ậ ố ữ ạ Lu n văn t ệ t nghi p ị GVHD: TS. Tr nh H u H nh
ờ
L i cam đoan
ả ậ ố ể Tôi xin cam đoan b n lu n văn cu i khóa ệ ụ ả “Phát tri n nghi p v B o
ư ệ ế ể ệ ề hi m trách nhi m ngh nghi p ki n trúc s và k s t ỹ ư ư ấ ạ ả v n t i B o
ệ ứ ủ ộ là công trình nghiên c u c a tôi. Vi t Hà N i”
ố ệ ự ế ả ậ ấ ừ Các s li u, k t qu nêu trong lu n văn là trung th c, xu t phát t tình
ự ế ủ ơ ị ự ậ hình th c t c a đ n v th c t p.
ộ Hà N i, ngày 20 tháng 5 năm 2014
ầ
Tr n Hoàng Mai
ả ậ Tác gi lu n văn
ậ ố ữ ạ Lu n văn t ệ t nghi p ị GVHD: TS. Tr nh H u H nh
ụ ụ M c L c
ụ
Danh m c vi
ế ắ t t t
ề ệ ệ TNNN : trách nhi m ngh nghi p
ư ế KTS: Ki n trúc s
KSTV: K s t ỹ ư ư ấ v n
ườ ả ể NBH: Ng i b o hi m
ườ ượ ả ể NĐBH: Ng c b o hi m. i đ
ả ộ CBQL: Cán b qu n lý.
ả ệ BVHN: B o Vi ộ t Hà N i
ậ ố ữ ạ Lu n văn t ệ t nghi p ị GVHD: TS. Tr nh H u H nh
ố ệ
ụ ả Danh m c b ng s li u
B ngả Tên b ngả Trang
ố ượ ng CBQL và chuyên ả 24 B ng 1.1 ơ ả ỹ Phí c b n tính trên s l ậ ủ gia k thu t c a NĐBH.
ơ ả ủ ổ ả 24 B ng 1.2 Phí c b n b sung tính trên doanh thu năm c a NĐBH
ả ả 25 B ng 1.3 ự Tăng/gi m phí BHTNNN KTS & KSTV theo d án
ả ả Tăng/gi m phí BHTNNN KTS & KSTV theo năm 26 B ng 1.4
ỷ ệ ạ ả T l ắ phí ng n h n. 27 B ng 1.5
ủ ả ệ ộ ả Doanh thu c a B o Vi t Hà N i (2010 2013) 41 B ng 2.1
ệ ụ ả ủ ể ả 42 B ng 2.2 Doanh thu các nhóm nghi p v b o hi m c a BVHN (2010 2013)
ế ả 52 B ng 2.3 ệ ụ ộ ệ ả K t qu khai thác nghi p v BHTNNN KTS & ạ ả KSTV t t Hà N i (20102013) i B o Vi
ạ ả i B o ả 56 B ng 2.4 ệ ộ Chi phí khai thác BHTNNN KTS & KSTV t Vi t Hà N i (20102013)
ả 66 B ng 2.5 ệ ụ ộ ệ Chi phí cho nghi p v BHTNNN KTS & KSTV ạ ả t t Hà N i (20102013) i B o Vi
ậ ố ữ ạ Lu n văn t ệ t nghi p ị GVHD: TS. Tr nh H u H nh
ế ả 67 B ng 2.6 ệ ộ ủ K t qa a ho t đ ng kinh doanh BHTNNN KTS & ạ ả KSTV t t Hà N i (20102013) ạ ộ i B o Vi
ệ ả 69 B ng 2.7 ạ ả ệ ộ ả Hi u qu ho t đ ng kinh doanh BHTNNN KTS & KSTV t t Hà N i (20112013) ạ ộ i B o Vi
ố ữ ệ ị t nghi p GVHD: TS. Tr nh H u
ậ Lu n văn t H nhạ
ờ
ầ
L i nói đ u
ế ệ ủ ầ Kinh t Vi ể t Nam đang trên đà phát tri n và theo nhu c u c a th ị
ườ ấ ượ ụ ạ ộ ị tr ng các lo i hình d ch v cũng ngày m t nâng cao ch t l ị ng, d ch v ụ
ứ ữ ể ằ ả ấ ộ ố ề ớ ủ ả b o hi m là m t trong s đó. Nh m b o đáp ng nh ng v n đ m i c a
ế ầ ủ ư ự ắ ườ ệ nên kinh t ề cũng nh s lo l ng v tinh th n c a con ng i hi n nay các
ệ ụ ả ể ạ ạ lo i hình nghi p v b o hi m ngày càng đa d ng và phong phú.
ụ ể ớ ệ ộ ướ ở V i m c tiêu phát tri n Vi t Nam tr thành m t n ị c đô th hóa thì
ị ẫ ề ượ ự ấ ướ xây d ng đô th v n luôn là v n đ đ c nhà n c quan tâm và đ u t ầ ư ,
ể ả ừ ụ ả ữ ể ệ ể ngành b o hi m cũng t đó mà tri n khai nh ng nghi p v b o hi m phù
ằ ả ầ ấ ế ủ ạ ộ ự ả ơ h p nh m đ m b o nhu c u c p thi ị t c a các ho t đ ng xây d ng đô th .
ấ ằ ể ễ ư ượ Có th d dàng th y r ng khi các công trình xây d ng ngày càng đ ầ c đ u
ư ớ ứ ủ ữ ớ ớ t v i quy mô l n thì m c r i ro sinh ra ngày càng cao, v i nh ng sai sót
ể ẫ ữ ư ậ ả ỏ ườ ế nh nh ng có th d n đ n nh ng h u qu khôn l ị ng, các cá nhân ch u
ự ệ ề ế ể ẽ ả ộ ả trách nhi m v xây d ng thi công hay thi ả t k s ph i chi tr m t kho n
ể ồ ề ớ ườ ả ế ậ ộ ti n vô cùng l n đ b i th ng và gi ả i quy t h u qu . Đó là m t gánh
ớ ả ộ ổ ố ớ ớ ộ ỉ ặ n ng l n đ i v i không ch riêng m t cá nhân mà v i c m t t ứ ch c.
ể ả ớ ệ ả ể ệ ẩ ả Chính vì ngành b o hi m gi i thi u s n ph m b o hi m Trách nhi m ngh ề
ỹ ư ư ấ ư ệ ế nghi p Ki n trúc s và K s t v n.
ư ể ệ ề ệ ế ả B o hi m trách nhi m ngh nghi p cho ki n trúc s và k s t ỹ ư ư
ỹ ư ư ấ ổ ề ặ ư ế ờ ị v nấ ra đ i giúp cho đ i ộ ngũ ki n trúc s và k s t v n n đ nh v m t tài
ho t đ ng trong lĩnh v c t
ạ ộ ự ư ấ ế ế ể ả ể chính đ yên tâm v n, thi t k k c khi phát
5
ầ SV: Tr n Hoàng Mai
ớ L p: CQ48/03.02
ố ữ ệ ị t nghi p GVHD: TS. Tr nh H u
ậ Lu n văn t H nhạ
ả ồ ườ ữ ệ sinh trách nhi m ph i b i th ế ủ ng theo phán quy t c a toà án do nh ng l ỗ i
ấ ẩ ự ệ ệ ủ sai sót b t c n trong quá trình th c hi n chuyên môn nghi p v ụ c a chính
ụ ả ệ ọ h . Nghi p v b o BHTNNNN KTS & KSTV đã đ ể ượ tri n khai c ở ấ r t
ướ ứ ề ụ ệ ằ ờ ề nhi u n c trên th gi ế ớ Đi u đó ch ng t i. ỏ r ng nghi p v này ra đ i là
ộ ấ ế ạ ấ ề ợ m t t t y u khách quan và đã đem l i r t nhi u l i ích cho các KTS và
ể ướ KSTV cũng như đem l ạ ợ i l ả i ích cho công ty b o hi m và nhà n c. Ngoài
ầ ả ả ả ộ ả ằ ra nó còn góp ph n đ m b o công b ng cho xã h i nói chung và đ m b o
ữ ằ ườ ị ệ ạ công b ng cho nh ng ng i b thi t h i nói riêng.
ả ệ ệ ụ ả ạ ộ ể ầ B o Vi ể t là công ty đ u tiên tri n khai ho t đ ng nghi p v b o hi m
ớ ơ ệ ế ẳ ị ượ này, đ n nay v i h n 10 năm kinh nghi m công ty đã kh ng đ nh đ c uy
ị ườ ủ ạ ộ tín c a mình trên th tr ệ ng. Hi n nay t ự i Hà N i các d án thi công công
ề ẩ ầ ớ trình ngày càng nhi u, v i tiêu chu n và yêu c u ngày càng cao, tuy nhiên
ư ụ ữ ầ ớ ố ượ s l ề ng nh ng nhà th u xây d ng và ph trách thì không l n nên ti m
ụ ủ ệ ế ạ ậ ứ năng khách hàng c a nghi p v này còn h n ch . Tuy nhiên nh n th c
ượ ế ế ụ ả ủ ệ ể đ c tính thi ề t y u c a nghi p v b o hi m TNNN KTS & KSTV nhi u
ắ ầ ụ ế ể ả ấ ạ ị công ty b o hi m cũng b t đ u ti n hành cung c p lo i hình d ch v này
ấ ớ ư ợ ự ạ ề ả ồ ể ạ t o nên s c nh tranh r t l n v khách hàng cũng nh h p đ ng b o hi m.
ề ấ ế ệ ầ ả ộ ấ Chính vì v n đ c p thi ả t đó B o Vi ữ t Hà N i đang c n ph i tìm ra nh ng
ữ ể ế ệ ắ ạ ự ụ bi n pháp đ kh c ph c nh ng thi u sót còn l ệ i trong quá trình th c hi n
ấ ượ ợ ồ ớ ụ ị ụ h p đ ng, v i m c tiêu tăng ch t l ng d ch v , tăng doanh thu cho Công
ệ ệ ừ ộ ẫ ế ướ ả ty, B o Vi t Hà N i v n đang ti n hành hoàn thi n t ng b c chăm sóc
ớ ệ ả ả ươ khách hàng, gi ẩ i thi u s n ph m, qu ng bá th ệ ng hi u…
6
ầ SV: Tr n Hoàng Mai
ớ L p: CQ48/03.02
ố ữ ệ ị t nghi p GVHD: TS. Tr nh H u
ậ Lu n văn t H nhạ
ụ ệ ể ậ Có th nh n th y ấ tuy nghi p v BHTNNN KTS & KSTV không còn
ạ ể ể ư ấ ườ ậ ơ ở ụ ậ ậ xa l nh ng đ hi u th u đáo, t ữ ng t n c s lý lu n và v n d ng nh ng
ề ệ ậ ợ ớ ệ ể ơ ở c s lý lu n đó phù h p v i đi u ki n Vi t Nam trong quá trình tri n khai
ụ ả ứ ề ể ệ ả ơ nghi p v b o hi m này không ph i là đi u đ n gi n. ậ ả Nh n th c đ ượ c
ủ ấ ọ ớ ố ượ ề ầ t m quan tr ng c a v n đ , cùng v i mong mu n đ ể c tìm hi u, nghiên
ệ ụ ơ ở ư ể ể ứ c u sâu ủ và tìm hi u tình hình tri n khai c a nghi p v , trên c s đó đ a ra
ộ ố ề ể ằ ấ ẩ m t s đ xu t nh m thúc đ y công tác tri n khai nghi p v ệ ụ này nên em đã
ề ọ ụ ả ể ệ ệ ể ự l a ch n đ tài: “ Phát tri n nghi p v B o hi m trách nhi m ngh ề
ệ ư ệ ộ ” làm n iộ ế nghi p ki n trúc s và k s t ỹ ư ư ấ ạ ả v n t i B o Vi t Hà N i
ủ ậ ố dung cho lu n văn cu i khóa c a mình.
ề ượ ươ Đ tài đ c chia làm 3 ch ng:
ươ ề ơ ả ề ả ữ ể ệ ấ Nh ng v n đ c b n v b o hi m trách nhi m Ch ng I:
ỹ ư ư ấ ư ề ệ ế ngh nghi p cho ki n trúc s và k s t v n.
ươ ụ ả ể ệ ể Tình hình tri n khai nghi p v b o hi m trách Ch ng II:
ỹ ư ư ấ ạ ư ế ệ ệ ề nhi m ngh nghi p cho ki n trúc s và k s t v n t ả i B o Vi ệ t
Hà N i.ộ
ươ ộ ố ề ấ ằ ẩ ể M t s đ xu t nh m thúc đ y quá trình tri n Ch ng III:
ụ ả ư ệ ể ệ ề ệ ế khai nghi p v b o hi m trách nhi m ngh nghi p ki n trúc s và
ỹ ư ư ấ k s t v n.
ự ậ ạ ờ ể ả ậ ỹ Trong th i gian th c t p t ủ i phòng b o hi m R i ro k thu t, em đã
ượ ự ỡ ệ ủ ộ ậ nh n đ c s giúp đ nhi t tình c a các cán b nhân viên trong công ty và
ỉ ả ẫ ệ ữ ạ ị ự ướ s h ng d n ch b o nhi ủ t tình c a th y ầ giáo TS. Tr nh H u H nh trong
7
ầ SV: Tr n Hoàng Mai
ớ L p: CQ48/03.02
ố ữ ệ ị t nghi p GVHD: TS. Tr nh H u
ậ Lu n văn t H nhạ
ả ơ ớ ề ố ồ ờ su t quá trình làm chuyên đ này. Đ ng th i, em xin lòng c m n t i các
ầ ả ộ ị ể th y cô giáo trong b môn B o hi m, cùng các cô chú, anh ch cán b t ộ ạ i
ả ộ ệ ỡ ờ ể Công ty B o hi m Hà N i đã nhi t tình giúp đ em trong th i gian qua.
ế ề ặ ư ế ạ ệ ứ Do còn h n ch v m t ki n th c cũng nh không có kinh nghi m
ự ế ề ế ỏ th c t nên chuyên đ này không tránh kh i nh ng ữ thi u sót, em mong
ượ ự ủ ề ề ạ ầ đ c s góp ý c a các th y cô giáo và các b n đ chuyên đ này hoàn
ệ ơ thi n h n.
ả ơ Em xin chân thành c m n!
ộ Hà N i, ngày 20 tháng 5 năm 2014
Sinh viên
ầ Tr n Hoàng Mai
8
ầ SV: Tr n Hoàng Mai
ớ L p: CQ48/03.02
ố ữ ệ ị t nghi p GVHD: TS. Tr nh H u
ậ Lu n văn t H nhạ
ươ
Ộ Ố Ấ
Ậ
Ề
Ch
ng 1: M T S V N Đ LÝ LU N VÀ
Ề Ả
Ự
Ễ
Ệ
Ể TH C TI N V B O HI M TRÁCH NHI M NGH
Ề
Ệ
NGHI P CHO KTS & KSTV
ề ả ổ ể 1.1. T ng quan v b o hi m TNNN KTS & KSTV
ề ả ể 1.1.1. Khái quát chung v b o hi m TNNN
ạ ả ủ ể ệ ả ể B o hi m TNNN là lo i b o hi m trách nhi m pháp lý c a ng ườ i
ượ ệ ể ệ ề ệ ả ạ đ c b o hi m phát sinh do vi c vi ph m trách nhi m ngh nghi p. DN
ấ ự ả ề ặ ể ả ả b o hi m cung c p s b o đ m v m t tài chính cho các cá nhân, t ổ ứ ch c,
ố ớ ự ệ ề Cty hành ngh chuyên môn đ i v i trách nhi m dân s phát sinh t ừ ệ vi c
ữ ề ườ ề ả hành ngh chuyên môn. Nh ng ng ự i hành ngh chuyên môn ph i th c
ớ ự ẩ ệ ệ ề ậ hành công vi c, thao tác ngh nghi p chuyên môn v i s c n th n và tay
ề ả ự ế ả ầ ề ngh đ m b o yêu c u chuyên môn. Tuy nhiên, th c t ẫ vì nhi u lý do v n
ể ệ ạ ứ ừ ấ ẩ ữ ữ ộ có th gây thi t h i cho bên th ba t nh ng hành đ ng b t c n, nh ng sai
ự ệ ệ ế ặ ạ ph m ho c thi u sót trong quá trình th c hi n các công vi c chuyên môn.
ờ ớ ề ợ ủ ụ ệ ể ả ả B o hi m TNNN ra đ i v i m c đích b o v quy n l i c a ng ườ i
ể ề ệ ả ả ặ ớ ồ ườ mua b o hi m, giúp gi m b t gánh n ng v trách nhi m b i th ủ ng khi r i
ố ớ ả ườ ả ườ ữ ro x y ra đ i v i ng ể i mua b o hi m. Thông th ng nh ng cá nhân hay
ứ ử ụ ự ề ệ ệ ể ạ ả ổ t ứ ch c s d ng lo i hình b o hi m này th c hi n ngh nghi p có m c
ứ ủ ế ề ộ ườ ạ ộ ề ớ TNNN, m c r i ro khá l n, tác đ ng đ n nhi u ng i , nhi u ho t đ ng ,
ố ấ ủ ề ẽ ả ệ ạ ớ ả khi x y ra r i ro s tiêu t n r t nhi u chi phí và thi ể t h i l n. B o hi m
9
ầ SV: Tr n Hoàng Mai
ớ L p: CQ48/03.02
ữ ệ ị ố t nghi p GVHD: TS. Tr nh H u
ậ Lu n văn t H nhạ
ự ủ ả ớ ườ ố ớ ể ả TNNN giúp gi m b t áp l c c a ng i mua b o hi m này đ i v i ngh ề
ệ ủ ọ ư ố ớ ứ ị ệ ạ ế ủ nghi p c a h , cũng nh đ i v i bên th ba ch u thi t h i n u r i ro không
ả may s y ra.
ự ầ ế ụ ể ả 1.1.2. S c n thi t và tác d ng b o hi m TNNN KTS & KSTV
ớ ặ ộ ố ụ ề ắ ể BHTNNN KTS & KSTV có m t s tác d ng g n li n v i đ c đi m
ủ ả ụ ư ữ ề ể ắ ủ c a ngành ngh ngoài nh ng tác d ng chung c a b o hi m nh là “lá ch n
ế ủ ờ ố ả ổ ệ ả ị kinh t ” c a các cá nhân và doanh nghi p, đ m b o n đ nh đ i s ng và
ạ ộ ả ể ả ấ ho t đ ng s n xu t kinh doanh cho ng ườ ượ i đ c b o hi m (NĐBH), góp
ầ ạ ự ể ủ ả ộ ph n mang l i s an toàn, gi m thi u r i ro trong xã h i, tăng thu ngân sách
ướ ế ể cho nhà n ẩ c, thúc đ y kinh t phát tri n…
ự ư ệ ệ Cũng nh các ngành công nghi p xây d ng ở ướ n c ngoài, Vi t Nam
ầ ư ấ ạ ầ ề ệ ằ ả ế cũng đ u t r t nhi u tài chính nh m c i thi n h t ng kinh t cũng nh ư
ấ ượ ủ ả ố nâng cao ch t l ng, hình nh c a qu c gia. Trong quá trình thi công xây
ể ắ ắ ượ ủ ữ ế ầ ự d ng ch c ch n khó có th tránh đ c nh ng si u sót sai l m c a các khâu
ế ế ệ ắ ọ ư nh thi ặ t k , thi công, l p đ t, ch n nguyên li u… KTS và KSTV th ngườ
ụ ụ ầ ủ ầ ư ứ ầ ư ự ệ ph c v đáp ng cho nhu c u c a các nhà đ u t khi th c hi n đ u t các
ự ữ ự ệ ả công trình xây d ng hay các d án công nghi p. Đó là nh ng tài s n có giá
ệ ủ ầ ư ị ớ ề ả ố ạ tr l n, đôi khi là s n nghi p c a nhi u nhà đ u t góp v n l ậ ổ i, vì v y t n
ể ấ ớ ấ ả ặ ả ả ị th t x y ra mà KTS ho c KSTV ph i gánh ch u có th r t l n, kh năng tài
ủ ả ứ ể ượ ọ chính c a b n thân h không th đáp ng đ c.
10
ầ SV: Tr n Hoàng Mai
ớ L p: CQ48/03.02
ố ữ ệ ị t nghi p GVHD: TS. Tr nh H u
ậ Lu n văn t H nhạ
ầ ư ể ả ư B o hi m TNNN KTS & KSTV giúp cho nhà đ u t cũng nh các
ả ả ế ả ả KTS hay KSTV yên tâm và có kh năng chi tr đ m b o n u không may có
ệ ặ ạ ả ế ả ự ố ả s c x y ra. M t khác bên c nh vi c giúp gi ả ề i quy t kh năng chi tr đ n
ữ ổ ứ ế bù, BHTNNN còn giúp cho nh ng cá nhân t ch c khi ti n hành có trách
ệ ủ ủ ỉ ề ệ ả ả ẩ ớ nhi m v i công vi c c a mình, đ m b o đúng đ ch tiêu chu n đ ra khi
ể ệ ế ợ ớ ụ ả ồ ti n hành đánh giá ki m tra h p đ ng… V i vai trò này nghi p v b o
ế ượ ươ ể ạ ố ớ ả hi m này đã giúp h n ch đ c t ả ng đ i l n kh năng x y ra thi ệ ạ t h i
ư ấ ộ ế ố ự ạ ề ậ v v t ch t cũng nh con ng ườ S c nh tranh cũng là m t y u t i. là tăng
ể ễ ự ạ ủ r i ro cho các KTS và KSTV. C nh tranh có th di n ra trong lĩnh v c công
ụ ằ ụ ữ ệ ế ế ơ ữ ả ơ ngh , ví d b ng cách áp d ng nh ng thi ậ t k đ n gi n h n, nh ng v t
ớ ạ ệ ả ơ ơ ư ượ ụ ẩ ậ li u đ n gi n h n và m i l ể có th ch a đ c áp d ng c n th n… trong
ủ ạ ứ ườ khi các KTS hay KSTV khi có s c ép c a c nh tranh th ẽ ố ắ ng s c g ng
ế ấ ậ ượ ề ươ ữ ệ ệ ạ h n ch trách nhi m ch p nh n đ c gi a ti n l ủ ng và trách nhi m c a
ấ ượ ừ ư ệ ả anh ta. T đó nâng cao ch t l ng cũng nh nâng cao hi u qu công trình
ạ ệ t i Vi t Nam.
ủ ả ể 1.1.3. Vai trò c a b o hi m TNNN KTS & KSTV ở ệ Vi t Nam
ớ ặ ộ ố ụ ề ắ ể BHTNNN KTS & KSTV có m t s tác d ng g n li n v i đ c đi m
ủ ả ụ ư ữ ề ể ắ ủ c a ngành ngh ngoài nh ng tác d ng chung c a b o hi m nh là “lá ch n
ế ủ ờ ố ả ổ ệ ả ị kinh t ” c a các cá nhân và doanh nghi p, đ m b o n đ nh đ i s ng và
ạ ộ ả ể ả ấ ho t đ ng s n xu t kinh doanh cho ng ườ ượ i đ c b o hi m (NĐBH), góp
ầ ạ ự ể ủ ả ộ ph n mang l i s an toàn, gi m thi u r i ro trong xã h i, tăng thu ngân sách
ướ ế ể cho nhà n ẩ c, thúc đ y kinh t phát tri n…
11
ầ SV: Tr n Hoàng Mai
ớ L p: CQ48/03.02
ố ữ ệ ị t nghi p GVHD: TS. Tr nh H u
ậ Lu n văn t H nhạ
ự ư ệ ệ Cũng nh các ngành công nghi p xây d ng ở ướ n c ngoài, Vi t Nam
ầ ư ấ ạ ầ ề ệ ằ ả ế cũng đ u t r t nhi u tài chính nh m c i thi n h t ng kinh t cũng nh ư
ấ ượ ủ ả ố nâng cao ch t l ng, hình nh c a qu c gia. Trong quá trình thi công xây
ể ắ ắ ượ ữ ủ ế ầ ự d ng ch c ch n khó có th tránh đ c nh ng si u sót sai l m c a các khâu
ế ế ệ ắ ọ ư nh thi ặ t k , thi công, l p đ t, ch n nguyên li u… KTS và KSTV th ngườ
ụ ụ ầ ủ ầ ư ứ ầ ư ự ệ ph c v đáp ng cho nhu c u c a các nhà đ u t khi th c hi n đ u t các
ự ữ ự ệ ả công trình xây d ng hay các d án công nghi p. Đó là nh ng tài s n có giá
ệ ủ ầ ư ị ớ ề ả ố ạ tr l n, đôi khi là s n nghi p c a nhi u nhà đ u t góp v n l ậ ổ i, vì v y t n
ể ấ ớ ấ ả ặ ả ả ị th t x y ra mà KTS ho c KSTV ph i gánh ch u có th r t l n, kh năng tài
ủ ả ứ ể ượ ọ chính c a b n thân h không th đáp ng đ c.
ầ ư ể ả ư B o hi m TNNN KTS & KSTV giúp cho nhà đ u t cũng nh các
ả ả ế ả ả KTS hay KSTV yên tâm và có kh năng chi tr đ m b o n u không may có
ệ ặ ạ ả ế ả ự ố ả s c x y ra. M t khác bên c nh vi c giúp gi ả ề i quy t kh năng chi tr đ n
ữ ổ ứ ế bù, BHTNNN còn giúp cho nh ng cá nhân t ch c khi ti n hành có trách
ệ ủ ủ ỉ ề ệ ả ả ẩ ớ nhi m v i công vi c c a mình, đ m b o đúng đ ch tiêu chu n đ ra khi
ể ệ ế ợ ớ ụ ả ồ ti n hành đánh giá ki m tra h p đ ng… V i vai trò này nghi p v b o
ế ượ ươ ể ạ ố ớ ả hi m này đã giúp h n ch đ c t ả ng đ i l n kh năng x y ra thi ệ ạ t h i
ư ấ ộ ế ố ự ạ ề ậ v v t ch t cũng nh con ng ườ S c nh tranh cũng là m t y u t i. là tăng
ể ễ ự ạ ủ r i ro cho các KTS và KSTV. C nh tranh có th di n ra trong lĩnh v c công
ụ ằ ụ ữ ệ ế ế ơ ữ ả ơ ngh , ví d b ng cách áp d ng nh ng thi ậ t k đ n gi n h n, nh ng v t
ớ ạ ệ ả ơ ơ ư ượ ụ ẩ ậ li u đ n gi n h n và m i l ể có th ch a đ c áp d ng c n th n… trong
ủ ạ ứ ườ khi các KTS hay KSTV khi có s c ép c a c nh tranh th ẽ ố ắ ng s c g ng
ế ấ ậ ượ ề ươ ữ ệ ệ ạ h n ch trách nhi m ch p nh n đ c gi a ti n l ủ ng và trách nhi m c a
12
ầ SV: Tr n Hoàng Mai
ớ L p: CQ48/03.02
ữ ệ ị ố t nghi p GVHD: TS. Tr nh H u
ậ Lu n văn t H nhạ
ấ ượ ừ ư ệ ả anh ta. T đó nâng cao ch t l ng cũng nh nâng cao hi u qu công trình
ạ ệ t i Vi t Nam.
ư ố ướ ẫ Theo thông t s 76/2003/TTBTC ngày 04/8/2003 h ề ả ng d n v b o
ầ ư ể ự ể ệ ả ị hi m trong đ u t và xây d ng, có quy đ nh: B o hi m trách nhi m ngh ề
ệ ư ấ ầ ư ự ự ệ ể ắ ả nghi p t v n đ u t ộ ệ và xây d ng, th c hi n vi c mua b o hi m b t bu c
ổ ứ ạ ộ ư ấ ầ ư ố ớ đ i v i các cá nhân và t ch c khi tham gia ho t đ ng t v n đ u t và xây
ạ ộ ắ ệ ự d ng và ho t đ ng thi công xây l p công trình, không phân bi ố ồ t ngu n v n
ệ ụ ả ệ ế ể ấ ầ ư đ u t . Vi ể t Nam đang r t khuy n khích phát tri n nghi p v b o hi m
ấ ế ự ồ ờ ả ấ ườ ỉ ở này, không ch b i tính c p thi ả t nh t th i đ m b o năng l c b i th ng,
ả ế ậ ữ ề ể ả ạ gi ộ i quy t h u qu mà còn là tính phát tri n b n v ng dài lâu, t o nên m t
ạ ủ ữ ệ ệ ắ ắ ề n n móng v ng ch c, làm vi c có quy trình quy t c hi n đ i đ tiêu
ừ ể ạ ẩ ạ ị ẩ chu n… t đó phát tri n các công trình, quy ho ch đô th … đ y m nh phát
ụ ả ể ể ể ồ ờ ị tri n ngành d ch v b o hi m , đ ng th i phát tri n kinh t ế ấ ướ đ t n ộ c m t
ả ắ ệ ắ cách hi u qu ch c ch n.
ệ ụ ể ủ 1.2. Quá trình phát tri n c a nghi p v TNNN KTS & KSTV
ủ ử ể ả ộ ị ừ ể L ch s phát tri n c a b o hi m là m t quá trình đã kéo dài t cách
ắ ầ ừ ơ ả ủ ữ ầ ườ đây hàng nghìn năm, b t đ u t nh ng nhu c u c b n c a con ng i, xã
ạ ộ ệ ạ ượ ở ộ ộ h i ngày càng hi n đ i , các ho t đ ng kinh doanh đ c m r ng làm phát
ứ ạ ữ ể ả ầ ừ sinh nh ng nhu c u b o hi m ngày càng ph c t p. Cũng t đó ngày càng
ạ ả ề ể ượ ứ ữ ằ nhi u các lo i b o hi m đ ầ c hình thành nh m đáp ng nh ng yêu c u
ế ờ ố ự ệ ạ thi t th c trong đ i s ng sinh ho t và làm vi c.
13
ầ SV: Tr n Hoàng Mai
ớ L p: CQ48/03.02
ố ữ ệ ị t nghi p GVHD: TS. Tr nh H u
ậ Lu n văn t H nhạ
ướ ươ ư ả ủ ề ể ạ ả N c Anh là quê h ể ng c a nhi u lo i hình b o hi m nh b o hi m
ể ể ả ả ả ọ hàng h i, b o hi m cháy, b o hi m nhân th … BHTNNN KTS & KSTV
ằ ậ ạ ớ cũng không n m ngoài quy lu t này. So v i các lo i hình BHTN NN khác,
ụ ể ơ ộ ừ ờ BHTNNN KTS & KSTV ra đ i mu n h n. C th , ngay t ậ năm 1880, Lu t
ủ ử ụ ờ ở ệ ộ trách nhi m ch s d ng lao đ ng ra đ i ạ ỉ Anh không ch khai sinh ra lo i
ủ ề ạ ầ ộ ở ấ hình BHTN ch lao đ ng mà còn t o ra nhu c u v BHTN NN ề r t nhi u
ề ổ ứ ể ngành ngh . Vào năm 1896, t ch c “Northern Accident” đã tri n khai
ủ ượ ỹ ế ỷ ủ ầ BHTN c a d ậ ư c s và bán BHTN c a lu t s vào đ u th k 20. Năm
ắ ầ ủ ạ ượ ở 1922, lo i BHTN c a KTS cũng b t đ u đ c bán Lloyd’s. Trong th k ế ỷ
ế ị ế ị ủ ủ ệ ậ ủ 20, do quy t đ nh c a lu t pháp và quy t đ nh c a tòa án, trách nhi m c a
các nhà chuyên môn nói chung và KTS, KSTV nói riêng đã tăng lên đáng k .ể
ủ ọ ạ ộ ữ ữ ể ơ ớ H n n a, nh ng nguy hi m trong ho t đ ng c a h ngày càng l n, vì kinh
ưở ớ ố ộ ị ủ ế t tăng tr ự ng v i t c đ cao đã kéo theo giá tr c a các công trình và d án
ẽ ấ ớ ấ ế ế ớ ổ cũng ngày càng l n, t n th t n u có s r t l n. Chính vì th , BHTNNN
ế ụ ữ ượ KTS & KSTV không nh ng ti p t c đ c duy trì mà còn ngày càng phát
tri n.ể
ạ ệ ầ ư ả ự T i Vi ế t Nam, Quy ch qu n lý đ u t và xây d ng (ban hành kèm
ủ ủ ố ị ị theo Ngh đ nh s 52/1999/NĐCP ngày 08/07/1999 c a Chính ph ) cùng
ư ố ủ ộ ớ v i Thông t s 137/1999/TTBTC ngày 19/11/1999 c a B Tài chính
ướ ữ ể ẫ ả ả ậ h ự ng d n b o hi m công trình xây d ng là nh ng văn b n pháp lu t có
ờ ủ ớ ự ụ ệ ọ ố vai trò quan tr ng đ i v i s ra đ i c a nghi p v BHTNNN KTS &
KSTV.
14
ầ SV: Tr n Hoàng Mai
ớ L p: CQ48/03.02
ố ữ ệ ị t nghi p GVHD: TS. Tr nh H u
ậ Lu n văn t H nhạ
ầ ư ự ế ả ả Cho đ n nay các văn b n pháp quy qu n lý trong xây d ng đ u t đã
ượ ử ủ ố ủ ổ ổ ị ị đ c s a đ i, b sung thành Ngh đ nh c a Chính ph s 07/2003/NĐCP
ộ ố ề ề ử ủ ế ả ổ ổ ngày 30/01/2003 v s a đ i, b sung m t s đi u c a Quy ch Qu n lý
ự ố ị ị ầ ư đ u t và xây d ng ban hành kèm theo Ngh đ nh s 52/1999/NĐCP ngày
ủ ố ị ị ủ 08/7/1999 và Ngh đ nh s 12/2000/NĐCP ngày 05/5/2000 c a Chính ph ,
ớ ư ố ướ ẫ cùng v i Thông t s 76/2003/TTBTC ngày 04/8/2003 h ề ả ng d n v b o
ầ ư ể ự hi m trong đ u t và xây d ng.
ị ườ ủ ề ậ ấ ể ả ổ Nh n th y ti m năng c a th tr ng, T ng công ty b o hi m Vi ệ t
ả ệ ứ ể ế ả Nam (B o Vi ớ ạ t) đã xúc ti n nghiên c u lo i hình b o hi m này cùng v i
ỡ ủ ệ ồ ướ ặ ệ ự s giúp đ c a các đ ng nghi p n c ngoài, đ c bi ả t là công ty tái b o
ể ả ệ ụ ẫ ơ hi m Munich Re. B o Vi t đã áp d ng m u đ n BHTNNN KTS & KSTV
ạ ạ ỉ ề ớ ợ ự ề ủ c a Munich Re có s đi u ch nh biên so n l ệ i cho phù h p v i đi u ki n
ệ ứ ể ộ ờ Vi ả t Nam. Sau m t th i gian tìm hi u và nghiên c u, ngày 5/11/2001 B o
ệ ư ề ệ ế ị ế ị ố Vi t đ a ra Quy t đ nh s 3435/2001/BV/QĐTGĐ quy t đ nh v vi c cho
ủ ể ả ả ọ ệ ể phép các Công ty b o hi m phi nhân th thành viên c a B o Vi t tri n khai
BHTNNN KTS & KSTV.
ị ườ ả ề 1.3. Khái quát chung v tình hình khai thác th tr ể ng b o hi m TNNN
KTS & KSTV ở ệ Vi t Nam
ị ườ ể ả ệ 1.3.1. Tình hình chung th tr ng b o hi m Vi t Nam
ữ ầ ừ ề Nh ng năm g n đây khó khăn t n n kinh t ế ế ớ th gi ư ủ i cũng nh c a
ướ ề ế ộ ế ể ệ n c ta đã tác đ ng đ n nhi u ngành kinh t ả . Ngành b o hi m Vi t Nam
ự ả ư ữ ỏ ể cũng không tránh kh i nh ng sóng gió chung nh trong lĩnh v c b o hi m
15
ầ SV: Tr n Hoàng Mai
ớ L p: CQ48/03.02
ố ữ ệ ị t nghi p GVHD: TS. Tr nh H u
ậ Lu n văn t H nhạ
ọ ợ ọ ụ ể ả ồ ọ ớ ả phi nhân th n phí t n đ ng l n, b o hi m nhân th s t gi m nhanh…
ị ườ ể ả ệ ẫ ưở Tuy nhiên, th tr ng b o hi m Vi t Nam v n đang tăng tr ề ng, nhi u
ụ ữ ể ể ệ ẫ doanh nghi p v n tr v ng đ phát tri n.
ạ ộ ầ ư ủ ệ ể ệ ả Hi n nay, ho t đ ng đ u t c a các doanh nghi p b o hi m ngày
ả ự ề ạ ằ ả ơ ọ càng đa d ng h n và đi vào chi u sâu nh m đ m b o l a ch n các hình
ứ ầ ư ợ ố ồ ạ ệ ả th c đ u t thích h p, an toàn cho ngu n v n và mang l i hi u qu kinh t ế
ư ử ậ ố cao nh g i ngân hàng, góp v n liên doanh, tham gia thành l p công ty c ổ
ể ể ặ ặ ầ ả ạ ộ ph n. M t khác, do đ c đi m ho t đ ng kinh doanh b o hi m và do k ỹ
ỹ ả ầ ư ố ể ệ ể ả ậ ả thu t qu n lý qu b o hi m, các doanh nghi p b o hi m đ u t v n nhàn
ả ả ả ỷ ệ ụ ệ ị ỗ ừ ự r i t d phòng nghi p v ph i đ m b o t l ủ an toàn theo quy đ nh c a
pháp lu t.ậ
ố ưở ị ườ ủ ả ộ T c đ tăng tr ng bình quân hàng năm c a th tr ể ng b o hi m
ầ ả ờ Vi tệ Nam, nh t làấ trong th i gian 5 năm g n đây tăng kho ng 22%, (theo
ộ ả ủ ệ ể ấ báo cáo đánh giá c a Hi p h i b o hi m Vi ế ạ ệ Nam) đã cho th y th m nh t
ướ ộ ớ ủ ể ả và b c đ t phá l n c a ngành b o hi m Vi ủ ệ Nam. Năng l c tài chính c a ự t
ủ ở ữ ể ệ ả ố ạ các doanh nghi p b o hi m tăng m nh thông qua v n ch s h u và d ự
ứ ụ ệ ả phòng nghi p v làm cho kh năng thanh toán và m c gi ữ ạ ủ ừ i c a t ng l
ệ ể ả ả ậ ả ể ệ doanh nghi p b o hi m nâng lên rõ r t, tăng kh năng nh n tái b o hi m
m cặ
ừ ể ầ ư ạ ố ớ ạ ồ ế ố t đó t o ra ngu n v n l n đ đ u t l ề i cho n n kinh t qu c dân.
ạ ượ ữ ậ dù đã đ t đ c nh ng thành tích đáng ghi nh n nêu trên, tuy nhiên, th ị
ườ ể ả ệ ỏ ề ẫ tr ng b o hi m Vi t Nam v n còn khá nh v quy mô, t ỷ ệ l doanh thu
ứ ấ ỉ ạ ứ ớ ớ ỉ phí trên GDP m i ch đ t m c x p x 2% so v i m c trung bình 3,2% trong
ế ớ ự ề ề ấ khu v c ASEAN và 6,5% trên toàn th gi i. Đi u này cho th y ti m năng
16
ầ SV: Tr n Hoàng Mai
ớ L p: CQ48/03.02
ố ữ ệ ị t nghi p GVHD: TS. Tr nh H u
ậ Lu n văn t H nhạ
ị ườ ơ ộ ể ấ ớ ể ề ủ c a th tr ng r t l n, còn nhi u c h i đ phát tri n. Ngoài ra, th tr ị ườ ng
ộ ố ồ ạ ể ẫ ư ả ị ườ ả b o hi m v n còn m t s t n t ẩ i nh s n ph m trên th tr ặ ng m c dù
ụ ư ư ề ạ ẩ ả ộ ồ nhi u nh ng ch a đa d ng và còn ít các s n ph m vì m c đích c ng đ ng
ự ệ ả ả ộ ị ạ ị ủ và an sinh xã h i; năng l c qu n tr r i ro, qu n tr doanh nghi p còn h n
ồ ạ ế ạ ạ ạ ẫ ch , tình tr ng c nh tranh không lành m nh v n còn t n t i, hi n t ệ ượ ng
ụ ợ ả ể ướ tr c l i b o hi m đang có xu h ng gia tăng.
ủ ể ả ơ Chính ph và các c quan b o hi m đã và đang ti p t c đ u t ế ụ ầ ư ể có đ
ờ ỗ ợ ơ ế ể ỡ ợ ỉ ị th hoàn ch nh c ch , chính sách cho phù h p; k p th i h tr , tháo g khó
ị ườ ể ể ả ạ khăn, giúp cho th tr ớ ố ng b o hi m phát tri n an toàn, lành m nh v i t c
ưở ệ ơ ộ đ tăng tr ả ng, hi u qu cao h n.
ự ễ ể ả 1.3.2. Th c ti n khai thác b o hi m TNNN KTS & KSTV ở ị ườ th tr ng
ệ Vi t Nam
ạ ộ ư ầ ố Gi ng nh các nhà ho t đ ng chuyên môn khác, yêu c u chuyên môn
ệ ầ cao cũng là khó khăn cho các KTS và KSTV. Các yêu c u hoàn thi n ngh ề
ớ ổ ủ ủ ệ nghi p luôn tăng lên, và các r i ro chuyên môn m i b sung vào các r i ro
ư ề ố ả ủ ầ ư truy n th ng. KTS và KSTV đ a ra gi i pháp mà ch đ u t ầ yêu c u, mà
ươ ả ả ố ư ề ấ đ ng nhiên luôn ph i là gi i pháp t i u nh t. Nhìn chung, đi u này đ ượ c
ọ ự ự ệ ứ ụ ự ệ ộ ỉ th c hi n ch khi h th c s có trình đ , luôn bám sát vi c ng d ng công
ự ủ ậ ệ ệ ớ ự ậ ỹ ở ngh m i trong lĩnh v c c a mình b i vì v t li u xây d ng và k thu t xây
ừ ượ ậ ệ ể ả ữ ế ự d ng t ng ngày đ ớ ọ ử ụ c thay th . K c khi h s d ng nh ng v t li u m i
ấ ị ệ ả ọ ị ướ nh t đ nh nào đó, h cũng ph i ch u trách nhi m tr c ch đ u t ủ ầ ư ề ệ v vi c
ậ ệ ữ ẳ ớ ợ ị ế ế kh ng đ nh nh ng v t li u này phù h p v i công trình thi t k . Do mong
17
ầ SV: Tr n Hoàng Mai
ớ L p: CQ48/03.02
ố ữ ệ ị t nghi p GVHD: TS. Tr nh H u
ậ Lu n văn t H nhạ
ố ượ ả ệ ợ ớ ẽ ụ ệ ệ ạ mu n có đ ẩ c s n ph m ti n l i và hi n đ i, vi c áp d ng cái m i s làm
ạ ộ ộ ủ ủ ứ tăng m c đ r i ro trong ho t đ ng chuyên môn c a các KTS và KSTV.
ư ậ ữ ế ộ ầ Nh v y, n u anh talà m t chuyên gia có chuyên môn cao, nh ng yêu c u
ế ả ượ ạ ố ớ đ i v i anh ta tăng lên, còn n u b n thân anh ta không đ c đào t o v ề
ụ ể ự ả ằ ệ chuyên môn c th đó, anh ta ph i thuê các chuyên gia nh m th c hi n
ầ ụ ể ủ ụ ữ ệ ộ ượ nh ng yêu c u c th c a công vi c. Ví d : Khi m t nhà máy đ ẩ c chu n
ả ượ ự ắ ặ ầ ị b xây d ng và l p đ t, các tòa nhà theo yêu c u ph i đ c thi ế ế ệ t k , h
ố ườ ả ượ ệ ế ế ế ạ ắ ặ th ng đ ng đi n ph i đ c thi t k , các k ho ch l p đ t và các k ế
ạ ế ả ượ ậ ế ạ ắ ế ị ho ch chi ti t ph i đ c l p, k ho ch mua s m các thi ả t b cũng ph i
ượ ộ ự ư ậ ề ệ ế ẩ ớ ị đ c chu n b … Nhi u công vi c liên quan đ n m t d án l n nh v y có
ể ượ ộ ố ượ ự ệ ở ầ ớ ườ th đ c th c hi n b i m t s l ng l n các nhà th u. Thông th ng, s ẽ
ộ ự ệ ậ ỹ ư ề ế ạ có nhi u văn phòng k s tham gia vào vi c l p k ho ch cho m t d án
ệ ặ ạ ặ ộ ớ l n. Các văn phòng này ho c là do m t văn phòng đ i di n thuê, ho c là do
ườ ộ ậ ữ ủ ể ầ ặ ổ ng ệ i ch , nhà t ng th u ho c m t t p đoàn thuê đ làm nh ng công vi c
ệ ề ợ ớ ườ ặ đ c bi t. Vì có nhi u hãng h p tác v i nhau, và thông th ng vài văn phòng
ặ ự ồ ụ ữ ủ ế ợ ớ KSTV h p tác v i nhau, nh ng r i ro là các thi u h t ho c s ch ng chéo
ệ ậ ẽ ả ạ ưở ệ ậ ủ ế ơ ế trong vi c l p k ho ch s nh h ng đ n vi c v n hành tr n tru c a toàn
ệ ộ b công vi c.
ộ ế ố ự ạ ủ S c nh tranh cũng là m t y u t là tăng r i ro cho các KTS và KSTV.
ể ễ ụ ằ ự ệ ạ C nh tranh có th di n ra trong lĩnh v c công ngh , ví d b ng cách áp
ữ ế ế ơ ậ ệ ữ ả ả ơ ơ ơ ụ d ng nh ng thi t k đ n gi n h n, nh ng v t li u đ n gi n h n và m i l ớ ạ
ư ể ượ ặ ổ ủ ụ ẩ ậ ầ ộ có th ch a đ c áp d ng c n th n… Ch lao đ ng ho c t ng th u khi
ẽ ệ ấ ộ ị ả thuê KTS và KSTV s bu c anh ta ph i ch u trách nhi m ít nh t là theo các
18
ầ SV: Tr n Hoàng Mai
ớ L p: CQ48/03.02
ố ữ ệ ị t nghi p GVHD: TS. Tr nh H u
ậ Lu n văn t H nhạ
ữ ề ề ả ả đi u kho n pháp lý, đôi khi còn ngoài nh ng đi u kho n này, trong khi các
ẽ ị ứ ủ ạ ườ ế KTS hay KSTV s b s c ép c a c nh tranh th ệ ạ ng quan tâm đ n vi c h n
ệ ế ấ ậ ượ ữ ể ch trách nhi m ch p nh n đ ề ủ c (theo quan đi m c a anh ta) gi a ti n
ủ ệ công và trách nhi m c a anh ta.
ệ ố ẽ ặ ậ ỏ ế Ngoài ra, h th ng pháp lu t ngày càng ch t ch đòi h i nâng cao ki n
ở ộ ụ ứ ệ ả ậ ọ ủ th c chuyên môn và nghĩa v ph i th n tr ng, m r ng trách nhi m c a
ơ ở ỗ ự ể ả KTS và KSTV d a trên c s l ạ i, đôi khi làm cho lo i hình b o hi m này
ố ớ ừ ế ắ ả ộ ở ậ ằ tr nên b t bu c đ i v i các KTS và KSTV. Vì th , ph i th a nh n r ng
ầ ủ ầ ư ố ớ ẽ BHTNNN cũng s là yêu c u c a các nhà đ u t đ i v i KTS và KSTV, và
ế ố ữ ả ạ ớ đó là y u t làm tăng kh năng c nh tranh gi a các KTS và KSTV v i nhau.
ề ạ ủ ấ ộ Ng ượ ạ c l i, v n đ c nh tranh cũng tác đ ng làm tăng vai trò c a BHTNNN
ượ ể ả ả ơ KTS & KSTV vì các KTS và KSTV đ ể c b o hi m theo Đ n b o hi m
ế ơ ầ ư ư ẽ ạ ầ ắ lo i này s có u th h n trong m t các nhà th u và các nhà đ u t .
ư ố Ở ệ Vi t Nam theo thông t s 76/2003/TTBTC ngày 04/8/2003 h ướ ng
ề ả ầ ư ự ể ả ị ể ẫ d n v b o hi m trong đ u t và xây d ng, có quy đ nh: B o hi m trách
ệ ư ấ ầ ư ệ ự ự ệ ệ ề nhi m ngh nghi p t v n đ u t ả và xây d ng, th c hi n vi c mua b o
ể ắ ộ ổ ạ ộ ứ ố ớ hi m b t bu c đ i v i các cá nhân và t ch c khi tham gia ho t đ ng t ư
ầ ư ạ ộ ự ắ ấ v n đ u t và xây d ng và ho t đ ng thi công xây l p công trình, không
ệ ồ phân bi ố t ngu n v n đ u t ầ ư .
ự ế ề ằ ặ ỉ Th c t đã ch ra r ng các KTS và KSTV ngày càng g p nhi u khó
ế ớ ơ ố ượ ụ ệ ữ ệ ọ ơ khăn h n m i n i trên th gi i. S l ng nh ng v ki n trách nhi m ngh ề
ế ớ ự ệ ấ ả nghi p trong lĩnh v c này trên th gi ứ i ngày càng gia tăng. T t c nh ng
ự ầ ề ị ế ủ ẳ ấ v n đ trên đã kh ng đ nh s c n thi ặ t c a BHTNNN KTS & KSTV, đ c
19
ầ SV: Tr n Hoàng Mai
ớ L p: CQ48/03.02
ố ữ ệ ị t nghi p GVHD: TS. Tr nh H u
ậ Lu n văn t H nhạ
ệ ờ ỳ ầ ư ơ ả ự ệ bi t trong th i k ngành công nghi p xây d ng và đ u t c b n đang phát
ẽ ư ệ ể ạ tri n m nh m nh hi n nay.
ơ ả ủ ệ ụ ộ 1.4. N i dung c b n c a nghi p v TNNN KTS & KSTV
ữ ệ ậ ộ ố 1.4.1. Khái ni m m t s thu t ng liên quan
ế ư Ki n trúc s
ể ượ ế ộ ườ ư Ki n trúc s có th đ c coi là m t ng ệ i có chuyên môn trong vi c
ế ạ ế ế ự ữ ệ ậ l p k ho ch/ thi ặ t k công trình xây d ng ho c nh ng công vi c khác đáp
ứ ầ ủ ệ ổ ứ ắ ự ế ng yêu c u c a khách hàng trong vi c t ợ ch c s p x p xây d ng theo h p
ệ ả ợ ồ ớ ồ đ ng, trong giám sát công vi c và qu n lý theo h p đ ng cho t i khi hoàn
thành.
ạ ầ ế ướ ấ ứ ử ụ ề T i h u h t các n ả ứ c b t c ai s d ng ch c danh “KTS” đ u ph i
ượ ấ ỳ ộ ệ ử ụ ứ đ ồ c đăng ký và vi c s d ng b t k m t cái tên hay ch c danh bao g m
ừ ượ ố ớ ẽ ậ t “KTS” mà không đ ạ c đăng ký s là vy ph m phát lu t. Đ i v i Vi ệ t
ề ệ ự ộ ố ế ị Na, B Xây d ng đã ban hành quy t đ nh s 23/2000/QĐBXD v vi c ban
ế ấ ề ỉ ế ế ứ hành Quy ch c p ch ng ch hành ngh thi t k công trình.
ỹ ư ư ấ K s t v n.
ậ ừ ỹ ư ư ấ ượ ổ ủ Trong khuôn kh c a lu n văn này, t “k s t v n” đ c dùng đ ể
ỉ ườ ủ ọ ạ ộ ẽ ớ ặ ữ ch nh ng ng ự i mà ho t đ ng c a h có liên quan ch t ch v i lĩnh v c
ỹ ư ệ ố ự ệ ẳ ưở ỹ ư ế ấ xây d ng, ch ng hanh k s k t c u, k s h th ng đi n, s ề i, đi u hòa,
ề ệ v sinh và chuyên gia v cách ly và cách âm.
ế ế ự ọ ữ Cũng có nh ng KSTV thi ệ t k d án công nghi p, nghĩa là h không
ỉ ậ ữ ự ự ự ệ ệ ộ ch l p d án xây d ng cho m t nhà máy mà còn th c hi n nh ng vi c liên
20
ầ SV: Tr n Hoàng Mai
ớ L p: CQ48/03.02
ố ữ ệ ị t nghi p GVHD: TS. Tr nh H u
ậ Lu n văn t H nhạ
ế ị ổ ứ ư ậ ơ ả ể ắ ạ quan đ n trang b và t ặ ế ch c nhà máy nh : l p k ho ch c b n đ l p đ t
ổ ứ ệ ư ấ ế ệ ố h th ng máy móc, t ch c quy trình làm vi c, t v n có liên quan đ n h ệ
ầ ố ế ạ ộ ủ ư ấ th ng máy móc c n thi t và ho t đ ng c a nó, và t ấ v n các v n đ v b ề ề ố
ệ ử ụ ậ ư ặ ạ ộ ữ ợ trí ho c vi c s d ng v t t thích h p. Tuy nhiên, nh ng ho t đ ng này
ứ ẩ ậ ộ ớ ỹ ữ ự ự d a trên m t quy mô l n ch không d a vào các tiêu chu n k thu t, nh ng
ườ ự ự ườ ườ ế ế cái th ng có trong lĩnh v c xây d ng mà thông th ng ng i thi t k tin
c y.ậ
ỹ ư ư ư ể ố ị ườ ề ị K s có th có v trí gi ng nh KTS nh ng th ng chuyên v d ch
ế ỹ ỹ ư ụ ụ ậ ườ ế ụ v và chi ti t k thu t. Ví d : K s dân d ng th ệ ng quan tâm đ n vi c
ế ự ế ườ ầ ố ườ ắ thi t k và xây d ng đ ng, c u c ng, kênh, đào, đ ng s t, kênh
m ng…ươ
Thi t kế ế
ế ế ệ ố ề ố ự ấ ọ Thi t k là s phác h a có tính h th ng v s đo trong c u trúc công
ồ ấ ả ữ ỉ ẫ ầ ế ủ trình. Nó bao g m t t c nh ng ch d n c n thi ặ t c a KTS ho c KSTV cho
ự ệ ệ ế ế ưở vi c xây d ng công trình. Thông qua vi c thi t k , các ý t ng đ ượ c
ể ưở ể ể ự ế ề ả ấ chuy n thành các ý t ng có th tri n khai trên th c t . V b n ch t, thi ế t
ơ ồ ố ẽ ồ ơ ồ ẽ ả ậ ả ế ư k đ a ra các b n v / đ án (s đ b trí, b n v cách v n hành, s đ chi
ế ủ ấ ả ả ề ạ ố ượ ti t c a t ạ t c các lo i) mà mô t rõ ràng v lo i hình và s l ng các
ạ ợ ỏ ầ ự ụ ể ệ ầ ồ ạ h ng m c công vi c xây d ng đ trúng th u (b th u, các lo i h p đ ng,
ỹ ế ế ỉ ẫ ư ậ ặ đ c tính k thu t). Ngoài ra, thi ữ t k cũng đ a ra nh ng ch d n riêng trên
ể ượ ụ ề ạ ả ả ả công trình v các h ng m c có th đ c mô t ẽ không ph i trong b n v ,
ế ỹ ư ậ ẫ ượ ả cũng không ph i trong các chi ti ặ t k thu t ho c v n ch a đ ỉ c ch ra ở
21
ầ SV: Tr n Hoàng Mai
ớ L p: CQ48/03.02
ố ữ ệ ị t nghi p GVHD: TS. Tr nh H u
ậ Lu n văn t H nhạ
ụ ể ỉ ẫ ứ ầ ộ đó. Các hình th c ch d n tùy thu c vào yêu c u c th mà không có các
ỉ ẫ ố ị ệ ặ ị quy đ nh c đ nh đ t ra cho tài li u ch d n.
ế ế ể ượ t k có th đ c chia thành:
ơ ở ủ ị ề ệ ấ ồ ị ệ Vi c thi (cid:0) Xác đ nh c s c a thi t k ế ế: Bao g m vi c xác đ nh v n đ , tham
ề ầ ế ế ả ấ ị ả ư ế kh o các khuy n ngh có liên quan đ n v n đ c n gi i quy t và đ a ra các
ọ ủ ệ ự ế ị tiêu chí quy t đ nh vi c l a ch n c a các chuyên gia tham gia vào công tác
thi
ậ ự ị ự ị ậ ự ẩ ể ế ế t k . (cid:0) Chu n b l p d án (chu n b d án và l p d án): ẩ ị ậ ẩ Đ chu n b l p
ư ệ ế ầ ự d án c n ti n hành các công vi c nh sau:
ế ộ ự ề ệ ệ ế ế ầ M t là, c n ti n hành phân tích các đi u ki n th c hi n thi t k ,
ố ợ ụ ế ế ượ ị ị ph i h p các m c tiêu thi t k đã đ ẩ c xác đ nh, và chu n b cho công tác
ạ ế ậ l p k ho ch.
ề ấ ả ữ ầ ẽ ế ậ ả ả ế Hai là, ti n hành l p b n v phác th o v t t c nh ng ph n thi t
ự ế ổ ồ ế ủ ự y u c a d án, bao g m t ng d toán công trình và báo cáo thuy t minh.
ố ổ ứ ậ ơ ộ ớ ể ả Cu i cùng, t ch c th o lu n s b v i các chuyên gia đ cân
ổ ớ ạ ệ ủ ủ ế ắ ề ả ấ ạ nh c v tính kh thi c a k ho ch và trao đ i v i đ i di n c a các c p
ề ề ơ ộ ượ ấ ể c c p phép tri n khai công trình.
ế ạ ế ẽ ả ậ ế chính quy n v c h i đ (cid:0) K ho ch thi t k ế ế: Ti n hành l p b n v chi ti ặ t và ch t ch đ ẽ ể
ế ố ữ ế ổ ạ h n ch t i đa nh ng thay đ i trong quá trình ti n hành sau này. Trên c s ơ ở
ế ế ộ ể ầ ả ậ ợ ế ế ổ ầ các ph n thi t k b ph n, t p h p đ hình thành b n thi ể t k t ng th .
ế ụ ề ả ậ ả ậ ượ ấ ừ Ti p t c, th o lu n v kh năng nh n đ c gi y phép t ấ các c p chính
quy n.ề
22
ầ SV: Tr n Hoàng Mai
ớ L p: CQ48/03.02
ố ữ ệ ị t nghi p GVHD: TS. Tr nh H u
ậ Lu n văn t H nhạ
ả ẽ ả ế ế ớ ầ (cid:0) B n v thi công: ệ Hoàn thi n b n thi ỡ ủ t k v i đ y đ các kích c và
ấ ả ế ỉ ẫ ư ầ ế ự ệ ệ t t c các chi ti t cũng nh ch d n c n thi ự t cho vi c th c hi n d án.
ẽ ậ ế ế ổ ể ế ả ầ ả L p b n v thi t k t ng th và chi ti ự t có s lý gi i theo yêu c u.
ẩ ồ ợ ị ể ướ (cid:0) Chu n b và hoàn thành h p đ ng: Đ hoàn thành b ầ c này c n
ạ ố ượ ứ ệ ể tri n khai các công vi c. Th nh t, t ấ ính toán và biên so n s l ng làm c ơ
ệ ẩ ị ế ỹ ậ ấ ả ữ ở s cho vi c chu n b các chi ti t k thu t, xem xét t t c nh ng đóng góp
ứ ế ạ ậ ạ ủ c a các chuyên gia khác tham gia vào công tác l p k ho ch. Th hai, so n
ả ế ỹ ố ượ ậ ơ ữ th o các chi ti ớ t k thu t cùng v i các hóa đ n s l ng theo nh ng b ộ
ố ế ợ ứ ậ ế ỹ ậ ủ ph n khác nhau. Th ba, ph i k t h p các chi ti t k thu t c a các chuyên
ế ậ ạ
ế ợ ỗ ợ ồ ẩ gia khác tham gia vào công tác l p k ho ch. (cid:0) H tr trong ký k t h p đ ng: KTS và KSTV c n cầ ệ ị hu n b tài li u
ấ ả ậ ộ ị ồ ợ h p đ ng cho t ầ t c các b ph n liên quan, xác đ nh và đánh giá yêu c u,
ệ ủ ố ợ ế ợ ph i h p và khái quát hóa công vi c c a các chuyên gia tham gia ký k t h p
ữ ự ệ ớ ườ ỏ ầ ự ệ ồ đ ng, th c hi n đàm phán v i nh ng ng i b th u và th c hi n các h ỗ
ế ợ ế ệ ợ ồ tr khác liên quan đ n vi c ký k t h p đ ng.
Giám sát
ỉ ề ậ ệ ế Trong báo cáo này, vi c giám sát ch đ c p đ n giám sát thi công công
ế ế ế ế trình liên quan đ n các chi ti t thi t k . Trong đó, giám sát thi công công
ệ ế ế ặ ấ trình là vi c xem xét xem thi ẩ t k có tuân theo gi y phép ho c phê chu n
ư ệ ự ự ẽ ệ ả xây d ng hay không cũng nh vi c th c hi n b n v thi công và các chi ti ế t
ậ ượ ậ ả ả ẩ ỹ ậ ủ ỹ k thu t có đ m b o tuân th theo tiêu chu n k thu t đ c công nh n và
ị ươ ứ các quy đ nh t ng ng hay không.
23
ầ SV: Tr n Hoàng Mai
ớ L p: CQ48/03.02
ố ữ ệ ị t nghi p GVHD: TS. Tr nh H u
ậ Lu n văn t H nhạ
ả ệ ữ ử ể ệ ồ Công vi c giám sát bao g m c vi c ki m soát và s a ch a các chi ti ế t
ự ữ ể ệ ế ẵ ạ ẩ ị ệ ủ c a nh ng đi m có s n, vi c chu n b và giám sát k ho ch th c hi n,
ố ượ ể ớ ự ỗ ợ ừ ơ ớ ị ki m tra s l ng cùng v i các đ n v thi công, cùng v i s h tr t phía
ế ị ế ệ ậ ậ ấ ạ ắ các chuyên gia l p k ho ch cân nh c quy t đ nh có ch p nh n vi c thi
ơ ị công công trình hay không. Ngoài ra, xem xét các hóa đ n, xác đ nh các chi
ể ượ ự ấ ậ ủ ỗ ợ ề phí, đăng ký đ có đ c s ch p nh n c a chính quy n và h tr trong các
ủ ụ ươ ứ th t c t ng ng.
ệ ệ ệ ồ ồ Công vi c giám sát cũng bao g m vi c hoàn thi n công trình, bao g m
ư ụ ệ ệ ể ạ ầ vi c biên so n và chuy n giao các tài li u theo yêu c u, ví d nh các ch ỉ
ạ ộ ử ệ ệ ệ ề ẫ d n ho t đ ng, các tài li u th nghi m. Li t kê theo danh sách v các giai
ỡ ỏ ế ế ệ ả ạ ượ ị đo n b o hành. Ti n hành giám sát vi c d b các thi u sót đ c xác đ nh
ự ể ệ ậ ự trong khi công nh n công trình xây d ng và th c hi n ki m soát chi phí.
ầ ự ố ợ ữ ệ ệ Nhìn chung, công vi c giám sát c n s ph i h p công vi c gi a các
chuyên gia khác nhau cùng tham gia giám sát công trình.
ứ ề ả Nghiên c u ti n kh thi.
ố ả ứ ề ề ả ế ồ Nghiên c u ti n kh thi bao g m: các b i c nh chung v kinh t , xã
ả ưở ị ườ ứ ự ế ậ ộ h i, pháp lu t có nh h ng đ n các d án; nghiên c u th tr ng; nghiên
ứ ề ổ ứ ậ ỹ ứ c u k thu t; nghiên c u v t ứ ch c các chuyên gia, công nhân; nghiên c u
ứ ợ ế ộ tài chính; nghiên c u các l i ích kinh t xã h i.
ả ứ Nghiên c u kh thi.
ạ ộ ứ ệ ễ ả ồ Nghiên c u kh thi là công vi c bao g m các ho t đ ng di n ra trong
ướ ầ ượ ạ ế ế ứ ấ hai b c đ u tiên đ c v ch ra trong “Thi t k ” nghĩa là: Th nh t, xác
ị ậ ự ơ ở ị ự ứ ẩ ẩ ẩ ị ậ ị đ nh các c s . Th hai, chu n b l p d án (chu n b d án và chu n b l p
24
ầ SV: Tr n Hoàng Mai
ớ L p: CQ48/03.02
ữ ệ ị ố t nghi p GVHD: TS. Tr nh H u
ậ Lu n văn t H nhạ
ề ả ứ ấ ạ ả ổ ế k ho ch). V b n ch t, nghiên c u kh thi chính là “phân tích” và “t ng
h p”.ợ
ơ ả ủ ụ ệ ề ậ V phân tích, m c đích c b n c a phân tích là nh n di n, phân tích,
ế ẳ ị ố ả ưở ế ự ủ ể ắ kh ng đ nh và s p x p các nhân t nh h ng đ n s phát tri n c a ch ủ
ể ượ ế ế ể ự ữ ệ ụ ệ ệ ượ th đ c thi t k . Đ th c hi n nhi m v này, các d li u có đ c nh ờ
ả ế ậ ươ ể ị phân tích tính kh thi kinh t , l p ch ả ng trình và phân tích đ a đi m ph i
ượ ự ệ ổ ử ụ ứ ẫ ộ đ c th c hi n và t ệ ch c thành m t m u cho phép s d ng trong vi c
ế ế ự ươ ứ thi t k d án t ng ng.
ữ ề ệ ườ ể ượ ợ ườ Nh ng tài li u này trong nhi u tr ng h p có th đ c ng i ch ủ
ặ ấ ượ ể cung c p ho c đ c ng ườ ư ấ i t v n hay KTS/KSTV phát tri n trong quá
ụ ấ ướ ế ế ể ặ ị ị trình cung c p d ch v phân tích tr c khi thi t k ho c phân tích đ a đi m.
ế ợ ấ ả ề ổ ự ế ệ ổ ợ ợ V t ng h p, t ng h p là vi c k t h p t t c các th c t có trong
ộ ả ặ ấ ố ả phân tích vào m t gi i pháp th ng nh t ho c các gi ố ể i pháp có th , mà cu i
ủ ầ ư ệ ự ế ị ự ệ cùng nó cho phép ch đ u t quy t đ nh vi c th c hi n d án.
ố ượ ả ấ ượ Kh o sát s l ng và ch t l ng.
ố ượ ả ấ ượ ệ ộ Kh o sát s l ng và ch t l ng là m t quy trình riêng, vi c này bao
ạ ộ ạ ộ ộ ố ượ ả ồ g m các ho t đ ng sau, trong đó có m t s ho t đ ng đã đ c mô t trong
ầ ế ế ế ế ế ph n “Thi ự t k ” và “Giám sát”: D toán chi phí và các chi ti t thi t k thi
ề ẩ ơ ị ế ế ế ư công; chu n b hóa đ n v các chi ti t thi t k thi công; đ a ra chi phí s ơ
ồ ơ ự ầ ị ạ ợ ế ế ạ ậ ậ ồ ộ b và l p k ho ch chi phí; l p h s d th u; ki n ngh lo i h p đ ng;
ị ề ệ ủ ầ ế ầ ậ ỏ ớ ki n ngh v vi c trúng th u; th a thu n v i các ch th u; đánh giá công
ế ệ vi c đang ti n hành.
25
ầ SV: Tr n Hoàng Mai
ớ L p: CQ48/03.02
ữ ệ ị ố t nghi p GVHD: TS. Tr nh H u
ậ Lu n văn t H nhạ
ể ậ ề ự ấ Ki m soát chi phí và l p các báo cáo tài chính: V th c ch t, đó là
ự ệ ầ ớ ầ ố vi c thanh toán chi phí xây d ng cu i cùng v i các nhà th u và nhà th u
ph .ụ
ể ặ ả ể 1.4.2. Đ c đi m b o hi m TNNN KTS & KSTV
ố ượ ố ượ ả ể ả 1.4.2.1. Đ i t ể ng b o hi m và đ i t ng tham gia b o hi m
ố ượ ể ả Đ i t ng b o hi m
ế ộ ả ụ ệ ể ượ ự ệ Vi c áp d ng ch đ b o hi m đ c th c hi n khi nào? Thông
ườ ệ ệ ấ th ậ ng trách nhi m pháp lý phát sinh khi xu t hi n hành vi trái pháp lu t
ổ ứ ủ c a các cá nhân hay t ch c và các hành vi này là nguyên nhân gây thi ệ ạ t h i
ư ậ ứ ể ả ượ ủ ự ệ ỉ cho bên th ba. Nh v y, b o hi m đ ề c th c hi n ch khi có đ ba đi u
ệ ki n sau:
ệ ạ ự ế ủ ứ Có thi t h i th c t c a bên th ba;
ậ ủ Có hành vi trái pháp lu t c a các cá nhân hay t ổ ứ ch c
ả ữ ậ ủ ệ Có quan h nhân qu gi a hành vi trái pháp lu t c a cá nhân hay t ổ
ứ ệ ạ ủ ứ ch c và thi t h i c a bên th ba.
ố ượ ủ ệ Đ i t ố ớ ng c a BHTNNN KTS & KSTV là trách nhi m pháp lý đ i v i
ữ ế ấ ạ ổ ượ ậ ể ố ạ ặ ấ ỳ nh ng t n th t ho c b t k khi u n i nào đ c l p ra đ ch ng l i NĐBH
ệ ự ủ ơ ờ ạ ể ả ừ ỗ trong th i h n hi u l c c a đ n b o hi m phát sinh t ữ nh ng l ế i, thi u sót
ặ ự ấ ẩ ủ ủ ự ặ ệ ho c s b t c n c a NĐBH ho c nhân viên c a NĐBH trong khi th c hi n
ủ ệ công vi c chuyên môn c a mình.
ố ượ ể ả Đ i t ng tham gia b o hi m
26
ầ SV: Tr n Hoàng Mai
ớ L p: CQ48/03.02
ố ữ ệ ị t nghi p GVHD: TS. Tr nh H u
ậ Lu n văn t H nhạ
ố ượ ệ ể ả Đ i t ạ ộ ng tham gia b o hi m là các cá nhân, doanh nghi p ho t đ ng
ệ ư ấ ự ự ự ệ ế trong lĩnh v c xây d ng và ki n trúc, th c hi n công vi c t v n, giám sát,
ứ ề ả ả ậ l p báo cáo nghiên c u ti n kh thi và kh thi…
ượ ế ế ữ ườ ự BHTNNN KTS & KSTV đ c thi t k cho nh ng ng ệ i th c hi n
ế ạ ư ấ ự ự ệ ậ các công vi c l p k ho ch, t v n, giám sát trong lĩnh v c xây d ng. Vì
ỹ ư ố ượ ự ữ ế ụ ưở th , các KTS và k s xây d ng là nh ng đ i t ng chính th h ạ ng lo i
ự ụ ộ ị hình d ch v này. Ngoài ra, còn có các KSTV thu c các lĩnh v c khác mà
ệ ủ ọ ậ ế ế ự công vi c c a h cũng liên quan m t thi t đ n ngành xây d ng: các chuyên
ặ ệ ố ỹ ư ệ ỹ ư ắ ố ưở ề gia th ng kê, các k s đi n, k s l p đ t h th ng s i, đi u hòa, thi ế t
ề ị ệ b v sinh và các chuyên gia v cách âm…
ạ ệ ể ả ạ T i Vi ắ t Nam, BHTNNN KTS & KSTV là lo i hình b o hi m b t
ầ ư ằ ố ủ ự ụ ộ ố ớ bu c áp d ng đ i v i các d án đ u t ồ b ng các ngu n v n c a nhà n ướ c
ư ố ướ ố ướ ả ố nh v n ngân sách nhà n ụ c, v n tín d ng do nhà n c b o lãnh, v n tín
ầ ư ướ ể ủ ệ ố ụ d ng đ u t ể ủ phát tri n c a nhà n c, v n phát tri n c a doanh nghi p nhà
ướ ầ ư ướ ự ồ ố ồ n c. Ngoài ra, các d án có ngu n v n đ u t n ự c ngoài, g m các d án
ớ ướ ố ướ liên doanh v i n ự c ngoài hay các d án 100% v n n ằ c ngoài cũng n m
ứ ả ể ắ ộ ụ trong nhóm b t bu c áp d ng hình th c b o hi m này.
ể ạ ả 1.4.2.2. Ph m vi b o hi m
ủ ệ ể ạ ả ạ ị ệ Ph m vi b o hi m xác đ nh ph m vi trách nhi m c a doanh nghi p
ể ườ ợ ườ ụ ưở ả b o hi m, trong đó nêu rõ trong tr ng h p nào thì ng i th h ề ng quy n
ợ ẽ ượ ả ườ ườ ợ l ể i b o hi m s đ ồ c b i th ng, và trong tr ng h p nào thì doanh
ề ừ ố ồ ệ ả ườ ự ả ậ ể nghi p b o hi m có quy n t ch i b i th ữ ng. Đây là s tho thu n gi a
27
ầ SV: Tr n Hoàng Mai
ớ L p: CQ48/03.02
ố ữ ệ ị t nghi p GVHD: TS. Tr nh H u
ậ Lu n văn t H nhạ
ể ệ ườ ể ả ướ ả doanh nghi p b o hi m và ng i tham gia b o hi m tr ế ợ c khi ký k t h p
ự ể ể ế ả ả ậ ạ ầ ồ đ ng b o hi m. S tho thu n này là đ tránh khi u n i không c n thi ế t
ừ ườ ể ả ấ ổ ườ ả t phía ng i tham gia b o hi m khi phát sinh t n th t mà ng ể i b o hi m
ừ ố ồ ườ ấ ạ ả ớ ổ ộ t ch i b i th ng v i lý do t n th t không thu c ph m vi b o hi m ể B oả
ể ầ ổ ờ hi m TNNN cho KTS & KSTV ị ra đ i góp ph n n đ nh tài chính cho các
ph i b i
ệ ườ KTS & KSTV khi phát sinh trách nhi m pháp lý ả ồ th ng. Các công
ể ệ ể ề ể ả ạ ị ụ ả ty b o hi m khi tri n khai nghi p v b o hi m này đ u quy đ nh ph m vi
ượ ạ ừ ộ ể ể ả ị đ c b o hi m và các đi m lo i tr m t cách rõ ràng. Các quy đ nh này
ố ượ ộ ể ệ ề ả ạ bu c các đ i t ng tham gia b o hi m có trách nhi m đ phòng h n ch ế
ể ặ ủ ả ọ ồ ờ các r i ro mà h có th g p ph i, đ ng th i giúp cho các công ty tránh
ượ ụ ợ ả ữ ủ ể ệ ồ ườ đ c nh ng r i ro do tr c l i b o hi m. Trách nhi m b i th ủ ng c a công
ể ả ượ ộ ủ ự ủ ả ị ượ ty b o hi m đ c xác đ nh d a vào r i ro x y ra có thu c r i ro đ ả c b o
ủ ể ể ể ả ạ ộ ạ ừ hi m c a công ty b o hi m hay thu c ph m vi các đi m lo i tr .
ớ ạ ồ ườ ệ 1.4.2.3. Gi i h n trách nhi m b i th ng.
ượ ể BHTNNN KTS & KSTV đ ự c tri n khai theo d án và theo năm. Do
ớ ạ ồ ườ ủ ừ ự ể ẩ ặ đó, gi i h n b i th ủ ng tiêu chu n có th là c a t ng d án ho c c a
ự ề ạ ộ ệ ớ ạ ồ ườ nhi u d án trong m t năm. T i Vi t Nam, gi i h n b i th ẩ ng tiêu chu n
ự ỷ ồ ế ạ ủ c a BHTNNN KTS & KSTV theo d án là 2 t ỗ đ ng cho m i khi u n i và
ỷ ồ ộ ờ ạ ủ ể ả ổ ộ 2 t đ ng t ng c ng cho toàn b th i h n b o hi m, còn c a BHTNNN
ỷ ồ ế ạ ỗ ỷ ồ KTS & KSTV theo năm là 2 t đ ng cho m i khi u n i và 5 t ổ đ ng t ng
ể ả ả ờ ạ ộ c ng cho c th i h n b o hi m.
28
ầ SV: Tr n Hoàng Mai
ớ L p: CQ48/03.02
ố ữ ệ ị t nghi p GVHD: TS. Tr nh H u
ậ Lu n văn t H nhạ
ườ ả ể ồ ườ ớ ớ ạ Ng ồ i b o hi m đ ng ý b i th ng cho NĐBH t ộ i m t gi i h n trách
ấ ị ệ ắ nhi m nh t đ nh theo nguyên t c sau:
ề ổ ộ ồ ườ ớ ạ ộ M t là, t ng c ng ti n b i th ng không đ ượ ượ c v t quá gi ồ i h n b i
ườ ớ ạ ồ ườ ượ ứ ậ th ng. Gi i h n b i th ng đ ả ấ c ghi rõ trong Gi y ch ng nh n b o
ọ ắ ủ ể ể ả ơ ấ ả ậ hi m c a Đ n b o hi m (g i t ể ứ t sau đây là Gi y ch ng nh n b o hi m)
ể ả ị ệ ố ớ ấ ỳ ố ề đ i v i b t k s ti n nào mà NĐBH có th ph i gánh ch u trách nhi m
ừ ấ ỳ ạ ượ ậ ố pháp lý thanh toán phát sinh t ế b t k khi u n i nào đ c l p ch ng l ạ i
ờ ạ ứ ể ấ ả ậ ậ ả ự NĐBH trong th i h n ghi trong Gi y ch ng nh n b o hi m là h u qu tr c
ấ ỳ ấ ẩ ủ ế ế ặ ộ ti p c a b t k hành đ ng b t c n, sai sót ho c thi u sót nào (mà NĐBH
ờ ạ ặ ả ắ ắ ả ồ ợ ị ể ả m c ph i ho c b quy cho là m c ph i trong th i h n h p đ ng b o hi m
ồ ố ế ặ ườ ờ ạ và th i h n h i t , n u có) trong khi NĐBH ho c ng i làm thuê cho h ọ
ự ệ ệ ượ ứ ậ ị th c hi n các công vi c đã đ ả ấ c xác đ nh trong Gi y ch ng nh n b o
hi m.ể
ề ổ ồ ườ ượ ộ Hai là, t ng c ng ti n b i th ng không v t quá các chi phí và phí
ượ ữ ằ ậ ấ ả ằ ổ t n phát sinh đ ặ c NBH ch p nh n b ng văn b n nh m bào ch a và/ho c
ả ế ấ ỳ ế ườ ầ ợ gi ạ i quy t b t k khi u n i nào. Tuy nhiên, trong tr ả ng h p c n ph i
ơ ớ ạ ồ ườ ư ả ộ ố ề thanh toán m t s ti n cao h n gi i h n b i th ể ơ ng th o Đ n b o hi m
ể ế ạ ộ ừ ượ ủ ỏ này đ có m t khi u n i nào đó t ứ bên th ba đ ệ c h y b thì trách nhi m
ư ề ậ ở ố ớ ổ ủ c a NBH đ i v i các chi phí và phí t n phát sinh nh đ c p trên s ẽ
ượ ỷ ệ ữ ạ ứ ồ ườ ể ơ đ c tính theo t gi a h n m c b i th l ả ng theo Đ n b o hi m này và
ố ề ầ ể ế ả ổ t ng s ti n c n ph i thanh toán đ khi u n i đ ạ ượ ủ ỏ c h y b .
ớ ạ ồ ườ ệ ẩ ứ M c gi i h n b i th ứ ng tiêu chu n là căn c cho vi c tính toán t ỷ ệ l
ơ ả ể ự ứ ể ả ọ ớ ạ phí b o hi m c b n. Khách hàng có th l a ch n m c gi ồ i h n b i
29
ầ SV: Tr n Hoàng Mai
ớ L p: CQ48/03.02
ố ữ ệ ị t nghi p GVHD: TS. Tr nh H u
ậ Lu n văn t H nhạ
ườ ứ ể ể ẩ ả ặ ơ ớ th ề ng tiêu chu n này đ tham gia b o hi m ho c m c cao h n v i đi u
ể ệ ả ả ộ ổ ki n thanh toán cho NBH m t kho n phí b o hi m b sung.
ọ ườ ệ ợ ồ ỉ ườ Trong m i tr ị ng h p, NBH ch ch u trách nhi m b i th ố ớ ng đ i v i
ữ ạ ượ ấ ể ế nh ng khi u n i mà v ứ t quá m c kh u tr ừ ố t i thi u mà NĐBH ph i t ả ự
ư ể ả ơ ị ch u nh đã ghi trong Đ n b o hi m.
ả ự ứ ừ ề ấ ả ị M c kh u tr là kho n ti n mà NĐBH ph i t gánh ch u khi phát sinh
ả ồ ế ạ ườ ọ ẽ ượ khi u n i ph i b i th ng, nghĩa là h s không đ c NBH thanh toán toàn
ồ ườ ỉ ượ ề ệ ể ả ộ ố ề b s ti n b i th ng. Đi u này có nghĩa là vi c b o hi m ch đ c gi ớ i
ữ ườ ế ợ ồ ự ả ể ạ h n trong nh ng tr ạ ớ ng h p khi u n i l n và đ ng ý t ố ớ b o hi m đ i v i
ư ậ ứ ữ ế ạ ấ ỏ ừ ủ ế nh ng khi u n i nh . Nh v y, m c kh u tr ằ ch y u nh m tránh cho
ắ ố ữ ả ữ ế ạ ỏ NBH nh ng r c r i và chi phí khi gi ậ ế i quy t nh ng khi u n i nh . Th m
ữ ứ ừ ế ấ ạ ọ ỏ ế chí, m c kh u tr còn tránh cho h kh i nh ng khi u n i trung bình, n u
ủ ặ ằ ả ự ị ượ KTS ho c KSTV tin r ng anh ta có đ kh năng tài chính t ch u đ c các
ứ ấ ừ ươ ủ r i ro đó. Ngoài ra, m c kh u tr cũng giúp NBH c ế ơ ng quy t h n trong
ệ ừ ữ ế ề ạ ố vi c t ỏ ch i nh ng khi u n i không th a đáng. V phía NĐBH, khi áp
ẽ ượ ứ ể ấ ả ả ộ ộ ừ ụ d ng m c kh u tr , phí b o hi m s đ ầ c gi m m t ph n, tùy thu c vào
ừ ụ ể ụ ứ ứ ệ ấ ấ ơ ừ ữ m c kh u tr c th . H n n a, vi c áp d ng m c kh u tr cũng làm cho
ố ớ ủ ệ ệ ơ ả NĐBH có trách nhi m h n đ i v i công vi c và chuyên môn c a mình đ m
ớ ủ ể ả ậ nh n do đó có th giúp gi m b t r i ro.
ố ớ ự ệ Đ i v i BHTNNN KTS & KSTV theo năm và theo d án, Vi t Nam
ố ề ứ ừ ệ ấ ồ ị ườ ẩ quy đ nh m c kh u tr tiêu chu n hi n nay là 5% s ti n b i th ỗ ng m i
ấ ố ể ệ ồ ố ớ ạ ồ ụ ổ v t n th t, t i thi u là 10 tri u đ ng và t i đa là 5% gi i h n b i th ườ ng
ọ ườ ả ơ ệ ợ ỉ ể ủ c a Đ n b o hi m. Trong m i tr ố ị ng h p, NBH ch ch u trách nhi m đ i
30
ầ SV: Tr n Hoàng Mai
ớ L p: CQ48/03.02
ố ữ ệ ị t nghi p GVHD: TS. Tr nh H u
ậ Lu n văn t H nhạ
ạ ượ ả ố ớ ữ ể ể ế ả ơ ớ v i nh ng khi u n i đ ế c b o hi m theo Đ n b o hi m này đ i v i khi u
ả ượ ồ ấ ả ề ạ n i mà theo đi u kho n này đ c xem là bao g m t t c các chi phí và phí
ữ ế ề ạ ằ ượ ổ t n mà NBH đã thanh toán nh m đi u tra và bào ch a khi u n i, v t quá
ứ ấ ượ ứ ể ậ ả ấ m c kh u tr ừ ố t ể i thi u đ c nêu trong Gi y ch ng nh n b o hi m mà
ả ự ố ớ ạ ượ ế ị ấ NĐBH ph i t ch u. Đ i v i các khi u n i v ứ t quá m c kh u tr ừ ố t i
ẽ ự ể ộ ỷ ệ ị ầ ượ thi u, NĐBH s t ệ ch u trách nhi m theo m t t l ph n trăm đ c quy
ấ ỳ ứ ế ể ấ ả ậ ị đ nh rõ trong Gi y ch ng nh n b o hi m. N u b t k chi phí nào NBH đã
ượ ừ ấ ằ ị ỏ b ra mà sau đó đ ả ứ c xác đ nh là n m trong m c kh u tr mà NĐBH ph i
ư ề ậ ở ệ ả có trách nhi m thanh toán nh đ c p trên thì NĐBH ph i hoàn tr l ả ạ ố i s
ề ượ ầ ti n đó cho NBH ngay sau khi đ c yêu c u.
ể ả 1.4.2.4. Phí b o hi m
ố ề ể ả ườ ả ả ả Phí b o hi m là s ti n mà ng ể i tham gia b o hi m ph i tr cho nhà
ể ổ ấ ự ả ể ả ướ ủ ể ả b o hi m đ đ i l y s b o đ m tr c r i ro chuy n sang cho NBH.
ỹ ả ể ẽ ả ỹ ộ Kho n phí này s hình thành nên m t qu b o hi m chung, qu này đ ượ c
ể ồ ườ ả ồ ế ạ ườ dùng đ b i th ng khi có khi u n i phát sinh ph i b i th ng.
ề ặ ế ấ ượ ị V m t k t c u, phí BHTNNN KTS & KSTV đ c xác đ nh theo công
th c:ứ
P = f + d
Trong đó:
ả ầ ể P: Phí b o hi m toàn ph n
f: Phí thu nầ
d: Ph phíụ
31
ầ SV: Tr n Hoàng Mai
ớ L p: CQ48/03.02
ố ữ ệ ị t nghi p GVHD: TS. Tr nh H u
ậ Lu n văn t H nhạ
ầ ả ả ả ả Phí thu n là kho n phí ph i thu cho phép NBH đ m b o chi tr ả ồ b i
ườ ấ ượ ả ể ả ể ổ th ng cho các t n th t đ c b o hi m có th x y ra.
ụ ầ ế ể ườ ượ ả ể ả ả ả Ph phí là kho n phí c n thi t đ ng c b o hi m đ m b o cho i đ
ạ ộ ụ ả ư ể ệ ả ồ các kho n chi trong ho t đ ng nghi p v b o hi m nh : chi hoa h ng, chi
ế ổ ế ề ả ạ ấ ướ qu n lý hành chính, chi đ phòng h n ch t n th t, chi thu nhà n c…
ự ế ệ ụ ả ể ơ ể ể ả ườ Trong th c t , khi tri n khai nghi p v b o hi m đ đ n gi n ng i ta
ườ ơ ả ị ườ ề ả ợ ỉ th ng xác đ nh phí c b n và các tr ng h p đi u ch nh tăng, gi m phí c ơ
b n.ả
ơ ả ể ả * Phí b o hi m c b n
ơ ả ả ượ ạ ả ị ể Phí b o hi m c b n đ ẩ ừ c quy đ nh cho t ng lo i s n ph m
ỗ ả ẩ ạ ự BHTNNN KTS & KSTV theo d án và theo năm. M i s n ph m l i có các
ố ượ ủ ứ ể ư căn c khác nhau đ tính phí nh doanh thu c a NĐBH, hay s l ng nhân
ơ ả ụ ủ ể ả ộ ạ viên c a NĐBH… Ngoài ra, phí b o hi m c b n còn ph thu c vào lo i
ộ ỹ ự ạ ậ ộ ự công trình. S phân lo i này tùy thu c vào trình đ k thu t trong xây d ng
ư ứ ộ ứ ạ ủ ướ cũng nh m c đ ph c t p c a các công trình ở ỗ ướ m i n c. D i đây, ch ỉ
ứ ể ượ ạ xin trình bày các t ỷ ệ l ả và m c phí b o hi m đang đ ụ c áp d ng t i th ị
ườ ể ả ệ ệ tr ng b o hi m Vi t Nam hi n nay.
BHTNNN KTS & KSTV theo d án.ự
ơ ả ự ủ ể ả Phí b o hi m c b n c a BHTNNN KTS & KSTV theo d án đ ượ c
ỷ ệ ự ụ ị ừ ự tính theo t d a trên phí d ch v mà NĐBH đ l ượ ưở c h ng t d án đó khi
ự ể ể ệ ệ ạ ả ả ộ ơ th c hi n các công vi c thu c ph m vi b o hi m theo Đ n b o hi m. T ỷ
ố ớ ơ ả ể ả ộ ệ l ứ phí b o hi m c b n cũng khác nhau đ i v i các công trình có đ ph c
ụ ể ư ự ệ ạ t p khác nhau mà NĐBH th c hi n, c th nh sau:
32
ầ SV: Tr n Hoàng Mai
ớ L p: CQ48/03.02
ố ữ ệ ị t nghi p GVHD: TS. Tr nh H u
ậ Lu n văn t H nhạ
ụ ả ị ụ Áp d ng t ỷ ệ l phí có b n 4% tính trên phí d ch v khách hàng
ừ ự ự ộ ượ ệ đ ượ ưở c h ng t d án không thu c các d án đ c li t kê ở ụ ướ m c d i đây.
ụ ố ớ ơ ả ị ụ Áp d ng t ỷ ệ l phí c b n 5% tính trên phí d ch v đ i v i các
ạ
ườ ầ ng, h m
ậ ả ắ lo i công trình sau: (cid:0) C u, đ ầ (cid:0) Đê, đ p, c ng, c u tàu, đê ch n sóng ầ
ỏ ầ ầ ướ ướ i n c
ệ ố ệ ố ướ ấ ướ c, h th ng cung c p n c
ề ườ ế ấ ắ ng s t
ừ ầ ở (cid:0) H m m , các công trình ng m và công trình d (cid:0) Sân bay (cid:0) H th ng c ng rãnh thoát n ố (cid:0) K t c u n n đ (cid:0) Nhà cao t 20 t ng tr lên
BHTNNN KTS & KSTV theo năm
ơ ở ố ượ ơ ả ể ả ồ Phí b o hi m c b n bao g m phí tính trên c s s l ng chuyên
ậ ủ ủ ể ả ỹ môn k thu t c a NĐBH và doanh thu năm c a NĐBH. Phí b o hi m này
ạ ộ ự ạ ạ ộ ủ cũng khác nhau d a vào các lo i công trình thu c ph m vi ho t đ ng c a
NĐBH.
ố ượ ả ộ ả ơ ả B ng 1.1: Phí c b n tính trên s l ng cán b qu n lý và chuyên gia
ậ ủ ỹ k thu t c a NĐBH
ố ượ S l ườ i ộ ả ng cán b qu n lý, các ậ Phí tính theo đ u ng (đ ng/ng i)
ừ ừ ừ
ầ ồ ườ 1.000.000 800.000 700.000 ị ườ ể ỹ ườ i ườ i ườ i iườ ả Tham kh o th tr ả ng tái b o hi m
33
ầ chuyên gia k thu t (KTS, KSTV) T 110 ng T 1020 ng T 2040 ng Trên 40 ng SV: Tr n Hoàng Mai
ớ L p: CQ48/03.02
ố ữ ệ ị t nghi p GVHD: TS. Tr nh H u
ậ Lu n văn t H nhạ
ả ồ ệ ộ (Ngu n: B o Vi t Hà N i)
ơ ả ổ ủ ả B ng 1.2: Phí c b n b sung tính trên doanh thu năm c a NĐBH
ỷ ệ T l ổ ư ấ v n, thi (cid:0) T ng doanh thu phí t (đ ng)ồ phí bao hi m (%) (cid:0) ) (cid:0) )
ớ ớ ớ ớ ế ế t k ạ Lo i 1 ( 1,10 0,90 0,75 0,6 5 ể ạ Lo i 2 ( 1,45 1,17 0,98 0,85
ị ườ ể T i 1.000.000.000 T i 2.000.000.000 T i 4.000.000.000 T i 10.000.000.000 Trên 10.000.000.000 ả Tham kh o th tr ả ng tái b o hi m
ả ồ ệ ộ (Ngu n: B o Vi t Hà N i)
(cid:0) ạ ừ ạ ạ ạ ộ Lo i 1: Các lo i công trình, lo i tr các công trình thu c lo i 2
(cid:0) (cid:0) ạ ườ ủ ợ Lo i 2: Trong tr ng h p 30% doanh thu phí năm c a khách hàng
ạ ộ ế ế ư ấ ố thu đ ượ ừ c t ho t đ ng thi t k , t ộ v n và giám sát m t trong s các công
trình sau:
ườ ầ ầ C u, đ ng, h m
ả ậ ắ ầ Đê, đ p, c ng, c u tàu, đê ch n sóng
ầ ầ ỏ H m m , các công trình ng m và công trình d ướ ướ i n c
Sân bay
ệ ố ướ ệ ố ấ ướ ố H th ng c ng rãnh thoát n c, h th ng cung c p n c
ế ấ ề ườ K t c u n n đ ắ ng s t
ừ ầ ở Nhà cao t 20 t ng tr lên
34
ầ SV: Tr n Hoàng Mai
ớ L p: CQ48/03.02
ữ ệ ị ố t nghi p GVHD: TS. Tr nh H u
ậ Lu n văn t H nhạ
ể ả ả Tăng, gi m phí b o hi m
ữ ể ể ả ặ ả ấ ị Phí b o hi m có th tăng ho c gi m theo nh ng t ỷ ệ l ớ nh t đ nh so v i
ơ ả ể ả phí b o hi m c b n, do:
ự ự ủ ệ ệ ố ọ ớ ớ Trách nhi m c a NĐBH đ i v i d án mà h th c hi n (v i
ể ệ ở ự ặ ạ ộ BHTNNN KTS & KSTV theo d án) ho c th hi n ủ ế ho t đ ng ch y u
ặ ả ủ ọ ớ c a h (v i BHTNNN KTS & KSTV theo năm) tăng ho c gi m:
ả ử ổ ổ ụ ể ả Áp d ng đi u kho n s a đ i b sung: các t ỷ ệ l phí tăng trong b ng 3
ướ ượ ứ ồ ụ ạ ườ ỗ d i đây đ c áp d ng khi h n m c b i th ả ử ề ng cho m i đi u kho n s a
ỷ ồ ổ ổ đ i b sung là 2 t đ ng.
ứ ệ ạ ồ ườ H n m c trách nhi m b i th ổ ng thay đ i
ự ả ả ơ ị (Đ n v : %) B ng 1.3: Tăng/gi m phí BHTNNN KTS & KSTV theo d án
ả ố Tăng phí Gi m phí
ể c b o hi m
ỉ ỉ 20,0 20,0
ề
ả tăng/gi m phí Yêú t ườ ượ ả ủ ệ 1. Trách nhi m c a ng i đ ế ế ệ t k Ch làm công vi c thi ệ ư ấ Ch làm công vi c t v n ả ử ổ ổ 2. Đi u kho n s a đ i b sung ự ủ
ệ
7,5 7.5 7,5
ờ ạ ừ ỏ ể
ệ 10,0
ớ ạ ế ỗ ế Thi u trung th c c a nhân viên ấ M t tài li u ậ ể ả ở ộ M r ng b o hi m chuyên gia gia nh p/ ả b công ty trong th i h n b o hi m t ố ớ ứ Trách nhi m đ i v i bên th ba ổ ạ ườ ng m i khi u n i và t ng
ể ả 3. Gi ộ c ng cho c th i gian b o hi m
ồ i h n b i th ả ờ ỷ ồ đ ng ỷ ồ đ ng ỷ ồ đ ng 5 t 7 t 10 t 15,0% 25,0% 40,0%
ả ồ ệ ộ (Ngu n: B o Vi t Hà N i)
35
ầ SV: Tr n Hoàng Mai
ớ L p: CQ48/03.02
ố ữ ệ ị t nghi p GVHD: TS. Tr nh H u
ậ Lu n văn t H nhạ
BHTNNN KTS & KSTV theo d ánự
ệ ả ệ ụ ả ộ Hi n nay, B o Vi t Hà N i áp d ng tăng, gi m phí BHTNNN KTS
ộ ố ế ố ố ớ ự ị & KSTV theo d án đ i v i m t s y u t theo các t ỷ ệ ượ đ l c quy đ nh
ư ả nh trong b ng 1.3
BHTNNN KTS & KSTV theo năm
ị ả ưở ủ Phí BHTNNN KTS & KSTV theo năm ch u nh h ng c a m t s ộ ố
ự ự ư ế ố ươ y u t t ng t nh trong BHTNNN KTS & KSTV theo d án, c th ụ ể
ư ả nh b ng 1.4
ả ả ơ ị (Đ n v : %) B ng 1.4: Tăng/gi m phí BHTNNN KTS & KSTV theo năm.
ả Tăng phí Gi m phí
ế ố Y u t ủ ệ 1. Trách nhi m c a ng ả tăng/gi m phí ườ ượ ả i đ c b o hi m
25,0
ơ ự ỉ ỉ 20,0 20,0
ề
ể ượ ừ H n 50% doanh thu phí năm thu đ c t các d án chìa khóa trao tay ệ ế ế t k Ch làm công vi c thi ệ ư ấ v n Ch làm công vi c t ả ử ổ ổ 2. Đi u kho n s a đ i b sung ự ủ
ệ
ể ả 7,5 7,5 7,5 ạ ờ
10,0 ứ ệ ế Thi u trung th c c a nhân viên ấ M t tài li u ở ộ M r ng b o hi m chuyên gia gia ả ậ ừ ỏ nh p/t b công ty trong th i h n b o hi mể Trách nhi m đ i v i bên th ba
ế ớ ạ ạ ổ i h n trách nhi m m i khi u n i/t ng
ỗ ể
3. Gi ả ờ ộ c ng cho c th i gian b o hi m ỷ ồ đ ng/10 t ỷ ồ đ ng/15 t ỷ ồ đ ng/20 t 5 t 7 t 10 t ố ớ ệ ả ỷ ồ đ ng ỷ ồ đ ng ỷ ồ đ ng 15.0 25,0 40,0
ả ồ ệ ộ (Ngu n : B o Vi t Hà N i)
36
ầ SV: Tr n Hoàng Mai
ớ L p: CQ48/03.02
ố ữ ệ ị t nghi p GVHD: TS. Tr nh H u
ậ Lu n văn t H nhạ
BHTNNN KTS & KSTV theo năm
ị ả ưở ủ Phí BHTNNN KTS & KSTV theo năm ch u nh h ng c a m t s ộ ố
ự ự ư ế ố ươ y u t t ng t nh trong BHTNNN KTS & KSTV theo d án, c th ụ ể
ư ả nh b ng 1.4
ầ ư Khi tính phí BHTNNN KTS & KSTV, c n l u ý:
ệ ớ ạ ệ ồ ườ Vi c tăng các gi i h n trách nhi m b i th ng này không liên
ớ ớ ạ ử ổ ổ ệ ế quan gì t i gi i h n trách nhi m trong các s a đ i b sung. N u tăng gi ớ i
ử ổ ổ ủ ệ ả ổ ạ h n trách nhi m c a các s a đ i b sung ph i thu thêm phí b sung.
ườ ứ ợ ố ớ ạ Trong tr ng h p khách hàng mu n mua m c gi ồ i h n b i
ườ ứ ư ệ ể ặ ả th ấ ng cao nh ng g p khó khăn trong vi c tr phí, có th nâng m c kh u
ừ ứ ớ ợ ớ ạ ồ ườ tr lên m c phù h p v i gi i h n b i th ng cao mà không thu thêm phí.
ườ ể ả ợ Tr ng h p khách hàng đã tham gia b o hi m theo năm, sau đó
ộ ự ụ ể ứ ể ả ố ộ ọ ớ v i m t d án c th nào đó mà h mu n mua b o hi m m t m c trách
ụ ố ớ ủ ầ ư ệ ớ ầ nhi m khác (ví d đ i v i các công trình l n ch đ u t ộ yêu c u mua m t
ứ ứ ể ệ ệ ả ơ ơ ớ m c trách nhi m cao h n so v i m c trách nhi m trong Đ n b o hi m năm
ể ể ả ơ ổ ủ c a khách hàng thì có th tính toán phí b sung cho Đ n b o hi m theo d ự
ơ ở ừ ườ ợ ộ án trên c s t ng tr ng h p m t).
ườ ợ Trong tr ng h p BHTNNN KTS & KSTV theo năm mà khách hàng
ể ả ắ ạ ố ư ế mu n mua b o hi m ng n h n (ch a đ n 1 năm) thì sau khi đã tính toán phí
ơ ả ế ố ứ ể ế ả ấ ả b o hi m căn c vào phí c b n và các y u t tăng, gi m phí, l y k t qu ả
ể ạ ắ đó nhân v i t ớ ỷ ệ ươ ứ t ng ng theo bi u phí ng n h n sau. l
ỷ ệ ả ạ B ng1.5: T l ắ phí ng n h n
ơ ị (Đ n v : %)
37
ầ SV: Tr n Hoàng Mai
ớ L p: CQ48/03.02
ố ữ ệ ị t nghi p GVHD: TS. Tr nh H u
ậ Lu n văn t H nhạ
ờ ạ ể ả ỷ ệ ả Th i h n b o hi m T l phí so v i phí c năm
ế ừ ơ ừ ơ ừ ơ ế ế ở Đ n 3 tháng T h n 3 tháng đ n 6 tháng T h n 6 tháng đ n 9 tháng T h n 9 tháng tr lên ớ 40 60 80 100
ả ồ ệ ộ (Ngu n: B o Vi t Hà N i)
ờ ạ ả ể 1.4.2.5 Th i h n b o hi m
ờ ạ ụ ể ừ ị ợ BHTNNN KTS & KSTV không quy đ nh th i h n c th cho t ng h p
ể ế ả ậ ỏ ữ ồ đ ng b o hi m mà do th a thu n gi a NĐBH và NBH. N u là BHTNNN
ủ ự ự ộ ờ ờ KTS & KSTV theo d án thì tùy thu c vào th i gian thi công c a d án, th i
ệ ượ ự ờ ạ ể ả ả ợ ệ gian th c hi n công vi c đ c b o hi m và th i h n b o hành phù h p đ ể
ế ị ấ ế ả ả quy t đ nh. Tuy nhiên, khách hàng không nh t thi ể t ph i tham gia b o hi m
ộ ờ ự ự ệ ể ệ ớ ệ toàn b th i gian th c hi n công vi c mà có th là sau khi th c hi n m i
ờ ạ ế ể ả tham gia. Chính vì th , th i h n b o hi m trong BHTNNN KTS & KSTV
ự ấ ạ ố ớ theo d án là r t linh ho t. Còn đ i v i BHTNNN KTS & KSTV theo năm
ầ ủ ể ấ ể ả ơ ộ thì theo nhu c u c a khách hàng, NBH có th c p Đ n b o hi m m t năm
ộ ố ụ ẽ ể ể ặ ắ ạ ờ ho c m t s tháng (khi đó s áp d ng bi u phí ng n h n đ tính phí). Th i
ự ể ả ở ệ ị ố ạ h n b o hi m theo d án Vi t Nam quy đ nh t i đa là 5 năm.
ứ ả ự ể ể ả ờ ể BHTN có hai hình th c b o hi m, đó là b o hi m d a trên th i đi m
ơ ở ự ố ơ ở ự ố ế ạ khi u n i và BHTN trên c s “s c ”. BHTN trên c s “s c ” nghĩa là
ấ ặ ệ ạ ả ả ứ ế ổ t n th t ho c thi ờ ạ ạ t h i là căn c cho khi u n i ph i x y ra trong th i h n
ấ ả ế ể ạ ừ ữ ự ố ả b o hi m. T t c các khi u n i phát sinh t nh ng s c nói trên đ u đ ề ượ c
ả ơ ở ế ế ạ ạ xem xét gi ố ế i quy t. BHTN trên c s khi u n i thì khác, khi u n i ch ng
38
ầ SV: Tr n Hoàng Mai
ớ L p: CQ48/03.02
ố ữ ệ ị t nghi p GVHD: TS. Tr nh H u
ậ Lu n văn t H nhạ
ạ ả ượ ờ ạ ế ể ả ượ l i NĐBH ph i đ c ti n hành trong th i h n b o hi m và đ c thông báo
ờ ạ ấ ị ể ả ặ ộ ờ trong th i h n b o hi m ho c trong vòng m t th i gian nh t đ nh (th ườ ng
ế ạ ể ả ợ ồ ớ là 30 ngày) sau khi h t h n h p đ ng b o hi m. So v i BHTN trên c s ơ ở
ự ố ứ ụ ả “s c ” thì BHTN theo hình th c này có tác d ng gi m đáng k s l ể ố ượ ng
ạ ầ ế ế ạ ả ỉ ằ ữ ế ế khi u n i vì các khi u n i c n gi ạ i quy t ch n m trong nh ng khi u n i
ượ ế ạ ờ ạ ế ế đã đ ợ c thông báo tính đ n h t th i h n thông báo sau khi h t h n h p
ể ả ồ đ ng b o hi m.
ệ ớ ướ ế ớ V i BHTNNN KTS & KSTV, hi n nay các n c trên th gi i th ườ ng
ơ ở ạ ượ ậ ụ ể ế ả áp d ng b o hi m trên c s khi u n i đ ả ậ c l p. Theo đó, NĐBH ph i l p
ể ẫ ự ố ữ ề ế ằ ả ộ ứ t c thông báo b ng văn b n cho NBH v nh ng s c có th d n đ n m t
ế ạ ồ ườ ủ ể ạ ả ả ộ ơ khi u n i đòi b i th ể ng thu c ph m vi b o hi m c a Đ n b o hi m.
ờ ạ ượ ớ ế ạ ể ử Th i h n đ g i thông báo đ ở ộ c m r ng t ả i 30 ngày sau khi h t h n b o
ế ể ượ ử ờ ạ ấ ỳ ế hi m. N u thông báo đ ạ ư ậ c g i trong th i h n nh v y thì b t k khi u n i
ừ ự ố ề ậ ượ ậ nào phát sinh t s c đã đ c p trong thông báo mà đ c l p trong vòng
ấ ị ể ừ ộ ờ ờ ạ ứ ể ấ ả ị m t th i gian nh t đ nh k t ngày ch m d t th i h n b o hi m (quy đ nh
ị ườ ể ả ệ ế ạ ủ c a th tr ng b o hi m Vi t Nam là 36 tháng) thì khi u n i đó s đ ẽ ượ c
ả ế xem xét gi i quy t.
ơ ở ự ố ệ ặ ớ M c dù so v i BHTN trên c s “s c ”, trách nhi m trong “t ươ ng
ơ ở ủ ể ể ế ạ ả ả ụ lai” c a công ty b o hi m khi áp d ng b o hi m trên c s khi u n i đã
ượ ư ể ế ạ ả ạ ể ở ộ ạ đ c h n ch nh ng các công ty b o hi m l i có th m r ng ph m vi
ạ ố ớ ậ ủ ấ ẩ ế ả ọ ị ế ặ ủ g p r i ro n u h nh n r i ro b khi u n i đ i v i hành vi b t c n x y ra
ướ ủ ể ả ượ ấ ườ ợ tr c khi r i ro b o hi m đ ậ c ch p nh n. Trong tr ng h p này, công ty
39
ầ SV: Tr n Hoàng Mai
ớ L p: CQ48/03.02
ữ ệ ị ố t nghi p GVHD: TS. Tr nh H u
ậ Lu n văn t H nhạ
ớ ạ ứ ộ ả ứ ằ ể ể ả b o hi m gi ụ i h n m c đ b o hi m trong “quá kh ” b ng cách áp d ng
ồ ố ngày h i t .
ồ ố ữ ế ể ằ ố ổ ị Ngày h i t ấ ố ớ là đi m m c quy đ nh r ng n u nh ng t n th t đ i v i
ứ ả ướ ế ẽ ạ bên th ba x y ra tr ộ c ngày này thì khi u n i liên quan s không thu c
ộ ổ ệ ể ả ạ ấ ỉ ề ph m vi trách nhi m b o hi m. Đi u này có nghĩa là m t t n th t ch có
ể ượ ồ ườ ề ể ả ớ ơ th đ c xem xét b i th ệ ổ ng theo đ n b o hi m này v i đi u ki n t n
ả ả ồ ố ấ ướ ờ ạ ế th t đó ph i x y ra sau ngày h i t và tr ả c ngày k t thúc th i h n b o
ả ượ ậ ờ ạ ế ể ể ạ ớ ộ hi m và khi u n i đó ph i đ ả c l p trong th i h n b o hi m c ng v i 36
ể ừ ế ể ả ơ ượ ế ụ tháng ti p theo k t ngày đ n b o hi m đ ệ c k t thúc. Vi c áp d ng ngày
ờ ạ ữ ậ ỏ ồ ố h i t hay không và th i h n là bao lâu là do th a thu n gi a NĐBH và
ể ể ể ả ố ủ ờ ạ ồ ố NBH. Đ có th ki m soát và qu n lý t t r i ro, th i h n h i t không
ượ ở ề ướ ể ừ ắ ầ ả ơ v t quá 12 tháng tr v tr c k t ệ ể ngày Đ n b o hi m b t đ u có hi u
ụ ố ớ ồ ờ ợ ự l c. Đ i v i khách hàng tái t c h p đ ng và có th i gian tham gia
ờ ạ ụ ạ BHTNNN KTS & KSTV liên t c, không gián đo n, th i h n h i t ồ ố ượ c đ
ừ ồ ố ủ ơ ầ phép tính t ngày h i t c a đ n đ u tiên.
40
ầ SV: Tr n Hoàng Mai
ớ L p: CQ48/03.02
ố ữ ệ ị t nghi p GVHD: TS. Tr nh H u
ậ Lu n văn t H nhạ
ơ ồ ế ể ạ ờ ạ ả S đ 1. Mô hình th i h n b o hi m và khi u n i.
T1 T2 T4
T3 T5
ồ ố ườ ờ ạ T1: Th i h n h i t (th ộ ng là m t năm)
ờ ạ ể ả T2: Th i h n b o hi m
ự ố ể ượ ả ữ ể ờ T3: Nh ng s c phát sinh trong th i gian này có th đ c b o hi m
ề ự ố ờ ạ ở ộ ệ ể ẫ ử T4: Th i h n m r ng cho vi c g i thông báo v s c có th d n
ạ ườ ế ế đ n khi u n i (th ng là 30 ngày)
ạ ề ờ ạ ự ố ữ ế ế ả ể T5: Sau khi h t th i h n b o hi m, khi u n i v nh ng s c đã
ể ượ ậ ườ thông báo có th đ ờ c l p trong th i gian này (th ng là 36 tháng)
ộ ổ ư ậ ể ượ ấ ỉ ồ ườ Nh v y, m t t n th t ch có th đ c xem xét b i th ề ớ ng v i đi u
ệ ổ ả ả ế ấ ạ ả ế ki n t n th t đó ph i x y ra trong kho ng T3 và khi u n i liên quan đ n
41
ầ SV: Tr n Hoàng Mai
ớ L p: CQ48/03.02
ố ữ ệ ị t nghi p GVHD: TS. Tr nh H u
ậ Lu n văn t H nhạ
ả ượ ậ ấ ướ ử ế ế ạ ổ t n th t đó ph i đ c l p tr c ngày k t thúc khi u n i và g i thông báo
ề ự ố ể ẫ ề ệ ế ế ế ạ ớ ạ khi u n i (v i đi u ki n thông báo v s c có th d n đ n khi u n i
ả ượ ử ướ ế ạ ử ề ự ố ph i đ c g i cho NBH tr c ngày h t h n g i thông báo v s c ).
ổ ấ ả ế ồ ườ ị 1.4.2.6. Giám đ nh t n th t và gi i quy t b i th ng
ư ạ ả ị ồ ể Cũng nh trong các lo i hình b o hi m khác, công tác giám đ nh và b i
ườ ủ ấ ả ổ th ng t n th t trong BHTNNN KTS & KSTV ph i tuân th theo m t s ộ ố
ể ả ấ ị ề ợ ắ ả ư nguyên t c nh t đ nh đ đ m b o quy n l i cho NĐBH cũng nh NBH. Đó
ệ ị ả ườ ả ả ờ ị là, vi c giám đ nh và gi ế ồ i quy t b i th ả ng ph i đ m b o k p th i, chính
ỏ xác, khách quan và th a đáng.
ổ ị ấ Giám đ nh t n th t
ấ ự ố ả ể ẫ ế ế ế ậ ạ ồ N u NĐBH nh n th y s c x y ra có th d n đ n khi u n i đòi b i
ườ ặ ườ ấ ỳ ấ ợ th ng ho c trong tr ề ng h p có b t k v n đ nào khác liên quan đ n s ế ự
ể ế ể ạ ằ ả ậ ố c đó mà có lý do đ suy đoán r ng có th phát sinh khi u n i thì ph i l p
ứ ạ ằ ặ ấ ả ể ứ t c thông báo b ng văn b n chó NBH. Do tính ch t ph c t p và đ c đi m
ủ ệ ượ ể ả ặ đ c thù c a các công vi c đ c b o hi m trong BHTNNN KTS & KSTV
ứ ạ ệ ấ ị ườ và vi c giám đ nh cũng r t ph c t p, nên NBH và NĐBH th ỏ ng th a
ướ ự ệ ệ ậ ọ ị ậ thu n tr ệ ỹ c vi c ch n giám đ nh viên k thu t chuyên nghi p th c hi n
ư ệ ở ộ ố ể ự ế ể ớ ị vi c giám đ nh. Nh ng ả m t s công ty b o hi m l n có th t ti n hành
ế ủ ổ ị ườ ể ấ ớ ự ứ giám đ nh t n th t v i s ch ng ki n c a ng ặ ả i tham gia b o hi m (ho c
ườ ạ ủ ệ ợ ồ ỉ ng ớ i đ i di n h p pháp c a NĐBH), và ch khi NĐBH không đ ng ý v i
ủ ể ả ả ả ớ ị ị ế k t qu giám đ nh c a công ty b o hi m thì m i ph i thuê giám đ nh viên
ệ ậ ỹ k thu t chuyên nghi p.
42
ầ SV: Tr n Hoàng Mai
ớ L p: CQ48/03.02
ố ữ ệ ị t nghi p GVHD: TS. Tr nh H u
ậ Lu n văn t H nhạ
ụ ả ủ ệ ả ị ệ Công vi c c a các giám đ nh viên là ph i xem xét, ch p nh hi n
ệ ấ ặ ấ ạ ấ ậ ổ ổ ố ệ ể tr ng t n th t ho c d u hi u có th gây ra t n th t, thu th p các s li u
ộ ổ ứ ể ấ ấ ổ ị xác đ nh m c đ t n th t, tìm hi u nguyên nhân gây ra t n th t. Trong
ườ ợ ệ ạ ề ườ ệ ặ ệ ạ ề tr ng h p phát sinh thi t h i v ng ấ i ho c d u hi u thi t h i v ng ườ i
ể ẽ ả ạ ả ả ộ ị ị có kh năng thu c ph m vi b o hi m, giám đ nh viên s ph i xác đ nh thi ệ t
ứ ạ ỏ ườ ự ấ ị ạ ề h i v tính m ng, s c kh e con ng i. Th c ch t, giám đ nh viên đi thu
ể ề ứ ư ệ ằ ậ ườ ợ th p b ng ch ng cũng nh tài li u đ đ phòng tr ế ng h p phát sinh khi u
ữ ữ ẽ ệ ể ầ ệ ạ n i thì NBH s dùng nh ng tài li u này đ bào ch a cho ph n trách nhi n
ị ủ ầ ượ ả ị ế ẩ ươ ph i ch u c a NĐBH. Công tác giám đ nh c n đ c ti n hành kh n tr ng,
ể ạ ứ ủ ứ ế ả ậ ị ề chính xác, k t qu giám đ nh có ch ng nh n c a nhân ch ng đ t o đi u
ậ ợ ệ ườ ạ ợ ki n thu n l i cho NĐBH sau này trong tr ế ng h p có khi u n i phát sinh.
ụ ả ủ ể ệ ấ ộ ọ ị ể Có th nói giám đ nh là m t khâu r t quan tr ng c a nghi p v b o hi m
ả ủ ể ế ả ị ơ ở ể vì k t qu c a công tác này là c s đ công ty b o hi m phân đ nh trách
ố ề ể ệ ả ồ ị ườ ố nhi m b o hi m và xác đ nh s ti n b i th ng. Làm t t công tác này s ẽ
ề ệ ượ ệ ố ự ạ t o đi u ki n cho các công tác khác đ c th c hi n t t.
ả ườ Gi ế ồ i quy t b i th ng
ơ ở ủ ệ ả ườ ấ ủ ụ ệ ổ C s c a vi c gi ế ồ i quy t b i th ng t n th t c a nghi p v này là
ạ ượ ậ ế ư ụ ệ ề ệ ố “Khi u n i đ c l p”, gi ng nh các nghi p v BHTN ngh nghi p khác.
ấ ả ả ứ ệ ề ế ổ ộ ệ Vì th , không ph i c có t n th t x y ra thu c trách nhi m ngh nghi p
ạ ả ắ ắ ả ả ể ủ c a NĐBH trong ph m vi b o hi m thì đã ch c ch n NBH ph i gi ế i quy t
ườ ế ế ẽ ạ ả ồ b i th ng, vì n u không có khi u n i thì NBH s không ph i thanh toán gì
ố ụ ơ ở ự ố ả ổ ả ấ c , t ể ả t nhiên k c chi phí t t ng. Trên c s s c x y ra gây t n th t v ấ ề
ườ ấ ợ ặ ạ ượ ậ ế ậ ấ ậ v t ch t, ng i ho c m t l i nhu n, khi có khi u n i đ c l p, NBH s ẽ
43
ầ SV: Tr n Hoàng Mai
ớ L p: CQ48/03.02
ố ữ ệ ị t nghi p GVHD: TS. Tr nh H u
ậ Lu n văn t H nhạ
ữ ặ ặ ả ế ấ ỳ ế ạ thay m t NĐBH bào ch a và/ho c gi i quy t b t k khi u n i nào tr ướ c
ụ ế ậ ượ ể ả ơ tòa án (n u có) theo lu t pháp áp d ng đã đ c ghi rõ trong Đ n b o hi m.
ự ế ừ ủ ự ế ậ ậ D a trên s k t lu n và phát xét c a tòa án, n u NĐBH th a nh n
ả ồ ệ ẽ ườ ứ ệ trách nhi m thì NBH s ph i b i th ớ ng căn c vào trách nhi m liên đ i
ấ ề ườ ố ớ ổ ấ ợ ả ậ ề v pháp lý đ i v i các t n th t v ng i, tài s n và m t l i nhu n theo các
ư ủ ế chi phí ch y u nh sau:
ệ ạ ề ụ ồ ạ ả ị ư ỏ ả ố ớ Đ i v i thi t h i v tài s n: Chi phí ph c h i l i tài s n b h h ng có
ể ử ữ ạ ặ ạ ị ư ỏ ả th s a ch a, chi phí mua l i ho c làm l i tài s n b h h ng hoàn toàn, chi
ả ợ ủ ầ ư ậ ặ ắ phí bù đ p kho n l ị ấ ủ i nhu n b m t c a ch đ u t ố ớ ủ ầ ho c ch th u đ i v i
ệ ử ụ ử ụ ệ ấ ả ả vi c s d ng, khai thác các tài s n mà vi c m t kh năng s d n này là do
ệ ặ ạ ượ ả ỗ ủ l i c a KTS ho c KSTV gây ra trong ph m vi công vi c đ ể c b o hi m,
ữ ể ế ế ả ạ ặ ờ ợ ồ đ ng th i còn ph i tính đ n nh ng chi phí h p lý đ ngăn ch n, h n ch và
ụ ắ ệ ạ ề ả kh c ph c thi t h i v tài s n.
ệ ạ ề ườ ị ệ ạ ề ạ ố ớ Đ i v i thi t h i v ng i, do xác đ nh thi ứ t h i v tính m ng, s c
ỏ ườ ệ ạ ộ ở ườ kh e con ng ứ ạ i là m t công vi c ph c t p b i tính m ng con ng i là vô
ứ ỏ ườ ể ị ị giá, s c kh e con ng i cũng không th xác đ nh giá tr nên thi ệ ạ ề t h i v
ạ ỏ ườ ỉ ượ ự ứ tính m ng, s c kh e con ng ể i ch có th tính toán đ ữ c d a vào nh ng
ấ ể ạ ể ề ệ ậ ạ ọ ắ hao phí v t ch t đ t o đi u ki n cho n n nhân và gia đình h có th kh c
ượ ờ ố ả ổ ể ậ ị ị ụ ph c đ c h u qu , n đ nh đ i s ng. Theo đó, đ xác đ nh thi ệ ạ ề t h i v
ườ ộ ươ ố ợ ườ ợ ng i m t cách t ng đ i chính xác và h p lý trong tr ng h p có thi ệ t
ườ ệ ộ ồ ườ ẽ ồ ườ ạ ề h i v ng i thu c trách nhi m b i th ng, NBH s b i th ng theo s ự
ế ủ ơ ả ự ả phát quy t c a tòa án d a vào các kho n chi c b n sau đây:
44
ầ SV: Tr n Hoàng Mai
ớ L p: CQ48/03.02
ố ữ ệ ị t nghi p GVHD: TS. Tr nh H u
ậ Lu n văn t H nhạ
ườ ị ươ ạ ợ ợ Tr ng h p n n nhân b th ệ ng: Các chi phí h p lý cho vi c
ồ ưỡ ồ ứ ứ ụ ỏ ữ ứ c u ch a, b i d ồ ng, ph c h i s c kh e và ch c năng; các chi phí b i
ườ ự ế ị ấ ặ ị ả ủ ườ ị ệ ạ th ậ ng thu nh p th c t b m t ho c b gi m sút c a ng i b thi t h i.
ườ ệ ế ạ ợ ợ ị Tr ứ ng h p n n nhân b ch t: Chi phí h p lý cho vi c c u
ồ ưỡ ữ ạ ướ ế ch a, b i d ng chăm sóc n n nhân tr ồ c khi ch t, chi phí mai táng, b i
ườ ủ ụ ậ ạ th ng hao h t thu nh p hàng tháng c a gia đình n n nhân.
ệ ạ ề ườ ế ỉ Khi tính toán thi t h i v ng ữ i ch tính đ n nh ng chi phí th c t ự ế ,
ậ ủ ạ ứ ể ị ấ ậ ợ h p lý. Thu nh p c a n n nhân làm căn c đ tính thu nh p b m t ho c b ặ ị
ậ ả ả ấ ườ ị gi m ph i là thu nh p chính đáng, có tính ch t th ổ ng xuyên, n đ nh bao
ậ ả ậ ụ ồ g m c thu nh p chính và thu nh p ph .
ư ậ ộ ả ạ ủ ế ế ẽ Nh v y, toàn b chi phí gi ồ i quy t khi u n i c a NBH s bao g m
ấ ề ườ ổ ả ố ụ chi phí t n th t v ng i, tài s n và chi phí t t ng.
ườ ả Trong BHTNNN KTS & KSTV, thông th ng khi gi ế ế i quy t khi u
ế ườ ế ợ ỗ ỉ ả ạ n i, NBH ph i chú ý đ n tr ạ ng h p chu i khi u n i. Không ch trong lĩnh
ể ể ệ ả ẩ ọ ệ ạ ả ự ả v c b o hi m trách nhi m s n ph m mà hi m h a thi ỗ t h i theo c chu i
ể ế ề ệ ả ộ ỗ là thu c tính v n có trong b o hi m liên quan đ n ngh nghi p kinh doanh.
ể ạ ẳ ặ ộ ộ ỗ ệ ạ Ch ng h n, m t KTS ho c KSTV có th gây ra m t chu i thi t h i, có
ắ ỗ ộ ầ ệ ế ế ỗ ế nghĩa là n u m c l i m t l n trong vi c thi t k nhà, l i này s b l p l ẽ ị ậ ạ i
ọ ế ế ế ố ớ ệ ộ ợ trong m i thi t k , n u m t nguyên li u không phù h p đ i v i m t s ộ ố
ụ ộ ỗ ố ọ ế ầ ặ m c đích nào đó l ạ ượ ư ấ c t i đ v n vài l n, ho c n u m t l ị ặ i s h c b l p
ạ ạ ẽ ượ ế ỗ l i trong vài phép tính. Khi đó, chu i khi u n i s đ c coi nh m t s c ư ộ ự ố
ấ ươ ẽ ượ ứ ế ạ ả ầ ổ và ngày t n th t t ng ng s đ c coi là ngày khi u n i văn b n đ u tiên
45
ầ SV: Tr n Hoàng Mai
ớ L p: CQ48/03.02
ố ữ ệ ị t nghi p GVHD: TS. Tr nh H u
ậ Lu n văn t H nhạ
ượ ậ ề ề ế ế ể ạ ả ạ ỗ đ c l p đ khi u n i NĐBH. Do đó, đi u kho n v chu i khi u n i cũng
ể ả ơ ấ ấ r t đáng chú ý khi c p Đ n b o hi m.
ạ ư ả ị ườ Tóm l i, quá trình giám đ nh cũng nh gi ế ồ i quy t b i th ả ng ph i
ượ ự ủ ệ ậ ậ ỏ ị đ ữ th c hi n theo đúng quy đ nh c a pháp lu t và theo th a thu n gi a
các bên.
ộ ố ủ ơ ị M t s quy đ nh c a Đ n BHTNNN KTS & KSTV.
ụ ể ề ữ ể ặ ạ ả ị ờ ạ M c dù đã có nh ng quy đ nh c th v ph m vi b o hi m, th i h n
ớ ạ ư ệ ệ ể ả b o hi m, gi ề ể i h n trách nhi m… nh ng đ làm rõ trách nhi m và quy n
ế ể ả ả ằ ả ạ ợ ồ ạ ủ h n c a các bên trong H p đ ng b o hi m nh m h n ch kh năng x y ra
ự ệ ể ệ ả ấ ả ả ợ ồ ượ tranh ch p, đ m b o cho vi c th c hi n H p đ ng b o hi m đ ố c th ng
ữ ư ể ả ấ ị ự nh t, công ty b o hi m đ a ra nh ng quy đ nh cho NĐBH và NBH th c
ệ ả ườ ư ả ợ ủ ế ế hi n khi gi ế i quy t các tr ng h p nh gi ỏ ợ ạ i quy t khi u n i, h y b h p
ấ ồ đ ng hay phát sinh tranh ch p…
ườ ấ ỳ ự ố ể ẫ ế ợ ộ + Trong tr ế ng h p có b t k s c nào có th d n đ n m t khi u
ườ ả ặ ơ ườ ợ ạ ượ ồ n i đ c b i th ể ng theo Đ n b o hi m này ho c trong tr ấ ng h p có b t
ế ự ố ể ề ằ ỳ ấ k v n đ nào khác liên quan đ n s c đó mà có lý do đ suy đoán r ng có
ạ ừ ế ể ộ ậ ứ ả th phát sinh m t khi u n i t đó, NĐBH ph i ngay l p t c thông báo
ờ ạ ể ử ả ượ ằ b ng văn b n cho NBH. Th i h n đ g i thông báo đó đ ở ộ c m r ng t ớ i
ờ ạ ủ ể ể ế ả ả ơ ế 30 ngày sau khi h t th i h n b o hi m c a Đ n b o hi m này và n u
ượ ờ ạ ấ ỳ ư ậ ử ế ạ thông báo đ c g i trong th i h n nh v y thì b t k khi u n i nào phát
ừ ư ề ậ ả ượ ử sinh t hoàn c nh nh đ c p trong thông báo đã đ c g i mà đ ượ ậ c l p
ể ừ ờ ạ ứ ể ấ ả ượ trong vòng 36 tháng k t ngày ch m d t th i h n b o hi m đ c nêu
46
ầ SV: Tr n Hoàng Mai
ớ L p: CQ48/03.02
ố ữ ệ ị t nghi p GVHD: TS. Tr nh H u
ậ Lu n văn t H nhạ
ứ ế ậ ấ ạ ả ẫ ượ ể trong Gi y ch ng nh n b o hi m thì khi u n i đó cũng v n đ c coi nh ư
ượ ậ ệ ự ể ờ ơ đã đ ả c l p trong th i gian Đ n b o hi m này đang hi u l c.
ượ ừ ệ ậ ả ự ế + NĐBH không đ c th a nh n trách nhi m, gi ệ i quy t, th c hi n
ố ớ ấ ỳ ứ ể ẹ ế ạ ộ hay h a h n thanh toán đ i v i b t k khi u n i nào có th thu c trách
ấ ỳ ủ ể ệ ả ặ ơ ỏ nhi m c a Đ n b o hi m này ho c b ra b t k chi phí nào có liên quan
ớ ư ượ ự ồ ả ủ ế ế ạ ằ t i khi u n i đó n u ch a đ c s đ ng ý b ng văn b n c a NBH. NBH
ữ ự ệ ệ ề ế ậ ặ có quy n ti p nh n và nhân danh NĐBH th c hi n vi c bào ch a và/ho c
ả ế ấ ỳ ể ự ư ậ ế ệ ạ ượ gi i quy t b t k khi u n i nào nh v y và đ th c hi n đ ệ c công vi c
ả ấ ọ ợ ợ này, NĐBH cũng ph i cung c p m i thông tin và tr giúp thích h p theo yêu
ẽ ả ế ấ ỳ ế ế ạ ầ ủ c u c a NBH. NBH s không gi i quy t b t k khi u n i nào n u không
ượ ự ồ ủ ế ồ ớ đ c s đ ng ý c a NĐBH. Tuy nhiên, n u NĐBH không đ ng ý v i cách
ả ự ệ ệ ế ề ặ ấ ị gi ế ụ i quy t mà NBH đã đ xu t mà th c hi n vi c kháng ngh ho c ti p t c
ệ ụ ủ ệ ẽ ế ượ ố ề ti n hành ki n t ng thì trách nhi m c a NBH s không v t quá s ti n đ ể
ả ấ ộ ế ề ế ạ gi i quy t khi u n i đó theo cách mà NBH đã đ xu t c ng thêm các chi
ế ể ấ ậ ờ phí mà NBH đã ch p nh n thanh toán phát sinh tính đ n th i đi m mà
ớ ả ế ủ ấ NĐBH không nh t trí v i cách gi i quy t c a NBH.
ọ ấ ồ ế ệ ễ ả ề ả + M i b t đ ng liên quan đ n vi c di n gi ề i các đi u kho n, đi u
ệ ớ ạ ể ặ ạ ừ ể ả ồ ợ ki n, gi i h n và/ho c các đi m lo i tr trong h p đ ng b o hi m s ẽ
ượ ơ ở ậ ử ỉ ổ ượ ấ đ c phân x ch trên c s lu t pháp lãnh th đ ứ c nêu trong Gi y ch ng
ấ ồ ư ể ả ậ ả ậ ộ nh n b o hi m. Hai bên tho thu n đ a các b t đ ng ra m t toà án có
ẩ ả ầ ầ ủ ế ế ủ th m quy n ề ở ướ n c đó gi i quy t và tuân th các yêu c u c n thi t c a toà
án đó.
47
ầ SV: Tr n Hoàng Mai
ớ L p: CQ48/03.02
ố ữ ệ ị t nghi p GVHD: TS. Tr nh H u
ậ Lu n văn t H nhạ
ế ả ồ ườ ượ ấ ỳ + N u có b t k kho n b i th ng nào đ ơ c thanh toán theo Đ n
ả ượ ế ể ạ ộ ả b o hi m cho m t khi u n i thì sau đó NBH ph i đ ể c chuy n giao l ạ i
ạ ừ ọ ể ự ệ ằ ả ề m i quy n h n t ệ NĐBH đ th c hi n các bi n pháp nh m làm gi m nh ẹ
ế ế ấ ạ ổ t n th t có liên quan đ n khi u n i đó.
ự ế ệ ế ạ ế ấ ỳ + N u NĐBH th c hi n b t k khi u n i nào trong khi bi ạ ế t khi u n i
ặ ả ạ ặ ề ữ ề ố ề ế ạ ậ đó là gian l n ho c gi ạ m o v s ti n khi u n i ho c v nh ng khía c nh
ệ ự ẽ ấ ể ế ả ạ ơ ọ khác thì Đ n b o hi m này s m t hi u l c và m i khi u n i liên quan
ể ẽ ả ơ ượ ả ế ế đ n Đ n b o hi m s không đ c gi i quy t.
ơ ồ + Đ n BHTNNN KTS & KSTV không tham gia đóng góp b i th ườ ng
ỉ ồ ẽ ả ợ ồ ườ ữ ấ ể ớ v i các h p đ ng b o hi m khác và s ch b i th ổ ng nh ng t n th t nào
ượ ồ ườ ể ả ở ơ không đ c b i th ng b i các Đ n b o hi m khác.
ườ ơ ượ ự ệ ồ + B i th ng theo Đ n BHTNNN KTS & KSTV đ c th c hi n khi:
ệ ồ ườ ế ủ ộ Vi c b i th ủ ẩ ng theo phán quy t c a m t toà án có đ th m
ề ở ổ ượ ể ậ ả ấ quy n lãnh th đ ứ c nêu trong Gi y ch ng nh n b o hi m.
ổ Các chi phí, phí t n và các chi phí pháp lý đã phát sinh và có th ể
ổ ượ ứ ể ậ ả ấ thu h i l ồ ạ ượ ở i đ c lãnh th đ c nêu rõ trong Gi y ch ng nh n b o hi m.
ườ ủ ị ậ ợ ị + Trong tr ng h p không có quy đ nh lu t pháp nào c a đ a ph ươ ng
ỷ ỏ ả ỷ ỏ ả ể ể ể ệ ế liên quan đ n vi c hu b b o hi m, NĐBH có th hu b b o hi m vào
ể ằ ằ ả ấ ỳ ờ b t k th i đi m nào b ng cách thông báo b ng văn b n cho NBH. NBH
ỷ ỏ ả ặ ạ ử ể ể ệ ằ ho c đ i di n cho NBH cũng có th hu b b o hi m b ng cách g i thông
ỷ ỏ ằ ư ử ư ế ạ ặ ị báo hu b b ng th đăng ký ho c các lo i th g i nhanh khác đ n đ a ch ỉ
ứ ể ấ ả ậ ủ c a NĐBH ghi trong Gi y ch ng nh n b o hi m, trong đó nêu rõ khi nào
ỷ ỏ ư ệ ướ ể ừ ệ ự vi c hu b có hi u l c nh ng không d i 30 ngày k t ngày thông báo.
48
ầ SV: Tr n Hoàng Mai
ớ L p: CQ48/03.02
ố ữ ệ ị t nghi p GVHD: TS. Tr nh H u
ậ Lu n văn t H nhạ
ư ư ệ ể ở ứ ẽ ầ ằ Vi c chuy n thông báo qua th nh đã nói trên s là b ng ch ng đ y đ ủ
ỷ ỏ ẽ ị ệ ể ả ủ c a vi c đã thông báo và b o hi m s b hu b vào ngày gi ờ ượ đ c nêu
trong thông báo đó.
ỷ ỏ ể ế ể ả ị N u b o hi m b NĐBH hu b , NBH s gi ẽ ữ ạ ố l ả i s phí b o hi m cho
ệ ự ể ể ể ả ả ắ ờ ạ th i gian b o hi m đã có hi u l c tính theo bi u phí b o hi m ng n h n
ệ ụ theo thông l ẫ mà NBH v n áp d ng.
ể ế ả ặ ị ườ ạ ỷ ỏ ệ N u b o hi m b NBH ho c ng i đ i di n cho NBH hu b , NBH
ạ ố ượ ứ ờ ẽ s hoàn l i cho NĐBH s phí đ c tính theo t ỷ ệ ươ t l ớ ng ng v i th i gian
ể ị ỷ ỏ ả b o hi m b hu b .
ệ ư ờ ạ ế ế ạ ế N u th i h n h n ch liên quan đ n vi c đ a ra thông báo nói trên b ị
ự ể ệ ị ấ ỳ b t k quy đ nh pháp lý nào ki m soát vi c xây d ng làm cho không có
ệ ự ẽ ượ ề ỉ ạ ớ ờ ạ hi u l c, th i h n đó s đ c đi u ch nh l ằ i sao cho b ng v i gi ớ ạ i h n
ờ ố ể ị th i gian t i thi u mà quy đ nh pháp lý đó cho phép.
ươ
Ch
ng 2
Ể : TÌNH HÌNH TRI N KHAI NGHI P V
Ệ Ụ
Ả
Ể
Ề
Ệ
Ệ B O HI M TRÁCH NHI M NGH NGHI P CHO
Ệ
Ộ Ạ Ả KTS & KSTV T I B O VI T HÀ N I
49
ầ SV: Tr n Hoàng Mai
ớ L p: CQ48/03.02
ố ữ ệ ị t nghi p GVHD: TS. Tr nh H u
ậ Lu n văn t H nhạ
ề ả ệ 2.1. Khái quát chung v công ty B o Vi ộ t Hà N i
ể ủ ả ệ 2.1.1. Quá trình hình thành và phát tri n c a công ty B o Vi ộ t Hà N i
ử ể ị 2.1.1.1. L ch s hình thành và phát tri n
ả ệ ộ ượ ậ ừ ế ị Công ty B o Vi t Hà N i đ c thành l p t năm 1980 theo quy t đ nh
ủ ụ ệ ớ ộ ố s 1125/QĐ TCCB ngày 17/11/1980 c a B Tài chính v i nhi m v là t ổ
ạ ộ ứ ể ả ươ ủ ạ ị ch c ho t đ ng kinh doanh b o hi m th ng m i trên đ a bàn Th đô. Khi
ộ ự ể ậ ả ọ ớ ộ ổ m i thành l p có tên g i là Chi nhánh B o hi m Hà N i tr c thu c T ng
ể ệ ụ ở ặ ạ ố ườ ệ ả công ty B o hi m Vi t Nam có tr s đ t t i s 07 Lý Th ng Ki t Hoàn
ế ộ Ki m Hà N i.
ố ầ ứ ừ ả ạ ấ ộ ướ T sau Đ i h i Đ ng toàn qu c l n th VI, đ t n ữ c có nh ng
ị ườ ể ả ị ườ ố ướ chuy n mình căn b n, th tr ng hàng hoá và th tr ng v n trong n c nói
ặ ả ể ộ ộ ươ ở chung và Hà n i nói riêng cũng tr nên sôi đ ng, đ t b o hi m th ạ ng m i
ướ ự ể ầ ẩ ớ tr ệ c yêu c u m i trong s nghi p thúc đ y phát tri n kinh t ế ấ ướ c. đ t n
ứ ế ầ ộ ị Đáp ng yêu c u đó, ngày 17/02/1989, B Tài Chính đã ra quy t đ nh
ể ể ả ộ ả 27/TCQĐ TCCB chuy n Chi nhánh b o hi m Hà N i thành Công ty b o
ọ ắ ể ộ ệ hi m Hà N i (g i t ả t là B o Vi ộ t Hà N i), có tr ụ ở ặ ạ s đ t t ầ i 15C Tr n
ư ế ộ Khánh D Hoàn Ki m Hà N i.
ầ ệ ậ ổ ươ Năm 2007 là năm đ u tiên Vi t Nam gia nh p t ứ ch c Th ạ ng m i
ế ớ ạ ứ ố ớ ề ơ ộ th gi i WTO đã mang l ệ i nhi u c h i và thách th c đ i v i doanh nghi p
ệ ị ườ ế ụ ể ễ ả Vi ạ t Nam. Tình hình c nh tranh trên th tr ng b o hi m ti p t c di n ra
ể ề ệ ắ ầ ả ơ ớ gay g t. Đã có h n 20 Doanh nghi p b o hi m v i nhi u thành ph n kinh
ộ ướ ổ ầ c tình hình đó sau khi đã c ph n
50
ạ ộ ầ ị ế ho t đ ng trên đ a bàn Hà N i. Tr t SV: Tr n Hoàng Mai
ớ L p: CQ48/03.02
ố ữ ệ ị t nghi p GVHD: TS. Tr nh H u
ậ Lu n văn t H nhạ
ự ể ả ả ộ ổ ệ ệ hóa và tr c thu c T ng công ty B o hi m B o Vi t Vi ộ t Nam m t thành
ủ ể ậ ả ả ệ viên c a T p đoàn Tài Chính B o hi m B o Vi t, tháng 01/2008 Công ty
ể ả ả ổ ộ ệ ộ B o hi m Hà N i đã đ i tên thành Công ty B o Vi t Hà N i.
ả ớ ệ ộ ỉ ậ Khi m i thành l p Công ty B o Vi ộ ớ t Hà N i ch có 10 cán b v i 1
ỏ ụ ở ế ở ị phòng nh làm tr s thì đ n nay đã tr ộ ơ thành m t đ n v kinh t ế ữ v ng
ớ ầ ụ ở ạ ạ ộ m nh, có tr s khang trang v i g n 160 cán b và 16 văn phòng đ i di n ệ ở
ấ ả ậ ạ ớ ướ ạ ủ ộ t ệ t c các qu n, huy n, cùng v i m ng l i đ i lý, c ng tác viên ph kín
ụ ụ ư ầ ẵ ộ ố ị ả các đ a bàn dân c trên thành ph Hà N i, s n sàng ph c v nhu c u b o
ể ạ ổ ứ ế ầ ư ủ hi m đa d ng c a các cá nhân và t ch c kinh t , các nhà đ u t cũng nh ư
ầ ọ ế m i thành ph n kinh t khác.
ả ệ ể ệ ả ộ ộ Công ty B o Vi t Hà N i là m t doanh nghi p b o hi m có quá trình
ộ ơ ở ạ ộ ủ ể ầ ho t đ ng và phát tri n lâu dài, do đó đã có m t c s khá đ y đ và kinh
ỹ ượ ệ ẳ ầ ị nghi m tích lu đ c trong g n 30 năm qua, Công ty ngày càng kh ng đ nh
ố ớ ủ ể ề ả ị ế v th và vai trò c a mình đ i v i ngành b o hi m nói riêng và n n kinh t ế
nói chung.
ả ệ ữ ầ ố ộ Công ty B o Vi t Hà N i trong nh ng năm g n đây luôn có t c đ ộ
ưở ấ ượ ầ ả tăng tr ng khá cao, doanh thu tăng d n qua các năm, ch t l ẩ ng s n ph m
ừ ụ ị ượ ả ệ và d ch v không ng ng đ c c i thi n.
ạ ượ ư ệ ữ Đ t đ ể ệ ự ỗ ự c nh ng thành tích cao nh hi n nay, đã th hi n s n l c
ệ ế ể ạ ộ ủ c a toàn th lãnh đ o, cán b nhân viên trong Công ty trong vi c quy t tâm
ừ ự ệ ế ạ ổ th c hi n hoàn thành k ho ch T ng công ty giao. T đó Công ty ngày càng
51
ầ SV: Tr n Hoàng Mai
ớ L p: CQ48/03.02
ố ữ ệ ị t nghi p GVHD: TS. Tr nh H u
ậ Lu n văn t H nhạ
ẳ ị ượ ươ ị ườ ệ ầ ả kh ng đ nh đ c uy tín và th ng hi u hàng đ u trên th tr ể ng b o hi m,
ậ ủ ự ự ọ là s l a ch n tin c y c a khách hàng.
ơ ấ ổ ứ ủ ộ ả ả ệ 2.1.1.2 . C c u t ch c và b máy qu n lý c a công ty B o Vi ộ t Hà N i
ứ ậ ượ ủ ề ả ọ Nh n th c đ c vai trò quan tr ng c a công tác qu n lý, đi u hành
ệ ừ ữ ế ả ầ ệ doanh nghi p t ậ nh ng ngày đ u thành l p cho đ n nay, B o Vi ộ t Hà N i
ố ệ ự ủ ọ ộ ộ ộ ợ chú tr ng c ng c ki n toàn b máy và xây d ng đ i ngũ cán b phù h p
ể ủ ụ ệ ầ ớ ơ ấ ớ v i nhi m v , yêu c u phát tri n c a công ty trong tình hình m i. C c u
ả ệ ộ ồ ổ ứ ủ t ch c c a công ty B o Vi t Hà N i bao g m:
ồ ố ố ố Ban giám đ c: g m 01 giám đ c và 03 phó giám đ c.
ự ộ Các phòng ban tr c thu c công ty.
ứ ổ ợ + Các phòng ch c năng: Phòng T ng h p, phòng Tài Chính K ế
ả ả ạ ị ọ Toán, phòng Hành chính qu n tr , phòng Qu n lý đ i lý, phòng Tin h c,
phòng Marketting.
ụ ủ ệ ể ả ặ + Các phòng nghi p v : Phòng B o hi m Cháy và các r i ro đ c
ệ ủ ể ả ả ậ ỹ bi ả t, phòng R i ro k thu t, phòng B o hi m Phi hàng h i, phòng b o
ể ể ả ả ế ố hi m hàng h i, phòng b o hi m Y t ệ , phòng Qu c phòng, phòng Nghi p
ệ ụ ụ v I, phòng Nghi p v II.
ệ ạ ấ ả ệ ậ + 14 văn phòng đ i di n trên t ạ t c các qu n, huy n cùng m ng
ướ ạ ắ ộ ị l ố i đ i lý, c ng tác viên trên kh p đ a bàn thành ph .
52
ầ SV: Tr n Hoàng Mai
ớ L p: CQ48/03.02
ố ữ ệ ị t nghi p GVHD: TS. Tr nh H u
ậ Lu n văn t H nhạ
ạ ộ 2.1.1.3. Ho t đ ng kinh doanh
ớ ế ư ệ ể ầ V i tình hình kinh t ả phát tri n nh hi n nay, nhu c u tham gia b o
ể ặ ệ ộ ạ ủ ế hi m ngày càng cao, đ c bi t Th đô Hà N i l i là trung tâm kinh t chính,
ế ố ụ ậ ợ ụ ệ ể ậ BVHN đã t n d ng y u t thu n l i này liên t c tri n khai các nghi p v ụ
ủ ố ượ ệ ể ề ậ ợ ớ ớ ả b o hi m m i phù h p v i đi u ki n, t p quán c a đ i t ng khách hàng
ế ả ộ ị ệ ể ộ trên đ a bàn Hà N i. Tính đ n năm 2013, B o Vi t Hà N i đã tri n khai
ượ ệ ụ ả ủ ể ể ẩ ả ả ệ đ ả c trên 72 nghi p v b o hi m. S n ph m b o hi m c a B o Vi t phân
ể ả theo 3 nhóm b o hi m chính:
ể ả ả ậ ồ ỹ (cid:0) B o hi n tài s n k thu t, bao g m:
ộ ị ể ể ả ấ ẩ ậ ậ B o hi m hàng hóa xu t nh p kh u và v n chuy n n i đ a.
ọ ủ ự ể ả ặ ắ B o hi m m i r i ro xây d ng, l p đ t.
ể ả ấ ậ B o hi m v t ch t mô tô, ô tô.
ủ ể ể ả B o hi m thân tàu bi n, tàu th y.
ể ả B o hi m máy móc, thi ế ị ệ ử t b đi n t .
ể ả ầ ả B o hi m tài s n trong khai thác d u khí v.v….
ể ệ ả ồ (cid:0) B o hi m trách nhi m, bao g m:
ự ủ ơ ớ ủ ể ệ ả B o hi m trách nhi m dân s c a ch xe c gi i.
ể ể ả ệ B o hi m trách nhi m tàu bi n, tàu sông.
ề ệ ệ ể ả B o hi m trách nhi m ngh nghi p.
ệ ể ả ộ B o hi m trách nhi m công c ng.
53
ầ SV: Tr n Hoàng Mai
ớ L p: CQ48/03.02
ố ữ ệ ị t nghi p GVHD: TS. Tr nh H u
ậ Lu n văn t H nhạ
ể ệ ả ả ẩ B o hi m trách nhi m s n ph m.
ả ườ ồ (cid:0) B o hi m con ng ể i, bao g m:
ệ ể ả ọ B o hi m toàn di n h c sinh.
ể ả ạ B o hi m sinh m ng cá nhân.
ể ả ạ B o hi m tai n n hành khách.
ụ ể ả ạ ườ ồ B o hi m tai n n lái ph xe và ng i ng i trên xe.
ể ả ị B o hi m khách du l ch.
ả ườ ỗ ể B o hi m con ng ợ i h n h pv.v…
ủ ế ả ả ệ ạ ộ K t qu doanh thu chung c a B o Vi t Hà N i giai đo n 2010 2013
ư ả ố ệ qua b ng s li u nh sau:
ủ ả ả ệ ộ B ng 2.1: Doanh thu c a B o Vi t Hà N i (2010 2013)
ỉ Ch tiêu
ố ề th ệ Doanh thu th cự hi nệ ồ ệ (tri u đ ng) Doanh thu kế ho chạ ồ ệ (tri u đ ng) ồ S ti n b i ngườ ồ (tri u đ ng) ệ ố S nghi p ụ v khai thác
Năm
2010 425,462 421.416 209.226 66
54
ầ SV: Tr n Hoàng Mai
ớ L p: CQ48/03.02
ố ữ ệ ị t nghi p GVHD: TS. Tr nh H u
ậ Lu n văn t H nhạ
2011 475.823 465.639 220.386 68
2012 535.792 519.128 239.193 70
2013 609.647 581.030 296.624 72
ả ồ ệ (Ngu n: B o Vi t Hà
N i)ộ
ề ặ ưở Doanh thu phí tăng đ u đ n hàng năm, tăng tr ng doanh thu bình
ạ ừ ỷ ồ ế quân đ t 12,18%/năm, t 425,462 t đ ng năm 2010 đ n 609,647 t ỷ ồ đ ng
ề ặ ặ năm 2013. M c dù còn g p nhi u khó khăn trong quá trình kinh doanh, cũng
ự ạ ắ ủ ị ườ ư ể ả ệ nh áp l c c nh tranh gay g t c a th tr ng B o hi m Vi ư t Nam nh ng
ẫ ố ề ộ ỉ BVHN v n luôn hoàn thành t ề t ch tiêu đ ra, tăng doanh thu m t cách đ u
ự ế ặ đ n. Riêng trong năm 2013, trong 24 phòng khai thác tr c ti p, có 19 phòng
ộ ố ứ ế ạ ưở hoàn thành k ho ch trong đó m t s phòng có m c tăng tr ng cao:
ế ưở ớ + Phòng Y t : doanh thu tăng tr ng trên 35% so v i năm 2012
55
ầ SV: Tr n Hoàng Mai
ớ L p: CQ48/03.02
ữ ệ ị ố t nghi p GVHD: TS. Tr nh H u
ậ Lu n văn t H nhạ
ưở + Có 2 phòng doanh thu tăng tr ớ ng trên 23% so v i năm 2012 (Sóc
ơ ố S n, Đ ng Đa)
ưở + 12 phòng doanh thu tăng tr ớ ng trên 10% so v i năm 2012 (Hoàng
ế ạ ả ả Mai, qu n lí đ i lí, phi hàng h i, Thanh Trì, Hoàn Ki m, Gia Lâm, Hai Bà
ư ầ ấ ố Tr ng, PVKS s 7, Long Biên, Marketing, C u Gi y, Đông Anh.
ỷ ệ ồ ườ ừ ế ầ ả T l b i th ng t năm 2010 đ n năm 2012 gi m d n qua các năm,
ỷ ệ ồ ườ ớ ố ồ ườ tuy nhiên t b i th l ng năm 2013 là 48,66%, v i s chi b i th ng là
ỷ ồ ỉ ệ ồ ớ ườ 296,624 t đ ng, tăng so v i năm 2012 (năm 2012 t l b i th ng là
ỷ ệ ồ ườ ố ồ ườ 44,64%, năm 2012 t b i th l ng là 44,64% , s chi b i th ng 239,193
ỷ ồ t đ ng).
ủ ả ể ả ệ B ng 2.2: Doanh thu các nhóm nghi p v b o hi m c a B o Vi t Hà
ộ ệ ụ ả N i (2010 2013)
ơ ị ệ ồ (Đ n v : tri u đ ng)
Năm
2010 2011 2012 2013
37.526 46.964 40.336 37.641
ả ỹ 98.665 97.829 104.055 103.483
Nhóm nghi p vệ ụ 1.Nhóm BH tàu và hàng hóa ậ 2.Nhóm BH tài s n, k thu t và trách nhi mệ 3. Nhóm BH phi hàng h iả 4. Nhóm BH máy bay 269.232 20.039 310.094 368.807 444.978 23.545 22.594 20.936
ả ồ ệ ộ (Ngu n: B o Vi t Hà N i)
ệ ụ ự ủ ả Doanh thu c a các nhóm nghi p v BH có s tăng, gi m qua các năm
ạ ả ưở ị ườ ậ trong giai đo n 2010 – 2013. Năm 2013 do nh h ủ ng c a th tr ng v n
ả ế ụ ể ệ ả ạ ặ ồ t i bi n ti p t c gi m m nh, các doanh nghi p g p khó khăn, hàng t n kho
56
ầ SV: Tr n Hoàng Mai
ớ L p: CQ48/03.02
ố ữ ệ ị t nghi p GVHD: TS. Tr nh H u
ậ Lu n văn t H nhạ
ề ượ ẫ ớ ể ả ậ ủ còn nhi u, l ng hàng hóa v n chuy n gi m d n t i doanh thu c a nhóm
ệ ụ ị ả ể nghi p v BH này cũng b gi m đáng k .
ụ ệ ệ ậ ả ỹ ệ Nhóm nghi p v BH tài s n, k thu t và trách nhi m là nhóm nghi p
ề ả ị ưở ừ ữ ế ụ v ch u nhi u nh h ng t nh ng khó khăn kinh t . Doanh thu nhóm
ư ụ ế ệ ả ạ nghi p v này năm 2011có doanh thu gi m nh ng đ n năm 2012 l i tăng do
ế ể ế ề tình hình kinh t đã có nhi u chuy n bi n,tuy nhiên năm 2013 doanh thu l ạ i
ầ ư ữ ả ắ ả ủ gi m do nh ng chính sách c t gi m đ u t ủ ố ớ công c a Chính ph đ i v i
ủ ợ ữ ự ự ừ ề ị nh ng d án công trình giao thông, th y l i, nhi u d án b ng ng phê
ừ ệ ặ ệ ụ ế ệ ộ ể duy t, d ng tri n khai… đ c bi t tác đ ng đ n nhóm nghi p v BHTN
ệ ụ ả ọ ủ ự ủ ọ ể làm doanh thu c a nghi p v b o hi m M i r i ro xây d ng – CAR và M i
ờ ợ ọ ự ắ ặ ả ạ ớ ồ ủ r i ro l p đ t – EARgi m m nh, đ ng th i n đ ng trong xây d ng l n,
ự ư ớ ở ở ầ h u nh không có công trinh kh i công m i trong lĩnh v c nhà , văn
ệ ự phòng, đi n l c…
ổ ậ ụ ệ ẳ ớ N i b t lên h n so v i các nhóm ngành khác nhóm nghi p v BH phi
ả ạ ứ ể hàng h i l i có m c doanh thu tăng cao đáng k , trung bình hàng năm đóng
ứ ề góp trên 66% doanh thu toàn công ty và các năm đ u có m c tăng tr ưở ng
cao.
ụ ệ ề ặ Nhóm nghi p v BH máy bay tăng đ u đ n qua các năm trong giai
ạ đo n này.
57
ầ SV: Tr n Hoàng Mai
ớ L p: CQ48/03.02
ố ữ ệ ị t nghi p GVHD: TS. Tr nh H u
ậ Lu n văn t H nhạ
ự ể ể ạ ạ ả ả 2.2. Th c tr ng tri n khai b o hi m TNNN KTS & KSTV t i B o
ệ ộ ạ Vi t Hà N i giai đo n 20102013
2.2.1 Công tác khai thác
ộ 2.2.1.1 N i dung quy trình khai thác
ộ ả ủ ể ầ ả ẩ Khai thác là khâu đ u tiên c a quy trình tri n khai m t s n ph m b o
ơ ở ề ề ể ả ộ hi m, đóng vai trò ti n đ và là c s cho toàn b quá trình kinh doanh s n
ấ ố ể ả ẩ ắ ớ ố ạ ộ ph m b o hi m đó. V i quy t c ho t đ ng kinh doanh “l y s đông bù s
ệ ầ ư ượ ệ ề ề ậ ợ ồ ít” nên vi c đ u t khai thác đ ẽ ạ c nhi u h p đ ng s t o đi u ki n thu n
ợ ớ ệ ạ ậ ả ậ ả ỹ l i l n cho công ty trong vi c t o l p qu tài chính t p trung, đ m b o cho
ệ ồ ườ ư ủ ế ả ả vi c chi tr hay b i th ng n u nh không may r i ro x y ra.
ự ủ ể ả ả ệ ổ Theo s qu n lý c a T ng công ty b o hi m Vi ờ t Nam, BVHN th i
ượ ế ợ ồ gian này đ c phép ký k t các h p đ ng BHTNNN KTS & KSTV có giá tr ị
ụ ể ố ượ ữ ớ ả không quá l n. C th , nh ng đ i t ng sau đây không ph i là đ i t ố ượ ng
ấ ạ ể ả ộ ệ ổ tham gia b o hi m thu c phân c p t i BVHN: doanh nghi p có t ng doanh
ư ấ ế ế ộ ỷ ồ ệ thu phí t v n, thi t k m t năm trên 10 t đ ng; doanh nghi p hành ngh ề
ế ế ư ấ ố ượ ậ ả ộ ỹ thi t k và t v n có s l ng cán b qu n lý, các chuyên gia k thu t trên
ườ ệ ề ế ế ư ấ ố 40 ng i; doanh nghi p hành ngh thi t k và t v n 100% v n n ướ c
ặ ố ướ ố ự ngoài ho c các d án 100% v n n c ngoài mu n tham gia BHTNNN KTS
ủ ướ ư ể ả ơ ẫ & KSTV nh ng theo m u đ n b o hi m c a n ặ c ngoài ho c trong tr ườ ng
ệ ầ ớ ượ ả ể ỹ ợ h p khách hàng l n hay công vi c yêu c u đ ậ c b o hi m có tính k thu t
ứ ạ ph c t p.
58
ầ SV: Tr n Hoàng Mai
ớ L p: CQ48/03.02
ữ ệ ị ố t nghi p GVHD: TS. Tr nh H u
ậ Lu n văn t H nhạ
ố ớ ợ ệ ụ Quy trình khai thác nghi p v BHTNNN KTS & KSTV đ i v i h p
ấ ạ ả ệ ộ ượ ả ồ đ ng trong phân c p t i B o Vi t Hà N i đ c mô t ư ơ ồ theo s đ 2 nh
sau:
59
ầ SV: Tr n Hoàng Mai
ớ L p: CQ48/03.02
ố ữ ệ ị t nghi p GVHD: TS. Tr nh H u
ậ Lu n văn t H nhạ
ệ ụ ơ ồ S đ 2 Quy trình khai thác nghi p v BHTNNN KTS & KSTV
ả Mô t ệ công vi c ế Trách nhi mệ Ti n trình
ổ Ghi s theo dõi cá Khai thác viên nhân
ề ả B n đi u tra đánh
Khai thác viên giá r i roủ
Khai thác viên ấ Phân c p khai thác
Lãnh đ oạ ồ ơ ố ệ ủ H s , s li u c a
Phòng nghi pệ
khách hàng ể ả ề Đi u kho n, Bi u vụ Khai thác viên ể ả ủ phí b o hi m c a Lãnh đ oạ ệ ụ nghi p v BHTNN
Khách hàng ph i cóả KTS & KSTV
ầ ấ Lãnh đ oạ ả Gi y yêu c u b o
ể ả ằ hi m b ng văn b n
ế ả ấ Quy ch qu n lý n Khai thác viên chỉ
60
ầ SV: Tr n Hoàng Mai
ớ L p: CQ48/03.02
ữ ệ ị ố t nghi p GVHD: TS. Tr nh H u
ậ Lu n văn t H nhạ
ổ Vào s khai Khai thác viên
ế ố thác/th ng kê K toán viên
ả ồ ệ (Ngu n: B o Vi t Hà
N i)ộ
ậ ấ (+): Ch p nh n
ừ ố (): T ch i
ệ ụ ể ừ ạ Công vi c c th t ng giai đo n trong quy trình khai thác BHTNNN
KTS & KSTV:
ừ khách hàng B ậ c 1ướ . Nh n thông tin t
ụ ườ ệ ế ớ Khai thác viên có nhi mv th ng xuyên ti p xúc v i khách hàng,
ề ả ể ặ ằ ổ ớ ệ ệ ử g i ho c trao đ i các thông tin v b o hi m nh m gi i thi u nghi p v ụ
ầ ủ ứ ể ả b o hi m và đáp ng các nhu c u c a khách hàng.
ủ ộ ồ ừ ặ Khai thác viên ch đ ng khai thác ngu n tin t khách hàng (ho c qua
ả ạ ơ ộ ớ ơ các c quan qu n lý, đ i lý, c ng tác viên, môi gi ạ i, c quan thông tin đ i
chúng).
ả ờ ể ỏ Ki m tra các thông tin do khách hàng tr l ả i trong b n câu h i.
ủ ể B c 2ướ . Phân tích, tìm hi u và đánh giá r i ro:
61
ầ SV: Tr n Hoàng Mai
ớ L p: CQ48/03.02
ố ữ ệ ị t nghi p GVHD: TS. Tr nh H u
ậ Lu n văn t H nhạ
ố ệ ể ư ấ ề ố Thông qua các s li u th ng kê v khách hàng đ t v n cho lãnh
ủ ề ề ả ạ đ o v chính sách khách hàng, v công tác qu n lý r i ro.
ứ ượ ấ ự Căn c vào các thông tin đ c cung c p, khai thác viên t đánh giá
ể ư ố ượ ể ể ả ộ ứ ủ r i ro đ có th đ a ra m t m c chào phí b o hi m cho đ i t ng đ ượ c
ể ả b o hi m.
ụ ệ ề ấ ạ ạ ặ ơ ị Đ xu t cho lãnh đ o phòng nghi p v ho c lãnh đ o đ n v khi
ấ ế ủ ủ ự ị ừ ầ th y c n thi t có s tham gia c a giám đ nh viên đánh giá r i ro t các c ơ
ặ ủ ổ ứ ướ quan chuyên môn khác ho c c a t ch c n c ngoài.
ị ả ể B ề c 3ướ . Xem xét đ ngh b o hi m:
ơ ở ậ ế ợ ớ Trên c s các thông tin nh n đ ượ ừ c t khách hàng k t h p v i báo
ố ệ ư ủ ố cáo đánh giá r i ro và các s li u th ng kê cũng nh các chính sách khách
ả ề ấ ậ ươ ặ ờ ể ả hàng, khai thác viên ph i đ xu t và l p ph ng án b o hi m ho c t trình
ừ ố ụ ệ ể ể ả ậ ạ ặ ạ t ch i nh n b o hi m đ lãnh đ o phòng nghi p v ho c lãnh đ o công
ệ ấ ể ả ơ ty duy t c p Đ n b o hi m.
ườ ủ ợ ộ Trong tr ấ ng h p không thu c phân c p khai thác c a công ty, các
ơ ồ ơ ồ ế ấ b ướ ẽ ượ c s đ c ti n hành theo s đ khai thác trên phân c p (s đ 3).
ướ Chào phí: B c 4.
ượ ệ ạ ươ ả ộ Sau khi đ c lãnh đ o phê duy t ph ể ng án b o hi m, cán b khai
ề ể ệ ế ả thác ti n hành chào phí và đi u ki n b o hi m cho khách hàng.
ế ợ ồ B c 5ướ . Ký k t h p đ ng:
62
ầ SV: Tr n Hoàng Mai
ớ L p: CQ48/03.02
ữ ệ ị ố t nghi p GVHD: TS. Tr nh H u
ậ Lu n văn t H nhạ
ứ ử ể ệ ề ấ ả ồ ầ Khách hàng đ ng ý m c phí, đi u ki n b o hi m và g i Gi y yêu c u
ể ả b o hi m.
ướ ể ấ ả ơ C p Đ n b o hi m: B c 6:
ượ ế ấ ộ ơ ồ Khi đ ả c khách hàng đ ng ý, cán b khai thác ti n hành c p Đ n b o
ể ể ả hi m cho khách hàng và thu phí b o hi m.
ướ ả ế ự ụ ớ Theo dõi thu phí và gi i quy t s v m i: B c 7.
ư ớ ơ Phòng khai thác l u Đ n và theo dõi các phát sinh m i.
ư ể ế ơ Phòng k toán l u Đ n đ theo dõi thu phí.
ể ố ề ổ ể ể ả ơ Chuy n Đ n v T ng công ty đ th ng kê và tái b o hi m.
ồ ơ ủ ế ị H s thuê giám đ nh viên đánh giá r i ro bên ngoài (n u có).
ả ệ ỉ ự ệ ấ ộ ợ ồ B o Vi ố t Hà N i ch th c hi n các h p đ ng trong phân c p, còn đ i
ứ ạ ị ớ ư ể ả ặ ồ ợ ớ v i các h p đ ng b o hi m có giá tr l n ho c ph c t p nh đã đ c p ề ậ ở
ử ể ể ể trên thì công ty có th chuy n lên trên đ khai thác theo quy trình x lý khai
ư ơ ồ ướ ấ thác trên phân c p nh s đ 3 d i đây:
63
ầ SV: Tr n Hoàng Mai
ớ L p: CQ48/03.02
ố ữ ệ ị t nghi p GVHD: TS. Tr nh H u
ậ Lu n văn t H nhạ
ơ ồ ấ S đ 3 Quy trình khai thác BHTNNN KTS & KSTV trên phân c p
ế ả Trách nhi mệ Ti n trình Mô t ệ công vi c
I
ổ theo dõi cá
ậ Nh n thông tin ị ơ ở ừ ơ Đ n v c s
t
Ghi s nhân Khai thác viên
ơ
Xem xét ị ấ ủ ề đ xu t c a Đ n v
ị ườ Khai thác viên
ng, Tình hình th tr ấ ủ ổ ố th ng kê t n th t c a ể ả ố ượ đ i t ng b o hi m ạ Lãnh đ o phòng nghi p vệ ụ
ấ Khai thác viên Phân c p khai thác
Xem xét + Chào phí ạ Lãnh đ o Phòng Nghi p vệ ụ ủ ồ ơ ố ệ H s , s li u c a khách hàng
ộ
ý ki nế ậ các b ph n liên quan ế ầ (n u c n)
ộ ậ
ấ
ậ
Ch p nh n
+
Các b ph n liên quan
ạ ổ Lãnh đ o T ng ế ầ Công ty (n u c n)
64
ầ SV: Tr n Hoàng Mai
ớ L p: CQ48/03.02
ố ữ ệ ị t nghi p GVHD: TS. Tr nh H u
ơ
ị
Thông báo cho Đ n v
ậ Lu n văn t H nhạ
Khai thác viên phòng nghi p vệ ụ
II
ơ Khai thác viên ị ạ Lãnh đ o đ n v
ả ồ ệ ộ (Ngu n: B o Vi t Hà N i)
ậ ấ (+): Ch p nh n
ừ ố (): T ch i
ơ ồ ấ ượ ự ử Theo s đ này, quy trình x lý khai thác trên phân c p đ ệ c th c hi n
ầ ượ l n l ư t nh sau:
ườ ấ ả ợ Tr ng h p trên phân c p, công ty ph i có công văn thông báo v ề
ỉ ạ ế ổ Văn phòng T ng công ty xin ý ki n ch đ o.
ữ ủ ạ ộ ồ N i dung c a công văn do lãnh đ o công ty ký, g m nh ng quan
ề ố ệ ấ ướ ề ế ể đi m chính v : s li u khách hàng, ý ki n phân tích, đ xu t h ng gi ả i
ầ ủ ứ ế ằ quy t nh m đáp ng nhu c u c a khách hàng.
ứ ề ấ ươ ả ế Khai thác viên nghiên c u, đ xu t ph ng án gi ạ i quy t. Lãnh đ o
ệ ụ ấ ủ ả ạ ộ ế Phòng qu n lý nghi p v xem xét, n u thu c phân c p c a Lãnh đ o phòng
ể ế ị ươ có th có ý ki n thông báo cho đ a ph ng ngay.
ườ ượ ứ ượ ấ ủ ạ Tr ợ ng h p v t m c đ c phân c p c a Lãnh đ o phòng thì phòng
ệ ờ ươ ả ế ử ụ ế ụ nghi p v ti p t c làm t trình ph ng án gi i quy t g i các phòng có liên
65
ầ SV: Tr n Hoàng Mai
ớ L p: CQ48/03.02
ố ữ ệ ị t nghi p GVHD: TS. Tr nh H u
ậ Lu n văn t H nhạ
ế ể ả ạ ổ quan (Tái b o hi m…) và báo cáo Lãnh đ o T ng công ty xin ý ki n ch ỉ
ế ầ ể ế ạ ớ ơ ị ạ đ o. N u c n có th ti n hành đàm phán v i Lãnh đ o đ n v khách hàng.
ạ ổ ồ ớ ươ ủ ệ Lãnh đ o T ng công ty đ ng ý v i ph ụ ng án c a Phòng nghi p v ,
ệ ụ ể ế ể ấ ả ơ Phòng nghi p v thông báo cho Công ty đ ti n hành c p đ n b o hi m.
ườ ử ể ấ ậ ả ợ Tr ng h p không ch p nh n b o hi m, g i thông báo cho công ty
ụ ệ ế và k t thúc v vi c.
Trên đây là quy trình khai thác BHTNNN KTS & KSTV theo tiêu chu nẩ
ượ ệ ISO đã đ ả c B o Vi t thông qua.
ậ ợ ể ả 2.2.1.2. Thu n l i và khó khăn trong quá trình khai thác b o hi m TNNN
ạ ả ệ KTS & KSTV t i B o Vi ộ t Hà N i
ậ ợ Thu n l i.
ệ ụ ể ế ả Khi ti n hành tri n khai nghi p v BHTNNN KTS & KSTV, B o Vi ệ t
ậ ợ ữ ộ ấ ị Hà N i có nh ng thu n l i nh t đ nh đó là:
ờ ủ ổ ủ ớ ự ử ị ị + Năm 2003 v i s ra đ i c a Ngh đ nh s a đ i c a Chính ph s ủ ố
ư ố ủ ộ 07/2003 ngày 30/01/2003 và Thông t s 76/2003 c a B Tài chính ngày
ướ ề ả ầ ư ể ẫ ự ị 04/8/2003 h ng d n v b o hi m trong đ u t và xây d ng đã quy đ nh
ệ ề ắ ộ ế ế ư ấ ề ệ v vi c b t bu c các doanh nghi p hành ngh thi t k , t ả v n ph i mua
ể ự ả b o hi m TNNN cho KTS & KSTV khi tham gia vào các công trình, d án
ệ ầ ư ạ ậ ợ ề ệ ồ không phân bi ố t ngu n v n đ u t t o đi u ki n thu n l ệ i cho vi c khai
ự ế ử ổ ổ ư ắ ậ thác. Và d ki n s a đ i b sung lu t xây d ng trong năm 2014 có nh c
ề ả ệ ể ể ấ ạ ắ ộ ậ ế đ n vi c nh n m nh b t bu c v b o hi m công trình, đây là đi m thu n
ợ ể ầ ư ự ệ ọ l i đ các nhà đ u t ế xây d ng chú tr ng đ n vi c mua BHTNNN.
66
ầ SV: Tr n Hoàng Mai
ớ L p: CQ48/03.02
ố ữ ệ ị t nghi p GVHD: TS. Tr nh H u
ậ Lu n văn t H nhạ
ự ề ề ả ấ ớ ặ + Năm 2014 v i nhi u ti m năng cho ngành xây d ng s n xu t. M c
ự ữ ầ ặ ớ dù nh ng năm g n đây tình hình ngành xây d ng đang g p khó khăn l n
ề ầ ự ư ữ ườ nh ng nh ng công trình xây d ng v c u đ ị ớ ng, hay các khu đô th m i
ượ ầ ư ế ụ ự ủ ớ ẫ v n đã và đang đ c đ u t và ti p t c xây d ng. V i quy mô c a các
ề ầ ả ả ớ ị ệ công trình ngày càng l n kèm theo giá tr cao thì yêu c u đ m b o đi u ki n
ể ồ ườ ủ ệ ớ tài chính đ b i th ố ớ ng khi phát sinh r i ro đ i v i doanh nghi p càng l n.
ả ệ ụ ể ệ ộ + Công ty B o Vi t Hà N i đã tri n khai nghi p v BHTNNN đ ượ c
ư ề ệ ượ ơ h n 10 năm có b dày kinh nghi m cũng nh có đ c uy tín lâu dài khi
ượ ệ ự ợ đ ọ c các doanh nghi p l a ch n. Ngoài ra, công ty còn có l ế ữ i th n a so
ụ ể ệ ả ệ ớ v i các công ty khác cùng tri n khai nghi p v này, đó là B oVi ộ t Hà N i
ủ ể ả ộ ệ ố ớ ổ là m t thành viên c a T ng Công ty b o hi m Vi ỗ t Nam. Đ i v i m i
ườ ệ ừ ệ ở ộ ươ ệ ạ ng i dân Vi t Nam, t ả lâu B o Vi t đã tr thành m t th ng hi u m nh.
ề ậ ườ ể ế ả ườ ố ớ ả Th m chí đ i v i c nhi u ng i, khi nói đ n b o hi m ng i ta nghĩ
ế ả ệ ớ ấ ượ ả ạ ớ ngay đ n B o Vi tv i uy tín, ch t l ng và kh năng tài chính l n m nh –
ế ố ữ ủ ứ ệ ạ ạ ỗ nh ng y u t ở làm nên s c m nh c nh tranh c a m i doanh nghi p. B i
ị ườ ệ ậ ủ ế ớ ộ ậ v y, vi c xâm nh p th tr ng, ti p xúc v i khách hàng c a cán b công ty
ơ ấ ề ễ ở cũng tr nên d dàng h n r t nhi u.
Khó khăn
ụ ệ ượ ề ể ả + Nghi p v BHTNNN cũng đã đ c nhi u công ty b o hi m khác
ỏ ề ố ượ ự ạ ạ ợ khai thác t o nên s c nh tranh không nh v s l ế ồ ng h p đ ng ký k t
ụ ủ ệ ệ ị hang năm c a công ty. Hi n nay, nghi p v BHTNNN KTS & KSTV ch u
ố ệ ủ ướ ư ự ạ s c nh tranh kh c li t c a các công ty trong n ớ c nh PJICO, PVIC… v i
ư ế ượ ộ ề ữ ơ ị u th v ụ t tr i v chi phí giành d ch v . H n n a, BHTNNN KTS &
67
ầ SV: Tr n Hoàng Mai
ớ L p: CQ48/03.02
ố ữ ệ ị t nghi p GVHD: TS. Tr nh H u
ậ Lu n văn t H nhạ
ầ ử ụ ề ộ ạ KSTV không c n s d ng nhi u lao đ ng doanh thu l ậ i cao, chính vì v y
ị ự ạ ị ườ ụ ệ ạ ấ nghi p v này càng ch u s c nh tranh m nh nh t trên th tr ố ớ ng. Đ i v i
ướ ả ệ ị ự ạ ộ ố ượ đ i t ng là khách hàng n c ngoài, B o Vi t Hà N i ch u s c nh tranh
ể ả ướ ậ ớ là các công ty b o hi m n ề c ngoài, công ty liên doanh m i thành l pđi u
ưở ỏ ế ớ ủ ả này nh h ệ ng không nh đ n vi c khai thác qua môi gi i c a Công ty.
ủ ệ ề ặ ả ế ệ + M t khác, vi c kh ng ho ng trong n n kinh t ộ ấ hi n nay là m t v n
ệ ả ự ế ộ ị ề đ đáng báo đ ng khi khi n cho tình hình xây d ng b đình tr , nh h ưở ng
ấ ượ ủ ự ậ ỹ ế đ n ch t l ng và quy mô c a các công trình xây d ng k thu t. Kinh t ế
ưở ư ầ ư không tăng tr ạ ộ ng kéo theo nh c u cũng nh chi phí cho các ho t đ ng
ẽ ắ ị ả ệ ả ớ ố kinh doanh b gi m b t, doanh nghi p s c t gi m chi phí t i đa, có th ể
ế ộ ố ợ ả ố ể ẽ ạ ả ồ ề kèm theo h n ch m t s h p đ ng b o hi m, Công ty s ph i t n nhi u
ệ ể ư ạ ể ế ố ự chi phí đ tìm ki m khách hàng cũng nh t o m i quan h đ xây d ng
ế ữ ố ượ ồ ơ ợ h p đ ng. H n th n a, s l ấ ng khách hàng còn r t ít cho nên khó có th ể
ự ệ ượ ệ ả ạ ả ưở ế th c hi n đ c vi c gi m phí, phí cao l i nh h ạ ả ng đ n kh năng c nh
ưở ế ứ ủ ả ẩ ừ ưở ả tranh, nh h ng đ n s c mua c a s n ph m, t ả đó nh h ế ế ng đ n k t
ả ệ ụ qu kinh doanh nghi p v .
ệ ạ ự ụ ặ ớ ớ + V i cùng m c tiêu đ t ra là khai thác d án l n, vi c t ộ i cùng m t
ị ủ ể ả ơ ổ ệ ị đ a bàn có hai đ n v c a T ng Công ty b o hi m Vi ả t Nam là Phòng b o
ự ủ ể ả ổ ệ ế ệ ộ hi m d án c a T ng công ty và B o Vi t Hà N i khi n cho vi c khai thác
ấ ợ ề ặ g p nhi u b t l i.
ề ặ ể ế ữ ể + Chúng ta cũng không th không k đ n nh ng khó khăn v m t nhân
ệ ệ ả ộ ộ ỏ ả ự l c. B o Vi t Hà N i không ph i là m t doanh nghi p nh , tuy nhiên s ố
ượ ộ ự ự ứ ể ế ề ệ l ng cán b th c s am hi u, có ki n th c chuyên môn sâu v nghi p v ụ
68
ầ SV: Tr n Hoàng Mai
ớ L p: CQ48/03.02
ố ữ ệ ị t nghi p GVHD: TS. Tr nh H u
ậ Lu n văn t H nhạ
ạ ề ả ặ ể ậ ả này l i không ph i là nhi u, đ c bi ệ ở t ệ các phòng b o hi m qu n, huy n
ạ ộ ỏ ề ữ ệ ế ậ thì l ế i càng hi m. Thi u nh ng cán b gi i v lý lu n, kinh nghi m gi ả i
ư ư ư ư ế ầ ố quy t các tình hu ng phát sinh cũng g n nh ch a có, cũng nh ch a có
ệ ề ể ề ạ ả nhi u kinh nghi m khai thác lo i hình b o hi m này. Đi u đó đã, đang và
ố ớ ả ứ ớ ệ ộ ẽ s là thách th c l n đ i v i B o Vi t Hà N i.
ườ ở ệ ư ượ ư ở ẽ ặ + Môi tr ng pháp lý Vi t Nam ch a đ c ch t ch nh các
ướ ẫ ở ư ể ả ậ n c phát tri n, nh đã d n trên, tuy đã có các văn b n pháp lu t quy
ệ ể ạ ả ị đ nh vi c tri n khai BHTNNN KTS & KSTV và coi đó là lo i hình b o
ư ư ế ể ắ ấ ộ ưỡ hi m b t bu c nh ng còn r t chung chung, ch a có ch tài c ế ố ng ch đ i
ạ ợ ợ ồ ượ ế ầ ư ư ớ ườ v i tr ng h p vi ph m. Các h p đ ng đ c ký k t h u nh là ch a đánh
ượ ế ứ ộ ầ ọ ế ủ giá đ c h t m c đ quan tr ng và c n thi t c a BHTNNN KTS & KSTV.
ủ ữ ứ ế ườ Vì th , ý th c tham gia BHTNNN KTS & KSTV c a nh ng ng ạ i ho t
ấ ạ ự ế ộ đ ng trong lĩnh v c này còn r t h n ch .
ể ậ ư ệ ạ ầ ợ + Ngoài ra, trong giai đo n đ u, khi doanh nghi p ch a th t p h p
ượ ộ ượ ể ả ủ ớ ả ắ ố đ c m t l ng khách hàng đ l n đ đ m b o “nguyên t c s đông”
ấ ứ ủ ể ể ả ả trong b o hi m. B t c r i ro nào x y ra cũng có th đe d a t ọ ớ ự ồ ạ i i s t n t
ủ ể ủ ề ẩ ả ổ ấ ủ ả c a s n ph m, khi mà phí thu v không đ đ chi tr cho r i ro t n th t
ụ ợ ả ố ớ ể ạ ấ ạ ơ ế phát sinh. H n h t tình tr ng tr c l i b o hi m đang là v n n n đ i v i các
ể ả ả ệ ủ ạ ộ ớ công ty b o hi m không riêng gì B o Vi ề t Hà N i, v i nhi u th đo n tinh
ụ ợ ố ề ậ ằ ả ồ ườ vi lách lu t nh m gi m phí, hay tr c l i s ti n b i th ng cũng là khó
ả ư ầ khăn mà Công ty c n ph i l u ý.
69
ầ SV: Tr n Hoàng Mai
ớ L p: CQ48/03.02
ữ ệ ị ố t nghi p GVHD: TS. Tr nh H u
ậ Lu n văn t H nhạ
ế ả 2.2.1.3 K t qu khai thác
ố ệ ổ ợ ủ ố ơ ữ ầ ố Theo s li u t ng h p c a nh ng năm g n đây, s đ n và s phí thu
ượ ủ ụ ệ ấ ố ớ đ c c a nghi p v BHTNNN KTS & KSTV còn r t khiêm t n so v i các
ệ ụ ể ấ ề ể ả nghi p v đang tri n khai khác. Đi u này có th th y qua b ng sau:
70
ầ SV: Tr n Hoàng Mai
ớ L p: CQ48/03.02
ố ữ ệ ị t nghi p GVHD: TS. Tr nh H u
ậ Lu n văn t H nhạ
ệ ụ ế ả ả B ng 2.3: K t qu khai thác nghi p v BHTNNN KTS & KSTV
ạ ả ệ ộ t i B o Vi t Hà N i (20102013)
2010 2011 2012 2013 Đ nơ vị T ngổ c ngộ
95 119 133 144 491 Đ nơ Chỉ tiêu Số đ nơ BH
3.079,658 4.311,980 5.108,622 5.764,040 18.264,30 DT phí BH Triệ u đ ngồ
32,417 36,235 38,411 40,028 37,198
Triệ u đ ngồ /đ nơ
Phí b oả hi mể bình quân/ đ nơ
ả ồ ệ ộ (Ngu n: B o Vi t Hà N i)
ố ệ ố ợ ể ả ả ấ ồ ượ Qua b ng s li u trên ta th y, s h p đ ng b o hi m ký đ c và
ể ả ượ ủ ụ ả ệ ề ể doanh thu phí b o hi m thu đ c c a nghi p v b o hi m này đ u có xu
ướ ứ ư ể ộ h ng ngày càng tăng qua các năm tri n khai, nh ng m c đ tăng tr ưở ng
ầ ư ư ấ ệ không cao cho th y ch a đ u t ả khai thác hi u qu , tuy nhiên không th ể
ậ ằ ộ ấ ư ủ ế ệ ả ả ấ ph nh n r ng k t qu đó cũng đ a ra m t d u hi u kh quan cho th y
ị ườ ụ ề ể ệ ộ ằ r ng đây là m t nghi p v giàu ti m năng phát tri n trên th tr ng Vi ệ t
ị ườ Nam nói chung và th tr ộ ng Hà N i nói riêng.
ề ố ơ ể ả ậ ượ Nh n xét v s đ n b o hi m khai thác đ c:
71
ầ SV: Tr n Hoàng Mai
ớ L p: CQ48/03.02
ữ ệ ị ố t nghi p GVHD: TS. Tr nh H u
ậ Lu n văn t H nhạ
ả ệ ệ ể ả ậ ộ Năm 2010, B o Vi ế t Hà N i nh n b o hi m cho 95 doanh nghi p, đ n
ệ ể ả ố năm 2011 s doanh nghi p tham gia b o hi m đã tăng lên 119, t ỷ ệ l tăng là
25,26% .
ố ơ ể ượ ơ ả Năm 2012 s đ n b o hi m khai thác đ c đã tăng lên 133 đ n, tăng
ớ 11,76% so v i năm 2011.
ố ơ ể ả ớ Năm 2013 s đ n b o hi m là 144, t ỷ ệ l tăng so v i năm 2012 là 8,27%
ướ ưở có xu h ả ng gi m t ỷ ệ l tăng tr ng.
ể ấ ố ơ ư ả ể Có th th y, s đ n b o hi m tăng lên hàng năm nh ng t ỷ ệ l tăng
ưở ạ ướ ả ậ ả ấ ầ ẫ tr ng này l i có xu h ng gi m cho th y BVHN v n c n ph i t p trung
ế ụ ể ả ụ ứ ể ả ệ lâu dài ti p t c phát tri n nhóm nghi p v này đ đ m b o m c doanh thu
ổ ị n đ nh sau này.
ể ề ậ ả Nh n xét v doanh thu phí b o hi m
ể ả ớ Doanh thu phí b o hi m năm 2011 tăng 40% so v i doanh thu phí thu
ượ đ c năm 2010, đây là t ỷ ệ l ế tăng khá cao tuy nhiên đ n năm 2012, doanh thu
ư ạ ớ ạ ỉ phí đ t 5.108,622 đã tăng so v i năm 2011 nh ng t ỷ ệ l tăng l ơ i ch có h n
ế ố ệ ấ ỉ 18% và đ n năm 2013 t ỷ ệ l tăng ch còn là 12,8%. S li u trên cho th y tác
ữ ủ ủ ế ả ầ ặ ệ ộ đ ng c a kh ng ho ng kinh th trong nh ng năm g n đây, đ c bi t là s ự ứ
ị ả ự ư ế ẫ ợ ồ ọ đ ng trong ngành xây d ng d n đ n các h p đ ng xây d ng b gi m đáng
ế ạ ỏ ể k . T o ra khó khăn không nh cho Công ty khi ti n hành kinh doanh
ể ủ ậ ự ố ắ ệ ụ ủ nghi p v này. Tuy nhiên cũng không th ph nh n s c g ng c a các cán
ứ ề ẫ ạ ỉ ộ b nhân viên đã giúp cho doanh thu phí v n đ t m c ch tiêu đ ra.
ể ấ ố ệ ứ ộ ả Qua s li u trên chúng ta cũng có th th y: Không có m t m c phí b o
ể ấ ả ủ ể ể ệ ả ả ơ ố ị hi m c đ nh cho t t c các đ n b o hi m vì phí b o hi m c a nghi p v ụ
72
ầ SV: Tr n Hoàng Mai
ớ L p: CQ48/03.02
ữ ệ ị ố t nghi p GVHD: TS. Tr nh H u
ậ Lu n văn t H nhạ
ụ ệ ấ ộ ượ ể ả ạ này ph thu c vào tính ch t công vi c đ c b o hi m, vào ph m vi công
ệ ượ ả ọ ự ệ ể vi c đ c b o hi m, vào quy mô công trình mà h th c hi n, vào gi ớ ạ i h n
ườ ồ b i th ng…
ớ ư ụ ư ệ ể ặ Nhìn chung, m c dù nghi p v này m i đ a vào tri n khai ch a lâu,
ư ủ ả ượ ề ệ ề ề ế k t qu khai thác c a 4 năm ch a nói lên đ c nhi u đi u v hi u qu ả
ự ự ủ ả ố ệ ẩ ư kinh doanh th c s c a s n ph m. Nh ng nhìn vào s li u trên, chúng ta có
ộ ả ể ự ể ẽ ằ ẩ ể th d đoán r ng: Đây là m t s n ph m có th khai thác và s phát tri n
ớ ế ượ ể ữ trong nh ng năm t i. Và n u đ ẽ c quan tâm thích đáng có th đây s là
ế ạ ộ ả ộ ả ẩ ẩ ạ ợ m t s n ph m th m nh, m t s n ph m mang l i doanh thu và l ậ i nhu n
ả ệ ụ ả ể ề ạ ộ cao cho B o Vi ố ệ t Hà N i, bên c nh các nghi p v b o hi m truy n th ng
ư ả ơ ớ ự ể ả ả ắ ặ ể nh : B o hi m xe c gi ể i, b o hi m cháy, b o hi m xây d ng l p đ t…
2.2.1.4. Chi phí khai thác
ư ồ ồ ả Chi phí khai thác bao g m các kho n chi nh : chi hoa h ng khai thác,
ộ ố ả ả ị chi qu ng cáo, chi giao d ch và m t s kho n chi phí khác.
ồ ườ ứ : Thông th ng có hai hình th c khai thác c ơ Chi hoa h ng khai thác
ứ ự ế ế ự ả b n là khai thác tr c ti p và khai thác gián ti p. Hình th c khai thác tr c
ủ ự ứ ế ế ti p là hình th c khai thác mà nhân viên c a công ty tr c ti p đi khai thác.
ạ ệ ộ ấ ả ề ơ ả T i B o Vi t Hà N i, t t c các đ n BHTNNN KTS & KSTV đ u do cán
ượ ế ộ b công ty khai thác đ ồ c. Chính vì th , chi hoa h ng khai thác là không có.
ưở ẽ ượ ữ ộ ươ ằ ầ Ph n th ng cho nh ng cán b này s đ c tính vào l ng b ng cách nhân
ớ ồ ệ ố ươ h s l ứ ng v i doanh thu mà không coi là hoa h ng khai thác. Hình th c
ứ ế ạ ớ khai thác gián ti p là hình th c khai thác thông qua đ i lý, môi gi i và qua
73
ầ SV: Tr n Hoàng Mai
ớ L p: CQ48/03.02
ố ữ ệ ị t nghi p GVHD: TS. Tr nh H u
ậ Lu n văn t H nhạ
ộ ố ệ ồ ở ả ệ ứ ộ m t s ngu n khác. Hi n nay, B o Vi ỉ ớ t Hà N i hình th c này ch m i
ượ ơ ữ ọ ỉ ớ ắ ầ b t đ u đ c chú tr ng h n n a là ch thông qua môi gi ồ i và hoa h ng khai
ộ ợ ồ ươ thác cho m t h p đ ng BHTNNN KTS & KSTV là 5%. Trong t ng lai khi
ứ ụ ể ẽ ệ ạ nghi p v BHTNNN KTS & KSTV phát tri n m nh m thì hình th c khai
ắ ẽ ạ ỉ ừ ế ắ ơ thác gián ti p ch c ch n s m nh h n và không ch d ng l ạ ở i các môi gi ớ i
ể ạ ộ ồ ả b o hi m mà còn là các đ i lý, các c ng tác viên khai thác và các ngu n
khác.
ư ế Nh chúng ta đã bi ả t thông qua qu ng cáo, doanh ả Chi qu ng cáo:
ớ ề ả ệ ấ ẩ ớ ệ nghi p gi i thi u, cung c p các thông tin v s n ph m t i các đ i t ố ượ ng
ư ậ ệ ể ợ ụ khách hàng, nêu b t các tính năng u vi t, và m c đích chính là đ g i m ở
ố ớ ề ả ề ầ ẩ ắ ở ế nhu c u v s n ph m đ i v i các khách hàng ti m năng, nh c nh , thuy t
ụ ể ế ả ph c khách hàng mua b o hi m. Tuy nhiên, cho đ n nay công tác tuyên
ụ ả ệ ể ề ả ạ ư truy n qu ng cáo cho nghi p v b o hi m này t ự ẫ i công ty v n ch a th c
ứ ứ ệ ả ự ượ s đ c quan tâm chú ý đúng m c. Hi n nay, hình th c qu ng cáo chính mà
ử ụ ẫ ả ạ ỉ ườ công ty s d ng v n ch là đăng qu ng cáo trên các t p chí: Ng i xây
ờ ượ ự ế ế ề ự d ng, Ki n trúc, Xây d ng. Tuy nhiên, th i l ố ng, s bài vi ệ t v nghi p
ự ự ư ư ể ề ẫ ượ ự ụ ả v b o hi m này v n ch a nhi u, ch a th c s thu hút đ c s chú ý quan
ủ tâm c a công chúng.
ị ơ ấ ị ộ Trong c c u chi phí khai thác, chi giao d ch luôn là m t Chi giao d ch:
ủ ề ệ ả ấ ớ ở ụ ả kho n chi l n nh t. S dĩ có đi u này vì khách hàng c a nghi p v b o
ể ườ ổ ứ ệ ể ả hi m này th ng là các t ọ ch c, doanh nghi p. H mua b o hi m v i s ớ ố
ề ể ả ươ ố ớ ứ ể ể ả ti n b o hi m t ng đ i l n, và m c phí b o hi m cũng khá cao. Đ ký
74
ầ SV: Tr n Hoàng Mai
ớ L p: CQ48/03.02
ố ữ ệ ị t nghi p GVHD: TS. Tr nh H u
ậ Lu n văn t H nhạ
ư ế ộ ủ ữ ệ ả ồ ợ ế ượ k t đ ể c nh ng h p đ ng nh th , các cán b c a doanh nghi p b o hi m
ả ạ ệ ầ ả ố ớ ị ầ c n ph i t o quan h g n gũi v i các đ i tác. Và các kho n chi giao d ch là
ế ể ế ậ ủ ệ ố ị ầ c n thi t đ thi t l p các m i quan h này. Theo quy đ nh c a công ty, chi
ụ ủ ả ổ ị ệ giao d ch phân b cho các phòng nghi p v là 30% chi qu n lý c a phòng,
ụ ớ ư ệ ả ứ t c là kho ng 0,81% doanh thu phí. Nh ng vì đây là nghi p v m i, nên
ử ụ ế ệ ị công ty cho phép s d ng đ n 2,2% doanh thu phí cho vi c chi giao d ch
ụ ị Chi công tác phí, chi cho các d ch v mua ngoài Chi khác bao g m: ồ
ủ ụ ụ ả ướ ậ ả ể ph c v cho bán b o hi m, chi đánh giá r i ro tr ể c khi nh n b o hi m.
ố ớ ủ ụ ệ ươ ả ố Đ i v i nghi p v này, công tác đánh giá r i ro t ng đ i khó nên ph i chi
ươ ề ề ả ơ ố ớ ị t ệ ng đ i nhi u h n so v i kho n chi giao d ch. Tuy nhiên, trong đi u ki n
ộ ủ ư ủ ề ệ ệ cán b c a công ty ch a có nhi u kinh nghi m trong vi c đánh giá r i ro
ư ế ư ụ ề ệ ả ể ệ ằ nghi p v này, thì chi nh th ch a ph i là nhi u. Nó cũng th hi n r ng
ư ượ ề ủ công tác đánh giá r i ro ch a đ c đ cao.
ụ ủ ệ ả Sau đây là b ng chi phí khai thác c a nghi p v BHTNNN KTS &
ạ ừ ế KSTV t i BVHN t năm 2010 đ n 2013
75
ầ SV: Tr n Hoàng Mai
ớ L p: CQ48/03.02
ố ữ ệ ị t nghi p GVHD: TS. Tr nh H u
ậ Lu n văn t H nhạ
ả ạ ả ệ B ng 2.4: Chi phí khai thác BHTNNN KTS & KSTV t i B o Vi ộ t Hà N i
(20022004)
ỉ Ch tiêu Đ n vơ ị 2010 2011 2012 2013 T ngổ c ngộ
ổ 135,460 265,740 347,064 480,335 1.228,599
Tri uệ đ ngồ Đ nơ 95 119 133 144 491
1,426 2,233 2,609 3,336 2,502
Tri uệ đ ng/ồ đ nơ
21,673 16,0 45,707 17,2 68,719 19,8 106,154 22,1 242,253 19,72 Tri uệ đ ngồ %
Tri uệ đ ngồ % 49,985 36,9 90,883 34,2 105,855 30,5 146,983 30,6 393,706 32,05
63,802 47,1 129,15 48,6 172,49 49,7 227,198 47,3 592,553 48,23 Tri uệ đ ngồ %
T ng chi khai thác ố ơ S đ n BH Chi khai thác BQ/đ nơ Chi hoa ồ h ng khai thác ố ề S ti n ỷ ọ T tr ng trong t ngổ chi khai thác Chi giao d chị ố ề S ti n ỷ ọ T tr ng trong t ngổ chi khai thác Chi khác ố ề S ti n ỷ ọ T tr ng trong t ngổ chi khai thác
ả ồ ệ (Ngu n: B o Vi t Hà
N i)ộ
76
ầ SV: Tr n Hoàng Mai
ớ L p: CQ48/03.02
ố ữ ệ ị t nghi p GVHD: TS. Tr nh H u
ậ Lu n văn t H nhạ
ộ ơ ữ ả ể Chi phí khai thác bình quân gi a các năm tính trên m t đ n b o hi m
ề ồ ớ là không đ ng đ u. So sánh chi phí khai thác bình quân v i doanh thu phí
ể ấ ả bình quân, ta th y chi phí khai thác bình quân cao khi phí b o hi m bình
ể ấ ể ấ ấ ả quân cao và th p khi phí b o hi m bình quân th p. Có th th y chi bình
ể ệ ự ề quân hàng năm tăng là do chi phí khai thác tăng, đi u này th hi n s quan
ầ ư ớ ụ ệ ớ tâm và đ u t v i quy mô l n mà công ty dành cho nghi p v này. Chi phí
ứ ỏ ợ ị ớ ể ả ồ khai thác cao ch ng t h p đ ng b o hi m ngày càng có giá tr l n, đem l ạ i
ả ư ư ầ ớ ệ ồ doanh thu cao nh ng cũng c n ph i l u ý t ự i vi c chi d phòng b i th ườ ng
ứ ủ ể ả ả cho m c r i ro mà công ty có th ph i chi tr .
ề 2.2.1.5. Đánh giá chung v công tác khai thác.
ự ế ượ ở ắ ơ Trên th c t , tuy các công trình đ c thi công kh p n i trên c n ả ướ c
ư ề ệ ế ế ư ấ ườ nh ng do các doanh nghi p hành ngh thi t k và t v n th ng có tr s ụ ở
ạ ố ớ ệ ế ị t ả i các thành ph l n nên các doanh nghi p n u có ý đ nh tham gia b o
ẽ ể ể ả ạ ự ạ ố hi m thì s mua b o hi m t i các thành ph này. Đó cũng là th c tr ng t ạ i
ả ệ ể ấ ả ộ ơ ơ B o Vi t Hà N i. Trong các đ n đã c p cũng có đ n b o hi m cho các d ự
ở ư ở ố ỉ ư ậ ả án các t nh, thành ph khác nh Tuyên Quang, H i Phòng. Nh v y, s ố
ượ ể ả ạ ệ ộ l ng khách hàng tham gia b o hi m t ả i B o Vi t Hà N i là không đáng
ố ượ ế ị ườ ể k khi xét đ n s l ề ng khách hàng ti m năng trên th tr ạ ng. Ph m vi
ụ ể ệ ẹ ể ẳ ạ ằ ị ệ tri n khai nghi p v này còn quá h n h p và có th kh ng đ nh r ng vi c
ủ ụ ệ ế ề tìm ki m khách hàng ti m năng c a nghi p v BHTNNN KTS & KSTV
ệ ộ ị đang b ph t l ớ ờ ở ả B o Vi t Hà N i.
77
ầ SV: Tr n Hoàng Mai
ớ L p: CQ48/03.02
ố ữ ệ ị t nghi p GVHD: TS. Tr nh H u
ậ Lu n văn t H nhạ
ụ ệ ề ặ ấ ớ M c dù nghi p v BHTNNN KTS & KSTV có ti m năng r t l n
ạ ệ ộ ẫ ạ ượ ư nh ng t ả i B o Vi ư t Hà N i v n ch a có đ i lý nào đ ạ c đào t o chuyên
ề ệ ụ ệ ể ượ ướ ẫ ừ môn v vi c tri n khai nghi p v này. Sau khi đ c h ng d n t phía
ớ ư ể ả ổ ệ ộ T ng Công ty, khi m i đ a vào tri n khai, B o Vi t Hà N i cũng có t ổ
ứ ậ ự ế ố ư ấ ườ ộ ch c t p hu n cho các cán b trong Công ty, nh ng th c t s ng i khai
ấ ạ ủ ế ữ ụ ế ệ ẫ ộ ừ thác nghi p v này còn r t h n ch , ch y u v n là nh ng cán b đã t ng
ụ ự ữ ứ ệ ộ ố ẫ ệ đi sâu nghiên c u nghi p v th c hi n còn nh ng cán b khác đa s v n
ấ ỡ ụ ể ệ ệ ậ ẫ ỡ ơ còn r t b ng trong vi c tri n khai nghi p v này. Tuy v y, v n có 2 Đ n
ể ể ế ả ậ ượ ả b o hi m do Phòng b o hi m qu n Hoàn Ki m khai thác đ c. Nó đã th ể
ệ ự ố ắ ủ ể ế ả ộ ệ hi n s c g ng c a các cán b phòng b o hi m Hoàn Ki m trong vi c
ệ ụ ả ế ậ ể ể ớ dám ti p c n tri n khai nghi p v b o hi m m i.
ế ổ ề ạ ấ 2.2.2. Công tác đ phòng h n ch t n th t
ể ề ạ ả ạ ớ ế ổ So v i các lo i hình b o hi m khác thì công tác đ phòng h n ch t n
ấ ủ ụ ệ ờ ặ ệ th t c a nghi p v BHTN bao gi cũng khó, đ c bi t là trong BHTN ngh ề
ủ ệ ượ ể ở ả ự ữ ở nghi p, b i vì r i ro đ c b o hi m ấ đây th c ch t là nh ng l ỗ ấ ẩ i b t c n,
ữ ủ ủ ầ ơ s ý c a NĐBH. Đây là nh ng r i ro thu n túy, không th bi ể ế ướ ượ c, c đ t tr
ể ể ể ả ượ ả ợ ồ ấ và nhà b o hi m cũng r t khó có th ki m soát đ ể c. H p đ ng b o hi m
ố ớ ể ệ ả TNNN cho KTS & KSTV b o hi m cho trách nhi m pháp lý đ i v i bên
ứ ứ ủ ư ở ượ th ba c a NĐBH, nh ng bên th ba đây không đ c nêu đích danh c ụ
ế ợ ể ể ể ạ ả ợ ồ ờ ồ th trong h p đ ng. T i th i đi m ký k t h p đ ng, nhà b o hi m cũng
ể ế ượ ư ể ồ ẽ ả ặ ườ ch a th bi t đ c mình s ph i thay m t NĐBH đ b i th ố ng cho đ i
ượ ấ ủ ố ượ ể ể ặ ờ t ng nào, vào th i đi m nào và đ c đi m, tính ch t c a đ i t ng đó ra
78
ầ SV: Tr n Hoàng Mai
ớ L p: CQ48/03.02
ố ữ ệ ị t nghi p GVHD: TS. Tr nh H u
ậ Lu n văn t H nhạ
ở ậ ự ế ể ự ệ ể ả ỉ sao. B i v y, trên th c t công ty b o hi m cũng ch có th th c hi n các
ấ ằ ế ổ ủ ề ệ ả ạ ộ ố ệ công vi c qu n lý r i ro, đ phòng h n ch t n th t b ng m t s bi n
ể ể ả ấ ả ườ pháp có tính kh thi nh t. Công ty b o hi m có th theo dõi, th ng xuyên
ố ớ ủ ự ệ ệ ắ ở ệ nh c nh NĐBH th c hi n đúng trách nhi m c a mình đ i v i công vi c.
ụ ể ố ớ ể ườ C th , đ i v i BHTNNN KTS & KSTV, NBH có th th ng xuyên cung
ự ệ ề ể ấ c p các thông tin v công ngh trong xây d ng cho NĐBH đ giúp NĐBH
ượ ề ặ ể ả ữ ế ế ặ ườ tránh đ c nh ng sai sót có th x y ra v m t thi t k ho c th ng xuyên
ệ ườ ỹ ư ự ể ể ệ ắ ở ế đ n hi n tr ng thi công đ ki m tra, nh c nh các k s th c hi n công
ể ể ụ ệ ể ệ vi c giám sát. NBH có th ki m tra, giám sát vi c tuy n d ng thêm các
ư ủ ề ả ả ộ ẩ nhân viên c a NĐBH, đ m b o v trình đ chuyên môn cũng nh ph m
ấ ạ ứ ủ ọ ể ấ ề ấ ẩ ữ ặ ổ ch t đ o đ c c a h đ tránh nh ng b t c n ho c các t n th t v sau.
ể ề ệ ệ ạ ộ ế ổ ể ự M t vi c mà công ty cũng có th th c hi n đ đ phòng h n ch t n
ủ ệ ấ ầ ậ ấ th t, đó là vi c chú ý thu th p, phân tích đ y đ các thông tin trong Gi y
ữ ể ẽ ể ả ầ ầ ả ấ yêu c u b o hi m. Nh ng thông tin trong Gi y yêu c u b o hi m s giúp
ộ ươ ố ổ ề ể cho Công ty có th có m t cái nhìn t ng đ i t ng quát v các đ i t ố ượ ng
ư ể ệ ấ ả ồ ợ ề ậ đ c p trong H p đ ng b o hi m nh : NĐBH, tính ch t công vi c đ ượ c
ữ ủ ể ả ấ ổ ả b o hi m, quy mô và kh năng r i ro t n th t… Nh ng thông tin này là c ơ
ạ ủ ể ề ữ ệ ở ể s đ Công ty phân lo i r i ro và có th đ ra nh ng bi n pháp c th đ ụ ể ể
ấ ố ớ ộ ố ượ ế ủ ổ ạ h n ch r i ro t n th t đ i v i m t đ i t ng khác nhau. Tuy nhiên, trên
ự ế ư ệ ề ượ th c t , nhi u khi công vi c này ch a đ ứ c quan tâm, chú ý đúng m c,
ư ượ ề ầ ả ấ ủ ầ ố ể Gi y yêu c u b o hi m nhi u khi ch a đ c kê khai đ y đ , đa s thông
ể ấ ầ ả ượ ấ ơ ư tin trong Gi y yêu c u b o hi m đ ẫ c kê khai nh ng v n còn r t s sài.
79
ầ SV: Tr n Hoàng Mai
ớ L p: CQ48/03.02
ố ữ ệ ị t nghi p GVHD: TS. Tr nh H u
ậ Lu n văn t H nhạ
ị ả ế ồ ườ 2.2.3. Công tác giám đ nh và gi i quy t b i th ng
ặ ộ ệ ụ ả ệ ể ề M t đi u đ c bi t là nghi p v b o hi m TNNN cho KTS & KSTV
ặ ượ ế ể ượ ơ ừ m c dù đ c tri n khai cho đ n nay đã đ c h n 10 năm (t 2002) song
ư ụ ế ạ ả ườ ả ậ ẫ v n ch a có v khi u n i nào đòi gi ế ồ i quy t b i th ng x y ra, th m chí
ự ố ư ượ ả ệ cũng ch a có s c nào đ ề c thông báo v cho B o Vi ộ t Hà N i. Tuy
ế ả ượ ủ nhiên, không ph i vì th mà công ty đ ố ớ c phép xao nhãng, ch quan đ i v i
ị ả ườ ầ ư ố ớ công tác giám đ nh, gi ế ồ i quy t b i th ỗ ằ ng. C n l u ý r ng, đ i v i m i
ể ẩ ả ồ ườ ả ớ ớ ả s n ph m b o hi m, chi b i th ấ ng m i chính là kho n chi l n nh t.
ố ớ ờ ạ ữ ể ể ậ ả ả ẫ ơ Chính vì v y, đ i v i nh ng đ n b o hi m mà th i h n b o hi m v n còn
ệ ự ứ ạ ả hi u l c, công ty ph i quan tâm, không đ ượ ơ c l ấ ế ế i là, h n ch đ n m c th p
ấ ườ ể ả ế ạ ợ ồ ườ ồ ờ nh t tr ng h p có th x y ra khi u n i đòi b i th ng, đ ng th i công ty
ả ố ắ ằ ả ả cũng ph i c g ng trong khâu khai thác nh m đ m b o phí thu đ ượ ủ ớ c đ l n
ườ ườ ứ ế ạ ợ ở ể ồ đ b i th ng trong tr ạ ng h p phát sinh khi u n i. B i vì, h n m c trách
ệ ồ ườ ụ ỷ ồ ủ ể ả ỗ ơ nhi m b i th ng c a m i Đ n b o hi m là hàng ch c t đ ng, trong khi
ể ả ượ ủ ệ ụ ớ ơ ỉ phí b o hi m thu đ ộ ế c c a nghi p v này cho đ n nay m i ch có h n m t
ỷ ồ 5 t đ ng.
ị ả ườ ể ệ ủ Công tác giám đ nh và gi ế ồ i quy t b i th ng th hi n uy tín c a NBH
ề ự ố ể ệ ủ ệ ấ ặ vì trách nhi m c a NBH th hi n rõ nh t khi có thông báo v s c ho c
ấ ủ ượ ệ ố ẽ ự ổ t n th t c a NĐBH. Khâu này đ c th c hi n t ắ ơ ở ữ t s là c s v ng ch c
ắ ủ ố ạ ộ cho Công ty trong su t quá trình ho t đ ng. Nguyên t c c a công tác giám
ồ ườ ả ờ ị ị đ nh b i th ng là ph i nhanh chóng, k p th i, chính xác, khách quan và
ệ ố ự ự ề ấ trung th c. Th c hi n t t khâu này là đi u r t khó và cũng là cái đích cho
80
ầ SV: Tr n Hoàng Mai
ớ L p: CQ48/03.02
ố ữ ệ ị t nghi p GVHD: TS. Tr nh H u
ậ Lu n văn t H nhạ
ứ ằ ấ ấ ượ ủ NBH ph n đ u nh m đáp ng đ c lòng tin c a khách hàng vào công ty
ị ườ ề ệ ạ ở trong đi u ki n tính c nh tranh trên th tr ng ngày càng cao. B i vì khách
ườ ả ơ ủ ệ ả ả hàng chính là ng i qu ng cáo có hi u qu h n c cho uy tín c a công ty.
ữ ế ố ồ ườ ầ Không nh ng th làm t t công tác này giúp b i th ng chính xác, đ y đ ủ
ầ ữ ớ góp ph n gi chân khách hàng cũ và lôi kéo thêm khách hàng m i, mà còn
ủ ụ ả ỏ ở ỳ có tác d ng không nh trong đánh giá và qu n lý r i ro k sau, năm sau
ư ệ ể ở ỳ ươ ả ị ố ơ ố ơ t t h n cũng nh vi c xác đ nh phí b o hi m k t ng lai t t h n, sát
ự ế ơ ớ v i th c t h n.
ệ ồ ườ ủ ụ ượ Hi n nay, quy trình b i th ệ ng c a nghi p v này đ ể ụ c áp d ng tri n
ộ ệ ố ấ ả ố ệ ượ ể ệ khai th ng nh t trong toàn b h th ng B o Vi t và đ c th hi n qua s ơ
ồ ướ đ d i đây:
81
ầ SV: Tr n Hoàng Mai
ớ L p: CQ48/03.02
ố ữ ệ ị t nghi p GVHD: TS. Tr nh H u
ậ Lu n văn t H nhạ
ơ ồ ồ ườ ệ ụ S đ 4 Quy trình b i th ng nghi p v BHTNNN KTS & KSTV
(I)
ả ồ ệ ộ (Ngu n: B o Vi t Hà N i)
82
ầ SV: Tr n Hoàng Mai
ớ L p: CQ48/03.02
ố ữ ệ ị t nghi p GVHD: TS. Tr nh H u
ậ Lu n văn t H nhạ
ướ ồ ơ ồ ế ậ ườ Ti p nh n h s b i th ng: B c 1:
ườ ậ ợ ượ ạ ủ ế Trong tr ng h p nh n đ ồ c khi u n i c a NĐBH, chuyên viên b i
ườ ổ ế ồ ơ ứ ể ả ậ th ng ph i ghi s ti p nh n h s và ki m tra các ch ng t ừ ượ đ c cung
ả ệ ấ c p cho B o Vi t:
ư ế ạ ồ ườ ủ ứ Công văn/th thông báo khi u n i/đòi b i th ng c a bên th ba
ể ể ấ ả ầ ả ả ơ B n sao Gi y yêu c u b o hi m/Đ n b o hi m
ơ ồ ả ả ạ ị ế Các biên b n giám đ nh tai n n (kèm theo s đ x y ra tai nan, n u
có)
ậ ủ ơ ế ầ ề ẩ ế Xác nh n c a c quan có th m quy n (n u c n thi t)
ủ ứ ề ả ằ ạ ơ B n đi u tra tai n n c a c quan ch c năng nh m phân rõ trách
nhi mệ
ả ả Biên b n hòa gi ế i (n u có)
ế ị ủ Quy t đ nh c a tòa án
ủ ệ ế ệ ườ ứ ế Các tài li u liên quan đ n trách nhi m c a ng i th ba (n u có)
ồ ơ ệ ể B c 2ướ : Ki m tra, hoàn thi n h s
83
ầ SV: Tr n Hoàng Mai
ớ L p: CQ48/03.02
ố ữ ệ ị t nghi p GVHD: TS. Tr nh H u
ậ Lu n văn t H nhạ
ạ ừ ủ ề ề ể ệ ế ả ố ớ Đ i chi u v i các đi u ki n, đi u kho n, các đi m lo i tr ơ c a Đ n
ề ế ể ể ả ạ ả ổ ể ả b o hi m và các đi u kho n b o hi m b sung đ xem xét khi u n i có
ệ ể ộ ả thu c trách nhi m b o hi m hay không.
ể ế ế ạ ấ ả ạ ả ậ ứ ộ N u xét th y khi u n i không thu c ph m vi b o hi m, ph i l p t c
ả ằ thông báo cho khách hàng b ng văn b n.
ể ế ế ạ ạ ả ả ả ầ ộ N u khi u n i có kh năng thu c ph m vi b o hi m, c n ph i trao
ề ươ ướ ả ế ụ ệ ả ổ ớ đ i v i NĐBH v ph ng h ng gi i quy t v vi c, kh năng hòa gi ả i
ậ ư ấ ế ổ ướ ề ế ạ ấ ấ hay v n đ phòng h n ch t n th t thuê m n lu t s , l y ý ki n nhân
ụ ệ ượ ư ả ư ứ ứ ậ ch ng, b o l u v t ch ng, khi v vi c đ ư c đ a ra tòa án… Luôn luôn l u
ế ủ ệ ề ể ằ ả ơ ý r ng đi u ki n tiên quy t c a Đ n b o hi m này là NĐBH không đ ượ c
ươ ượ ệ ấ ậ ặ ồ ườ phép th ng l ng, ch p nh n trách nhi m ho c b i th ng cho ng ườ i
ủ ứ ư ả ệ ự th ba khi ch a có s cho phép c a B o Vi t.
ườ ứ ế ạ ạ ợ (1) Trong tr ng h p khi u n i phát sinh có h n m c trách nhi m ệ ướ c
ụ ệ ứ ạ ễ ế ặ ả tính cao ho c nguyên nhân, di n bi n v vi c ph c t p, công ty ph i báo
ề ổ ồ ơ ể ể ế ặ ạ ầ cáo ho c chuy n h s khi u n i ban đ u v T ng công ty đ xem xét và
ế ị quy t đ nh.
ồ ườ ng: B c 3ướ . Tính toán b i th
ơ ở ệ ệ ể ả ồ Trên c s xem xét trách nhi m b o hi m, vi c tính toán b i th ườ ng
ể ượ ự ư có th đ ệ c th c hi n nh sau:
84
ầ SV: Tr n Hoàng Mai
ớ L p: CQ48/03.02
ố ữ ệ ị t nghi p GVHD: TS. Tr nh H u
ậ Lu n văn t H nhạ
ụ ệ ế ả ả ơ ở ồ ườ N u v vi c có kh năng hòa gi i, c s tính toán b i th ng đ ượ c
ạ ủ ơ ở ứ ự ự ế ệ ả ố th c hi n d a trên c s khi u n i c a bên th ba và các kho n chi phí đ i
ươ ậ ố ớ ể ệ ạ ề ả ớ v i th ng t t thân th và đ i v i thi t h i v tài s n.
ơ ở ồ ả ư ụ ệ ế ườ ượ ự N u v vi c ph i đ a ra tòa án, c s b i th ng đ c d a trên
ế ủ ạ ồ ườ ủ ư ể ả ơ phán quy t c a tòa án và ph m vi b i th ng c a Đ n b o hi m (l u ý là
ậ ư ướ ệ ể ả ộ chi phí thuê m n lu t s cũng thu c trách nhi m b o hi m).
B c 4ướ . Trình duy t:ệ
ệ ồ ạ ườ Phòng trình lãnh đ o công ty xem xét và ký duy t b i th ng. Tr ườ ng
ỉ ạ ạ ạ ả ạ ế ợ h p lãnh đ o có ý ki n ch đ o xem xét l i, phòng gi i trình l i và tham
ủ ế ả kh o thêm ý ki n đóng góp c a các phòng liên quan.
ướ ồ ườ Thông báo b i th ng: B c 5.
ườ ể ể ả ả ợ ỉ Tr ị ng h p có tái b o hi m ch đ nh cho các công ty b o hi m n ướ c
ướ ố ề ồ ườ ả ngoài thì tr c khi thông báo s ti n b i th ng cho khách hàng, ph i thông
ể ậ ả ế ướ ỉ báo cho các công ty nh n tái b o hi m bi t tr c và ch thông báo cho
ậ ủ ể ậ ả khách hàng khi có xác nh n c a các công ty nh n tái b o hi m.
ề ố ề ồ ườ Thông báo cho khách hàng v s ti n b i th ng.
ể ồ ườ ờ ồ ườ ượ Chuy n thông báo b i th ng cùng t trình b i th ng đã đ c lãnh
ế ể ể ề ệ ồ ườ ể ỉ ạ đ o duy t cho phòng k toán đ chuy n ti n b i th ng. Ch chuy n tr ả
ề ồ ườ ậ ượ ấ ti n b i th ng sau khi đã nh n đ ạ ủ c gi y bãi n i c a khách hàng.
ề ổ ể ố Làm công văn thông báo v T ng công ty đ theo dõi th ng kê và đòi
ế ả ể tái b o hi m (n u có).
85
ầ SV: Tr n Hoàng Mai
ớ L p: CQ48/03.02
ố ữ ệ ị t nghi p GVHD: TS. Tr nh H u
ậ Lu n văn t H nhạ
ướ ử ế ả ỏ X lý tài s n h ng (n u có). B c 6.
ợ ế ả ệ ệ ụ ổ ả 2.3. Đánh giá t ng h p k t qu hi n qu kinh doanh nghi p v
ạ ộ ệ ế ệ ả ộ Vi c phân tích k t qu ho t đ ng kinh doanh là m t vi c làm không
ạ ộ ủ ế ệ ệ ể ỗ ộ ả ố th thi u c a m i doanh nghi p mu n ho t đ ng m t cách có hi u qu .
ạ ộ ệ ớ ỉ Ch có phân tích ho t đ ng kinh doanh m i giúp doanh nghi p đánh giá
ượ ạ ộ ủ ệ ấ ượ ữ ể đ c toàn di n ho t đ ng kinh doanh c a mình, th y đ c nh ng đi m đã
ồ ạ ầ ữ ả ậ ợ ế ạ ượ đ t đ c, nh ng t n t i c n gi i quy t, thu n l i và khó khăn trong quá
ơ ở ế ố ệ ể ố ả trình tri n khai… Trên c s k t qu phân tích s li u th ng kê, doanh
ự ế ế ệ ệ ậ ạ nghi p ti n hành l p k ho ch kinh doanh, đánh giá tình hình th c hi n k ế
ư ự ạ ượ ế ể ươ ho ch cũng nh d báo đ c xu th phát tri n trong t ng lai.
ể ệ ệ ả ổ ợ ậ Doanh nghi p b o hi m cũng v y, ngoài vi c phân tích t ng h p
ạ ộ ủ ệ ả ộ ọ ế toàn b ho t đ ng kinh doanh c a doanh nghi p, h còn ph i phân tích k t
ả ủ ừ ệ ệ ệ ả ả ẩ ờ ả ụ qu và hi u qu c a t ng nghi p v , nh đó hoàn thi n s n ph m b o
ệ ể ể ể ạ ả ồ hi m, bao g m hoàn thi n bi u phí, cách tính phí, ph m vi b o hi m, cách
ồ ườ ị giám đ nh b i th ng.
ư ế ế ả ượ ằ ị Nh chúng ta đã bi t, k t qu kinh doanh đ c xác đ nh b ng chênh
ữ ổ ả ả ổ ố ệ l ch gi a t ng các kho n thu và t ng các kho n chi. Song không gi ng nh ư
ạ ộ ề ệ ệ các doanh nghi p ho t đ ng trong các ngành ngh kinh doanh khác, hi u
ỉ ừ ủ ể ả ả ạ ệ ố ệ qu kinh doanh c a doanh nghi p b o hi m không ch d ng l i vi c t i đa
ợ ơ ở ố ậ ể ệ ả hóa l i nhu n trên c s t ủ i thi u hóa chi phí, mà hi u qu kinh doanh c a
ự ủ ể ệ ệ ệ ả ầ ộ doanh nghi p b o hi m còn chính là vi c th c hi n m t cách đ y đ các
ụ ụ ề ấ ớ ồ ườ ỗ ợ m c tiêu đ ra v i m c tiêu cao nh t là b i th ng, h tr tài chính cho
86
ầ SV: Tr n Hoàng Mai
ớ L p: CQ48/03.02
ố ữ ệ ị t nghi p GVHD: TS. Tr nh H u
ậ Lu n văn t H nhạ
ể ư ọ ề ặ ủ ể ả khách hàng tham gia b o hi m khi không may g p r i ro đ đ a h v tình
ạ ướ ặ ổ ệ ấ ố ộ tr ng tài chính tr ả ớ c khi g p t n th t. Đ i v i m t doanh nghi p b o
ệ ệ ể ả ả ố ớ hi m, mu n nâng cao hi u qu kinh doanh thì cùng v i vi c ph i tăng
ả ổ ớ ệ ả ườ c ng t ng thu còn ph i chú ý t i các kho n chi sao cho vi c chi ph i ti ả ế t
ế ộ ủ ụ ệ ộ ị ki m, chi đúng m c đích và theo đúng ch đ quy đ nh c a B Tài chính.
ệ ụ ệ ụ ợ ổ ổ ệ ậ L i nhu n nghi p v = T ng thu nghi p v – T ng chi nghi p
vụ
ạ ệ ủ ộ ộ ổ ả T i B o Vi t Hà N i, là m t trong 126 thành viên c a T ng công ty
ệ ủ ế ượ ừ ể ả b o hi m Vi t Nam, doanh thu ch y u có đ c là t ả doanh thu phí b o
ể ầ ở ế ầ ả ở ậ hi m. Ph n này đã trình bày ph n k t qu khai thác trên. Do v y, trong
ụ ế ệ ầ ả ổ ợ ph n đánh giá t ng h p k t qu kinh doanh nghi p v này, chúng ta ch ủ
ế ố ủ ư ệ ế y u đi vào phân tích y u t ụ chi phí c a nghi p v . Nh chúng ta đã bi ế t,
ể ả ườ ứ trong b o hi m TNNN cho KTS & KSTV th ả ng có hai hình th c: b o
ự ể ể ả ạ ệ ặ hi m theo d án và b o hi m theo năm. T i Vi ệ t Nam do đ c thù là nghi p
ủ ả ể ệ ả ớ ộ ố ụ v này m i tri n khai, trình đ qu n lý c a b n thân các doanh nghi p đ i
ủ ế ỉ ự ụ ệ ệ ề ạ ớ ả ế ớ v i nghi p v này còn nhi u h n ch nên ch y u m i ch th c hi n b o
ờ ạ ứ ự ự ể ể ả ả ớ ể hi m theo d án. V i hình th c b o hi m theo d án, th i h n b o hi m
ộ ộ ị ề ể ấ r t khó xác đ nh chính xác, nó có th là m t vài tháng, m t năm hay nhi u
ộ ự ự ế ệ ộ ớ ỏ năm tùy thu c vào ti n đ th c hi n công trình, quy mô d án l n hay nh .
ườ ệ ạ ẫ ế ạ ư ế ể ợ ờ ữ Có nh ng tr ng h p tính đ n th i đi m hi n t ả i v n ch a h t h n b o
ư ề ả ả ồ ủ ể ấ ổ ườ ậ hi m và cũng ch a h x y ra r i ro t n th t ph i b i th ng. Do v y, đ ể
ả ị ươ ứ ớ ừ xác đ nh chính xác các kho n chi phí t ng ng v i doanh thu t ơ các đ n
87
ầ SV: Tr n Hoàng Mai
ớ L p: CQ48/03.02
ố ữ ệ ị t nghi p GVHD: TS. Tr nh H u
ậ Lu n văn t H nhạ
ệ ấ ể ể ộ ỉ ủ ả b o hi m này là m t vi c r t khó. Và ta cũng ch có th xem xét chi phí c a
ụ ệ ộ ươ ế ợ ớ ố nghi p v này m t cách t ng đ i so v i doanh thu. Vì th , l ậ ủ i nhu n c a
ệ ụ ấ ươ ớ ỉ ố ạ ờ nghi p v này cũng m i ch có tính ch t t ng đ i, t m th i.
ệ ụ ả ồ Chi phí nghi p v này bao g m các kho n chi:
Chi khai thác
ế ổ ề ạ ấ Chi đ phòng h n ch t n th t
ậ ự Chi trích l p d phòng
ồ ườ Chi b i th ng.
ả ả ồ ộ ế Chi qu n lý: Bao g m các kho n chi cho cán b nhân viên theo k t
ả ẩ ị qu khai thác, chi giám đ nh, chi văn phòng ph m…
ả ạ ả i B o Vi ệ t
ệ ụ B ng 2.5: Chi phí cho nghi p v BHTNNN KTS & KSTV t ộ Hà N i (20102013)
ơ ị ệ (Đ n v : Tri u đ ng)
2011 ỉ Ch tiêu
Năm 2010 135,460 265,740 Năm 2012 347,065 Năm 2013 480,335 ồ T ngổ c ngộ 1.228,599 Chi khai thác
12,395 18,327 23,450 29,650 83,822
342,714 903,516 937,076 1.152,804 3.336,110 ự
62,312 111,637 156,180 196,938 527,067 ề ạ Chi đ phòng h n ấ ế ổ ch t n th t Chi trích l p dậ phòng Chi qu n lýả
ồ ườ Chi b i th ng
ổ 552,881 1.299,220 1.463,771 1.859,727 5.175,598 T ng chi phí
88
ầ SV: Tr n Hoàng Mai
ớ L p: CQ48/03.02
ố ữ ệ ị t nghi p GVHD: TS. Tr nh H u
ậ Lu n văn t H nhạ
ả ồ ệ (Ngu n: B o Vi t Hà
N i)ộ
ộ ố ố ệ ư ả ậ ể Qua b ng s li u trên có th có m t s nh n xét nh sau:
ườ ố ớ ấ ả ớ ổ ổ Chi b i th ộ ng là kho n chi l n nh t trong t ng chi phí đ i v i m t
ụ ụ ệ ạ ệ nghi p v BH, tuy nhiên nghi p v BHTNNN KTS & KSTV l ư i ch a phát
ệ ồ ườ ộ ấ ừ ệ ẳ ị sinh trách nhi m b i th ng, đây là m t d u hi u đáng m ng kh ng đ nh
ượ ộ ủ ườ ế ụ ả ệ ả đ c uy tín và trình đ c a ng i ti n hành nghi p v , đ m b o m c đ ứ ộ
ế ệ ậ ồ ợ ị tin c y trong vi c giám đ nh ti n hành h p đ ng.
ạ ế ổ ư ạ ả ả Các kho n chi còn l ấ ề i nh chi qu n lý, chi đ phòng h n ch t n th t
ứ ữ ả ị ượ ấ ị ề đ u tăng. Đây là nh ng kho n chi trong đ nh m c, đ c công ty n đ nh
ộ ỷ ệ ấ ị ớ theo m t t l nh t đ nh so v i doanh thu. Vì doanh thu tăng cho nên các
ự ả ệ kho n chi này cũng tăng theo, s gia tăng này là đáng khích l , nó không làm
ạ ế ợ ự ủ ậ ấ ậ ổ t n h i đ n l ả i nhu n c a công ty, mà th m chí s gia tăng y còn ph n
ưở ủ ự ánh s tăng tr ệ ụ ng nhanh chóng c a nghi p v .
ể ẫ ự ố ư ế ả ớ ế V i chi qu n lý, cũng do ch a phát sinh s c có th d n đ n khi u
ể ả ẩ ớ ỉ ạ n i nên kho n chi này m i ch dùng đ chi cho văn phòng ph m, chi th ưở ng
ộ ượ ả ợ ớ ồ cho cán b công ty khi khai thác đ ờ ể c h p đ ng b o hi m l n. Trong th i
ớ ự ố ẽ ế ả ấ ỏ ị gian t i, n u phát sinh s c thì chi giám đ nh s không ph i là nh , nh t là
ấ ớ ư ữ ổ ộ ứ ạ ố ớ đ i v i nh ng t n th t l n và ph c t p vì cán b công ty ch a có kinh
ự ẽ ệ ị ả nghi m trong lĩnh v c này nên s ph i thuê chuyên gia giám đ nh bên ngoài.
ủ ữ ể ệ ầ Có th nói trong nh ng 4 năm g n đây chi phí phát sinh c a nghi p v ụ
ổ ặ ự ệ ệ ả cũng không có s chênh l ch hay thay đ i đ c bi ẫ t, và các kho n chi v n
89
ầ SV: Tr n Hoàng Mai
ớ L p: CQ48/03.02
ữ ệ ị ố t nghi p GVHD: TS. Tr nh H u
ậ Lu n văn t H nhạ
ứ ớ ạ ể ả ả ả đang năm trong m c gi i h n mà công ty có th chi tr và đ m b o doanh
thu.
ế ể ề ệ ạ ố ệ Bên c nh vi c đánh giá v chi phí không th không xét đ n s li u
ế ậ ằ ả ỉ ủ ợ c a l ủ i nhu n h ng năm, vì đây là ch tiêu đánh giá k t qu kinh doanh c a
ể ấ ệ ả ượ ế ả ả công ty có hi u qu hay không. Đ th y đ c toàn c nh k t qu kinh
ụ ệ ờ ạ ệ doanh nghi p v BHTNNN KTS & KSTV th i gian qua t ả i B o Vi t Hà
ạ ộ ế ể ả ả ộ N i, chúng ta có th theo dõi b n k t qu ho t đ ng kinh doanh sau:
ế ủ ả B ng 2.6: K t q a ho t đ ng kinh doanh BHTNNN KTS & KSTV t ạ i
ộ ạ ộ ệ ả B o Vi t Hà N i (20022004)
ơ ị ệ ồ (Đ n v : Tri u đ ng)
2011 ộ ổ 2010 2012 2013 T ng c ng
3.079,658 4.311,980 5.108,622 5.764,040 18.264,300
552,881 1.299,220 1.463,771 1.859,727 5.175,598
2.526,777 3.012,760 3.644,851 3.904,313 13.088,702
Chỉ tiêu Doan h thu phí T ngổ chi phí L i ợ nhuậ n
ả ồ ệ (Ngu n: B o Vi t Hà
N i)ộ
ợ ậ ủ ụ ề Nhìn chung doanh thu, chi phí và l ệ i nhu n c a nghi p v này đ u có
ướ ủ ớ xu h ng tăng qua các năm. Tuy nhiên t ỷ ệ l tăng c a năm 2013 so v i năm
90
ầ SV: Tr n Hoàng Mai
ớ L p: CQ48/03.02
ố ữ ệ ị t nghi p GVHD: TS. Tr nh H u
ậ Lu n văn t H nhạ
ơ ấ ể ỉ ề ả ấ ơ 2012 l ạ ụ i t t gi m đáng k ch còn có h n 7% , th p h n r t nhi u so v i t ớ ỷ
ủ ướ ể ấ ệ ơ ệ l tăng c a 2 năm tr c là 19% và h n 20%, có th th y vi c duy trì đ ượ c
ề ấ ớ ố ớ ấ ướ ự ự s tăng doanh thu đã là v n đ r t l n đ i v i công ty. Tr ủ c áp l c kh ng
ả ế ừ ữ ho ng kinh t ư ự ạ cũng nh s c nh tranh t ộ nh ng công ty khác, BVHN bu c
ả ứ ế ợ ể ể ả ồ ư ả ph i chi tr m c chi phí khá cao đ có th ký k t h p đ ng, cũng nh ph i
ạ ữ ư ể ứ đ m c phí u đãi t o gi chân khách hàng…
ợ ậ ủ ớ ợ ụ ệ ẫ ố Tuy l i nhu n c a nghi p v này v n còn khiêm t n so v i l ậ i nhu n
ệ ụ ơ ớ ư ề ố ủ c a các nghi p v truy n th ng khác nh BH xe c gi ư i, BH cháy… nh ng
ụ ệ ầ ộ ỏ ợ ủ ậ nghi p v này cũng đã góp m t ph n không nh vào l i nhu n c a toàn
ố ợ ố ượ ồ ượ công ty. S h p đ ng tăng, đ i t ng khách hàng đ ở ộ c m r ng, l ượ ng
ứ ề ồ ớ ỏ ệ ụ ợ h p đ ng có quy mô l n tăng… đi u đó ch ng t nghi p v này cũng đã có
ỗ ứ ị ườ ể ả ướ ấ ị ch đ ng nh t đ nh trên th tr ng b o hi m và khách hàng đã b ầ c đ u
ấ ỏ ụ ế ệ ệ ộ ậ ch p nh n và t ra quan tâm đ n nghi p v này. Đó là m t tín hi u đáng
ừ ắ ắ ươ ệ ẽ ượ m ng, ch c ch n trong t ụ ng lai, nghi p v này s còn thu đ ề c nhi u
ơ ữ thành công h n n a.
ể ố ộ Trong phân tích kinh doanh, khi đánh giá t c đ phát tri n kinh doanh
ữ ệ ể ể ể ả ả ộ ỉ ủ c a m t doanh nghi p b o hi m có th dùng nh ng ch tiêu đ ph n ánh
ư ố ộ ố ộ ợ ậ ố nh : t c đ tăng doanh thu, t c đ tăng l i nhu n… Tuy nhiên mu n đánh
ạ ộ ủ ề ộ ộ giá m t cách chính xác và khách quan v ho t đ ng kinh doanh c a m t
ệ ệ ể ả ộ doanh nghi p nói chung và m t doanh nghi p b o hi m nói riêng chúng ta
ạ ộ ế ệ ả ở ố ỉ ả ph i quan tâm đ n ch tiêu hi u qu ho t đ ng kinh doanh. B i vì t c đ ộ
ợ ủ ế ậ ả ộ ỉ tăng doanh thu hay l i nhu n ch nói lên đ ng thái c a k t qu kinh doanh
ứ ư ề ậ ế
91
ầ ế ch ch a đ c p đ n chi phí trong kinh doanh. N u chi phí tăng nhanh và SV: Tr n Hoàng Mai
ớ L p: CQ48/03.02
ố ữ ệ ị t nghi p GVHD: TS. Tr nh H u
ậ Lu n văn t H nhạ
ố ộ ẽ ề ử ụ s d ng tăng phí thì v lâu dài, t c đ tăng đó s không có ý nghĩa và không
ế ệ ả ả ợ ư ể ậ ả có hi u qu , hay nói cách khác k t qu và l i nhu n ch a th ph n ánh
ượ ươ ế ụ đ c tình hình kinh doanh trong t ng lai có ti p t c đem l ạ ợ i l ậ ổ i nhu n n
ị đ nh hay không.
ủ ệ ệ ể ả ả ướ ộ Hi u qu kinh doanh c a m t doanh nghi p b o hi m là th c đo s ự
ể ủ ả ộ ử ụ ệ ả phát tri n c a b n thân doanh nghi p và ph n ánh trình đ s d ng chi phí
ệ ạ ấ ị ạ ượ ữ ế ả ằ trong vi c t o ra nh ng k t qu kinh doanh nh t đ nh, nh m đ t đ c các
ụ ề m c tiêu đã đ ra.
ụ ả ệ ể ể ố ườ ộ ố ả M i nghi p v b o hi m khi tri n khai th ng ph i qua m t s khâu
ệ ụ ể ế ổ ề ạ ấ công vi c c th : Khâu khai thác, khâu đ phòng h n ch t n th t, khâu
ồ ườ ụ ể ệ ệ ỏ ị giám đ nh b i th ả ủ ng… Đ nâng cao hi u qu c a nghi p v đòi h i công
ả ậ ả ừ ủ ệ ề ệ ty ph i t p trung hoàn thi n qu t ng khâu c a công vi c, đi u đó có nghĩa
ứ ừ ả ướ ự ệ ủ ừ là ph i nghiên c u t ng b ả ạ c c a t ng khâu, đánh giá s hi u qu đ t
ượ ồ ạ ữ ạ đ c sau đó so sánh và đánh giá xem khâu nào còn t n t i nh ng h n ch ế
ướ ụ ể đ tìm ra nguyên nhân và h ắ ng kh c ph c.
ộ ố ạ ố ệ ệ ả ả ố ỉ Sau đây là b ng s li u th ng kê m t s lo i ch tiêu hi u qu thông
ế ệ ả ộ qua vi c đánh giá m t vài khâu trong quá trình khai thác. K t qu này tuy
ề ậ ư ượ ả ế ể ế ch a đ c p đ c h t các khâu ph i ti n hành trong quá trình tri n khai
ụ ư ệ ả ượ ầ ả ộ nghi p v nh ng cũng đã ph n ánh đ ạ ộ ế c m t ph n nào k t qu ho t đ ng
ạ ạ ừ khai thác lo i hình BHTNNN KTS & KSTV t i BVHN trong 3 năm t 2011
ế đ n 2013.
92
ầ SV: Tr n Hoàng Mai
ớ L p: CQ48/03.02
ố ữ ệ ị t nghi p GVHD: TS. Tr nh H u
ậ Lu n văn t H nhạ
ả ả ạ ộ ệ
B ng 2.7. Hi u qu ho t đ ng kinh doanh BHTNNN KTS & KSTV ộ ạ ả ệ t Hà N i (20112013) i B o Vi t
Đ n vơ ị Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 ỉ Ch tiêu
Công th cứ (1) 4.311,980 5.108,622 5.764,040
(2) 1.299,220 1.463,771 1.859,727
(3) 265,740 347,065 480,335
3.012,760 3.644,851 3.904,313 Tri uệ đ ngồ Tri uệ đ ngồ Tri uệ đ ngồ Tri uệ đ ngồ
Doanh thu T ng ổ chi phí Chi khai thác L i ợ nhu nậ Hl 2,32 2,49 2,10 L nầ
Hkt 16,23 14,72 12,0 L nầ
Hd 3,32 3,49 3,10 L nầ (4) = (1) (2) (5) = (4)/ (2) (6) = (1)/ (3) (7) = (1)/ (2)
ả ồ ệ (Ngu n: B o Vi t Hà
N i)ộ
Trong đó:
Hl = LN C
Hkt = D Ckt
93
ầ SV: Tr n Hoàng Mai
ớ L p: CQ48/03.02
ữ ệ ị ố t nghi p GVHD: TS. Tr nh H u
ậ Lu n văn t H nhạ
Hd = D Ckt
ệ ả ợ ậ i nhu n Hl: Hi u qu theo l
ệ ả Hkt: Hi u qu khâu khai thác
ệ ả Hd: Hi u qu theo doanh thu
D: Doanh thu trong kỳ
C: Chi phí trong kỳ
Ckt: Chi phí khai thác
ạ ộ ủ ụ ệ ệ ả ả ấ B ng phân tích hi u qu ho t đ ng c a nghi p v trên cho th y
ụ ệ ả ươ ố ệ hi u qu kinh doanh nghi p v này trong 3 năm là t ng đ i cao, là t ươ ng
ơ ấ ư ụ ệ ồ ườ ố đ i vì trong c c u chi phí nghi p v này ch a có chi b i th ng. So sánh
ệ ả ợ ấ ằ ữ ệ ậ hi u qu kinh doanh theo l i nhu n gi a các năm, ta th y r ng hi u qu ả
ộ ồ ủ ế ấ ỏ kinh doanh c a năm 2012 là cao nh t, n u công ty b ra m t đ ng chi phí
ạ ồ ợ ậ ả ẽ s mang l i 3,49 đ ng l ệ i nhu n cho công ty. Hi u qu kinh doanh theo l ợ i
ể ệ ự ỉ ằ ậ ấ ưở ệ ổ ị nhu n x p x b ng nhau th hi n s tăng tr ủ ng n đ nh c a nghi p v ụ
ể ấ ớ ơ ướ ả b o hi m này, tuy nhiên năm 2013 th p h n so v i 2 năm tr ị c do ch u tác
ừ ế ệ ố ộ đ ng t ả khó khăn c u nên kinh t . Tuy nhiên con s này chênh l ch không
ẫ ẽ ế ụ ụ ả ể ệ ể ề ẳ ị nhi u nên có th kh ng đ nh nghi p v b o hi m này v n s ti p t c tăng
ưở ạ ả ổ ệ tr ng đem l ị i hi u qu n đ nh cho BVHN.
ụ ư ế ạ ờ ị ồ Th i gian qua ch a có v khi u n i nào nên khâu giám đ nh b i
ườ ế ổ ư ư ề ạ ấ th ng ch a có gì đáng bàn. Khâu đ phòng h n ch t n th t còn ch a có
ề ể ự ệ ể ộ
94
ầ ệ ạ ộ nhi u ho t đ ng đ th c hi n. Trong toàn b quá trình tri n khai nghi p SV: Tr n Hoàng Mai
ớ L p: CQ48/03.02
ố ữ ệ ị t nghi p GVHD: TS. Tr nh H u
ậ Lu n văn t H nhạ
ả ệ ự ệ ộ ủ ế ụ v , khâu ch y u mà B o Vi ờ t Hà N i th c hi n th i gian qua là khâu khai
ạ ư ợ ậ thác, đây cũng là khâu đem l i doanh thu cũng nh l i nhu n cho công ty.
ỉ ố ệ ể ấ ữ ệ ả So sánh hi u qu khai thác gi a các năm thì có th th y ch s hi u qu ả
ướ ể ễ ả ậ ạ khai thác có xu h ng gi m, có th d dàng nh n ra do tình tr ng ngành
ề ồ ị ạ ư ề ế ặ ấ ọ ợ ồ xây d ng còn g p nhi u v n đ t n đ ng, các h p đ ng b h n ch nên
ả ỏ ề ệ ỏ ả khó trách kh i vi c công ty ph i b ra khá nhi u chi phí khai thác s n
ph m. ẩ
ớ ấ ủ ệ ệ ả ả ỉ ố Năm 2013 v i d u hi u gi m xu ng c a các ch tiêu hi u qu kinh
ượ ể ệ ố ệ ả ấ ầ doanh đ ả c th hi n thông qua b ng s li u đã cho th y BVHN c n ph i
ươ ướ ả ố ớ ụ ả ế ệ ợ ữ có nh ng ph ng h ng gi ể i quy t phù h p đ i v i nghi p v b o hi m
ướ ế ố ữ ị ườ ủ ệ ạ ả này, tr c nh ng y u t khó khăn c a th tr ể ng b o hi m hi n t i trách
ụ ả ự ủ ế ệ ệ ể ệ ộ nhi m c a cán b nhân viên ti n hành th c hi n nghi p v b o hi m này
ữ ề ầ ớ ấ càng cao. BVHN c n có nh ng đ xu t m i trong quá trình kinh doanh nói
ạ ớ chung và v i lo i hình BHTN nói riêng.
ể ệ ố ố ư ữ Trên đây là nh ng con s th ng kê cũng nh phân tích th hi n đ ượ c
ộ ự ụ ệ ạ ả toàn b th c tr ng kinh doanh nghi p v BHTNNN KTS & KSTV tai B o
ệ ề ệ ạ ấ ộ Vi t Hà N i giai đo n 2010 2013. Qua đó chúng ta th y, xét v hi u qu ả
ượ ụ ụ ề ộ xã h i, ta bi ế ố ượ t s l ng khách hàng đ c ph c v ngày càng nhi u, uy tín
ự ự ộ ợ ộ ế ớ ủ ủ c a công ty ngày càng m t nâng cao, đó th c s là m t l i th l n c a công
ệ ụ ả ể ể ty tri n khai nghi p v b o hi m này.
ề ộ ế ư ợ Còn xét v góc đ kinh t thì doanh thu phí cũng nh l ậ i nhu n thu
ự ự ụ ệ ệ ộ đ ượ ừ c t ừ nghi p v này ngày càng tăng th c s là m t tín hi u dáng m ng
ư ụ ụ ệ ẻ ộ ệ cho m t nghi p v non tr nh nghi p v BHTNNN KTS & KSTV. Tuy
95
ầ SV: Tr n Hoàng Mai
ớ L p: CQ48/03.02
ố ữ ệ ị t nghi p GVHD: TS. Tr nh H u
ậ Lu n văn t H nhạ
ướ ạ ề ủ ữ ề ấ ả nhiên, tr c nh ng v n đ đáng lo ng i v tình hình kh ng ho ng kinh t ế
ạ ệ ư ấ ề ề ự ự t i Vi t Nam nói chung cũng nh v n đ v xây d ng, d án công trình
ệ ạ ặ ộ ộ ệ hi n nay t i Hà N i nói riêng các cán b trong công ty đ c bi t là các cán
ể ả ượ ữ ự ộ b khai thác ph i tích c c tìm tòi đ khai thác đ ề c nh ng khách hàng ti m
ữ ươ ụ ệ ượ ơ năng h n n a. T ng lai khi nghi p v BHTNNN KTS & KSTV đ c m ở
ắ ẽ ứ ẹ ổ ế ơ ạ ề ắ ộ r ng và ph bi n h n ch c ch n s h a h n đem l ề i nhi u ti m năng cho
ạ ộ ứ ớ ụ ẹ ho t đ ng kinh doanh nghi p v này, và cũng là thách th c l n khi đi kèm
ủ ệ ạ theo doanh thu cao cũng là r i ro cao, Công ty BVHN bên c nh vi c phát
ả ư ở ộ ụ ế ể ệ ồ ườ ầ tri n m r ng nghi p v cũng c n ph i l u ý đ n công tác b i th ng,
ị ộ ư ấ ả ẩ ả ổ ồ ị giám đ nh t n th t, cũng nh chu n b m t cách đ m b o ngu n tài chính
ạ ồ ả ế ế ườ ể đ chi tr n u phát sinh khi u n i b i th ng.
96
ầ SV: Tr n Hoàng Mai
ớ L p: CQ48/03.02
ố ữ ệ ị t nghi p GVHD: TS. Tr nh H u
ậ Lu n văn t H nhạ
ươ
Ộ Ố Ề
Ấ
Ằ
Ch
ng 3: M T S Đ XU T NH M THÚC
Ẩ
Ể
Đ Y QUÁ TRÌNH TRI N KHAI NGHI P V
Ệ Ụ
BHTNNN KTS & KSTV.
ị ườ ề ể ả 3.1 Ti m năng th tr ng b o hi m TNNN KTS & KSTV
ị ườ ể ả ạ ệ ượ ộ Th tr ng b o hi m t i Vi t Nam luôn đ c đánh giá là m t th ị
ườ ư ề ầ ạ ư ượ ệ ộ tr ng đ y ti m năng, nh ng l i ch a đ ả c khai thác m t cách hi u qu .
ụ ả ể ộ ị ữ Trong đó, d ch v b o hi m TNNN KTS & KSTV là m t trong nh ng
ướ ư ầ ượ h ng kinh doanh c n nh ng ít đ c quan tâm khai thác.
ị ườ ề ộ ể ả ớ M t là, ti m năng th tr ng b o hi m TNN KTS & KSTV khá l n do
ề ướ ủ ầ ộ nhi u nguyên nhân khách quan d i tác đ ng c a quá trình toàn c u hóa và
ế ố ế ự ộ ẫ ụ ợ ậ ộ h i nh p kinh t qu c t . S ph thu c l n nhau trong quá trình h p tác
ố ế ỏ ị ủ ể ệ ủ qu c t ụ ả đòi h i d ch v B o hi m c a Vi ả t Nam nói chung và c a B o
ệ ữ ứ ề ả ầ ộ ờ Vi ị t Hà N i nói riêng ph i đáp ng k p th i nh ng nhu c u v an ninh tài
ề ế ấ ổ ề ế ổ ị ố ả chính trong b i c nh n n kinh t có nhi u bi n đ i và b t n. D ch v ụ
ề ậ ạ BHTNN cũng v y, khi các ngành ngh ngày càng đa d ng phong phú gia
ứ ệ ề ệ ậ ả ờ tăng m c trách nhi m, khi h u qu các ngh nghi p gi ả đây ngày càng nh
ưở ặ ổ ứ ể ế ề ậ ậ ả ưở h ng đ n nhi u cá nhân, t p th , ho c t ch c, th m chí nh h ế ng đ n
ế ụ ả ở ộ ể ệ ể ề n n kinh t ấ thì tri n khai và m r ng nghi p v b o hi m TNNN là r t
ế ầ c n thi t .
97
ầ SV: Tr n Hoàng Mai
ớ L p: CQ48/03.02
ố ữ ệ ị t nghi p GVHD: TS. Tr nh H u
ậ Lu n văn t H nhạ
ụ ể ệ ầ Ở ệ Vi t Nam, phát tri n nghi p v BHTNN KTS & KSTV là c n thi ế t
ị ườ ơ ộ ừ ứ ừ ể ả vì khai thác th tr ng b o hi m này v a là thách th c v a là c h i phát
ể ể ả ơ ị ướ ệ ệ tri n cho các đ n v kinh doanh b o hi m trong n c. Hi n nay, Vi t Nam
ụ ự ệ ế ở đang trong quá trình th c hi n m c tiêu đ n năm 2020 tr thành m t n ộ ướ c
ệ ệ ạ công nghi p hóa và hi n đ i hóa. Trong quá trình này, gia tăng nhanh chóng
ề ấ ế ự ầ ớ ớ các công trình xây d ng v i qui mô l n là đi u t ố ớ t y u. Nhu c u đ i v i
ấ ớ ề ả ộ ị d ch v ặ ụ BHTNN KTS & KSTV b o hi m r t l n và đi u này m t m t ể
ứ ự ứ ể ễ ả ầ ơ ị thách th c các đ n v kinh doanh b o hi m đáp ng nhu c u th c ti n và
ị ườ ặ ộ ể ề ả ở m t khác m ra m t th tr ng b o hi m ti m năng mà các công ty có th ể
ắ ể ị ả ể ưở ủ ả ớ ở ắ n m b t đ phát tri n. Tuy b nh h ng khá l n b i kh ng ho ng kinh
ự ướ ế t ệ nên ngành công nghi p xây d ng trong n ặ ớ ả ố c đang ph i đ i m t v i
ế ụ ượ ẫ không ít khó khăn tuy nhiên các công trình v n ti p t c đ ấ c thi công. Nh t
ủ ệ ể ề ấ ạ ộ ị là Hà N i, hi n nay đang là đi m nóng c a v n đ quy ho ch đô th , nên
ế ụ ự ẫ ộ ượ các công trình xây d ng công c ng v n ti p t c đ c quan tâm và đ u t ầ ư
ớ ậ ợ ề ệ ệ ể ề trong nhi u năm t i. Đây là đi u ki n thu n l i cho vi c phát tri n th ị
ườ ủ tr ng c a BHTNNN KTS & KSTV.
ữ ầ ướ ể ả Trong nh ng năm g n đây, Nhà n ủ ế c đã quan tâm đ n b o hi m c a
ạ ả ự ể ầ ế ư ả ể ngành xây d ng. Ngoài các lo i b o hi m c n thi t nh b o hi m v t t ậ ư ,
ế ị ưở ụ ụ ự ầ thi t b , nhà x ng ph c v thi công, nhà th u thi công xây d ng công trình
ể ả ứ ể ắ ả ả ả ộ ạ ố ớ còn b t bu c ph i mua b o hi m đ i v i bên th ba đ b o đ m cho ho t
ố ớ ủ ứ ủ ể ậ ả ị ộ đ ng c a mình theo quy đ nh c a pháp lu t. B o hi m đ i v i bên th ba là
ạ ả ồ ườ ể ệ ệ ạ ợ ồ ủ lo i b o hi m trách nhi m b i th ng thi ầ t h i ngoài h p đ ng c a nhà th u
ự ệ ạ ề ứ ả ạ thi công xây d ng phát sinh do gây thi ỏ t h i v tài s n và tính m ng, s c kh e
98
ầ SV: Tr n Hoàng Mai
ớ L p: CQ48/03.02
ố ữ ệ ị t nghi p GVHD: TS. Tr nh H u
ậ Lu n văn t H nhạ
ườ ứ ớ ườ ườ ử ụ ế ị ủ c a ng i th ba liên đ i ng ộ i lao đ ng, ng i s d ng thi t b , công trình
ế ượ ư ự ố ớ xây d ng... BHTNNN đ i v i KTS và KTSV vì th đ ơ ấ c l u tâm h n r t
ụ ả ệ ể ề ế ơ ẳ nhi u. H n h t nghi p v b o hi m TNNN KTS & KSTV cũng đã kh ng
ượ ầ ệ ố ủ ự ọ ệ ả ị đ nh đ c t m quan tr ng c a mình khi th c hi n t ụ ả t nhi m v đ m b o v ề
ư ả ấ ượ ả tài chính cho KTS & KSTV cũng nh đ m b o cho ch t l ng các công trình
ượ đ c thi công.
ệ ầ ư ự ế ừ ướ ầ ầ ư ướ G n đây vi c đ u t tr c ti p t n c ngoài và đ u t trong n c phát
ầ ư ể ể ấ tri n nhanh chóng, kéo theo ngành BH cũng phát tri n, nh t là đ u t ngành
ề ớ ư ự ệ ườ ệ ầ ngh m i, công ngh cao nh đóng tàu, xây d ng đ ng tàu đi n ng m, xây
ệ ử ệ ầ ọ ự d ng ngành đi n t ệ ự , công ngh thông tin, xây d ng nhà máy l c d u, đi n
ử ệ ệ ề ả ấ nguyên t , v tinh, s n xu t linh ki n máy bay… Đây là ti m năng cho BH
ự ệ ắ ặ ả ậ ỹ xây d ng l p đ t, BH tài s n, BH k thu t, BH trách nhi m phát tri n. ể Trong
̀ ́ ̃ ́ ́ ̀ ̃ ư ̉ ̉ ̣ nh ng năm t ́ ơ i đây, se co rât nhiêu cac công ty bao hiêm n ́ ươ c ngoai xâm nhâp
̀ ̃ ể ả ̉ ̉ ̣ ̣ vao thi tr ̀ ̀ ̣ ươ ng bao hiêm Viêt Nam. Canh tranh kinh doanh b o hi m se ngay
́ ́ ́ ́ ̀ ể ở ơ ̉ cang tr nên gay găt h n. Tuy nhiên, kho khăn này có th thuc đây cac doanh
́ ̃ ệ ụ ả ể ơ ̣ ̉ ̉ ̣ ̉ ̣ nghiêp bao hiêm Viêt Nam phat triên nghi p v b o hi m manh me h n.
ươ ệ ể Trong t ng lai, vi c phát tri n th tr ị ườ BHTNNN KTS & KSTV có ng
ị ườ ề ỏ ể ả ệ ti m năng không nh trên th tr ng b o hi m Vi t Nam. Tuy nhiên, đ ể
ế ụ ụ ệ ệ ệ ẩ ạ ả ti p t c hoàn thi n đ y m nh khai thác nghi p v này doanh nghi p b o
ộ ố ạ ế ẫ ồ ạ ụ ể ầ ả ắ hi m c n ph i kh c ph c m t s h n ch v n còn t n t ộ i. Sau đây là m t
ấ ả ố ề s đ xu t gi i pháp.
99
ầ SV: Tr n Hoàng Mai
ớ L p: CQ48/03.02
ố ữ ệ ị t nghi p GVHD: TS. Tr nh H u
ậ Lu n văn t H nhạ
ộ ố ề ấ ệ ụ ả ể ằ ẩ 3.2. M t s đ xu t nh m thúc đ y nghi p v b o hi m TNNN KTS
& KSTV
ả 3.2.1. Các gi ố ớ i pháp đ i v i công ty
3.2.1.1. Công tác khai thác
ọ ố ỉ ớ Công tác khai thác là công tác quan tr ng đ i không ch riêng v i
ụ ệ ợ nghi p v BHTNNN KTS & KSTV. Khai thác đ ượ ố ượ c s l ồ ng h p đ ng
ấ ượ ẽ ả ủ ế ế ả ớ l n, ch t l ng cao s đ m b o cho các khâu ti n hành ti p theo c a công
ượ ậ ợ ể ệ ặ ệ vi c đ c thu n l i. M t khác quá trình khai thác cũng th hi n đ ượ c
ư ữ ể ượ ủ ế ể ớ ừ nh ng u đi m và nh c đi m c a công ty đ n v i khách hàng, t đó
ế ị ủ ự ể ả ẩ ọ khách hàng có th quy t đ nh có l a ch n mua s n ph m c a BVHN hay
ể ấ ụ ả ể ệ không. Có th th y công tác khai thác nghi p v b o hi m này trong tình
ế ệ ạ ạ ụ ề ể ặ ắ hình kinh t hi n t i l ữ i càng g p nhi u khó khăn. Đ kh c ph c nh ng
ồ ạ ế ể ư ạ h n ch còn t n t ộ ố i trong quá trình khai thác công ty có th l u ý m t s ý
ế ki n sau:
Ư ệ ố ố u tiên khai thác thông qua các m i quan h , vì khai thác qua các m i
ả ượ ư ồ ệ ẽ ả quan h s đ m b o đ ậ ủ ợ c tính an toàn tin c y c a h p đ ng, nh ng khai
ả ả ệ ả ầ ố ự ố thác thông qua các m i quan h càng c n ph i đ m b o tính trung th c đ i
ả ự ấ ớ ả ể ả ằ ớ ố v i đ i tác, đ m b o s th u hi u công b ng v i c 2 bên.
ướ ệ ườ ứ ụ ệ ấ ả Tr c vi c tăng c ng ng d ng công ngh thông tin vào t t c các
ừ ế ồ ị ườ ủ ể ả khâu t khai thác đ n giám đ nh, b i th ễ ng c a các công ty b o hi m di n
ổ ế ấ ậ ạ ồ ớ ra khá ph bi n, nh t là các công ty m i thành l p có ngu n tài chính m nh.
ệ ả ệ ạ ậ ố ệ Vì v y, bên c nh vi c khai thác qua các m i quan h B o Vi ộ t Hà N i
ề ứ ệ ạ ầ ỏ ụ không nên b qua bi n pháp khai thác qua m ng, các ph n m m ng d ng
100
ầ SV: Tr n Hoàng Mai
ớ L p: CQ48/03.02
ố ữ ệ ị t nghi p GVHD: TS. Tr nh H u
ậ Lu n văn t H nhạ
ệ ệ ễ ệ ả ớ ị ể đ nâng cao hi u qu trong công vi c, d dàng liên h giao d ch v i khách
ế ậ ả ươ ờ ả ệ ớ ồ hàng. Ti p c n tham kh o ph ữ ng pháp m i, đ ng th i c i thi n nh ng
ứ ế ư ự ạ ạ ệ ả ng d ng còn h n ch ch a đem l i hi u qu cao.
3.2.1.2 Công tác đánh giá r i roủ
ụ ả ư ệ ể ế ặ ả ệ M c dù nghi p v b o hi m này cho đ n nay ch a x y ra vi c
ế ạ ồ ườ ư ơ ệ khi u n i đòi b i th ng nh ng công ty cũng không nên l là vi c đánh giá
ỹ ưỡ ả ả ầ ẩ ọ ỏ ủ r i ro này. Luôn đ m b o tinh th n c n tr ng k l ấ ng, không b qua b t
ư ơ ấ ợ ồ ớ ỏ ỳ k sai sót cũng nh s su t nào dù là h p đ ng quy mô l n hay nh . Công
ụ ả ủ ủ ệ ể ầ tác đánh giá r i ro c a nghi p v b o hi m này yêu c u tính chuyên môn
ụ ấ ệ ấ ả ự ả nghi p v r t cao, trong t ả t c quá trình kh o sát công trình, d án, b n
ế ế ự ủ ư ủ ầ thi t k … Đánh giá năng l c c a KTS cũng nh c a KSTV cũng c n đ ượ c
ể ả ữ ư ế ả công ty l u ý. Đ đ m b o không có nh ng phát sinh đáng ti c trong quá
ự ợ ồ ệ trình th c hi n h p đ ng.
ị ả ế ồ ườ 3.2.1.3. Công tác giám đ nh và gi i quy t b i th ng
ầ ộ ế ệ ạ ủ ả ệ Đây là m t vi c làm c n thi t vì thi ấ ớ t h i khi có r i ro x y ra r t l n,
ự ệ ả ỏ ớ ị ạ ộ đòi h i các giám đ nh viên ph i ho t đ ng v i trách nhi m cao, áp l c công
ệ ớ ữ ậ ỏ ị ệ vi c l n và khó tránh kh i nh ng sai sót trong khâu giám đ nh. Vì v y vi c
ườ ộ ủ ự ạ ị tăng c ng đào t o năng l c, nâng cao trình đ c a các giám đ nh viên là
ộ ệ ả ấ ế m t h qu t t y u.
ầ ả ộ ị ệ Công tác giám đ nh c n ph i có đ i ngũ nhân viêc có kinh nghi m
ự ế ệ ắ ắ ầ ằ ớ th c t ch c ch n, v i tinh th n trách nhi m công b ng, tác phong nhanh
ườ ọ ỏ ữ ệ ậ ậ ồ ẹ nh n, th ổ ng xuyên h c h i trao d i kinh nghi m, c p nh t nh ng thay đ i
ị ườ ủ ở ớ ọ ộ ề ế v bi n đ ng c a th tr ữ ng. BVHN nên m nh ng l p h c đ b i d ể ồ ưỡ ng
101
ầ SV: Tr n Hoàng Mai
ớ L p: CQ48/03.02
ố ữ ệ ị t nghi p GVHD: TS. Tr nh H u
ậ Lu n văn t H nhạ
ườ ứ ế ả ả ỹ ộ trình đ , tăng c ng ki n th c chuyên môn, đ m b o k năng ch t l ấ ượ ng
ủ ạ ạ ộ ị ố ủ c a cán b giám đ nh c a công ty. Bên c nh đó công ty cũng nên t o m i
ệ ố ố ớ ộ ậ ể ả ữ ả ơ quan h t ị t đ i v i nh ng c quan giám đ nh đ c l p đ đ m b o trong
ườ ợ ườ ẽ ị ượ ữ ữ nh ng tr ả ng h p ph i thuê ng i giám đ nh s tìm đ c nh ng đ i t ố ượ ng
ệ ả ả ợ ệ ớ ộ có chuyên môn đ m b o, thân thi n và h p tác nhi ậ ủ t tình v i b ph n c a
ị ế ệ ợ ồ ự ơ đ n v ti n hành th c hi n h p đ ng.
ả ả ồ ơ ệ ầ ả Trong quá trình hoàn thi n h s cũng c n ph i đ m b o tính chính
ự ế ả ả ợ ợ ồ xác h p lý, đ m b o tính an toàn trung th c khi ti n hành ký h p đ ng.
ệ ả ườ ả ượ Vi c tính toán gi ế ồ i quy t b i th ầ ng cũng c n ph i đ c quan tâm và
ả qu n lý sát sao.
ạ ộ 3.2.1.4. Công tác đào t o cán b
ố ớ ồ ưỡ ạ ệ ộ Đ i v i công tác đào t o, b i d ụ ng, nâng cao trình đ nghi p v .
ả ệ ộ ầ ồ ưỡ ọ ộ ị B o Vi t Hà N i c n chú tr ng công tác b i d ng cán b giám đ nh,
ượ ứ ự ệ ế ằ ợ ớ ổ ứ ơ đ c th c hi n b ng hình th c liên k t, h p tác v i các t ch c, đ n v ị
ể ệ ướ ổ ứ ử ọ ả b o hi m chuyên nghi p trong và ngoài n ch c các khóa h c, c cán c t
ữ ề ầ ạ ọ ộ ị ệ ộ b đi h c theo nhu c u, t o đi u ki n cho đ i ngũ giám đ nh viên gi a các
ư ệ ề ể ổ ị ệ ẫ ơ đ n v trong công ty có th giao l u, trao đ i kinh nghi m ngh nghi p l n
ự ớ ộ ố ớ ấ ị nhau… nh t là đ i v i các phòng khu v c v i đ i ngũ giám đ nh viên còn
ế ệ ỏ ị m ng, thi u kinh nghi m trong công tác giám đ nh.
ứ ạ ứ ủ ộ ệ ầ ị Nâng cao ý th c đ o đ c, tinh th n trách nhi m c a đ i ngũ giám đ nh
ề ầ ế ầ ơ ả ủ ề ị ộ viên. Đây là m t đi u c n thi t, là yêu c u c b n c a ngh giám đ nh viên
ụ ợ ả ệ ể ằ ố ả ế ộ nh m ch ng vi c tr c l i b o hi m, gi ệ i quy t công vi c m t cách nhanh
chóng, chính xác.
ề ế ộ ệ ả ộ ưở Ngày càng hoàn thi n các văn b n v ch đ đãi ng , khen th ng và
ủ ộ
102
ộ ỷ ậ ố ớ k lu t đ i v i cán b công nhân viên và các c ng tác viên c a phòng. Giáo ầ SV: Tr n Hoàng Mai
ớ L p: CQ48/03.02
ố ữ ệ ị t nghi p GVHD: TS. Tr nh H u
ậ Lu n văn t H nhạ
ố ớ ề ệ ầ ệ ụ d c, tuyên truy n cho nhân viên tinh th n trách nhi m đ i v i công vi c,
ủ ệ ầ ặ đ t trách nhi m, uy tín và nhân cách c a mình lên hàng đ u.
ệ ẽ ộ ộ ệ ớ ệ V i m t đ i ngũ nhân viên làm vi c chuyên nghi p thân thi n s giúp
ệ ệ ả ả ơ ệ ỉ cho hi u qu công vi c cao h n, giúp cho B o Vi t không ch thu đ ượ c
ự ế ả ướ ữ ệ ề ữ ắ ố nh ng thành t u k t qu tr c m t mà còn là m i quan h b n v ng dài lâu
ọ ự ệ ệ ườ ớ v i khách hàng, t a d ng uy tín làm vi c chuyên nghi p trên thi tr ng, thu
ượ ệ ề ề ợ ồ ớ ớ ơ hút đ c thêm nhi u h p đ ng v i trách nhi m l n h n và nhi u tin t ưở ng
ơ ữ h n n a.
ộ ố ế ị ố ớ ướ 3.2.2. M t s ki n ngh đ i v i nhà n c
̀ ̀ ộ ươ ̣ ̣ ̣ ̣ ả B Tài chính cân ph i tao ra môt môi tr ̀ ạ ng canh tranh lanh manh t o
̀ ̀ ́ ́ ́ ́ ̃ ̣ ợ ̣ ̣ ̉ ̉ điêu kiên thuân l ́ ́ i cung la chât xuc tac giup cac doanh nghiêp bao hiêm noi
́ ́ ́ ệ ̉ ở ̉ ̉ ̉ ̀ chung va Bao Vi t noi riêng co thê phat triên không chi thi tr ̀ ̣ ươ ng trong
̀ ́ ̀ ươ ươ ̣ ươ ượ ̉ ̉ ̉ n ̀ ́ c, ma con v n xa ra thi tr ̀ ng bao hiêm thê gi ́ ơ i. Đê lam đ ̀ c điêu
́ ́ươ ộ ố ử ổ ̀ đo, Nha n c nên có m t s s a đ i sau:
ướ ệ ầ ằ ạ Nhà n ị c c n hoàn thi n các quy đ nh nh m t o khung pháp lý
ậ ợ ạ ộ ể ả ọ thu n l i cho ho t đ ng kinh doanh b o hi m phi nhân th nói chung và
ụ ể ề ệ ể ạ BHTN nói riêng, c th là t o đi u ki n đ BHTNNN KTS & KSTV có th ể
ượ ổ ế ộ ế ệ ầ ớ đ c ph bi n r ng rãi đ n v i các doanh nghi p, nhà th u, các cá nhân
ụ ể ạ ộ ữ ả ơ ho t đ ng trong ngành h n n a. C th nh : ư Ban hành thêm văn b n quy
ụ ể ể ế ể ả ườ ả ợ ị đ nh bi u phí c th , chi ti t k c các tr ng h p gi m phí hoàn phí đ ể
ư ầ ệ ẽ ả ặ ễ các doanh nghi p d dàng khi áp d ng. ụ Cũng nh c n qu n lý ch t ch các
ệ ụ ả ỹ ự ể qu d phòng nghi p v b o hi m.
103
ầ SV: Tr n Hoàng Mai
ớ L p: CQ48/03.02
ố ữ ệ ị t nghi p GVHD: TS. Tr nh H u
ậ Lu n văn t H nhạ
ướ ữ ể ề ầ ả ổ ỉ Nhà n c c n có nh ng đi u ch nh b sung phí b o hi m th ườ ng
ệ ạ ợ ể ậ ị ớ xuyên cho phù h p v i tình tr ng hi n nay ể đ các DNBH có th nh n đ nh
ể ủ ộ ơ tình hình đ ch đ ng h n trong kinh doanh.
ậ ượ ữ ạ ạ ả Bên c nh đó nh ng văn b n quy ph m pháp lu t đ ố c ban hành đ i
ự ự ệ ệ ị ớ v i quy đ nh trong ngành xây d ng cũng giúp cho vi c th c hi n trách
ể ề ệ ệ ả ượ ễ ặ nhi m b o hi m ngh nghi p KTS và KSTV đ c d dàng và ch t ch ẽ
h n.ơ
ướ ế ầ ơ Nhà n ư ả c c n quan tâm h n đ n BHTNNN nói chung cũng nh b o
ể ả ấ ượ ể ả ộ hi m TNNN KTS và KSTV nói riêng đ đ m b o ch t l ng lao đ ng,
ề ờ ố ấ ượ ấ ả ả ả ượ ả đ m b o v n đ đ i s ng cũng đ m b o ch t l ng công trình đ c thi
ệ ộ ự ể ỏ công. Vi t Nam ngày càng phát tri n càng đòi h i m t s quan tâm sát sao
ướ ể ề ữ ệ ể ể ộ ề v phía Nhà n c đ có th phát tri n m t cách toàn di n và b n v ng.
ế
ậ
K t lu n
́ ́ ̀ ặ ớ ả ố ̃ ư ̣ ́ ơ Trong giai đoan nên kinh tê đang ph i đ i m t v i nh ng kho khăn l n
̀ ́ ư ề ế ầ ̣ ̣ ̉ ̉ cũng nh trong giai đoan n n kinh t ̣ d n phuc hôi sau khung hoang, can bô
̃ ́ ả ệ ỗ ự ́ ư ̣ ̉ lanh đao và nhân viên cua B o Vi ể t đã n l c nâng cao kiên th c, phát tri n
ế ượ ợ ớ ủ ̣ ̣ nghiêp vu phù h p v i chi n l ữ ổ c kinh doanh c a T ng công ty và nh ng
ỏ ủ ậ ộ ế ủ ệ ờ đòi h i c a quá trình h i nh p kinh t c a Vi t Nam. ỗ ự ữ Nh nh ng n l c
ệ ừ ể ẳ ị ị ả đó, B o Vi ộ t Hà N i đã không ng ng phát tri n và kh ng đ nh v trí hàng
ự ề ổ ầ đ u v lĩnh v c kinh doanh trong t ng công ty.
104
ầ SV: Tr n Hoàng Mai
ớ L p: CQ48/03.02
ố ữ ệ ị t nghi p GVHD: TS. Tr nh H u
ậ Lu n văn t H nhạ
ầ ư ụ ả ệ ể ề ệ Đ u t ệ vào khai thác nghi p v b o hi m trách nhi m ngh nghi p
ướ ọ KTS & KSTV là h ể ng kinh doanh quan tr ng giúp cho công ty phát tri n
ụ ứ ạ ạ ị ượ ả đa d ng hóa các lo i hình d ch v , đáp ng đ ể ầ c các nhu c u b o hi m
ự ế ờ ố ệ ể ả ả ộ th c t đang n y sinh trong đ i s ng xã h i. B o hi m trách nhi m ngh ề
ị ườ ệ ộ ớ ở ệ ư nghi p KTS và KSTV tuy là m t th tr ng khá m i Vi t Nam nh ng có
ứ ề ẹ ề ầ ậ ổ nhi u ti m năng h a h n góp ph n đem l ạ ợ i l ị i nhu n n đ nh, đóng góp
ế ự ự ụ ể thi t th c vào m c đích xây d ng và phát tri n kinh t ế .
ụ ả ể ể ệ ệ ệ ệ ề Vi c phát tri n nghi p v b o hi m trách nhi m ngh nghi p KTS và
ự ầ ọ ế ủ ả ợ ệ ướ ộ KSTV là l a ch n c n thi t và h p lý c a B o Vi t Hà N i. H ng kinh
ể ủ ự ể ầ doanh này có th góp ph n vào s phát tri n c a Công ty và nâng cao năng
ủ ở ướ ư ự ự ạ l c c nh tranh c a Công ty trong n c cũng nh trong khu v c.
ộ ầ ữ ượ ả ơ ự ỡ ủ ị M t l n n a em xin đ c chân thành c m n s giúp đ c a TS. Tr nh
ữ ạ ộ ộ ị H u H nh cùng toàn b giáo viên b môn và các anh ch , cô chú trong công
ệ ề ể ạ ậ ty đã t o đi u ki n đ em hoàn thành lu n văn này.
105
ầ SV: Tr n Hoàng Mai
ớ L p: CQ48/03.02
ố ữ ệ ị t nghi p GVHD: TS. Tr nh H u
ậ Lu n văn t H nhạ
Ụ
Ả
Ệ
DANH M C TÀI LI U THAM KH O
ụ ể ả ấ ọ 1. Giáo trình B o hi m phi nhân th TS. Đoàn Minh Ph ngNhà xu t
ả b n Tài chính2010.
ử ổ ể ậ ả 2. Lu t kinh doanh B o hi m s a đ i năm 2010.
ủ ả ệ ế ộ 3. Báo cáo hàng năm c a B o Vi t Hà N i năm 2010 đ n 2013
4.Trang web: www.baovietinsurance.com.vn
www.baohiembaoviethanoi.com
www.webbaohiem.net
106
ầ SV: Tr n Hoàng Mai
ớ L p: CQ48/03.02
Ự Ậ
Ậ
Ủ Ơ Ị NH N XÉT C A Đ N V TH C T P
ọ ườ H và tên ng ậ i nh n xét: .......................................................................................
Ch c v : ứ ụ ....................................................................................................................
ự ậ ố ậ ệ ủ Nh n xét quá trình th c t p t t nghi p c a sinh viên: ............................................
Khóa:......................L p:ớ ................................
ề Đ tài: ........................................................................................................................
...................................................................................................................................
ậ ộ N i dung nh n xét:
ộ ự ậ ủ ề ầ 1. V tinh th n thái đ th c t p c a sinh viên
...................................................................................................................
...................................................................................................................
ứ ỷ ậ ị ự ậ ủ ơ ủ ề ị 2. V ý th c k lu t, tuân th quy đ nh c a đ n v th c t p
3. .........................................................................................................................
...................................................................................................................
ề ỹ ề ế ỹ 4. V k năng giao ti p, k năng m m
...................................................................................................................
...................................................................................................................
ề ế ứ 5. V ki n th c chuyên môn
...................................................................................................................
...................................................................................................................
ộ Hà N i, ngày …. tháng …. năm ……
ườ Ng ậ i nh n xét
Ủ
Ậ
Ọ
Ẫ
NH N XÉT C A NG
ƯỜ ƯỚ I H
NG D N KHOA H C
ọ ẫ ọ H và tên ng ườ ướ i h ng d n khoa h c:...........................................................
ậ ủ ệ Nh n xét quá trình ự th c ậ t p t ố t nghi p c a Sinh
viên:...................................
ớ Khóa:............... L p:....................................................................................
ề Đ tài: ........................................................................................................................
...................................................................................................................................
ậ ộ N i dung nh n xét:
ộ ự ậ ủ ề ầ 1. V tinh th n thái đ th c t p c a sinh viên
...................................................................................................................
...................................................................................................................
ề ấ ượ ủ ậ ộ 2. V ch t l ng n i dung c a lu n văn
ữ ự ề ợ ớ ộ S phù h p gi a tên và n i dung đ tài v i chuyên ngành
...................................................................................................................
...................................................................................................................
ạ ủ ệ ậ ộ ươ Đ tin c y và tính hi n đ i c a ph ứ ng pháp nghiên c u
...................................................................................................................
...................................................................................................................................
...................................................................................................................
ộ Hà N i, ngày …. tháng …. năm ……
ể ằ ố Đi m B ng s
ữ ằ B ng ch
ườ Ng ậ i nh n xét
Ủ
Ậ
ƯỜ
Ả
Ệ
NH N XÉT C A NG
I PH N BI N
ọ ườ ệ ả ậ H và tên ng i ph n bi n lu n văn:...............................................................
ự ậ ố ậ ệ ủ Nh n xét quá trình th c t p t t nghi p c a Sinh viên :..................................
ớ Khóa:............... L p:....................................................................................
ề Đ tài: ........................................................................................................................
...................................................................................................................................
ậ ộ N i dung nh n xét:
............................................................................................................
ự ữ ề ợ ớ ộ S phù h p gi a tên và n i dung đ tài v i chuyên ngành
.....................................................................................................................
............................................................................................................
ố ượ ụ Đ i t ứ ng và m c đích nghiên c u
.....................................................................................................................
............................................................................................................
ạ ủ ệ ậ ộ ươ Đ tin c y và tính hi n đ i c a ph ứ ng pháp nghiên c u
.....................................................................................................................
............................................................................................................
ộ ọ N i dung khoa h c
.....................................................................................................................
.....................................................................................................................
.....................................................................................................................
ộ Hà N i, ngày …. tháng …. năm ……
ố Đi mể ằ B ng s
ữ ằ B ng ch
ườ Ng ậ i nh n xét
