i
TÓM TẮT
Đề tài “Thực trạng hoạt động cho vay cá nhân tại Ngân hàng Thƣơng mại Cổ
Phần Quốc tế Việt Nam VIB – Chi nhánh Quận 1” đƣợc thực hiện nhằm mục tiêu
đánh giá đƣợc thực trạng hoạt động cho vay cá nhân tại Ngân hàng thƣơng mại cổ
phần Quốc tế Việt Nam chi nhánh quận 1 trong giai đoạn 2015 - 2017, từ đó đề xuất
giải pháp để VIB chi nhánh quận 1 phát triển hoạt động cho vay cá nhân đến năm
2020. Đối tƣợng và phạm vi nghiên cứu nghiên cứu của đề tài là hoạt động cho vay
cá nhân tại VIB chi nhánh quận 1 trong giai đoạn 2015 – 2017. Các phƣơng pháp
thống kê mô tả nhƣ so sánh tƣơng đối, so sánh tuyệt đối kết hợp với phƣơng pháp
phân tích diễn dịch, quy nạp để phân tích số liệu cũng nhƣ các nội dung khác có
liên quan.
Chƣơng 1 của đề tài đã hệ thống hóa đƣợc cơ sở lý thuyết liên quan đến hoạt
động cho vay cá nhân của ngân hàng thƣơng mại với các nội dung gồm khái niệm,
đặc trƣng, vai trò và phân loại. Bên cạnh đó, các chỉ tiêu đánh giá hoạt động cho
vay cá nhân của ngân hàng thƣơng mại và các nhân tố ảnh hƣởng đến hoạt động cho
vay cá nhân cũng đã đƣợc hệ thống lại. Những nội dung này sẽ là cơ sở cho việc
phân tích thực trạng hoạt động cho vay cá nhân tại VIB chi nhánh quận 1 trong
Chƣơng 2.
Chƣơng 2 của đề tài tập trung vào phân tích thực trạng hoạt động cho vay cá
nhân tại VIB chi nhánh quận 1 trong giai đoạn 2015 – 2017 với các nhóm chỉ tiêu
phản ánh quy mô, chất lƣợng, hiệu quả. Trên cơ sở đó, đề tài đã đƣa ra đƣợc nhận
xét về những kết quả đạt đƣợc cũng nhƣ những hạn chế còn tồn tại. Cụ thể, VIB chi
nhánh quận 1 đã đạt đƣợc một số kết quả sau trong hoạt động cho vay cá nhân, bao
gồm: (1) quy mô hoạt động cho vay cá nhân đang tăng trƣởng cao đặc biệt là trong
năm 2017, (2) chất lƣợng các khoản nợ cho vay cá nhân đang đƣợc cải thiện thông
qua tỷ lệ nợ quá hạn giảm xuống, (3) tỷ trọng dƣ nợ cho vay cá nhân đang ngày
càng tăng cho thấy hoạt động cho vay cá nhân ngày càng đóng vai trò quan trọng
trong hoạt động của chi nhánh, phù hợp với định hƣớng phát triển theo hƣớng ngân
hàng bán lẻ của VIB nói chung, VIB chi nhánh quận 1 nói riêng. Bên cạnh những
ii
kết quả đạt đƣợc, thực trạng hoạt động cho vay VIB chi nhánh quận 1 giai đoạn
2015 – 2017 vẫn còn tồn tại một số hạn chế: (1) tỷ lệ nợ quá hạn giảm nhƣng tỷ lệ
nợ xấu đang có xu hƣớng tăng lên; (2) thu nhập từ lãi cho vay cá nhân chƣa tƣơng
xứng với tốc độ tăng về quy mô, (3) tỷ trọng nguồn thu từ lãi của cho vay cá nhân
trong tổng thu từ lãi của chi nhánh có xu hƣớng giảm.
Dựa trên việc phân tích thực trạng, đƣa ra đánh giá về hoạt động cho vay cá
nhân tại VIB chi nhánh quận 1 trong giai đoạn 2015 – 2017, kết hợp với việc xem
xét định hƣớng phát triển của VIB chi nhánh quận 1, Chƣơng 3 đề tài đã đƣa ra
đƣợc một số giả pháp khách quan, khoa học, gắn liền với chi nhánh nhằm giúp chi
nhánh phát triển hoạt động cho vay cá nhân đến năm 2020. Ngoài ra, đề tài cũng
mạnh dạn đƣa ra một số giải pháp dành cho VIB và các cơ quan quản lý Nhà nƣớc
nhƣ NHNN, Chính phủ nhằm tạo thuận lợi hơn cho các ngân hàng thƣơng mại trong
việc phát triển hoạt động cho vay cá nhân trong thời gian tới.
Tuy nhiên, do việc tiếp cận thông tin khá khó khăn ở VIB chi nhánh quận 1
nên đề tài vẫn còn một số hạn chế nhƣ chƣa phân tích đƣợc cơ cấu dƣ nợ cho vay cá
nhân theo sản phẩm, theo mục đích nhằm đánh giá mức độ đa dạng hóa danh mục
cho vay cá nhân, cũng nhƣ chƣa thực hiện đƣợc việc phân tích cơ cấu các khoản nợ
quá hạn, cơ cấu các khoản nợ xấu theo yếu tố có bảo đảm hay không có bảo đảm để
xác định đƣợc mức độ thiệt hại dự kiến của chi nhánh.
Nhìn chung, đề tài đã trả lời đƣợc các câu hỏi nghiên cứu đặt ra. Từ đó, đề
tài đã hệ thống đƣợc cơ sở lý thuyết có liên quan đến hoạt động cho vay cá nhân của
ngân hàng thƣơng mại cũng nhƣ đánh giá đƣợc thực trạng hoạt động cho vay cá
nhân tại VIB chi nhánh quận 1 ở cả 3 góc độ là quy mô, chất lƣợng và hiệu quả.
Dựa trên kết quả đánh giá kết hợp với phân tích định hƣớng phát triển của VIB
quận 1, đề tài đã đề ra đƣợc các giải pháp khả thi, khách quan, khoa học phù hợp
với chi nhánh nhằm giúp chi nhánh phát triển hoạt động cho vay cá nhân đến năm
2020 để phù hợp với định hƣớng phát triển của VIB và VIB quận 1.
iii
ABSTRACT
Title of essay: “The reality of personal lending at Vietnam International
Commercial Joint Stock Bank VIB – Branch in District 1”
I. REASON FOR CHOOSING THE TOPIC
In the economic integration environment currently, Vietnam's economy is
growing and extensive integration into the world economy. The commercial banks
are also affected by the volatility of the economy, as the primary trading business in
the field of currency, with an important role for the economy: regulate the macro-
economy as well as financial intermediaries with many important business services,
in which lending is one of the most important profession. However the commercial
banks are facing many challenges to development. Specifically, personal lending
activities recent period has unprecedented growth, due to the standard of living and
consumer shopping needs of the individual in the economy is growing, adding to
the intense competition from other retail banking and credit institutions, forcing
commercial banks must not exert, plan the policy for personal loan physically fit to
compete, participating in this market. Thanks to the importance and development of
personal lending activity as well as the potential growth of this sector, that personal
lending activities has contributed to the growth, large in assets of commercial
banks. Not those affecting commercial banks, personal loans are also impacting the
economy through capital support for consumer demand and manufacturing business
of the individual in society. So, it can be said, personal lending plays an important
role for the Bank in particular and the economy in general.
The Vietnam International Commercial Joint Stock Bank VIB with the goal
of becoming the top retail bank of Vietnam has always considered personal lending
is the activity that should be focused on development. It is reflected through the
constant reforming of VIB and the innovation in the process of their
activities. These changes have contributed to expansion of the scale, quality
improving and efficiency of personal lending at VIB in the past period.
VIB branch in District 1 is a leader branch focusing on developing personal lending
iv
of VIB. However, besides development, personal lending in VIB District 1 still
contains many risks and challenges. From the theoretical issues and practical above,
plus the practice at VIB District 1, I chose the topic “The reality of personal
lending at Vietnam International Commercial Joint Stock Bank VIB – Branch
in District 1” as the subject of research, in order to assess the status of activities for
personal loans at VIB District 1, which offers suggestions and solutions to
development of personal lending at VIB District 1 till 2020.
II. RESEARCH OBJECTIVES
The topic aims at systematizing the theories related to personal lending and
the development of individual lending activities. It also applies theoretical bases,
basing on the actual situation of individual lending activities to clarify the strengths
as well as the direction of overcoming weaknesses in lending activities at the
Vietnam International Commercial Joint Stock Bank VIB district 1.
III. OBJECT AND SCOPE OF THE STUDY
Research objects: the personal lending operation at VIB – Branch in District
1, phase 2015-2017.
Research scope: this study was carried out at the Vietnam International
Commercial Joint Stock Bank VIB district 1. Time: information and data used for
analysis were collected during the period from 2015 to 2017 at VIB.
IV. RESEARCH METHODS
The subjects used inductive, comparative and relative methods of analysis,
relative, vertical and horizontal analysis to evaluate the fluctuations of each
criterion during the period surveyed
V. THE STRUCTURE THEME
Chapter 1: theoretical basis of personal lending in commercial banks
Chapter 2: the reality of personal lending at Vietnam International
Commercial Joint Stock Bank VIB – Branch in District 1
Chapter 3: solutions for the development of personal lending at Vietnam
International Commercial Joint Stock Bank VIB – Branch in District 1 till 2020.
v
VI. CONTENTS OF EACH CHAPTER
Chapter 1 introduces the theoretical background of personal lending,
including definition of commercial banks, commercial bank operations and
definition, specific characteristics, role, classification of personal lending as well. In
addition, Chapter 1 also mentions evaluating quotas for the personal lending
operation, consisting of scale quota, quantitative norm and effecting evaluation
quota, belong to which describes subjective and objective factors of impacting on
personal lending.
Chapter 2 focuses on three main issues:
Introduction and description of VIB district 1 about structure and the
business results of the Branch in phase 2015-2016, as well as the personal lending
products and lending process.
The current status of individual consumer lending in VIB District 1 phase
2015-2017.
Achivements, limitations and causes of personal lending in VIB VIB
District 1 phase 2015-2017.
Based on the theories presented in Chapter 1, Chapter 2 carries out a study to
give an overview about personal lending in VIB district 1. At first, the topic
described the macro circumstances including the monetary policies, interest rate
conversion policies and financial polices that the Central Bank and the government
enacted as well as the conditions for develpoment of District 1 in the period from
2015 to 2017 to base for the further research in the following part. In general,
despite the fact that economic situation was difficult, the results of Branch 1 were
satisfactory, sales and profits increased, the bank income also grew well, which
showed that the personal lending in Branch had developed in positive status.
Indicators such as interest collection ratio, overdue debt to total assests ratio and
captital utilization ration were also in active performance. Through this research,
the topic has drawn on the achivements and limitations of the Branch and