BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO
TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP. HỒ CHÍ MINH

N
NG
GU
UY
YỄ
ỄN
N
H
HỒ
ỒN
NG
G
L
LA
AN
N
GIẢI PHÁP ĐẨY MẠNH HUY ĐỘNG VỐN
TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN NHÀ
ĐỒNG BẰNG SÔNG CỬU LONG CHI
NHÁNH LONG AN
LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ
CHUYÊN NGÀNH: TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG
MÃ NGÀNH: 60.34.02 01
NGƯỜI HƯỚNG DẪN: PGS.TS. NGUYỄN THANH TUYỀN
TP.HỒ CHÍ MINH – NĂM 2013
1
Chương 1 :
CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA
NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
1.1- Khái quát về Ngân hàng thương mại :
1.1.1/ Khái niệm :
Ngân hàng thương mại là một tổ chức tài chính quan trọng trong nền kinh
tế. Đây là tổ chức thu hút tiết kiệm lớn nhất bởi lẽ các cá nhân, tổ chức hay
doanh nghiệp đều gửi tiền tại đây, nguồn vốn của họ phần lớn xuất phát từ đây.
Các cá nhân gửi tiền với mục đích tăng thu nhập, thêm lợi nhuận, các doanh
nghiệp, các tổ chức xã hội gửi phục vụ thanh toán, chi tiêu, trả lương,... Ngân
hàng đóng vai trò là người thủ quỹ cho toàn xã hội.
Bên cạnh đó ngân hàng còn là tổ chức cho vay chủ yếu đối với doanh
nghiệp, cá nhân và có thể là cả nhà nước nữa. Cho vay tiêu dùng, cho vay để
đầu tư, cho vay để phục vụ sản xuất, cho vay để xây dựng cơ sở hạ tầng, ... phần
lớn các nguồn vay ấy đều được thực hiện tại ngân hàng.
Mặt khác Ngân hàng còn là một trung gian tài chính quan trọng nhất
trong nền kinh tế, ngân hàng là trung gian cho người dư thừa vốn gặp những
người đang cần vốn và tạo điều kiện đem lại lợi ích cho họ. Chính sách tiền tệ là
bộ phận quan trọng của chính sách kinh tế trong mỗi quốc gia và ngân hàng
đóng vai trò quyết định chính sách ấy.
Như vậy có thể nói ngân hàng là một tổ chức tài chính cung cấp một danh
mục các sản phẩm dịch vụ đa dạng nhất, thực hiện nhiều chức năng tài chính
nhất so với bất kỳ tổ chức kinh doanh nào trong nền kinh tế.
Theo Điều 4 Luật các Tổ chức tín dụng năm 2010 nước CHXHCN Việt
Nam :
Ngân hàng là loại hình tổ chức tín dụng có thể được thực hiện tất cả các
hoạt động ngân hàng theo quy định của Luật này.
2
Ngân hàng thương mại là loại hình ngân hàng được thực hiện tất cả các
hoạt động ngân hàng và các hoạt động kinh doanh khác theo quy định của Luật
này nhằm mục tiêu lợi nhuận.
Hoạt động ngân hàng là việc kinh doanh, cung ứng thường xuyên một
hoặc một số các nghiệp vụ sau đây :
- Nhận tiền gửi;
- Cấp tín dụng;
- Cung ứng dịch vụ thanh toán qua tài khoản.
1.1.2/ Hoạt động chủ yếu của NHTM :
1.1.2.1- Hoạt động huy động vốn :
Huy động vốn là các hoạt động nhằm tạo vốn cho ngân hàng, hình thành
tài sản nợ cho ngân hàng. Huy động vốn là hoạt động nền tảng cho sự hoạt động
và phát triển của ngân hàng. NHTM được huy động vốn dưới các hình thức sau:
- Nhận tiền gửi của tổ chức, cá nhân và các TCTD khác dưới hình thức
tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn và các loại hình tiền gửi khác.
- Phát hành chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu và giấy tờ có giá khác để huy
động vốn của tổ chức, cá nhân trong và ngoài nước.
- Vay vốn của các TCTD khác hoạt động tại Việt Nam, các TCTD nước
ngoài.
- Vay vốn ngắn hạn của NHNN.
- Các hình thức huy động vốn khác theo quy định của NHNN.
1.1.2.2- Hoạt động cấp tín dụng :
a/ Cho vay : NHTM được cho các tổ chức, cá nhân vay vốn dưới các hình
thức :
- Cho vay ngắn hạn nhằm đáp ứng nhu cầu vốn cho sản xuất, kinh doanh,
dịch vụ và đời sống.
- Cho vay trung, dài hạn để thực hiện dự án đầu tư phát triển sản xuất,
kinh doanh, dịch vụ và đời sống.
3
- Cho vay thấu chi : mỗi khách hàng được cấp một hạn mức thấu chi khi
khách hàng tạm thời thiếu hụt trong thanh toán, khách hàng không cần phải thế
chấp.
- Cho vay theo hạn mức tín dụng : ngân hàng cấp một hạn mức tín dụng
là mức dư nợ vay tối đa được duy trì trong khoảng thời gian nhất định mà khách
hàng và ngân hàng đã thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng.
- Cho vay theo hạn mức tín dụng dự phòng : ngoài hạn mức tín dụng cấp
ban đầu, ngân hàng áp dụng hạn mức tín dụng dự phòng khi khách hàng không
có đủ vốn vì mức vốn đầu tư cho dự án, nhu cầu tiêu dùng, kinh doanh tăng
thêm,...
b/ Bảo lãnh : NHTM được bảo lãnh vay, bảo lãnh thanh toán, bảo lãnh
thực hiện hợp đồng, bảo lãnh đấu thầu,... bằng uy tín và khả năng tài chính của
mình đối với người nhận bảo lãnh.
c/ Chiết khấu : NHTM được chiết khấu thương phiếu và GTCG ngắn hạn
khác đối với tổ chức, cá nhân và có thể chiết khấu các thương phiếu và GTCG
ngắn hạn khác đối với các TCTD khác.
d/ Cho thuê tài chính : NHTM được hoạt động cho thuê tài chính nhưng
phải thành lập công ty cho thuê tài chính riêng theo Nghị định của Chính phủ.
e/ Bao thanh toán : NHTM thực hiện bao thanh toán như một hình thức
cấp tín dụng cho khách hàng doanh nghiệp như : Bao thanh toán truy đòi, miễn
truy đòi, ứng trước hay bao thanh toán chiết khấu, bao thanh toán khi đáo hạn
trong phạm vi buôn bán nội địa lẫn quốc tế.
f/ Tài trợ xuất - nhập khẩu : Mở LC thanh toán hàng nhập khẩu; Cho vay
ứng trước một phần để thanh toán cho người bán hay ứng trước tiền thuế xuất -
nhập khẩu; Cho vay thu mua hàng xuất khẩu, nguyên vật liệu, cho vay đầu tư,
bảo trì máy móc thiết bị, nhà xưởng ở nước ngoài; Bảo lãnh và tái bảo lãnh việc
thanh toán hối phiếu khi đến hạn; Chấp nhận hối phiếu, chiết khấu hối phiếu,
chứng từ thanh toán LC.
4
1.1.2.3- Hoạt động dịch vụ thanh toán và ngân quỹ :
Hoạt động dịch vụ thanh toán và ngân quỹ của NHTM gồm : Cung cấp
phương tiện thanh toán; Thực hiện dịch vụ thanh toán trong nước cho khách
hàng; Thu hộ, chi hộ; Các dịch vụ thanh toán khác theo quy định của NHNN;
Tham gia, thực hiện dịch vụ thanh toán quốc tế khi được NHNN cho phép; Thu
và phát tiền mặt cho khách hàng; Tổ chức hệ thống thanh toán nội bộ và tham
gia hệ thống thanh toán liên ngân hàng.
1.1.2.4- Các hoạt động khác :
a/ Góp vốn và mua cổ phần : NHTM được dùng vốn điều lệ và quỹ dự trữ
để góp vốn, mua cổ phần của các doanh nghiệp và các TCTD khác trong nước;
góp vốn, mua cổ phần và liên doanh với ngân hàng nước ngoài để thành lập
ngân hàng liên doanh.
b/ Tham gia thị trường tiền tệ : NHTM được tham gia thị trường tiền tệ
theo quy định của NHNN, thông qua hình thức mua bán các công cụ thị trường
tiền tệ.
c/ Kinh doanh ngoại hối : NHTM được phép trực tiếp kinh doanh hoặc
thành lập công ty trực thuộc để kinh doanh ngoại hối và vàng trên thị trường
trong nước, quốc tế.
d/ Ủy thác và nhận ủy thác : NHTM được ủy thác và nhận ủy thác làm đại
lý trong các lĩnh vực liên quan đến hoạt động ngân hàng, kể cả việc quản lý tài
sản, vốn đầu tư của tổ chức, cá nhân trong và ngoài nước theo hợp đồng ủy thác,
đại lý.
e/ Cung ứng dịch vụ bảo hiểm : NHTM được cung ứng dịch vụ bảo hiểm,
được thành lập công ty trực thuộc hoặc liên doanh để kinh doanh bảo hiểm.
f/ Tư vấn tài chính : NHTM được cung cấp dịch vụ tư vấn tài chính, tiền
tệ dưới hình thức tư vấn trực tiếp hoặc thành lập công ty tư vấn trực thuộc ngân
hàng.