Bài giảng Luật Ngân hàng: Chương 3 (Phần 1)

Ứ

Ậ

LOGO LU T NGÂN HÀNG & CH NG KHOÁN

Ch

Ị

ng III Ủ Ổ

Ứ

Ị

ươ Đ A V PHÁP LÝ C A T CH C TÍN D NGỤ

Ặ

Ạ

Ệ

Ể

I. KHÁI NI M, Đ C ĐI M VÀ CÁC LO I HÌNH TCTD

ệ 1. Khái ni m TCTD :

NHTW

Ế

Ị

Đ NH CH TÀI CHÍNH –

NGÂN HÀNG TRUNG GIAN

01/10/17

Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu

Ặ

Ạ

Ệ

Ể

I. KHÁI NI M, Đ C ĐI M VÀ CÁC LO I HÌNH TCTD

TRUNG GIAN TÀI CHÍNH

ệ 1. Khái ni m TCTD :  M : Ở ỹ Ị

Ế

Đ NH CH TC –

Financial Intermediaies

NH TRUNG GIAN

ể

ả

ỹ ươ

NHTM Commercial banks

Công ty b o hi m Insurances Companies

ỗ Qu t ng h Mutual Funds

Đ nh ch ti

ệ ế ế ị t ki m Thrift Instiutions

Các trung gian khác Other Intermediaries

01/10/17

Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu

Ặ

Ạ

Ệ

Ể

I. KHÁI NI M, Đ C ĐI M VÀ CÁC LO I HÌNH TCTD

Ở

Ổ

Ứ

Ụ

T CH C TÍN D NG

ệ 1. Khái ni m TCTD :  Pháp : Ị

Ế

Đ NH CH TC –

Credit Instiutions

NH TRUNG GIAN

ề ử

ặ

ả

ậ

Nh n ti n g i (deposits) ho c các kho n tài chính p i hoàn tr khác (Repayable Funds)

ấ

C p tín d ng (Credits) ụ

01/10/17

Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu

Ạ

Ặ

Ệ

Ể

I. KHÁI NI M, Đ C ĐI M VÀ CÁC LO I HÌNH TCTD

ậ ượ Lu t các TCTD đ ộ c Quôc h i thông

ệ 1. Khái ni m TCTD :

ử ậ ổ ổ ố qua ngày 12/12/1997, s a đ i b sung theo Lu t s

20/2004/QH11 ngày 15/06/2004.

TCTD là doanh nghi p ệ

ượ

ậ

đ

c thành l p theo quy

Khái ni m ệ

ủ

ậ

ị đ nh c a Lu t các TCTD và

ề v TCTD

ủ

ị

các quy đ nh khác c a pháp

ể

ậ

ộ

ạ lu t đ ho t đ ng ngân

01/10/17

Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu

hàng.

Ặ

Ạ

Ệ

Ể

I. KHÁI NI M, Đ C ĐI M VÀ CÁC LO I HÌNH TCTD

ặ

ể 2. Đ c đi m TCTD :

ự ế

Đ i t

ề ệ

ị

ố ượ ti n t

ng kinh doanh tr c ti p là ụ và d ch v ngân hàng

Ho t đ ng kinh doanh chính, ch y u,

Doanh nghi p ệ

ạ ộ ủ ế ề ườ th ng xuyên và mang tính ngh ạ ộ ệ nghi p là ho t đ ng ngân hàng

ặ đ c bi

ệ t

ị ự ả ạ ộ

ướ ủ ụ

ậ

Ch u s qu n lý nhà n c a NHNN và thu c ph m vi áp d ng pháp lu t NH.

01/10/17

Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu

Ạ

Ặ

Ệ

Ể

I. KHÁI NI M, Đ C ĐI M VÀ CÁC LO I HÌNH TCTD

ạ

3. Các lo i hình TCTD :

ạ ộ

ứ

ạ

ộ

ự a. Căn c vào ph m vi, lĩnh v c hay n i dung ho t đ ng :

TCTD là ngân hàng.

TCTD phi ngân hàng.

01/10/17

Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu

Ặ

Ạ

Ể

Ệ

I. KHÁI NI M, Đ C ĐI M VÀ CÁC LO I HÌNH TCTD

ạ

3. Các lo i hình TCTD :

ấ ở ữ ố

ề ệ

ứ

b. Căn c vào tính ch t s h u v n đi u l

:

TCTD nhà n

c.ướ

ầ

ổ

TCTD c ph n.

ợ

TCTD h p tác.

TCTD liên doanh.

ố ướ

TCTD 100% v n n

c ngoài.

01/10/17

Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu

Ặ

Ạ

Ệ

Ể

I. KHÁI NI M, Đ C ĐI M VÀ CÁC LO I HÌNH TCTD

ạ

ạ ộ

ở

ệ

3. Các lo i hình TCTD : c. Các TCTD ho t đ ng

Vi

ệ t Nam hi n nay :

NHTM.

NH chính sách.

ỹ

Qu tín d ng nhân dân. ụ

Công ty cho thuê tài chính.

Công ty tài chính.

01/10/17

Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu

Ộ

Ậ

Ể

Ấ II. QUY CH THÀNH L P, C P GI Y PHÉP HO T Đ NG, KI M SOÁT Ả

Ấ Ả

Ế Ặ

Ệ

Ể

Ạ I TH , THANH LÝ TCTD

Đ C BI T, PHÁ S N, GI

ạ ộ ố ớ ế ậ ấ ấ 1. Quy ch thành l p, c p gi y phép ho t đ ng đ i v i TCTD

ơ ề ấ ạ ộ ẩ ấ

a.C quan th m quy n c p gi y phép ho t đ ng : NHTW

ề ệ ả ơ C quan qu n lý tài chính – ti n t

Ở ậ ộ Nh t là B tài chính.

Ở ụ ơ ị Anh là C quan d ch v tài chính (Financial Services

Authority).

01/10/17

Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu

Ở ệ Vi t Nam là NHNN.

Ộ

Ậ

Ể

Ấ II. QUY CH THÀNH L P, C P GI Y PHÉP HO T Đ NG, KI M SOÁT Ả

Ấ Ả

Ế Ặ

Ể

Ệ

Ạ I TH , THANH LÝ TCTD

Đ C BI T, PHÁ S N, GI

ạ ộ ố ớ ế ấ ậ ấ 1. Quy ch thành l p, c p gi y phép ho t đ ng đ i v i TCTD

ề ấ ạ ộ ơ ẩ ấ a.C quan th m quy n c p gi y phép ho t đ ng :

ề ậ ơ ướ ị Đi u 21 Lu t các TCTD quy đ nh : NHNN là c quan nhà n c

ạ ộ ề ẩ ậ ấ ấ có th m quy n c p gi y phép thành l p và ho t đ ng cho các

ạ ộ ấ ấ ổ TCTD và c p gi y phép ho t đ ng ngân hàng cho các t ứ ch c

ủ ủ ậ ị ị khác theo quy đ nh c a lu t này và các quy đ nh khác c a pháp

01/10/17

Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu

lu t.ậ

Ộ

Ậ

Ể

Ấ II. QUY CH THÀNH L P, C P GI Y PHÉP HO T Đ NG, KI M SOÁT Ả

Ấ Ả

Ế Ặ

Ể

Ệ

Ạ I TH , THANH LÝ TCTD

Đ C BI T, PHÁ S N, GI

ố ớ ạ ộ ế ấ ậ ấ 1. Quy ch thành l p, c p gi y phép ho t đ ng đ i v i TCTD

ề ể ệ ượ ậ ấ ấ ạ b. Đi u ki n đ TCTD đ c c p gi y phép thành l p và ho t

ậ đ ng ộ Đi u 22 – Lu t các TCTD

ố ớ ướ ề  Đ i v i TCTD trong n c :

ạ ộ ạ ộ ầ ị Có nhu c u ho t đ ng NH trên đ a bàn xin ho t đ ng.

ậ ố ớ ừ ạ ả ố ị Có v n tho mãn qui đ nh pháp lu t đ i v i t ng lo i hình

TCTD.

ậ ổ ứ ự Thành viên sáng l p là t ch c, cá nhân có uy tín và năng l c

01/10/17

Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu

tài chính.

Ộ

Ậ

Ể

Ấ II. QUY CH THÀNH L P, C P GI Y PHÉP HO T Đ NG, KI M SOÁT Ả

Ấ Ả

Ế Ặ

Ệ

Ể

Ạ I TH , THANH LÝ TCTD

Đ C BI T, PHÁ S N, GI

ố ớ ạ ộ ế ấ ậ ấ 1.Quy ch thành l p, c p gi y phép ho t đ ng đ i v i TCTD

ề ệ ể ượ ấ ạ ấ ậ b. Đi u ki n đ TCTD đ c c p gi y phép thành l p và ho t

đ ngộ

ố ớ ướ Đ i v i TCTD trong n c :

ườ ự ầ ị ề ự ả Ng ủ i qu n tr đi u hành có năng l c hành vi dân s đ y đ

ớ ừ ạ ộ ợ và trình đ chuyên môn phù h p v i t ng lo i hình TCTD.

ề ệ ổ ạ ộ ứ ủ ớ ợ ị Có đi u l t ch c, ho t đ ng phù h p v i qui đ nh c a

ủ ậ ậ ị Lu t TCTD và các qui đ nh khác c a pháp lu t

01/10/17

Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu

ươ ả Có ph ng án kinh doanh kh thi.

Ộ

Ậ

Ể

Ấ II. QUY CH THÀNH L P, C P GI Y PHÉP HO T Đ NG, KI M SOÁT Ả

Ấ Ả

Ế Ặ

Ể

Ệ

Ạ I TH , THANH LÝ TCTD

Đ C BI T, PHÁ S N, GI

ạ ộ ố ớ ế ậ ấ ấ 1.Quy ch thành l p, c p gi y phép ho t đ ng đ i v i TCTD

ệ ể ề ượ ấ ậ ạ ấ b. Đi u ki n đ TCTD đ c c p gi y phép thành l p và ho t

đ ngộ

ố ớ ố ướ Đ i v i TCTD liên doanh, TCTD 100% v n n c ngoài :

ề ệ ượ ơ ề ẩ ướ Đi u ki n thêm là : đ c c quan có th m quy n n c ngoài

ạ ộ ạ ộ ự ệ cho phép th c hi n ho t đ ng NH và cho phép ho t đ ng NH

01/10/17

Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu

ạ ệ ề ậ t i Vi t Nam. Đi u 106 – Lu t các TCTD.

Ộ

Ậ

Ể

Ấ II. QUY CH THÀNH L P, C P GI Y PHÉP HO T Đ NG, KI M SOÁT Ả

Ấ Ả

Ế Ặ

Ệ

Ể

Ạ I TH , THANH LÝ TCTD

Đ C BI T, PHÁ S N, GI

ố ớ

ạ ộ

ế

ấ

ậ

1.Quy ch thành l p, c p gi y phép ho t đ ng đ i v i TCTD

ề

ệ

ượ ấ

ạ ộ

ậ

ấ

c c p gi y phép thành l p và ho t đ ng

ố ớ

ướ

ạ

ệ

ề

Đi u ki n

ể b. Đi u ki n đ TCTD đ Đ i v i chi nhánh NH n

c ngoài t

i Vi

t Nam :

thêm là :

ẩ

ượ ơ

ề ướ

ạ

ở

c ngoài cho phép m chi nhánh t

ạ ộ

ủ

ả

ộ

Đ c c quan có th m quy n n ệ t Nam. Có văn b n b o đ m kh năng giám sát toàn b ho t đ ng c a chi

ạ

ệ

nhánh t

i Vi

t Nam,

ố ớ

ụ

ệ

ả

ọ

ị

Có văn b n b o lãnh, ch u trách nhi m đ i v i m i nghĩa v và cam

ạ

ệ

ế ủ k t c a chi nhánh t

i Vi

t Nam

ề

ế

ề

ệ các đi u ki n lo i tr là

ệ ạ ừ các đi u ki n liên quan đ n thành

Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu

•L u ýư viên sáng l p.ậ 01/10/17

Ộ

Ậ

Ể

Ấ II. QUY CH THÀNH L P, C P GI Y PHÉP HO T Đ NG, KI M SOÁT Ả

Ấ Ả

Ế Ặ

Ể

Ệ

Ạ I TH , THANH LÝ TCTD

Đ C BI T, PHÁ S N, GI

ố ớ

ạ ộ

ế

ậ

ấ

1.Quy ch thành l p, c p gi y phép ho t đ ng đ i v i TCTD

ể

ệ

ề

ượ ấ

ạ ộ

ậ

ấ

b. Đi u ki n đ TCTD đ

c c p gi y phép thành l p và ho t đ ng :

ố ớ ổ ứ

ả

Đ i v i t

ch c không ph i là TCTD :

ạ ộ

ầ

ế

ẽ ớ

ặ

ạ

Ho t đ ng ngân hàng là c n thi

t và có liên quan ch t ch v i ho t

ủ ổ ứ

ộ đ ng chính c a t

ch c đó.

ủ ố

ủ

ề

ệ

ầ

ậ

ợ

ớ

Có đ v n và đi u ki n v t ch t phù h p v i yêu c u c a ho t ạ ấ

ộ đ ng ngân hàng.

ạ ộ

ể

ộ

Có đ i ngũ am hi u ho t đ ng ngân hàng.

ươ

ạ ộ

ề

ả

Có ph

ng án kinh doanh kh thi v ho t đ ng ngân hàng.

01/10/17

Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu

Ộ

Ậ

Ể

Ấ II. QUY CH THÀNH L P, C P GI Y PHÉP HO T Đ NG, KI M SOÁT Ả

Ấ Ả

Ế Ặ

Ể

Ệ

Ạ I TH , THANH LÝ TCTD

Đ C BI T, PHÁ S N, GI

ố ớ

ạ ộ

ế

ấ

ậ

1.Quy ch thành l p, c p gi y phép ho t đ ng đ i v i TCTD

ạ ộ

ủ ụ

ấ

ậ

c. Th t c xin c p gi y phép thành l p, gi y phép ho t đ ng

ả ậ

ồ ơ

ủ ụ

ự

ầ

ệ TCTD ph i l p h s và th c hi n các th t c theo các yêu c u

ượ

ị

ạ

ề

ậ

c quy đ nh t

i các đi u 22, 23 – Lu t các TCTD.

ờ ạ

ứ

ế

ẩ

ố

ả Trong th i h n 90 ngày , NHNN ph i nghiên c u, th m tra, đ i chi u

ể ấ

ặ ừ ố

ữ

ề

ệ

ấ

ườ

ợ

ớ v i nh ng đi u ki n đ c p gi y phép ho c t

ch i. Trong tr

ng h p

ả

ừ ố t

ch i ph i có văn b n gi

i thích lý do.

01/10/17

Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu

Ộ

Ậ

Ể

Ấ II. QUY CH THÀNH L P, C P GI Y PHÉP HO T Đ NG, KI M SOÁT Ả

Ấ Ả

Ế Ặ

Ể

Ệ

Ạ I TH , THANH LÝ TCTD

Đ C BI T, PHÁ S N, GI

ố ớ

ạ ộ

ế

ấ

ậ

1.Quy ch thành l p, c p gi y phép ho t đ ng đ i v i TCTD

ủ

ệ

ừ

ượ ấ

d. Trách nhi m c a TCTD t

khi đ

ấ c c p gi y phép

ả ệ

ộ

ấ

ị

N p kho n l

phí c p gi y phép theo quy đ nh.

ạ ộ

ử ụ

ấ

ộ

S d ng đúng tên và ho t đ ng đúng n i dung ghi trong gi y phép.

ự

ệ

ươ

ạ ộ

Th c hi n đăng ký kinh doanh và khai tr

ng ho t đ ng theo quy

ạ

ề

ậ

ị đ nh t

i các đi u 25, 26, 27, 28 – Lu t các TCTD.

ả ượ

ể

ộ

ổ

ị

Khi có thay đ i m t trong các đi m theo quy đ nh ph i đ

c NHNN

ả

ấ

ằ

ả

ậ

ươ

ch p thu n b ng văn b n. Sau đó ph i đăng báo trung

ị ng, đ a ph

ị

ạ

ề

theo quy đ nh t

ậ i đi u 31 – Lu t các TCTD.

01/10/17

Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu

Ộ

Ậ

Ể

Ấ II. QUY CH THÀNH L P, C P GI Y PHÉP HO T Đ NG, KI M SOÁT Ả

Ấ Ả

Ế Ặ

Ệ

Ể

Ạ I TH , THANH LÝ TCTD

Đ C BI T, PHÁ S N, GI

ố ớ

ạ ộ

ế

ậ

ấ

1.Quy ch thành l p, c p gi y phép ho t đ ng đ i v i TCTD

ạ ộ

ệ

ề

e. Đi u ki n ho t đ ng

ố ớ

Đ i v i TCTD :

ề ệ ượ

ẩ

Có đi u l

c NHNN chu n y.

ủ ố

ứ

ậ

ấ

ị

Có gi y ch ng nh n đăng ký kinh doanh, có đ v n pháp đ nh, có tr s ụ ở

ợ

ớ

ạ ộ phù h p v i ho t đ ng ngân hàng.

ả ử

ở ạ

ằ

ầ

ỏ

ố

ị

Ph n v n pháp đ nh góp b ng ti n ph i g i vào TK phong t a m t ề

ướ

ạ ộ

ố

ố ố

ẽ ượ

ể

ả ỏ

NHNN tr

c khi ho t đ ng t

i thi u 30 ngày. S v n này s đ

c gi

i t a khi

ạ ộ

TCTD ho t đ ng.

ươ

ề ộ

ấ

Đăng báo trung

ị ng, đ a ph

ị ng v n i dung quy đ nh trong gi y phép.

01/10/17

Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu

Ộ

Ậ

Ể

Ấ II. QUY CH THÀNH L P, C P GI Y PHÉP HO T Đ NG, KI M SOÁT Ả

Ấ Ả

Ế Ặ

Ể

Ệ

Ạ I TH , THANH LÝ TCTD

Đ C BI T, PHÁ S N, GI

ố ớ ạ ộ ế ậ ấ ấ 1.Quy ch thành l p, c p gi y phép ho t đ ng đ i v i TCTD

ạ ộ ề ệ e. Đi u ki n ho t đ ng

ố ớ ổ ứ ả Đ i v i t ch c không ph i là TCTD :

ụ ở ứ ậ ấ Có gi y ch ng nh n đăng ký kinh doanh, có tr s kinh doanh

ạ ộ ầ ợ ớ phù h p v i yêu c u ho t đ ng ngân hàng.

ươ ươ ủ ậ ị Đăng báo trung ị ng, đ a ph ng theo quy đ nh c a pháp lu t

01/10/17

Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu

ấ ị ề ộ v n i dung quy đ nh trong gi y phép.

Ộ

Ậ

Ể

Ấ II. QUY CH THÀNH L P, C P GI Y PHÉP HO T Đ NG, KI M SOÁT Ả

Ấ Ả

Ế Ặ

Ệ

Ể

Ạ I TH , THANH LÝ TCTD

Đ C BI T, PHÁ S N, GI

ố ớ

ạ ộ

ế

ậ

ấ

ấ 1.Quy ch thành l p, c p gi y phép ho t đ ng đ i v i

TCTD

ấ

Các t

ổ ứ ượ ch c đ

ấ c NHNN c p gi y phép thì trong

ờ ạ

ạ ộ

ả

th i h n 12 tháng ph i ho t đ ng.

01/10/17

Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu

Ộ

Ậ

Ể

Ấ II. QUY CH THÀNH L P, C P GI Y PHÉP HO T Đ NG, KI M SOÁT Ả

Ấ Ả

Ế Ặ

Ệ

Ể

Ạ I TH , THANH LÝ TCTD

Đ C BI T, PHÁ S N, GI

ạ ộ ố ớ ế ậ ấ ấ 1.Quy ch thành l p, c p gi y phép ho t đ ng đ i v i TCTD

ấ ồ f. Thu h i gi y phép

ồ ơ ứ ữ ứ ấ ấ Có ch ng c là h s xin c p gi y phép có nh ng thông tin c ố

ự ậ ý làm sai s th t.

ể ừ ượ ấ ấ ổ Sau 12 tháng k t ngày đ c c p gi y phép mà t ứ ch c đó

ạ ộ không ho t đ ng.

ị ơ ự ệ ặ ướ ề ẩ ộ T nguy n ho c b c quan nhà n c có th m quy n bu c

01/10/17

Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu

ả gi ể i th .

Ộ

Ậ

Ể

Ấ II. QUY CH THÀNH L P, C P GI Y PHÉP HO T Đ NG, KI M SOÁT Ả

Ấ Ả

Ế Ặ

Ệ

Ể

Ạ I TH , THANH LÝ TCTD

Đ C BI T, PHÁ S N, GI

ố ớ ạ ộ ế ậ ấ ấ 1.Quy ch thành l p, c p gi y phép ho t đ ng đ i v i TCTD

ấ ồ f. Thu h i gi y phép

ấ ậ ả ợ Chia tách, sáp nh p, h p nh t, phá s n.

ạ ộ ụ Ho t đ ng sai m c đích.

ạ ộ ủ ể ệ Không có đ các đi u ki n đ ho t đ ng. ề

ấ ị ổ ứ ạ ộ ứ ấ ồ Sau khi b thu h i gá y phép, t ch c ch m d t ho t đ ng ngân

ế ị ẽ ượ ố ươ hàng. Riêng quy t đ nh s đ c NHNN công b trên các ph ng

01/10/17

Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu

ệ ạ ti n thông tin đ i chúng.

Ộ

Ậ

Ể

Ấ II. QUY CH THÀNH L P, C P GI Y PHÉP HO T Đ NG, KI M SOÁT Ả

Ấ Ả

Ế Ặ

Ể

Ệ

Ạ I TH , THANH LÝ TCTD

Đ C BI T, PHÁ S N, GI

ế ể ặ ệ 2. Qui ch ki m soát đ c bi t.

a.Khái ni mệ

ể ặ ệ ệ ả ướ ệ Ki m soát đ c bi t là bi n pháp qu n lý nhà n c do NHNN Vi t

ơ ấ ố ớ ụ ả ả ấ Nam áp d ng đ i v i TCTD có nguy c m t kh năng chi tr , m t

ệ ố ủ ả ả ả ằ kh năng thanh toán nh m đ m b o an toàn c a h th ng các

TCTD.

ề ể ặ ậ ị ệ ệ Đi u 92 – Lu t các TCTD quy đ nh : Ki m soát đ c bi t là vi c

ộ ượ ặ ướ ự ể ế ủ ự m t TCTD đ c đ t d i s ki m soát tr c ti p c a NHNN do có

Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu

ả ấ ơ ấ ả ả nguy c m t kh năng chi tr , m t kh năng thanh toán. 01/10/17

Ộ

Ậ

Ể

Ấ II. QUY CH THÀNH L P, C P GI Y PHÉP HO T Đ NG, KI M SOÁT Ả

Ấ Ả

Ế Ặ

Ể

Ệ

Ạ I TH , THANH LÝ TCTD

Đ C BI T, PHÁ S N, GI

ế ể ặ ệ 2. Qui ch ki m soát đ c bi t.

ố ượ b.Đ i t ng

ơ ấ ả Có nguy c m t kh năng chi tr . ả

ơ ấ Có nguy c m t kh năng thanh toán : ả

ư ợ ợ ơ ợ ổ •N khó đòi, n quá 12 tháng chi m h n 10% t ng d n cho vay. ế

ế ấ ả ả ợ ợ •N không có kh năng thanh toán, không có tài s n th ch p h p

ố ự ớ ơ pháp l n h n 100% v n t có.

ố ỗ ố ố ế ớ ề ệ ự ổ ơ S l lũy k l n h n 50% t ng s v n đi u l th c có và các

Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu

qu .ỹ 01/10/17

Ộ

Ậ

Ể

Ấ II. QUY CH THÀNH L P, C P GI Y PHÉP HO T Đ NG, KI M SOÁT Ả

Ấ Ả

Ế Ặ

Ể

Ệ

Ạ I TH , THANH LÝ TCTD

Đ C BI T, PHÁ S N, GI

ế ể ặ ệ 2. Qui ch ki m soát đ c bi t.

ự ế ặ ệ c.Trình t ể ti n hành ki m soát đ c bi t :

ế ị ể ạ ặ ố ố Th ng đ c NHNN ra quy t đ nh đ t TCTD vào tình tr ng ki m

ệ ế ị ộ ặ soát đ c bi t. N i dung quy t đ nh :

ượ ể ặ ệ Tên TCTD đ c ki m soát đ c bi t.

ể ặ ệ Lý do ki m soát đ c bi t.

ể ệ ặ ệ Thành viên và nhi m v c th c a Ban ki m soát đ c bi ụ ụ ể ủ t.

01/10/17

Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu

ờ ạ ặ ệ Th i h n ki m soát đ c bi ể t.

Ộ

Ậ

Ể

Ấ II. QUY CH THÀNH L P, C P GI Y PHÉP HO T Đ NG, KI M SOÁT Ả

Ấ Ả

Ế Ặ

Ệ

Ể

Ạ I TH , THANH LÝ TCTD

Đ C BI T, PHÁ S N, GI

ế ể ặ ệ 2. Qui ch ki m soát đ c bi t.

ự ế ặ ệ c.Trình t ể ti n hành ki m soát đ c bi t :

ớ ơ ướ ể ề NHNN thông báo v i c quan nhà n c có th m quy n và các

ố ợ ự ữ ệ ị ể ơ c quan h u quan trên đ a bàn đ ph i h p th c hi n mà không

01/10/17

Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu

ậ ậ ề ư đ a ra công lu n. Đi u 93 Lu t các TCTD.

Ộ

Ậ

Ể

Ấ II. QUY CH THÀNH L P, C P GI Y PHÉP HO T Đ NG, KI M SOÁT Ả

Ấ Ả

Ế Ặ

Ể

Ệ

Ạ I TH , THANH LÝ TCTD

Đ C BI T, PHÁ S N, GI

ế ể ặ ệ 2. Qui ch ki m soát đ c bi t.

ự ế ặ ệ c.Trình t ể ti n hành ki m soát đ c bi t :

ề ủ ề ể ẩ ậ Th m quy n c a Ban ki m soát : Đi u 94 Lu t các TCTD

ỉ ạ ủ ự ươ Ch đ o HĐQT, BKS, TGĐ (GĐ) c a TCTD xây d ng ph ng án

ố ổ ứ ạ ộ ủ c ng c t ch c và ho t đ ng.

ỉ ạ ể ệ ả ượ Ch đ o và giám sát vi c tri n khai các gi i pháp đ c thông qua

này.

01/10/17

Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu

ả ự ạ ộ ế ề ệ . Báo các NHNN v tình hình ho t đ ng, k t qu th c hi n

Ộ

Ậ

Ể

Ấ II. QUY CH THÀNH L P, C P GI Y PHÉP HO T Đ NG, KI M SOÁT Ả

Ấ Ả

Ế Ặ

Ệ

Ể

Ạ I TH , THANH LÝ TCTD

Đ C BI T, PHÁ S N, GI

ế ể ặ ệ 2. Qui ch ki m soát đ c bi t.

ự ế ặ ệ c.Trình t ể ti n hành ki m soát đ c bi t :

ề ủ ể ề ẩ ậ Th m quy n c a Ban ki m soát : Đi u 94 Lu t các TCTD

ợ ớ ạ ộ ượ ề ỉ ươ Đ c quy n đình ch các ho t đ ng không phù h p v i ph ng án

ượ ạ ộ ị đ ề c thông qua hay các quy đ nh v an toàn trong ho t đ ng NH

ạ ế ợ ổ ườ ử ề gây t n h i đ n l i ích ng i g i ti n.

ề ạ ủ ề ỉ Có quy n t m đình ch quy n hành c a các các thành viên HĐQT,

01/10/17

Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu

ế ầ BKS, TGĐ (GĐ) n u c n.

Ộ

Ậ

Ể

Ấ II. QUY CH THÀNH L P, C P GI Y PHÉP HO T Đ NG, KI M SOÁT Ả

Ấ Ả

Ế Ặ

Ể

Ệ

Ạ I TH , THANH LÝ TCTD

Đ C BI T, PHÁ S N, GI

ế ể

ặ

ệ

ự ế

ặ

ệ

c.Trình t

ể ti n hành ki m soát đ c bi

t :

ề ủ

ề

ể

ậ

ẩ

Th m quy n c a Ban ki m soát : Đi u 94 Lu t các TCTD

ề

ầ

ườ

ệ

ễ

ề

ả

ị

Có quy n yêu c u ng

ỉ i qu n tr , đi u hành mi n nhi m, đình ch

ữ

ườ

ấ

ạ

ố ớ công tác đ i v i nh ng ng

i có hành vi vi ph m, không ch p hành

ươ

ủ

ố

ượ

ng án c ng c đã đ

c thông qua.

ề ệ

ị ớ

ứ

ế

ấ

ạ

ố

ờ

ố

Ki n ngh v i Th ng đ c NHNN v vi c gia h n hay ch m d t th i

ể

ặ

ệ

ề

ặ

ả

ệ ố ớ

ạ h n ki m soát đ c bi

t; v kho n cho vay đ c bi

t đ i v i TCTD

ườ

ợ ấ

ể ả

ả

trong ttr

ả ng h p c p bách đ đ m b o kh năng chi tr .

01/10/17

Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu

2. Qui ch ki m soát đ c bi

Ộ

Ậ

Ể

Ấ II. QUY CH THÀNH L P, C P GI Y PHÉP HO T Đ NG, KI M SOÁT Ả

Ấ Ả

Ế Ặ

Ể

Ệ

Ạ I TH , THANH LÝ TCTD

Đ C BI T, PHÁ S N, GI

ế ể ặ ệ 2. Qui ch ki m soát đ c bi t.

ự ế ặ ệ c.Trình t ể ti n hành ki m soát đ c bi t :

ề ủ ể ề ẩ ậ Th m quy n c a Ban ki m soát : Đi u 94 Lu t các TCTD

ể ặ ệ ế ị ề ả ị Ban ki m soát đ c bi ệ t ph i ch u trách nhi m v các quy t đ nh

ệ ệ ể ặ ệ ố ự ủ c a mình trong quá trình th c hi n vi c ki m soát đ c bi t đ i

01/10/17

Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu

ớ v i TCTD.

Ộ

Ậ

Ể

Ấ II. QUY CH THÀNH L P, C P GI Y PHÉP HO T Đ NG, KI M SOÁT Ả

Ấ Ả

Ế Ặ

Ệ

Ể

Ạ I TH , THANH LÝ TCTD

Đ C BI T, PHÁ S N, GI

ế ể ặ ệ 2. Qui ch ki m soát đ c bi t.

ự ế ặ ệ c.Trình t ể ti n hành ki m soát đ c bi t :

ủ ủ ệ Trách nhi m c a HĐQT, BKS, TGĐ (GĐ) c a TCTD :

ươ ố ổ ứ ự Xây d ng ph ủ ng án c ng c t ạ ộ ch c và ho t đ ng trình Ban

ể ặ ệ ổ ứ ự ệ ể ki m soát đ c bi t thông qua và t ch c tri n khai th c hi n nó.

ế ụ ạ ộ ể ề ả ả ả ị Ti p t c qu n tr , ki m soát, đi u hành ho t đ ng và đ m b o an

ả ủ ừ ườ ị ạ ề ợ ỉ toàn tài s n c a TCTD, tr tr ng h p b t m đình ch các quy n

01/10/17

Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu

ặ ở ệ ể này b i Ban ki m soát đ c bi t.

Ộ

Ậ

Ể

Ấ II. QUY CH THÀNH L P, C P GI Y PHÉP HO T Đ NG, KI M SOÁT Ả

Ấ Ả

Ế Ặ

Ệ

Ể

Ạ I TH , THANH LÝ TCTD

Đ C BI T, PHÁ S N, GI

ế ể

ặ

ệ

2. Qui ch ki m soát đ c bi

ự ế

ặ

ệ

c.Trình t

ể ti n hành ki m soát đ c bi

t :

ủ

ệ

Trách nhi m c a HĐQT, BKS, TGĐ (GĐ) c a TCTD :

ể

ặ

ấ

ệ

ế ổ

ầ ủ Ch p hành các yêu c u c a Ban ki m soát đ c bi

t liên quan đ n t

ị ể

ứ

ề

ả

ch c, qu n tr , ki m soát đi u hành TCTD.

ườ

ầ

ợ

ậ

ấ

ố

ng h p c n thi

ế ượ t đ

c Th ng đ c NHNN ch p thu n cho vay

ề

ặ

ậ

ả

ặ đ c bi

ệ ở t

NHNN ho c các TCTD khác (Kho n 2, đi u 30 Lu t

ệ

ượ ư

NHNN Vi

ả t Nam). Kho n vay này đ

c u tiên hoàn tr tr

ả ướ ấ ả t c c t

ề

ậ

ả

các kho n vay khác. Đi u 95, 96 Lu t các TCTD.

01/10/17

Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu

Ộ

Ậ

Ể

Ấ II. QUY CH THÀNH L P, C P GI Y PHÉP HO T Đ NG, KI M SOÁT Ả

Ấ Ả

Ế Ặ

Ệ

Ể

Ạ I TH , THANH LÝ TCTD

Đ C BI T, PHÁ S N, GI

ế ể

ặ

ệ

2. Qui ch ki m soát đ c bi

ự ế

ặ

ệ

c.Trình t

ể ti n hành ki m soát đ c bi

t :

ệ

ể

ặ

ệ ế

ề

ậ

Vi c ki m soát đ c bi

t k t thúc khi : Đi u 97 Lu t các TCTD

ờ ạ

ế

ặ

ệ

ượ

ạ

ể H t th i h n ki m soát đ c bi

t mà không đ

c gia h n.

ạ ộ

ở ạ

ườ

ủ Ho t đ ng c a TCTD tr l

i bình th

ng.

ướ

ờ ạ

ể

ế

ặ

ệ

ượ

ợ

c khi k t thúc th i h n ki m soát đ c bi

t, TCTD đ

ậ c sáp nh p, h p

nh t.ấ

ạ

ả

TCTD lâm vào tình tr ng phá s n.

ế ị

ệ

ế

ẽ

ể

ặ

ố

ệ

Th ng đ c NHNN s ra quy t đ nh k t thúc vi c ki m soát đ c bi

t và

ơ thông báo cho các c quan có liên quan.

01/10/17

Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu

Ộ

Ậ

Ể

Ấ II. QUY CH THÀNH L P, C P GI Y PHÉP HO T Đ NG, KI M SOÁT Ả

Ấ Ả

Ế Ặ

Ệ

Ể

Ạ I TH , THANH LÝ TCTD

Đ C BI T, PHÁ S N, GI

ề ế ả ả ể 3. Quy ch pháp lý v phá s n, gi i th , thanh lý TCTD

ả a.Phá s n TCTD :

ủ ề ả ậ ạ ộ ỉ Thu c ph m vi đi u ch nh c a Lu t phá s n.

ề ị Sau khi NHNN đã Ngoài ra, đi u 98 Lu t các TCTD quy đ nh : ậ

ề ệ ứ ụ ặ ả ấ ụ có văn b n v vi c không áp d ng ho c ch m d t áp d ng các

ụ ồ ủ ệ ẫ ả bi n pháp ph c h i kh năng thanh toán c a TCTD mà TCTD v n

ợ ế ể ị ả ấ ạ ở ủ m t kh năng thanh toán n đ n h n thì có th b tòa án m th

ả ủ ế ả ậ ầ ố ị ụ t c gi i quy t yêu c u tuyên b phá s n theo quy đ nh c a Lu t

Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu

phá s n.ả 01/10/17

Ộ

Ậ

Ể

Ấ II. QUY CH THÀNH L P, C P GI Y PHÉP HO T Đ NG, KI M SOÁT Ả

Ấ Ả

Ế Ặ

Ệ

Ể

Ạ I TH , THANH LÝ TCTD

Đ C BI T, PHÁ S N, GI

ề ế ả ả ể 3. Quy ch pháp lý v phá s n, gi i th , thanh lý TCTD

ả ể ề b.Gi i th TCTD : ậ Đi u 99 Lu t các TCTD

ự ả ế ợ ể ế ả T nguy n xin gi ệ i th n u có kh năng thanh toán h t n và

ượ ấ ậ đ c NHNN ch p thu n.

ế ạ ạ ộ ặ ạ Khi h t h n ho t đ ng mà TCTD không xin gia h n ho c xin gia

ượ ậ ạ h n mà không đ ấ c NNN ch p thu n.

01/10/17

Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu

ạ ộ ấ ồ ị B thu h i gi y phép ho t đ ng.

Ộ

Ậ

Ể

Ấ II. QUY CH THÀNH L P, C P GI Y PHÉP HO T Đ NG, KI M SOÁT Ả

Ấ Ả

Ế Ặ

Ệ

Ể

Ạ I TH , THANH LÝ TCTD

Đ C BI T, PHÁ S N, GI

ề ế ả ả ể 3. Quy ch pháp lý v phá s n, gi i th , thanh lý TCTD

c.Thanh lý TCTD :

ả ố ị ệ ượ ự Vi c thanh lý đ ệ c th c hi n theo TCTD b tuyên b phá s n :

ậ ề ủ ả ị quy đ nh c a pháp lu t v phá s n.

ả ự ệ ệ ướ ự ủ ể Vi c thanh lý th c hi n d i s giám sát c a TCTD gi i th :

ề ả ả ằ ợ ợ NHNN nh m đ m b o quy n và l ủ i ích h p pháp c a khách hàng,

ệ ố ạ ộ ả ả đ m b o an toàn ho t đ ng ngân hàng và h th ng các TCTD.

01/10/17

Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu

ệ ế ọ ị TCTD ch u m i chi phí liên quan đ n vi c thanh lý đó.

Ổ Ứ Ơ Ấ Ộ Ả Ề III. C C U T CH C, B MÁY QU N LÝ, ĐI U HÀNH TCTD

ơ ấ ổ ứ ủ 1. C c u t ch c c a TCTD.

H I SỘ Ở

S Ở Ị GIAO D CH

Ạ

Ệ

VP Đ I DI N

CÔNG TY Ộ Ự TR C THU C

Ơ Ị Đ N V Ệ Ự S NGHI P

CHI NHÁNH

01/10/17

Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu

Ổ Ứ Ơ Ấ Ộ Ả Ề III. C C U T CH C, B MÁY QU N LÝ, ĐI U HÀNH TCTD

ơ ấ ổ ứ ủ 1. C c u t ch c c a TCTD.

ộ ở a.H i s chính

ệ ố ạ ộ ỉ ạ ủ ả ơ ồ C quan qu n lý và ch đ o ho t đ ng c a toàn h th ng, đ ng

ờ ự ế ệ ụ ự ệ th i tr c ti p th c hi n các nghi p v kinh doanh.

ở ị b.S giao d ch:

ụ ở ủ ụ ạ ơ ộ ị ụ Là đ n v ph thu c tr s chính c a TCTD, h ch toán ph

ủ ự ệ ề ấ ộ ạ ộ thu c, có con d u, th c hi n ho t đ ng kinh doanh theo y quy n

01/10/17

Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu

ủ c a TCTD.

Ổ Ứ Ơ Ấ Ộ Ả Ề III. C C U T CH C, B MÁY QU N LÝ, ĐI U HÀNH TCTD

ơ ấ ổ ứ ủ 1. C c u t ch c c a TCTD.

c.Chi nhánh:

ạ ộ ụ ự ệ ấ ơ ộ ị Là đ n v ph thu c TCTD, có con d u, th c hi n ho t đ ng

ề ủ ủ kinh doanh theo y quy n c a TCTD.

ạ ệ d. Văn phòng đ i di n:

ụ ứ ự ệ ấ ạ ơ ộ ị Là đ n v ph thu c TCTD, có con d u, th c hi n ch c năng đ i

ề ủ ủ ệ ệ ạ ượ di n theo y quy n c a TCTD. Văn phòng đ i di n không đ c

01/10/17

Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu

ự ệ ạ ộ th c hi n ho t đ ng kinh doanh.

ơ ấ ổ ứ ủ

1. C c u t

ch c c a TCTD.

ệ

ị ự e.Đ n v s nghi p:

ụ

ự

ệ

ặ

ấ

ộ

ị

ộ ố Là đ n v ph thu c TCTD, có con d u, th c hi n m t ho c m t s

ề ủ

ạ ộ

ỗ ợ

ủ

ho t đ ng h tr ho t đ ng kinh doanh theo y quy n c a TCTD.

ự

ộ

f. Công ty tr c thu c:

ụ

ộ

ị

ạ

ế

Là đ n v ph thu c TCTD, có t

cách pháp nhân, h ch toán kinh t

ố ự

ạ ộ

ộ ố

ự

ể

ằ ộ ậ đ c l p b ng v n t

có đ ho t đ ng trên m t s lĩnh v c tài chính,

ể

ả

ử ngân hàng, b o hi m và qu n lý khai thác bán tài s n trong quá trình x

ề

ả

ướ

lý tài s n đ m b o ti n vay và tài s n mà Nhà n

ử c giao cho TCTD x

ồ ợ lý thu h i n . 01/10/17

Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu

Ổ Ứ Ơ Ấ Ộ Ả Ề III. C C U T CH C, B MÁY QU N LÝ, ĐI U HÀNH TCTD

ơ ấ ổ ứ ủ

1. C c u t

ch c c a TCTD.

ự

ề

ệ

ể

ộ

ị

Đi u ki n đ các TCTD thành l p các đ n v và công ty tr c thu c : ậ

ạ ộ

ờ

ố

ủ

ể

ị

Có th i gian ho t đ ng t

i thi u theo quy đ nh c a NHNN.

ạ ộ

ạ

Ho t đ ng kinh doanh có lãi, tình hình tài chính lành m nh.

ạ ộ

ộ ộ

ề

ể

ả

ộ

ị

B máy qu n tr , đi u hành và h th ng ki m tra n i b ho t đ ng có ệ ố

ệ

ả hi u qu .

ệ ố

ứ

ượ

ả

ầ

H th ng thông tin đáp ng đ

c yêu c u qu n lý.

ạ ộ

ề

ạ

ị

Không vi ph m các quy đ nh v an toàn trong ho t đ ng ngân hàng và

ủ

ậ

ị

các quy đ nh khác c a pháp lu t.

01/10/17

Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu

Ổ Ứ Ơ Ấ Ộ Ả Ề III. C C U T CH C, B MÁY QU N LÝ, ĐI U HÀNH TCTD

ủ

ề

ả

ộ

2. B máy qu n lý, đi u hành c a TCTD.

01/10/17

Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu

Ổ Ứ Ơ Ấ Ộ Ả Ề III. C C U T CH C, B MÁY QU N LÝ, ĐI U HÀNH TCTD

ủ ề ả ộ 2. B máy qu n lý, đi u hành c a TCTD.

ủ ề ả ơ ộ a.Các c quan trong b máy qu n lý, đi u hành c a TCTD

ố ớ ướ Đ i v i TCTD nhà n c.

ố ớ ầ ổ Đ i v i TCTD c ph n.

ố ớ ầ ư ướ ố Đ i v i TCTD có v n đ u t n c ngoài.

TCTD liên doanh.

ố ướ TCTD 100% v n n c ngoài.

01/10/17

Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu

ố ớ ợ Đ i v i TCTD h p tác.

Ổ Ứ Ơ Ấ Ộ Ả Ề III. C C U T CH C, B MÁY QU N LÝ, ĐI U HÀNH TCTD

ủ

ề

ả

ộ

2. B máy qu n lý, đi u hành c a TCTD.

ự

ủ

ề

ộ

ả a.Nhân s trong b máy qu n lý, đi u hành c a TCTD

ủ ị

ễ

ệ

ầ

ổ

Vi c b u, b nhi m, mi n nhi m Ch t ch và các thành

ưở

viên khác trong HĐQT, tr

ng ban và các thành viên khác

ủ

ể

ố

ổ

ố

trong Ban ki m soát, T ng giám đ c (Giám đ c) c a TCTD

ượ

ặ

ẩ

ố

ườ

ả ph i đ

c Th ng đ c NHNN chu n y ho c ng

i do

ố ủ

ừ ườ

ề

ẩ

ố

ủ ướ

ợ

Th ng đ c y quy n chu n y, tr tr

ng h p do Th t

ng

ệ

ủ ổ Chính ph b nhi m

01/10/17

Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu

ủ

ề

ả

ộ

2. B máy qu n lý, đi u hành c a TCTD.

ủ

ự

ề

ộ

ả a.Nhân s trong b máy qu n lý, đi u hành c a TCTD

ủ

ả

ườ

ệ

ề

ạ

Thành viên HĐQT c a TCTD ph i là ng

ứ i có uy tín, đ o đ c ngh nghi p

ế ề

ạ ộ

ủ ị

ể và hi u bi

t v ho t đ ng ngân hàng. Ch t ch và các thành viên khác không

ượ ủ

ữ

ề

ườ

ự

ệ

ả

c y quy n cho nh ng ng

i không ph i là thành viên HĐQT th c hi n

ạ ủ

ụ

ệ

ề nhi m v , quy n h n c a mình.

ủ ị

ượ

ố

ồ

ổ

ờ

Ch t ch HĐQT không đ

c đ ng th i là T ng giám đ c (Giám đ c), Phó

ủ

ặ

ố

ổ t ng giám đ c (Phó giám đ c) c a TCTD, không tham gia vào HĐQT ho c

ừ ườ

ề

ệ

ậ

ợ

ị

đi u hành TCTD khác (tr tr

ng h p có quy đ nh pháp lu t ri ng). Nh ng

ơ ở ượ

ủ ị

ỹ

ụ

ỹ

ụ Ch t ch Qu tín d ng nhân dân c s đ

c tham gia HĐQT Qu tín d ng

ươ

ng.

nhân dân trung 01/10/17

Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu

Ổ Ứ Ơ Ấ Ộ Ả Ề III. C C U T CH C, B MÁY QU N LÝ, ĐI U HÀNH TCTD

ủ

ề

ả

ộ

2. B máy qu n lý, đi u hành c a TCTD.

ự

ủ

ề

ộ

ả a.Nhân s trong b máy qu n lý, đi u hành c a TCTD

ứ

ể

ả

Thành viên Ban ki m soát TCTD ph i đáp ng các yêu

ứ

ề

ệ

ề

ạ

ộ

ầ c u v trình đ chuyên môn và đ o đ c ngh nghi p do

ộ ử ố

ả

ị

NHNN quy đ nh và ph i có m t n a s thành viên là chuyên

ệ

ộ

ượ ử ụ

ể

ậ trách. Có b ph n giúp vi c và đ

ệ ố s d ng h th ng ki m

ộ ộ ủ

ể ự

ệ

ể

ụ tra, ki m soát n i b c a TCTD đ th c hi n các nhi m v

ủ c a mình. 01/10/17

Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu

Ổ Ứ Ơ Ấ Ộ Ả Ề III. C C U T CH C, B MÁY QU N LÝ, ĐI U HÀNH TCTD

ủ ề ả ộ 2. B máy qu n lý, đi u hành c a TCTD.

ủ ự ề ộ ả a.Nhân s trong b máy qu n lý, đi u hành c a TCTD

ổ ố ố ố ổ ố T ng giám đ c (giám đ c), Phó t ng giám đ c (Phó giám đ c)

ự ề ả ả ộ ph i có trình đ chuyên môn, năng l c đi u hành và qu n lý theo

ủ ứ ứ ệ ề ạ ị ỏ quy đ nh c a NHNN; có s c kh e, đ o đ c ngh nghi p, trung

ự ế ế ấ ậ th c, liêm khi ể t; hi u bi ứ t pháp lu t và ý th c ch p hành pháp

ậ ạ ệ ờ ươ ệ ư lu t; c trú t i Vi t Nam trong th i giam đ ng nhi m; không

ứ ụ ươ ậ ươ ủ ị ủ ả đ m nh n ch c v t ng đ ng hay Ch t ch HĐQT c a TCTD

ừ ườ ợ ự ng h p đó là công ty tr c thu c.

khác, tr tr 01/10/17 ộ Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu

Ổ Ứ Ơ Ấ Ộ Ả Ề III. C C U T CH C, B MÁY QU N LÝ, ĐI U HÀNH TCTD

ủ ề ả ộ 2. B máy qu n lý, đi u hành c a TCTD.

ủ ự ề ộ ả a.Nhân s trong b máy qu n lý, đi u hành c a TCTD

ổ ố ố ố ổ ố T ng giám đ c (giám đ c), Phó t ng giám đ c (Phó giám đ c)

ự ề ả ả ộ ph i có trình đ chuyên môn, năng l c đi u hành và qu n lý theo

ứ ủ ứ ề ệ ạ ị ỏ quy đ nh c a NHNN; có s c kh e, đ o đ c ngh nghi p, trung

ự ế ế ậ ấ th c, liêm khi ể t; hi u bi ứ t pháp lu t và ý th c ch p hành pháp

ậ ạ ệ ờ ươ ệ ư lu t; c trú t i Vi t Nam trong th i giam đ ng nhi m; không

ứ ụ ươ ậ ươ ủ ị ủ ả đ m nh n ch c v t ng đ ng hay Ch t ch HĐQT c a TCTD

ừ ườ ợ ự ng h p đó là công ty tr c thu c.

khác, tr tr 01/10/17 ộ Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu

Ổ Ứ Ơ Ấ Ộ Ả Ề III. C C U T CH C, B MÁY QU N LÝ, ĐI U HÀNH TCTD

ủ ề ả ộ 2. B máy qu n lý, đi u hành c a TCTD.

ủ ự ề ộ ả a.Nhân s trong b máy qu n lý, đi u hành c a TCTD :

ố ượ ữ ượ ệ ầ ổ Nh ng đ i t ng au không đ c b u, b nhi m là thành viên

ề ể HĐQT, Ban ki m soát, đi u hành TCTD :

ứ ệ ị Đang b truy c u trách nhi m hình s . ự

ị ế ề ộ ạ ạ ố B k t án v các t ở i xâm ph m an ninh qu c gia, xâm ph m s

ở ữ ữ h u XHCN, s h u công dân.

01/10/17

Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu

ạ ộ ề ế Ph m các t ọ i nghiêm tr ng v kinh t .

ủ

ề

ả

ộ

2. B máy qu n lý, đi u hành c a TCTD.

ự

ủ

ề

ộ

ả a.Nhân s trong b máy qu n lý, đi u hành c a TCTD :

ố ượ

ữ

ượ

ệ

ầ

ổ

Nh ng đ i t

ng au không đ

c b u, b nhi m là thành viên HĐQT,

ể

ề

Ban ki m soát, đi u hành TCTD :

ư ượ

ị ế

B k t án mà ch a đ

c xóa án.

ố ủ

ừ

ả

ị

T ng là thành viên HĐQT, Ban giám đ c c a công ty b phá s n (tr lý

ạ ộ

ậ

ả

ấ

ạ

ỉ

ị

do b t kh kháng), b đình ch ho t đ ng do vi ph m pháp lu t.

ộ ủ

ẹ ợ

ổ

ồ

ố

ị

B , m , v , ch ng, con, anh, ch , em ru t c a thành viên HĐQT, T ng

ố

ượ

ể

ế

giám đ c (Giám đ c) không đ

c là thành viên Ban ki m soát, k toán

ủ

ộ

ng c a cùng m t TCTD.

ưở tr 01/10/17

Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu

Ổ Ứ Ơ Ấ Ộ Ả Ề III. C C U T CH C, B MÁY QU N LÝ, ĐI U HÀNH TCTD

Ộ Ủ Ạ IV. HO T Đ NG C A TCTD

ạ ộ ộ ố 1. Ho t đ ng huy đ ng v n

ề ử ậ a.Nh n ti n g i

ề ử ỳ ạ Ti n g i không k h n.

ề ử ỳ ạ Ti n g i có k h n.

ề ử ế Ti n g i ti ệ t ki m

ề ử ế ỳ ạ ệ •Ti n g i ti t ki m có k h n.

01/10/17

Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu

ề ử ế ỳ ạ ệ •Ti n g i ti t ki m không k h n

Ộ Ủ Ạ IV. HO T Đ NG C A TCTD

ạ ộ ộ ố 1. Ho t đ ng huy đ ng v n

ề ử ậ a.Nh n ti n g i

ề ử ỳ ạ Ti n g i không k h n :

ạ ề ỳ ạ ử ử ề ườ ử ề ượ Ti n g i không k h n là lo i ti n g i mà ng i g i ti n đ c

ấ ứ ề ử ề g i ti n và rút ti n b t c lúc nào.

ụ ằ ượ ưở ị ử ề M c đích g i ti n : nh m đ c h ụ ng các d ch v ngân hàng

ử ề ế ả ả ằ thanh toán chi tr b ng liên quan đ n tài kho n ti n g i này:

ứ ể ề ể ả hình th c chuy n kho n, chuy n ti n….

ố ượ ử ề ng g i ti n: t ch c kinh t , t ể ch c đoàn th và cá nhân.

Đ i t 01/10/17 ế ổ ứ ổ ứ Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu

ạ ộ

ố

ộ

1. Ho t đ ng huy đ ng v n

ề ử

ậ

a.Nh n ti n g i

Ộ Ủ Ạ IV. HO T Đ NG C A TCTD

ề ử

ỳ ạ

ạ ề

ử ượ

ả

ộ

là lo i ti n g i đ

c duy trì trong m t kho n

Ti n g i có k h n :

ờ

ị

th i gian xác đ nh.

ộ ầ

ỉ ộ

ề

ả

ượ

ộ

KH ch n p ti n vào tài kho n m t l n, không đ

c n p thêm vào tài

ư ế

ạ

ả

kho n khi ch a đ n h n.

ặ

ầ

ạ

ướ

ạ

ả

ề Khi có nhu c u rút ti n (đúng h n ho c tr

c h n) khách hàng ph i

ộ ố ư

ộ ầ

ả

rút m t l n cho toàn b s d trên tài kho n.

ụ

ề

ẽ

ạ

Khi đáo h n khách hàng không rút ti n thì ngân hàng s tái t c cho

ộ ỳ ạ

ớ ươ ứ

ầ

ớ ỳ ạ ng ng v i k h n ban đ u.

khách hàng m t k h n m i t 01/10/17

Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu

Ộ Ủ Ạ IV. HO T Đ NG C A TCTD

ạ ộ

ố

ộ

1. Ho t đ ng huy đ ng v n

ề ử

ậ

a.Nh n ti n g i

ề ử

ỳ ạ

Ti n g i có k h n :

ể ưở

ụ

ử

ằ

ả

ề M c đích g i ti n: nh m đ h

ả ng lãi, đ m b o an

ả

ề toàn v tài s n.

ố ượ

ử ề

ệ

Đ i t

ng g i ti n: Doanh nghi p và cá nhân.

01/10/17

Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu

Ộ Ủ Ạ IV. HO T Đ NG C A TCTD

ạ ộ

ộ

ố

1. Ho t đ ng huy đ ng v n

ậ

ề ử

ề ử ế

a.Nh n ti n g i Ti n g i ti

ệ t ki m:

ử ủ

ư

ử

ề

ầ

ằ

ớ

Ti n g i TK là ti n g i c a các t ng l p dân c , nh m

ụ

ờ

ả

m c đích tích lũy, sinh l

i, an toàn tài s n.

01/10/17

Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu

Ộ Ủ Ạ IV. HO T Đ NG C A TCTD

ạ ộ ộ ố 1. Ho t đ ng huy đ ng v n

ậ ề ử

ề ử ế a.Nh n ti n g i Ti n g i ti ệ t ki m:

ề ầ ể ử ỳ ạ ự ế TK không k h n : Khách hàng có th g i nhi u l n, tr c ti p

ặ ườ ế ề ố ầ ạ ị ho c thông qua ng i khác, không h n ch v s l n giao d ch.

ỳ ạ ượ ử ả TK có k h n: Khách hàng không đ c g i thêm vào tài kho n

01/10/17

Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu

ế ẻ ế ệ ư ế ệ ạ ti t ki m khi th ti t ki m đó ch a đ n h n thanh toán.

Ộ Ủ Ạ IV. HO T Đ NG C A TCTD

ạ ộ ố ộ 1. Ho t đ ng huy đ ng v n

ậ ề ử

ề ử ế a.Nh n ti n g i Ti n g i ti ệ t ki m:

ả ự ỳ ạ ề ế ạ TK không k h n : Khách hàng ph i tr c ti p rút ti n, không h n

ế ề ố ầ ư ấ ị ổ ế ỗ ầ ệ ch v s l n giao d ch, ch a t t toán s ti t ki m sau m i l n

ị giao d ch.

ỳ ạ ầ ướ ạ ề (tr ặ c h n ho c đúng TK có k h n: Khi có nhu c u rút ti n

ộ ố ề ử ả ấ ộ ầ h nạ ), khách hàng ph i rút m t l n cho toàn b s ti n g i và t t

ổ ế ệ t ki m.

Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu

toán s ti 01/10/17

Ộ Ủ Ạ IV. HO T Đ NG C A TCTD

ạ ộ ộ ố 1. Ho t đ ng huy đ ng v n

ậ ề ử a.Nh n ti n g i

ư L u ý :

ượ ử ừ ộ ủ ậ ở TCTD phi ngân hàng đ ề c nh n ti n g i t m t năm tr lên c a

ổ ứ ủ ị t ch c, cá nhân theo quy đ nh c a NHNN.

ử ằ ạ ệ ệ ề ậ ụ ỉ ổ Vi c nh n ti n g i b ng ngo i t ch áp d ng cho các t ứ ch c

ử ượ ậ ạ ộ ạ ố ủ ề nh n ti n g i đ c phép ho t đ ng ngo i h i và tuân th các

01/10/17

Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu

ạ ố ệ ả ị ề quy đ nh hi n hành v qu n lý ngo i h i.

Ộ Ủ Ạ IV. HO T Đ NG C A TCTD

ạ ộ ộ ố 1. Ho t đ ng huy đ ng v n

ấ ờ b.Phát hành gi y t có giá

ấ ờ ậ ủ ứ ể Gi y t có giá là ch ng nh n c a các TCTD phát hành đ huy

ụ ả ộ ề ả ố ị ộ đ ng v n, trong đó xác đ nh nghĩa v tr m t kho n ti n trong

ấ ị ề ề ệ ả ả ộ ờ m t kho ng th i gian nh t đ nh, đi u ki n tr lãi và các đi u

ủ ế ả ớ ườ kho n cam k t khác c a TCTD v i ng i mua.

ố ề ệ ượ ả ằ ữ ằ ố M nh giá : là s ti n đ c ghi c b ng s và b ng ch trên

ấ ờ ể ệ ố ố ủ ộ gi y t ố có giá, th hi n s v n g c mà TCTD huy đ ng c a

01/10/17

Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu

ườ ở ữ ấ ờ ng i s h u gi y t có giá .

Ộ Ủ Ạ IV. HO T Đ NG C A TCTD

ạ ộ

ộ

ố

1. Ho t đ ng huy đ ng v n

ấ ờ

b.Phát hành gi y t

có giá

ệ ự

ờ ạ

ấ ờ

ư

ủ

ờ Th i h n hi u l c: là th i gian l u hành c a gi y t

có

ượ

ị

ừ

ạ ủ

ế

giá, đ

c xác đ nh t

ngày phát hành đ n ngày đáo h n c a

ấ ờ

gi y t

có giá.

ụ

ứ

ể

ấ

Lãi su t phát hành: là m c lãi su t áp d ng đ tính lãi cho

ườ

ụ ưở

ấ ờ

ng

i th h

ng gi y t

có giá.

01/10/17

Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu

Ộ Ủ Ạ IV. HO T Đ NG C A TCTD

ạ ộ

ộ

ố

1. Ho t đ ng huy đ ng v n

ấ ờ

b.Phát hành gi y t

có giá

ủ

ể

ạ

ừ

ố V n g c ứ ch ng t

ờ ố : Thanh toán vào th i đi m đáo h n c a .

ề

Ti n lãi:

ả

ố ỳ Tr lãi cu i k .

ướ

ả Tr lãi tr

c.

ả

ị

ỳ Tr lãi đ nh k .

01/10/17

Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu

Ộ Ủ Ạ IV. HO T Đ NG C A TCTD

ạ ộ

ố

ộ

1. Ho t đ ng huy đ ng v n

ấ ờ

b.Phát hành gi y t

có giá

ư ậ

ể

ế

Nh v y, TCTD có th phát hành trái phi u, tín

ỉ ề

ử

ứ

ể

ế

phi u, ch ng ch ti n g i và các GTCG khác đ huy

ậ ề

ủ

ố

ị

ộ đ ng v n theo quy đ nh c a NHNN và pháp lu t v phát

ứ

ế

hành ch ng khoán (n u phát hành trái phi u ra công

chúng).

01/10/17

Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu

ạ ộ

ộ

ố

1. Ho t đ ng huy đ ng v n

ố

c.Vay v n TCTD khác.

ố ủ d.Vay v n c a NHNN.

ạ

ụ

Cho vay l

ồ ơ i theo h s tín d ng.

ế

ấ

ế

ươ

ế

ạ

ắ

Chi

t kh u, tái chi

ấ t kh u th

ng phi u và các GTCG ng n h n khác.

ố ươ

ả

ằ

ầ

ế

ắ

Cho vay có đ m b o b ng c m c th ả

ng phi u và các GTCG ng n

ạ h n khác.

ườ

ặ

ợ

ệ

ố ớ

Trong tr

ng h p đ c bi

ứ t, NHNN "cho vay c u cánh" đ i v i các

TCTD.

01/10/17

Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu

Ộ Ủ Ạ IV. HO T Đ NG C A TCTD

ạ ộ

ụ

2. Ho t đ ng tín d ng

a.Khái ni mệ

ụ

ệ

ế

ủ ể ỏ

ậ

ộ

Tín d ng là quan h kinh t

ể ủ trong đó có m t ch th th a thu n đ ch

ể

ượ ử ụ

ộ ố ố ủ

ấ

ờ

ộ

th khác đ

c s d ng m t s v n c a mình trong m t th i gian nh t

ơ ở

ự

ề

ệ

ớ

ả ự ị đ nh v i đi u ki n có hoàn tr d a trên c s có s tín nhi m.

ộ ủ

ụ

ệ

ấ

Quan h tín d ng h i đ ba tính ch t :

ể

ượ

ộ ượ

ạ

ờ

Tính chuy n nh

ng t m th i m t l

ị ng giá tr .

ờ ạ

Tính th i h n.

Tính hoàn tr .ả

01/10/17

Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu

Ộ Ủ Ạ IV. HO T Đ NG C A TCTD

ạ ộ

ụ

2. Ho t đ ng tín d ng

b.Phân lo i ạ

ờ ạ

ứ

Căn c vào th i h n :

ụ

ạ

ắ

•Tín d ng ng n h n.

ụ

ạ

•Tín d ng trung h n.

ụ

ạ

•Tín d ng dài h n.

ử ụ

ứ

Căn c vào m c đích s d ng : ụ

ụ

ấ

ả

•Tín d ng s n xu t kinh doanh.

ụ

•Tín d ng tiêu dùng.

01/10/17

Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu

Ộ Ủ Ạ IV. HO T Đ NG C A TCTD

ạ ộ

ụ

2. Ho t đ ng tín d ng

b.Phân lo i ạ

ứ ộ ả

ứ

ả

Căn c vào m c đ đ m b o :

ụ

ằ

ả

•Tín d ng đ m b o b ng tài s n. ả

ụ

ằ

ả

•Tín d ng không đ m b o b ng tài s n. ả

ứ

Căn c vào xu t x : ấ ứ

ự ế

ụ

•Tín d ng tr c ti p.

ụ

ế

•Tín d ng gián ti p.

01/10/17

Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu

Ộ Ủ Ạ IV. HO T Đ NG C A TCTD

ạ ộ

ụ

2. Ho t đ ng tín d ng

b.Phân lo i ạ

ủ ể

ứ

Căn c vào ch th tham gia :

ướ

•Tín d ng nhà n ụ

ụ

•Tín d ng c a các TCTD. ủ

ươ

ạ

•Tín d ng th ụ

ng m i.

ụ

•Tín d ng qu c t

ố ế .

ụ

ệ

•Tín d ng doanh nghi p.

01/10/17

Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu

Ộ Ủ Ạ IV. HO T Đ NG C A TCTD

ạ ộ ụ 2. Ho t đ ng tín d ng

ạ ộ ụ ủ c.Ho t đ ng tín d ng c a TCTD

ề ả ị Đi u 20, kho n 8, 10 Lu t các TCTD có đ nh nghĩa : ậ

ử ụ ố ự ụ ệ ạ ồ ộ Ho t đ ng tín d ng là vi c TCTD s d ng ngu n v n t có,

ồ ố ể ấ ụ ộ ngu n v n huy đ ng đ c p tín d ng.

ử ụ ụ ệ ể ấ ậ ỏ C p tín d ng là vi c TCTD th a thu n đ khách hàng s d ng

ả ằ ề ệ ả ắ ộ ớ ụ m t kho n ti n v i nguyên t c có hoàn tr b ng các nghi p v

ế ấ ả cho vay, chi t kh u, cho thuê tài chính, b o lãnh ngân hàng và các

Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu

ệ ụ nghi p v khác. 01/10/17

Ộ Ủ Ạ IV. HO T Đ NG C A TCTD

ạ ộ ụ 2. Ho t đ ng tín d ng

ạ ộ ụ ủ c.Ho t đ ng tín d ng c a TCTD

ứ ấ ụ ề ậ Các hình th c c p tín d ng : Đi u 49 Lu t các TCTD

Cho vay.

ế ươ ế Chi ấ t kh u th ng phi u và các GTCG khác.

ả B o lãnh.

Cho thuê tài chính.

01/10/17

Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu

Bao thanh toán.

Ộ Ủ Ạ IV. HO T Đ NG C A TCTD

ạ ộ

ụ

ị

ỹ

3.Ho t đ ng d ch v thanh toán và ngân qu

ứ

ươ

ư ề

ệ

ặ

Cung ng các ph

ng ti n thanh toán nh ti n m t, séc,

ư

ụ

ẻ

UNC, UNT, th tín d ng, th thanh toán.

ự

ệ

ị

ướ

Th c hi n giao d ch thanh toán trong và ngoài n

c (khi

ượ

đ

c phép).

ự

ệ

ộ

Th c hi n thu h , chi h . ộ

ự

ụ

ệ

ị

Th c hi n các d ch v thanh toán khác do NHNN quy

ị đ nh.

01/10/17

Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu

Ộ Ủ Ạ IV. HO T Đ NG C A TCTD

ạ ộ 4.Ho t đ ng kinh doanh khác

ầ ố ổ Góp v n, mua c ph n.

ị ườ Tham gia th tr ng ti n t ề ệ .

ạ ố Kinh doanh ngo i h i và vàng.

ậ ủ ự y thác, nh n y thác, làm đ i lý trong các lĩnh v c liên quan. ạ Ủ

ụ ư ấ ề ệ ứ ị Cung ng các d ch v t v n tài chính, ti n t .

ụ ả ứ ể ả ị Cung ng d ch v b o hi m và kinh doanh b o hi m. ể

01/10/17

Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu

ụ ự ệ ị Th c hi n các d ch v khác có liên quan.

Ộ Ủ Ạ IV. HO T Đ NG C A TCTD

ạ ộ

4.Ho t đ ng kinh doanh khác

ự

ệ

ể

ạ

TCTD có th nhân danh mình th c hi n các ho t

ệ

ặ

ậ

ộ đ ng trên ho c thông qua vi c thành l p các công ty

ự

ộ

tr c thu c.

ượ

ự

ế

ượ

TCTD không đ

c tr c ti p kinh doanh BĐS, đ

c

ạ ộ

ế

ớ

ỗ ợ ệ

ti n hành các ho t đ ng môi gi

i, h tr vi c mua bán

BĐS.

01/10/17

Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu

Ề Ả Ộ Ủ Ấ Ả Ạ V. V N Đ Đ M B O AN TOÀN TRONG HO T Đ NG C A TCTD

ượ ấ

ụ

Không đ

c c p tín d ng

ủ

ể

ổ

Thành viên c a HĐQT, Ban ki m soát, T ng giám

ổ

ố đ c, các Phó t ng GĐ.

ẹ ợ

ủ

ữ

ố

ồ

ườ

B , m , v , ch ng, con c a nh ng ng

i nêu trên.

ế ị

ệ

ẩ

ấ

ị

Nhân viên th m đ nh, xét duy t, quy t đ nh c p tín

d ng.ụ

01/10/17

Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu

Ề Ả Ộ Ủ Ấ Ạ Ả V. V N Đ Đ M B O AN TOÀN TRONG HO T Đ NG C A TCTD

ụ ạ H n ch c p tín d ng: ế ấ

ượ ấ ệ ư ụ ề ả ớ Không đ c c p tín d ng v i đi u ki n u đãi, không có b o

ố ớ ả đ m đ i v i :

ổ ứ ể ể ể ạ T ch c ki m toán, ki m toán viên đang ki m toán t i TCTD

ạ Thanh tra viên đang thanh tra t i TCTD.

ế ưở ớ ủ ổ K toán tr ng, c đông l n c a TCTD.

ố ượ ủ ệ ộ ượ ấ Doanh nghi p c a m t trong các đ i t ng không đ c c p

ở ữ ề ệ ủ ụ ệ ố tín d ng s h u trên 10% v n đi u l c a doanh nghi p đó.

ư ợ ượ ố ự D n không v có c a TCTD.

01/10/17

ủ t quá 5% v n t Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu

Ề Ả Ộ Ủ Ấ Ả Ạ V. V N Đ Đ M B O AN TOÀN TRONG HO T Đ NG C A TCTD

ớ ạ ụ ạ Gi ứ i h n h n m c tín d ng :

ứ ấ ụ ổ ộ ượ ố ớ T ng m c c p tín d ng đ i v i m t khách hàng không đ c

ượ ớ ố ự ấ ị ủ v t quá t ỷ ệ l nh t đ nh so v i v n t có c a TCTD.

ớ ạ ầ ố ổ Gi i h n góp v n, mua c ph n:

ứ ệ ầ ố ổ ộ M c góp v n, mua c ph n trong m t doanh nghi p không

ị đ ượ ượ c v t quá t ỷ ệ l theo qui đ nh.

ứ ủ ầ ố ổ ổ T ng m c góp v n, mua c ph n c a TCTD trong t ấ ả t c

01/10/17

Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu

ị ệ doanh nghi p không đ ượ ượ c v t quá t ỷ ệ l theo qui đ nh.

Ề Ả Ộ Ủ Ấ Ạ Ả V. V N Đ Đ M B O AN TOÀN TRONG HO T Đ NG C A TCTD

Bài giảng Luật ngân hàng và chứng khoán (Phần 1: Luật ngân hàng): Chương 3 - Nguyễn Từ Nhu

Ứ

Ậ

Ch

Ị

ng III Ủ Ổ

Ứ

Ị

ươ Đ A V PHÁP LÝ C A T CH C TÍN D NGỤ

Ặ

Ạ

Ệ

Ể

I. KHÁI NI M, Đ C ĐI M VÀ CÁC LO I HÌNH TCTD

ệ 1. Khái ni m TCTD :

NHTW

Ặ

Ạ

Ệ

Ể

I. KHÁI NI M, Đ C ĐI M VÀ CÁC LO I HÌNH TCTD

ệ 1. Khái ni m TCTD :  M : Ở ỹ Ị

Ế

ể

ả

ỹ ươ

ỹ ươ

ỗ Qu t ng h Mutual Funds

ỗ Qu t ng h Mutual Funds

ệ ế ế ị t ki m Thrift Instiutions

Ặ

Ạ

Ệ

Ể

I. KHÁI NI M, Đ C ĐI M VÀ CÁC LO I HÌNH TCTD

Ở

Ổ

Ứ

Ụ

ệ 1. Khái ni m TCTD :  Pháp : Ị

Ế

Ạ

Ặ

Ệ

Ể

I. KHÁI NI M, Đ C ĐI M VÀ CÁC LO I HÌNH TCTD

ệ 1. Khái ni m TCTD :

TCTD là doanh nghi p ệ

ượ

ậ

đ

c thành l p theo quy

Khái ni m ệ

ủ

ậ

ị đ nh c a Lu t các TCTD và

ề v TCTD

ủ

ị

các quy đ nh khác c a pháp

ể

ậ

ộ

ạ lu t đ ho t đ ng ngân

hàng.

Ặ

Ạ

Ệ

Ể

I. KHÁI NI M, Đ C ĐI M VÀ CÁC LO I HÌNH TCTD

ặ

ể 2. Đ c đi m TCTD :

Doanh nghi p ệ

ặ đ c bi

ệ t

Ạ

Ặ

Ệ

Ể

I. KHÁI NI M, Đ C ĐI M VÀ CÁC LO I HÌNH TCTD

TCTD là ngân hàng.

TCTD phi ngân hàng.

TCTD nhà n

TCTD c ph n.

TCTD h p tác.

TCTD liên doanh.

TCTD 100% v n n

NHTM.

NH chính sách.

Qu tín d ng nhân dân. ụ

Công ty cho thuê tài chính.

Công ty tài chính.