B O LÃNH NGÂN HÀNG Ả (BANK GUARANTEE)
1.Khái ni m:ệ
“B o lãnh ngân hàng
ủ ổ
ụ
ả ề
ả
ứ ậ
ế ằ ớ ệ
ụ
ượ ự
ặ
ự ệ ế ớ
ậ
ố ề
ứ
ụ
ả
”: Là cam k t b ng văn b n c a t ả ch c tín d ng (bên b o lãnh) v i bên có quy n (bên ả nh n b o lãnh) v vi c th c hi n nghĩa v tài chính thay ự ề ệ c b o lãnh) khi khách hàng cho khách hàng (bên đ ả không th c hi n ho c th c hi n không đúng nghĩa v ụ ệ đã cam k t v i bên nh n b o lãnh. Khách hàng ph i ả ả nh n n và hoàn tr cho t ch c tín d ng s ti n đã ổ đ
c tr thay.
ậ ượ
ợ ả
Theo ñieàu 58 luaät toå chöùc tín duïng thì "Toå
chöùc tín duïng ñöôïc baûo laõnh baèng uy tín vaø khaû naêng taøi chính cuûa mình ñoái vôùi ngöôøi nhaän baûo laõnh”. Nhö vaäy baûo laõnh ngaân haøng laø baûo laõnh baèng naêng löïc chi traû.
- “B¶o l·nh ®è i øng” là b¶o l·nh Ng©n hàng do Tæ chøc tÝn dông (Bªn ph¸t hành b¶o l·nh ®èi øng) ph¸t hành cho mét Tæ chøc tÝn dông kh¸c (Bªn b¶o l·nh) vÒ viÖc ®Ò nghÞ Bªn b¶o l·nh thùc hiÖn b¶o l·nh cho c¸c nghÜa vô cña kh¸ch hàng cña Bªn ph¸t hành b¶o l·nh ®èi øng víi Bªn nhËn b¶o l·nh. Trưêng hîp, kh¸ch hàng vi ph¹m c¸c cam kÕt víi Bªn nhËn b¶o l·nh, Bªn b¶o l·nh ph¶i thùc hiÖn nghÜa vô b¶o l·nh thì Bªn ph¸t hành b¶o l·nh ®èi øng ph¶i thùc hiÖn nghÜa vô b¶o l·nh ®èi øng cho Bªn b¶o l·nh.
- “B¶o l·nh the o h¹n møc” là b¶o l·nh do Ng©n
hàng ph¸t hành theo hîp ®ång b¶o l·nh h¹n møc ®· ®ưîc ký kÕt ¸p dông cho mét thêi gian nhÊt ®Þnh.
- “B¶o l·nh the o mãn” là b¶o l·nh do Ng©n hàng
ph¸t hành theo hîp ®ång b¶o l·nh ký kÕt tõng lÇn.
2. Ch th trong b o lãnh ngân hàng ả
ủ ể
• - Beân baûo laõnh: NHTM coù uy tín th c hi n nghi p v b o
ụ ả
ự
ệ
ệ
lãnh.
c NHTM b o lãnh
ượ
ả
ch c, cá nhân trong và ngoài
ứ
là các t ổ ng b o lãnh c a t
n
ch c tín d ng
• - Beân ñöôïc baûo laõnh: là khách hàng đ • - Beân nh n baûo laõnh: ậ ụ ưở
c có quy n th h ề
ướ
ả
ủ ổ
ứ
ụ
ụ ả
ệ
ch c tín d ng thành l p và ho t đ ng theo Lu t các t
ệ ạ ộ
ụ ụ
ậ
ổ
ổ
2.1. T ch c tín d ng th c hi n nghi p v b o lãnh ự ổ - Các t ậ ứ
ứ ứ ụ
ướ
c Ngân hàng Nhà n đ
ạ ộ c th c hi n các lo i b o lãnh mà bên ệ ch c và cá nhân n
c ngoài.
ch c tín d ng. - Các ngân hàng đ thanh toán qu c t nh n b o lãnh là các t ả
ượ ố ế ượ ổ
ậ
c cho phép ho t đ ng ạ ả ướ
ự ứ
ả
c t ượ ổ ứ c và n
ch c và ứ ổ ụ
ứ
ổ
2.2. Khách hàng đ c t Khách hàng đ ượ ổ cá nhân trong n đ ả
ch c tín d ng b o lãnh ụ ch c tín d ng b o lãnh là các t ả ướ c b o lãnh đ i v i nh ng ng ố ớ
ứ ụ c ngoài. T ch c tín d ng không ướ ữ
ượ
ườ
ộ ồ
ả
ố
i sau đây: ể
ủ ổ
ổ ố
ố
ổ
ố
a. Thành viên H i đ ng qu n tr , Ban Ki m soát, T ng giám đ c ị (Giám đ c), Phó T ng Giám đ c (Phó Giám đ c) c a t ch c tín d ng;
ứ
ụ
b. Cán b , nhân viên c a t
ch c tín d ng đó th c hi n th m
ộ
ứ
ụ
ự
ệ
ẩ
ủ ổ ả
ị
c. B , m , v , ch ng, con c a thành viên H i đ ng qu n tr ,
ủ
ộ ồ ố
ả ổ
ổ
ố
ố
ẹ ợ ể ố (Vi c áp d ng quy đ nh t
đ nh, quy t đ nh b o lãnh; ế ị ố ị ồ Ban ki m soát, T ng Giám đ c (Giám đ c), Phó T ng Giám đ c (Phó Giám đ c); ể
i đ ườ ượ
ố ớ
ụ
ệ
ạ
ả
ị
ủ
ố
ch c tín d ng do t
ch c tín d ng xem xét ụ
ẹ ợ ủ ổ
ồ ứ
ụ
ứ
ổ
c b o lãnh i đi m c đ i v i ng là b , m , v , ch ng, con c a Giám đ c, phó Giám đ c chi ố ố nhánh c a t quy t đ nh) ế ị
ụ
ụ
ủ ả
3. M c đích và tác d ng c a b o lãnh: 3.1. Muïc ñích + Ngaên ngöøa vaø haïn cheá ruûi ro phaùt sinh trong caùc quan heä kinh teá giöõa caùc chuû theå trong neàn kinh teá.
+ Buø ñaép, ñeàn buø nhöõng thieät haïi veà phöông dieän taøi chính cho ngöôøi thuï höôûng baûo laõnh khi coù thieät haïi xaûy ra.
ả
ợ
c dùng nh công c b o đ m c dùng nh công c tài tr c dùng nh công c đôn đ c hoàn
ả ả ả
ụ ả ụ ụ
ư ư ư
ố
3 . 2 . Tác d ngụ + B o lãnh đ ượ + B o lãnh đ ượ + B o lãnh đ ượ ồ
thành h p đ ng ợ
beân phuï thuoäc laãn nhau.
• 4. Tính chaát cuûa baûo laõnh ngaân haøng • - Tính ñoäc laäp töông ñoái so vôùi caùc hôïp ñoàng kinh teá, hôïp ñoàng thöông maïi, taøi chính ... coù nghóa laø ngaân haøng baûo laõnh phaûi thöïc hieän cam keát baûo laõnh theo ñuùng traùch nhieäm cuûa mình ñaõ ghi trong thö baûo laõnh, khoâng keå ngöôøi ñöôïc baûo laõnh vi phaïm hôïp ñoàng vì lyù do gì. • - Baûo laõnh laø moái quan heä nhieàu
5. Quyeàn vaø nghóa vuï cuûa ngaân haøng baûo laõnh vaø ngöôøi ñöôïc baûo
laõnh
5.1 Quyeàn vaø nghóa vuï cuûa ngaân haøng baûo laõnh
ch i đ ngh c p b o lãnh c a khách hàng ho c c a
ố ề
ị ấ
ủ
ủ
ặ
ả
ấ
ậ
ặ ừ ố ứ
b. Đ ngh bên xác nh n b o lãnh xác nh n b o lãnh đ i v i kho n b o lãnh
5.1.1. Quy n:ề a. Ch p nh n ho c t ả ị
ậ
ả
ố ớ
ả
ả
ả
ậ
bên b o lãnh đ i ng; ề c a mình cho khách hàng; ủ
c. Yêu c u khách hàng cung c p các tài li u, thông tin có liên quan đ n vi c
ệ
ệ
ế
ầ
th m đ nh b o lãnh và tài s n b o đ m (n u có);
ế
ả
ả
ả
ẩ
ị
ấ ả
c t
d. Yêu c u khách hàng có các bi n pháp b o đ m cho nghĩa v đ ệ
ụ ượ ổ
ả
ả
ch c ứ
ầ ụ
ả
ế
ậ
ả
tín d ng b o lãnh (n u c n); đ. Thu phí b o lãnh theo tho thu n; e. H ch toán ghi n và yêu c u khách hàng ho c bên b o lãnh đ i ng hoàn ợ
ầ ả ầ
ố ứ
ặ
ả
ả
ạ tr s ti n mà bên b o lãnh đã tr thay. ả ả ố ề ử
ả
ủ
ả
ậ
ả
ả
g. X lý tài s n b o đ m c a khách hàng theo tho thu n. h. Kh i ki n theo quy đ nh c a pháp lu t khi khách hàng, bên b o lãnh đ i ố ủ
ậ
ả
ứ
ị ụ
ế
ạ
ng quy n, nghĩa v c a mình cho t
ở ệ ng vi ph m nghĩa v đã cam k t; ượ
ề
ể
ứ
c các bên có liên quan ch p thu n b ng văn b n.
i. Có th chuy n nh ượ
ể n u đ ế
ằ
ấ
ụ ủ ậ
ch c tín d ng khác ụ ổ ả
5.1.2. Nghĩa v :ụ a. Th c hi n nghĩa v b o lãnh theo cam k t ụ ả ế
ệ ự b o lãnh; ả
ả ủ ế ả ả
b. Hoàn tr đ y đ tài s n b o đ m (n u có) có liên quan cho khách hàng ồ ấ ả ợ
ả ầ và các gi y t ấ ờ khi ti n hành thanh lý h p đ ng c p b o ế lãnh.
ề
ụ ủ
5.2. Quy n và nghĩa v c a khách hàng 5.2.1. Khách hàng có quy n:ề a. Đ ngh t ấ ị ổ ề b.Yêu c u t ự ầ ổ
ả ệ
ch c tín d ng c p b o lãnh cho mình; ch c tín d ng th c hi n đúng cam k t b o lãnh và các tho ả
ế ả
ụ ụ
ứ ứ ợ
ả
ch c tín d ng vi ph m nghĩa
ổ
ứ
ụ
ạ
thu n trong H p đ ng c p b o lãnh; ồ c. Kh i ki n theo quy đ nh c a pháp lu t khi t ậ ị
ấ ủ
ậ ở ệ ụ
v đã cam k t; d. Có th chuy n nh
ng quy n, nghĩa v c a mình n u đ
c các bên có liên
ế ể
ể
ụ ủ
ề
ế
ượ
ượ ằ
ấ
quan ch p thu n b ng văn b n. ậ
ả 5.2.2. Khách hàng có nghĩa v :ụ a. Cung c p đ y đ , chính xác và trung th c các tài li u và các thông tin theo
ệ
ứ
ả
ự
ả
ậ
ấ ầ yêu c u c a t ủ ổ ầ ầ ệ ầ
ủ ự ch c tín d ng b o lãnh; ụ ủ ụ ủ
ế ớ ả
ậ
ả ch c tín d ng s ti n t ụ
ứ
ậ
ổ
ợ
ch c tín d ng đã tr ụ ả vi c th c ừ ệ
ố ề ổ ế ự
ả ả ố
ự
b. Th c hi n đ y đ và đúng h n nghĩa v đã cam k t v i bên nh n b o lãnh; ạ c. Thanh toán đ y đ và đúng h n phí b o lãnh theo tho thu n; ạ d. Nh n n và hoàn tr cho t ứ thay, bao g m c g c, lãi và các chi phí tr c ti p phát sinh t ồ hi n nghĩa v b o lãnh;
ụ ả
ạ ộ
ể
đ n giao d ch b o lãnh cho t
e. Ch u s ki m tra, ki m soát và báo cáo tình hình ho t đ ng có liên quan ứ
ch c tín d ng b o lãnh. ụ
ự ể ị
ả
ả
ổ
ệ ị ế
ả
ề ầ
ự ự ự ậ
6. Đi u ki n b o lãnh ệ - Có đ y đ năng l c pháp lu t dân s , năng l c ủ hành vi dân s theo quy đ nh c a pháp lu t;
ự ậ ị
- M c đích đ ngh t ch c tín d ng b o lãnh là ị ổ ề ứ ả ủ ụ
ụ ợ
ệ
ch c tín d ng b o lãnh trong th i h n - Có kh năng tài chính đ th c hi n nghĩa v ụ ờ ạ ể ự ả ứ ụ
h p pháp; ả đ c t ượ ổ cam k t;ế
- Tr ng h p khách hàng là t ch c ho c cá
ứ ề ề ặ ệ ả
ổ ợ ườ c ngoài thì ngoài các đi u ki n nêu nhân n ướ trên ph i tuân th các quy đ nh v qu n lý ị ả ngo i h i c a Vi t Nam. ạ ố ủ ủ ệ
• 7.- Möùc baûo laõnh vaø thôøi haïn baûo laõnh • 7.1. Möùc baûo laõnh • * Toång möùc baûo laõnh : laø toång giaù trò hôïp ñoàng vaø caùc giaù trò cam keát cuûa khaùch haøng ñöôïc ngaân haøng baûo laõnh.
• * Möùc baûo laõnh cho 1 khaùch haøng: tính theo giaù trò hôïp ñoàng maø beân yeâu caàu baûo laõnh ñeà nghò.
• 7.2. Thôøi haïn baûo laõnh: đ ừ
ượ ế ị ể ả ờ
ấ
c xác đ nh t khi phát hành b o lãnh cho đ n th i đi m ch m d t b o lãnh đ c ghi trong cam k t ế ượ ứ ả b o lãnh ả
ứ
ả
ậ
ả
ả ch c tín ứ
ợ
• 8.- Phí Baûo laõnh • Laø soá tieàn maø beân ñöôïc BL phaûi traû cho Ngaân haøng baûo laõnh theo hôïp ñoàng baûo laõnh. Bên b o lãnh tho thu n m c phí b o lãnh đ i ố v i khách hàng, phù h p v i chi phí c a t ủ ổ ớ ớ d ng và m c đ r i ro c a nghi p v này ụ
ộ ủ
ụ
ứ
ủ
ệ
ạ
• P h í b a û o la õ n h = Gia ù t rò b a û o la õ n h x Th i h n b a û o la õ n h x Ty û le ä p h í b a û o ờ la õ n h
• Trong ñoù tyû leä phí baûo laõnh theo quy ñònh cuûa NHBL coù phaân bieät tyû leä phí baûo laõnh coù kyõ quyõ vaø tyû leä phí khoâng coù kyù quyõ (Thoâng thöôøng tyû leä phí coù kyù quyõ nhoû hôn tyû leä phí khoâng coù kyù quy)õ.
ạ ả
9. Các lo i b o lãnh 9.1. B o lãnh vay v n
ố :
ả
ứ
ớ
ề ệ
ẽ ả ợ
ả
ợ
ả ng h p khách hàng không tr ho c không ườ ủ
ố ớ
ặ ậ
ạ
ả
ợ
- Khái ni mệ : là cam k t c a t ch c tín d ng v i bên ụ ế ủ ổ nh n b o lãnh, v vi c s tr n thay cho khách hàng ậ trong tr tr đ y đ , đúng h n n vay đ i v i bên nh n b o ả ầ lãnh. - Hìn h t h ö ù c b a û o la õ n h :
- Môû L/C: Thö tín duïng traû chaäm, Thö tín
duïng döï phoøng
- Phaùt haønh thö baûo laõnh - Kyù chaáp nhaän hoái phieáu - Laäp giaáy cam keát traû nôï (kyø phieáu)
9.2. B o lãnh thanh toán
ả
ch c tín d ng v i bên ụ
ứ
ớ
ậ
ề ệ
ụ
ả
ng h p khách
ợ
ủ
ự
ự
ệ
ặ
ầ
: * Khái ni mệ : Là cam k t c a t ế ủ ổ nh n b o lãnh, v vi c s th c hi n nghĩa v thanh ẽ ự toán thay cho khách hàng trong tr hàng không th c hi n ho c th c hi n không đ y đ nghĩa v thanh toán c a mình khi đ n h n. ủ
ệ ườ ệ ế
ụ
ạ
• * Ñ o á i t ö ô ïn g : Ngöôøi mua • * Gia ù t rò : Theo giaù trò hôïp ñoàng • * Hìn h t h ö ù c
– Môû L/C traû chaäm, traû ngay – Chaáp nhaän hoái phieáu – Baûo chi seùc
ả
ứ
ụ
ờ
ủ
ự ầ : 9.3. B o lãnh d th u Là cam k t c a c a t ủ ổ ế ủ ả ườ
ợ
ấ
ch c tín d ng v i bên m i th u, ớ ự ầ ụ ả ộ ộ ầ
ch c tín ứ
ạ
ờ
ầ đ b o đ m nghĩa v tham gia d th u c a khách ể ả ng h p, khách hàng ph i n p ph t do vi hàng. Tr ạ ph m quy đ nh đ u th u mà không n p ho c không ặ ầ ị ạ n p đ y đ ti n ph t cho bên m i th u thì t ổ ủ ề d ng s th c hi n thay
.
ầ ẽ ự
ộ ụ
ệ • * Ñ o á i t ö ô ïn g : Ngöôøi dự thầu • * Gia ù t rò : Theo giaù trò hôïp ñoàng • * Hìn h t h ö ù c : Th b o lãnh
ư ả
ệ ồ : là cam k t ế 9.4. B o lãnh th c hi n h p đ ng ự
ả ậ ứ
ầ ủ ụ ự
ệ ụ ủ
ườ ả ồ ồ
ạ ậ
ủ ặ ổ
ự ẽ ự ụ
ợ ả ch c tín d ng v i bên nh n b o lãnh, c a t ớ ủ ổ b o đ m vi c th c hi n đúng và đ y đ các ệ ả ả nghĩa v c a khách hàng theo h p đ ng đã ký ồ ợ ng h p khách k t v i bên nh n b o lãnh. Tr ợ ả ậ ế ớ ng hàng vi ph m h p đ ng và ph i b i th ợ ườ cho bên nh n b o lãnh mà không th c hi n ệ ự ả ho c th c hi n không đ y đ thì t ch c tín ứ ầ ệ d ng s th c hi n thay. ệ • * Ñoái töôïng: Ngöôøi mua • * Giaù trò: Theo giaù trò hôïp ñoàng • * Hình thöùc: Th b o lãnh ư ả
9.5. B o lãnh b o đ m ch t l ẩ : ả ả
ấ ượ ứ
ả
ệ ề
ấ ượ ế ớ
ẩ ả
ng ợ ẩ ậ ạ
ủ ệ ầ ặ ổ
ư ả
ng s n ph m ả ả ch c tín d ng v i bên là cam k t c a c a t ớ ụ ủ ổ ế ủ nh n b o lãnh, b o đ m vi c khách hàng th c ậ ự ả ả hi n đúng các tho thu n v ch t l ng c a ủ ậ ả ệ s n ph m theo h p đ ng đã ký k t v i bên ồ ợ ả ng h p khách hàng vi nh n b o lãnh. Tr ườ ng s n ph m và ph i b i th ph m ch t l ườ ả ấ ượ ả ồ cho bên nh n b o lãnh mà không th c hi n ệ ự ả ậ ch c tín ho c th c hi n không đ y đ thì t ứ d ng s th c hi n thay. ệ ự ẽ ự ụ
• * Ñoái töôïng: Ngöôøi mua • * Giaù trò: Tiền phạt vi phạm hôïp ñoàng • * Hình thöùc: Th b o lãnh
c 9.6. B o lãnh hoàn tr ti n ng tr
ậ ả ề ứ ụ
ả ứ ả ụ
ng tr ủ
ướ : là cam ch c tín d ng v i bên nh n b o ả ớ ả ề ồ ng h p ợ ườ ợ
ồ
ả ả ướ
ậ ạ c mà không hoàn tr ho c ầ ch c tín d ng s ẽ ặ ụ ứ ủ ổ
ả k t c a t ế ủ ổ lãnh v vi c b o đ m nghĩa v hoàn tr ti n ề ệ c c a khách hàng theo h p đ ng đã ướ ứ ký k t v i bên nh n b o lãnh. Tr ả ế ớ khách hàng vi ph m h p đ ng và ph i hoàn ợ tr ti n ng tr ả ề ứ hoàn tr không đ y đ thì t ả th c hi n thay. ệ ự
ư ả
ứ c ướ
• * Ñoái töôïng: Ngöôøi bán • * Giaù trò: Theo giaù trò ng tr • * Hình thöùc: Th b o lãnh
9.7. “B o lãnh đ i ng ế ủ ổ
ả ụ
ố ứ ” là cam k t c a t ố ứ ả ẽ ự
ề ệ ả ườ ả
ự ả
ớ ụ ợ ả ả ố ứ ớ
ch c ứ tín d ng (bên b o lãnh đ i ng) v i bên b o ả lãnh v vi c s th c hi n nghĩa v tài chính ệ ng h p bên b o cho bên b o lãnh, trong tr lãnh th c hi n b o lãnh và ph i tr thay cho ệ khách hàng c a bên b o lãnh đ i ng v i bên ả ủ nh n b o lãnh. ả ậ
ả
ch c tín d ng (bên xác nh n b o lãnh) 9.8. “Xác nh n b o lãnh ậ ứ ụ
” là cam k t b o lãnh ế ả ả ậ ề ệ ả ậ ả
ụ ả ự
c a t ủ ổ đ i v i bên nh n b o lãnh, v vi c b o đ m ả ố ớ kh năng th c hi n nghĩa v b o lãnh c a ủ ệ ả bên b o lãnh đ i v i khách hàng. ố ớ ả
9.9. Các lo i b o lãnh khác pháp lu t không
ạ ả c m và phù h p v i thông l ợ ấ ậ . qu c t ố ế ệ ớ
(1)
(2)
NGAÂN HAØNG BAÛO LAÕNH
BEÂN ÑÖÔÏC BAÛO LAÕNH
(3)
(4)
(2)
(5)
BEÂN THUÏ HÖÔÛNG BAÛO LAÕNH
22
31/01/13
Qui trình baûo laõnh
(1) Göûi giaáy ñeà nghò baûo laõnh
(2) NH kyù hôïp ñoàng baûo laõnh, phaùt haønh
thö baûo laõnh cho beân thuï höôûng.
(3) Beân thuï höôûng thöïc hieän hôïp ñoàng giao
dòch vôùi beân ñöôïc baûo laõnh.
(4) Vi phaïm hôïp ñoàng.
(5) Ngaân haøng baûo laõnh thanh toaùn cho
beân thuï höôûng.
23
31/01/13
Lö u y ù k h i s ö û d u ïn g h ìn h t h ö ù c b a û o
la õ n h n g a â n h a ø n g .
1. Soá tieàn baûo laõnh: Döïa vaøo hôïp
ñoàng goác
2. Phí baûo laõnh: Hieän taïi laø 2%/naêm (vaø caùc phí khaùc do thoûa thuaän)
3. Baûo ñaûm cho baûo laõnh
Kyù quyõ baèng tieàn maët Caàm coá, theá chaáp taøi saûn Caùc bieän phaùp khaùc theo qui
ñònh cuûa phaùp luaät
24
31/01/13
