Ch
ng 6
ươ
Ậ
PHÁP LU T V D CH V THANH TOÁN QUA T CH C D CH V THANH TOÁN
Ề Ị Ị
Ụ Ụ
Ổ
Ứ
I. KHÁI NI M D CH V THANH TOÁN
Ụ
Ệ
Ị
1. Khái ni m ho t đ ng thanh toán ạ ộ
ệ
Ho t đ ng thanh toán là vi c m tài kho n, th c hi n d ch v ụ ở ạ ộ ự ệ ệ ả ị
thanh toán, t ổ ứ ch c và tham gia h th ng thanh toán c a t ệ ố ủ ổ
(trung gian thanh toán), và ch c cung ng d ch v thanh toán ị ứ ứ ụ
vi c m tài kho n, s d ng d ch v thanh toán c a ng i ử ụ ụ ủ ệ ả ở ị ườ
(khách hàng). s d ng d ch v thanh toán ử ụ ụ ị
Lu t NH & CK - GV Nguy n T Nhu
2
01/29/13
ừ
ễ
ậ
I. KHÁI NI M D CH V THANH TOÁN
Ụ
Ệ
Ị
1.Khái ni m ho t đ ng thanh toán ạ ộ
ệ
Ho t đ ng thanh toán bao g m 2 m i quan h :
ạ ộ
ệ
ồ
ố
Quan h gi a t
ệ ữ ổ
ch c cung ng d ch v thanh toán ị
ứ
ứ
ụ
và khách hàng.
M i quan h gi a các t
ệ ữ
ố
ổ
ch c cung ng d ch v ụ ứ
ứ
ị
thanh toán v i nhau.
ớ
Lu t NH & CK - GV Nguy n T Nhu
3
01/29/13
ừ
ễ
ậ
I. KHÁI NI M D CH V THANH TOÁN
Ụ
Ệ
Ị
2. Khái ni m thanh toán qua t ch c cung ng d ch v thanh ệ ổ ứ ứ ụ ị
toán
Thanh toán b ng ti n m t. ặ
2.1. Khái ni m :ệ
Thanh toán không b ng ti n m t : ti n ghi s (bút t ), ti n trên
ề ằ
ề ề ệ ề ằ ặ ổ
tài kho n, ti n NH. ề ả
Các ph ng ti n thanh toán không b ng ti n m t : séc, y ươ ủ ệ ề ằ ặ
các nhi m chi, y nhi m thu, th tín d ng, th thanh toán, … ư ủ ụ ệ ệ ẻ
Lu t NH & CK - GV Nguy n T Nhu
4
01/29/13
ừ
ễ
ậ
thanh toán – b ng ch ng pháp lý. ch ng t ứ ừ ứ ằ
I. KHÁI NI M D CH V THANH TOÁN
Ụ
Ệ
Ị
2. Khái ni m thanh toán qua t ch c cung ng d ch v thanh ệ ổ ứ ứ ụ ị
toán
Đ i v i khách hàng :
2.2 Ý nghĩa và vai trò c a d ch v thanh toán. ủ ị ụ
-
ố ớ
Gi m th i gian, chi phí ki m đ m, c t gi a, b o qu n, v n ữ ể ế ả ấ ả ả ậ ờ
-
chuy n ti n m t. ể ề ặ
-
p gi t, tr m c p, … An toàn, tránh r i ro v : ti n gi ủ ề ề , c ả ướ ậ ắ ộ
Thu n ti n trong thanh toán ệ ậ
Lu t NH & CK - GV Nguy n T Nhu
5
01/29/13
ừ
ễ
ậ
I. KHÁI NI M D CH V THANH TOÁN
Ụ
Ệ
Ị
2. Khái ni m thanh toán qua t ch c cung ng d ch v thanh ệ ổ ứ ứ ụ ị
toán
Đ i v i t
2.2 Ý nghĩa và vai trò c a d ch v thanh toán. ủ ị ụ
ch c trung gian thanh toán ố ớ ổ ứ : có th t n d ng c ơ ể ậ ụ
h i s d ng v n c a khách hàng. ố ủ ộ ử ụ
c :
Đ i v i Nhà n ố ớ
-
ướ
gi m chi phí in đúc, Có th gi m l ể ả ượ ng ti n m t l u thông ặ ư ề ả
-
thu h i và thay th ti n h h ng. ế ề ư ỏ ồ
t s v n đ ng c a n n kinh t , h n ch và ki m soát Qu n lý t ả ố ự ậ ủ ề ộ ế ạ ế ể
Lu t NH & CK - GV Nguy n T Nhu
6
01/29/13
ừ
ễ
ậ
các ho t đ ng vi ph m pháp lu t. ạ ộ ạ ậ
I. KHÁI NI M D CH V THANH TOÁN
Ụ
Ệ
Ị
2. Khái ni m thanh toán qua t ch c cung ng d ch v thanh ệ ổ ứ ứ ụ ị
toán
2.3. Các c ch thanh toán : ơ ế
Thanh toán trong cùng h th ng c a m t t ch c trung gian ệ ố ộ ổ ủ ứ
thanh toán.
Thanh toán trong n c.ướ
Thanh toán qua ngân hàng đ i lý. ạ
Thanh toán ph c h p. ứ ợ
Lu t NH & CK - GV Nguy n T Nhu
7
01/29/13
ừ
ễ
ậ
I. KHÁI NI M D CH V THANH TOÁN
Ụ
Ệ
Ị
2. Khái ni m thanh toán qua t ch c cung ng d ch v thanh ệ ổ ứ ứ ụ ị
toán
2.4. Các r i ro th ng g p trong ho t đ ng thanh toán c a t ủ ườ ạ ộ ủ ổ ặ
R i ro v tín d ng
ch c cung ng d ch v thanh toán : ị ụ ứ ứ
R i ro v tính thanh kho n ả
ủ ụ ề
R i ro v h th ng ho t đ ng ề ệ ố
ủ ề
R i ro pháp lý
ạ ộ ủ
ủ
Lu t NH & CK - GV Nguy n T Nhu
8
01/29/13
ừ
ễ
ậ
II. QUAN H PHÁP LU T V TÀI KHO N THANH TOÁN Ề
Ậ
Ả
Ệ
Tài kho n (TK) là công c đ ghi chép, ph n ánh v n ti n t ụ ể
1. Khái ni m v tài kho n thanh toán : ề ệ ả
ề ệ ả ả ố
NHNN ch m TK thanh toán cho : các TCTD trong n
c a ch tài kho n. ủ ủ ả
c, Kho ỉ ở ướ
c làm d ch v thanh toán, các NH n c b c NN, t ạ ổ ch c đ ứ ượ ụ ị ướ
ngoài, NH qu c t , … ố ế
Các TCTD là ngân hàng m TK cho: các TCTD khác, khách hàng ở
9
01/29/13
(t ch c, cá nhân) trong n c & n c ngoài, Kho b c NN. ổ ứ ướ ướ ạ
Lu t NH & CK - GV Nguy n T Nhu
ừ
ễ
ậ
II. QUAN H PHÁP LU T V TÀI KHO N THANH TOÁN Ề
Ả
Ậ
Ệ
Kho b c NN m TK cho các đ n v s d ng ngân sách, t
1. Khái ni m v tài kho n thanh toán : ề ệ ả
ch c ị ử ụ ạ ở ơ ổ ứ
cá nhân khác m TK t i Kho b c NN theo qui đ nh c a c quan ở ạ ủ ơ ạ ị
Các t
có th m quy n. ề ẩ
ch c khác đ c làm d ch v thanh toán m TK cho ng i ổ ứ ượ ụ ở ị ườ
s d ng thanh toán theo qui đ nh c a c quan NN có th m quy n. ử ụ ủ ơ ề ẩ ị
Lu t NH & CK - GV Nguy n T Nhu
10
01/29/13
ừ
ễ
ậ
II. QUAN H PHÁP LU T V TÀI KHO N THANH TOÁN Ề
Ả
Ậ
Ệ
2. Th t c m và đóng tài kho n thanh toán : ủ ụ ở ả
Th t c m TK : gi y đăng ký m TK và gi y t ch ng minh t ủ ụ ấ ờ ứ ấ ở ở ư
cách cá nhân, gi y t ch ng minh t cách pháp nhân. ấ ờ ứ ư
11
01/29/13
Vi c m và s d ng TK có th i hi u là vô h n. ử ụ ệ ệ ạ ờ ở
Lu t NH & CK - GV Nguy n T Nhu
ừ
ễ
ậ
II. QUAN H PHÁP LU T V TÀI KHO N THANH TOÁN Ề
Ậ
Ả
Ệ
Các tr
ng h p tài kho n b đóng :
ườ
ả
ợ
ị
- Ch TK có yêu c u.
ủ
ầ
- Ch TK b ch t, m t tích ho c b m t năng l c hành vi dân s
ặ ị ấ
ị ế
ự
ủ
ấ
ự
- T ch c có TK ch m d t ho t đ ng theo lu t đ nh (gi
i th , phá s n).
ổ ứ
ạ ộ
ậ ị
ứ
ấ
ả
ể
ả
- Ch TK vi ph m pháp lu t trong thanh toán, ho c vi ph m th a thu n v i ớ
ủ
ặ
ậ
ạ
ạ
ậ
ỏ
t ổ ứ
ch c cung ng d ch v thanh toán. ị
ụ
ứ
- TK có s d th p và không ho t đ ng trong th i h n nh t đ nh theo qui
ố ư ấ
ờ ạ
ạ ộ
ấ ị
đ nh c a t
ủ ổ ứ
ch c cung ng d ch v thanh toán. ị
ụ
ứ
ị
12
01/29/13
2. Th t c m và đóng tài kho n thanh toán : ủ ụ ở ả
Lu t NH & CK - GV Nguy n T Nhu
ừ
ễ
ậ
II. QUAN H PHÁP LU T V TÀI KHO N THANH TOÁN Ề
Ậ
Ả
Ệ
3. S d ng tài kho n thanh toán : ử ụ ả
Đ i v i ch tài kho n : ủ ố ớ ả
• Quy n :ề
- S d ng s d TK thông qua các l nh thanh toán h p l . ử ụ ố ư ợ ệ ệ
i khác b ng văn b n - U quy n cho ng ề ỷ ườ ằ ả
- Đ c cung c p thông tin và đ ấ ượ ượ ả c đ m b o bí m t thông tin liên ậ ả
quan đ n TK. ế
13
01/29/13
- H ng lãi trên s ti n d Có trên TK. ố ề ư ưở
Lu t NH & CK - GV Nguy n T Nhu
ừ
ễ
ậ
II. QUAN H PHÁP LU T V TÀI KHO N THANH TOÁN Ề
Ậ
Ả
Ệ
3. S d ng tài kho n thanh toán : ử ụ ả
Đ i v i ch tài kho n : ủ
• Nghĩa v :ụ
- Tuân theo nh ng qui đ nh v ch ng t
ố ớ ả
- Ch u trách nhi m tr
& th t c thanh toán. ề ứ ữ ị ừ ủ ụ
c pháp lu t v n i dung các kho n chi, ệ ị ướ ậ ề ộ ả
- B o đ m đ s d đ i v i các l nh thanh toán đ
thu.
- Tr các lo i phí có liên quan theo qui đ nh, th a thu n.
c l p. ủ ố ư ố ớ ệ ả ả ượ ậ
14
01/29/13
ả ạ ậ ỏ ị
Lu t NH & CK - GV Nguy n T Nhu
ừ
ễ
ậ
II. QUAN H PHÁP LU T V TÀI KHO N THANH TOÁN Ề
Ậ
Ả
Ệ
Quy n và nghĩa v c a t
3. S d ng tài kho n thanh toán : ử ụ ả
ch c cung ng d ch v thanh ụ ủ ổ ề ứ ứ ụ ị
- Th c hi n đ y đ , nhanh chóng, chính xác, thu n ti n, an toàn
toán:
ầ ủ ự ệ ệ ậ
các l nh thanh toán h p l , đúng th t c c a ch TK ; và có ợ ệ ệ ủ ụ ủ ủ
- Gi
quy n t ch i trong tr i. ề ừ ố ườ ng h p ng ợ c l ượ ạ
- Thông báo đ y đ các thông tin TK cho ch TK.
bí m t thông tin TK c a khách hàng. ữ ủ ậ
15
- Thu phí liên quan đ n vi c cung ng d ch v thanh toán.
ầ ủ ủ
01/29/13
ụ ứ ế ệ ị
Lu t NH & CK - GV Nguy n T Nhu
ừ
ễ
ậ
II. QUAN H PHÁP LU T V TÀI KHO N THANH TOÁN Ề
Ậ
Ả
Ệ
-
4. B n ch t c a s ti n trên tài kho n thanh toán : ấ ủ ố ề ả ả
-
TK đ c xem là n i c t gi ti n c a khách hàng. ượ ơ ấ ữ ề ủ
-
c xem là cho NH vay không có đ m b o. S ti n trên TK đ ố ề ượ ả ả
- M i quan h gi a khách hàng và NH : đ i lý & u quy n /
NH có quy n chi m d ng s ti n trên TK. ố ề ụ ề ế
ệ ữ ề ạ ố ỷ
16
01/29/13
đ c y quy n. ượ ủ ề
Lu t NH & CK - GV Nguy n T Nhu
ừ
ễ
ậ
NG TH C THANH TOÁN
III. PHÁP LU T V CÁC PH Ậ
Ề
ƯƠ
Ứ
QUA T CH C CUNG NG D CH V THANH TOÁN
Ổ
Ứ
Ứ
Ụ
Ị
Các ph
ng th c thanh toán theo pháp lu t ngân hàng Vi t ươ ứ ậ ệ
- Thanh toán b ng séc (chèque) ằ
- Thanh toán b ng u nhi m chi (l nh chi) ỷ
Nam :
- Thanh toán b ng u nhi m thu (nh thu) ỷ
ệ ệ ằ
- Thanh toán b ng th tín d ng ằ
ệ ằ ờ
- Thanh toán b ng th thanh toán ằ
ư ụ
17
01/29/13
ẻ
Lu t NH & CK - GV Nguy n T Nhu
ừ
ễ
ậ
NG TH C THANH TOÁN
III. PHÁP LU T V CÁC PH Ậ
Ề
ƯƠ
Ứ
QUA T CH C CUNG NG D CH V THANH TOÁN
Ổ
Ứ
Ứ
Ụ
Ị
1. Thanh toán b ng séc :
ằ
1.1 Gi i thi u chung v séc : ớ ệ ề
Séc là m nh l nh vô đi u ki n c a ch tài kho n d ề
i d ng ủ ủ ệ ệ ệ ả ướ ạ
văn b n ra l nh cho t ch c cung ng d ch v thanh toán chi ệ ả ổ ứ ứ ụ ị
tr cho ng i có tên trong séc, ho c chi tr theo l nh c a ả ườ ủ ệ ả ặ
ng i y, ho c chi tr cho ng i xu t trình m t s ti n nh t ườ ấ ặ ả ườ ộ ố ề ấ ấ
18
01/29/13
đ nh ghi trên séc. ị
Lu t NH & CK - GV Nguy n T Nhu
ừ
ễ
ậ
NG TH C THANH TOÁN
III. PHÁP LU T V CÁC PH Ậ
Ề
ƯƠ
Ứ
QUA T CH C CUNG NG D CH V THANH TOÁN
Ổ
Ứ
Ứ
Ụ
Ị
1. Thanh toán b ng séc :
ằ
1.1 Gi
i thi u chung v séc :
ớ
ệ
ề
Séc h p l
ợ ệ
có các n i dung: ộ
- Tiêu đ “Séc”
ề
-
S ti n xác đ nh
ố ề
ị
- Tên NH ho c t
ch c cung ng d ch v thanh toán : là ng
i b ký phát.
ặ ổ ứ
ứ
ụ
ị
ườ ị
- Tên c a t
ch c ho c cá nhân c a ng
i th h
ng.
ủ ổ ứ
ủ
ặ
ườ
ụ ưở
- Đ a đi m thanh toán.
ể
ị
- Ngày ký phát.
- Tên c a t
ch c ho c cá nhân v i ch ký c a ng
i ký phát.
ủ ổ ứ
ữ
ủ
ặ
ớ
ườ
19
01/29/13
Lu t NH & CK - GV Nguy n T Nhu
ừ
ễ
ậ
NG TH C THANH TOÁN
III. PHÁP LU T V CÁC PH Ậ
Ề
ƯƠ
Ứ
QUA T CH C CUNG NG D CH V THANH TOÁN
Ổ
Ứ
Ứ
Ụ
Ị
1. Thanh toán b ng séc :
ằ
Các đ c đi m c a séc:
1.1 Gi i thi u chung v séc : ớ ệ ề
• Tính hình th c cao : do đ
ủ ể ặ
• Tính tr u t
ứ ượ c pháp lu t qui đ nh c th . ụ ể ậ ị
• Tính b t bu c tr ti n : ng ộ
ng m i. ừ ượ ng : do séc không c n ghi n i dung th ầ ộ ươ ạ
ả ề ắ ườ ị i b ký phát có nghĩa v chi tr ả ụ
• Tính l u thông : có th chuy n nh
ti n cho ng i th h ng. ề ườ ụ ưở
20
01/29/13
ng m t hay nhi u l n trong ư ể ể ượ ề ầ ộ
th i h n c a séc. ờ ạ ủ
Lu t NH & CK - GV Nguy n T Nhu
ừ
ễ
ậ
NG TH C THANH TOÁN
III. PHÁP LU T V CÁC PH Ậ
Ề
ƯƠ
Ứ
QUA T CH C CUNG NG D CH V THANH TOÁN
Ổ
Ứ
Ứ
Ụ
Ị
1. Thanh toán b ng séc :
ằ
1.1 Gi i thi u chung v séc : ớ ề ệ
ng h p séc b t ch i thanh toán :
Nh ng tr ữ
ườ ị ừ ố ợ
- T séc b ch ng minh đ ị ứ
- S d trên TK c a ng
c là không chân th c. ờ ượ ự
- Séc đ
ố ư ủ ườ i ký phát không đ chi tr . ả ủ
c n p sau th i đi m h t h n thanh toán. ượ ộ ế ạ ể ờ
- Theo yêu c u c a c quan nhà n ủ
c có th m quy n theo lu t ầ ơ ướ ề ậ ẩ
21
01/29/13
đ nh. ị
Lu t NH & CK - GV Nguy n T Nhu
ừ
ễ
ậ
NG TH C THANH TOÁN
III. PHÁP LU T V CÁC PH Ậ
Ề
ƯƠ
Ứ
QUA T CH C CUNG NG D CH V THANH TOÁN
Ổ
Ứ
Ứ
Ụ
Ị
1. Thanh toán b ng séc :
ằ
1.2. Phân lo i séc :
ạ
Căn c vào n i dung th hi n ng
ng :
ể ệ
ứ
ộ
i th h ườ ụ ưở
• Séc vô danh (chuy n nh
ng d dàng).
ể
ượ
ễ
• Séc ghi danh (có th ho c không đ
ng).
ể ặ
ượ
c chuy n nh ể
ượ
22
01/29/13
Lu t NH & CK - GV Nguy n T Nhu
ừ
ễ
ậ
NG TH C THANH TOÁN
III. PHÁP LU T V CÁC PH Ậ
Ề
ƯƠ
Ứ
QUA T CH C CUNG NG D CH V THANH TOÁN
Ổ
Ứ
Ứ
Ụ
Ị
1. Thanh toán b ng séc : ằ 1.2. Phân lo i séc : ạ
Căn c vào cách chi tr ti n m t hay chuy n kho n : ả ề
• Séc ti n m t. ề
ứ ể ả ặ
• Séc chuy n kho n (séc g ch chéo) ả
ặ
• Séc b o chi (ng ả
ể ạ
• Séc b o lãnh (c a bên th ba)
ườ i ký phát ph i làm th t c ký qu ) ỹ ủ ụ ả
• Séc du l chị
23
01/29/13
ứ ủ ả
Lu t NH & CK - GV Nguy n T Nhu
ừ
ễ
ậ
NG TH C THANH TOÁN
III. PHÁP LU T V CÁC PH Ậ
Ề
ƯƠ
Ứ
QUA T CH C CUNG NG D CH V THANH TOÁN
Ổ
Ứ
Ứ
Ụ
Ị
ằ
S đ l u thông séc
1. Thanh toán b ng séc : 1.3. Qui trình phát hành, xu t trình và thanh toán séc : ấ ơ ồ ư
(5) Thanh toán liên NH
(4) Chuy n séc
ể
i mua
ng
NH c aủ ườ
NH c a ủ i bán ng ườ (3) N pộ séc nhờ thu hộ
(5’) Thanh toán ghi n (-)ợ
(5’’) Thanh toán ghi có (+)
(2) Séc
(1) Hàng hoá / d ch v
ị
ụ
Ng
i bán
Ng
i mua
ườ
ườ
24
01/29/13
Lu t NH & CK - GV Nguy n T Nhu
ừ
ễ
ậ
NG TH C THANH TOÁN
III. PHÁP LU T V CÁC PH Ậ
Ề
ƯƠ
Ứ
QUA T CH C CUNG NG D CH V THANH TOÁN
Ổ
Ứ
Ứ
Ụ
Ị
1. Thanh toán b ng séc :
ằ
1.4. Quy n và nghĩa v c a các bên trong thanh toán séc : ụ ủ ề
i ký phát :
Đ i v i ng ố ớ
- L p séc đúng qui đ nh
ườ
- B o đ m có đ ti n trên TK đ thanh toán
ậ ị
- Có quy n yêu c u cung ng d ch v séc b o chi
ủ ề ể ả ả
- B o qu n séc (c séc đã ho c ch a ghi n i dung)
ứ ụ ề ầ ả ị
- Khi ng
ư ả ả ả ặ ộ
25
i ký phát ch t, m t tích hay m t năng l c hành vi, vi c ườ ự ế ệ ấ ấ
01/29/13
thanh toán th c hi n theo Lu t th a k , giám h . ộ ừ ế ự ệ ậ
Lu t NH & CK - GV Nguy n T Nhu
ừ
ễ
ậ
NG TH C THANH TOÁN
III. PHÁP LU T V CÁC PH Ậ
Ề
ƯƠ
Ứ
QUA T CH C CUNG NG D CH V THANH TOÁN
Ổ
Ứ
Ứ
Ụ
Ị
1. Thanh toán b ng séc :
ằ
1.4. Quy n và nghĩa v c a các bên trong thanh toán séc : ụ ủ ề
ng :
Đ i v i ng ố ớ
- Xu t trình séc theo đúng các n i dung ghi trong séc.
i th h ườ ụ ưở
- Ng
ấ ộ
i th h ng đ u tiên có th yêu c u ng i b ký phát trao ườ ụ ưở ể ầ ầ ườ ị
- Chuy n nh
cho mình t ờ séc b o chi ho c séc b o lãnh. ặ ả ả
ng séc (tr séc không đ ng) ể ượ ừ ượ c chuy n nh ể ượ
- Ch m d t vi c chuy n nh ứ ệ
26
01/29/13
ng. ể ấ ượ
Lu t NH & CK - GV Nguy n T Nhu
ừ
ễ
ậ
NG TH C THANH TOÁN
III. PHÁP LU T V CÁC PH Ậ
Ề
ƯƠ
Ứ
QUA T CH C CUNG NG D CH V THANH TOÁN
Ổ
Ứ
Ứ
Ụ
Ị
1. Thanh toán b ng séc :
ằ
1.4. Quy n và nghĩa v c a các bên trong thanh toán séc :
ụ ủ
ề
ng :
Đ i v i ng ố ớ
i th h ườ ụ ưở
- Quy n yêu c u tr l
ch i thanh toán.
ả ờ ằ
i b ng văn b n khi séc b t ả
ị ừ ố
ề
ầ
- Quy n yêu c u đ
c thanh toán m t ph n s ti n ghi trên séc khi TK c a
ề
ầ
ượ
ầ ố ề
ủ
ộ
ng
i ký phát không đ ti n thanh toán.
ườ
ủ ề
- Thông báo khi b m t séc và ch u trách nhi m thi
t h i n u séc b l
i d ng
ị ấ
ệ
ị
ệ ạ ế
ị ợ ụ
thanh toán.
- Kh i ki n n u séc b t
ch i thanh toán khi ch ng minh đ
c các bên liên
ệ
ế
ở
ị ừ ố
ứ
ượ
quan có l
i.ỗ
27
01/29/13
Lu t NH & CK - GV Nguy n T Nhu
ừ
ễ
ậ
NG TH C THANH TOÁN
III. PHÁP LU T V CÁC PH Ậ
Ề
ƯƠ
Ứ
QUA T CH C CUNG NG D CH V THANH TOÁN
Ổ
Ứ
Ứ
Ụ
Ị
1. Thanh toán b ng séc :
ằ
1.4. Quy n và nghĩa v c a các bên trong thanh toán séc :
ụ ủ
ề
i b ký phát :
Đ i v i ng ố ớ
ườ ị
- Cung c p séc tr ng cho khách hàng và h
ấ
ắ
ướ
ng d n s d ng. ẫ ử ụ
- Thanh toán cho ng
i th h
ng n u séc đ đi u ki n thanh toán.
ườ
ụ ưở
ủ ề
ế
ệ
- Ng
i séc cho ng
i th h
c l ượ ạ
i, ph i tr l ả
ả ạ
ườ
ụ ưở
ng và cung c p văn b n t ấ
ả ừ
ch i thanh toán.
ố
- N u nh n đ
c thông báo m t séc, khi séc đó đ
c xu t trình, ph i l p
ế
ậ
ượ
ấ
ượ
ả ậ
ấ
i t
l
séc đó, và thông báo cho ng
i ra thông báo m t séc đó.
biên b n gi ả
ữ ạ ờ
ườ
ấ
- Thu phí d ch v thanh toán.
ụ
ị
28
01/29/13
Lu t NH & CK - GV Nguy n T Nhu
ừ
ễ
ậ
NG TH C THANH TOÁN
III. PHÁP LU T V CÁC PH Ậ
Ề
ƯƠ
Ứ
QUA T CH C CUNG NG D CH V THANH TOÁN
Ổ
Ứ
Ứ
Ụ
Ị
1. Thanh toán b ng séc :
ằ
1.4. Quy n và nghĩa v c a các bên trong thanh toán séc : ụ ủ ề
i b o lãnh :
Đ i v i ng ố ớ
- Thanh toán cho ng
ườ ả
i th h ng n u séc b t ch i thanh toán. ườ ụ ưở ị ừ ố ế
- Sau đó, có các quy n phát sinh đ i v i ng ề
c b o lãnh và i đ ố ớ ườ ượ ả
29
01/29/13
ng i ch u trách nhi m tr c ng i đó. ườ ệ ị ướ ườ
Lu t NH & CK - GV Nguy n T Nhu
ừ
ễ
ậ
NG TH C THANH TOÁN
III. PHÁP LU T V CÁC PH Ậ
Ề
ƯƠ
Ứ
QUA T CH C CUNG NG D CH V THANH TOÁN
Ổ
Ứ
Ứ
Ụ
Ị
2. Thanh toán b ng u nhi m chi : ệ ằ ỷ
U nhi m chi là l nh chi ti n c a ng ệ
i có nghĩa v thanh ủ ề ệ ỷ ườ ụ
toán, đ c l p theo m u in s n và g i cho t ch c cung ng ượ ậ ử ẫ ẵ ổ ứ ứ
ch c đó tr ch ti n t TK c a d ch v thanh toán, yêu c u t ị ầ ổ ụ ề ừ ứ ị ủ
mình đ thanh toán cho ng i th h ng s ti n ghi trên l nh ể ườ ụ ưở ố ề ệ
30
01/29/13
chi đó.
Lu t NH & CK - GV Nguy n T Nhu
ừ
ễ
ậ
NG TH C THANH TOÁN
III. PHÁP LU T V CÁC PH Ậ
Ề
ƯƠ
Ứ
QUA T CH C CUNG NG D CH V THANH TOÁN
Ổ
Ứ
Ứ
Ụ
Ị
S đ qui trình thanh toán b ng u nhi m chi :
2. Thanh toán b ng u nhi m chi : ệ ằ ỷ
(4) Thanh toán gi a các NH
ữ
NH chuy n ti n ề
ể
NH đ i lýạ
ạ
(3) Yêu c u NH đ i ầ lý thanh toán
(1) Uỷ nhi mệ chi
(2) Thanh toán ghi n (-)ợ
(5) Thanh toán ghi có (+)
Cung ng hàng ứ hoá, d ch v ị
ụ
ng
Ng iườ chuy n ti n ể
ề
Ng iườ th h ụ ưở
31
01/29/13
ơ ồ ệ ằ ỷ
Lu t NH & CK - GV Nguy n T Nhu
ừ
ễ
ậ
NG TH C THANH TOÁN
III. PHÁP LU T V CÁC PH Ậ
Ề
ƯƠ
Ứ
QUA T CH C CUNG NG D CH V THANH TOÁN
Ổ
Ứ
Ứ
Ụ
Ị
3. Thanh toán b ng u nhi m thu : ệ ằ ỷ
U nhi m thu là l nh nh thu c a ng ệ
i th h ng, đ c l p ủ ệ ờ ỷ ườ ụ ưở ượ ậ
theo m u in s n, kèm các ch ng t ng m i có liên quan, và ứ ẫ ẵ th ừ ươ ạ
ch c cung ng d ch v thanh toán đ u thác cho t g i cho t ử ổ ứ ể ỷ ụ ứ ị ổ
ch c đó thu h s ti n c a ng c ộ ố ề ủ ứ ườ i có nghĩa v thanh toán đ ụ ượ
32
01/29/13
ghi trên l nh nh thu đó. ệ ờ
Lu t NH & CK - GV Nguy n T Nhu
ừ
ễ
ậ
NG TH C THANH TOÁN
III. PHÁP LU T V CÁC PH Ậ
Ề
ƯƠ
Ứ
QUA T CH C CUNG NG D CH V THANH TOÁN
Ổ
Ứ
Ứ
Ụ
Ị
Có hai tr
3. Thanh toán b ng u nhi m thu : ệ ằ ỷ
- Ng
ng h p có th x y ra : ườ ể ả ợ
- Ng
i tr ti n ch p nh n thanh toán. ườ ả ề ấ ậ
i tr ti n t ch i thanh toán. ườ ả ề ừ ố
, ph
Căn c vào yêu c u xu t trình gi y t ầ
ấ ờ ứ ấ ươ ng th c nh ờ ứ
- Nh thu tr n ơ
thu :
- Nh thu kèm ch ng t
ờ
33
01/29/13
. ứ ờ ừ
Lu t NH & CK - GV Nguy n T Nhu
ừ
ễ
ậ
NG TH C THANH TOÁN
III. PHÁP LU T V CÁC PH Ậ
Ề
ƯƠ
Ứ
QUA T CH C CUNG NG D CH V THANH TOÁN
Ổ
Ứ
Ứ
Ụ
Ị
S đ qui trình thanh toán b ng u nhi m thu:
3. Thanh toán b ng u nhi m thu : ệ ằ ỷ
(4’) Thanh toán gi a các NH
ữ
ạ
NH ph c vụ ụ Bên bán
NH đ i lý ph c ụ v Bên mua
ụ
(2) Yêu c u NH đ i lý
ầ
ạ i mua
đòi ti n ng ề
ườ
(3) Đòi ti nề
(4’’) Thanh toán ghi có (+)
(1) Uỷ nhi mệ thu
(4) Thanh toán ghi n (-)ợ
Cung ng hàng ứ hoá, d ch v ị
ụ
Ng
i bán
Ng
i mua
ườ
ườ
34
01/29/13
ơ ồ ệ ằ ỷ
Lu t NH & CK - GV Nguy n T Nhu
ừ
ễ
ậ
NG TH C THANH TOÁN
III. PHÁP LU T V CÁC PH Ậ
Ề
ƯƠ
Ứ
QUA T CH C CUNG NG D CH V THANH TOÁN
Ổ
Ứ
Ứ
Ụ
Ị
4. Thanh toán b ng th tín d ng : ằ ư ụ
Th tín d ng là cam k t c a m t ngân hàng theo yêu c u c a
4.1. Khái ni m :ệ
ế ủ ụ ủ ư ầ ộ
khách hàng (ng i mua) đ i v i bên th ba (ng i bán – ng i ườ ố ớ ứ ườ ườ
th h ụ ưở ng), theo đó NH s thanh toán cho bên th ba khi h ọ ứ ẽ
cung c p cho NH các ch ng t phù h p v i các qui đ nh đ c ứ ấ ừ ớ ợ ị ượ
35
01/29/13
ghi rõ trong cam k t đó. ế
Lu t NH & CK - GV Nguy n T Nhu
ừ
ễ
ậ
NG TH C THANH TOÁN
III. PHÁP LU T V CÁC PH Ậ
Ề
ƯƠ
Ứ
QUA T CH C CUNG NG D CH V THANH TOÁN
Ổ
Ứ
Ứ
Ụ
Ị
4. Thanh toán b ng th tín d ng : ằ
ư
ụ
4.1. Khái ni m :ệ
Ph
ươ
ng th c thanh toán b ng th tín d ng có 3 quan h h p ư
ệ ợ
ứ
ụ
ằ
t, đ c l p, cùng t n t
i :
đ ng phân bi ồ
ệ ộ ậ
ồ ạ
1- H p đ ng mua bán gi a bên bán và bên mua. ữ
ồ
ợ
2- Gi y đ ngh m th tín d ng là h p đ ng gi a NH và bên mua.
ị ở ư
ấ ề
ụ
ữ
ợ
ồ
3- Th tín d ng đ
c phát hành là h p đ ng gi a NH và bên bán.
ư
ụ
ượ
ữ
ợ
ồ
Giao d ch gi a NH phát hành và bên bán ch căn c trên ch ng t
ứ
ứ
ữ
ị
ỉ
, ừ
không căn c vào hàng hoá, d ch v có liên quan.
ứ
ụ
ị
36
01/29/13
Lu t NH & CK - GV Nguy n T Nhu
ừ
ễ
ậ
NG TH C THANH TOÁN
III. PHÁP LU T V CÁC PH Ậ
Ề
ƯƠ
Ứ
QUA T CH C CUNG NG D CH V THANH TOÁN
Ổ
Ứ
Ứ
Ụ
Ị
4. Thanh toán b ng th tín d ng : ằ
ư
ụ
4.1. Khái ni m :ệ
ụ
ư
Quy trình thanh toán b ng th tín d ng (LC): ằ (8) Ki m tra b CT & thanh toán
ể
ộ
(7) Ki m tra b CT & chuy n giao
ể
ể
ộ
NH phát hành th tín d ng
NH thông báo th tín d ng
ụ
ư
ư
ụ
(3) Phát hành LC
(8’) Thanh toán LC
(2) Yêu c u ầ m LCở
(9) giao b ộ ch ng tứ ừ và đòi ti nề
(4) NH ki m tra ể LC và thông báo
(6) L pậ b CTộ giao cho NH
(9’) Thanh toán LC
(5) Giao hàng
Ng
i mua
ườ
Ng
i bán
ườ
(1) HĐ mua bán hàng hoá
37
01/29/13
Lu t NH & CK - GV Nguy n T Nhu
ừ
ễ
ậ
NG TH C THANH TOÁN
III. PHÁP LU T V CÁC PH Ậ
Ề
ƯƠ
Ứ
QUA T CH C CUNG NG D CH V THANH TOÁN
Ổ
Ứ
Ứ
Ụ
Ị
5. Thanh toán b ng th ngân hàng : ẻ ằ
Th ngân hàng (th thanh toán) là ph
ng ti n thanh toán do t
ẻ
ẻ
ươ
ệ
ổ
ch c phát hành th phát hành đ th c hi n giao d ch th theo các ể ự
ứ
ẻ
ệ
ẻ
ị
đi u ki n và đi u kho n đ
c các bên tho thu n.
ả ượ
ề
ệ
ề
ả
ậ
ch c tài chính, các
T ch c phát hành th bao g m : các NH, các t ẻ
ổ ứ
ồ
ổ ứ
doanh nghi p l n, …
ệ ớ
Các bên liên quan trong thanh toán th bao g m : ch th , t
ch c
ủ ẻ ổ ứ
ẻ
ồ
phát hành th , t
ẻ ổ ứ
ch c thanh toán th , đ n v ch p nh n th . ẻ
ẻ ơ ị ấ
ậ
38
01/29/13
5.1. Khái ni m :ệ
Lu t NH & CK - GV Nguy n T Nhu
ừ
ễ
ậ
NG TH C THANH TOÁN
III. PHÁP LU T V CÁC PH Ậ
Ề
ƯƠ
Ứ
QUA T CH C CUNG NG D CH V THANH TOÁN
Ổ
Ứ
Ứ
Ụ
Ị
5. Thanh toán b ng th ngân hàng :
ẻ
ằ
5.1. Khái ni m :ệ
Căn c vào quan h gi a NH phát hành th và ch th , th thanh
ủ ẻ ẻ
ệ ữ
ứ
ẻ
toán
- Th tín d ng (credit card)
ụ
ẻ
- Th ghi n (debit card) ợ
ẻ
- Th k t h p gi a th tín d ng và th ghi n (charge card) ụ
ẻ ế ợ
ữ
ẻ
ẻ
ợ
Căn c vào không gian thanh toán, th thanh toán g m :
ứ
ồ
ẻ
- Th n i đ a ẻ ộ ị
39
- Th qu c t
01/29/13
ẻ ố ế
Lu t NH & CK - GV Nguy n T Nhu
ừ
ễ
ậ
.
NG TH C THANH TOÁN
III. PHÁP LU T V CÁC PH Ậ
Ề
ƯƠ
Ứ
QUA T CH C CUNG NG D CH V THANH TOÁN
Ổ
Ứ
Ứ
Ụ
Ị
5. Thanh toán b ng th ngân hàng :
ẻ
ằ
Thanh toán tr c tuy n (online) ự
5.2 Qui trình thanh toán :
Thanh toán không tr c tuy n (offline)
ế
.
40
01/29/13
ự ế
Lu t NH & CK - GV Nguy n T Nhu
ừ
ễ
ậ
NG TH C THANH TOÁN
III. PHÁP LU T V CÁC PH Ậ
Ề
ƯƠ
Ứ
QUA T CH C CUNG NG D CH V THANH TOÁN
Ổ
Ứ
Ứ
Ụ
Ị
5. Thanh toán b ng th ngân hàng :
ẻ
ằ
(3’) Đ ngh thanh toán ị
ề
T ch c ổ ứ phát hành thẻ
T ch c ổ ứ thanh toán thẻ
(4) Thanh toán
(3) Thanh toán
(4’) Thông báo thanh toán
(5) Thanh toán theo thông báo
(2) L p ch ng ứ ậ ,đ ngh t ị ừ ề thanh toán
(1) Hàng hoá, d ch v
ị
ụ
Ch thủ ẻ
Đ n vơ ị ch p nh n th ậ
ấ
ẻ
(1’) thanh toán b ng th
ằ
ẻ
41
01/29/13
5.2 Qui trình thanh toán :
Lu t NH & CK - GV Nguy n T Nhu
ừ
ễ
ậ
NG TH C THANH TOÁN
III. PHÁP LU T V CÁC PH Ậ
Ề
ƯƠ
Ứ
QUA T CH C CUNG NG D CH V THANH TOÁN
Ổ
Ứ
Ứ
Ụ
Ị
5. Thanh toán b ng th ngân hàng :
ẻ
ằ
5.3 M i quan h c a các bên liên quan trong thanh toán b ng th ngân
ệ ủ
ố
ẻ
ằ
hàng :
Ph
ng th c thanh toán b ng th ngân hàng có 3 quan h h p đ ng
ươ
ệ ợ ồ
ứ
ẻ
ằ
cùng t n t
i đ c l p :
ồ ạ ộ ậ
1- H p đ ng s d ng th gi a t ử ụ
ẻ ữ ổ ứ
ch c phát hành th và ch th . ủ ẻ
ẻ
ồ
ợ
ch c phát hành th và t
2- H p đ ng u quy n thanh toán gi a t ề
ữ ổ
ồ
ợ
ỷ
ứ
ẻ
ổ
ch c ứ
thanh toán th .ẻ
ch c thanh toán th và đ n
3- H p đ ng ch p nh n thanh toán th gi a t ậ
ẻ ữ ổ ứ
ẻ
ấ
ơ
ợ
ồ
v ch p nh n th . ẻ ị ấ
ậ
42
ơ ị ấ
ủ ẻ
ậ
ợ
ồ
ị
4- H p đ ng mua bán hàng hoá, d ch v gi a ch th và đ n v ch p nh n 01/29/13 Lu t NH & CK - GV Nguy n T Nhu
ụ ữ ễ ừ
ậ
th ..ẻ
