THANH TOÁN ĐIỆN TỬ
DDỊỊCH VCH VỤỤ THANH TO
THANH TOÁÁN ĐIN ĐIỆỆN TN TỬỬ
Thanh totoáánn điđiệệnn
ngân hhààngng hihiệệnn đđạạii
nghiệệpp kkếếtt nnốốii mmạạngng, , kkếếtt nnốốii đđếếnn ngân
ngân hhààngng UCP, thanh totoáánn điđiệệnn ttửử (e(e--UCP,
trong thanh
quen muamua bbáánn, , ttậậpp ququáánn kinhkinh doanh
thanh totoáánn điđiệệnn ttửử doanh vvàà tiêutiêu
ĐiĐiềềuu kikiệệnn CCầầnn đđểể phpháátt tritriểểnn ddịịchch vvụụ Thanh ttửử:: -- HHệệ ththốốngng ngân Doanh nghi -- Doanh -- CơCơ ssởở phpháápp lýlý ccủủaa thanh NN..đđịịnhnh...)...) -- HHạạ ttầầngng An An totoàànn, , bbảảoo mmậậtt trong -- ThThóóii quen ddùùngng
DDỊỊCH VCH VỤỤ THANH TO
THANH TOÁÁN ĐIN ĐIỆỆN TN TỬỬ
1998, World Bank ttààii trtrợợ DDựự áánn: : HiHiệệnn đđạạii hhóóaa NgânNgân
thanh totoáánn Thương mmạạii llớớnn hohoàànn ththàànhnh nămnăm
ThThựựcc trtrạạngng -- 1998, World Bank hhààngng vvàà HHệệ ththốốngng thanh -- SSááuu NgânNgân hhààngng Thương 2003 2003
thương, , NgoNgoạạii thương
N&PTNN, thương, N, NN&PTNN,
+ + CôngCông thương &PT, XNK, HHààngng HHảảii
SWIFT Thanh totoáánn SWIFT
ĐTĐT&PT, XNK, -- Thanh -- ATMATM -- TrTrựựcc tuytuyếếnn (Internet Banking) (Internet Banking)
DDỊỊCH VCH VỤỤ THANH TO
THANH TOÁÁN ĐIN ĐIỆỆN TN TỬỬ
doanh thanh totoáánn đđếếnn ttừừngng doanh
RRààoo ccảảnn -- HHệệ ththốốngng an an totoàànn, , bbảảoo mmậậtt, , đđặặcc bibiệệtt llàà ““BBảảoo vvệệ quyquyềềnn llợợii khkhááchch hhààngng khai ddịịchch vvụụ thanh -- TriTriểểnn khai nghiệệpp nghi -- 2006:
đang tritriểểnn khai
khai ththửử nghi
2006: đang
nghiệệmm
TMĐT 2005 2005
Chi Chi titiếếtt: : xemxem BBááoo ccááoo HiHiệệnn trtrạạngng TMĐT www.ftu.edu.vn www.mot.gov.vn; ; www.ftu.edu.vn www.mot.gov.vn
DDỊỊCH VCH VỤỤ THANH TO
THANH TOÁÁN ĐIN ĐIỆỆN TN TỬỬ
thanh totoáánn
ngân hhààngng thamtham giagia, ,
1996, 10 ngân , 2004: 125.000 ththẻẻ, , ttốốcc đđộộ
ngân hhààngng phpháátt hhàànhnh, 2004: 125.000
49% / nămnăm
2002, 15 ngân
, 760.000 ngân hhààngng, 760.000 ; 2004: chuyểểnn titiềềnn; 2004:
: Viet Travel, Saigon Tourist, SiêuSiêu ththịị
CôngCông ccụụ: : ThThẻẻ thanh -- ThThẻẻ ttíínn ddụụngng: : ttừừ nămnăm 1996, 10 4 4 ngân tăng 49% / tăng -- ThThẻẻ ghighi nnợợ: : ttừừ nămnăm 2002, 15 thanh totoáánn nhnhỏỏ, , chuy ththẻẻ, , rrúútt titiềềnn, , thanh 10.000 điđiểểmm chchấấpp nhnhậậnn ththẻẻ, 800 , 800 mmááyy ATMATM 10.000 -- ThThẻẻ trtrảả trưtrướớcc: Viet Travel, Saigon Tourist, www.golmart.com.vn...... Citymart, , www.golmart.com.vn Citymart
DDỊỊCH VCH VỤỤ THANH TO
THANH TOÁÁN ĐIN ĐIỆỆN TN TỬỬ
(Internet Banking) Thanh totoáánn trtrựựcc tuytuyếếnn (Internet Banking) Thanh thương -- NgânNgân hhààngng NgoNgoạạii thương www.vcb.com.vn www.vcb.com.vn thương -- NgânNgân hhààngng CôngCông thương www.icb.com.vn www.icb.com.vn
-- NgânNgân hhààngng CCổổ phphầầnn KKỹỹ thương thương www.techcombank.com.vn www.techcombank.com.vn
-- NgânNgân hhààngng A A ChâuChâu
www.acb.com.vn www.acb.com.vn
doanh nghi
nghiệệpp, , ttổổ chchứứcc ttíínn
KhKhááchch hhààngng: : đđốốii ttáácc llớớnn, , doanh ddụụngng......
DDỊỊCH VCH VỤỤ THANH TO
THANH TOÁÁN ĐIN ĐIỆỆN TN TỬỬ
phương titiệệnn điđiệệnn
qua phương
không ccóó ChChữữ kýký ssốố –– xxáácc nhnhậậnn chchủủ ttààii
thanh totoáánn trtrựựcc
Thương mmạạii
qua mmạạngng
Doanh nghi
nghiệệpp (cid:197)(cid:198)(cid:197)(cid:198) NgânNgân hhààngng: : KhKhááchch hhààngng
ngân hhààngng ththựựcc hihiệệnn thanh
thanh totoáánn qua
qua mmạạngng
NhNhữữngng vvấấnn đđềề ccầầnn gigiảảii quyquyếếtt thanh totoáánn truytruyềềnn qua -- LLệệnhnh thanh ttửử không khokhoảảnn -- ThThẻẻ phpháátt hhàànhnh ChưaChưa ddùùngng đđểể thanh tuytuyếếnn -- ChưaChưa ththựựcc hihiệệnn đưđượợcc giaogiao ddịịchch Thương điđiệệnn ttửử totoàànn vvẹẹnn qua (cid:198)(cid:198) GiGiảảii phpháápp ttììnhnh ththếế:: -- Doanh ccủủaa ngân -- QuyQuy trtrììnhnh: :
DDỊỊCH VCH VỤỤ THANH TO
THANH TOÁÁN ĐIN ĐIỆỆN TN TỬỬ
www.vdcsieuthi.com.vn thanh totoáánn trtrựựcc tuytuyếếnn: : www.vdcsieuthi.com.vn
(qua phphầầnn mmềềmm thanh
website) thanh totoáánn ggắắnn vvớớii website)
chuyểểnn ssốố ththẻẻ đđếếnn ACB
VDC chuy ACB chuchuẩẩnn chi,
ACB đđểể xxáácc nhnhậậnn ssốố dưdư chi, ghighi nnợợ ttààii khokhoảảnn ccủủaa khkhááchch hhààngng vvàà bbááoo llạạii
VDC thông
thông bbááoo chchấấpp nhnhậậnn đơnđơn hhààngng, , ththựựcc hihiệệnn giaogiao hhààngng chuyểểnn llạạii
, VDC chuy
QuyQuy trtrììnhnh thanh -- KhKhááchch hhààngng chchọọnn hhààngng, , xxáácc nhnhậậnn đơnđơn hhàànhnh vvàà PhPháátt llệệnhnh thanh totoáánn (qua thanh -- VDC -- ACB chocho VDCVDC -- VDC -- ChChứứngng ttừừ giaogiao hhààngng, , khkhááchch hhààngng kýký nhnhậậnn, VDC chchứứngng ttừừ nnààyy chocho ACBACB chuyểểnn titiềềnn vvààoo ttààii khokhoảảnn ccủủaa VDCVDC ACB chuy -- ACB + VDC, KhKhááchch hhààngng ccùùngng ccóó ttààii khokhoảảnn ttạạii ACBACB NoteNote + VDC, + ACB thuthu mmộộtt khokhoảảnn phphíí trêntrên ccáácc giaogiao ddịịchch + ACB
DDỊỊCH VCH VỤỤ THANH TO
THANH TOÁÁN ĐIN ĐIỆỆN TN TỬỬ
Thanh totoáánn HHóóaa đơnđơn trtrựựcc tuytuyếếnn
, internet, cung ccấấpp ddịịchch vvụụ: : ĐiĐiệệnn, , nưnướớcc, internet,
qua Internet Thanh totoáánn qua Internet
DDịịchch vvụụ Thanh -- NhNhàà cung điđiệệnn thothoạạii -- Thanh -- CôngCông ccụụ: : ThThẻẻ ttíínn ddụụngng, , ghighi nnợợ, , trtrảả trưtrướớcc
www.ebill.com.vn www.ebill.com.vn
hệ thống thanh toán trực tuyến VASC Payment https://paygate.vasc.com.vn/
hệ thống quản lý chứng chỉ số VASC CA https://vasc-ca.vasc.com.vn/
hệ thống thương mại di động VASC M-Commerce http://telsoft.vasc.com.vn/mcommerce....
Thanh toán điện tử
- Khái niệm Thanh toán điện tử - Lợi ích của Thanh toán điện tử - Rủi ro trong Thanh toán điện tử - Yêu cầu đối với Thanh toán điện
tử
- Cơ sở vật chất, kỹ thuật cho
Thanh toán điện tử
Lợi ích Thanh toán điện tử
(cid:132) Giảm chi phí, tăng hiệu quả kinh doanh (cid:132) Đa dạng hóa dịch vụ, sản phẩm (cid:132) Nâng cao năng lực cạnh tranh
(cid:134) Tạo điều kiện phát triển TMĐT (cid:134) Lợi ích với Ngân hàng:
(cid:132) Tiết kiệm chi phí, tiết kiệm thời gian (cid:132) Thông tin liên lạc thuận tiện hơn, hiệu
quả hơn
(cid:134) Lợi ích với khách hàng
Rủi ro trong Thanh toán điện tử
(cid:132) Đối với chủ thẻ (cid:132) Đối với NH phát hành, NH thanh toán (cid:132) Đối với cácđơ n vị chấp nhận thẻ
(cid:134) Gian lận thẻ tín dụng
(cid:134) Vấn đề bảo mật thông tin
Yêu cầu đối với thanh toán ĐT
(cid:134) An toàn và bảo mật (cid:134) Khả năng có thể hóan đổi (cid:134) Hiệu quả (chi phí thấp) (cid:134) Linh hoạt (đa dạng các hình thức TT) (cid:134) Hợp nhất (thống nhất trong giao diện,
công nghệ)
(cid:134) Tin cậy (cid:134) Tiện lợi, dễ sử dụng
Cơ sở VC, kỹ thuật cho TTĐT
(cid:134) Hệ thống mạng giữa ngân hàng và cơ
sở chấp nhận thanh toán (cid:134) Hệ thống mạng viễn thông (cid:134) Cơ sở vật chất của ngân hàng phục
vụ thanh toánđiện tử
(cid:134) Cơ sở vật chất của các cơ sở chấp
nhận thẻ
Các hình thức TT điện tử
(cid:134) Thẻ thanh toán (cid:134) Ví điện tử (cid:134) Tiền điện tử (cid:134) Thanh tóan qua điên thoại di động (cid:134) Thanh toán qua email (cid:134) Thanh toán tại cácđ iểm bán hàng (POS) (cid:134) Séc điện tử, L/C điện tử (cid:134) EFT
PAYMENT EE--PAYMENT
Thanh totoáánn điđiệệnn ttửử thuthuộộcc GiaiGiai đođoạạnn nnààoo ccủủaa
-- Thanh TMĐT?? TMĐT
C¸c giai ®o¹n ph¸t triÓn cña E-Commerce 3 giai ®o¹n ph¸t triÓn chÝnh
3.
Th−¬ng m¹i “céng t¸c”(c-Business) Integrating / Collaborating Néi bé doanh nghiÖp c¸c bé phËn lkÕt (integrating) vμ kÕt nèi víi c¸c ®èi t¸c kinh doanh (connecting)
2.
Th−¬ng m¹i Giao dÞch (t-Commerce) Hîp ®ång ®iÖn tö (ký kÕt qua m¹ng) Thanh to¸n ®iÖn tö (thùc hiÖn qua m¹ng) (online transaction),
1.
Th−¬ng m¹i Th«ng tin (i-Commerce) Th«ng tin (Information)lªn m¹ng web Trao ®æi, ®μm ph¸n, ®Æt hμng qua m¹ng (e-mail, chat, forum...) Thanh to¸n, giao hμng truyÒn thèng
10 July 2002
Thẻ thanh toán là gì?
(cid:134) Thẻ thanh toán (thẻ chi trả) là một phương tiện thanh toán tiền mua hàng hoá, dịch vụ hoặc có thể được dùng để rút tiền mặt tại các Ngân hàng đại lý hoặc các máy rút tiền tự động. Phát minh lần đầu năm 1949 bởi Frank Mc Namara (Mỹ). (cid:134) Các loại thẻ thanh toán: (cid:132) Thẻ tín dụng (Credit Card) (cid:132) Thẻ ghi nợ (Debit Card) (cid:132) Thẻ mua hàng (Charge Card)
Các bên tham gia vào thanh toán bằng thẻ tín dụng trực tuyến
(cid:134) Người mua – chủ thẻ (Card holder) (cid:134) Người bán/người chấp nhận thanh
toán thẻ (Merchant)
(cid:134) Ngân hàng phát hành thẻ (Card
Issuing bank)
(cid:134) Ngân hàng mở tài khoản thương mại (Acquirer - Bank holding merchant account)
Quy trình thanh toán bằng thẻ tín dụng trực tuyến
Quy trình thanh toán bằng thẻ tín dụng trực tuyến
Credit, Debit, or Charge Card Online Payment Processing
Credit, Debit, or Charge Card Online Payment Processing
Điều kiện doanh nghiệp có thể thực hiện thanh toán thẻ trực tuyến
(cid:134) Ngoài việc có website, DN cần có: (cid:134) Có merchant account mở tại Ngân
hàng/ tổ chức tài chính
(cid:134) Có Cổng thanh toán (Payment
gateway)
James A. O’Brien
Eleventh Edition
32
Introduction to Information Systems
Electronic Payment and Security Systems
Client Client Browser Browser
Merchant’s Merchant’s Web Server Web Server
Payment Payment Server Server
•Verify customer •Review payment •Authorize or deny payment
•Verify merchant •Receive order •Receive payment •Confirm order
Credit cards VISA MasterCard
Bank accounts Debit Cards Online Banking
Online buying CyberCash 1 ClickCharge
E-Bill Payment CheckFree BillerXpert
Electronic Cash Cybergold Qpass
Copyright © 2002, The McGraw-Hill Companies, Inc. All rights reserved.
Irwin/McGraw-Hill
Credit, Debit, or Charge Card Online Payment Processing
Payment Methods
Security
Payment Methods
Thanh toán bằng ví điện tử (e-wallet)
(cid:134) Ví điện tử là một phần mềm trong đó người sử dụng có thể lưu trữ số thẻ tín dụng và các thông tin cá nhân khác
(cid:134) Với mỗi người bán khác nhau cần lập
1 tài khoản ví điện tử khác nhau
Electronic Wallet
Payment Methods
SET Hierarchy
Root CA (SET Co)
Brand CA (MasterCard, Visa)
Hosted by
Geo-Political CA (optional) (only for VISA)
Payment Gateway CA (MasterCard, Banesto in VISA)
Cardholder CA (Banesto)
Merchant CA (Banesto)
Payment Gateway
Merchant
Cardholder
Classic B2C payment scenario
“Linear” B2C payment scenario
Catalog browsing
Auth request
Secure form
Card # is stored in merchant DB
Cards clearing system
Spanish B2C payment scenario
“Triangular” B2C payment scenario
Catalog browsing
S
e
c
Payment triangle
u r e
f o r
m
Intern alsecure m u nicatio n
co m
Cards clearing system
Gateway
Spanish SET payment scenario
“Triangular” B2C payment scenario allows transparent SET deployment in the merchant side
Catalog browsing
S
e
c
u r e
f o r
m
Wallet allows SET payment with or without certificates
Intern alsecure m u nicatio n
co m
Cards clearing system
SET Gateway
Payment Server
Banesto SET payment scenario
“Easy SET” is a brand in the merchant side and a special RA-wallet communication enhacement to allow easy certificate download
Catalog browsing
S
e
c
u r e
f o r
m
Easy SET Wallet allows easy certificate download
Intern alsecure m u nicatio n
co m
Cards clearing system
SET Gateway
Payment Server
Rào cản đối với mua hàng trực tuyến
Concerns
Total
Credit card security
79%
Disclosure of personal details
77%
Distrust of Web retailers
48%
Complex order process
21%
Time consuming order process
20%
Unfamiliar with online Web storefronts
40%
Source: Price Waterhouse Coopers 2000
Các website thanh tóan trực tuyến tham khảo
(cid:134) www.ecash.net (cid:134) www.paypal.com (cid:134) www.epaymentsolutions.com (cid:134) www.2checkout.com (cid:134) www.eVina.com.vn
Thanh toán bằng điện thoại di động
(cid:134) Quy trình: Sử dụng nhà cung cấp dịch vụ di động làm trung tâm thanh toán
(cid:134) Ví dụ:mbay.com.vn
Các dịch vụ Ngân hàng được sử dụng trong Thanh toán điện tử B2C
(cid:134) Ngân hàng qua điện thoại (Tel
Banking)
(cid:134) Ngân hàng tại chỗ (Home banking) (cid:134) Ngân hàng qua internet (internet
banking)
(cid:134) Ngân hàng qua điện thoại di động
(mobile banking)
Dịch vụ EFTPOS
(cid:134) Điều kiện: các thiết bị đọc thẻ (bốt
ATM, máy đọc thẻ,…) (cid:134) Quy trình thanh toán (cid:134) Các loại thẻ
Thanh tóan B2B
(cid:132) Lưu ý: eUCP và UCP500
(cid:134) Séc điện tử (cid:134) L/C điện tử
(cid:134) EFT (cid:134) eEDI
Một số nguồn luật điều chỉnh Thanh toán điện tử
(cid:132) Hiệu lực 1/4/2002
(cid:134) eUCP
(cid:134) Luật VN: chưa có luật riêng điều
chỉnh
