11.2. Cơ sở lý luận về cho vay tài chính tiêu dùng tại các TCTD
1.2.1. Các khái niệm
Theo thông tư số 12/2024/TT-NHNN quy định về hoạt động cho vay của các
Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đối với khách hàng đã quy định
khái niệm: “Cho vay là hình thức cấp tín dụng thông qua việc tổ chức tín dụng giao
hoặc cam kết giao cho khách hàng một khoản tiền để sử dụng vào mục đích xác định,
trong một thời gian nhất định, theo nguyên tắc có hoàn trả đầy đủ tiền gốc, lãi theo
thỏa thuận cho tổ chức tín dụng”.
TS. Nguyễn Minh Kiều (2009) trong cuốn giáo trình “Quản trị rủi ro trong
ngân hàng” đưa ra định nghĩa: “Cho vay tiêu dùng là một hình thức cấp tín dụng
nhằm tài trợ cho các nhu cầu tiêu dùng cá nhân, có thể là tín chấp hoặc thế chấp,
thường được áp dụng với các khoản vay nhỏ và ngắn hạn”.
Theo nghiên cứu của của Consumer Financial Protection Bureau (2013) thì
“Cho vay tài chính tiêu dùng là việc cung cấp các khoản vay nhỏ lẻ, thường mang
tính chất tín chấp, nhằm hỗ trợ khách hàng thanh toán các chi phí cá nhân như giáo
dục, chăm sóc sức khỏe, hoặc mua sắm hàng tiêu dùng."
1.2.3. Đặc điểm hoạt động cho vay tài chính tiêu dùng
Đặc điểm đối tượng cho vay tài chính tiêu dùng
Đối tượng cho vay tài chính tiêu dùng thường là cá nhân hoặc hộ gia đình có
nhu cầu tài chính để chi tiêu cho các mục đích phi đầu tư như mua sắm hàng hóa, dịch
vụ, hoặc trang trải chi phí sinh hoạt. Khách hàng vay khá đa dạng, có mức thụ nhập và
độ ổn định khác nhau. Một số người vay có công việc ổn định, với thu nhập thường
xuyên (cán bộ, công chức, nhân viên văn phòng), trong khi một số khác có thu nhập
không ổn định (lao động tự do, kinh doanh nhỏ lẻ), có thể là những hộ kinh doanh có
nhu cầu vốn cấp thiết.Mục đích vay khá đa dạng như mua sắm, sửa chữa nhà cửa, chi
trả học phí, tổ chức đám cưới, đi du lịch, hoặc chi trả các khoản chi phí bất ngờ như
khám chữa bệnh, sửa chữa nhà cửa sau bão, hay cần xoay vòng vốn kinh doanh tiểu
thương.
5
