02/02/2020
1
CHƯƠNG 6
TN DNG ĐI VI KINH T C TH
GV: ThS. Phm Thanh Nht
TRƯNG ĐI HC NGÂN HNG TP.HCM
KHOA NGÂN HNG
NI DUNG
1. Cho vay kinh t c th sn xut nông
nghip
2. Cho vay kinh t c th sn xut kinh doanh
phi nông nghip
phamthanhnhat-buh 2
L mtb phn ca kinh t tư nhân.
Kinh t c th  đây l cch gi tt ca kinh t c
th, tiêu ch. V thc ra kinh t c th v kinh t
tiu ch l khc nhau, d rng c hai đu da
trên vn v lao đng ca bn thân v gia đnh.
Kinh t c th: không c thuê mưn lao đng
Kinh t tiu ch: c thuê mưn lao đng
phamthanhnhat-buh 3
GII THIU V KINH T C TH
Đc đim
V t chc, qun l:
-Ch: c nhân/h gia đnh/nhm ngưi
-Ch đ trch nhim: vô hn
-Tư cch php nhân: không c
-Lao đng: ch yu l ca c nhân/h gia đnh
-Qun l: đơn gin
phamthanhnhat-buh 4
GII THIU V KINH T C TH
V hot đng, kinh doanh:
-Vn đu tư ban đu: nh
-Th trưng tiêu th: hp, mang tnh đa phương,
cc b vkhông n đnh
-Hch ton, k ton: đơn gin
-Tnh t ch ti chnh: cao
phamthanhnhat-buh 5
GII THIU V KINH T C TH
CHO VAY KINH T C TH SN XUT
NÔNG NGHIP
TRƯNG ĐI HC NGÂN HNG TP.HCM
KHOA NGÂN HNG
GV: ThS. Phm Thanh Nht
02/02/2020
2
NI DUNG
1. Đc đim
2. Cc mô hnh t chc cho vay
3. Cc phương thc cho vay
phamthanhnhat-buh 7
1. ĐC ĐIM
V, ma trong sn xuất nông nghip quyt đnh
thi đim cho vay v thu nợ.
Môi trưng t nhiên nh hưng đn thu nhp v
kh năng tr nợ ca khách hàng.
Chi ph t chc cho vay cao.
Ri ro đc th cao.
phamthanhnhat-buh 8
2. CC MÔ HNH T CHC CHO VAY
Cho vay trc tip
Cho vay bn trc tip
phamthanhnhat-buh 9
CHO VAY TRC TIP
Cho vay trc tip l quan h tn dng trong đ
khch hng c nhu cu v vn giao dch trc tip
vi ngân hng đ vay vn v tr nợ.
Cc phương thc cấp tn dng:
Cấp tín dụng song phương
Cấp tín dụng đa phương
phamthanhnhat-buh 10
Cấp tn dng song phương: ngân hng thc hin
vic gii ngân v thu nợ trc tip khách hàng
vay.
phamthanhnhat-buh 11
NGÂN HNG H NÔNG DÂN
1
3
2
CHO VAY TRC TIP
Cấp tn dng đa phương: hợp đồng tn dng c
nhiu bên tham gia, trong đ bên th ba (l
những t chc c trch nhim cung ng vt tư,
hng ho thuc đi tượng vay v tin vay) sẽ
được ngân hng gii ngân đ thanh ton trc
tip cho cc t chc ny; hoc bên th ba l đơn
v bao tiêu c trch nhim thanh ton nợ cho
ngân hng nhân danh khch hng đi vay.
phamthanhnhat-buh 12
CHO VAY TRC TIP
02/02/2020
3
MÔ HNH CP TN DNG ĐA PHƯƠNG C
T CHC CUNG NG
phamthanhnhat-buh 13
NGÂN HNG H NÔNG DÂN
1
4
T CHC CUNG NG
32
phamthanhnhat-buh 14
NGÂN HNG H NÔNG DÂN
1
2
T CHC BAO TIÊU
43
MÔ HNH CP TN DNG ĐA PHƯƠNG C
T CHC BAO TIÊU
Cho vay theo t hợp vay vốn
Cho vay theo t liên danh/liên đới vay vốn
phamthanhnhat-buh 15
CHO VAY BN TRC TIP
Cho vay theo t hợp vay vốn: theo mô hnh t
chc cho vay này, 10-40 h nông dân lp thnh
mt t hợp tc vay vn trên cơ s t nguyn ca
cc h thnh viên v bu mt t trưng đ đi
din php l trong cc giao dch vi ngân hàng.
Cc h ny c mts đim chung:
Cng  mt ấp/x/phưng
Cng sn xuất mt loi ngnh ngh
Cng chung mc đch vay vn ngân hng
phamthanhnhat-buh 16
CHO VAY BN TRC TIP
MÔ HNH CHO VAY THEO T HP VAY VN
phamthanhnhat-buh 17
H NÔNG DÂN 1
H NÔNG DÂN 2
H NÔNG DÂN N
T HP TC
VAY VNT TRƯNG NGÂN HNG
…………
Cho vay theo t liên danh/liên đới vay vốn:
Khc vi cho vay theo t hợp vay vn, trong loi
hnh cho vay ny, mỗi thnh viên trong t phi
trc tip chu trch nhim trưc vic hon tr nợ
đúng hn ca cc thnh viên còn li trong t.
Trong trưng hợp cc thnh viên trong t không
tr nợ đúng hn th cc thnh viên khc phi
chu trch nhim liên đi.
Mô hnh t chc cho vay này thưng p dng
cho cc mn vay tương đi ln, thưng l nhu
cu trung di hn.
phamthanhnhat-buh 18
CHO VAY BN TRC TIP
02/02/2020
4
3. CC PHƯƠNG THC CHO VAY
1. Cho vay tng ln
2. Cho vay theo hn mc tn dng
3. Cho vay theo d n đu tư
phamthanhnhat-buh 19
CHO VAY TNG LN
Đối tượng cho vay
Ton b nhu cu vn ngn hn ca mt phương
n sn xuất trong nông nghip.
Đi tượng cho vay ca mỗi ngnh ngh mang
tnh đc trưng.
phamthanhnhat-buh 20
CHO VAY TNG LN
Xc đnh đnh mc tin vay
Đnh mc tin vay l mc cho vay ti đa da
trên cơ s mt đơn v din tch canh tc (trồng
trt, nuôi trồng thy hi sn), mt đu gia súc
(chăn nuôi), mt đơn v m lc ca ghe tu
(đnh bt thy hi sn).
phamthanhnhat-buh 21
CHO VAY TNG LN
Đnh mc tin vay được p dng trong cho vay
h nông dân.
Đnh mc tin vay được ngân hng tnh riêng
cho tng loi cây trồng/vt nuôi.
Đnh mc tin vay mang tnh chất đa phương v
ph thuc vo nhiu yu t khc nhau như: kh
hu, th nhưng, k thut nuôi trồng…
phamthanhnhat-buh 22
CHO VAY TNG LN
Đnh mc tin vay được xc đnh da vo:
-Chi ph sn xuất ngân hng cho vay
-Thu nhp ròng tr nợ cho ngân hng
Trong đ:
phamthanhnhat-buh 23
Chi ph sn xut ngân hng cho vay = Tng chi ph sn
xut –Chi ph sn xut ngân hng không cho vay
Thu nhp rng tr nợ cho ngân hng = Tng thu nhp t
phương n –Tng chi tiêu ca h nông dân trong k
CHO VAY TNG LN
Xc đnh số tin cho vay
Số tin cho vay ≤ Đnh mc tin vay *
VD: Nu nuôi 10 con b, đnh mc tin vay 1con
l 4trđ → cho vay ti đa 40trđ
-Nu nhu cu vay l 30 trđ → cho vay 30 trđ
-Nu nhu cu vay l 50 trđ → cho vay 40 trđ
phamthanhnhat-buh 24
Din tch trng
trt/Số lượng
gia sc…
02/02/2020
5
CHO VAY TNG LN
Xc đnh thi hn cho vay v k hn tr nợ
Da vo chu k sng t nhiên ca cây trồng/vt
nuôi
Da vo chu k ngân qu
C th c mt hoc nhiu k hn tr nợ
phamthanhnhat-buh 25
CHO VAY TNG LN
Xc đnh ngun tr nợ: l lưu chuyn tin t
ròng, ph thuc 2yu t:
Tnh hnh thu nhp v chi tiêu bnh quân ca cc
h nông nghip trong đa phương hoc vng
Quy mô sn xuất: quy mô sn xuấtcng ln th
t trng thu nhp dnh cho tiêu dng cc nhu
cu thit yu cng thấp v t trng thu nhp
dng đ tr nợ cng cao.
phamthanhnhat-buh 26
CHO VAY THEO HN MC TN DNG
Cch thc t chc cho vay ging như cho vay
theo hn mc tn dng đi vi doanh nghip
Xc đnh HMTD
Nhu cu VLĐ =
HMTD = Nhu cu VLĐ – Vốn t c – Vốn khc
phamthanhnhat-buh 27
Tng chi ph sn xut
Vng quay vốn lưu đng
CHO VAY THEO D N ĐU TƯ
Đối tượng cho vay
Ton b nhu cu vn đu tư ban đu (không
phân bit thi hn) ca mt d n nông nghip.
Đi tượng cho vay ca mỗi ngnh ngh mang
tnh đc trưng.
phamthanhnhat-buh 28
CHO VAY THEO D N ĐU TƯ
K thut thu nợ
Trong thi hn cho vay phi c thi gian ân hn.
K hn thu nợ thưng không đu, theo thi v.
Stin thu nợ phi gn vi đc đim sn xuất
nông nghip.
Nguồn tr nợ l nguồn tin tch lyca h nông
dân:
Tng thu nhp –Chi tiêu cho sn xut kinh
doanh –Chi tiêu sinh hot
phamthanhnhat-buh 29
CHO VAY KINH T C TH SN XUT
KINH DOANH PHI NÔNG NGHIP
TRƯNG ĐI HC NGÂN HNG TP.HCM
KHOA NGÂN HNG
GV: ThS. Phm Thanh Nht