Ứ

Ậ

LU T NGÂN HÀNG & CH NG KHOÁN

ừ

ễ

ả

Gi ng viên : Nguy n T  Nhu

ĐT : 0982.293.054

Email : nhunt@ueh.edu.vn

Ầ

Ậ

PH N 1 : LU T NGÂN HÀNG

ƯƠ

CH

NG 1

Ậ Ơ Ả

Ữ

Ấ

Ề

Ề NH NG V N Đ  LÝ LU N C  B N V

Ậ

NGÂN HÀNG VÀ LU T NGÂN HÀNG

ậ

1/10/17

ễ

Lu t NH & CK ­ GV  ừ Nguy n T  Nhu

Ộ

Ữ

NH NG N I DUNG CHÍNH

ể ủ ệ ố

1. Quá trình hình thành và phát tri n c a h  th ng

ngân hàng.

ạ ộ

ủ

ệ

ể

ặ

ị

ụ 2. Khái ni m và đ c đi m c a ho t đ ng d ch v

ngân hàng.

ơ ả

ề

ề

ấ

ậ

ậ 3. Nh ng  v n  đ   lý  lu n  c   b n  v   Lu t  ngân

ữ hàng.

ệ

ậ

4. Quan h  pháp lu t ngân hàng.

ắ ủ

5. Nguyên t c c a Lu t ngân hàng

ậ

1/10/17

ễ

ậ Lu t NH & CK ­ GV  ừ Nguy n T  Nhu

1. QUÁ TRÌNH HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRI N Ể

Ủ

C A H  TH NG NGÂN HÀNG

ự ấ

ệ

ệ

ạ

Ệ Ố 1.1  S  xu t hi n các ngân hàng hi n đ i :

T

ô

P

n giá

h

o T ụ r

u

Medici

c h

n

ư

g c

n

Công

ổ g

Banque

Bank

ắ

B c Âu

nghi p ệ

Hi L pạ

Tây Âu

ngân

Banca

Hochstettek

hàng

Bank

ắ

ỹ B c M  và Nam  Mỹ

New York

ậ ề ệ

ụ

ả

1864  OCC (The Office of the Controller of the Currency) 1/10/17           C c Qu n lý ti n t

ễ

Lu t NH & CK ­ GV  ừ Nguy n T  Nhu

1. QUÁ TRÌNH HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRI N Ể

Ủ

Ệ Ố

C A H  TH NG NGÂN HÀNG ấ

ệ ố

ạ

1.2 Giai đo n hình thành h  th ng ngân hàng hai c p :

ệ ụ ầ

ự

ư

ữ

ệ

ữ

Nh ng nghi p v  đ u tiên mà ngân hàng Châu Âu th c hi n là l u gi

ả

ậ

ả

ả

ằ

ạ

đ m b o các v t có giá (tài s n b ng vàng, b c).

ủ ự

ệ

ờ

Ở ướ  n

c Anh, th i vua Henry VIII và Charles I, chính ph  th c hi n chính

ị

ạ sách t ch thu vàng, b c

ứ

ậ

ấ

ị

Gi y ch ng nh n giá tr  (Certificate of value).

ụ ổ

ệ ố

ủ

ệ

ệ

ấ

ạ

ớ

L m phát xu t hi n, h  th ng tài chính s p đ . Chính ph  can thi p gi

i

ề

ề

ạ

h n quy n phát hành ti n.

ế

ả

K t qu  :

ề

ề

ộ

Ngân hàng phát

Nhóm 1 : Nhóm ngân hàng đ c quy n phát hành ti n –  ậ 1/10/17

hành.

ễ

Lu t NH & CK ­ GV  ừ Nguy n T  Nhu

ự

ụ

ệ

Nhóm 2 : Nhóm ngân hàng th c hi n trung gian tín d ng , trung gian thanh

toán.

1. QUÁ TRÌNH HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRI N Ể

Ệ Ố

Ủ

C A H  TH NG NGÂN HÀNG

ệ ố

ấ

ạ

1.2 Giai đo n hình thành h  th ng ngân hàng hai c p :

ủ

ộ

ả

ố

ế

Sau cu c kh ng ho ng kinh t

ế ế ớ  th  gi

i 1929 – 1933, các qu c gia ti n

ố ữ

hành qu c h u hóa ngân hàng.

1/10/17

ậ

ễ

Lu t NH & CK ­ GV  ừ Nguy n T  Nhu

1. QUÁ TRÌNH HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRI N Ể

Ệ Ố

Ủ

ệ ố

ấ

ạ

C A H  TH NG NGÂN HÀNG 1.2 Giai đo n hình thành h  th ng ngân hàng hai c p :

ủ ệ ố

ể

ấ

ặ

Đ c đi m c a h  th ng ngân hàng hai c p :

ạ ộ

ủ

ạ

ươ

ị ớ ạ

ạ

ậ

ở

v Ph m vi ho t đ ng c a ngân hàng trung

ng b  gi

i h n b i các đ o lu t,

ự ế

ệ

ớ

không tr c ti p kinh doanh v i nhóm khách hàng là cá nhân và doanh nghi p.

ươ

ướ

ướ

ố ề ố

v Ngân hàng trung

ộ ở ữ ng thu c s  h u Nhà n

c (Nhà n

c chi ph i v  v n),

ủ

ề

ề

ạ

ớ

ộ

ị

đ c quy n phát hành ti n, làm đ i lý cho Chính ph  trong các giao d ch v i

ướ

n

c ngoài.

ươ

ạ

ủ v Là ngân hàng c a các ngân hàng th

ng m i.

ươ

ở ộ

ạ

ạ

v Các ngân hàng th

ệ ụ ng m i ngày càng đa d ng hóa và m  r ng nghi p v .

ậ

1/10/17

ạ ộ

ẫ

ộ

v Các mâu thu n xung đ t trong pháp lu t v  ngân hàng và ho t đ ng ngân hàng

ậ ề Lu t NH & CK ­ GV  ừ Nguy n T  Nhu

ữ

ố

ượ

gi a các qu c gia đ

ễ ỏ c xóa b .

1. QUÁ TRÌNH HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRI N Ể

Ệ Ố

Ủ

C A H  TH NG NGÂN HÀNG

ử ể ị 1.3 L ch s  hình thành và phát tri n ngân hàng ở ệ  Vi t Nam :

ạ ướ Giai đo n tr c 1945 :

• D i  ch   đ   phong  ki n  :  kinh  t

ế ộ ướ ế ế ệ ự ự ấ ộ nông  nghi p  t cung  t c p,  n i

ươ ể ạ ươ ư ầ th ng  kém  phát  tri n,  ngo i  th ng  h u  nh   không  có  gì   Ngân

ể ạ hàng không th  hình thành vào giai đo n này.

• Th i  k   thu c  đ a  c a  Pháp  :  Ngân  hàng  Đông  D ng  (Banque  de  L’

ờ ỳ ị ủ ươ ộ

ủ ệ ổ ố Indochine) hình thành theo pháp l nh 15/01/1875 c a T ng th ng Pháp

ề ộ ế ự ứ ấ   đ c  quy n  phát  hành,  cho  vay  và  chi ệ t  kh u,  th c  hi n  ch c  năng

ươ ươ ng

ễ

ngân hàng trung  1/10/17

ở  Đông D ng. ậ Lu t NH & CK ­ GV  ừ Nguy n T  Nhu

1. QUÁ TRÌNH HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRI N Ể

Ệ Ố

Ủ

C A H  TH NG NGÂN HÀNG

ử ể ị 1.3 L ch s  hình thành và phát tri n ngân hàng ở ệ  Vi t Nam :

ế ạ Giai đo n 1945 đ n 1987 :

• T  tháng 09/1945 đ n 1951, ho t đ ng tín d ng ti n t

ạ ộ ề ệ ừ ụ ế ụ do Nha tín d ng

ự ự ệ ộ ộ (tr c thu c B  tài chính) th c hi n.

• Ngày  06/05/1951,  H   Ch   T ch  ký  s c  l nh  s   15/SL  thành  l p  Ngân

ắ ệ ủ ị ậ ồ ố

ệ ổ ướ ệ ố hàng Qu c gia Vi t Nam (đ i thành Ngân hàng Nhà n c Vi t Nam vào

năm 1960).

• Ngân  hàng  Đ u  t

ầ ư ế ế ự ộ ộ (Ngân  hàng  Ki n  Thi t  ­  1957)  tr c  thu c  B   Tài

chính.

• Ngân hàng Ngo i th

ậ

1/10/17 ệ ki m XHCN.

ễ

ạ ươ ự ộ ướ ỹ ế c và Qu  ti t

ng (1959) tr c thu c NH Nhà n Lu t NH & CK ­ GV  ừ Nguy n T  Nhu

1. QUÁ TRÌNH HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRI N Ể

Ệ Ố

Ủ

C A H  TH NG NGÂN HÀNG

ử ể ị 1.3 L ch s  hình thành và phát tri n ngân hàng ở ệ  Vi t Nam :

ế ạ Giai đo n 1945 đ n 1987 :

ủ ệ ố ể ặ Đ c đi m c a h  th ng ngân hàng :

- H  th ng ngân hàng m t c p.

ệ ố ộ ấ

- Nhà n

ướ ở ữ ộ ề c s  h u đ c quy n.

- Các NH chuyên doanh th c ch t là nh ng b  ph n đ c bi

ự ữ ặ ấ ậ ộ ệ ủ t c a Ngân

ướ ộ ố ấ ị ự hàng Nhà n c trong m t s  lĩnh v c nh t đ nh.

ậ

1/10/17

ễ

Lu t NH & CK ­ GV  ừ Nguy n T  Nhu

ạ ộ ượ ế ạ ậ ủ - Ho t đ ng c a ngân hàng đ ế c ti n hành theo k  ho ch t p trung.

1. QUÁ TRÌNH HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRI N Ể

Ệ Ố

Ủ

C A H  TH NG NGÂN HÀNG

ử

ể

ị

1.3 L ch s  hình thành và phát tri n ngân hàng

ở ệ  Vi

t Nam :

ế

ạ

Giai đo n 1987 đ n nay :

ế

ạ

ự

ể

ẽ

ạ

ổ

ể • Giai  đo n  chuy n  ti p  1987  –  1990

ệ  :  có  s   chuy n  đ i  m nh  m   trong  h

ố

ệ

th ng ngân hàng Vi

t Nam.

ơ ở

C  s  pháp lý :

ủ

ế

ị

Ươ

ả

- Ngh  quy t VI c a BCH Trung

ng Đ ng khóa VI.

ộ ồ

ộ ưở

ủ

ị

ỉ

- Ch  th  218/CT ngày 13/07/1987 c a H i đ ng B  tr

ng.

ộ ồ

ộ ưở

ủ

ị

ị

- Ngh  đ nh 53/NĐ/HĐBT ngày 26/03/1988 c a H i đ ng B  tr

ng.

ể

ặ

Đ c đi m :

ướ

ủ

ứ

ệ

ị

- Có s  phân  đ nh ch c năng c a Ngân hàng Nhà n

c Vi

t Nam và các ngân

ậ

ả

ặ

ậ

ự Lu t NH & CK ­ GV  1/10/17 ư hàng chuyên doanh (m c dù ch a rõ ràng trong các văn b n pháp lu t). ừ ễ Nguy n T  Nhu

ệ ố ủ

ề

ẫ

ộ

ướ

ự

- V n mang tính đ c quy n tuy t đ i c a Nhà n

c trong lĩnh v c ngân hàng.

1. QUÁ TRÌNH HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRI N Ể

Ệ Ố

Ủ

C A H  TH NG NGÂN HÀNG

ử ể ị 1.3 L ch s  hình thành và phát tri n ngân hàng ở ệ  Vi t Nam :

ế ạ Giai đo n 1987 đ n nay :

• Giai đo n hình thành h  th ng ngân hàng hai c p

ệ ố ạ ấ  :

ơ ở C  s  pháp lý :

- Pháp l nh s  37 v

ệ ố ướ ệ ệ ự ề NH NHà n c Vi t nam ngày 23/05/1990, hi u l c

ngày 01/10/1990.

- Pháp l nh s  38 v

ệ ố ươ ụ ạ ề NH th ng m i, HTX tín d ng và Công ty tài chính

ậ

1/10/17

ễ

Lu t NH & CK ­ GV  ừ Nguy n T  Nhu

ệ ự ngày 23/05/1990, hi u l c ngày 01/10/1990.

1. QUÁ TRÌNH HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRI N Ể

Ệ Ố

Ủ

C A H  TH NG NGÂN HÀNG

ử

ể

ị

1.3 L ch s  hình thành và phát tri n ngân hàng

ở ệ  Vi

t Nam :

ế

ạ

Giai đo n 1987 đ n nay :

ệ ố

ạ

• Giai đo n hình thành h  th ng ngân hàng hai c p

ấ  :

ệ

ượ

ế ở

ậ

ả

ộ

ố

Sau 6 năm, 2 pháp l nh trên đ

c thay th  b i hai văn b n lu t do Qu c h i

thông qua ngày 12/12/1997 :

ậ

ướ

ệ

ậ ố

- Lu t Ngân hàng Nhà n

c Vi

t Nam – Lu t s  01/1997/QH10.

ổ ứ

ậ ố

ụ

ậ - Lu t các t

ch c tín d ng – Lu t s  2/1997/QH10.

ố ộ

ự

ệ

ẩ

Sau 5 năm th c hi n, Qu c h i phê chu n :

ộ

ố

ộ ố ề ủ

ổ ổ

ậ ử

Lu t s a đ i b  sung m t s  đi u c a

- Ngày 17/06/2003, Qu c h i thông qua:

ướ

ệ

ậ ố

t Nam – Lu t s  10/2003/QH11.

ậ Lu t Ngân hàng Nhà n 1/10/17

ố ộ

ậ ử ổ ổ

ộ ố ề

ậ

Lu t s a đ i b  sung m t s  đi u Lu t

ễ

c Vi ậ Lu t NH & CK ­ GV  - Ngày 25/05/2004, Qu c h i thông qua: ừ Nguy n T  Nhu

ổ ứ

ậ ố

ụ

các t

ch c tín d ng – Lu t s  20/2004/QH11.

1. QUÁ TRÌNH HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRI N Ể

Ệ Ố

Ủ

C A H  TH NG NGÂN HÀNG

ệ ố

ệ

1.4 H  th ng ngân hàng Vi

ệ t Nam hi n hành :

ướ

ệ

Ngân hàng nhà n

t

ổ ứ

ụ

Các t

ch c tín d ng

c Vi Nam và các chi nhánh

v Kinh doanh ti n t

ề ệ .

ề

ề

ộ

v Đ c quy n phát hành ti n.

ụ

ậ

ị

v Làm d ch v  ngân hàng (nh n

ụ

ứ

ị

v Cung  ng các d ch v  tài

ề ử ấ

ụ

ti n g i, c p tín d ng, cung

ề ệ

chính ti n t

ủ  cho Chính ph

ứ

ị

ụ ng các d ch v  thanh toán và

và các TCTD.

ụ

ị

các d ch v  khác).

ậ

1/10/17

ễ

Lu t NH & CK ­ GV  ừ Nguy n T  Nhu

Ạ Ộ Ủ Ặ Ệ Ể 2. KHÁI NI M VÀ Đ C ĐI M C A HO T Đ NG NGÂN HÀNG

ạ ộ ụ ệ ị 2.1 Khái ni m ho t đ ng d ch v  ngân hàng :

ộ ố ố ậ ủ Theo pháp lu t c a m t s  qu c gia :

ươ ứ ệ ệ - Khái ni m theo ph ng th c li t kê.

- Khái ni m mang tính t ng quan, ho c ch  d u hi u.

ỉ ấ ệ ệ ặ ổ

- Khái ni m đ

ệ ượ ậ ạ ệ c ghi nh n t i các án l .

ậ ệ Theo pháp lu t Vi t Nam :

ạ ộ ạ ộ ề ệ ụ ị Ho t đ ng ngân hàng là ho t đ ng kinh doanh ti n t và d ch v  ngân

ườ ố ề ử ụ ử ề ậ th ng xuyên ớ ộ hàng v i n i dung là nh n ti n g i và s  d ng s  ti n này

ậ

ễ

Lu t NH & CK ­ GV  ừ Nguy n T  Nhu

ụ ụ ứ ị . ể ấ đ  c p tín d ng, cung  ng các d ch v  thanh toán 1/10/17

Ạ Ộ Ủ Ặ Ệ Ể 2. KHÁI NI M VÀ Đ C ĐI M C A HO T Đ NG NGÂN HÀNG

ủ ụ ể ặ ị ạ ộ 2.2  Đ c đi m c a ho t đ ng d ch v  ngân hàng :

­ Y u t

ế ố ủ ể ổ ứ ch  th  (NHNN, các TCTD, các t ch c khác).

­ Là ho t đ ng kinh doanh v i đ i t

ớ ố ượ ạ ộ ề ệ ng kinh doanh là ti n t và cung

ứ ị ụ ng các d ch v  ngân hàng.

­ Là ho t đ ng kinh doanh có đi u ki n.

ạ ộ ề ệ

­ Là m t trong nh ng lĩnh v c ho t đ ng quan tr ng c a n n kinh t

ủ ề ạ ộ ữ ự ọ ộ ế .

ứ ự ề ủ ữ ộ . ạ ộ ­ Là m t trong nh ng ho t đ ng ch a đ ng nhi u r i ro

­ Là  lĩnh  v c  ho t  đ ng  mang  tính  nh y  c m  v i  các  bi n  đ ng  c a

ạ ộ ủ ự ế ạ ả ớ ộ

ế ủ ộ ề n n kinh t , c a xã h i.

­ Trong lĩnh v c ho t đ ng ngân hàng, c nh tranh luôn song hành v i

ậ

ạ ộ ự ạ ớ

ễ

Lu t NH & CK ­ GV  ừ Nguy n T  Nhu

ợ h p tác. 1/10/17

­ Ho t đ ng NH luôn ch u s  qu n lý tr c ti p c a NHNN.

ự ế ủ ị ự ả ạ ộ

Ữ Ậ Ấ Ề Ề Ậ Ơ Ả 3. NH NG V N Đ  LÝ LU N C  B N V  LU T NGÂN HÀNG

ệ

ậ

3.1 Khái ni m Lu t ngân hàng :

ể

ậ

ề 3.1.1 Quan đi m v  Lu t ngân hàng

ở ộ ố ướ  m t s  n

c :

ậ

ậ

ộ

­ Pháp : lu t NH là m t ngành lu t.

ạ ộ

ề ệ

ữ

ề

ắ

ậ

ỹ

­ M  : lu t NH là nh ng nguyên t c chung v  các ho t đ ng tài chính, ti n t

ụ

ị

và các d ch v  liên quan.

ậ

ặ

ộ

ệ ủ

­ Liên Xô cũ : lu t NH là m t phân ngành đ c bi

ậ t c a Lu t tài chính.

ự ỗ

ữ

ậ

ậ

ợ

ộ

ươ

­ Nga : lu t NH là m t lĩnh v c h n h p, đan xen gi a lu t kinh doanh – th

ng

ậ

ạ

ậ

m i, lu t hành chính và lu t tài chính.

ạ ộ

ủ

ạ

ậ

ậ

ợ

ỉ

 T p h p các quy ph m pháp lu t đi u ch nh ho t đ ng c a các ngân hàng  ề

ạ

ắ ơ ả ủ

ệ ổ ứ

th

ng m i, ngân hàng trung

ng, các nguyên t c c  b n c a vi c t

ệ  ch c h

ươ ậ

ậ ự ự

ủ ổ

Lu t NH & CK ­ GV  ừ ễ Nguy n T  Nhu ệ ị

ươ 1/10/17 ố

ụ th ng tín d ng và tr t t

ụ  th c hi n các d ch v  cho khách hàng c a t

ứ  ch c tín

d ng.ụ

Ữ Ậ Ấ Ề Ề Ậ Ơ Ả 3. NH NG V N Đ  LÝ LU N C  B N V  LU T NGÂN HÀNG

ệ ậ 3.1 Khái ni m Lu t ngân hàng :

ệ ậ ậ ệ 3.1.2  Khái ni m Lu t ngân hàng trong pháp lu t Vi t Nam :

ơ ế ậ ế ế ự ấ ạ Lu t ngân hàng trong c  ch  kinh t ậ  k  ho ch hóa t p trung th c ch t

ậ ướ ề ả là lu t qu n lý nhà n c v  ngân hàng.

ậ ạ ậ ơ ợ ổ Lu t  ngân  hàng  là  t ng  h p  các  qui  ph m  pháp  lu t  do  c   quan  nhà

ướ ậ ị ủ ụ ặ ượ ề ẩ n c có th m quy n ban hành theo đúng các th  t c lu t đ nh ho c đ c

ừ ề ệ ả ậ ộ ỉ th a nh n, đi u ch nh các quan h  xã h i phát sinh trong quá trình qu n lý

ướ ề ề ệ ạ ộ nhà  n c  v   ti n  t và  ngân  hàng,  trong  quá  trình  ho t  đ ng  ngân  hàng

ậ

1/10/17

ễ

Lu t NH & CK ­ GV  ừ Nguy n T  Nhu

ủ ổ ứ ủ ệ ố c a h  th ng ngân hàng và c a các t ch c khác.

Ữ Ậ Ấ Ề Ề Ậ Ơ Ả 3. NH NG V N Đ  LÝ LU N C  B N V  LU T NGÂN HÀNG

ố ượ

ủ

ề

ậ

ỉ

3.2 Đ i t

ng đi u ch nh c a Lu t ngân hàng :

ấ ủ

ứ

ộ

ệ

ề

ậ

3.2.1 Căn c  vào tính ch t c a quan h  xã h i do Lu t ngân hàng  đi u

ỉ

ươ

ủ

ứ

ộ

ậ

ch nh và ph

ng th c tác đ ng c a pháp lu t :

ả

ướ ề

ệ v Các quan h  qu n lý nhà n

c v  ngân hàng :

ủ ể Ch  th  :

ủ ể

ủ

ả

ộ

ệ

­ Ch  th  qu n lý : Chính ph , các B  và NHNN Vi

t nam.

ủ ể ị ự ả

ổ ứ

ế

­ Ch  th  ch u s  qu n lý : cá nhân và các t

ch c kinh t

.

ộ

ệ

N i dung :

quan h  XH phát sinh trong quá trình :

ậ

ự

ệ

ị

ố  qu c gia

ễ

Lu t NH & CK ­ GV  1/10/17 ề ệ ạ ­ Ho ch đ nh và th c hi n chính sách ti n t ừ Nguy n T  Nhu

ệ ố

ả

ổ ứ

ụ

­ Qu n lý h  th ng các t

ch c tín d ng.

ươ

ứ

ề

ộ

ỉ

ụ

ệ

ệ

Ph

ng th c tác đ ng, đi u ch nh

: m nh l nh ph c tùng.

Ữ Ậ Ấ Ề Ề Ậ Ơ Ả 3. NH NG V N Đ  LÝ LU N C  B N V  LU T NGÂN HÀNG

ố ượ

ủ

ề

ậ

ỉ

3.2 Đ i t

ng đi u ch nh c a Lu t ngân hàng :

ấ ủ

ứ

ộ

ệ

ề

ậ

3.2.1 Căn c  vào tính ch t c a quan h  xã h i do Lu t ngân hàng  đi u

ỉ

ươ

ủ

ứ

ộ

ậ

ch nh và ph

ng th c tác đ ng c a pháp lu t :

ệ ổ ứ

v Các quan h  t

ch c và kinh doanh ngân hàng :

ủ ể Ch  th  :

ộ

ệ

ổ

ượ

ạ ộ

ấ

ồ - M t  bên  g m  :  NHNN  Vi

t  nam  và  các  t

ứ   ch c  đ

c  c p  phép  ho t  đ ng

ngân hàng.

ể

ầ

ồ

ộ

ạ ủ

- M t bên g m : cá nhân và th  nhân (ph n còn l

i c a XH).

ộ

ệ

N i dung :

quan h  XH phát sinh trong quá trình :

ệ

1/10/17 - Quan h  XH phát sinh gi a NHNN và các TCTD.

ễ

ậ Lu t NH & CK ­ GV  ữ ừ Nguy n T  Nhu

ữ

ệ

- Quan h  XH phát sinh gi a các TCTD và khách hàng.

ươ

ứ

ề

ộ

ỉ

ẳ

ậ

ỏ

Ph

ng th c tác đ ng, đi u ch nh

: bình đ ng, th a thu n.

Ữ Ậ Ấ Ề Ề Ậ Ơ Ả 3. NH NG V N Đ  LÝ LU N C  B N V  LU T NGÂN HÀNG

ố ượ ủ ề ậ ỉ 3.2 Đ i t ng đi u ch nh c a Lu t ngân hàng :

ứ ề ỉ ộ 3.2.2. Căn c  vào n i dung đi u ch nh :

v  Quan h  t

ệ ổ ứ ạ ộ ướ ệ ủ  ch c và ho t đ ng c a Ngân hàng Nhà n c Vi t Nam.

v Quan h  t

ệ ổ ứ ủ ổ ứ ụ ạ ộ  ch c và ho t đ ng c a các t ch c tín d ng.

v Quan h  kinh doanh ngân hàng c a các t

ủ ệ ổ ứ ả ổ ứ ch c không ph i là t ch c

ụ ư ượ ướ ạ ộ ộ ố ự tín d ng nh ng đ c Nhà n ệ c cho phép th c hi n m t s  ho t đ ng

ậ

1/10/17

ễ

Lu t NH & CK ­ GV  ừ Nguy n T  Nhu

kinh doanh ngân hàng.

Ữ Ậ Ấ Ề Ề Ậ Ơ Ả 3. NH NG V N Đ  LÝ LU N C  B N V  LU T NGÂN HÀNG

ồ ủ ậ 3.3 Ngu n c a Lu t ngân hàng :

ế ­ Hi n pháp

ả ậ ệ ộ ậ ự ậ ậ ­ Các văn b n lu t : Lu t NHNN Vi t Nam, B  lu t dân s  2005, Lu t

ậ ầ ư ậ ợ ả ậ ệ doanh nghi p, Lu t đ u t , Lu t h p tác xã, Lu t phá s n, …

­ Các pháp l nh (do  y ban th

Ủ ệ ườ ụ ố ộ ng v  Qu c h i ban hành).

­ Các  ngh   đ nh  (c a  Chính  ph ),  quy t  đ nh  (c a  Th   t

ế ị ủ ướ ủ ủ ủ ị ị ng  Chính

ph ).ủ

­ Các thông t

ư ủ ế ị ủ ố ố (c a NHNN), quy t đ nh (c a Th ng đ c NHNN).

1/10/17 ­ Các hi p đ nh, đi u

ậ Lu t NH & CK ­ GV  ố ế c qu c t ừ ễ Nguy n T  Nhu

ề ướ ệ ị .

­ Nh ng t p quán, thông l

ữ ậ ệ ố ế qu c t .

Ậ Ệ 4. QUAN H  PHÁP LU T NGÂN HÀNG

ệ ậ ệ 4.1  Khái ni m quan h  pháp lu t ngân hàng:

ệ ệ ậ ộ ữ Quan h  pháp lu t ngân hàng là nh ng quan h  xã h i phát sinh trong

ự ướ ề ề ệ ổ ả lĩnh  v c  qu n  lý  nhà  n c  v   ti n  t và  ngân  hàng,  trong  quá  trình  t

ạ ộ ạ ộ ứ ủ ch c và ho t đ ng kinh doanh c a các TCTD, trong quá trình ho t đ ng

ủ ổ ứ ượ ậ ạ ngân hàng c a các t ch c khác đ c các quy ph m pháp lu t ngân hàng

ậ

1/10/17

ễ

Lu t NH & CK ­ GV  ừ Nguy n T  Nhu

ề ỉ đi u ch nh.

Ậ Ệ 4. QUAN H  PHÁP LU T NGÂN HÀNG

ệ ậ ệ 4.1  Khái ni m quan h  pháp lu t ngân hàng:

ể ặ Đ c đi m :

ạ ộ ự Phát sinh trong lĩnh v c ho t đ ng ngân hàng.

ượ ề ậ ở ỉ ạ Đ c  đi u  ch nh  b i  các  quy  ph m  pháp  lu t  ngân  hàng  và  các  quy

ự ế ậ ạ ph m pháp lu t khác : hành chính, tài chính, dân s , kinh t …

ế ợ ậ ư ậ Mang tính k t h p pháp lu t công và pháp lu t t .

ố ượ ế ề ệ ị ụ Phát sinh liên quan đ n các đ i t ố ng : v n ti n t , d ch v  ngân hàng,

ụ ề ấ ờ ậ ị ả ả b o m t ngân hàng, các d ch v  v  gi y t ệ  có giá, tài s n trong quan h

ậ

thuê mua tài chính.

1/10/17 Y u t

ễ

Lu t NH & CK ­ GV  ệ ừ Nguy n T  Nhu

ế ố ự ể ị ớ ậ t do  ý  chí trong quan h   pháp  lu t  ngân  hàng  có  th   b   gi i

h n.ạ

Ậ Ệ 4. QUAN H  PHÁP LU T NGÂN HÀNG

ế ố ấ ệ ậ c u thành quan h  pháp lu t ngân hàng: 4.2 Các y u t

ủ ể ộ ộ ệ v Ch   th   :  toàn  b   các  thành  viên  trong  xã  h i  khi  tham  gia  quan  h

ậ pháp lu t ngân hàng.

v Khách th  : các nhu c u đ

ầ ượ ể ủ ả ộ c tho  mãn c a các thành viên trong xã h i

ậ ệ khi tham gia quan h  pháp lu t ngân hàng.

v N i dung c a quan h  pháp lu t ngân hàng là t ng h p các quy n và

ủ ệ ề ậ ổ ợ ộ

ậ

1/10/17

ễ

Lu t NH & CK ­ GV  ừ Nguy n T  Nhu

ủ ể ụ ủ ệ ậ nghĩa v  c a các ch  th  khi tham gia quan h  pháp lu t ngân hàng.

Ủ Ậ Ắ 5. NGUYÊN T C C A LU T NGÂN HÀNG

ắ

5.1  Nhóm nguyên t c chung :

ắ ấ

ạ

ả

Ø Nguyên t c b t kh  xâm ph m.

ắ ự ủ

ự ề ệ

Ø Nguyên t c t

ch  kinh doanh trong lĩnh v c ti n t

­ ngân hàng.

ắ ạ

ẳ

Ø Nguyên t c c nh tranh bình đ ng.

ế

ấ

ạ

ấ

ợ

ợ Các  hành  vi  c nh  tranh  b t  h p  pháp  :  khuy n  mãi  b t  h p

ầ ơ

ự ậ

ị ườ

ạ

ề ệ

pháp, thông tin sai s  th t, đ u c  lũng đo n th  tr

ng ti n t

, các

hành vi khác.

ồ ạ

ạ

ớ ợ

C nh tranh t n t

i song song v i h p tác.

1/10/17

ắ

ằ

ề ợ ủ

ậ Ø Nguyên t c cân b ng, k t h p hài hoà quy n l

ủ ể i c a các ch  th

Lu t NH & CK ­ GV  ế ợ ừ ễ Nguy n T  Nhu

ậ

trong lu t ngân hàng.

Ủ Ắ Ậ 5. NGUYÊN T C C A LU T NGÂN HÀNG

ắ ặ

5.2  Nhóm các nguyên t c đ c thù :

ệ ố

ự

ắ

ấ

Ø Nguyên t c xây d ng h  th ng ngân hàng hai c p.

ừ ủ

ạ ộ

ế

ạ

ắ

Ø Nguyên t c h n ch  và phòng ng a r i ro trong ho t đ ng ngân

hàng.

ề ả

ứ

ử

ụ

ề

ạ

ị

ể Ví d  ụ : Các qui đ nh v  b o hi m ti n g i, h n m c tín d ng,

ườ

ợ ấ

ả

ạ

tr

ế ng h p c m vay và h n ch  cho vay, thanh kho n, …

ắ ả

ậ

ệ Ø Nguyên t c b o v  bí m t ngân hàng.

ậ

ố

ộ

Thông tin thu c nhóm bí m t qu c gia.

ậ

1/10/17

ộ

Thông tin thu c nhóm bí m t kinh doanh.

ễ

Lu t NH & CK ­ GV  ậ ừ Nguy n T  Nhu