ươ

Ch

ng 6

Ậ

Ề Ị Ị

Ụ Ụ

Ổ

Ứ

PHÁP LU T V  D CH V  THANH TOÁN  QUA T  CH C D CH V  THANH TOÁN

Ụ

Ệ

Ị

I. KHÁI NI M D CH V  THANH TOÁN

ệ

ạ ộ 1. Khái ni m ho t đ ng thanh toán

ạ ộ ự ệ ệ ả ị ụ ở Ho t đ ng thanh toán là vi c m  tài kho n, th c hi n d ch v

ổ ứ ủ ổ thanh toán, t ệ ố  ch c và tham gia h  th ng thanh toán c a t

ứ ụ ứ ị ch c cung  ng d ch v  thanh toán (trung gian thanh toán),

ử ụ ụ ủ ệ ả ở ị và  vi c  m   tài  kho n,  s   d ng  d ch  v   thanh  toán  c a

ườ ử ụ ụ ị ng i s  d ng d ch v  thanh toán (khách hàng).

Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu

2

01/10/17

Ụ

Ệ

Ị

I. KHÁI NI M D CH V  THANH TOÁN

ệ

ạ ộ 1.Khái ni m ho t đ ng thanh toán

ạ ộ

ệ

ồ

ố

Ho t đ ng thanh toán bao g m 2 m i quan h  :

ệ ữ ổ ứ

ứ

ụ

Quan h  gi a t

ị  ch c cung  ng d ch v  thanh toán

và khách hàng.

ệ ữ

ố

ổ

ứ

ị

M i  quan  h   gi a  các  t

ụ ứ   ch c  cung  ng  d ch  v

ớ

thanh toán v i nhau.

Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu

3

01/10/17

Ụ

Ệ

Ị

I. KHÁI NI M D CH V  THANH TOÁN

ệ ổ ứ ứ ụ ị 2.  Khái  ni m  thanh  toán  qua  t ch c  cung  ng  d ch  v   thanh

toán

2.1. Khái ni m :ệ

 Thanh toán b ng ti n m t. ặ

ề ằ

 Thanh toán không b ng ti n m t : ti n ghi s  (bút t ), ti n trên

ề ề ệ ề ằ ặ ổ

ề ả tài kho n, ti n NH.

ươ ủ ệ ề ằ ặ Các  ph ng  ti n  thanh  toán  không  b ng  ti n  m t  :  séc,  y

ủ ụ ệ ệ ẻ ư nhi m  chi,  y  nhi m  thu,  th   tín  d ng,  th   thanh  toán,  … 

Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu

4

01/10/17

ứ ừ ứ ằ các ch ng t thanh toán – b ng ch ng pháp lý.

Ụ

Ệ

Ị

I. KHÁI NI M D CH V  THANH TOÁN

ệ ổ ứ ứ ụ ị 2.  Khái  ni m  thanh  toán  qua  t ch c  cung  ng  d ch  v   thanh

toán

ủ ị ụ 2.2 Ý nghĩa và vai trò c a d ch v  thanh toán.

 Đ i v i khách hàng :

­

ố ớ

ữ ể ế ả ấ ả ả ậ ờ Gi m  th i  gian,  chi  phí  ki m  đ m,  c t  gi a,  b o  qu n,  v n

­

ể ề ặ chuy n ti n m t.

­

ề ề ậ ắ ộ ủ An toàn, tránh r i ro v  : ti n gi ả ướ , c p gi t, tr m c p, …

ệ ậ Thu n ti n trong thanh toán

Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu

5

01/10/17

Ụ

Ệ

Ị

I. KHÁI NI M D CH V  THANH TOÁN

ệ ổ ứ ứ ụ ị 2.  Khái  ni m  thanh  toán  qua  t ch c  cung  ng  d ch  v   thanh

toán

ủ ị ụ 2.2 Ý nghĩa và vai trò c a d ch v  thanh toán.

 Đ i v i t

ố ớ ổ ứ ể ậ ụ ơ : có th  t n d ng c ch c trung gian thanh toán

ố ủ ộ ử ụ h i s  d ng v n c a khách hàng.

ướ

 Đ i v i Nhà n ố ớ

­

c :

ượ ề ả ể ả Có th  gi m l ặ ư ng ti n m t l u thông  gi m chi phí in đúc,

­

ế ề ư ỏ ồ thu h i và thay th  ti n h  h ng.

ả ố ự ậ ủ ề ộ ế ạ ể Qu n  lý  t t  s   v n  đ ng  c a  n n  kinh  t ế ,  h n  ch   và  ki m

Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu

6

01/10/17

ạ ộ ạ ậ soát các ho t đ ng vi ph m pháp lu t.

Ụ

Ệ

Ị

I. KHÁI NI M D CH V  THANH TOÁN

ệ ổ ứ ứ ụ ị 2.  Khái  ni m  thanh  toán  qua  t ch c  cung  ng  d ch  v   thanh

toán

ơ ế

ệ ố ủ ộ ổ ứ 2.3. Các c  ch  thanh toán :   Thanh  toán  trong  cùng  h   th ng  c a  m t  t ch c  trung  gian

thanh toán.

 Thanh toán trong n c.ướ

ạ  Thanh toán qua ngân hàng đ i lý.

ứ ợ  Thanh toán ph c h p.

Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu

7

01/10/17

Ụ

Ệ

Ị

I. KHÁI NI M D CH V  THANH TOÁN

ệ ổ ứ ứ ụ ị 2.  Khái  ni m  thanh  toán  qua  t ch c  cung  ng  d ch  v   thanh

toán

ủ ườ ạ ộ ặ 2.4.  Các  r i  ro  th ng  g p  trong  ho t  đ ng  thanh  toán  c a  t ủ ổ

ụ ứ ứ ị ch c cung  ng d ch v  thanh toán :

 R i ro v  tín d ng

ụ ủ ề

 R i ro v  tính thanh kho n ả

ủ ề

 R i ro v  h  th ng ho t đ ng ề ệ ố

ạ ộ ủ

 R i ro pháp lý

ủ

Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu

8

01/10/17

Ậ

Ả

Ệ

Ề II. QUAN H  PHÁP LU T V  TÀI KHO N THANH TOÁN

ệ ề ả 1. Khái ni m v  tài kho n thanh toán :

 Tài kho n (TK) là công c  đ  ghi chép, ph n ánh v n ti n t ụ ể

ả ả ố ề ệ

ủ ả ủ c a ch  tài kho n.

 NHNN ch  m  TK thanh toán cho : các TCTD trong n

ỉ ở ướ c, Kho

ổ ượ ụ ị ướ ạ b c  NN,  t ứ   ch c  đ c  làm  d ch  v   thanh  toán,  các  NH  n c

ố ế ngoài, NH qu c t , …

 Các  TCTD  là  ngân  hàng  m   TK  cho:  các  TCTD  khác,  khách  ở

9

ổ ứ ướ ướ ạ hàng  (t ch c,  cá  nhân)  trong  n c  &  n c  ngoài,  Kho  b c

01/10/17

NN.

Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu

Ậ

Ả

Ệ

Ề II. QUAN H  PHÁP LU T V  TÀI KHO N THANH TOÁN

ề ệ ả 1. Khái ni m v  tài kho n thanh toán :

 Kho b c NN m  TK cho các đ n v  s  d ng ngân sách, t

ị ử ụ ạ ở ơ ổ ứ ch c

ở ạ ủ ơ ạ ị cá nhân khác m  TK t i Kho b c NN theo qui đ nh c a c  quan

ề ẩ có th m quy n.

 Các  t

ổ ứ ượ ụ ở ị ch c  khác  đ c  làm  d ch  v   thanh  toán  m   TK  cho

ườ ử ụ ủ ơ ị ng i  s   d ng  thanh  toán  theo  qui  đ nh  c a  c   quan  NN  có

ề ẩ th m quy n.

Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu

10

01/10/17

Ậ

Ả

Ệ

Ề II. QUAN H  PHÁP LU T V  TÀI KHO N THANH TOÁN

ủ ụ ở ả

ủ ụ ấ ở ở ấ ờ ứ ư 2. Th  t c m  và đóng tài kho n thanh toán :  Th  t c m  TK : gi y đăng ký m  TK và gi y t ch ng minh t

ấ ờ ứ ư cách cá nhân, gi y t ch ng minh t cách pháp nhân.

11

01/10/17

ử ụ ệ ệ ạ ở ờ  Vi c m  và s  d ng TK có th i hi u là vô h n.

Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu

Ả

Ậ

Ệ

Ề II. QUAN H  PHÁP LU T V  TÀI KHO N THANH TOÁN

ườ

ả

ợ

ị

ủ ụ ở ả

ng h p tài kho n b  đóng :

ủ

ầ

­ Ch  TK có yêu c u.

ặ ị ấ

ị ế

ự

ủ

ấ

ự

­ Ch  TK b  ch t, m t tích ho c b  m t năng l c hành vi dân s

ổ ứ

ạ ộ

ậ ị

ứ

ấ

ả

ể

ả

­ T  ch c có TK ch m d t ho t đ ng theo lu t đ nh (gi

i th , phá s n).

ủ

ạ

ậ

ạ

ặ

ậ

ỏ

­ Ch  TK vi ph m pháp lu t trong thanh toán, ho c vi ph m th a thu n v i  ớ

ụ

ứ

ổ ứ t

ị  ch c cung  ng d ch v  thanh toán.

ố ư ấ

ờ ạ

ạ ộ

ấ ị

­ TK  có  s   d   th p  và  không  ho t  đ ng  trong  th i  h n  nh t  đ nh  theo  qui

ủ ổ ứ

ứ

ụ

ị

đ nh c a t

ị  ch c cung  ng d ch v  thanh toán.

12

01/10/17

2. Th  t c m  và đóng tài kho n thanh toán :  Các tr

Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu

Ậ

Ả

Ệ

Ề II. QUAN H  PHÁP LU T V  TÀI KHO N THANH TOÁN

ử ụ ả

ố ớ ả 3. S  d ng tài kho n thanh toán :  Đ i v i ch  tài kho n : ủ

• Quy n :ề

ử ụ ố ư ợ ệ ệ ­ S  d ng s  d  TK thông qua các l nh thanh toán h p l .

ỷ ườ ằ ả ­ U  quy n cho ng ề i khác b ng văn b n

ượ ượ ả ả ậ ­ Đ c  cung  c p  thông  tin  và  đ ấ c  đ m  b o  bí  m t  thông  tin

ế liên quan đ n TK.

13

01/10/17

ố ề ư ưở ­ H ng lãi trên s  ti n d  Có trên TK.

Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu

Ả

Ậ

Ệ

Ề II. QUAN H  PHÁP LU T V  TÀI KHO N THANH TOÁN

ử ụ ả 3. S  d ng tài kho n thanh toán :

ố ớ ả

 Đ i v i ch  tài kho n : ủ

• Nghĩa v :ụ

­ Tuân theo nh ng qui đ nh v  ch ng t

ề ứ ữ ị ừ ủ ụ & th  t c thanh toán.

­ Ch u trách nhi m tr

ệ ị ướ ậ ề ộ ả c pháp lu t v  n i dung các kho n chi,

thu.

­ B o đ m đ  s  d  đ i v i các l nh thanh toán đ

ủ ố ư ố ớ ệ ả ả ượ ậ c l p.

­ Tr  các lo i phí có liên quan theo qui đ nh, th a thu n.

14

01/10/17

ả ạ ậ ỏ ị

Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu

Ả

Ậ

Ệ

Ề II. QUAN H  PHÁP LU T V  TÀI KHO N THANH TOÁN

ử ụ ả 3. S  d ng tài kho n thanh toán :

 Quy n  và  nghĩa  v   c a  t

ụ ủ ổ ứ ề ụ ứ ị ch c  cung  ng  d ch  v   thanh

toán:

­ Th c hi n đ y đ , nhanh chóng, chính xác, thu n ti n, an toàn

ầ ủ ự ệ ệ ậ

ợ ệ ệ ủ ụ ủ ủ các l nh thanh toán h p l , đúng th  t c c a ch  TK ; và có

ề ừ ố ườ quy n t ch i trong tr ợ ng h p ng ượ ạ c l i.

­ Gi

ữ ủ ậ bí m t thông tin TK c a khách hàng.

­ Thông báo đ y đ  các thông tin TK cho ch  TK.

15

ầ ủ ủ

­ Thu phí liên quan đ n vi c cung  ng d ch v  thanh toán.

01/10/17

ứ ụ ế ệ ị

Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu

Ậ

Ả

Ệ

Ề II. QUAN H  PHÁP LU T V  TÀI KHO N THANH TOÁN

­

ấ ủ ố ề ả ả 4. B n ch t c a s  ti n trên tài kho n thanh toán :

­

ượ ơ ấ ữ ề ủ TK đ c xem là n i c t gi ti n c a khách hàng.

­

ượ ả ả ố ề S  ti n trên TK đ c xem là cho NH vay không có đ m b o.

ố ề ụ ế ề NH có quy n chi m d ng s  ti n trên TK.

­ M i quan h  gi a khách hàng và NH : đ i lý & u  quy n /

ệ ữ ề ạ ố ỷ

16

01/10/17

ượ ủ ề đ c  y quy n.

Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu

Ề

ƯƠ

Ứ

Ậ III. PHÁP LU T V  CÁC PH

NG TH C THANH TOÁN

Ổ

Ứ

Ứ

Ụ

Ị

QUA T  CH C CUNG  NG D CH V  THANH TOÁN

 Các ph

ươ ứ ậ ệ ng th c thanh toán theo pháp lu t ngân hàng Vi t

Nam :

ằ ­ Thanh toán b ng séc (chèque)

ệ ệ ằ ỷ ­ Thanh toán b ng u  nhi m chi (l nh chi)

ệ ằ ờ ỷ ­ Thanh toán b ng u  nhi m thu (nh  thu)

ư ụ ằ ­ Thanh toán b ng th  tín d ng

17

01/10/17

ẻ ằ ­ Thanh toán b ng th  thanh toán

Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu

Ề

ƯƠ

Ứ

Ậ III. PHÁP LU T V  CÁC PH

NG TH C THANH TOÁN

Ổ

Ứ

Ứ

Ụ

Ị

QUA T  CH C CUNG  NG D CH V  THANH TOÁN

1. Thanh toán b ng séc :

ằ

ớ ệ ề 1.1 Gi i thi u chung v  séc :

 Séc là m nh l nh vô đi u ki n c a ch  tài kho n d ề

ủ ủ ệ ệ ệ ả ướ ạ i d ng

ệ ả ổ ứ ứ ụ ị văn b n ra l nh cho t ch c cung  ng d ch v  thanh toán chi

ả ườ ủ ệ ặ ả tr   cho  ng i  có  tên  trong  séc,  ho c  chi  tr   theo  l nh  c a

ườ ấ ả ặ ườ ộ ố ề ấ ấ ng i  y, ho c chi tr  cho ng i xu t trình m t s  ti n nh t

18

01/10/17

ị đ nh ghi trên séc.

Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu

Ề

ƯƠ

Ứ

Ậ III. PHÁP LU T V  CÁC PH

NG TH C THANH TOÁN

Ổ

Ứ

Ứ

Ụ

Ị

QUA T  CH C CUNG  NG D CH V  THANH TOÁN

ằ

1. Thanh toán b ng séc :

ớ

ệ

ề

1.1 Gi

i thi u chung v  séc :

ợ ệ

 Séc h p l

ộ  có các n i dung:

ề

­ Tiêu đ  “Séc”

­

ố ề

ị

S  ti n xác đ nh

ặ ổ ứ

ứ

ụ

ị

ườ ị

­ Tên NH ho c t

ch c cung  ng d ch v  thanh toán : là ng

i b  ký phát.

ủ ổ ứ

ủ

ặ

ườ

ụ ưở

­ Tên c a t

ch c ho c cá nhân c a ng

i th  h

ng.

ể

ị

­ Đ a đi m thanh toán.

­ Ngày ký phát.

ủ ổ ứ

ữ

ủ

ặ

ớ

ườ

­ Tên c a t

ch c ho c cá nhân v i ch  ký c a ng

i ký phát.

19

01/10/17

Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu

Ề

ƯƠ

Ứ

Ậ III. PHÁP LU T V  CÁC PH

NG TH C THANH TOÁN

Ổ

Ứ

Ứ

Ụ

Ị

QUA T  CH C CUNG  NG D CH V  THANH TOÁN

1. Thanh toán b ng séc :

ằ

ớ ệ ề 1.1 Gi i thi u chung v  séc :

ủ ặ

 Các đ c đi m c a séc: ể

• Tính hình th c cao : do đ

ứ ượ ậ ị ụ ể c pháp lu t qui đ nh c  th .

• Tính tr u t

ừ ượ ộ ươ ạ ầ ng : do séc không c n ghi n i dung th ng m i.

ả ề ắ ườ ị ụ ộ • Tính b t bu c tr  ti n : ng ả i b  ký phát có nghĩa v  chi tr

ề ườ ụ ưở ti n cho ng i th  h ng.

• Tính  l u  thông  :  có  th   chuy n  nh

20

01/10/17

ư ể ể ượ ề ầ ộ ng  m t  hay  nhi u  l n

Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu

ờ ạ ủ trong th i h n c a séc.

Ề

ƯƠ

Ứ

Ậ III. PHÁP LU T V  CÁC PH

NG TH C THANH TOÁN

Ổ

Ứ

Ứ

Ụ

Ị

QUA T  CH C CUNG  NG D CH V  THANH TOÁN

1. Thanh toán b ng séc :

ằ

ớ ề ệ 1.1 Gi i thi u chung v  séc :

ườ ị ừ ố ợ

 Nh ng tr ữ

ng h p séc b  t ch i thanh toán :

ờ ượ ự ị ứ ­ T  séc b  ch ng minh đ c là không chân th c.

­ S  d  trên TK c a ng

ố ư ủ ườ ủ ả i ký phát không đ  chi tr .

­ Séc đ

ượ ộ ế ạ ể ờ c n p sau th i đi m h t h n thanh toán.

ầ ơ ướ ề ẩ ậ ủ ­ Theo yêu c u c a c  quan nhà n c có th m quy n theo lu t

21

01/10/17

ị đ nh.

Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu

Ề

ƯƠ

Ứ

Ậ III. PHÁP LU T V  CÁC PH

NG TH C THANH TOÁN

Ổ

Ứ

Ứ

Ụ

Ị

QUA T  CH C CUNG  NG D CH V  THANH TOÁN

ằ

1. Thanh toán b ng séc :

ạ

1.2. Phân lo i séc :

ể ệ

ứ

ộ

 Căn c  vào n i dung th  hi n ng

ườ ụ ưở i th  h

ng :

ể

ượ

ễ

• Séc vô danh (chuy n nh

ng d  dàng).

ể

ặ

ượ

ượ

• Séc ghi danh (có th  ho c không đ

ể c chuy n nh

ng).

22

01/10/17

Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu

Ề

ƯƠ

Ứ

Ậ III. PHÁP LU T V  CÁC PH

NG TH C THANH TOÁN

Ổ

Ứ

Ứ

Ụ

Ị

QUA T  CH C CUNG  NG D CH V  THANH TOÁN

ằ 1. Thanh toán b ng séc : ạ 1.2. Phân lo i séc :

ứ ể ả ặ

 Căn c  vào cách chi tr  ti n m t hay chuy n kho n : ả ề

ặ ề • Séc ti n m t.

ể ạ ả • Séc chuy n kho n (séc g ch chéo)

ườ ủ ụ ả ả • Séc b o chi (ng ỹ i ký phát ph i làm th  t c ký qu )

• Séc b o lãnh (c a bên th  ba)

• Séc du l chị

23

01/10/17

ủ ứ ả

Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu

Ề

ƯƠ

Ứ

Ậ III. PHÁP LU T V  CÁC PH

NG TH C THANH TOÁN

Ổ

Ứ

Ứ

Ụ

Ị

QUA T  CH C CUNG  NG D CH V  THANH TOÁN

ằ

1. Thanh toán b ng séc : ấ 1.3. Qui trình phát hành, xu t trình và thanh toán séc : ơ ồ ư

S  đ  l u thông séc

(5) Thanh toán liên NH

ể

(4) Chuy n séc

NH c aủ ườ

i mua

ng

NH c a ủ ườ i bán ng (3) N pộ séc nhờ thu hộ

(5’) Thanh toán ghi n  (­)ợ

(5’’) Thanh toán ghi có (+)

(2) Séc

ị

ụ

(1) Hàng hoá / d ch v

ườ

ườ

Ng

i bán

Ng

i mua

24

01/10/17

Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu

Ề

ƯƠ

Ứ

Ậ III. PHÁP LU T V  CÁC PH

NG TH C THANH TOÁN

Ổ

Ứ

Ứ

Ụ

Ị

QUA T  CH C CUNG  NG D CH V  THANH TOÁN

1. Thanh toán b ng séc :

ằ

ụ ủ ề 1.4. Quy n và nghĩa v  c a các bên trong thanh toán séc :

ườ

 Đ i v i ng ố ớ

i ký phát :

­ L p séc đúng qui đ nh

ậ ị

­ B o đ m có đ  ti n trên TK đ  thanh toán

ủ ề ể ả ả

­ Có quy n yêu c u cung  ng d ch v  séc b o chi

ứ ụ ề ầ ả ị

­ B o qu n séc (c  séc đã ho c ch a ghi n i dung)

ư ả ả ả ặ ộ

­ Khi  ng

25

ườ ự ế ấ ấ i  ký  phát  ch t,  m t  tích  hay  m t  năng  l c  hành  vi,

01/10/17

ừ ế ự ệ ệ ậ ộ vi c thanh toán th c hi n theo Lu t th a k , giám h .

Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu

Ề

ƯƠ

Ứ

Ậ III. PHÁP LU T V  CÁC PH

NG TH C THANH TOÁN

Ổ

Ứ

Ứ

Ụ

Ị

QUA T  CH C CUNG  NG D CH V  THANH TOÁN

1. Thanh toán b ng séc :

ằ

ụ ủ ề 1.4. Quy n và nghĩa v  c a các bên trong thanh toán séc :

 Đ i v i ng ố ớ

ườ ụ ưở i th  h ng :

­ Xu t trình séc theo đúng các n i dung ghi trong séc.

ấ ộ

­ Ng

ườ ụ ưở ể ầ ầ ườ ị i  th   h ng  đ u  tiên  có  th   yêu  c u  ng i  b   ký  phát

ờ ả ả trao cho mình t ặ  séc b o chi ho c séc b o lãnh.

­ Chuy n nh

ể ượ ừ ượ ượ ng séc (tr  séc không đ ể c chuy n nh ng)

26

01/10/17

ể ấ ượ ứ ệ ­ Ch m d t vi c chuy n nh ng.

Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu

Ề

ƯƠ

Ứ

Ậ III. PHÁP LU T V  CÁC PH

NG TH C THANH TOÁN

Ổ

Ứ

Ứ

Ụ

Ị

QUA T  CH C CUNG  NG D CH V  THANH TOÁN

ằ

1. Thanh toán b ng séc :

ụ ủ

ề

1.4. Quy n và nghĩa v  c a các bên trong thanh toán séc :

 Đ i v i ng ố ớ

ườ ụ ưở i th  h

ng :

ả ờ ằ

ị ừ ố

ề

ầ

­ Quy n yêu c u tr  l

ả i b ng văn b n khi séc b  t

ch i thanh toán.

ề

ầ

ượ

ầ ố ề

ủ

ộ

­ Quy n yêu c u đ

c thanh toán m t ph n s  ti n ghi trên séc khi TK c a

ườ

ủ ề

ng

i ký phát không đ  ti n thanh toán.

ị ấ

ệ

ị

ệ ạ ế

ị ợ ụ

­ Thông báo khi b  m t séc và ch u trách nhi m thi

t h i n u séc b  l

i d ng

thanh toán.

ị ừ ố

ứ

ệ

ế

ở

ượ

­ Kh i ki n n u séc b  t

ch i thanh toán khi ch ng minh đ

c các bên liên

quan có l

i.ỗ

27

01/10/17

Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu

Ề

ƯƠ

Ứ

Ậ III. PHÁP LU T V  CÁC PH

NG TH C THANH TOÁN

Ổ

Ứ

Ứ

Ụ

Ị

QUA T  CH C CUNG  NG D CH V  THANH TOÁN

ằ

1. Thanh toán b ng séc :

ụ ủ

ề

1.4. Quy n và nghĩa v  c a các bên trong thanh toán séc :

ườ ị

 Đ i v i ng ố ớ

i b  ký phát :

ấ

ắ

ướ

­ Cung c p séc tr ng cho khách hàng và h

ẫ ử ụ ng d n s  d ng.

ườ

ụ ưở

ủ ề

ế

ệ

­ Thanh toán cho ng

i th  h

ng n u séc đ  đi u ki n thanh toán.

ả ạ

ườ

ụ ưở

ả ừ

­ Ng

ượ ạ c l

ả i, ph i tr  l

i séc cho ng

i th  h

ấ ng và cung c p văn b n t

ố

ch i thanh toán.

ế

ậ

ượ

ấ

ượ

ả ậ

ấ

­ N u  nh n  đ

c  thông  báo  m t  séc,  khi  séc  đó  đ

c  xu t  trình,  ph i  l p

ữ ạ ờ

ườ

ấ

ả biên b n gi

i t

l

séc đó, và thông báo cho ng

i ra thông báo m t séc đó.

ụ

ị

­ Thu phí d ch v  thanh toán.

28

01/10/17

Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu

Ề

ƯƠ

Ứ

Ậ III. PHÁP LU T V  CÁC PH

NG TH C THANH TOÁN

Ổ

Ứ

Ứ

Ụ

Ị

QUA T  CH C CUNG  NG D CH V  THANH TOÁN

1. Thanh toán b ng séc :

ằ

ụ ủ ề 1.4. Quy n và nghĩa v  c a các bên trong thanh toán séc :

ườ ả

 Đ i v i ng ố ớ

i b o lãnh :

­ Thanh  toán  cho  ng

ườ ụ ưở ị ừ ế ố i  th   h ng  n u  séc  b   t ch i  thanh

toán.

ố ớ ườ ượ ả ề ­ Sau đó, có các quy n phát sinh đ i v i ng c b o lãnh và i đ

29

01/10/17

ườ ệ ị ướ ườ ng i ch u trách nhi m tr c ng i đó.

Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu

Ề

ƯƠ

Ứ

Ậ III. PHÁP LU T V  CÁC PH

NG TH C THANH TOÁN

Ổ

Ứ

Ứ

Ụ

Ị

QUA T  CH C CUNG  NG D CH V  THANH TOÁN

ệ ằ ỷ 2. Thanh toán b ng u  nhi m chi :

 U   nhi m  chi  là  l nh  chi  ti n  c a  ng ệ

ủ ệ ề ỷ ườ ụ i  có  nghĩa  v   thanh

ượ ậ ử ẫ ẵ ổ ứ ứ toán, đ c l p theo m u in s n và g i cho t ch c cung  ng

ầ ổ ụ ề ừ ứ ị ủ ị d ch  v   thanh  toán,  yêu  c u  t ch c  đó  tr ch  ti n  t TK  c a

ể ườ ụ ưở ố ề ệ mình đ  thanh toán cho ng i th  h ng s  ti n ghi trên l nh

30

01/10/17

chi đó.

Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu

Ề

ƯƠ

Ứ

Ậ III. PHÁP LU T V  CÁC PH

NG TH C THANH TOÁN

Ổ

Ứ

Ứ

Ụ

Ị

QUA T  CH C CUNG  NG D CH V  THANH TOÁN

ệ ằ ỷ 2. Thanh toán b ng u  nhi m chi :

 S  đ  qui trình thanh toán b ng u  nhi m chi :

ữ

(4) Thanh toán gi a các NH

ể

ề NH chuy n ti n

NH đ i lýạ

ạ

ầ (3) Yêu c u NH đ i  lý thanh toán

(2) Thanh toán ghi  n  (­)ợ

(1) Uỷ nhi mệ chi

(5) Thanh toán ghi  có (+)

ụ

ứ Cung  ng hàng ị hoá, d ch v

iườ Ng ề ể chuy n ti n

iườ Ng ụ ưở th  h

ng

31

01/10/17

ơ ồ ệ ằ ỷ

Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu

Ề

ƯƠ

Ứ

Ậ III. PHÁP LU T V  CÁC PH

NG TH C THANH TOÁN

Ổ

Ứ

Ứ

Ụ

Ị

QUA T  CH C CUNG  NG D CH V  THANH TOÁN

ệ ằ ỷ 3. Thanh toán b ng u  nhi m thu :

 U  nhi m thu là l nh nh  thu c a ng ệ

ủ ệ ờ ỷ ườ ụ ưở ượ ậ i th  h ng, đ c l p

ứ ẵ ẫ ạ theo m u in s n, kèm các ch ng t ừ ươ  th ng m i có liên quan, và

ổ ứ ể ỷ ụ ứ ị ổ ử g i cho t ch c cung  ng d ch v  thanh toán đ  u  thác cho t

ộ ố ề ủ ứ ườ ượ ch c đó thu h  s  ti n c a ng ụ i có nghĩa v  thanh toán đ c

32

01/10/17

ệ ờ ghi trên l nh nh  thu đó.

Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu

Ề

ƯƠ

Ứ

Ậ III. PHÁP LU T V  CÁC PH

NG TH C THANH TOÁN

Ổ

Ứ

Ứ

Ụ

Ị

QUA T  CH C CUNG  NG D CH V  THANH TOÁN

ệ ằ ỷ 3. Thanh toán b ng u  nhi m thu :

 Có hai tr

ườ ể ả ợ ng h p có th  x y ra :

­ Ng

ườ ả ề ậ ấ i tr  ti n ch p nh n thanh toán.

­ Ng

ườ ả ề ừ ố i tr  ti n t ch i thanh toán.

ấ ờ ứ ấ ươ

 Căn  c   vào  yêu  c u  xu t  trình  gi y  t ầ

,  ph ờ ứ ng  th c  nh

thu :

ờ ơ ­ Nh  thu tr n

­ Nh  thu kèm ch ng t

33

01/10/17

ứ ờ ừ .

Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu

Ề

ƯƠ

Ứ

Ậ III. PHÁP LU T V  CÁC PH

NG TH C THANH TOÁN

Ổ

Ứ

Ứ

Ụ

Ị

QUA T  CH C CUNG  NG D CH V  THANH TOÁN ệ

ằ ỷ 3. Thanh toán b ng u  nhi m thu :

 S  đ  qui trình thanh toán b ng u  nhi m thu:

ữ

(4’) Thanh toán gi a các NH

ạ

ụ

NH ph c vụ ụ Bên bán

ụ NH đ i lý ph c  v  Bên mua

ầ

(2) Yêu c u NH đ i lý

ườ

ề đòi ti n ng

ạ i mua

(3) Đòi ti nề

(4’’) Thanh toán ghi  có (+)

(1) Uỷ nhi mệ thu

(4) Thanh toán ghi  n  (­)ợ

ụ

ứ Cung  ng hàng ị hoá, d ch v

ườ

ườ

Ng

i bán

Ng

i mua

34

01/10/17

ơ ồ ệ ằ ỷ

Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu

Ề

ƯƠ

Ứ

Ậ III. PHÁP LU T V  CÁC PH

NG TH C THANH TOÁN

Ổ

Ứ

Ứ

Ụ

Ị

QUA T  CH C CUNG  NG D CH V  THANH TOÁN

ư ụ ằ 4. Thanh toán b ng th  tín d ng :

4.1. Khái ni m :ệ

 Th  tín d ng là cam k t c a m t ngân hàng theo yêu c u c a

ầ ủ ế ủ ư ụ ộ

ườ ố ớ ứ ườ khách  hàng  (ng i  mua)  đ i  v i  bên  th   ba  (ng i  bán  –

ườ ụ ưở ứ ẽ ng i  th   h ng),  theo  đó  NH  s   thanh  toán  cho  bên  th   ba

ứ ấ ọ ừ ợ ớ ị khi h  cung c p cho NH các ch ng t phù h p v i các qui đ nh

35

01/10/17

ượ ế đ c ghi rõ trong cam k t đó.

Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu

Ề

ƯƠ

Ứ

Ậ III. PHÁP LU T V  CÁC PH

NG TH C THANH TOÁN

Ổ

Ứ

Ứ

Ụ

Ị

QUA T  CH C CUNG  NG D CH V  THANH TOÁN

ư

ụ

ằ 4. Thanh toán b ng th  tín d ng :

4.1. Khái ni m :ệ

ươ

ệ ợ

ứ

ụ

ằ

 Ph

ư ng  th c  thanh  toán  b ng  th   tín  d ng  có  3  quan  h   h p

ệ ộ ậ

ồ ạ

ồ đ ng phân bi

t, đ c l p, cùng t n t

i :

ợ

ồ

ữ 1­ H p đ ng mua bán gi a bên bán và bên mua.

ị ở ư

ấ ề

ụ

ữ

ợ

ồ

2­ Gi y đ  ngh  m  th  tín d ng là h p đ ng gi a NH và bên mua.

ư

ụ

ượ

ữ

ợ

ồ

3­ Th  tín d ng đ

c phát hành là h p đ ng gi a NH và bên bán.

ứ

ứ

ữ

ị

ỉ

Giao d ch gi a NH phát hành và bên bán ch  căn c  trên ch ng t

ừ ,

ứ

ụ

ị

không căn c  vào hàng hoá, d ch v  có liên quan.

36

01/10/17

Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu

Ề

ƯƠ

Ứ

Ậ III. PHÁP LU T V  CÁC PH

NG TH C THANH TOÁN

Ổ

Ứ

Ứ

Ụ

Ị

QUA T  CH C CUNG  NG D CH V  THANH TOÁN

ư

ụ

ằ 4. Thanh toán b ng th  tín d ng :

4.1. Khái ni m :ệ

ụ

ư

ể

ộ

 Quy trình thanh toán b ng th  tín d ng (LC): ằ (8) Ki m tra b  CT & thanh toán

ể

ể

ộ

(7) Ki m tra b  CT & chuy n giao

ụ

ư

ư

ụ

NH phát hành  th  tín d ng

NH thông báo th  tín d ng

(3) Phát hành LC

(8’)  Thanh toán LC

(2)  Yêu c u ầ m  LCở

(9)       giao b   ộ ừ ch ng tứ và đòi ti nề

(4) NH ể ki m tra LC và thông báo

(6) L pậ b  CTộ giao cho NH

(9’)  Thanh toán LC

(5) Giao hàng

ườ

Ng

i mua

ườ

Ng

i bán

(1) HĐ mua bán hàng hoá

37

01/10/17

Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu

Ề

ƯƠ

Ứ

Ậ III. PHÁP LU T V  CÁC PH

NG TH C THANH TOÁN

Ổ

Ứ

Ứ

Ụ

Ị

QUA T  CH C CUNG  NG D CH V  THANH TOÁN

ẻ ằ 5. Thanh toán b ng th  ngân hàng :

ẻ

ẻ

ươ

ệ

ổ

 Th   ngân  hàng  (th   thanh  toán)  là  ph

ng  ti n  thanh  toán  do  t

ứ

ẻ

ẻ

ệ

ị

ể ự ch c phát hành th  phát hành đ  th c hi n giao d ch th  theo các

ả ượ

ề

ệ

ề

ậ

ả

đi u ki n và đi u kho n đ

c các bên tho  thu n.

ổ ứ

ồ

ổ ứ

 T  ch c phát hành th  bao g m : các NH, các t ẻ

ch c tài chính, các

ệ ớ

doanh nghi p l n, …

ủ ẻ ổ ứ

ẻ

ồ

 Các bên liên quan trong thanh toán th  bao g m : ch  th , t

ch c

ẻ ổ ứ

ẻ ơ ị ấ

ậ

phát hành th , t

ẻ  ch c thanh toán th , đ n v  ch p nh n th .

38

01/10/17

5.1. Khái ni m :ệ

Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu

Ề

ƯƠ

Ứ

Ậ III. PHÁP LU T V  CÁC PH

NG TH C THANH TOÁN

Ổ

Ứ

Ứ

Ụ

Ị

QUA T  CH C CUNG  NG D CH V  THANH TOÁN

ẻ

ằ

5. Thanh toán b ng th  ngân hàng :

5.1. Khái ni m :ệ

ủ ẻ

ệ ữ

ứ

ẻ

 Căn  c   vào  quan  h   gi a  NH  phát  hành  th   và  ch   th ,  th   ẻ

thanh toán

ụ

ẻ

­ Th  tín d ng (credit card)

ẻ

ợ ­ Th  ghi n  (debit card)

ẻ ế ợ

ữ

ẻ

ẻ

ợ

ụ ­ Th  k t h p gi a th  tín d ng và th  ghi n  (charge card)

ứ

ồ

ẻ

 Căn c  vào không gian thanh toán, th  thanh toán g m :

ẻ ộ ị ­ Th  n i đ a

39

01/10/17

ố ế

ẻ

­ Th  qu c t

Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu

.

Ề

ƯƠ

Ứ

Ậ III. PHÁP LU T V  CÁC PH

NG TH C THANH TOÁN

Ổ

Ứ

Ứ

Ụ

Ị

QUA T  CH C CUNG  NG D CH V  THANH TOÁN

ẻ

ằ

5. Thanh toán b ng th  ngân hàng :

5.2 Qui trình thanh toán :

 Thanh toán tr c tuy n (online) ự

ế

 Thanh toán không tr c tuy n (offline)

.

40

01/10/17

ự ế

Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu

Ề

ƯƠ

Ứ

Ậ III. PHÁP LU T V  CÁC PH

NG TH C THANH TOÁN

Ổ

Ứ

Ứ

Ụ

Ị

QUA T  CH C CUNG  NG D CH V  THANH TOÁN

ẻ

ằ

5. Thanh toán b ng th  ngân hàng :

ề

ị (3’) Đ  ngh  thanh toán

ổ ứ T  ch c phát hành thẻ

ổ ứ T  ch c thanh toán thẻ

(4) Thanh toán

(3)  Thanh toán

ứ

(4’)  Thông báo thanh toán

(5) Thanh toán theo thông báo

(2)  ậ L p ch ng  ị ừ ề ,đ  ngh t thanh toán

ị

ụ

(1) Hàng hoá, d ch v

ị

Ch  thủ ẻ

ấ

ẻ

Đ n vơ ậ ch p nh n th

ằ

ẻ

(1’) thanh toán b ng th

41

01/10/17

5.2 Qui trình thanh toán :

Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu

Ề

ƯƠ

Ứ

Ậ III. PHÁP LU T V  CÁC PH

NG TH C THANH TOÁN

Ổ

Ứ

Ứ

Ụ

Ị

QUA T  CH C CUNG  NG D CH V  THANH TOÁN

ẻ

ằ

5. Thanh toán b ng th  ngân hàng :

ệ ủ

ố

ẻ

ằ

5.3  M i  quan  h   c a  các  bên  liên  quan  trong  thanh  toán  b ng  th   ngân

hàng :

ươ

ệ ợ ồ

ứ

ẻ

ằ

 Ph

ng  th c  thanh  toán  b ng  th   ngân  hàng  có  3  quan  h   h p  đ ng

ồ ạ ộ ậ

cùng t n t

i đ c l p :

ẻ ữ ổ ứ

ẻ

ợ

ồ

ử ụ 1­ H p đ ng s  d ng th  gi a t

ủ ẻ  ch c phát hành th  và ch  th .

ữ ổ

ồ

ợ

ỷ

ứ

ẻ

ổ

ề 2­ H p đ ng u  quy n thanh toán gi a t

ch c phát hành th  và t

ứ  ch c

thanh toán th .ẻ

ẻ ữ ổ ứ

ẻ

ấ

ơ

ợ

ồ

ậ 3­ H p đ ng ch p nh n thanh toán th  gi a t

ch c thanh toán th  và đ n

ậ

ẻ ị ấ v  ch p nh n th .

42

ơ ị ấ

ụ ữ

ủ ẻ

ậ

ợ

ồ

ị

4­ H p đ ng mua bán hàng hoá, d ch v  gi a ch  th  và đ n v  ch p nh n  01/10/17 Luật NH & CK - GV Nguyễn Từ Nhu

th ..ẻ