ạ ổ ch c nh n

i t

Ứ Ụ Ứ Ụ ượ ử ụ c s d ng t ki m ị ệ ự đ ể phát hành séc và th c hi n các giao d ch thanh ợ ừ ườ toán, tr tr ng h p: ệ ử ế ề ả ằ VND c a ng tài kho n ti n g i ti i ượ ử ụ ư ả ể ể chuy n kho n thanh toán c s d ng đ c trú đ ệ ử ế ề ủ ở ữ ủ ề t ki m c a chính ch s h u ti n g i ti ti n vay ử ế ề ồ ặ ạ ổ ệ ủ ở ữ ho c đ ng ch s h u ti n g i ti i t t ki m t ặ ệ ề ử ế ậ ứ ch c nh n ti n g i ti ả ả chuy n kho n sang tài kho n khác ặ ồ ử ế ề ữ ệ h u ti n g i ti ủ ệ ử ế g i ti t ki m là ch tài kho n t ệ ề ử ế t ki m đó. ti n g i ti

Ụ Ụ

Ứ Ứ

ị ườ

ố ụ ch c tín d ng trên th tr

Ủ Ổ Ủ Ổ D.D. HO T Đ NG C A T CH C TÍN D NG HO T Đ NG C A T CH C TÍN D NG ữ ằ ố 4. Huy đ ng v n b ng cách vay v n gi a các ề ệ liên ng ti n t

ả ướ

ạ

ờ ườ

ợ

Ạ Ộ Ạ Ộ ộ ổ ứ t ngân hàng: ừ i 01 năm, tr Th i h n cho vay ph i d ố ớ ng h p TCTD cho vay đ i v i công ty tr ủ cho thuê tài chính là công ty con c a TCTD đó.

ề

ạ ộ ệ

ủ ế ạ ộ ỹ

ụ

ợ 5. Ngân hàng h p tác xã: ho t đ ng ch y u là ự ố đi u hòa v n và th c hi n các ho t đ ng ố ớ thành viên là các qu tín ngân hàng đ i v i d ng nhân dân

.

Ứ Ứ

Ạ Ộ Ạ Ộ

ậ

Ủ Ổ Ủ Ổ D.D. HO T Đ NG C A T CH C TÍN D NG HO T Đ NG C A T CH C TÍN D NG ỉ ượ 5. Qũy tín d ng nhân dân: ch đ ệ ử ằ

ề

t Nam ử ủ

ứ

ả

ị

Ụ Ụ ụ c phép (i) ồ ủ đ ng Vi nh n ti n g i b ng c a các ổ ề ậ thành viên; và (ii) nh n ti n g i c a các t ch c, cá nhân không ph i là thành viên theo ủ quy đ nh c a NHNN.

ổ ậ

ứ ề

ồ

ề ề

ừ ề

ụ

ằ

ỉ ượ 6. T ch c tài chính vi mô: ch đ c phép ử ằ ệ i ướ ồ t Nam đ ng Vi nh n ti n g i b ng , d ứ ế ộ ắ ệ các hình th c: (i) ti t ki m b t bu c theo ứ ủ ổ ị quy đ nh c a t ch c tài chính vi mô, (ii) ử ủ ổ ứ ch c và cá nhân (bao g m: ti n g i c a t ệ ủ ử ự nguy n c a khách hàng tài chính ti n g i t ử vi mô, tr ti n g i nh m m c đích thanh toán).

Ụ Ụ

Ứ Ứ

ụ

ấ

ậ

ể ổ

ứ

Ủ Ổ Ạ Ộ Ủ Ổ Ạ Ộ D.D. HO T Đ NG C A T CH C TÍN D NG HO T Đ NG C A T CH C TÍN D NG ấ ạ ộ 2. Ho t đ ng c p tín d ng • C p tín d ng: ụ  Là vi c th a thu n đ t ỏ ệ

ụ

ề

ế

ộ ử ụ

ệ

ụ

ệ ụ ấ

ụ

ử ch c, cá nhân s ặ ả d ng m t kho n ti n; ho c cam k t cho ề ả ộ phép s d ng m t kho n ti n.  Theo nguyên t c có hoàn tr b ng nghi p ả ằ ắ ấ ế t kh u, cho thuê tài chính, v cho vay, chi ả bao thanh toán, b o lãnh ngân hàng và các nghi p c c p tín d ng khác

Ụ Ụ

Ạ Ộ Ạ Ộ

Ứ Ứ ụ

ủ ứ ấ

ụ

ồ

[Gi

ứ ệ

ụ

Ủ Ổ Ủ Ổ HO T Đ NG C A T CH C TÍN D NG D.D. HO T Đ NG C A T CH C TÍN D NG • Các hình th c c p tín d ng c a TCTD ứ ấ Cho vay: là m t hình th c c p tín d ng ụ ộ ủ cho khách hàng c a TCTD thông qua hình i ớ ợ th c pháp lý là h p đ ng tín d ng thi u HĐ tín d ng]

Ụ Ụ

Ứ Ứ

ỳ ạ

t kh u

Ạ Ộ Ạ Ộ Chi ế

ề

ấ ờ ng, gi y t ng tr

ượ ụ ưở i th h

ế ấ ờ ướ

ượ

ấ t kh u các có giá ế c khi đ n

ạ

Ủ Ổ Ủ Ổ D.D. HO T Đ NG C A T CH C TÍN D NG HO T Đ NG C A T CH C TÍN D NG ấ : là vi c ệ mua có k h n ả ư ho c ặ mua có b o l u quy n truy đòi ể ụ các công c chuy n nh có ướ ườ ủ c giá khác c a ng ạ ế khi đ n h n thanh toán. ấ là vi c chi ệ ế Tái chi t kh u: ượ ể ụ ng, gi y t công c chuy n nh ấ ế t kh u tr c chi khác đã đ h n thanh toán

Ụ Ụ

Ứ Ứ

Ủ Ổ Ủ Ổ D.D. HO T Đ NG C A T CH C TÍN D NG HO T Đ NG C A T CH C TÍN D NG ấ

ụ

ả

ề

ả

ứ

ặ ệ ụ

ợ ị

ứ ế

Ạ Ộ Ạ Ộ Bao thanh toán: là hình th c c p tín ứ ặ d ng cho bên bán hàng ho c bên mua ạ ệ i, có b o hàng thông qua vi c mua l ả ả ư l u quy n truy đòi các kho n ph i thu ừ ả ho c các kho n ph i tr phát sinh t ị vi c mua, bán hàng hoá, cung ng d ch ồ v theo h p đ ng mua, bán hàng hoá, ụ cung ng d ch v [Chi u video clip]

ả

ụ

ả

ự

ầ

ậ

ỏ ả

ứ

ấ

Ụ Ứ Ủ Ổ Ạ Ộ Ụ Ứ Ủ Ổ Ạ Ộ D.D. HO T Đ NG C A T CH C TÍN D NG HO T Đ NG C A T CH C TÍN D NG B o lãnh ngân hàng: ấ ứ ả là hình th c c p tín ế ớ ả ụ d ng, theo đó Bên b o lãnh cam k t v i Bên ẽ ự ề ệ ậ nh n b o lãnh v vi c Bên b o lãnh s th c ượ ệ c hi n nghĩa v tài chính thay cho Bên đ ự ượ ả b o lãnh khi Bên đ c b o lãnh không th c ủ ặ ụ ệ ệ hi n ho c th c hi n không đ y đ nghĩa v ợ ả ượ ả ế c b o lãnh ph i nh n n đã cam k t; Bên đ ậ ả ả và hoàn tr cho Bên b o lãnh theo th a thu n ư [Mô hình/Ch ng th /Tranh ch p b o lãnh ngân hàng]

ấ

Cho thuê tài chính. [Tranh ch p HĐ cho thuê

tài chính]

ao thanh toán ao thanh toán

ề

ồ

ứ

ạ

ả

B i hoàn khi có vi ph m x y ra

(cid:0) Đ ngh phát hành ị ả b o lãnh ngân hàng (cid:0) Ký HĐ/ch ng th ư ả b o lãnh ngân hàng (cid:0) Có th ký qu th ỹ ế ể ố ấ ầ tài ch p/c m c s nả

ả ảo lãnh ngân hàng o lãnh ngân hàng Ngân hàng phát hành

ồ

đ ườ ụ i th Ng ưở ng h

ở ả

ầ

(cid:0) Có quan h h p đ ng ệ ợ (cid:0) Yêu c u m b o lãnh ngân hàng

i ườ Ng ượ ả c b o lãnh

Ụ Ụ

ụ

Ứ Ứ ị

Ủ Ổ Ủ Ổ D.D. HO T Đ NG C A T CH C TÍN D NG HO T Đ NG C A T CH C TÍN D NG ứ 3. Ho t đ ng cung ng d ch v thanh toán

ụ

ị

ề ệ

ượ

ự

ứ

ể i 02 hình th c:

đ

Ạ Ộ Ạ Ộ ạ ộ – ngân quỹ ạ ộ ứ Ho t đ ng cung ng d ch v thanh toán  Trong nên kinh t ế hàng hóa, chuy n ti n t ệ ướ c th c hi n d • Thanh toán b ng ti n m t ặ ề ằ • Thanh toán không dùng ti n m t ặ ề

Ụ Ụ ề

ệ ệ

ẻ

ụ

ừ

Ủ

Ạ Ộ Ứ Ủ Ổ Ạ Ộ Ứ Ủ Ổ D.D. HO T Đ NG C A T CH C TÍN D NG HO T Đ NG C A T CH C TÍN D NG Các ph ươ ặ ứ ng th c thanh toán không dùng ti n m t • Thanh toán qu c n i. ố ộ Thanh toán b ng séc ằ Thanh toán b ng y nhi m chi ằ ủ Thanh toán b ng y nhi m thu ằ ủ Thanh toán b ng th ngân hàng ằ • Thanh toán qu c tố ế H i phi u ế ố Séc Gi y chuy n ngân ấ ể Th tín d ng ẻ Tín d ng ch ng t ứ ụ  y thác thu Chuy n ti n ề ể

Ụ Ụ

Ứ Ứ

ỹ

ụ

ề

ề ể

ắ ạ

i chính ngân hàng

ị ị ị ị ị ị ị ị ị

ả ng vào tài kho n cá nhân theo

Ạ Ộ Ủ Ổ Ạ Ộ Ủ Ổ HO T Đ NG C A T CH C TÍN D NG D.D. HO T Đ NG C A T CH C TÍN D NG ạ ộ ị ứ Ho t đ ng cung ng d ch v ngân qu • D ch v thu đ i ti n ổ ề ụ • D ch v ki m đ nh ti n th t, gi ụ ể ậ ị ả • D ch v thu chi ti n m t t ặ ạ ơ ụ ị i đ n v • D ch v v n chuy n ti n m t ề ặ ụ ậ • D ch v cho thuê ngăn t ủ ụ , két s t t • D ch v g i ti n vào kho qua đêm ụ ử ề • D ch v b o qu n tài s n quý hi m ụ ả ả ế ả • D ch v gi ụ ữ ộ ấ ờ có giá h gi y t • D ch v chi tr l ả ươ ụ ụ

ị

ụ

ộ ị danh sách, d ch v chi h • D ch v thu đ i ngo i t ạ ệ ụ

ị và séc du l ch (Traveller ố ế VISA, MASTER,

ổ ẻ Cheques), th tín d ng qu c t AMEX, JCB...

Ạ Ộ Ạ Ộ

Ứ Ứ

Ụ Ụ

Ủ Ổ Ủ Ổ D.D. HO T Đ NG C A T CH C TÍN D NG HO T Đ NG C A T CH C TÍN D NG

ạ ộ

ấ 4. Các ho t đ ng kinh doanh khác • V nguyên t c: TCTD ch đ ỉ ượ ắ ấ ỉ ượ

ề ổ ế ạ ộ ạ ộ

c ho t đ ng trong khuôn kh Gi y phép do NHNNVN c p => TCTD ch đ c phép ti n hành các ho t đ ng kinh doanh khác (ngoài ho t đ ng kinh doanh ch y u), n u đ c NHNNVN cho phép.

ủ ế ạ ừ ế ượ • Tùy theo t ng lo i mô hình TCTD: các ho t đ ng kinh

ố ạ ộ ư doanh khác cũng không hoàn toàn gi ng nhau, nh :

́ ́ ̉

̣ ươ ̣

̉ ̉

ư ̉ ̣

́ ́ ́ ́ ́ ư ̣ ̣  Go p vô n – mua cô phâ n ̀  Tham gia thi tr ̀ ̀ ng tiê n tê  Kinh doanh ngo i h i và vàng ạ ố  Bao hiêm  Uy tha c – đai ly t ́ ́ ́ vâ n  Kinh doanh ch ng khoa n ́ ́  Ca c hoat đông kha c liên quan đê n ch ng khoa n.

Ề Ả Ề Ả

Ạ Ạ

Ủ Ổ Ủ Ổ

Ấ Ấ Ộ Ộ

Ứ Ứ

Ả Ả V N Đ B O Đ M AN TOÀN TRONG HO T E.E. V N Đ B O Đ M AN TOÀN TRONG HO T Đ NG C A T CH C TÍN D NG Đ NG C A T CH C TÍN D NG

ủ

Ụ Ụ ạ ộ

ế ế 1. Các h n ch liên quan đ n ho t đ ng ngân hàng c a

ụ t

ượ ụ c c p tín d ng (Đi uề 126

ấ )

ụ ề ậ ổ ứ ụ (Đi u 127 Lu t Các t ch c tín

ạ ổ ứ ch c tín d ng  Nh ng tr ợ ườ ữ ng h p không đ ổ ứ ậ ch c tín d ng 2010 Lu t Các t  H n ch c p tín d ng ạ ế ấ d ngụ )

ụ ề ậ ổ ứ i h n c p tín d ng (Đi u 128 Lu t Các t ch c tín

ấ )

ố ổ ề ậ ổ i h n góp v n, mua c ph n ầ (Đi u 129 Lu t Các t

ụ ) ch c tín d ng 2010

ả ề ậ ổ ứ b o đ m an toàn (Đi u 130 Lu t Các t ch c tín

)  Gi ớ ạ ụ d ng 2010  Gi ớ ạ ứ  T l ỷ ệ ả ụ d ng 2010

Ề Ả Ề Ả

Ạ Ạ

Ả Ả V N Đ B O Đ M AN TOÀN TRONG HO T E.E. V N Đ B O Đ M AN TOÀN TRONG HO T Đ NG C A T CH C TÍN D NG Đ NG C A T CH C TÍN D NG

Ủ Ổ Ủ Ổ ủ

ổ

Ứ Ứ ề

Ụ Ụ ậ

Ấ Ấ Ộ Ộ D phòng r i ro

(Đi u 131 Lu t Các t ứ ch c tín

ự ụ ) d ng 2010

ề ậ ổ Kinh doanh b t đ ng s n ( ấ ả Đi u 132 Lu t Các t

ứ

ạ ộ ầ Yêu c u b o đ m an toàn trong ho t đ ng ngân hàng

ộ ụ ) ch c tín d ng 2010 ả ề ậ ) ả đi n tệ ử (Đi u 133 Lu t Các t ch c tín d ng 2010

ụ ủ ề ụ Quy n, nghĩa v c a công ty ki m soát (Đi u 134

ụ ổ ứ ể )

ổ ứ ổ ch c tín d ng 2010 ầ

ề ậ ề ậ Lu t Các t ố ế (Đi u 135 Lu t Các t

ụ ứ Góp v n , mua c ph n gi a các công ty con, công ty ữ ể ổ liên k t, công ty ki m soát ) ch c tín d ng 2010

Ề Ả Ề Ả

Ạ Ạ

Ủ Ổ Ủ Ổ

Ấ Ấ Ộ Ộ

Ứ Ứ

Ụ Ụ

Ả Ả V N Đ B O Đ M AN TOÀN TRONG HO T E.E. V N Đ B O Đ M AN TOÀN TRONG HO T Đ NG C A T CH C TÍN D NG Đ NG C A T CH C TÍN D NG

ề ử ề ả i thi u chung v b o hi m ti n g i ả ử ề

ử ả ề ử ạ

ề

ể ả ổ ứ ả ả ả ề ườ ử ử ể • B o hi m ti n g i là s b o đ m hoàn tr ti n g i cho ự ả ề c b o hi m ti n g i trong h n m c tr ti n ể ch c tham gia b o hi m ti n g i lâm vào i g i

ề ử ể ả 2. B o hi m ti n g i ệ ớ Gi ả ề ả ể ứ ườ ượ i đ ng ử ể ả b o hi m khi t ấ ạ tình tr ng m t kh năng chi tr ti n g i cho ng ặ ti n ho c phá s n.

ể

ề ả ủ ợ ườ ử ả • M c đích c a b o hi m ti n g i: ề ử ủ ả  nh m b o v quy n và l ợ ệ i ích h p pháp c a ng i g i

ề ụ ằ ti n;ề

ệ ố ự ổ ủ ị ổ ứ  góp ph n duy trì s n đ nh c a h th ng các t ch c tín

ạ ộ ự ủ ể ạ ả  b o đ m s phát tri n an toàn, lành m nh c a ho t đ ng

ầ ụ d ng; và ả ngân hàng.

Ề Ả Ề Ả

Ạ Ạ

Ủ Ổ Ủ Ổ

Ứ Ứ

Ụ Ụ

ổ ứ ả

ủ ướ

ướ

ổ

Ấ Ả Ấ Ả V N Đ B O Đ M AN TOÀN TRONG HO T E.E. V N Đ B O Đ M AN TOÀN TRONG HO T Ộ Ộ Đ NG C A T CH C TÍN D NG Đ NG C A T CH C TÍN D NG • T ch c b o hi m ti n g i ề ử ể là t ch c tài chính nhà n

c do Th t

ứ ủ Chính ph thành l p.

ậ ạ ộ

ợ

là pháp nhân, ho t đ ng không vì m c tiêu l

ả

ố

ự

ụ i ắ bù đ p chi

ậ nhu n, b o đ m an toàn v n và t phí.

ễ

Ngu n thu đ ượ ồ ầ ộ c trích m t ph n ngu n thu t ố ạ

ồ ộ

ộ ế ạ c mi n n p các lo i thu , và ạ ộ ồ ượ ho t đ ng đ ắ ờ ầ ư đ u t ngu n v n t m th i nhàn r i đ bù đ p ớ ủ chi phí. B Tài chính ch trì, ph i h p v i ị NHNNVN xác đ nh m c c th đ

ừ ỗ ể ợ ố ứ ụ ể ượ c trích.

Ạ Ạ

Ề Ả Ề Ả

Ủ Ổ Ủ Ổ

Ứ Ứ ả

ể

ụ ậ

ượ

ứ ổ c ngoài đ

ử ủ ạ

ề ươ

ồ

Ấ Ả Ấ Ả V N Đ B O Đ M AN TOÀN TRONG HO T E.E. V N Đ B O Đ M AN TOÀN TRONG HO T Ộ Ụ Ộ Ụ Đ NG C A T CH C TÍN D NG Đ NG C A T CH C TÍN D NG • T ch c tham gia b o hi m ti n g i ề ử ổ ứ là các t ch c tín d ng, chi nhánh ngân hàng ướ n c nh n ti n g i c a cá nhân ng m i, ngân hàng (bao g m: ngân hàng th ợ h p tác xã, qu tín d ng nhân dân và chi nhánh ngân hàng n

ụ ỹ ướ c ngoài).

ả

ổ ể

ứ ề ồ

ử ố ả ề

ệ

ắ

T ch c tài chính vi mô ph i tham gia b o ả ử ủ ề ớ hi m ti n g i đ i v i ti n g i c a cá nhân ệ ủ ử ự nguy n c a khách (bao g m: c ti n g i t ử ế ừ ề t ki m b t hàng tài chính vi mô, tr ti n g i ti ứ ủ ổ ị ộ ch c tài chính vi bu c theo quy đ nh c a t mô).

ả

Ngân hàng chính sách không ph i tham gia b o

ề ử

ể

hi m ti n g i.

Ạ Ạ

Ề Ả Ề Ả

Ủ Ổ Ủ Ổ

Ả Ả V N Đ B O Đ M AN TOÀN TRONG HO T E.E. V N Đ B O Đ M AN TOÀN TRONG HO T Đ NG C A T CH C TÍN D NG Đ NG C A T CH C TÍN D NG

ị

Ụ Ụ ể

ể

ồ

• Ti n g i đ

t Nam c a cá nhân g i t

ướ

ử d

ể ề

ế

ủ

ậ

ử

ứ ề

Ấ Ấ Ứ Ộ Ứ Ộ ề ử ậ ề ả Quy đ nh pháp lu t v b o hi m ti n g i ử ượ ề ử ằ ả ề c b o hi m là ti n g i b ng đ ng ủ ử ạ t ổ ứ ệ ch c tham gia i Vi ề ỳ ử ứ ti n g i có k ề ả b o hi m ti n g i i hình th c ử ệ ử ế ề ỳ ạ ạ t ki m, h n, ti n g i không k h n, ti n g i ti ử ỉ ề ế ỳ ứ ch ng ch ti n g i, k phi u, tín phi u và các ử ị ề ứ theo quy đ nh c a Lu t hình th c ti n g i khác ạ ề ừ ụ ổ ch c tín d ng, tr các lo i ti n g i quy các t ậ ủ ạ ị i Đi u 19 c a Lu t này. đ nh t

Ề Ả Ề Ả

Ạ Ạ

Ụ Ụ

ể

Ả Ả V N Đ B O Đ M AN TOÀN TRONG HO T E.E. V N Đ B O Đ M AN TOÀN TRONG HO T Ứ Ứ Đ NG C A T CH C TÍN D NG Đ NG C A T CH C TÍN D NG ượ ả c b o hi m

ườ ở ữ

Ấ Ấ Ủ Ổ Ộ Ủ Ổ Ộ • Ti n g i không đ ề ử Ti n g i t ề

ủ ử ạ TCTD c a cá nhân là ng i s h u trên

ề ử ạ ổ i ề ệ ủ 5% v n đi u l i t ố Ti n g i t TCTD đó. c a chính ủ ứ ch c tín d ng c a cá nhân

ổ ố

TCTD đó]; ti n g i t

ố ủ ướ

ố ổ ố

ướ ố c ngoài đó ].

ụ [là thành viên HĐTV, thành viên HĐQT, thành viên Ban ki m ể ổ ố soát, T ng giám đ c (Giám đ c), Phó T ng giám đ c ử ạ ề ố (Phó Giám đ c) c a chính i chi ổ ủ [là T ng giám c ngoài c a cá nhân nhánh ngân hàng n ố đ c (Giám đ c), Phó T ng giám đ c (Phó Giám đ c) ủ c a chính chi nhánh ngân hàng n ề ứ ổ có giá vô danh do t ch c tham

Ti n mua các gi y t ấ ờ ề ử ể ả gia b o hi m ti n g i phát hành.