Giải pháp giảm thiểu gian lận thẻ
khi kinh doanh trực tuyến
Người ta thường nói khách hàng là người gặp nhiều rủi ro khi giao dịch
trực tuyến nhưng trên thực tế chính nhà kinh doanh lại là nạn nhân của
các quá trình thanh toán thẻ tín dụng trên Internet. Bởi vì khi bán hàng
qua mạng họ không có thời gian để kiểm tra những thông tin của khách
hàng, địa chỉ email và địa chỉ liên lạc có thể xảy ra những sai sót như
thẻ tín dụng.
Tuy nhiên vẫn có một số tình trạng lừa đảo từ phía nhà kinh doanh đối với
khách hàng nhưng trường hợp này tương đối ít nếu như không muốn nói là
hoàn toàn không.
Có một số vấn đề cơ bản mà mỗi một nhà kinh doanh cần biết về gian lận
trong thanh toán thẻ.
Người bán kiểm tra thẻ bằng cách cho thẻ vào máy đọc thẻ và số thẻ được
nhập. Quá trình này nhằm kiểm tra xem số tiền của khách hàng có đủ để
mua hàng hay không chứ không tuyệt đối bảo đảm không có gian lận trong
thẻ.
Thanh toán thẻ tín dụng trên Internet sẽ xảy ra nhiều gian trá hơn. Số thẻ tín
dụng dễ bị mất và thậm chí có thể phát sinh ra nhiều số thẻ mới. Quá trình
giao dịch trên Internet không phải là quá trình giao dịch trực tiếp mặt đối
mặt nên đây cũng là nguyên nhân tạo điền kiện thuận lợi cho kẻ trộm dễ
dàng hoạt động.
Hiện nay có một số phương pháp bảo vệ khỏi gian lận khi thanh toán thẻ
như sử dụng chữ ký trên kỹ thuật tạo ảnh ba chiều và thậm chí là cả hình ảnh
của chủ thẻ nhưng phỏng có ích gì vì người bán không có cơ hội tận mắt
nhìn thấy thẻ và kiểm tra chữ ký của người mua.
Nếu như bạn muốn thanh toán bằng thẻ tín dụng khi kinh doanh trên mạng
thì bạn nên làm gì để không xảy ra lừa đảo trong kinh doanh.
Dưới đây là 12 cách giúp bạn có thể áp dụng để giảm thiểu những gian
trá:
1. Luôn phải kiểm tra địa chỉ của khách hàng. Điều này có thể tự động
thực hiện bằng hệ thống kiểm tra địa chỉ (Address Verification System –
AVS). Hệ thống này so sánh địa chỉ của khách hàng ghi trên hoá đơn của
nhà phát hành thẻ với địa chỉ trên đơn đặt hàng của họ để đảm bảo rằng
khách hàng là chủ thẻ hợp pháp. Đồng thời kiểm tra phần mềm hay các thiết
bị xử lý có hỗ trợ AVS không. AVS ra đời nhằm giúp các nhà kinh doanh
trực tuyến tránh gặp phải lừa đảo. Một trong những cơ hội lớn nhất mà
Internet đem lại đó là khả năng chấp nhận đơn đặt hàng trên toàn thế giới.
Một điểm thuận lợi của Internet đó là các mặt hàng “mềm” như phầm mềm
được mua và chuyển tải ngay lập tức.
2. Địa chỉ chuyển hàng và địa chỉ hoá đơn phải khớp nhau. Một số nhà
kinh doanh không chấp nhận đơn đặt hàng nơi mà điạ chỉ chuyển đến khác
với địa chỉ gửi đi nhất là đối với khách hàng quốc tế.
3. Hãy kiểm tra các đơn đặt hàng có địa chỉ email miễn phí. Một khi kẻ
trộm lấy được số thẻ tín dụng và địa chỉ họ cần thì có một điều nữa mà họ
cần hoàn thiện quá trình lừa đảo của mình đó là địa chỉ email không ai có thể
phát hiện được. Đó là lý do tại sao tỷ lệ đơn đặt hàng có các địa chỉ email
miễn phí này lại càng gia tăng. Kết quả là nhiều nhà kinh doanh không chấp
nhận đơn đặt hàng hoặc ít nhất là thực hiện những bước kiểm tra phụ. Bạn
có thể thấy một loạt các địa chỉ email miễn phí trên AntiFraud Website tại
http://www.antifraud.com
4. Kiểm tra website của khách hàng nếu có thể để xác định địa chỉ nguồn
đồng bộ (Unified Resource Locations – URL) trên website của khách hàng
bằng cách đơn giản đưa “www” vào trước phần thứ hai của điạ chỉ
email. Một số nhà kinh doanh còn cẩn thận hơn đó là họ kiểm tra ai có tên
miền. Những thông tin về quyền sở hữu tên miền của nước Mỹ luôn có trên
website Network Solutions ở www.NetworkSolutions.com
5. Kiểm tra các đơn đặt hàng khi thấy lạ. Kẻ trộm thường đặt những đơn
đặt hàng rất khác với những đơn đặt hàng thông thường.
6. Gọi điện cho khách hàng nếu có nghi ngờ.
7. Thu thập tất các dữ liệu về đơn đặt hàng có thể. Cố gắng loại bỏ các
đơn đặt hàng gian trá và thu lại số tiền bị mất mát. Bạn càng có nhiều dữ liệu
về đơn đặt hàng càng tốt, bao gồm địa chỉ và số điện thoại khách hàng, tên
ngân hàng phát hành thẻ và địa chỉ IP (Internet Protocol) nơi đặt đơn đặt
hàng.
8. Thông báo rõ ràng cho khách hàng trên website là bạn có các thiết bị
bảo vệ.
9. Không vi phạm mọi thoả thuận giữa bạn và khách hàng.
10. Nếu sử dụng các dịch vụ kiểm tra thì phải đảm bảo là dịch vụ đó đáng
tin cậy.
11. Tốt nhất là kiểm tra bằng các dịch vụ tinh vi chống gian lận như
CyberSource’s tại địa chỉ www.cybersource.com nếu như phát hiện gian trá.
Những dịch vụ này tự động kiểm tra giúp bạn và giảm sự cố xuống mức thấp
nhất.
12. Sử dụng SET (Secure Electronic Transaction) hoặc phương pháp
Microsoft Wallet với các chứng chỉ số hoá để kiểm tra khách hàng đến thăm
website của bạn.
