PH L C III/TDDN:Ụ Ụ
DANH M C H S TÍN D NG Ụ Ồ Ơ Ụ
I. Đ NGH C P TÍN D NG C A KHÁCH HÀNG.Ề Ị Ấ Ụ Ủ
II. DANH M C H S PHÁP LÝ C A KHÁCH HÀNG.Ụ Ồ Ơ Ủ
1. Đ i v i khách hàng ho t đ ng theo lu t doanh nghi p Nhà n c (Đi u 166-ố ớ ạ ộ ậ ệ ướ ề
Lu t Doanh nghi p cho phép 04 năm chuy n đ i DNNN k t ngày 01/07/2006, trongậ ệ ể ổ ể ừ
th i gian này các DNNN v n đ c phép ho t đ ng theo Lu t DNNNờ ẫ ượ ạ ộ ậ 2003)
- Quy t đ nh thành l p doanh nghi p.ế ị ậ ệ
- Đi u l doanh nghi p (n u có).ề ệ ệ ế
- Quy t đ nh b nhi m Ch t ch H i đ ng qu n tr , T ng Giám đ c, ho c Giámế ị ổ ệ ủ ị ộ ồ ả ị ổ ố ặ
đ c, quy t đ nh b nhi m K toán tr ng.ố ế ị ổ ệ ế ưở
- Gi y ch ng nh n đăng ký kinh doanh.ấ ứ ậ
- Gi y phép hành ngh đ i v i nh ng ngành ngh có gi y phép.ấ ề ố ớ ữ ề ấ
- Gi y phép xu t nh p kh u tr c ti p n u ngành ngh có quy đ nh ho c đăngấ ấ ậ ẩ ự ế ế ề ị ặ
ký mã s XNK.ố
- Gi y phép khai thác tài nguyên (đ i v i DN ho t đ ng trong lĩnh v c này)ấ ố ớ ạ ộ ự
- Văn b n u quy n ho c xác đ nh v th m quy n trong quan h tín d ng nh :ả ỷ ề ặ ị ề ẩ ề ệ ụ ư
Văn b n c a H i đ ng qu n tr , u quy n c a T ng giám đ c, Giám đ c cho ng iả ủ ộ ồ ả ị ỷ ề ủ ổ ố ố ườ
khác ký h p đ ng,...ợ ồ
- Tr ng h p khách hàng vay v n, b o lãnh là đ n v h ch toán ph thu c c aườ ợ ố ả ơ ị ạ ụ ộ ủ
pháp nhân thì ngoài nh ng h s v pháp nhân nêu trên ph i có văn b n pháp lý nhữ ồ ơ ề ả ả ư
quy t đ nh thành l p, quy ch t ch c và ho t đ ng xác đ nh rõ th m quy n ho c uế ị ậ ế ổ ứ ạ ộ ị ẩ ề ặ ỷ
quy n vay v n t i Ngân hàng. N i dung u quy n ề ố ạ ộ ỷ ề c a pháp nhânủ ph i th hi n cả ể ệ ụ
th s ti n vay ho c m c ti n đ c vay (giá tr b o lãnh) cao nh t, th i h n vay v nể ố ề ặ ứ ề ượ ị ả ấ ờ ạ ố
(b o lãnh), m c đích vay v n (b o lãnh), b o đ m ti n vay (th c hi n nghĩa v b oả ụ ố ả ả ả ề ự ệ ụ ả
lãnh), các n i dung khác liên quan đ n vi c vay v n, b o lãnh và có cam k t ch uộ ế ệ ố ả ế ị
trách nhi m tr n thay khi đ n v ph thu c không tr đ c n vay, không th cệ ả ợ ơ ị ụ ộ ả ượ ợ ự
hi n đ c nghĩa v b o lãnh. Ng i u quy n ph i có đ th m quy n pháp lý.ệ ượ ụ ả ườ ỷ ề ả ủ ẩ ề
- Đăng ký mã s thu .ố ế
- B n đăng ký m u d u, ch ký c a khách hàng.ả ẫ ấ ữ ủ
- Các văn b n khác theo quy đ nh c a pháp lu t (n u có).ả ị ủ ậ ế
2. Đ i v i khách hàng ho t đ ng theo lu t doanh nghi p:ố ớ ạ ộ ậ ệ
- Quy t đ nh thành l p doanh nghi p (đ i v i công ty TNHH 1 thành viên)ế ị ậ ệ ố ớ
- Đi u l doanh nghi p.ề ệ ệ
- Gi y ch ng nh n đăng ký kinh doanh (Gi y phép đ u t v i Doanh nghi p cóấ ứ ậ ấ ầ ư ớ ệ
v n đ u t n c ngoài).ố ầ ư ướ
- Gi y phép hành ngh đ i v i ngành ngh ph i có gi y phép.ấ ề ố ớ ề ả ấ
- Gi y phép xu t nh p kh u tr c ti p n u ngành ngh có quy đ nh.ấ ấ ậ ẩ ự ế ế ề ị
- Gi y phép khai thác tài nguyên (đ i v i DN ho t đ ng trong lĩnh v c này).ấ ố ớ ạ ộ ự
- S theo dõi c đông; ổ ổ
- Gi y ch ng nh n ph n v n góp c a t ng thành viên. ấ ứ ậ ầ ố ủ ừ
- Biên b n b u thành viên H i đ ng qu n tr , Ch t ch, văn b n b nhi m T ngả ầ ộ ồ ả ị ủ ị ả ổ ệ ổ
giám đ c, giám đ c, k toán tr ng. ố ố ế ưở
1
- Quy t đ nh c a H i đ ng thành viên ho c H i đ ng qu n tr v vi c uế ị ủ ộ ồ ặ ộ ồ ả ị ề ệ ỷ
quy n cho ng i đ i di n doanh nghi p vay v n ngân hàng.ề ườ ạ ệ ệ ố
- B n đăng ký m u d u, ch ký c a khách hàng.ả ẫ ấ ữ ủ
- Các gi y t khác liên quan ấ ờ
3. Đ i v i khách hàng là t ch c khác (nh đ n v s nghi p có thu):ố ớ ổ ứ ư ơ ị ự ệ
- Quy t đ nh thành l p.ế ị ậ
- Đi u l , quy ch ho t đ ng đ i v i t ch c có đi u l , quy ch ho t đ ng (n uề ệ ế ạ ộ ố ớ ổ ứ ề ệ ế ạ ộ ế
có).
- Quy t đ nh b nhi m th tr ng đ n v , k toán tr ng.ế ị ổ ệ ủ ưở ơ ị ế ưở
- Các gi y t khác có liên quan (m u d u, ch ký....).ấ ờ ẫ ấ ữ
- Văn b n u quy n ho c b o lãnh vay v n c a c p trên có th m quy n.ả ỷ ề ặ ả ố ủ ấ ẩ ề
III. DANH M C H S V TÀI CHÍNH C A KHÁCH HÀNG:Ụ Ồ Ơ Ề Ủ
H s v tình hình tài chính và s n xu t kinh doanh c a khách hàng vayồ ơ ề ả ấ ủ
v n ho c ng i b o lãnh (n u có):ố ặ ườ ả ế
- Báo cáo tài chính t i thi u 03 năm g n nh t và quý g n nh t, g m:ố ể ầ ấ ầ ấ ồ
+ B ng cân đ i;ả ố
+ Báo cáo k t qu ho t đ ng s n xu t kinh doanh;ế ả ạ ộ ả ấ
+ Thuy t minh báo cáo tài chính;ế
+ L u chuy n ti n t (n u có);ư ể ề ệ ế
- Đ i v i pháp nhân ho t đ ng ch a đ c 03 năm, yêu c u g i báo cáo tài chínhố ớ ạ ộ ư ượ ầ ử
đ n th i đi m g n nh t.ế ờ ể ầ ấ
- Trong tr ng h p c n thi t, khách hàng ph i cung c p các báo cáo tài chínhườ ợ ầ ế ả ấ
đ c ki m toán và nh n xét c a ki m toán.ượ ể ậ ủ ể
- Quy ch phân c p qu n lý tài chính đ i v i doanh nghi p có phân c p.ế ấ ả ố ớ ệ ấ
- K ho ch s n xu t kinh doanh, k ho ch tài chính trong năm k ho ch.ế ạ ả ấ ế ạ ế ạ
- B ng kê công n các lo i t i các ngân hàng, t ch c tín d ng trong và ngoài n cả ợ ạ ạ ổ ứ ụ ướ .
- B ng kê các kho n ph i thu, ph i tr .ả ả ả ả ả
IV. H S V D ÁN, PH NG ÁN VAY V NỒ Ơ Ề Ự ƯƠ Ố
1. Ph ng án s n xu t kinh doanh/ K ho ch s n xu t kinh doanh, kh năngươ ả ấ ế ạ ả ấ ả
vay tr , ngu n tr .ả ồ ả
2. Báo cáo tình hình s n xu t kinh doanh, năng l c tài chính, tình hình đã vay nả ấ ự ợ
các t ch c tín d ng, các t ch c, cá nhân khác và các ngu n thu nh p đ tr n .ở ổ ứ ụ ổ ứ ồ ậ ể ả ợ
3. Các H p đ ng dân s , th ng m i (v hàng hoá, xu t nh p kh u, d ch v ....)ợ ồ ự ươ ạ ề ấ ậ ẩ ị ụ
* Đ i v i các kho n vay trung dài h n/theo d án đ u t , khách hàng c n cungố ớ ả ạ ự ầ ư ầ
c p thêm nh ng tài li u sau:ấ ữ ệ
4. Văn b n phê duy t ch tr ng/cho phép đ u t d án c a Công ty m ho cả ệ ủ ươ ầ ư ự ủ ẹ ặ
H i đ ng qu n tr (tuỳ theo t ng lo i hình doanh nghi p); Văn b n thông qua chộ ồ ả ị ừ ạ ệ ả ủ
tr ng/cho phép đ u t c a c p có th m quy n, tuỳ theo phân lo i Nhóm các d ánươ ầ ư ủ ấ ẩ ề ạ ự
theo quy đ nh c a pháp lu t.ị ủ ậ
5. Báo cáo nghiên c u ti n kh thi (n u có), Báo cáo nghi n c u kh thi ho cứ ề ả ế ệ ứ ả ặ
báo cáo đ u t n u d án ch c n l p báo cáo đ u t ; D án, ph ng án vay v n.ầ ư ế ự ỉ ầ ậ ầ ư ự ươ ố
2
N i dung các tài li u này ph i đ m b o phù h p theo quy đ nh t i Đi u 6, Đi u 7ộ ệ ả ả ả ợ ị ạ ề ề
Ngh đ nh s 16/NĐ-CP ngày 07/2/2005 v qu n lý d án đ u t xây d ng công trình.ị ị ố ề ả ự ầ ư ự
6. Quy t đ nh phê duy t d án c a c p có th m quy n.ế ị ệ ự ủ ấ ẩ ề
7. Các văn b n, h s b sung khác (tuỳ theo tính ch t, đ c đi m c a t ng dả ồ ơ ổ ấ ặ ể ủ ừ ự
án c th ):ụ ể
7.1. Thi t k k thu t và t ng d toán; quy t đ nh phê duy t thi t k k thu t,ế ế ỹ ậ ổ ự ế ị ệ ế ế ỹ ậ
t ng d toán c a c p có th m quy n (n u có, có th b sung tr c khi gi i ngân).ổ ự ủ ấ ẩ ề ế ể ổ ướ ả
Nh ng d án nhóm A, B n u ch a có thi t k k thu t và t ng d toán đ c duy tữ ự ế ư ế ế ỹ ậ ổ ự ượ ệ
thì trong quy t đ nh đ u t ph i quy t đ nh m c v n c a t ng h ng m c chính vàế ị ầ ư ả ế ị ứ ố ủ ừ ạ ụ
ph i có thi t k và d toán h ng m c công trình đ c c p có th m quy n duy t.ả ế ế ự ạ ụ ượ ấ ẩ ề ệ
7.2. Các văn b n khác: ả
- Quy t đ nh phê duy t thi t k c s .ế ị ệ ế ế ơ ở
- Các quy t đ nh, văn b n ch đ o, tham gia ý ki n, các văn b n liên quan chế ị ả ỉ ạ ế ả ế
đ u đãi, h tr ... c a các c p, các ngành có liên quan (Chính ph , B K ho ch vàộ ư ỗ ợ ủ ấ ủ ộ ế ạ
đ u t , Ngân hàng Nhà n c, B khoa h c công ngh và môi tr ng ... ) (n u có).ầ ư ướ ộ ọ ệ ườ ế
- Quy t đ nh phê duy t báo cáo đánh giá tác đ ng môi tr ng, phòng cháy ch aế ị ệ ộ ườ ữ
cháy, x lý ngu n n c th i (ch v i nh ng d án có yêu c u); Gi y xác nh n đăngử ồ ướ ả ỉ ớ ữ ự ầ ấ ậ
ký/B n cam k t b o v môi tr ng c a c p có th m quy n.ả ế ả ệ ườ ủ ấ ẩ ề
- Tài li u đánh giá, ch ng minh ngu n cung c p nguyên v t li u, th tr ng c aệ ứ ồ ấ ậ ệ ị ườ ủ
d án (n u có).ự ế
- Quy t đ nh giao đ t, cho thuê đ t, h p đ ng thuê đ t/thuê nhà x ng/thuê l iế ị ấ ấ ợ ồ ấ ưở ạ
đ t đ th c hi n d án (n u có).ấ ể ự ệ ự ế
- Các văn b n liên quan đ n vi c đ n bù, gi i phóng m t b ng, chu n b m tả ế ệ ề ả ặ ằ ẩ ị ặ
b ng xây d ng (n u có).ằ ự ế
- Thông báo ch tiêu k ho ch đ u t đ i v i doanh nghi p là thành viên c aỉ ế ạ ầ ư ố ớ ệ ủ
T ng công ty (n u có).ổ ế
- Báo cáo kh i l ng đ u t hoàn thành, ti n đ tri n khai th c hi n d ánố ượ ầ ư ế ộ ể ự ệ ự
(n u d án đang đ c ti n hành đ u t ).ế ự ượ ế ầ ư
- Tài li u ch ng minh v v n đ u t ho c các ngu n v n tham gia đ u t d ánệ ứ ề ố ầ ư ặ ồ ố ầ ư ự
(n u đã th c hi n đ u t ho c d án có nhi u ngu n v n tham gia đ u t ).ế ự ệ ầ ư ặ ự ề ồ ố ầ ư
- Gi y phép xây d ng (n u công trình ph i yêu c u có gi y phép xây d ng).ấ ự ế ả ầ ấ ự
- Các văn b n liên quan đ n quá trình đ u th u th c hi n d án: Phê duy t kả ế ấ ầ ự ệ ự ệ ế
ho ch đ u th u, k t qu đ u th u, h p đ ng giao nh n th u ...(có th b sung sau).ạ ấ ầ ế ả ấ ầ ợ ồ ậ ầ ể ổ
- H p đ ng thi công xây l p, cung c p thi t b , phê duy t h p đ ng nh p kh uợ ồ ắ ấ ế ị ệ ợ ồ ậ ẩ
thi t b (có th b sung sau); H p đ ng thuê đ n v qu n lý đi u hành d án (n u có).ế ị ể ổ ợ ồ ơ ị ả ề ự ế
- Các h p đ ng t v n (n u có).ợ ồ ư ấ ế
- Quy t đ nh phê duy t quy t toán v n đ u t xây d ng công trình c a c p cóế ị ệ ế ố ầ ư ự ủ ấ
th m quy n.ẩ ề
- Các tài li u khác liên quan đ n d án đ u t (n u có). ệ ế ự ầ ư ế
- H s khác có liên quan đ n kho n vay (h p đ ng b o hi m hàng hoá, d toánồ ơ ế ả ợ ồ ả ể ự
chi phí ho t đ ng đ c duy t ...)ạ ộ ượ ệ
V. DANH M C H S Đ M B O TI N VAY:Ụ Ồ Ơ Ả Ả Ề
1. Tr ng h p cho vay không có tài s n đ m b o:ườ ợ ả ả ả
3
- Gi y cam k t c a khách hàng v vi c th c hi n b o đ m b ng tài s n khiấ ế ủ ề ệ ự ệ ả ả ằ ả
đ c đ n v tr c ti p cho vay yêu c u (theo các quy đ nh c a pháp lu t). N i dungượ ơ ị ự ế ầ ị ủ ậ ộ
cam k t này ph i đ c th hi n b ng m t đi u kho n trong h p đ ng tín d ng.ế ả ượ ể ệ ằ ộ ề ả ợ ồ ụ
- Văn b n ch p thu n c a Chính ph v vi c cho vay không có b o đ m đ iả ấ ậ ủ ủ ề ệ ả ả ố
v i khách hàng (n u vi c cho vay không có b o đ m theo ch đ nh c a Chính ph )ớ ế ệ ả ả ỉ ị ủ ủ
* Cho vay không có tài s n đ m b o đ c th c hi n theo quy đ nh c a Chínhả ả ả ượ ự ệ ị ủ
ph , Th ng đ c Ngân hàng Nhà n c Vi t Nam và c a T ng Giám đ c Ngân hàngủ ố ố ướ ệ ủ ổ ố
Đ u t & Phát tri n Vi t Nam. ầ ư ể ệ
2. Tr ng h p b o đ m b ng tài s n c a khách hàng/ho c tài s n bên thườ ợ ả ả ằ ả ủ ặ ả ứ
ba:
Tuỳ t ng lo i tài s n có các gi y t khác nhau, trong đó m t s lo i gi y t chừ ạ ả ấ ờ ộ ố ạ ấ ờ ủ
y u g m:ế ồ
- Gi y t pháp lý ch ng nh n quy n s h u, quy n s d ng tài s n (n u có):ấ ờ ứ ậ ề ở ữ ề ử ụ ả ế
+ Đ i v i tài s n có đăng ký quy n s h u: Gi y t b n chính quy n s h u tàiố ớ ả ề ở ữ ấ ờ ả ề ở ữ
s nả.
+ Ph ng ti n v n t i, t u thuy n: Gi y ch ng nh n đăng ký, đăng ki m, gi yươ ệ ậ ả ầ ề ấ ứ ậ ể ấ
phép l u hành.ư
+ Gi y t có giá (trái phi u, tín phi u, c phi u, kỳ phi u, ch ng ch ti n g i,ấ ờ ế ế ổ ế ế ứ ỉ ề ử
s ti t ki m, các gi y t tr giá đ c b ng ti n)ổ ế ệ ấ ờ ị ượ ằ ề
+ Các gi y t v xu t x , ki m đ nh giá tr , t tr ng ... đ i v i kim khí quý, đá quýấ ờ ề ấ ứ ể ị ị ỷ ọ ố ớ .
+ Các gi y t ch ng minh quy n s h u, s d ng qu n lý đ i v i b t đ ng s nấ ờ ứ ề ở ữ ử ụ ả ố ớ ấ ộ ả
(nhà c a, v t ki n trúc g n li n v i đ t) và đ ng s n (hàng hoá, ph ng ti n v nử ậ ế ắ ề ớ ấ ộ ả ươ ệ ậ
t i)ả
+ Các quy n bao g m: (quy n tác gi , quy n s h u công nghi p, quy n đòiề ồ ề ả ề ở ữ ệ ề
n , quy n đ c nh n b o hi m, các quy n tài s n khác phát sinh t h p đ ng ho cợ ề ượ ậ ả ể ề ả ừ ợ ồ ặ
t các căn c pháp lý khác; Quy n đ i v i ph n v n góp trong doanh nghi p, quy nừ ứ ề ố ớ ầ ố ệ ề
khai thác tài nguyên; Các quy n và quy n l i phát sinh trong t ng lai (n u có)ề ề ợ ươ ế
+ Gi y ch ng nh n b o hi m tài s n (n u tài s n ph i b o hi m theo quy đ nhấ ứ ậ ả ể ả ế ả ả ả ể ị
c a pháp lu t)ủ ậ
+ Các gi y t khác có liên quan.ấ ờ
- Gi y cam k t th c hi n b o đ m b ng tài s n c a khách hàng/ H p đ ngấ ế ự ệ ả ả ằ ả ủ ợ ồ
ho c văn b n b o lãnh c a bên th 3. ặ ả ả ủ ứ
3. Tr ng h p b o đ m b ng tài s n hình thành t v n vay:ườ ợ ả ả ằ ả ừ ố
+ Gi y cam k t th ch p, c m c tài s n hình thành t v n vay trong đó nêu rõấ ế ế ấ ầ ố ả ừ ố
quá trình hình thành tài s n và bàn giao ngay các gi y t liên quan đ n tài s n khiả ấ ờ ế ả
đ c hoàn thành ho c h p đ ng th ch p c m c d phòng.ượ ặ ợ ồ ế ấ ầ ố ự
+ Văn b n c a Chính ph cho phép đ c b o đ m b ng tài s n hình thành t v nả ủ ủ ượ ả ả ằ ả ừ ố
vay (n u vi c b o đ m b ng tài s n hình thành t v n vay theo ch đ nh c a Chính phế ệ ả ả ằ ả ừ ố ỉ ị ủ ủ).
L u ý:ư H s v b o đ m ti n vay ph i là b n g c (b n chính) do cán b quanồ ơ ề ả ả ề ả ả ố ả ộ
h khách hàng làm đ u m i giao nh n.ệ ầ ố ậ
4