Bài giảng Luật ngân hàng: Chương 5 (Phần 1)

ƯƠ

CH

NG 5

Ậ

Ề

Ỉ

PHÁP LU T ĐI U CH NH

Ạ Ộ

Ụ

HO T Đ NG TÍN D NG NGÂN HÀNG

Ụ

Ề

I. KHÁI QUÁT V TÍN D NG

1. Khái ni mệ

ượ

ụ

ự

ệ

Tín d ng là quan h vay m n d a trên nguyên

ả ố

ộ

ờ

ố ắ t c có hoàn tr v n g c và lãi trong m t th i

ấ ị

gian nh t đ nh.

ự ậ

ố ừ ơ

ủ

ụ

ộ

ồ

Tín d ng là s v n đ ng c a ngu n v n t

n i

ừ

ế

ơ

th a sang n i thi u.

01/10/17

Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu

Ụ

Ề

I. KHÁI QUÁT V TÍN D NG

1. Khái ni mệ

ụ

ệ

ợ

ộ

ổ

Tín d ng là t ng h p các quan h xã h i phát

ử ụ

ể

sinh trong quá trình chuy n giao và s d ng

ề ệ

ồ

ố

ờ

ấ

ạ t m th i các ngu n v n ti n t

ả , tài s n nh t

ả ả ố

ự

ị

ắ đ nh d a trên nguyên t c có hoàn tr c v n

và lãi.

01/10/17

Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu

Ụ

Ề

I. KHÁI QUÁT V TÍN D NG

ủ

ề

ụ 2. Vai trò c a tín d ng trong n n kinh t

ế ị ườ th tr

ng.

ụ

ề

ầ

ế

ề ố

ầ

 Tín d ng góp ph n đi u ti

t nhu c u v v n trong

ề n n kinh t

ế .

ờ ố

ụ

ể

ầ

ạ

 Tín d ng góp ph n phát tri n đ i s ng, t o công ăn

ệ

ườ

ộ

vi c làm cho ng

i lao đ ng.

ụ

ệ

ề

ẩ

ạ

ả

ấ

 Tín d ng t o đi u ki n thúc đ y n n s n xu t hàng

ề

ể

ế

ẩ hóa phát tri n, là đòn b y phát tri n n n kinh t

ố qu c

dân.

01/10/17

Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu

Ụ

Ề

I. KHÁI QUÁT V TÍN D NG

ứ

ề

ụ 3. Các hình th c tín d ng trong n n kinh t

ế ị ườ th tr

ng.

ướ c :

ướ

ủ ể

ố ớ

ụ 3.1. Tín d ng Nhà n  Nhà n

c cho vay đ i v i các ch th mà NN có chính

ổ ứ

ầ ư

ầ

ư sách u đãi  NN đi vay các t

ch c, cá nhân cho nhu c u đ u t

phát

ạ

ờ

tri n, b sung ngân sách t m th i, …

ướ

ầ ư

ầ

ể

ể ổ  NN vay n

c ngoài cho nhu c u đ u t

phát tri n.

01/10/17

Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu

Ụ

Ề

I. KHÁI QUÁT V TÍN D NG

ụ

ứ

ề

ế

3. Các hình th c tín d ng trong n n kinh t

ị th

ườ

ng.

ụ

ươ

ạ

3.2. Tín d ng th

ng m i :

ụ

ươ

ụ

ệ

ạ

ượ

 Tín d ng th

ng m i là quan h tín d ng đ

ự c th c

ệ

hi n qua vi c các doanh nghi p mua bán hàng hóa

ả ậ

tr ch m cho nhau.

ụ

ươ

ứ

ạ

ầ

ắ

ố

ỉ

 Tín d ng th

ng m i ch đáp ng nhu c u v n ng n

Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu

01/10/17

ầ ố

ầ ư

ỏ

ạ

ạ h n, không th a mãn nhu c u v n đ u t

dài h n.

Ụ

Ề

I. KHÁI QUÁT V TÍN D NG

ứ ề ụ 3. Các hình th c tín d ng trong n n kinh t ế ị ườ th tr ng.

ụ

ụ ụ ữ ệ 3.3. Tín d ng ngân hàng :  Tín d ng NH là quan h tín d ng gi a các TCTD và các

ổ ứ t ch c, cá nhân khác trong xã h i.

ừ ườ ừ ườ ộ  Các TCTD đóng vai trò v a là ng i đi vay, v a là ng i

cho vay.

 Tín d ng NH có th đáp ng m i nhu c u v n cho các ứ

ụ ể ầ ọ ố

ủ ể ch th đi vay.

01/10/17

Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu

Ụ

Ề

I. KHÁI QUÁT V TÍN D NG

ụ

ứ

ề

ế

3. Các hình th c tín d ng trong n n kinh t

ị th

ườ

ng.

ụ

ự

ộ

ố

3.4. Tín d ng t

huy đ ng v n :

ự

ứ

ố

ộ

ụ Tín d ng t

huy đ ng v n là hình th c mà các doanh

ủ

ự

ệ

ả

nghi p, d a vào kh năng tài chính, uy tín c a mình,

ế

ố

ổ

ứ

ộ

ti n hành vay v n các t

ch c, cá nhân trong xã h i

ế

ệ

thông qua vi c phát hành trái phi u.

01/10/17

Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu

Ơ Ả Ư Ữ Ủ Ặ II. TDNH VÀ NH NG Đ C TR NG C B N C A

ữ

ụ

 Tín d ng NH là quan h tín d ng gi a TCTD (bên ệ

ụ

ổ ứ

ấ c p tín d ng) và các t

ch c, cá nhân (bên vay), trong

ự

ể

ệ

ố

ồ

đó TCTD th c hi n vi c chuy n giao các ngu n v n

ề ệ

ả

ặ

ờ

ộ

ti n t

ho c tài s n cho bên đi vay trong m t th i

ấ ị

ả ố

ắ

ố

gian nh t đ nh theo nguyên t c có hoàn tr v n g c

và lãi vay.

TDNH 1. Khái ni m.ệ

01/10/17

Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu

Ơ Ả Ư Ữ Ủ Ặ II. TDNH VÀ NH NG Đ C TR NG C B N C A

ụ

ể

ụ

ộ

M t bên tham gia quan h tín d ng luôn là các TCTD ệ

ặ

ổ ứ

ượ

ạ ộ

ự

ho c các t

ch c khác đ

ệ c phép th c hi n ho t đ ng

NH.

ố ượ

ụ

ấ

ượ

Đ i t

ủ ng c p tín d ng c a tín d ng NH đ

ể c bi u

ệ ướ

ề ệ

ứ

ố

ặ

ả

hi n d

i hình th c là v n ti n t

ho c tài s n.

ờ ạ

ụ

ấ

ạ

Th i h n cho vay trong tín d ng NH r t đa d ng và

phong phú.

TDNH ủ ặ 2. Đ c đi m c a tín d ng NH :

01/10/17

Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu

Ơ Ả Ữ Ư Ủ Ặ II. TDNH VÀ NH NG Đ C TR NG C B N C A

ấ ủ

ụ

ạ ộ

ụ

 Ho t đ ng kinh doanh tín d ng NH là ho t đ ng kinh

ề ủ

ứ

doanh ch a nhi u r i ro.

ả ề

ữ

ệ

 TCTD ph i đ ra nh ng bi n pháp phòng ng a r i ừ ủ

ẩ

ị

ườ

ể

ả

ro : th m đ nh ng

ả i vay, tài s n đ m b o, ki m tra

ử ụ

ố

quá trình s d ng v n vay, …

ả ủ

ụ

ệ

 Lãi vay trong quan h tín d ng NH là giá c c a

ả kho n vay.

TDNH ả 3. B n ch t c a tín d ng NH :

01/10/17

Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu

Ơ Ả Ư Ữ Ủ Ặ II. TDNH VÀ NH NG Đ C TR NG C B N C A

ấ ủ

ụ

ế ố ơ ả

ế ị

ả

ệ c b n quy t đ nh hi u qu kinh doanh tín

ụ d ng NH :

ơ ở

ụ

ể

ồ

ố

• Ngu n v n tín d ng hình thành trên c s “đi vay đ cho vay”

ả

ế ậ

ủ

 TCTD ph i thi

t l p lòng tin c a công chúng g i ti n

ử ề 

ả ợ

ủ

ả

ẩ

ả

ị

TCTD ph i th m đ nh uy tín và kh năng hoàn tr n vay c a

ườ

i đi vay.

ườ

• N u ng ế

i vay không tr đ

ả ượ ợ  TCTD không có v n ố

c n vay

ủ

ấ

ả hoàn tr cho ng

ườ ử ề  TCTD đánh m t lòng tin c a

i g i ti n

TDNH ả 3. B n ch t c a tín d ng NH :  Lòng tin là y u t

01/10/17

Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu

công chúng.

Ế Ộ Ụ Ề III. CH Đ PHÁP LÝ V TÍN D NG NGÂN HÀNG

ề ạ ộ

ế ộ

1. Ch đ pháp lý v ho t đ ng cho vay :

ạ ộ

ệ

Khái ni m ho t đ ng cho vay

ố ượ

ạ ộ

ụ

ấ

 Đ i t

ng c p tín d ng trong ho t đ ng cho vay là

ố v n ti n t

ề ệ .

ạ

ấ

ờ

 Th i h n trong ho t đ ng cho vay r t đa d ng và ộ

phong phú

ệ

ượ

ế ậ

ồ

 Quan h cho vay luôn đ

c thi

ở ợ t l p b i h p đ ng

tín d ng. ụ

01/10/17

Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu

Ế Ộ Ụ Ề III. CH Đ PHÁP LÝ V TÍN D NG NGÂN HÀNG

ề ạ ộ

ế ộ

1. Ch đ pháp lý v ho t đ ng cho vay :

ắ ủ

ạ ộ

Các nguyên t c c a ho t đ ng cho vay :

ắ ử ụ

ụ

ố

 Nguyên t c s d ng v n vay đúng m c đích đã tho ả

ậ

ợ

ồ

thu n trong h p đ ng.

ạ ả ố

ả

ắ

ố

 Nguyên t c hoàn tr đúng h n c v n g c và lãi.

01/10/17

Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu

Ế Ộ Ụ Ề III. CH Đ PHÁP LÝ V TÍN D NG NGÂN HÀNG

ề ạ ộ ế ộ 1. Ch đ pháp lý v ho t đ ng cho vay :

ắ ủ ạ ộ

ủ ắ Các nguyên t c c a ho t đ ng cho vay :  Nguyên t c tránh r i ro :

ượ ấ ố ớ Không đ c c p tín d ng ụ đ i v i :

Thành viên c a HĐQT, Ban ki m soát, T ng GĐ, các Phó

ủ ể ổ

ổ t ng GĐ.

B , m , v , ch ng, con c a nh ng ng

ẹ ợ ữ ủ ồ ố ườ i nêu trên.

Nhân viên th m đ nh, xét duy t, quy t đ nh c p tín d ng.

ế ị ụ ệ ấ ẩ ị

01/10/17

Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu

Ế Ộ Ụ Ề III. CH Đ PHÁP LÝ V TÍN D NG NGÂN HÀNG

ề ạ ộ

ế ộ

1. Ch đ pháp lý v ho t đ ng cho vay :

ắ ủ

ủ

ắ

ượ ấ

ế ấ

ụ

ạ

ệ ư

ụ

ề

ạ ộ Các nguyên t c c a ho t đ ng cho vay :  Nguyên t c tránh r i ro : H n ch c p tín d ng:

không đ

ớ c c p tín d ng v i đi u ki n u

ố ớ

ả

ả đãi, không có b o đ m đ i v i :

ể

ổ ứ

ể

ạ

i TCTD

ạ

i TCTD.

ớ ủ

ưở

ổ

ng, c đông l n c a TCTD.

ố ượ

ệ ủ

ộ

ượ ấ

T ch c ki m toán, ki m toán viên đang ki m toán t Thanh tra viên đang thanh tra t K toán tr ế Doanh nghi p c a m t trong các đ i t

ng không đ

c c p TD

ề

ố

ệ ủ

ệ

ở ữ s h u trên 10% v n đi u l

ư ợ c a doanh nghi p đó. D n

ượ

ố ự

ủ

không v

t quá 5% v n t

có c a TCTD.

01/10/17

Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu

Ế Ộ Ụ Ề III. CH Đ PHÁP LÝ V TÍN D NG NGÂN HÀNG

ề ạ ộ

ế ộ

1. Ch đ pháp lý v ho t đ ng cho vay :

ắ ủ

ủ

ắ

ớ ạ

ạ

ứ ấ

ố ớ

ụ

ổ

ộ

ạ ộ Các nguyên t c c a ho t đ ng cho vay :  Nguyên t c tránh r i ro : ụ : ứ Gi i h n h n m c tín d ng • T ng m c c p tín d ng đ i v i m t khách hàng không đ

ượ ượ c v

t quá

ố ự

ủ

15% v n t

có c a TCTD.

ệ

ự

ồ

ầ ấ

ượ

ủ

ớ ạ

ủ

ộ

• Th c hi n đ ng tài tr v i các TCTD khác, khi : ợ ớ Nhu c u c p tín d ng c a khách hàng v ụ

t gi

i h n nêu trên c a m t

TCTD

ầ

ủ

ố ủ

ả

ồ

ộ

Nhu c u phân tán r i ro c a các TCTD. Kh năng ngu n v n c a m t TCTD.

01/10/17

Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu

Ế Ộ Ụ Ề III. CH Đ PHÁP LÝ V TÍN D NG NGÂN HÀNG

ề ạ ộ

ế ộ

1. Ch đ pháp lý v ho t đ ng cho vay :

ợ ồ

ụ

H p đ ng tín d ng :

ụ

ồ

ợ

ậ

ả

ằ

 H p đ ng tín d ng là s

ả ự tho thu n b ng văn b n

ữ

ộ

ớ

ộ

gi a m t bên là là

TCTD (bên cho vay) v i m t bên là

ổ ứ

ằ

ậ

các t

ch c và cá nhân (bên đi vay)

nh m xác l p các

ấ ị

ủ

ụ

ề

quy n và nghĩa v nh t đ nh c a các bên trong quá

ử ụ

ề

trình vay ti nề , s d ng và thanh toán ti n vay.

01/10/17

Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu

Ế Ộ Ụ Ề III. CH Đ PHÁP LÝ V TÍN D NG NGÂN HÀNG

ề ạ ộ

ế ộ

1. Ch đ pháp lý v ho t đ ng cho vay :

ợ ồ

ụ

H p đ ng tín d ng :

ủ ể ủ ợ ồ

ụ

Ch th c a h p đ ng tín d ng :

ề

ệ

 Các đi u ki n ch th đ i v i bên cho vay – các ủ ể ố ớ

TCTD :

ủ ể

ấ

ả

ậ

Các TCTD là ch th ph i có : gi y phép thành l p và

ạ ộ

ề ệ

ấ

ẩ

ho t đ ng do NHNN c p, có đi u l

do NHNN chu n

ứ

ậ

ấ

ợ

y, có gi y ch ng nh n đăng ký kinh doanh h p pháp,

01/10/17

Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu

ườ ạ

ệ ủ

ự

ề

ẩ

có ng

i đ i di n đ năng l c và th m quy n.

Ế Ộ Ụ Ề III. CH Đ PHÁP LÝ V TÍN D NG NGÂN HÀNG

ề ạ ộ

ế ộ

1. Ch đ pháp lý v ho t đ ng cho vay :

ợ ồ

ụ

H p đ ng tín d ng :

ủ ể ủ ợ ồ

ụ

Ch th c a h p đ ng tín d ng :

ủ ể ố ớ

ề

ệ

 Các đi u ki n ch th đ i v i bên đi vay :

ự

ậ

ự Có năng l c pháp lu t và năng l c hành vi dân s .

ử ụ

ụ

ợ

ố

M c đích s d ng v n vay h p pháp.

ả ợ

ả

Có kh năng tr n .

ươ

ả

ấ

ả

Có ph

ng án s n xu t kinh doanh kh thi.

ề ả

ự

ề

ệ

ả

ị

Th c hi n các qui đ nh v b o đ m ti n vay.

01/10/17

Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu

Ế Ộ Ụ Ề III. CH Đ PHÁP LÝ V TÍN D NG NGÂN HÀNG

ề ạ ộ

ế ộ

1. Ch đ pháp lý v ho t đ ng cho vay :

ợ ồ

ụ

H p đ ng tín d ng :

ụ

ộ

ủ ợ ồ N i dung c a h p đ ng tín d ng :

ủ ế

ề

 Đi u kho n ch y u : ả

ả ề ề

ệ

ề

ố

Đi u kho n v đi u ki n vay v n.

ả ề ố ượ

ề

ồ

ợ

Đi u kho n v đ i t

ng h p đ ng.

ả ề ờ ạ

ề

Đi u kho n v th i h n vay.

01/10/17

Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu

Ế Ộ Ụ Ề III. CH Đ PHÁP LÝ V TÍN D NG NGÂN HÀNG

ề ạ ộ

ế ộ

1. Ch đ pháp lý v ho t đ ng cho vay :

ợ ồ

ụ

H p đ ng tín d ng :

ụ

ộ

ủ ợ ồ N i dung c a h p đ ng tín d ng :

ề

ả ề ụ Đi u kho n v m c đích vay.

ả ề ả

ề

ả

Đi u kho n v đ m b o ti n vay.

ả ề ươ

ề

ứ

Đi u kho n v ph

ả ợ ng th c tr n .

ề

ườ

 Đi u kho n thông th ả

ng.

01/10/17

Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu

Ế Ộ Ụ Ề III. CH Đ PHÁP LÝ V TÍN D NG NGÂN HÀNG

ề ạ ộ

ế ộ

1. Ch đ pháp lý v ho t đ ng cho vay :

ụ

ự

ế ợ ồ

ký k t h p đ ng tín d ng :

ồ ơ ề

ị

Trình t  H s đ ngh vay v n ố

ấ ề

ố

ị

Gi y đ ngh vay v n.

ề ủ ể

ứ

ệ

Tài li u ch ng minh v ch th vay.

ề ụ

ử ụ

ệ

ặ

ố

Tài li u liên quan v m c đích s d ng v n vay, ho c và

ươ

ấ

ả

ng án s n xu t kinh doanh kh thi.

ề ả

ứ

ệ

ả

ả ợ Tài li u ch ng minh v kh năng tài chính đ m b o tr n .

ề ả

ệ

ề

ả

Tài li u liên quan v đ m b o ti n vay.

01/10/17

Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu

Ế Ộ Ụ Ề III. CH Đ PHÁP LÝ V TÍN D NG NGÂN HÀNG

ề ạ ộ

ế ộ

1. Ch đ pháp lý v ho t đ ng cho vay :

ự

ế ợ ồ

ụ

Trình t

ký k t h p đ ng tín d ng :

ế ị

ồ ơ

ẩ

ố

ị

 Th m đ nh h s vay v n, quy t đ nh cho vay.

ế ợ

ụ

ồ

 Ký k t h p đ ng tín d ng

01/10/17

Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu

Ế Ộ Ụ Ề III. CH Đ PHÁP LÝ V TÍN D NG NGÂN HÀNG

ề ạ ộ

ế ộ

1. Ch đ pháp lý v ho t đ ng cho vay :

ả ả

ệ

ề

: Các bi n pháp b o đ m ti n vay

ề ự

ủ

ậ

ọ

ị

Theo qui đ nh c a pháp lu t, TCTD có quy n l a ch n,

ề ả

ế ị

ệ

ề

ả

ị

ề quy t đ nh v b o đ m ti n vay và ch u trách nhi m v

ế ị

ủ

quy t đ nh c a mình.

01/10/17

Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu

Ế Ộ Ụ Ề III. CH Đ PHÁP LÝ V TÍN D NG NGÂN HÀNG

ề ạ ộ ế ộ 1. Ch đ pháp lý v ho t đ ng cho vay :

ả ả ệ ề ằ ả Bi n pháp b o đ m ti n vay không b ng tài s n :

 Có t

ổ ứ ộ ả ấ ị ch c chính tr xã h i b o lãnh tín ch p.

 TCTD cho vay đ i v i các ch th đ

ủ ể ượ ố ớ ị c qui đ nh trong QĐ

ố s 67/1999/QĐTTg ngày 04/10/2002.

 NH chính sách xã h i cho vay đ i v i các ch th đ

ủ ể ượ ố ớ ộ c

ị ị ị qui đ nh trong Ngh đ nh 78/2002/NĐCP ngày 04/10/2002,

ế ị và Quy t đ nh 157/2007/QĐTTg ngày 27/09/2007

01/10/17

Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu

Ế Ộ Ụ Ề III. CH Đ PHÁP LÝ V TÍN D NG NGÂN HÀNG

ề ạ ộ ế ộ 1. Ch đ pháp lý v ho t đ ng cho vay :

ả ả

ệ

ằ

ả

ề Bi n pháp b o đ m ti n vay b ng tài s n :

ừ

ề

ệ

ả

ỉ

Bi n pháp b o đ m ti n vay ch mang tính phòng ng a

ụ

ủ r i ro tín d ng.

ả ả

ệ

ề

ằ

ả

 Các bi n pháp b o đ m ti n vay b ng tài s n :

ầ

ả

• C m c tài s n : ố

ế ấ

ả

• Th ch p tài s n :

ả ủ

ế ấ

ứ

ầ

ố

• Th ch p, c m c tài s n c a bên th ba.

01/10/17

Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu

Ế Ộ Ụ Ề III. CH Đ PHÁP LÝ V TÍN D NG NGÂN HÀNG

ề ạ ộ ế ộ 1. Ch đ pháp lý v ho t đ ng cho vay :

ả ả ệ ả ằ ề Bi n pháp b o đ m ti n vay b ng tài s n :

ợ ồ ệ ữ ố ả ả

 M i quan h gi a giao d ch đ m b o và h p đ ng TD : ị

• Giao d ch đ m b o hình thành khi phát sinh nghĩa v đ m

ụ ả ả ả ị

ệ ả b o trong quan h dân s ự.

• H p đ ng TD là h p đ ng có nghĩa v đ m b o. ồ

ụ ả ả ợ ồ ợ

• M i quan h gi a h p đ ng có nghĩa v đ m b o và h p

ệ ữ ụ ả ả ợ ồ ố ợ

ế ợ ề ả ả ồ ồ đ ng đ m b o ti n vay hình thành khi ký k t h p đ ng TD.

01/10/17

Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu

Ế Ộ Ụ Ề III. CH Đ PHÁP LÝ V TÍN D NG NGÂN HÀNG

ề ạ ộ ế ộ 1. Ch đ pháp lý v ho t đ ng cho vay :

ệ

ả ả

ằ

ả

ợ ồ

ệ ữ

ố

ả

ề Bi n pháp b o đ m ti n vay b ng tài s n :  M i quan h gi a giao d ch đ m b o và h p đ ng TD ị

ỷ ỏ ơ

ệ

ế

ợ

ồ

ị

ươ

• N u h p đ ng TD b vô hi u, b hu b , đ n ph

ứ

ự

ệ

ấ

ợ

ồ

ch m d t mà hai bên ch a th c hi n h p đ ng thì giao

ứ

ấ

ả

ị

ả d ch đ m b o ch m d t.

ỷ ỏ ơ

ệ

ả

ợ

ồ

ị

ươ

• H p đ ng đ m b o vô hi u, b hu b , đ n ph

01/10/17

Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu

ứ

ả

ấ

ưở

ệ ự ủ

ế

ợ

ch m d t không làm nh h

ng đ n hi u l c c a h p

ồ

đ ng TD.

Ế Ộ Ụ Ề III. CH Đ PHÁP LÝ V TÍN D NG NGÂN HÀNG

ề ạ ộ ế ộ 1. Ch đ pháp lý v ho t đ ng cho vay :

ả ả ệ ằ ả ề Bi n pháp b o đ m ti n vay b ng tài s n :

ả ề ạ

 Các lo i tài s n đ m b o ti n vay : ả ả

• V t (có th c t

ự ạ ậ ế ể ả ả ờ ị i th i đi m ký k t giao d ch đ m b o)

• Gi y t

ấ ờ ế ế ế ổ ỳ có giá (c phi u, trái phi u, k phi u, …)

• Quy n tài s n (tác quy n, quy n s h u công nghi p, quy n

ề ở ữ ề ệ ề ề ả

ử ụ ề ề ể ề ấ ậ ả ợ đòi n , quy n nh n ti n b o hi m, quy n s d ng đ t,

ề quy n khai thác tài nguyên thiên nhiên,…)

• Tài s n hình thành trong t

ả ươ ng lai.

Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu

01/10/17

Ế Ộ Ụ Ề III. CH Đ PHÁP LÝ V TÍN D NG NGÂN HÀNG

ề ạ ộ ế ộ 1. Ch đ pháp lý v ho t đ ng cho vay :

ả ả ệ ả ằ ề Bi n pháp b o đ m ti n vay b ng tài s n :

ả ề

ứ ủ

ả

Hình th c c a giao d ch đ m b o ti n vay : ị

ỳ ườ

ứ ạ

ả

ợ

Tu tr

ng h p đ n gi n hay ph c t p, tài s n đ m b o

ượ

ụ

ự

ệ

ể

ế

ợ

ồ

c th hi n tr c ti p trong h p đ ng tín d ng hay

ượ ậ

ả

c l p thành văn b n riêng

01/10/17

Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu

Ế Ộ Ụ Ề III. CH Đ PHÁP LÝ V TÍN D NG NGÂN HÀNG

ề ạ ộ ế ộ 1. Ch đ pháp lý v ho t đ ng cho vay :

ả ả ệ ằ ả ề Bi n pháp b o đ m ti n vay b ng tài s n :

ự

ứ

ả

ị

Công ch ng, ch ng th c văn b n giao d ch đ m b o ả

ườ

ợ

ộ

•Tr

ắ ng h p b t bu c :

ế ấ

ề

ả

ắ

ả

ấ Văn b n th ch p QSD đ t và tài s n g n li n trên

đ t, ấ

ế ấ

ả

ở

Văn b n th ch p nhà

ườ

ả ầ

ạ

ắ

ộ

ợ

ố

•Tr

ng h p không b t bu c : các lo i tài s n c m c

01/10/17

Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu

Ế Ộ Ụ Ề III. CH Đ PHÁP LÝ V TÍN D NG NGÂN HÀNG

ề ạ ộ ế ộ 1. Ch đ pháp lý v ho t đ ng cho vay :

ả ả ệ ằ ả ề Bi n pháp b o đ m ti n vay b ng tài s n :

ả ị

 Đăng ký giao d ch đ m b o ả

• Các tr

ườ ộ ợ ắ ng h p b t bu c :

ế ấ ừ ấ Th ch p QSD đ t, QSD r ng,

ề ở ữ ừ ừ ấ ồ ả Quy n s h u r ng s n xu t là r ng tr ng,

ế ấ ể Th ch p tàu bay, tàu bi n,

ể ả ự ệ ề ế ấ ả ả ộ Th ch p m t tài s n đ đ m b o th c hi n nhi u nghĩa

v ,ụ

01/10/17

Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu

ố ứ ầ C m c ch ng khoán

Ế Ộ Ụ Ề III. CH Đ PHÁP LÝ V TÍN D NG NGÂN HÀNG

ề ạ ộ ế ộ 1. Ch đ pháp lý v ho t đ ng cho vay :

ả ả ệ ằ ả ề Bi n pháp b o đ m ti n vay b ng tài s n :

ả

ị

Đăng ký giao d ch đ m b o ả

ả

ậ

ả

ị

•Các c quan nh n đăng ký giao d ch đ m b o :

ả

ố

ị

ơ C quan đăng ký qu c gia giao d ch đ m b o ; C

ụ

ể

ề

quan đăng ký tàu bi n và thuy n viên ; C c Hàng không

ệ

ở ị

ụ dân d ng Vi

t nam ; S Đ a chính, S Đ a chính – Nhà

đ tấ

01/10/17

Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu

ủ

ả

ị

•Ý nghĩa c a đăng ký giao d ch đ m b o :

Ế Ộ Ụ Ề III. CH Đ PHÁP LÝ V TÍN D NG NGÂN HÀNG

ề ạ ộ ế ộ 1. Ch đ pháp lý v ho t đ ng cho vay :

ả ả ệ ằ ả ề Bi n pháp b o đ m ti n vay b ng tài s n :

ả ề

ả ả

ử

X lý tài s n đ m b o ti n vay :

ả

ượ

ả

ấ

•Tài s n đ m b o đ ả

c gi

i ch p khi bên vay hoàn t

tr nả ợ

ườ

ả ượ ợ

ạ

ợ

•Tr

ng h p bên vay không tr đ

ế c n khi đ n h n, bên

ả ử

ậ ị

ả

ậ

ả

nh n đ m b o đ m b o x lý tài s n theo lu t đ nh.

01/10/17

Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu

Ế Ộ Ụ Ề III. CH Đ PHÁP LÝ V TÍN D NG NGÂN HÀNG

ề ạ ộ ế ộ 1. Ch đ pháp lý v ho t đ ng cho vay :

ả ả ệ ả ằ ề Bi n pháp b o đ m ti n vay b ng tài s n :

 X lý tài s n đ m b o ti n vay :

ả ả ả ề ử

• Vi c x lý tài s n đ m b o ph i tuân th các nguyên t c :

ệ ử ủ ắ ả ả ả ả

X lý theo tho thu n gi a các bên.

ử ữ ả ậ

N u không có tho thu n, ho c không tho thu n đ ậ

ế ả ậ ả ặ ượ c thì

ả ẽ ượ ử ậ ị ả ả ấ tài s n đ m b o s đ c x lý bán đ u giá theo lu t đ nh.

01/10/17

Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu

Ế Ộ Ụ Ề III. CH Đ PHÁP LÝ V TÍN D NG NGÂN HÀNG

ề ạ ộ ế ộ 1. Ch đ pháp lý v ho t đ ng cho vay :

ả ả ệ ằ ả ề Bi n pháp b o đ m ti n vay b ng tài s n :

 X lý tài s n đ m b o ti n vay :

ả ả ả ề ử

• Vi c x lý tài s n đ m b o ph i tuân th các nguyên t c :

ệ ử ủ ắ ả ả ả ả

Vi c x lý tài s n đ m b o ph i khách quan, công khai, minh

ệ ử ả ả ả ả

ề ả ạ ợ ủ ả b ch, đ m b o quy n và l i ích c a các bên có liên quan.

ườ ử ả ả ả ả ả ậ i x lý tài s n đ m b o là bên nh n đ m b o.

Vi c x lý tài s n đ m b o không là ho t đ ng kinh doanh

ệ ử ạ ộ ả ả ả

ả ả ậ ủ c a bên nh n đ m b o.

01/10/17

Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu

Ế Ộ Ụ Ề III. CH Đ PHÁP LÝ V TÍN D NG NGÂN HÀNG

2. Ch đ pháp lý v ho t đ ng chi

ề ạ ộ ế ộ ế ấ ờ ấ t kh u các gi y t có

giá:

ạ ộ ệ ế ấ ờ ấ 2.1. Khái ni m ho t đ ng chi t kh u gi y t có giá :

 Theo thu t ng tài chính : chi

ữ ậ ế ệ ấ ị t kh u là vi c xác đ nh giá

ị ệ ạ ủ ộ ượ ề ệ ạ ể ộ ờ tr hi n t i c a m t l ng ti n t t i m t th i đi m trong

ươ t ng lai.

 Theo Lu t các TCTD : chi

ậ ế ấ ệ t kh u là vi c TCTD mua

ươ ấ ờ ế ủ ạ ắ th ng phi u, các gi y t có giá ng n h n khác c a

ườ ụ ưở ướ ế ng i th h ng tr ạ c khi đ n h n thanh toán.

01/10/17

Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu

Ế Ộ Ụ Ề III. CH Đ PHÁP LÝ V TÍN D NG NGÂN HÀNG

ề ạ ộ ế ộ ế ấ ờ ấ 2. Ch đ pháp lý v ho t đ ng chi t kh u các gi y t có

giá:

ạ ộ ệ ế ấ ờ ấ 2.1. Khái ni m ho t đ ng chi t kh u gi y t có giá :

 Khi ti n hành chi ế

ế ườ ở ữ ấ ờ ấ t kh u, ng i s h u gi y t có giá

ụ ưở ề ể ườ ế chuy n giao ngay quy n th h ng cho ng ậ i nh n chi t

ấ kh u – TCTD.

ấ ờ ế ấ ạ ể TCTD có th đem gi y t có giá đó tái chi t kh u t i các

ặ ạ TCTD khác ho c t i NHNN.

01/10/17

Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu

Ế Ộ Ụ Ề III. CH Đ PHÁP LÝ V TÍN D NG NGÂN HÀNG

ạ ộ

ế ộ

ề

ế

ấ ờ

ấ

2. Ch đ pháp lý v ho t đ ng chi

t kh u các gi y t

có

giá:

ủ ụ

ề

ế

ấ ờ

ấ

ủ

ệ 2.2.Các đi u ki n & th t c chi

t kh u gi y t

có giá c a

TCTD:

ạ ộ

ả

ấ

ế

ấ ờ

ấ

B n ch t pháp lý ho t đ ng chi

t kh u gi y t

có giá.

ủ ể

 Ch th :

ấ ờ

ụ

ấ

Bên mua gi y t

có giá – bên c p tín d ng: là các TCTD

ấ ờ

ụ ưở

ấ ờ

Bên bán gi y t

có giá (đang th h

ng gi y t

có giá) – bên

ầ

ế

vay : là khách hàng có nhu c u chi

ấ t kh u.

01/10/17

Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu

ủ ể

ấ ờ

ụ

Bên có nghĩa v thanh toán : là ch th phát hành gi y t

có

giá.

Ế Ộ Ụ Ề III. CH Đ PHÁP LÝ V TÍN D NG NGÂN HÀNG

ề ạ ộ ế ộ ế ấ ờ ấ 2. Ch đ pháp lý v ho t đ ng chi t kh u các gi y t có

giá:

ủ ụ

ề

ế

ấ ờ

ấ

ủ

t kh u gi y t

có giá c a

ệ 2.2.Các đi u ki n & th t c chi

TCTD:

ạ ộ ả ấ ế ấ ờ ấ B n ch t pháp lý ho t đ ng chi t kh u gi y t có giá.

 Hình th c pháp lý : ứ

ợ ế ấ ờ ấ ồ h p đ ng chi t kh u gi y t có giá.

 Đ i t

ố ượ ủ ồ ấ ờ ợ ng c a h p đ ng : ạ các lo i gi y t ả có giá có kh

ể ượ năng chuy n nh ng.

01/10/17

Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu

Ế Ộ Ụ Ề III. CH Đ PHÁP LÝ V TÍN D NG NGÂN HÀNG

ề ạ ộ

ế ộ

ế

ấ ờ

ấ

2. Ch đ pháp lý v ho t đ ng chi

t kh u các gi y t

có giá:

ủ ụ

ề

ế

ấ ờ

ấ

ủ

ệ 2.2.Các đi u ki n & th t c chi

t kh u gi y t

có giá c a

TCTD:

ạ ấ ờ

ượ

ế

ấ

ế

ấ

Các lo i gi y t

có giá đ

c chi

t kh u , tái chi

t kh u

ấ ờ

ượ

ủ

ị

 Các lo i gi y t ạ

có giá đ

c phát hành theo qui đ nh c a pháp

lu t :ậ

ấ ờ

ủ

Các gi y t

có giá c a các TCTD

Tín phi u c a NHNN. ế ủ

ợ ủ

ứ

ạ

ủ

Các lo i ch ng khoán n c a Chính ph

ế ủ

ế

ỳ

ổ ứ

Tín phi u, k phi u, trái phi u c a các t ế

ch c khác

01/10/17

Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu

ế

ậ

ố

H i phi u nh n n & h i phi u đòi n . ợ ợ

Ế Ộ Ụ Ề III. CH Đ PHÁP LÝ V TÍN D NG NGÂN HÀNG

ề ạ ộ ế ộ ế ấ ờ ấ 2. Ch đ pháp lý v ho t đ ng chi t kh u các gi y t có

giá:

ủ ụ ề ế ấ ờ ấ ủ ệ 2.2.Các đi u ki n & th t c chi t kh u gi y t có giá c a

TCTD:

ạ ấ ờ ượ ế ấ ế ấ Các lo i gi y t có giá đ c chi t kh u , tái chi t kh u

 Các đi u ki n chi ề

ệ ế ấ ờ ấ t kh u gi y t ủ có giá c a TCTD :

Thu c quy n s h u h p pháp c a khách hàng.

ề ở ữ ợ ủ ộ

Ch a đ n h n thanh toán. ạ

ư ế

Đ c phép giao d ch

ượ ị

01/10/17

Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu

Đ c thanh toán theo qui đ nh c a t

ủ ổ ứ ượ ị ch c phát hành.

Ế Ộ Ụ Ề III. CH Đ PHÁP LÝ V TÍN D NG NGÂN HÀNG

ề ạ ộ ế ộ ế ấ ờ ấ 2. Ch đ pháp lý v ho t đ ng chi t kh u các gi y t có

giá:

ủ ụ ề ế ấ ờ ấ ủ ệ 2.2.Các đi u ki n & th t c chi t kh u gi y t có giá c a

TCTD:

ươ ế ấ ế ấ Ph ứ ng th c chi t kh u , tái chi t kh u

 Chi

ế ấ ế ấ ạ ủ t kh u, tái chi ộ ờ t kh u toàn b th i gian còn l i c a

ấ ờ gi y t có giá.

 Chi

ế ấ ế ờ ạ ấ t kh u, tái chi t kh u có th i h n.

01/10/17

Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu

Ế Ộ Ụ Ề III. CH Đ PHÁP LÝ V TÍN D NG NGÂN HÀNG

ề ạ ộ ế ộ ế ấ ờ ấ 2. Ch đ pháp lý v ho t đ ng chi t kh u các gi y t có

giá:

ủ ụ ề ế ấ ờ ấ ủ ệ 2.2.Các đi u ki n & th t c chi t kh u gi y t có giá c a

TCTD:

ươ ế ấ ế ấ Ph ứ ng th c chi t kh u , tái chi t kh u

 M c chi ứ

ế ấ ố t kh u t i đa :

Đ i v i m t khách hàng: 15% v n t

ố ớ ố ự ộ ủ có c a TCTD,

Chi

ế ấ ế ầ ư ấ ứ t kh u, tái chi ể t kh u đ vay đ u t kinh doanh ch ng

ổ ượ ố ự ư ợ khoán, thì t ng d n cho vay không v t quá 20% v n t

01/10/17

Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu

ủ có c a TCTD.

Ế Ộ Ụ Ề III. CH Đ PHÁP LÝ V TÍN D NG NGÂN HÀNG

ề ạ ộ ế ộ ế ấ ờ ấ 2. Ch đ pháp lý v ho t đ ng chi t kh u các gi y t có

giá:

ủ ụ ề ế ấ ờ ấ ủ ệ 2.2.Các đi u ki n & th t c chi t kh u gi y t có giá c a

TCTD:

ươ ế ấ ế ấ Ph ứ ng th c chi t kh u , tái chi t kh u

 Trình t

ự ủ ụ ế th t c chi ấ t kh u :

Khách hàng l p h s đ ngh chi

ồ ơ ề ậ ị ế ấ t kh u.

TCTD th m đ nh ch ng t

ứ ẩ ị ừ ế ế ị ấ chi t kh u, ra quy t đ nh

N u c hai bên đ ng ý, khách hàng làm th t c chuy n

ủ ụ ể ế ả ồ

01/10/17

Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu

nh ngượ

TCTD l p th t c đòi n khi ch ng t

ủ ụ ứ ậ ợ ừ ế ạ đ n h n thanh toán

Ế Ộ Ụ Ề III. CH Đ PHÁP LÝ V TÍN D NG NGÂN HÀNG

ề ạ ộ

ế ộ

ả

3. Ch đ pháp lý v ho t đ ng b o lãnh ngân hàng :

ệ

ả 3.1. Khái ni m b o lãnh ngân hàng :

ả ủ

ả

 B o lãnh NH là cam k t b ng văn b n c a TCTD v i ớ ế ằ

ề ệ

ụ

ệ

ề

ự bên có quy n v vi c th c hi n nghĩa v tài chính

ự

ệ

thay cho khách hàng khi khách hàng không th c hi n

ụ

ế

ả

ậ

ợ đúng nghĩa v đã cam k t ; khách hàng ph i nh n n

ố ề

ả

ượ

và hoàn tr cho TCTD s ti n đã đ

ả c tr thay.

01/10/17

Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu

Ế Ộ Ụ Ề III. CH Đ PHÁP LÝ V TÍN D NG NGÂN HÀNG

ề ạ ộ

ế ộ

ả

3. Ch đ pháp lý v ho t đ ng b o lãnh ngân hàng :

ệ

ả 3.1. Khái ni m b o lãnh ngân hàng :

ạ ộ

ả

ượ

ự

ệ

ở

 Ho t đ ng b o lãnh NH đ

ủ c th c hi n b i các ch

th :ể

ệ

ế

ả

NHNN Vi

t Nam ti n hành b o lãnh cho các TCTD

ố ướ

ủ

ỉ

vay v n n

ủ ị c ngoài theo ch đ nh c a Chính ph .

ổ ứ

ố

Các TCTD b o lãnh cho các t ả

ch c, cá nhân vay v n

ạ t

i các TCTD.

01/10/17

Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu

Ế Ộ Ụ Ề III. CH Đ PHÁP LÝ V TÍN D NG NGÂN HÀNG

ề ạ ộ ế ộ ả 3. Ch đ pháp lý v ho t đ ng b o lãnh ngân hàng :

ạ ả 3.2. Các lo i hình b o lãnh ngân hàng :

 B o lãnh vay v n.

ả ố

 B o lãnh d th u : có m c đích đ m b o cho vi c ng ụ

ự ầ ệ ả ả ả ườ i

ượ ấ ỳ ổ ị ự ầ d th u không đ c rút lui, thay đ i ý đ nh vì b t k lý do

nào khi đã trúng th u.ầ

 B o lãnh th c hi n h p đ ng : có m c đích đ m b o cho ồ

ụ ự ệ ả ả ả ợ

ầ ủ ụ ủ ự ệ ệ ườ vi c th c hi n đúng, đ y đ nghĩa v c a ng i đã trúng

ế ầ ồ ợ th u theo h p đ ng đã ký k t .

01/10/17

Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu

Ế Ộ Ụ Ề III. CH Đ PHÁP LÝ V TÍN D NG NGÂN HÀNG

ề ạ ộ ế ộ ả 3. Ch đ pháp lý v ho t đ ng b o lãnh ngân hàng :

ệ ả

ề

3.3. Đi u ki n b o lãnh :

ệ ụ ả

ự

ệ

ề

ệ

 Đi u ki n th c hi n nghi p v b o lãnh đ i v i ố ớ

TCTD :

ượ

ấ

Đ c NHNN c p phép

ườ

ợ

ướ

ả ượ

ả ng h p b o lãnh ra n

c ngoài, ph i đ

ố ế

ấ

ạ ộ NHNN c p phép ho t đ ng thanh toán qu c t

01/10/17

Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu

Ế Ộ Ụ Ề III. CH Đ PHÁP LÝ V TÍN D NG NGÂN HÀNG

ề ạ ộ ế ộ ả 3. Ch đ pháp lý v ho t đ ng b o lãnh ngân hàng :

ệ ả

ề

3.3. Đi u ki n b o lãnh :

ệ ượ ả

 Đi u ki n đ ề

ố ớ c b o lãnh đ i v i khách hàng :

ứ

ự

ủ

ậ

ổ

T ch c, cá nhân có đ năng l c pháp lu t và năng

ự ự l c hành vi dân s .

ụ ầ ượ ả

ứ

ệ

Có tài li u ch ng minh nghĩa v c n đ

c b o lãnh.

ơ ở

ủ

ả

Có đ uy tín (trên c s tài s n đ m b o) và tình hình

tài chính lành m nh.ạ

01/10/17

Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu

Ế Ộ Ụ Ề III. CH Đ PHÁP LÝ V TÍN D NG NGÂN HÀNG

ế ộ

ề ạ ộ 4. Ch đ pháp lý v ho t đ ng cho thuê tài chính :

ệ

4.1. Khái ni m cho thuê tài chính :

ạ ộ

ụ

ạ

 Cho thuê tài chính là ho t đ ng tín d ng trung h n, dài h n

ơ ở ợ

ữ

ả

ồ

trên c s h p đ ng cho thuê tài s n gi a bên cho thuê là

ớ

TCTD v i khách hàng thuê.

ờ ạ

ế

ạ

ế ụ

ặ

Khi k t thúc th i h n thuê, khách hàng mua l

i ho c ti p t c

ề

ệ

ả

ậ

ả

ợ

thuê tài s n đó theo các đi u ki n đã tho thu n trong h p

ồ đ ng thuê.

ờ ạ

ượ ơ

ươ

Trong th i h n cho thuê, các bên không đ

c đ n ph

ỷ ng hu

ồ

ỏ ợ b h p đ ng.

01/10/17

Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu

Ế Ộ Ụ Ề III. CH Đ PHÁP LÝ V TÍN D NG NGÂN HÀNG

ế ộ

ề ạ ộ 4. Ch đ pháp lý v ho t đ ng cho thuê tài chính :

ấ ủ

ả

4.2. B n ch t c a cho thuê tài chính :

ả ố ị

ầ

ổ

 Bên thuê có nhu c u b sung tài s n c đ nh cho ho t ạ

ả

ấ ộ đ ng s n xu t kinh doanh.

ả ố ị

ầ ủ

 Bên cho thuê mua tài s n c đ nh theo yêu c u c a

bên thuê và cho thuê.

ể ả ạ

ế ạ

 Khi h t h n thuê, bên thuê có th tr l

ả i tài s n thuê,

ế ụ

ặ

ạ

ho c ti p t c thuê, ho c mua l

01/10/17

Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu

Ế Ộ Ụ Ề III. CH Đ PHÁP LÝ V TÍN D NG NGÂN HÀNG

ế ộ

ề ạ ộ 4. Ch đ pháp lý v ho t đ ng cho thuê tài chính :

ệ

ậ 4.3. Quan h pháp lu t cho thuê tài chính :

ệ

ậ

ượ

ể ệ

Quan h pháp lu t cho thuê tài chính đ

c th hi n thông

ả

ợ

ồ

ả qua H p đ ng cho thuê tài chính, là văn b n tho

ụ ủ

ề

ậ

thu n v quy n và nghĩa v c a các bên trong quan

ệ h thuê mua tài chính.

01/10/17

Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu

Ế Ộ Ụ Ề III. CH Đ PHÁP LÝ V TÍN D NG NGÂN HÀNG

ế ộ ề ạ ộ 4. Ch đ pháp lý v ho t đ ng cho thuê tài chính :

ệ ậ 4.3. Quan h pháp lu t cho thuê tài chính :

 Ch th c a quan h pháp lu t thuê mua tài chính :

ủ ể ủ ệ ậ

ượ ấ Bên cho thuê : các công ty tài chính đ c NHNN c p phép

ạ ộ ậ thành l p và ho t đ ng.

ổ ứ ầ Bên đi thuê : t ch c, cá nhân có nhu c u thuê mua tài

ự ự ậ ự ả s n, có năng l c pháp lu t và năng l c hành vi dân s .

 Đ i t

ố ượ ủ ệ ả ố ng c a quan h thuê mua tài chính : tài s n c

ườ ế ị ươ ậ ị đ nh (thông th ng là máy móc, thi t b , ph ệ ng ti n v n

01/10/17

Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu

ả t i, …)

Ế Ộ Ụ Ề III. CH Đ PHÁP LÝ V TÍN D NG NGÂN HÀNG

ế ộ ề ạ ộ 4. Ch đ pháp lý v ho t đ ng cho thuê tài chính :

ệ ậ 4.3. Quan h pháp lu t cho thuê tài chính :

 Quy n và nghĩa v c a bên cho thuê :

• Quy n :ề

ụ ủ ề

Mua, nh p kh u tr c ti p theo yêu c u c a bên thuê.

ự ế ầ ủ ậ ẩ

ầ ồ ườ ệ ạ Yêu c u bên thuê b i th ng thi t h i, các chi phí phát

ố sinh trong su t quá trình cho thuê.

ả ầ ồ ộ ố Thu h i tài s n, yêu c u bên thuê thanh toán toàn b s

ề ạ ợ ồ ti n thuê khi vi ph m h p đ ng.

01/10/17

Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu

Ế Ộ Ụ Ề III. CH Đ PHÁP LÝ V TÍN D NG NGÂN HÀNG

ế ộ ề ạ ộ 4. Ch đ pháp lý v ho t đ ng cho thuê tài chính :

ệ ậ 4.3. Quan h pháp lu t cho thuê tài chính :

 Quy n và nghĩa v c a bên cho thuê :

•

ụ ủ ề

Nghĩa v :ụ

ả ợ ồ ấ ủ ụ ậ ẩ Ký h p đ ng mua tài s n, hoàn t t th t c nh p kh u,

ộ ề ả thanh toán toàn b ti n mua tài s n.

ườ ệ ạ ồ B i th ng thi t h i cho bên đi thuê khi bên cho thuê vi

ạ ồ ợ ph m h p đ ng.

01/10/17

Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu

Ế Ộ Ụ Ề III. CH Đ PHÁP LÝ V TÍN D NG NGÂN HÀNG

ế ộ ề ạ ộ 4. Ch đ pháp lý v ho t đ ng cho thuê tài chính :

ệ ậ 4.3. Quan h pháp lu t cho thuê tài chính :

 Quy n và nghĩa v c a bên thuê :

• Quy n : ề

ụ ủ ề

Đàm phán v i ng

ớ ườ ề ệ ả i bán v vi c mua tài s n thuê.

ự ế ả ậ Tr c ti p nh n tài s n thuê t ừ ườ ng i bán.

ế ụ ự ế ệ ả ặ ọ L a ch n vi c ti p t c thuê ho c mua tài s n thuê khi k t

ả ợ ồ thúc h p đ ng thuê mua tài s n.

01/10/17

Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu

Ế Ộ Ụ Ề III. CH Đ PHÁP LÝ V TÍN D NG NGÂN HÀNG

ế ộ

ề ạ ộ 4. Ch đ pháp lý v ho t đ ng cho thuê tài chính :

ệ

ậ 4.3. Quan h pháp lu t cho thuê tài chính :

ụ ủ

ề

 Quy n và nghĩa v c a bên thuê :

• Nghĩa v :ụ

ụ

ể

ả

ử ụ S d ng tài s n đúng m c đích, không chuy n

ượ

ườ

ứ

ả ng QSD tài s n cho bên ng

ấ ỳ i th ba b t k .

ế ả

ể

ậ

ẩ Thanh toán chi phí nh p kh u, thu , b o hi m, … và

ề

ti n thuê.

01/10/17

Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu

Ế Ộ Ụ Ề III. CH Đ PHÁP LÝ V TÍN D NG NGÂN HÀNG

ế ộ ề ạ ộ 4. Ch đ pháp lý v ho t đ ng cho thuê tài chính :

ệ ậ 4.3. Quan h pháp lu t cho thuê tài chính :

 Quy n và nghĩa v c a bên thuê :

•

ụ ủ ề

Nghĩa v :ụ

ị ệ ạ ố ớ ọ ủ Ch u m i r i ro thi ả t h i đ i v i tài s n thuê, và do tài

ố ớ ổ ứ ả s n thuê gây ra đ i v i t ch c, cá nhân khác.

ả ạ ả ợ ồ Tr l ế ạ i tài s n thuê khi h t h n h p đ ng thuê.

ả ấ ả ả ả Không dùng tài s n thuê làm đ m b o cho kho n vay b t

k .ỳ

01/10/17

Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu

Ế Ộ Ụ Ề III. CH Đ PHÁP LÝ V TÍN D NG NGÂN HÀNG

ế ộ

ề ạ ộ 5. Ch đ pháp lý v ho t đ ng bao thanh toán:

ệ

5.1. Khái ni m bao thanh toán :

ứ ấ

ụ

ủ

 Bao thanh toán là hình th c c p tín d ng c a TCTD

ệ

ạ

ả

cho bên bán hàng thông qua vi c mua l

i các kho n

ả

ừ ệ

ượ

ph i thu phát sinh t

vi c mua, bán hàng hoá đã đ

ả

ậ

ợ

ồ

bên bán hàng tho thu n trong h p đ ng mua bán

hàng.

01/10/17

Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu

Ế Ộ Ụ Ề III. CH Đ PHÁP LÝ V TÍN D NG NGÂN HÀNG

ế ộ

ề ạ ộ 5. Ch đ pháp lý v ho t đ ng bao thanh toán:

ủ ể

ạ ộ

5.2. Ch th tham gia ho t đ ng bao thanh toán :

ủ ể

 Ch th bao thanh toán :

ươ

ướ

ươ

ầ

NH th

ạ ng m i nhà n

c, NH th

ạ ổ ng m i c ph n,

ố

ướ

NH liên doanh, NH 100% v n n

c ngoài, chi nhánh

ướ

ạ

ệ

NH n

c ngoài t

i Vi

t Nam, công ty tài chính

01/10/17

Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu

Ế Ộ Ụ Ề III. CH Đ PHÁP LÝ V TÍN D NG NGÂN HÀNG

ế ộ

ề ạ ộ 5. Ch đ pháp lý v ho t đ ng bao thanh toán:

ủ ể

ạ ộ

5.2. Ch th tham gia ho t đ ng bao thanh toán :

ể ượ ấ

ạ ộ

ề

ệ Đi u ki n đ đ

c c p phép ho t đ ng bao thanh toán :

ầ

Có nhu c u ho t đ ng bao thanh toán ạ ộ

ỷ ệ ợ

ạ

ổ

T l

ư ợ n quá h n/ t ng d n ≤ 5% trong 3 tháng

ấ

ầ g n nh t.

01/10/17

Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu

Ế Ộ Ụ Ề III. CH Đ PHÁP LÝ V TÍN D NG NGÂN HÀNG

ế ộ ề ạ ộ 5. Ch đ pháp lý v ho t đ ng bao thanh toán:

ủ ể ạ ộ 5.2. Ch th tham gia ho t đ ng bao thanh toán :

ể ượ ấ ạ ộ ề ệ Đi u ki n đ đ c c p phép ho t đ ng bao thanh toán :

ị ử ề ạ ạ ặ ị Không đang b xem xét ho c đã b x lý vi ph m v ho t

ự ụ ắ ộ đ ng trong lĩnh v c tài chính NH (dù đã kh c ph c).

ạ ố ế ạ ộ ạ ộ ấ Có gi y phép ho t đ ng ngo i h i n u ho t đ ng bao

ậ ẩ ấ thanh toán xu t nh p kh u.

Đăng công báo ba s liên ti p.

ế ố

01/10/17

Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu

Ế Ộ Ụ Ề III. CH Đ PHÁP LÝ V TÍN D NG NGÂN HÀNG

ế ộ

ủ ể ượ

 Ch th đ

c bao thanh toán :

ổ ứ

ế

ướ

ứ

Các t

ch c kinh t

và n

c ngoài cung ng hàng hoá và

ượ

ụ ưở

ả

c th h

ả ng các kho n ph i thu.

ố ượ

ủ

ả

ẩ

ợ

ồ

Đ i t

ng c a h p đ ng bao thanh toán là s n ph m

ả

ẩ

ị

ụ hàng hoá, không là s n ph m d ch v .

ủ ể ề ạ ộ 5. Ch đ pháp lý v ho t đ ng bao thanh toán: ạ ộ 5.2. Ch th tham gia ho t đ ng bao thanh toán :

01/10/17

Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu

Ế Ộ Ụ Ề III. CH Đ PHÁP LÝ V TÍN D NG NGÂN HÀNG

ế ộ

ệ ữ

ố

 M i quan h gi a ch th bao thanh toán và ch th ủ ể ủ ể

ượ

ụ

ệ

ủ c bao thanh toán là quan h tín d ng, nh ng ch

ủ ể ứ

ụ ả ợ

ể ự

ệ

th th c hi n nghĩa v tr n là ch th th ba – bên

mua hàng

ể ệ

ả

ồ

ợ

ộ

 H p đ ng bao thanh toán ph i th hi n n i dung

ể

ề chuy n quy n đòi n t

ợ ừ ủ ể ượ ch th đ

c bao thanh toán

ủ ể

sang ch th bao thanh toán.

ủ ể ề ạ ộ 5. Ch đ pháp lý v ho t đ ng bao thanh toán: ạ ộ 5.2. Ch th tham gia ho t đ ng bao thanh toán :

Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu

01/10/17

Ế Ộ Ụ Ề III. CH Đ PHÁP LÝ V TÍN D NG NGÂN HÀNG

ế ộ

ề ạ ộ 5. Ch đ pháp lý v ho t đ ng bao thanh toán:

ạ

5.3. Các lo i hình bao thanh toán :

ứ

ả

 Căn c vào kh năng truy đòi :

ề

ệ

Bao thanh toán có quy n truy đòi : là vi c bên bao thanh toán có

ề

ạ

ượ

quy n truy đòi l

i bên đ

c bao thanh toán khi bên mua hàng

ợ ề

ự

ụ

ệ

không th c hi n nghĩa v thanh toán n ti n mua hàng.

ệ

Bao thanh toán không có quy n truy đòi : là vi c bên bao thanh ề

ủ

ự

ị

toán gánh ch u hoàn toàn r i ro khi bên mua hàng không th c

ợ ề

ụ

ệ

hi n nghĩa v thanh toán n ti n mua hàng.

01/10/17

Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu

Ế Ộ Ụ Ề III. CH Đ PHÁP LÝ V TÍN D NG NGÂN HÀNG

ế ộ

ề ạ ộ 5. Ch đ pháp lý v ho t đ ng bao thanh toán:

ạ

5.3. Các lo i hình bao thanh toán :

ị

ớ

 Căn c vào đ a gi ứ

i hành chính :

Bao thanh toán trong n

c.ướ

ẩ

ấ

Bao thanh toán xu t kh u.

01/10/17

Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu

Ế Ộ Ụ Ề III. CH Đ PHÁP LÝ V TÍN D NG NGÂN HÀNG

ế ộ

ề ạ ộ 5. Ch đ pháp lý v ho t đ ng bao thanh toán:

ạ

5.3. Các lo i hình bao thanh toán :

ị

ớ

 Căn c vào đ a gi ứ

i hành chính :

Bao thanh toán trong n

c.ướ

ấ

ẩ

Bao thanh toán xu t kh u.

Bài giảng Luật ngân hàng và chứng khoán (Phần 1: Luật ngân hàng): Chương 5 - Nguyễn Từ Nhu

Chủ đề:

Luật ngân hàng