17 Bài tập nghiệp vụ ngân hàng
Bài 1. NHTM B có 2 hợp đồng tín dụng sau
- Cho vay 100 triệu, thời hạn 2 năm, lãi suất 20%/năm, trả gốc và lãi 4 lần
trong kỳ
- Cho vay 100 triệu, thời hạn 2 năm, lãi suất 18%/năm, trả lãi trước.
Hãy so sánh quy mô, kỳ hạn, lãi suất thực của hai hợp đồng trên theo
phương thức không chiết khấu
Bài2. Ngân hàng A nhận được một khoản tiền gửi giá trị 20000 USD kỳ hạn 5
năm với mức lãi suất hàng năm là 5%, tiền lãi trả đều hàng năm. Giả sử
YTM bằng 10%. Tính kỳ hạn hoàn trả của khoản huy động.7. Ngân hàng B cho khách hàn
g C vay 500 triệu kỳ hạn 5 năm với mức lãi
suất hàng năm là 20%, tiền gốc và lãi trả đều hàng năm. Giả sử YTM bằng
25%. Tính kỳ hạn hoàn vốn thực của khoản tín dụng này.
Bài 3: Ngân hàng B đang theo dõi hợp đồng tín dụng sau:
Cho vay 70 triệu, lãi suất 11%/ năm, thời hạn 12 tháng, trả gốc cuối kỳ, trả lãi 2 lần trong k
ỳ. Đến
tháng 12, khách hàng mang 50 triệu đến trả, phần còn lại NH chuyển nợ quá hạn. Sau 12 th
áng tiếp
theo, biết không thể thu được khoản nợ này, NH đã bán tài sản thế chấp và thu được 65 triệ
u (sau khi
trừ chi phí bán). NH có cách thu gốc và lãi nào? Giả thiết khách hàng đã trả lãi 6 tháng đầu
năm. Mức
lãi suất áp dụng trong thời gian quá hạn là 140% lãi suất trên hợp đồng tín dụng. Tiền thu đ
ược từ tài
sản thế chấp có đủ bù đắp lãi và gốc không?
Bài 4: NH A nhận được yêu cầu chiết khấu sổ tiết kiệm của khách hàng vào ngày 15/06/2
00X. Số
tiền ghi trên sổ là 100trđ, kỳ hạn 1 năm, gửi vào ngày 15/08/200X-
1, lãi suất 1,2%/tháng, trả lãi cuối
kỳ. Lãi suất chiết khấu hiện tại của NH là 1,5%/tháng. Nếu rút trước hạn khách hàng chỉ đư
ợc hưởng
lãi suất của tiền gửi không kỳ hạn là 0,35%/th. Tính số tiền khách hàng được nhận về. Chiế
t khấu
giúp khách hàng lợi hơn rút tiền trước hạn bao nhiêu tiền?
Bài 5: Ngày 15/06/200X, NH A nhận được yêu cầu chiết khấu của khách hàng một lượng
trái phiếu
do NH B phát hành vào ngày 15/08/200X-
2, có mệnh giá là 250tr, kỳ hạn 2 năm, lãi suất 11%/năm, trả
lãi cuối hàng năm. NH mua lại trái phiếu với giá bằng 108% mệnh giá. Tính lãi suất chiết k
hấu của
ngân hàng. Tính lãi suất thực của trái phiếu vào năm thứ hai sau khi chiết khấu đối với nhà
đầu tư.
Bài 6: Một khách hàng gửi chứng từ lên vay ngân hàng 20 tỷ đồng vào ngày 15/5/X. Khác
h hàng
này đã ký hợp đồng tín dụng từ đầu năm với mức hạn tín dụng là 40 tỷ, thời hạn 1 năm. Và
o ngày
15/5/X, dư nợ của khách hàng này tại ngân hàng là 16 tỷ, đồng thời cán bộ tín dụng cũng b
iết được
rằng dư nợ của khách hàng này tại các ngân hàng khác là 10 tỷ. Ngân hàng có những cách
xử lý như
thế nào?
Bài 7. Tài khoản tiền gửi thanh toán dành cho đối tượng khách hàng nào? Khách
hàng phải làm những thủ tục gì khi mở tài khoản tiền gửi thanh toán? Tại sao các
NHTM thường trả lãi suất rất thấp đối với tài khoản tiền gửi thanh toán?
Tiết kiệm định kỳ khác biệt như thế nào so với tiết kiệm không kỳ hạn? Giải
thích tại sao NHTM nên và không nên chấp nhận cho khách hàng rút tiền gửi định
kỳ trước hạn
Bài 8. Ông Xuân có 250.000.000 đồng và muốn gửi ngân hàng kỳ hạn 1 năm lĩnh
lãi hàng quý nhưng đang phân vân không biết nên gửi bằng VND hay USD. Nếu
bạn là nhân viên giao dịch của ngân hàng, bạn tư vấn cho ông Xuân như thế nào
nếu có các thông tin như sau:
- Lãi suất tiền gửi tiết kiệm VND kỳ hạn 1 năm lĩnh lãi hằng quý là:
1,02%/tháng.
- Lãi suất tiền gửi tiết kiệm USD kỳ hạn 1 năm lĩnh lãi hằng quý là:
5,6%/năm.
- Tỷ giá hiện tại USD/VND: 21.125
Bài 9. Ủy nhiệm chi là gì? Ủy nhiệm chi được sử dụng trong trường hợp nào? Nêu
cụ thể từng bước trong quy trình thanh toán bằng ủy nhiệm chi?
Bài10. Ủy nhiệm thu là gì? Ủy nhiệm thu được sử dụng trong trường hợp nào? Nêu
cụ thể từng bước trong quy trình thanh toán bằng ủy nhiệm thu?
Bài11. Thẻ ngân hàng là gì? Thẻ ngân hàng có thể chia thành những loại nào?
Nêu cụ thể từng bước trong quy trình thanh toán bằng thẻ ngân hàng?
Bài12. Thanh toán giữa các ngân hàng là gì? Thanh toán giữa các ngân hàng có
thể thực hiện bằng những hình thức nào và nêu cụ thể từng trường hợp áp dụng?
Bài13. Ngày 20/9/2010, công ty Tân Nam xin chiết khấu các chứng từ sau tại
ngân hàng Nam Á:
- Bộ chứng từ xuất khẩu kèm theo L/C số 032/10-LCXK và hối phiếu số
038/10-HPXK trị giá 320.000 USD phát hành ngày 25/8/2010 và sẽ đến hạn thanh
toán vào ngày 25/12/2010
Hối phiếu số 036/10-HPXK trị
giá 420.000 USD phát hành ngày
25/5/2010 sẽ đến hạn thanh toán vào ngày 25/11/2010.
- Trái phiếu chính phủ có mệnh giá là 2 tỷ đồng, kỳ hạn 3 năm được phát
hành vào ngày 26/7/2008 và được hưởng lãi hằng năm là 12,2%
Hãy xác định số tiền mà khách hàng sẽ nhận được khi chiết khấu mỗi loại
chứng từ trên biết rằng NH Nam Á áp dụng mức hoa hồng là 0,05% trên mệnh giá
chứng từ nhận chiết khấu, lãi suất chiết khấu là 6%/năm đối với USD và
1,4%/tháng đối với VND.
Bài 14.Tín dụng là gì? Phân biệt sự khác nhau giữa các hình thức cấp tín dụng:
cho vay và chiết khấu, cho vay và cho thuê tài chính, cho vay và bảo lãnh ngân
hàng.
