Chuyên đ t t nghi p ề ố ệ
L I M Đ UỜ Ở Ầ
Nh ng năm g n đây, công cu c đ i m i c a Chính ph v i vi cữ ầ ộ ổ ớ ủ ủ ớ ệ
chuy n n n kinh t k ho ch hoá t p trung sang c ch th tr ng đãể ề ế ế ạ ậ ơ ế ị ườ
m ra c h i kinh doanh, làm ăn l n cho các nhà đ u t n c ngoàiở ơ ộ ớ ầ ư ướ
và góp ph n đ y nhanh ti n trình t nhân hoá t i Vi t Nam. M tầ ẩ ế ư ạ ệ ộ
trong nh ng v n đ đang đ c các doanh nghi p thu c m i thànhữ ấ ề ượ ệ ộ ọ
ph n kinh t quan tâm là b o hi m nói chung và b o hi m tài s n nóiầ ế ả ể ả ể ả
riêng do vai trò quan tr ng c a chúng trong vi c b o toàn v n, hìnhọ ủ ệ ả ố
thành tâm lý n đ nh, an tâm cho ng i đ c b o hi m trong quáổ ị ườ ượ ả ể
trình ho t đ ng s n xu t kinh doanh. ạ ộ ả ấ
Đây cũng là m i quan tâm l n đ i v i các doanh nghi p b oố ớ ố ớ ệ ả
hi m Vi t Nam, nh t là t khi th tr ng b o hi m đã chuy n t "thể ệ ấ ừ ị ườ ả ể ể ừ ị
tr ng c a ng i bán" thành "th tr ng c a ng i mua". V n đườ ủ ườ ị ườ ủ ườ ấ ề
nghiên c u, c i ti n, áp d ng và tri n khai các lo i hình b o hi mứ ả ế ụ ể ạ ả ể
m i đang tr thành m t trong nh ng chi n l c quan tr ng mà cácớ ở ộ ữ ế ượ ọ
công ty b o hi m s d ng đ c nh tranh trên th tr ng.ả ể ử ụ ể ạ ị ườ
Đ i v i nh ng cán b b o hi m cũng nh nh ng ai đang nghiênố ớ ữ ộ ả ể ư ữ
c u, h c t p trên lĩnh v c này, nghi p v B o hi m Ho ho n đãứ ọ ậ ự ệ ụ ả ể ả ạ
không còn xa l . Tuy nhiên, làm th nào đ hi u th u đáo, t ng t nạ ế ể ể ấ ườ ậ
c s lý lu n và th c t tri n khai lo i hình này cho phù h p v i đi uơ ở ậ ự ế ể ạ ợ ớ ề
ki n Vi t Nam mà v n đáp ng đ c v i nhu c u ngày càng đa d ngệ ệ ẫ ứ ượ ớ ầ ạ
và ph c t p c a các doanh nghi p đang là câu h i l n đ t ra v i t tứ ạ ủ ệ ỏ ớ ặ ớ ấ
c các công ty b o hi m ho t đ ng t i Vi t nam. Chính vì v y, em đãả ả ể ạ ộ ạ ệ ậ
ch n đ tàọ ề i “B o hi m ho ho n th c tr ng- gi i pháp đ i v i T ngả ể ả ạ ự ạ ả ố ớ ổ
Công ty B o Vi t “ ả ệ làm n i dung nghiên c u.ộ ứ
M c đích c a đ tài nh m t p h p, h th ng hoá các nguyên t cụ ủ ề ằ ậ ợ ệ ố ắ
lý lu n đ c áp d ng chung trong lo i hình B o hi m Ho ho n, cácậ ượ ụ ạ ả ể ả ạ
T Quang Tu n F4-K36ạ ấ
1
Chuyên đ t t nghi p ề ố ệ
đ c đi m riêng bi t c a lo i hình, cũng nh nh ng công tác c n thi tặ ể ệ ủ ạ ư ữ ầ ế
trong vi c tri n khai nghi p v . Ngoài ra, đ tài cũng dành m t ph nệ ể ệ ụ ề ộ ầ
đ c p đ n th c t tình hình tri n khai nghi p v t i T ng Công tyề ậ ế ự ế ể ệ ụ ạ ổ
B o hi m Vi t Nam - công ty b o hi m đ u tiên ti n hành lo i hìnhả ể ệ ả ể ầ ế ạ
b o hi m m i m này trong nh ng năm v a qua.ả ể ớ ẻ ữ ừ
Ngoài ph n m đ u và k t lu n, b n lu n văn bao g m 3ầ ở ầ ế ậ ả ậ ồ
ch ng v i nh ng n i dung c b n sau:ươ ớ ữ ộ ơ ả
Trong quá trình xây d ng và hoàn thi n đ tài này, chúng tôi đãự ệ ề
nh n đ c s giúp đ t n tình thi t th c c a Th y giáo h ng d nậ ượ ự ỡ ậ ế ự ủ ầ ướ ẫ
Thân Danh Phúc và m t s cán b công tác t i Phòng B o hi m Hoộ ố ộ ạ ả ể ả
ho n và K Thu t thu c T ng Công ty B o hi m Hà N i. Xin chânạ ỹ ậ ộ ổ ả ể ộ
thành bày t lòng c m n v s giúp đ quý báu đó.ỏ ả ơ ề ự ỡ
B n chuyên đ này ch c ch n s không th tránh kh i nh ngả ề ắ ắ ẽ ể ỏ ữ
khi m khuy t trong biên t p và trình bày. R t mong đ c s góp ýế ế ậ ấ ượ ự
và phê bình c a thày giáo và các b n đ ng nghi p.ủ ạ ồ ệ
Sinh viên th c hi nự ệ
T Quang Tu nạ ấ
T Quang Tu n F4-K36ạ ấ
2
Chuyên đ t t nghi p ề ố ệ
CH NG IƯƠ
M T S C S LÝ LU N V B O HI M HO HO NỘ Ố Ơ Ở Ậ Ề Ả Ể Ả Ạ
TRONG N N KINH T TH TR NGỀ Ế Ị ƯỜ
I. Vài nét v l nh s b o hi m ho ho nề ị ử ả ể ả ạ
Hi p h i b o hi m ho ho n l n đ u tiên ra đ i trên th gi i là ệ ộ ả ể ả ạ ầ ầ ờ ế ớ ở
Đ c năm 1591 mang tên Feuer Casse. M t th i gian ng n sau đó xu tứ ộ ờ ắ ấ
hiên thêm vài Công ty n a nh ng không đ l i d u n gì l n cho t iữ ư ể ạ ấ ấ ớ ớ
gi a th k 17. Năm 1666 đ x y ra m t v Ho ho n kh ng khi p ữ ế ỷ ẫ ẩ ộ ụ ả ạ ủ ế ở
Lôn Đôn. V Ho ho n kéo dài năm ngày. Thiêu hu g n nh toàn bụ ả ạ ỷ ầ ư ộ
thành ph đã kích thích s ra đ i c a b o hi m ho ho n. M t nhà v tố ự ờ ủ ả ể ả ạ ộ ậ
lý ng i Anh tên là NICHOLAS BARBEN chuy n ngh ch sang lĩnh v cườ ể ạ ự
xây d ng trong th i gian xây d ng l i thành ph đã đ ng th i cũng b tự ờ ự ạ ố ồ ờ ắ
đ u b o hi m ho ho n cho các ngôi nhà m i xây d ng. Ban đâu ôngầ ả ể ả ạ ớ ự
đi u khi n Công ty theo ki u Công ty t nhât nh ng sau đó năm 1680ề ể ể ư ư
ông đ i thành Công ty c ph n mang tên là “ The Fire Office “. M t sổ ổ ầ ộ ố
Công ty khác cũng theo đó ra đ i trong đó có Hand in Hand năm 1696 vàờ
Sun Fire Office năm 1710.
Công ty b o hi m đ u tiên thành công M là Công ty b o hi m t ngả ể ầ ở ỹ ả ể ươ
h , do Benfamir Franklin và m t s thành viên khác sáng l p năm 1752,ỗ ộ ố ậ
mang tên là The Philadenphia Contributionship chuyên b o hi m Hoả ể ả
ho n cho nhà c a. Công ty b o hi m c ph n đ u tiên M mang tên làạ ử ả ể ổ ầ ầ ở ỹ
The insurance company of Noth America đ c thành l p năm 1792.ượ ậ
Xu t phát t nhu c u th c t . B o hi m ho ho n đã phát tri n m nhấ ừ ầ ự ế ả ể ả ạ ể ạ
m và tr thành nghi p v tru n th ng v i phí thu hàng năm r t cao. ẽ ở ệ ụ ề ố ớ ấ ở
Nh t, s phí b o hi m ho ho n thu hàng năm 1993 là 1.017.008 tri uậ ố ả ể ả ạ ệ
T Quang Tu n F4-K36ạ ấ
3
Chuyên đ t t nghi p ề ố ệ
yên ( trên 10 t đô la) chi m 15,5% doanh thu nghi p v b o hi m phíỷ ế ệ ụ ả ể
nhân th .ọ
II . S c n thi t và vai trò c a b o hi m h o ho nự ầ ế ủ ả ể ả ạ
Ho t đ ng s n xu t kinh doanh ngày càng phát tri n thì nhu c u t pạ ộ ả ấ ể ầ ậ
trung v t t , hàng hoá r t l n, quy trình công ngh ngày càng ph c t p vàậ ư ấ ớ ệ ứ ạ
nh ng lo i máy móc hi n đ i s đ c ph bi n h n. Trong khi đó, khoaữ ạ ệ ạ ẽ ượ ổ ế ơ
h c k thu t an toàn th ng đi sau, ngu n v n s d ng cho các bi nọ ỹ ậ ườ ồ ố ử ụ ệ
pháp an toàn th ng r t th p so v i v n đ u t phát tri n s n xu t thêmườ ấ ấ ớ ố ầ ư ể ả ấ
vào đó đi u ki n t nhiên ngày càng kh c nghi t và đã khi n cho khề ệ ự ắ ệ ế ả
năng x y ra r i ro tai n n nhi u h n so v i m c đ thi t h i v ng iả ủ ạ ề ơ ớ ứ ộ ệ ạ ề ườ
và c a nghiêm trong h n.ủ ơ
Ch tính riêng ho ho n m i năm n c ta x y ra hàng nghìn v Hoỉ ả ạ ỗ ướ ẩ ụ ả
ho n n , làm ch t ho c b th ng hàng trăm ng i, thi t h i v tài s nạ ổ ế ặ ị ươ ườ ệ ạ ề ả
hàng ch c t đ ng. Có nh ng v Ho ho n làm thiêu hu hàng trăm nócụ ỷ ồ ữ ụ ả ạ ỷ
nhà, toàn b khu ch l n ho c c m t c s s n xu t kinh doanh hàngộ ợ ớ ặ ả ộ ơ ở ả ấ
ch c t đ ng, làm cho hàng nghìn ng i không còn nhà hàng nghìn hụ ỷ ồ ườ ở ộ
kinh doanh ph i điêu đ ng vi m t h t toàn b hàng hoá, ti n c a , khôngả ứ ấ ế ộ ề ủ
còn ch kinh doanh làm cho hàng trăm công nhân không còn n i làm vi c.ỗ ơ ệ
S li u th ng kê v ho ho n Vi t Nam c a c c c nh sát phòng Hoố ệ ố ề ả ạ ở ệ ủ ụ ả ả
ho n ch a Ho ho n trong 5 năm 1998-2003 nh sau:ạ ữ ả ạ ư
B ng 1_ Ho ho n Vi t Nam trong năm 1998-2002ả ả ạ ở ệ
Năm Số
vụ
Đ a đi mị ể Nghành kinh tếThi t h iệ ạ
Thành
ph ố
Nông
thôn
Nhà
nướ
c
Tậ
p
thể
Tư
nhân
Liên
doanh
Chế
t
Th nươ
g t tậ
Tài
s n(tả ỷ
đ ng)ồ
199
8
949 678 270 273 60 619 4 47 111 40019
199
9
941 657 284 238 39 664 7 65 110 43418
T Quang Tu n F4-K36ạ ấ
4
Chuyên đ t t nghi p ề ố ệ
200
0
102
6
670 356 277 44 704 3 127 465 86218
200
1
105
5
750 305 199 27 825 2 88 215 215102
200
2
109
1
720 372 226 33 830 5 105 140 92660
V y làm th nào doanh nghi p trách đ c t n th t b o toàn ngu nậ ế ệ ượ ổ ấ ả ồ
v n kinh doanh c a mình? Th c ra nó còn nhi u biên pháp s d ng nhố ủ ự ề ử ụ ư
s d ng các bi n pháp an toàn, thành l p qu d tr đ phòng x y ra t nử ụ ệ ậ ỹ ự ữ ề ẩ ổ
th t...Tr c đây chúng ta có m t vài Công ty b o hi m ho ho n t iấ ướ ộ ả ể ả ạ ạ
mi n Nam trong th i kỳ Pháp thu c song sang năm 1975 do c ch baoề ờ ộ ơ ế
c p, nhà n c đ ng ra bù đ p m i thi t h i, b o đ m tài chính cho cácấ ướ ứ ắ ọ ệ ạ ả ả
doanh nghi p khi không may g p r i ro nên b o hi m nói chung và b oệ ặ ủ ả ể ả
hi m ho ho n nói riêng không có m nh đ t phát tri n. Trong đi u kiênể ả ạ ả ấ ể ề
n n kinh t chuy n sang c ch th tr ng hiên nay các doanh nghi pề ế ể ơ ế ị ườ ệ
ph i t ch v ngu n tài chính, tham gia b o hi m tài s n mà c th làả ự ủ ề ồ ả ể ả ụ ể
b o hi m Ho ho n v n là ph ng án t i đa.ả ể ả ạ ẫ ươ ố
Theo quy t c b o hi m Ho ho n hi n nay v n s d ng các Côngắ ả ể ả ạ ệ ẫ ử ụ ở
ty b o hi m trong n c, ng i tham gia b o hi m có th tham gia đăngả ể ướ ườ ả ể ể
ký b o hi m cho nh ng tài s n nh nhà c a trang thi t b hàng hoá,ả ể ữ ả ư ủ ế ị
nguyên v t li u c a mình...Ngoài Ho ho n là r i ro chính h còn đăngậ ệ ủ ả ạ ủ ọ
ký cho các r i ro ph nh n , giông bão, đ ng đ t n c ch y hay rò rủ ụ ư ổ ộ ấ ướ ả ỉ
tràn t b ch a đ ng ng ho c thi t b ch a Ho ho n, xe c hay súcừ ể ứ ườ ố ặ ế ị ữ ả ạ ộ
v t đâm vào....Trong tr ng h p x y ra t n th t, các Công ty b o hi mậ ươ ợ ẩ ổ ấ ả ể
b i th ng cho nh ng thi t h i tr c ti p t các nguyên nhân k trên vàồ ườ ữ ệ ạ ự ế ừ ể
c nh ng chi ti t c n thi t h p lý nh m h n ch t n th t tài s n đ cả ữ ế ầ ế ợ ằ ạ ế ổ ấ ả ượ
b o hi m trong và ngay khi ch y.ả ể ấ
Tuy nhiên Ho ho n không ch gây thi t h i tr c ti p đ n cho conả ạ ỉ ệ ạ ự ế ế
ng i và tài s n mà nó còn đ l i nh ng thi t h i và t n thât kh ng lườ ả ể ạ ữ ệ ạ ổ ổ ồ
T Quang Tu n F4-K36ạ ấ
5