Tác động của chuyển đổi số đến kết quả hoạt động tín dụng của các ngân hàng thương mại Việt Nam

Trong bối cảnh cách mạng công nghiệp 4.0, chuyển đổi số là xu hướng tất yếu trong ngành ngân hàng nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động. Đối với hoạt động tín dụng, chuyển đổi số giúp mở rộng tiếp cận khách hàng, tự động hóa quy trình và nâng cao quản trị rủi ro. Tuy nhiên, các nghiên cứu trước đây chưa làm rõ tác động của chuyển đổi số đến tăng trưởng và rủi ro tín dụng, đặc biệt tại Việt Nam. Nghiên cứu này nhằm mục đích làm rõ tác động đó, góp phần vào cơ sở lý luận và thực tiễn cho việc đẩy mạnh số hóa hoạt động tín dụng.

Các nhà quản lý ngân hàng thương mại, các cơ quan quản lý và hoạch định chính sách tài chính, các nhà nghiên cứu và học giả trong lĩnh vực tài chính - ngân hàng.

Trong bối cảnh cách mạng công nghiệp 4.0, chuyển đổi số đang trở thành xu hướng tất yếu đối với ngành ngân hàng, đặc biệt trong hoạt động tín dụng nhằm nâng cao hiệu quả và khả năng tiếp cận khách hàng. Nghiên cứu này tập trung phân tích tác động của chuyển đổi số đến kết quả hoạt động tín dụng của các ngân hàng thương mại Việt Nam, cụ thể là tăng trưởng tín dụng và rủi ro tín dụng. Sử dụng bộ dữ liệu bảng thu thập từ 20 ngân hàng thương mại lớn nhất Việt Nam giai đoạn 2011-2023, bài viết áp dụng các mô hình hồi quy OLS, FEM, REM và FGLS để phân tích. Mức độ chuyển đổi số được đo lường thông qua chỉ số ICT Index. Kết quả nghiên cứu chỉ ra rằng chuyển đổi số có tác động tích cực và có ý nghĩa thống kê đến tăng trưởng tín dụng, thể hiện qua việc tự động hóa quy trình, mở rộng khả năng tiếp cận khách hàng và phát triển sản phẩm mới. Tuy nhiên, nghiên cứu không tìm thấy bằng chứng thống kê có ý nghĩa về tác động của chuyển đổi số đến rủi ro tín dụng. Điều này có thể được lý giải bởi giai đoạn đầu của quá trình chuyển đổi số trong quản trị rủi ro tại Việt Nam, sự phụ thuộc vào đánh giá "thông tin mềm" của cán bộ tín dụng, và các biện pháp kiểm soát rủi ro truyền thống đã có hiệu quả. Nghiên cứu khẳng định vai trò quan trọng của chuyển đổi số trong hoạt động tín dụng, cung cấp cơ sở thực tiễn cho các ngân hàng thương mại và cơ quan quản lý trong việc đưa ra quyết định chiến lược nhằm đẩy mạnh số hóa, thúc đẩy tăng trưởng kinh tế và tài chính toàn diện. Đồng thời, khuyến nghị các ngân hàng quản lý tỷ lệ cho vay trên tổng tiền gửi để đảm bảo tăng trưởng tín dụng bền vững và các cơ quan quản lý kiểm soát lạm phát để duy trì ổn định nền kinh tế.