Tr ng Đ i h c Nông nghi p Hà N iườ ạ ọ ệ ộ
M C L CỤ Ụ
I. Ph n m đ uầ ở ầ
II. Ph n n i dungầ ộ
2.1 Tình hình ho t đ ng c a th tr ng b o hiêm n c ta.ạ ộ ủ ị ườ ả ướ
2.2 Chính sách phát tri n th tr ng b o hi mể ị ườ ả ể
2.2.1 V c ch chính sách ề ơ ế
2.2.3 Tăng c ng vai trò qu n lý c a Nhà n cườ ả ủ ướ
2.2.2 V t ch c ho t đ ng c a các doanh nghi pề ổ ứ ạ ộ ủ ệ
III. K t lu nế ậ
IV. Tài li u tham kh oệ ả
Ti u lu n Tài chính ti n tể ậ ề ệ - 1 -
Tr ng Đ i h c Nông nghi p Hà N iườ ạ ọ ệ ộ
Ho t đ ng b o hi m t i Vi t Nam – chính sách phát tri nạ ộ ả ể ạ ệ ể
th tr ng b o hi mị ườ ả ể
I. Ph n m đ uầ ở ầ
B o hi m là m t lĩnh v c r t quan tr ng đ i v i các qu c gia nóiả ể ộ ự ấ ọ ố ớ ố
chung và v i Vi t Nam nói riêng. Không ch là m t bi n pháp di chuy nớ ệ ỉ ộ ệ ể
r i ro, b o hi m ngày nay đã tr thành m t trong nh ng kênh huy đ ngủ ả ể ở ộ ữ ộ
v n hi u qu cho n n kinh t . Th c t ho t đ ng kinh doanh b o hi mố ệ ả ề ế ự ế ạ ộ ả ể
th i gian qua đã cho th y s l n m nh không ng ng c a ngành b o hi mờ ấ ự ớ ạ ừ ủ ả ể
và nhi u ti m năng phát tri n trong t ng lai. Tuy nhiên, th tr ng b oề ề ể ươ ị ườ ả
hi m Vi t Nam đang đ c đa d ng hóa v i t c đ cao, s c ép m c a thể ệ ượ ạ ớ ố ộ ứ ở ử ị
tr ng và thách th c h i nh p ngày càng l n. ườ ứ ộ ậ ớ
B o hi m gi m t vai trò trung tâm trong ch c năng c a n n kinhả ể ữ ộ ứ ủ ề
t hi n đ i. B o hi m đ i s ng có m t nhi m v b o v cho ng i dânế ệ ạ ả ể ờ ố ộ ệ ụ ả ệ ườ
ch ng l i các tác đ ng c a n n kinh t . B o hi m có các chi phí đôi khiố ạ ộ ủ ề ế ả ể
r t l n. M t s ti n b o hi m nh đ c ng i b o hi m tr hang kì, làấ ớ ộ ố ề ả ể ỏ ượ ườ ả ể ả
đ nh n l i các l i ích không h nghĩ đ n, s ti n l n khi m t bi n cể ậ ạ ợ ề ế ố ề ớ ộ ế ố
b t kì nào đó x y ra v i m t chi phí r t cao.ấ ả ớ ộ ấ
Trong s n xu t kinh doanh, con ng i và tài s n luôn b đe do b iả ấ ườ ả ị ạ ở
nh ng thiên tai đich ho , các r i ro phát sinh ngay trong hoat đ ng. M tữ ạ ủ ộ ộ
bi n pháp c b n đ giúp con ng i, nhà s n xu t kinh doanh khăc phucệ ơ ả ể ườ ả ấ
khó khăn v tài chính, giúp mau chóng n đ nh cu c s ng, s n xu t kinhề ổ ị ộ ố ả ấ
doanh bình th ng đó là ph ng th c b o hi m. B o hi m là c n thi tườ ươ ứ ả ể ả ể ầ ế
cho cu c s ng.ộ ố
Ti u lu n Tài chính ti n tể ậ ề ệ - 2 -
Tr ng Đ i h c Nông nghi p Hà N iườ ạ ọ ệ ộ
V b n ch t c a b o hi m có, có hai ý ki n khác nhau, ý ki n thề ả ấ ủ ả ể ế ế ứ
nh t cho r ng b o hi m đ n thu n ch là chính sách xã h i, ý ki n th haiấ ằ ả ể ơ ầ ỉ ộ ế ứ
cho r ng b o hi m là d ch v kinh doanh th ng m i.ằ ả ể ị ụ ươ ạ
Theo em, b o hi m là ngành thu d c l i nhu n, th m chí b oả ể ượ ợ ậ ậ ả
hi m xã h i b t bu c không th coi nh chính sách xã h i đ c vì ng iể ộ ắ ộ ể ư ộ ượ ườ
lao đ ng trong quá trình làm vi c đóng góp m t ph n ti n l ng c a mìnhộ ệ ộ ầ ề ươ ủ
vào qu b o hi m cũng nh đem s ti n đó g i vào qu ti t ki m. vì v yỹ ả ể ư ố ề ử ỹ ế ệ ậ
v b n ch t dù là b o hi m t nguy n hay b t bu c, t nhân hay nhàề ả ấ ả ể ự ệ ắ ộ ư
n c qu n lý b o hi m t n t i đ c là nh quy lu t s đông và r i ro.ươ ả ả ể ồ ạ ượ ờ ậ ố ủ
B o hi m tuân theo quy lu t cung c u, ph thu c vào đ c tính c a ng iả ể ậ ầ ụ ộ ặ ủ ườ
mua, vào s ng i tham gia và vào m c đ r i ro. Th c t tham gia vàoố ườ ứ ộ ủ ự ế
b o hi m xã h i b t bu c là ng i lao đ ng đã tham gia vào th tr ngả ể ộ ắ ộ ườ ộ ị ườ
ti n t . Do đó vi c đ nh h ng th tr ng b o hi m n c ta trong n nề ệ ệ ị ướ ị ườ ả ể ở ướ ề
kinh t th tr ng theo đ nh h ng xã h i ch nghĩa không ph i là đi uế ị ườ ị ướ ộ ủ ả ề
m i m . Vì v y vi c n m v ng đ c ớ ẻ ậ ệ ắ ữ ượ “Ho t đ ng b o hi m t i Viêtạ ộ ả ể ạ
Nam – chính sách phát tri n th tr ng b o hi m” ể ị ườ ả ể c a nhà n c taủ ươ
giúp các tác nhân trong n n kinh t cũng nh m i ng i dân chúng ta hi uề ế ư ỗ ườ ể
rõ h n v tác d ng c a viêc tham gia b o hi m cũng nh đ u t vào thơ ề ụ ủ ả ể ư ầ ư ị
tr ng b o hi m sao cho có l i nh t.ườ ả ể ợ ấ
II. Ph n n i dungầ ộ
2.1 Tình hình ho t đ ng c a th tr ng b o hiêm n c ta.ạ ộ ủ ị ườ ả ướ
Kinh doanh b o hi m là kinh doanh r i ro, chia s t n th t v iả ể ủ ẻ ổ ấ ớ
khách hàng, s n ph m b o hi m là nh ng d ch v mang tính đ c thù,ả ẩ ả ể ữ ị ụ ặ
riêng có, tr u t ng nh ng l i r t c th , và th c t h n t t c nh ngừ ượ ư ạ ấ ụ ể ự ế ơ ấ ả ữ
Ti u lu n Tài chính ti n tể ậ ề ệ - 3 -
Tr ng Đ i h c Nông nghi p Hà N iườ ạ ọ ệ ộ
s n ph m khác trên th tr ng m t khi nh ng đi u kho n trong h p đ ngả ẩ ị ườ ộ ữ ề ả ợ ồ
b o hi m đ c th c thi k p th i, hi u qu .ả ể ượ ự ị ờ ệ ả
Đ i v i khách hàng, đóng phí b o hi m là đ mua l y s yên tâmố ớ ả ể ể ấ ự
trong công vi c, chia s lo ng i v nh ng m m m ng r i ro có th x y raệ ẻ ạ ề ữ ầ ố ủ ể ả
trong cu c s ng. Đ i v i c ng đ ng, b o hi m góp ph n to l n trong vi cộ ố ố ớ ộ ồ ả ể ầ ớ ệ
đi u hòa cán cân thu nh p, đi u ti t l i ích và n đ nh xã h i….ề ậ ề ế ợ ổ ị ộ
Th tr ng b o hi m n c ta trong nh ng năm g n đây đã r t sôiị ườ ả ể ở ướ ữ ầ ấ
đ ng, đa d ng. S l ng công ty ho t đ ng kinh doanh b o hi m ngàyộ ạ ố ượ ạ ộ ả ể
càng tăng; các lo i hình s h u đa d ng c b o hi m nhân th và phiạ ở ữ ạ ở ả ả ể ọ
nhân th , thu c c ba lĩnh v c b o hi m con ng i, b o hi m tài s n vàọ ộ ả ự ả ể ườ ả ể ả
b o hi m trách nhi m dân s ; tính c nh tranh c a các công ty đã và đangả ể ệ ự ạ ủ
t ng b c tho mãn t t h n nhu c u c a các khách hàng.ừ ướ ả ố ơ ầ ủ
Trên th tr ng b o hi m đã xu t hi n nhi u s n ph m m i và kháị ườ ả ể ấ ệ ề ả ẩ ớ
đ c đáo trên c s k t h p gi a các y u t ti t ki m – đ u t b o v ,ộ ơ ở ế ợ ữ ế ố ế ệ ầ ư ả ệ
đ c công lu n đánh giá cao nh s n ph m b o hi m tai n n cá nhân choượ ậ ư ả ẩ ả ể ạ
ng i s d ng th ATM, b o hi m trách nhi m s n ph m c a ng iườ ử ụ ẻ ả ể ệ ả ẩ ủ ườ
chăn nuôi và s n xu t th c ăn gia c m, b o hi m b nh hi m nghèo… T cả ấ ứ ầ ả ể ệ ể ố
đ tăng doanh thu phí c a b o hi m Vi t Nam m c khá cao so v i thộ ủ ả ể ệ ở ứ ớ ế
gi i và khu v c. M t s công ty b o hi m tuy m i đi vào ho t đ ngớ ự ộ ố ả ể ớ ạ ộ
nh ng cũng đã đ t đ c t c đ tăng tr ng cao nh B o Minh,ư ạ ượ ố ộ ưở ư ả
Prudential, PJICO… V n đ u t cho ho t đ ng kinh doanh b o hi m tăngố ầ ư ạ ộ ả ể
lên và theo đó kh năng gi l i phí b o hi m trong n c cũng đ c nângả ữ ạ ả ể ướ ượ
lên t ng ng. Qui đ nh c a nhà n c v tái b o hi m b t bu c quaươ ứ ị ủ ướ ề ả ể ắ ộ
VINARE đã giúp m c phí gi l i c a toàn th tr ng tăng đ u qua cácứ ữ ạ ủ ị ườ ề
năm. T ng m c phí gi l i chi m kho ng 70% t ng phí b o hi m g c,ổ ứ ữ ạ ế ả ổ ả ể ố
Ti u lu n Tài chính ti n tể ậ ề ệ - 4 -
Tr ng Đ i h c Nông nghi p Hà N iườ ạ ọ ệ ộ
gi m đ c m t l ng không nh phí b o hi m ch y ra n c ngoài. Theoả ượ ộ ượ ỏ ả ể ả ướ
đánh giá c a HHBHVN, hi n nay doanh thu phí b o hi m c a th tr ngủ ệ ả ể ủ ị ườ
m i đ t m c trên 2% GDP trong khi các n c phát tri n trong khu v cớ ạ ứ ướ ể ự
th ng đ t m c 8-10% GDP (bình quân th gi i kho ng 8%) do đó, ti mườ ạ ứ ế ớ ả ề
năng phát tri n c a các DN b o hi m v n còn r t l n.ể ủ ả ể ẫ ấ ớ
Các doanh nghi p b o hi m Vi t Nam đã có đ kh năng ph c vệ ả ể ệ ủ ả ụ ụ
các ngành kinh t , các t ng l p nhân dân v i vi c tham gia vào nhi u h pế ầ ớ ớ ệ ề ợ
đ ng có m c trách nhi m l n t i hàng t USD nh b o hi m trong cácồ ứ ệ ớ ớ ỷ ư ả ể
lĩnh v c hàng không; d u khí; Nhà máy xi măng Chinfon, Nhà máy đi nự ầ ệ
Phú M , các toà nhà, khách s n l n cùng v i hàng nghìn nhà x ng, vănỹ ạ ớ ớ ưở
phòng… Ho t đ ng đ u t c a các công ty đang t o ra m t ngu n v nạ ộ ầ ư ủ ạ ộ ồ ố
l n cho xã h i.ớ ộ
Các công ty b o hi m Vi t Nam đang tích c c h p tác, giúp đ nhauả ể ệ ự ợ ỡ
cùng có l i. Các công ty b o hi m đã có đ c b n đ ng tho thu n vợ ả ể ượ ả ồ ả ậ ề
khai thác b o hi m cháy và các r i ro đ c bi t. Đ c bi t, s ra đ i c aả ể ủ ặ ệ ặ ệ ự ờ ủ
Hi p h i b o hi m Vi t Nam đ i di n cho các doanh nghi p cũng thệ ộ ả ể ệ ạ ệ ệ ể
hi n nh ng b c ti n tích c c c a b o hi m Vi tNam.ệ ữ ướ ế ự ủ ả ể ệ
Tuy nhiên, cũng c n ph i nh n th y r ng, th tr ng b o hi m Vi tầ ả ậ ấ ằ ị ườ ả ể ệ
Nam v n ch a th c s đáp ng đ c yêu c u c a quá trình phát tri n kinhẫ ư ự ự ứ ượ ầ ủ ể
t – xã h i. Năng l c ho t đ ng c a các doanh nghi p b o hi m và môiế ộ ự ạ ộ ủ ệ ả ể
gi i b o hi m còn khá nhi u h n ch . Vi c c nh tranh không lành m nhớ ả ể ề ạ ế ệ ạ ạ
gi a các DN b o hi m đang tình tr nh báo đ ng. Do c nh tranh gay g t,ữ ả ể ở ạ ộ ạ ắ
các DN b o hi m đã h phí b o hi m, tăng ph n tr c p cho các đ i lý,ả ể ạ ả ể ầ ợ ấ ạ
làm gi m hi u qu kinh doanh. Công tác gi i quy t b i th ng ch aả ệ ả ả ế ồ ườ ư
đ c th c hi n t t, ch a đ m b o t i đa quy n l i c a khách hàng khiượ ự ệ ố ư ả ả ố ề ợ ủ
Ti u lu n Tài chính ti n tể ậ ề ệ - 5 -