Báo cáo thực tập nhận thức: Ngân hàng NN và PTNT huyện Chợ Gạo

BỘGIÁODỤCVÀĐÀOTẠO

TRƯỜNGĐẠIHỌCHOASEN

KHOA KINH TẾ THƯƠNG MẠI

BÁO CÁO

THỰC TẬP NHẬN THỨC

Tên cơ quan thực tập : Ngân hàng NO& PTNT huyện Chợ Gạo

Thời gian thực tập : Từ 7/1/2013 đến 10/3/2013

Bộ phận thực tập : Phòng Tín dụng

Giảng viên hướng dẫn : Đinh Thanh Lan

Người hướng dẫn : Huỳnh Anh Vũ

Sinh viên thực hiện : Nguyễn Ngọc Cẩm Tú

Mã số sinh viên : 101538

Lớp : KT1011

Tháng 3/2013

BỘGIÁODỤCVÀĐÀOTẠO

TRƯỜNGĐẠIHỌCHOASEN

KHOA KINH TẾ THƯƠNG MẠI

BÁO CÁO

THỰC TẬP NHẬN THỨC

Tên cơ quan thực tập : Ngân hàng NO& PTNT huyện Chợ Gạo

Thời gian thực tập : Từ 7/1/2013 đến 10/3/2013

Bộ phận thực tập : Phòng Tín dụng

Giảng viên hướng dẫn : Đinh Thanh Lan

Người hướng dẫn : Huỳnh Anh Vũ

Sinh viên thực hiện : Nguyễn Ngọc Cẩm Tú

Mã số sinh viên : 101538

: KT1011 Lớp

Tháng 3/2013

Khoa Kinh tế Thương mại

Ngày nhận báo cáo: ….. / ….. / 2013

Người nhận báo cáo: (Ký và ghi rõ họ tên)

ĐẠI HỌC HOA SEN BÁO CÁO THỰC TẬP NHẬN THỨC

TRÍCH YẾU

Trong hai tháng thực tập nhận thức tại ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển

nông thôn huyện Chợ Gạo, tôicó điều kiện hội nhập vào môi trường thực tế trong

doanh nghiệp. Điều này đối với tôi là vô cùng quan trọng. Vì thế, tôi đã đặt ra một số

mục tiêu để phấn đấu thực hiện. Tôi muốn tìm hiểu về văn hóa, tổ chức doanh nghiệp.

Tôi muốn vận dụng những kiến thức đã học vào công việc thực tiễn của doanh nghiệp.

Đồng thời, tôi xem đây là cơ hội tốt để làm việc tập thể, trau dồi kỹ năng giao tiếp,

cách ứng xử của mình trong các mối quan hệ tại doanh nghiệp.Qua đó, tôi đã tích lũy

nhiều kiến thức quý báu từnhững trải nghiệm của chính bản thân mình, từ sự tìm hiểu

trên website cũng như từ các nhân viên tại cơ quan thực tập. Tôi hiểu được sự cần

thiết của văn hóa doanh nghiệp, nó quyết định sự phát triển bền vững của một doanh

nghiệp. Tôi đã mạnh dạn hơn, tự tin hơn trong giao tiếp, tạo được nhiều mối quan hệ

xã hội. Tôi nhận thức được điểm mạnh – yếu của mình và có định hướng về nhiệm vụ

học tập sắp tới cho bản thân. Đợt thực tập này thực sự bổ ích đối với tôi nói riêng và

các bạn sinh viên Hoa Sen nói chung.

ĐẠI HỌC HOA SEN BÁO CÁO THỰC TẬP NHẬN THỨC

MỤC LỤC

TRÍCH YẾU ...................................................................................................... I

MỤC LỤC ........................................................................................................ II

LỜI CẢM ƠN ................................................................................................. IV

NHẬN XÉT CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP .......................................................... V

NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN........................................... VI

NHẬN XÉT CỦA NGƯỜI CHẤM BÁO CÁO ............................................. VII

NHẬP ĐỀ ......................................................................................................... X

A. TỔNG QUAN VỀ ĐƠN VỊ THỰC TẬP ................................................. 1

1. Khái quát về NHNO&PTNT Việt Nam (Agribank) ............................................ 1

1.1. Giới thiệu chung ......................................................................................... 1

1.2. Lịch sử hình thành và phát triển .................................................................. 2

1.3. Định hướng phát triển ................................................................................. 3

1.3.1. Sứ mệnh ............................................................................................... 3

1.3.2. Mục tiêu ............................................................................................... 3

1.3.3. Định hướng .......................................................................................... 3

1.4. Văn hóa Agribank....................................................................................... 4

1.4.1. Bản sắc văn hóa ................................................................................... 4

1.4.2. Đặc trưng văn hóa ................................................................................ 5

2. Sơ nét về NHNO& PTNT Chợ Gạo ................................................................... 6

2.1. Giới thiệu vài nét về NHNO& PTNT Chợ Gạo ............................................ 6

2.2. Cơ cấu bộ máy quản lý NHNO& PTNT Chợ Gạo ....................................... 7

2.3. Chức năng nhiệm vụ các phòng ban............................................................ 7

2.4. Vai trò, chức năng và nhiệm vụ của NHNO& PTNT Chợ Gạo .................... 9

2.4.1 Vai trò .................................................................................................. 9

2.4.2 Chức năng – Nhiệm vụ ........................................................................ 9

2.5. Tình hình kinh doanh tại NHNO& PTNT Chợ Gạo ................................ 10

3. Giới thiệu bộ phận thực tập – Phòng Tín dụng ................................................ 11

B. CÔNG VIỆC THỰC TẬP ........................................................................... 12

1. Tiếp nhận hồ sơ vay vốn, kiểm tra thông tin khách hàng .............................. 12

ĐẠI HỌC HOA SEN BÁO CÁO THỰC TẬP NHẬN THỨC

2. Duyệt hồ sơ vay vốn, hoàn thiện hồ sơ vay .................................................. 13

3. Tính nhu cầu vốn đối với cho vay từ 50 triệu trở xuống ............................... 17

4. Trình ký và đóng dấu hồ sơ vay ................................................................... 19

5. Sắp xếp giấy tờ và “bán” hồ sơ vay vốn cho khách hàng .............................. 19

7. Đánh số chứng từ ......................................................................................... 20

8. Giao tiếp với khách hàng vay – Trả lời điện thoại ........................................ 21

C. CÔNG VIỆCQUAN SÁT – TÌM HIỂU ..................................................22

9. Chuyển hồ sơ đã duyệt xuống quầy giao dịch chờ giải ngân......................... 21

1. Đọc các văn bản, tài liệu……………...………………………………………22

1.1. Đọc Nghị định 41/2010/NĐ-CP về chính sách tín dụng phục vụ phát triển nông nghiệp nông thôn ....................................................................................... 22

1.2. Thông tư 14/2010/TT-NHNN hướng dẫn chi tiết Nghị định 41................. 23

1.3. Đọc quyết định 881 của NHNO& PTNT Việt Nam ................................... 24

1.4. Quyết định 909 về việc ban hành quy định về quy trình cho vay hộ gia đình, cá nhân trong hệ thống NHNO& PTNT VN ........................................................ 26

1.5. Quyết định 666 về việc ban hành quy định cho vay đối với khách hàng NHNO& PTNT Việt Nam ................................................................................... 27

D. TỔNG KẾT – ĐÁNH GIÁ .....................................................................30

2. In tài liệu...................................................................................................... 29

1. Đề xuất cho NHNO& PTNT huyện Chợ Gạo ................................................... 30

1.1. Bảng thông báo ......................................................................................... 30

1.2. Kệ đựng hồ sơ, tài liệu .............................................................................. 30

2. Đánh giá chung ............................................................................................... 31

2.1. Thuận lợi .................................................................................................. 31

2.2. Khó khăn .................................................................................................. 31

3. Nhận xét bản thân ........................................................................................... 31

3.1. Ưu điểm ................................................................................................... 31

3.2. Nhược điểm .............................................................................................. 32

KẾT LUẬN..................................................................................................... XI

TÀI LIỆU THAM KHẢO .............................................................................. XII

3.3. Khắc phục ................................................................................................ 32

III

ĐẠI HỌC HOA SEN BÁO CÁO THỰC TẬP NHẬN THỨC

LỜI CẢM ƠN

Đầu tiên, tôi xin gửi lời cảm ơn đến Trường Đại học Hoa Sen, Ngân hàng

Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn chi nhánh huyện Chợ Gạo đã tạo điều kiện để

tôi tham gia kỳ thực tập nhận thức này, giúp tôi có cơ hội hòa nhập môi trường làm

việc thực tế, học hỏi thêm nhiều kinh nghiệm quý báu, trau dồi thêm những kiến thức,

kỹ năng học được…

Tôi xin chân thành cảm ơn cô Đinh Thanh Lan – giảng viên hướng dẫn, cảm ơn

Ông Huỳnh Anh Vũ – cán bộ tín dụng tại chi nhánh, đã theo sát và hỗ trợ cho tôi

trong suốt thời gian thực tập. Đồng thời, tôi cũng muốn cảm ơn các anh, chị, cô, chú

trong tập thể ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn huyện Chợ Gạo đã nhiệt

tình giúp đỡ để tôi hoàn thành tốt báo cáo này.

ĐẠI HỌC HOA SEN BÁO CÁO THỰC TẬP NHẬN THỨC

NHẬN XÉT CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP

......................................................................................................................................

Ngày ….. tháng ….. năm 2013

(Ký tên và đóng dấu)

ĐẠI HỌC HOA SEN BÁO CÁO THỰC TẬP NHẬN THỨC

NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN

......................................................................................................................................

Ngày ….. tháng ….. năm 2013

(Ký và ghi họ tên)

ĐẠI HỌC HOA SEN BÁO CÁO THỰC TẬP NHẬN THỨC

NHẬN XÉT CỦA NGƯỜI CHẤM BÁO CÁO

......................................................................................................................................

Ngày ….. tháng ….. năm 2013

(Ký và ghi họ tên)

VII

ĐẠI HỌC HOA SEN BÁO CÁO THỰC TẬP NHẬN THỨC

DANH MỤC BẢNG BIỂU HÌNH ẢNH

Hình 1 - Logo của Agribank........................................................................................ 3

Hình 2 - Sơ đồ tổ chức Agribank Chợ Gạo .................................................................. 7

Hình 3 - Biểu đồ thể hiện tình hình kinh doanh Agribank Chợ Gạo (2010 - 2012) .... 10

Hình 4 - Sơ đồ tổ chức phòng tín dụng ...................................................................... 11

Hình 5 - Sơ đồ quy trình cho vay hộ gia đình ............................................................ 27

Hình 6 - Cửa sổ chức năng in .................................................................................... 29

Bảng 1- Tóm tắt lịch sử hình thành và phát triển Agribank ......................................... 2

Bảng 2- Tình hình kinh doanh của Agribank Chợ Gạo (2010-2012).......................... 10

Bảng 3 - Các cán bộ phụ trách địa bàn ...................................................................... 11

Bảng 4 - Thông báo lãi suất cho vay tại Phòng tín dụng Agribank Chợ Gạo ............. 14

Bảng 5 - Phương án mẫu cho vay từ 50 triệu trở xuống ............................................. 18

VIII

ĐẠI HỌC HOA SEN BÁO CÁO THỰC TẬP NHẬN THỨC

DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT

NH : Ngân hàng

VN : Việt Nam

: Ngân hàng Nông nghiệp NHNO

: Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn NHNO& PTNT

TP : Thành phố

PT : Phát triển

Cty TNHH : Công ty trách nhiệm hữu hạn

HC : Hành chính

PGD : Phòng giao dịch

UBND : Ủy ban nhân dân

CMND : Chứng minh nhân dân

IPCAS : Hệ thống thanh toán nội bộ và kế toán khách hàng

ĐẠI HỌC HOA SEN BÁO CÁO THỰC TẬP NHẬN THỨC

NHẬP ĐỀ

Như chúng ta biết, lao động thời nào cũng vậy, lý thuyết hay không bằng thực

hành giỏi. Vai trò của thực hành được đề cao là điều hiển nhiên, nhất là khi xã hội

ngày nay đang cần những người có tay nghề cao, phục vụ cho sự nghiệp công nghiệp

hóa – hiện đại hóa đất nước. Nhằm giúp sinh viênbước đầu tiếp xúc, cọ xát với công

việc thực tế, thể hiện thực lực, trường Đại học Hoa Sen đã tạo điều kiện để sinh viên

tham gia kỳ “thực tập nhận thức”. Qua đó, chúng tôi có cơ hội tích lũy nhiều kinh

nghiệm bổ ích và định hướng về các kế hoạch phát triển trong tương lai.

Vìvậy,tôitham gia vào kỳ thực tập này với các mục tiêu sau:

1. Làm quen với môi trường thực tế tại doanh nghiệp.

2. Xây dựng hình ảnh bản thân, tác phong làm việc.

3. Rèn luyện kỹ năng giao tiếp, cách ứng xử trong các mối quan hệ.

4. Tìm hiểu văn hóa, mô hình tổ chức trong doanh nghiệp.

5. Vận dụng những kiến thức đã học vào công việc thực tiễn.

6. Rút kinh nghiệm từ những công việc được giao, đánh giá ưu điểm – nhược

điểm của bản thân và khắc phục những nhược điểm.

Thời gian đầu khi thực tập, tôi có hơi bỡ ngỡ. Thế nhưng, được sự hướng dẫn

nhiệt tình của các anh, chị, cô, chú trong phòng tín dụng, tôi đã nhanh chóng bắt nhịp

với môi trường làm việc mới. Tôi nhận thấy rằng mình đã hoàn thành khá tốt các

nhiệm vụ đặt ra. Sau đây là nội dung mà tôi đã tìm hiểu, học hỏi và đúc kết được trong

8 tuần qua.

ĐẠI HỌC HOA SEN BÁO CÁO THỰC TẬP NHẬN THỨC

A. TỔNG QUAN VỀ ĐƠN VỊ THỰC TẬP 1. Khái quát về NHNO&PTNT Việt Nam (Agribank)

1.1. Giới thiệu chung

Thành lập ngày 26/3/1988, Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt

Nam – Agribank là ngân hàng thương mại hàng đầu giữ vai trò chủ đạo và chủ lực

phát triển kinh tế Việt Nam, đặc biệt là đầu tư nông nghiệp, nông dân, nông thôn.

Agribank là ngân hàng lớn nhất Việt Nam cả về vốn, tài sản, đội ngũ cán bộ nhân

viên, mạng lưới hoạt động và số lượng khách hàng. Tính đến ngày 31/10/2012, vị thế

dẫn đầu của Agribank vẫn được khẳng định trên nhiều phương diện:

 Tổng tài sản: trên 560.000 tỷ đồng.

 Tổng nguồn vốn: trên 513.000 tỷ đồng.

 Vốn điều lệ: 29.605 tỷ đồng.

 Tổng dư nợ: trên 469.000 tỷ đồng.

 Mạng lưới hoạt động: gần 2.400 chi nhánh và phòng giao dịch trên toàn quốc,

chi nhánh Campuchia.

 Nhân sự: gần 42.000 cán bộ.

Agribank luôn chú trọng đầu tư đổi mới và ứng dụng công nghệ ngân hàng phục vụ

đắc lực cho công tác quản trị kinh doanh và phát triển mạng lưới dịch vụ ngân hàng

tiên tiến. Agribank là ngân hàng đầu tiên hoàn thành dự án hiện đại hóa hệ thống thanh

toán và kế toán khách hàng (IPCAS) do Ngân hàng Thế giới tài trợ. Với hệ thống

IPCAS đã được hoàn thiện, Agribank đủ năng lực cung ứng các sản phẩm, dịch vụ

ngân hàng hiện đại, với độ an toàn và chính xác cao đến mọi đối tượng khách hàng

trong và ngoài nước. Hiện nay, Agribank đang có hàng triệu khách hàng là hộ sản

xuất, hàng chục ngàn khách hàng là doanh nghiệp.

Với vị thế là Ngân hàng thương mại – Định chế tài chính lớn nhất Việt Nam,

Agribank đã, đang không ngừng nỗ lực, đạt được nhiều thành tựu đáng khích lệ, đóng

góp to lớn vào sự nghiệp công nghiệp hoá, hiện đại hoá và phát triển kinh tế đất nước.

(Nguồn: http://www.agribank.com.vn/101/782/gioi-thieu/thong-tin-chung.aspx)

ĐẠI HỌC HOA SEN BÁO CÁO THỰC TẬP NHẬN THỨC

1.2. Lịch sử hình thành và phát triển

Bảng1- Tóm tắt lịch sử hình thành và phát triển Agribank

Thời gian Sự kiện

3/1988 Thành lập Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp Việt Nam

11/1990 Đổi tên thành Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam

3/1991 Thành lập văn phòng đại diện NHNOViệt Nam tại TP Hồ Chí Minh

12/1992 Mở rộng: 3 Sở giao dịch, 43 chi nhánh tỉnh/TP, 475 chi nhánh quận/huyện

1993 Ban hành quy chế thi đua khen thưởng, tổ chức hội nghị tổng kết toàn quốc

3/1994 NHNO Việt Nam hoạt động theo mô hình Tổng công ty nhà nước

6/1994 Thành lập văn phòng đại diện khu vực miền Trung tại TP Quy Nhơn

7/1994 Đổi mới hệ thống quản lý gồm 2 cấp: Tham mưu và Trực tiếp kinh doanh

1996 Đổi tên thành NHNO& PTNT Việt Nam (Agribank)

Tập trung nâng cao chất lượng, uy tín 1998

Ngân hàng hoạt động hiệu quả nhờ hiệu lực hành lang pháp lý ban hành 1999

Triển khai đề án tái cơ cấu, đổi mới công nghệ, cơ cấu tổ chức, nhân lực… 2001

Tăng cường quan hệ quốc tế 2002

5/2003 Đạt danh hiệu Anh hùng Lao động thời kỳ Đổi mới

2004 Đạt nhiều thành tựu sau 4 năm thực hiện đề án tái cơ cấu

2005 NHNO& PTNT VN khẳng định uy tín, vị thế của mình

Có những giải pháp mang tính đột phá, giúp ngân hàng hoạt động hiệu quả 2006

Phát triển vững mạnh, là DN lớn nhất Việt Nam theo báo cáo của UNDP 2007

Đánh dấu 20 năm xây dựng và trưởng thành của Agribank 2008

2009 Danh hiệu: DN PT bền vững, Sao vàng đất Việt, Thương hiệu VN uy tín

6/2010 Khai trương chi nhánh nước ngoài đầu tiên tại Campuchia

1/2011 Agribank chuyển sang mô hình Cty TNHH 1 thành viên, Nhà nước sở hữu

2011 Giành cúp “Ngân hàng xuất sắc trong hoạt động thẻ”

2012 Agribank gặp một số khó khăn về tài chính

(Nguồn: http://www.agribank.com.vn/101/784/gioi-thieu/lich-su.aspx )

ĐẠI HỌC HOA SEN BÁO CÁO THỰC TẬP NHẬN THỨC

1.3. Định hướng phát triển

1.3.1. Sứ mệnh

Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam là ngân hàng

thương mại đi đầu trong việc nghiêm túc chấp hành và thực thi các chính sách của

Đảng, Nhà Nước; tuân thủ sự chỉ đạo của Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước về chính

sách tiền tệ, đầu tư vốn cho nền kinh tế.

1.3.2. Mục tiêu

Phát triển theo hướng Tập đoàn tài chính – ngân hàng mạnh, hiện đại, có uy tín

trong nước, vươn tầm ảnh hưởng ra thị trường tài chính khu vực và thế giới.

1.3.3. Định hướng

Agribank xác định là sẽ tiếp tục giữ vững, phát huy vai trò trụ cột của mình

trong đầu tư vốn cho nền kinh tế đất nước, chủ đạo, chủ lực trên thị trường tài chính,

tiền tệ ở nông thôn. Tập trung toàn hệ thống và bằng mọi giải pháp để huy động tối đa

nguồn vốn trong và ngoài nước. Duy trì tăng trưởng tín dụng ở mức hợp lý. Ưu tiên

đầu tư cho “tam nông”, trước tiên là các hộ gia đình sản xuất nông, lâm, ngư, diêm

nghiệp, các doanh nghiệp nhỏ và vừa nhằm đáp ứng được yêu cầu chuyển dịch cơ cấu

đầu tư cho sản xuất nông nghiệp, nông thôn, tăng tỷ lệ dư nợ cho lĩnh vực này đạt

70%/tổng dư nợ.

Hình 1 - Logo của Agribank

Agribank luôn mong muốn đem đến những sản phẩm, dịch vụ tốt nhất theo

phương châm “Mang phồn thịnh đến khách hàng”. Nhờ thế, Agribank đã xứng đáng

với sự tín nhiệm, lòng trung thành của hàng triệu khách hàng.

(Nguồn: http://www.agribank.com.vn/101/786/gioi-thieu/dinh-huong-phat-trien.aspx)

ĐẠI HỌC HOA SEN BÁO CÁO THỰC TẬP NHẬN THỨC

1.4. Văn hóa Agribank

1.4.1. Bản sắc văn hóa

 Trung thực

- Thẳng thắn: Cán bộ, viên chức Agribank thống nhất giữa suy nghĩ và hành động,

thẳng thắn, dám nói, dám làm, dám chịu trách nhiệm, nói đi đôi với làm.

- Chân thành, thật thà, nghiêm túc: Mọi suy nghĩ, hành động của cán bộ, viên chức

Agribank đều xuất phát từ sự chân thành, thật thà, nghiêm túc trong suy nghĩ và ứng

xử.

- Minh bạch: Phản ánh đúng sự thật, công khai, rõ ràng, tạo dựng sự tin tưởng.

 Kỷ cương

- Cán bộ, viên chức Agribank nghiêm túc chấp hành đường lối, chủ trương của Đảng,

chính sách, pháp luật của Nhà nước, nội quy, quy chế của Agribank, góp phần xây

dựng Nhà nước pháp quyền Xã hội chủ nghĩa ngay trong chính Agribank.

- Tuân thủ các nội quy, quy chế, quy định, quy trình nghiệp vụ, cơ chế quản lý từ Trụ

sở chính tới các chi nhánh, đảm bảo nguyên tắc tập trung, thống nhất, kỷ cương trong

quản trị điều hành.

- Hoàn thành tốt nhiệm vụ được giao, có ý thức trách nhiệm cao trong công việc, chấp

hành nghiêm túc chỉ đạo của cấp trên.

- Tuân thủ các quy tắc đạo đức nghề nghiệp và các chuẩn mực đạo đức xã hội.

 Sáng tạo

- Cán bộ, viên chức Agribank chủ động, không ngừng học hỏi nâng cao nhận thức về

chuyên môn, nghiệp vụ và vận dụng sáng tạo kiến thức mới vào thực tiễn, hoàn thành

tốt chức trách và nhiệm vụ được giao.

- Chịu khó nghiên cứu tìm tòi, phát huy sáng kiến cải tiến, ứng dụng khoa học - công

nghệ tiên tiến, cải cách thủ tục hành chính nhằm đem lại lợi ích tối đa cho khách hàng,

đối tác, cộng đồng và cho chính Agribank.

- Cán bộ, viên chức Agribank được tạo điều kiện thuận lợi để phát huy năng lực, sở

trường, sáng kiến, cải tiến đem lại hiệu quả thiết thực cho Agribank và cho khách

hàng, đối tác của Agribank.

ĐẠI HỌC HOA SEN BÁO CÁO THỰC TẬP NHẬN THỨC

 Chất lượng

- Cán bộ, viên chức Agribank luôn hoàn thiện, nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ

ngân hàng, tạo ra nhiều sản phẩm dịch vụ có chất lượng và tính cạnh tranh cao; phong

cách làm việc chuyên nghiệp.

- Triển khai các công việc đảm bảo đúng yêu cầu, quy trình, tiêu chuẩn quy định. Chất

lượng công việc là thước đo trình độ và cống hiến của mỗi cán bộ, viên chức

Agribank.

 Hiệu quả

- Cán bộ, viên chức Agribank lấy hiệu quả làm mục tiêu, không ngừng nâng cao năng

suất, chất lượng công việc được giao.

1.4.2. Đặc trưng văn hóa

 Gắn kết

- Cán bộ, viên chức Agribank gắn bó, trung thành với sự nghiệp Agribank; tự hào là

một thành viên trong Đại gia đình Agribank.

- Mỗi đơn vị là một “mắt xích” liên kết chặt chẽ hệ thống; cùng nhau chia sẻ, chung

sức, chung lòng vì sự nghiệp phát triển bền vững của Agribank. Mỗi cá nhân là một

“mắt xích” của tập thể luôn tương trợ, bổ sung cho nhau cùng chung sức xây dựng tập

thể đoàn kết vững mạnh.

 Thân thiện

- Cán bộ, viên chức Agribank thân thiện trong giao tiếp, chân thành trong mỗi cử chỉ,

lời nói, hành động.

- Gần gũi, cởi mở, thân tình và chia sẻ với đồng nghiệp, khách hàng và cộng đồng.

 Nghĩa tình

- Agribank quan tâm, chăm lo đến đời sống vật chất, tinh thần của cán bộ, viên chức.

- Cán bộ, viên chức Agribank sống có nghĩa, có tình, quan tâm, chia sẻ, trách nhiệm

với xã hội, với cộng đồng.

- Thế hệ đi sau biết ơn, ghi nhớ, biết kế thừa và phát huy thành quả, đóng góp của các

thế hệ đi trước. Thế hệ đi trước quan tâm, tạo điều kiện, dìu dắt thế hệ đi sau.

ĐẠI HỌC HOA SEN BÁO CÁO THỰC TẬP NHẬN THỨC

 Địa phương

- Agribank luôn đồng hành cùng sự phát triển kinh tế - xã hội của địa phương; gắn bó

mật thiết với cấp ủy, chính quyền và các tổ chức chính trị - xã hội tại địa phương.

- Cán bộ, viên chức Agribank am hiểu văn hóa, tôn trọng phong tục, tập quán địa

phương; mỗi cán bộ, viên chức Agribank là một “Đại sứ” cho truyền thống, văn hóa và

đặc trưng của mỗi vùng, miền nơi công tác, sinh sống.

 Tam nông

- Ra đời vì nông nghiệp, nông dân, nông thôn; đồng hành phát triển cũng chính từ

“Tam nông”, Agribank gắn bó và nỗ lực hết mình vì sự nghiệp phát triển nông nghiệp,

nông dân, nông thôn Việt Nam.

(Nguồn: http://www.agribank.com.vn/101/1181/gioi-thieu/van-hoa-agribank.aspx )

2. Sơ nét về NHNO& PTNT Chợ Gạo

2.1. Giới thiệu vài nét về NHNO& PTNT Chợ Gạo

Chi nhánh NHNo& PTNT huyện Chợ Gạo được thành lập do sự chuyển đổi cơ chế

từ một chi nhánh Ngân hàng Nhà Nước cấp huyện chuyển thành một chi nhánh Ngân

hàng thương mại huyện, đổi tên lần thứ nhất thành chi nhánh Ngân hàng Phát triển

Nông nghiệp và đổi tên lần thứ hai thành chi nhánh NHNo& PTNT, là một chi nhánh

trực thuộc chi nhánh NHNo & PTNT tỉnh Tiền Giang, thuộc hệ thống NHNo & PTNT

Việt Nam hoạt động theo luật các tổ chức tín dụng và điều lệ của NHNo & PTNT Việt

Nam, hoạt động kinh doanh chủ yếu là huy động vốn và cho vay, trong đó hơn 90% là

cho vay phục vụ phát triển nông nghiệp và nông thôn.

NHNo & PTNT huyện Chợ Gạo có một chi nhánh khu vực ở Bến Tranh nhằm tạo

điều kiện thuận lợi cho người dân ở các xã miền trên đến giao dịch với Ngân hàng và

cũng là mục tiêu đi sâu đi sát vào cuộc sống của người dân, giúp người dân vượt qua

khỏi cảnh đói nghèo.

NHNO& PTNT Chợ Gạo đã khẳng định vị trí của mình trong việc đưa nền kinh tế

nông nghiệp huyện nhà ngày càng phát triển, xứng đáng là bạn đồng hành tin cậy của

các hộ sản xuất kinh doanh.

ĐẠI HỌC HOA SEN BÁO CÁO THỰC TẬP NHẬN THỨC

2.2. Cơ cấu bộ máy quản lý NHNO& PTNT Chợ Gạo

GIÁM ĐỐC

PHÓ GIÁM ĐỐC PHÓ GIÁM ĐỐC

PGD PHÒNG PHÒNG PHÒNG

BẾN TRANH TÍN DỤNG HC – NHÂN SỰ KẾ TOÁN

Hình 2 - Sơ đồ tổ chức Agribank Chợ Gạo

(Nguồn: Phòng Hành chính – Nhân sự Agribank Chợ Gạo)

2.3. Chức năng nhiệm vụ các phòng ban

 Ban Giám Đốc

Trực tiếp điều hành và quyết định toàn bộ hoạt động của ngân hàng, tiếp nhận các

chỉ thị, nghị quyết của cấp trên và phổ biến lại cán bộ công nhân viên trong ngân hàng.

 Giám Đốc: là nhà quản trị có thẩm quyền cao nhất, là người có những quyết

định với tình hình nhân sự và hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Giám đốc

chịu trách nhiệm trực tiếp với ngân hàng cấp trên.

 Phó Giám Đốc: gồm có 2Phó Giám Đốc, 1 Phó Giám Đốc phụ trách Phòng Tín

dụng, 1 phụ trách Phòng Kế toán ngân quỹ. Các Phó Giám Đốc có trách nhiệm

tham mưu cho Giám Đốc về hoạch định chiến lược kinh doanh cũng như điều

hành mọi công việc theo uỷ quyền của Giám Đốc.

ĐẠI HỌC HOA SEN BÁO CÁO THỰC TẬP NHẬN THỨC

 Phòng Hành chính – Nhân sự

Nhằm giúp cho lãnh đạo tổ chức và kiểm tra sự chấp hành chính sách, chế độ lao

động, chứng từ thanh toán, chi tiêu,… Gồm những chức năng cơ bản sau:

- Xây dựng các quy chế, quy định.

- Bố trí sắp xếp lao động tại chi nhánh.

- Nghiên cứu, đề xuất thực hiện định mức lao động, tiền lương, tiền thưởng theo

chế độ khoán tài chính, quản lý quỹ lương dự phòng.

- Tham mưu sắp xếp mạng lưới kinh doanh tại chi nhánh.

 Phòng Tín dụng

Thực hiện các công việc sau:

- Thống kê, phân tích thông tin số liệu, đề xuất các chiến lược kinh doanh, kế

hoạch đầu tư mang tính khả thi hiệu quả.

- Thực hiện các nghiệp vụ huy động vốn cho vay các thành phần kinh tế theo sự

chỉ đạo của Ban giám đốc.

- Tổng hợp, phân tích thông tin kinh tế, quản lý danh mục khách hàng, báo cáo

chuyên đề.

- Xây dựng các mô hình, dự án mẫu, thẩm định các dự án đầu tư, lựa chọn các dự

án tối ưu nhất.

- Thu thập thông tin phòng ngừa rủi ro.

- Thực hiện kế hoạch kinh doanh tháng, quý.

 Phòng Kế toán – Ngân quỹ

Có các chức năng sau:

- Làm nhiệm vụ thu, chi tiền mặt, dịch vụ kí gửi tài sản, các chứng từ có giá.

- Trực tiếp hạch toán các nghiệp vụ cho vay, thu nợ, chuyển nợ quá hạn.

- Thu thập, tổng hợp, xử lý, cung cấp và lưu trữ thông tin tại chi nhánh.

- Thực hiện giải ngân nợ, kiểm tra danh mục hồ sơ pháp lý và hồ sơ vay vốn

trước khi giải ngân.

- Quản lý an toàn kho quỹ, thực hiện các quy định, quy chế về nghiệp vụ phát

tiền, bảo quản vận chuyển tiền.

- Kiểm tra, xem xét lại hồ sơ trước khi giải ngân.

 Chi nhánh Ngân hàng cấp III – Phòng giao dịch Bến Tranh

ĐẠI HỌC HOA SEN BÁO CÁO THỰC TẬP NHẬN THỨC

Là chi nhánh trực thuộc sự quản lý của chi nhánh NHNO& PTNT Chợ Gạo. Do

những đặc thù về địa hình của huyện nên Phòng giao dịch Bến Tranh ra đời nhằm đáp

ứng nhu cầu vay vốn và huy động vốn nhàn rỗi trong dân cư ở khu vực 7 xã vùng trên

của huyện Chợ Gạo.

Chức năng chủ yếu của Phòng giao dịch Bến tranh:

- Huy động vốn nhàn rỗi trong dân cư địa phương để cho vay theo đúng chế độ

của ngành và định hướng phát triển kinh tế huyện.

- Thực hiện giải ngân, thu nợ trong địa bàn quản lý.

- Thực hiện chế độ báo cáo định kỳ, đột xuất theo yêu cầu của cấp trên.

2.4. Vai trò, chức năng và nhiệm vụ của NHNO& PTNT Chợ Gạo

2.4.1 Vai trò

NHNO& PTNT huyện Chợ Gạo có vai trò to lớn trong việc phát triển kinh tế địa

phương. Ngân hàng đã đầu tư vốn cho những hộ nông dân, giúp họ có điều kiện sản

xuất, thoát nghèo, ổn định cuộc sống qua các dự án cho vay trồng trọt lúa, hoa màu,

cây thanh long, chăn nuôi heo, bò… Ngân hàng còn khuyến khích cho những hộ vay

vốn để mở rộng sản xuất, mua thêm trang thiết bị, áp dụng khoa học kỹ thuật, nâng cao

năng suất và chất lượng sản phẩm…

Đồng thời, Ngân hàng còn là địa điểm đáng tin cậy để các bộ phận dân cư trên

địa bàn an tâm gửi tiền và nhận khoản lãi suất hợp lý.

2.4.2 Chức năng – Nhiệm vụ

Là chi nhánh Ngân hàng thương mại quốc doanh, kinh doanh đa năng, thực hiện

đầy đủ các nghiệp vụ của một ngân hàng theo quy định.

- Cho vay ngắn hạn, trung và dài hạn các thành phần kinh tế.

- Nhận tiền gởi tiết kiệm, tiền gởi thanh toán.

- Mua ngoại tệ USD, EUR.

- Tồn quỹ tiền mặt để đảm bảo khả năng thanh toán.

- Thực hiện các dịch vụ ngân hàng chuyển tiền thanh toán, điện tử…

ĐẠI HỌC HOA SEN BÁO CÁO THỰC TẬP NHẬN THỨC

- Mua bán các loại chứng khoán, tín phiếu, trái phiếu, trái phiếu kho bạc, kỳ

phiếu và các giấy tờ có giá khác của các tổ chức tín dụng; phát hành kỳ phiếu

ngân hàng.

2.5. Tình hình kinh doanh tại NHNO& PTNT Chợ Gạo

Trong thời gian qua, dưới dự lãnh đạo của Ban giám đốc và sự phấn đấu nhiệt tình

của toàn thể cán bộ công nhân viên, Agribank Chợ Gạo đã đạt được những thành quả

đáng tự hào, góp phần ổn định và phát triển kinh tế huyện nhà.

Bảng2- Tình hình kinh doanh của Agribank Chợ Gạo (2010 – 2012)

Đơn vị: đồng

Chỉ tiêu Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012

Thu nhập 64.291.017.969 87.376.020.479 91.689.383.308

Chi phí 56.196.143.579 75.262.855.068 77.105.784.498

Lợi nhuận 8.094.874.390 12.113.165.411 14.583.598.810

(Nguồn: Phòng Kế toán – Ngân quỹ Agribank Chợ Gạo)

100,000,000,000

90,000,000,000

80,000,000,000

70,000,000,000

60,000,000,000

Thu nhập

50,000,000,000

Chi phí

40,000,000,000

Lợi nhuận

30,000,000,000

20,000,000,000

10,000,000,000

2010

2011

2012

Để thấy rõ hơn hoạt động kinh doanh của NHNO& PTNT Chợ Gạo, ta xét biểu đồ sau:

Hình 3 - Biểu đồ thể hiện tình hình kinh doanh Agribank Chợ Gạo (2010 – 2012)

ĐẠI HỌC HOA SEN BÁO CÁO THỰC TẬP NHẬN THỨC

3. Giới thiệu bộ phận thực tập – Phòng Tín dụng

Là một bộ phận cực kỳ quan trọng và không thể thiếu trong Ngân hàng, Phòng tín

dụng có chức năng tham mưu, giúp việc cho Ban giám đốc chỉ đạo điều hành và các

nghiệp vụ như tín dụng, bảo lãnh, thông tin, phòng ngừa và xử lý rủi ro tín dụng, đồng

thời trực tiếp thực hiện kinh doanh. Để làm tròn vai trò – trách nhiệm của mình, cơ cấu

quản lý Phòng tín dụng tại NHNO& PTNT huyện Chợ Gạo được thể hiện như sau:

TRƯỞNG PHÒNG

PHÓ PHÒNG

11 CÁN BỘ TÍN DỤNG

Hình 4 - Sơ đồ tổ chức phòng tín dụng

(Nguồn: Phòng Tín dụng Agribank Chợ Gạo)

Sau đây là bảng phân công cán bộ phụ trách các địa bàn trong huyện Chợ Gạo.

Bảng3 - Các cán bộ phụ trách địa bàn

STT Cán bộ tín dụng Địa bàn phụ trách (xã)

1 Cán bộ 1 (Chú Mừng) An Thạnh Thủy

2 Cán bộ 2 (Chú Việt) Bình Phục Nhứt

3 Cán bộ 3 (Chị Chinh) Đăng Hưng Phước

4 Cán bộ 4 (Chú Phẩm) Tân Thuận Bình

5 Cán bộ 5 (Anh Sáu) Song Bình

6 Cán bộ 6 (Anh Mạnh) Xuân Đông

7 Cán bộ 7 (Chị Quyên) Hòa Định

8 Cán bộ 8 (Chú Tùng) Bình Phan

9 Cán bộ 9 (Anh Vũ) Bình Ninh

10 Cán bộ 10 (Chú Hùng) Quơn Long

11 Cán bộ 11 (Chú Minh) Long Bình Điền

(Nguồn: Phòng Tín dụng Agribank Chợ Gạo)

ĐẠI HỌC HOA SEN BÁO CÁO THỰC TẬP NHẬN THỨC

B. CÔNG VIỆC THỰC TẬP

Đối với mỗi sinh viên, có lẽ thực tập là một trong những cột mốc rất quan trọng.

Nó đánh dấu việc sinh viên có cơ hội va chạm với môi trường thực tế, được vận dụng

những gì học được trên ghế nhà trường vào thực tiễn. Với tôi, dù đây chỉ là kỳ thực tập

nhận thức trong vẻn vẹn 8 tuần, nhưng tôi luôn khao khát hòa mình trải nghiệm môi

trường mới lạ này, tôi tích lũy thêm nhiều kinh nghiệm và đặt nền tảng cho công việc

chính thức trong tương lai. Sẽ là những khởi đầu tốt đẹp cho bản thân tôi bởi tôi tin

mình có đủ tự tin và kiên trì học hỏi. Sau đây là những công việc tôi đã hoàn thành khi

tham gia thực tập tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn – Chợ Gạo.

1. Tiếp nhận hồ sơ vay vốn, kiểm tra thông tin khách hàng

Đây là bước đầu tiên trong quy trình cho vay của ngân hàng, tôi chào hỏi một cách

lễ phép rồi tiếp nhận hồ sơ vay từ các tổ trưởng vay vốn hoặc từ khách hàng vay.

Nhiệm vụ của tôi là kiểm tra xem hồ sơ vay đã có đủ các loại giấy tờ cần thiết hay

chưa, kiểm tra thông tin cá nhân của khách hàng bằng cách đối chiếu giấy CMND

hoặc hộ chiếu, sổ hộ khẩu (nếu có) với giấy đề nghị vay vốn về các mục: Họ và tên,

năm sinh, số CMND, ngày cấp, địa chỉ,…, kiểm tra xem có đủ chữ ký của khách hàng

vay và sự xác nhận của UBND xã hay chưa. Nếu thiếu, tôi yêu cầu tổ trưởng hoặc

khách hàng bổ sung, hoàn thiện hồ sơ.

Thông thường có 2 dạng hồ sơ vay tại NHNO& PTNT – chi nhánh Chợ Gạo. Sau

đây là những giấy tờ cần thiết trong mỗi bộ hồ sơ vay:

 Đối với bộ hồ sơ nhỏ (Vay không bảo đảm bằng tài sản) gồm:

 Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất (Ngân hàng giữ hộ)

 Chứng minh nhân dân

 Giấy lĩnh tiền vay

 Biên bản kiểm tra trước/sau khi cho vay

 Giấy ủy quyền (nếu có) cho người đại diện (thành viên khác trong gia đình)

 Giấy đề nghị kiêm phương án vay vốn (2 bản)

 Hợp đồng tín dụng (2 bản)

ĐẠI HỌC HOA SEN BÁO CÁO THỰC TẬP NHẬN THỨC

 Đối vối bộ hồ lớn (Vay có bảo đảm bằng tài sản) gồm:

 Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất

 Chứng minh nhân dân

 Giấy lĩnh tiền vay

 Giấy ủy quyền (nếu có) cho người đại diện (thành viên khác trong gia đình)

 Chứng từ giao dịch – Loại chứng từ: thế chấp (2 bản)

 Biên bản xác định giá trị tài sản bảo đảm (2 bản)

 Đơn yêu cầu đăng ký thế chấp quyền sử dụng đất, tài sản gắn liền với đất(2

bản)

 Hợp đồng thế chấp tài sản (2 bản)

 Biên bản kiểm tra trước/sau khi cho vay

 Phương án kinh doanh (2 bản)

 Giấy đề nghị vay vốn (2 bản)

 Nhận xét

 Hợp đồng tín dụng (2 bản)

 Công việc tuy đơn giản nhưng phải kiểm tra thận trọng vì nếu có thiếu sót sẽ

 Kinh nghiệm

gây chậm trễ cho khách hàng, ảnh hưởng uy tín Ngân hàng.

 Tôi nắm được các loại giấy tờ cần thiết trong bộ hồ sơ lớn và bộ hồ sơ nhỏ.

 Quen với việc kiểm tra thông tin khách hàng,đối chiếu thông tin cá nhân của

khách hàng vay trong giấy CMND với hồ sơ vay vốn.

 Nắm được hình thức hồ sơ vay vốn; được tiếp xúc thực tế với các loại hồ sơ cần

thiết khi vay vốn.

 Nắm được cách viết hồ sơ vay vốn.

2. Duyệt hồ sơ vay vốn, hoàn thiện hồ sơ vay

Tôi với vai trò như một cán bộ tín dụng tiến hành duyệt hồ sơ vay vốn, thẩm định

hồ sơ vay (trước khi duyệt đã có sự đồng ý của cán bộ tín dụng). Tôi nhận hồ sơ vay

vốn của khách hàng và tiến hành rà soát lại thông tin khách hàng, bổ sung những chỗ

còn thiếu. Tôi tiến hành viết giấy lĩnh tiền vay, điền các thông tin về thời hạn vay,

ĐẠI HỌC HOA SEN BÁO CÁO THỰC TẬP NHẬN THỨC

kỳhạn trả nợ, hạn trả cuối cùng, lãi suất, phương thức cho vay và ngày tháng duyệt hồ

sơ,… vào giấy đề nghị vay vốn. Đồng thời, tôi ghi những thông tin cần thiết trong hợp

đồng tín dụng.

Bảng4 - Thông báo lãi suất cho vay tại Phòng tín dụng Agribank Chợ Gạo

Ngắn hạn Trung hạn Dài hạn

Sản xuất kinh doanh

12%/năm 14%/năm 14,5%/năm  Theo Nghị định 41

13,5%/năm 14%/năm 14,5%/năm  Khác Nghị định 41

Cầm cố giấy tờ có giá 12,5%/năm

Phục vụ đời sống 13,5%/năm 14,5%/năm 14,5%/năm

Cho vay thấu chi 14,5%/năm

Áp dụng từ ngày 24/12/2012

(Nguồn: Phòng Tín dụng Agribank Chợ Gạo)

Tôi được hướng dẫn duyệt 4 loại hồ sơ vay sau:

 Hồ sơ vay ngắn hạnvới mục đích sản xuất kinh doanh

 Thời hạn: 12 tháng (1 năm)

 Mục đích: Sản xuất – Chăn nuôi

 Trả gốc: 01 kỳ

 Trả lãi: Kỳ trả nợ gốc

 Lãi suất: 12%/năm

 Phương thức cho vay: Từng lần hoặc theo hạn mức tín dụng

 Có đảm bảo hoặc không có đảm bảo bằng tài sản; có thể bảo lãnh bởi bên

thứ 3 – vay tín chấp

 Hồ sơ vay trồng cây thanh long trụ bê tông

Huyện Chợ Gạo là một trong những vùng có điều kiện thích hợp trồng cây thanh long,

đặc biệt là xã Quơn Long. Vì vậy, bà con nông dân xã này thường đến ngân hàng vay

vốn với mục đích trồng cây thanh long trụ bê tông. Căn cứ vào đặc điểm sinh trưởng

của cây thanh long, ta có phương thức cho vay và trả nợ như sau:

ĐẠI HỌC HOA SEN BÁO CÁO THỰC TẬP NHẬN THỨC

 Vay trung hạn: Thông thường vay trong 60 tháng (5 năm)

 Trả gốc: 03 kỳ

 Trả lãi: 12 tháng/lần

 Lãi suất: 14%/năm

 Năm 1: - + Trả lãi

 Năm 2: - + Trả lãi

 Năm 3: Trả gốc + Trả lãi

 Năm 4 : Trả gốc + Trả lãi

 Năm 5: Trả gốc + Trả lãi

 Hai lần trả gốc đầu tiên trả một ít, lần trả cuối cùng trả hết phần còn lại của

khoản vay (căn cứ vào phương án trồng cây thanh long trụ bê tông).

 Vay chăn nuôi heo nái

Căn cứ vào đặc điểm sinh trưởng phát triển của heo nái, ta có cách thức cho vay và

trả nợ như sau:

 Vay trung hạn: Thông thường vay trong36 tháng (3 năm)

 Trả gốc: 04 kỳTrả lãi: 6 tháng/lần

 Lãi suất: 14%/năm

 Lần 1: - + Trả lãi

 Lần 2: - + Trả lãi

 Lần 3: Trả gốc + Trả lãi

 Lần 4: Trả gốc + Trả lãi

 Lần 5: Trả gốc + Trả lãi

 Lần 6: Trả gốc + Trả lãi

 Số tiền trả gốc chia đều ở 4 lần trả.

 Vay sửa chửa nhà

 Thông thường vay trong 36 tháng, 48 tháng hoặc 60 tháng

 Ví dụ: Vay trung hạn: 48 tháng (4 năm)

 Trả gốc: 08 kỳTrả lãi: 6 tháng/lần

 Lãi suất: 14,5%/năm

ĐẠI HỌC HOA SEN BÁO CÁO THỰC TẬP NHẬN THỨC

 Lần 1: Trả gốc + Trả lãi

 Lần 2: Trả gốc + Trả lãi

 Lần 3: Trả gốc + Trả lãi

 Lần 4: Trả gốc + Trả lãi

 Lần 5: Trả gốc + Trả lãi

 Lần 6: Trả gốc + Trả lãi

 Lần 7: Trả gốc + Trả lãi

 Lần 8: Trả gốc + Trả lãi

 Số tiền trả gốc chia đều ở 8 lần trả.

Sau khi duyệt xong, tôi sắp xếp lại các loại giấy tờ có trong một bộ hồ sơ vay theo

thứ tự. Điều này giúp bộ hồ sơ nhìn gọn gàng, tiện cho việc xem xét ký tên và đóng

dấu.

 Cách sắp xếp bộ hồ sơ nhỏ như sau:

 Quyền sử dụng đất(Sổ đỏ)

 Chứng minh nhân dân

 Giấy lĩnh tiền vay

 Biên bản kiểm tra trước/sau khi vay

 Giấy ủy quyền (nếu có)

 Giấy đề nghị kiêm phương án vay vốn (2 bản)

 Hợp đồng tín dụng (2 bản lồng vào nhau)

 Cách sắp xếp bộ hồ sơ lớn như sau:

 Quyền sử dụng đất (Sổ đỏ)

 Chứng minh nhân dân

 Giấy lĩnh tiền vay

 Chứng từ giao dịch (Loại chứng từ: Thế chấp)

 Giấy ủy quyền (nếu có)

 Biên bản xác định giá trị tài sản bảo đảm

 Đơn yêu cầu đăng ký thế chấp quyền sử dụng đất, tài sản gắn liền với đất

 Hợp đồng thế chấp

ĐẠI HỌC HOA SEN BÁO CÁO THỰC TẬP NHẬN THỨC

 Biên bản kiểm tra trước/sau khi vay

 Phương án kinh doanh

 Giấy đề nghị vay vốn (2 bản)

 Hợp đồng tín dụng (2 bản lồng vào nhau)

 Nhận xét

Sau khi sắp xếp xong, dùng kẹp ghim cố định các giấy tờ lại với nhau.

 Với những hồ sơ vay trồng cây thanh long, chăn nuôi heo nái hay vay sửa chữa

nhà, lúc đầu tôi thấy khó khăn, tôi viết sai vài chỗ do chưa hiểu và nắm cách

làm. Tuy nhiên, do quan sát cùng với thực hành, tôi đã quen dần và bây giờ thì

khá thành thạo với cách viết các loại hồ sơ vay vốn.

 Sau thời gian nghỉ Tết, ngân hàng trở lại làm việc với cường độ khá cao do có

nguồn vốn mạnh, hoạt động cho vay diễn ra sôi nổi, vì thế tôi cảm nhận được áp

lực trong công việc. Việc này yêu cầu tôi phải hoàn thành hồ sơ nhanh, chính

xác và rõ ràng.

 Sắp xếp giấy tờ theo đúng thứ tự giúp tiện lợi cho việc xem xét hồ sơ, ký tên,

 Kinh nghiệm

đóng dấu.

 Tùy từng loại hồ sơ vay, tùy từng mục đích mà có các cách viết hồ sơ khác

nhau. Vì vậy, cần nắm được cách viết của mỗi loại để làm cho đúng. Qua công

việc này, tôi biết được cách viết 4 loại hồ sơ vay vốn trên.

 Tôi có thêm trải nghiệm làm việc trong những ngày cao điểm, khối lược công

việc nhiều. Điều này yêu cầu tôi phải có sức dẻo dai, làm việc nhanh chóng và

chính xác.

 Tôi nắm được cách sắp xếp các giấy tờ trong bộ hồ sơ vay.

3. Tính nhu cầu vốn đối với cho vay từ 50 triệu trở xuống

Tôi được hướng dẫn cách tính nhu cầu vốn để làm phương án cho vay từ 50 triệu

đồng trở xuống (áp dụng theo phương án mẫu). Đây là bước quan trọng khi thực hiện

cho vay. Phương pháp tính nhu cầu vốn cụ thể như sau:

ĐẠI HỌC HOA SEN BÁO CÁO THỰC TẬP NHẬN THỨC

Để đơn giản hóa cách tính, ta lấy tổng nhu cầu vốn = tổng chi phí.

Tổng nhu cầu vốn = Vốn tự có + Vốn vay ngân hàng.

Bảng5 - Phương án mẫu cho vay từ 50 triệu trở xuống

Đơn vị: đồng

STT Đối tượng Định mức cho vay Chi phí

1 Sản xuất lúa (1.000m2) 2.000.000 2.300.000

2 Heo thịt 3.000.000 3.750.000

3 Heo nái (12 tháng) 6.000.000 7.760.000

4 Heo nái (36 tháng) 6.000.000 7.860.000

5 Bò nái (36 tháng) 9.000.000 13.400.000

(Nguồn: Phòng Tín dụng Agribank Chợ Gạo)

Ví dụ: Ông Nguyễn Văn A muốn vay Ngân hàng số tiền 50.000.000 đồng. Ông có 9.000m2đất lúa.

- Chi phí sản xuất lúa = 9.000m2 x 2.300.000đ/1.000m2 = 20.700.000đ

- Chi phí chăn nuôi heo thịt = 10 con x 3.750.000đ/con = 37.500.000đ

- Tổng cộng = 58.200.000đ

Vậy: Ông Nguyễn Văn A vay số tiền là 50.000.000 đồng. Tổng nhu cầu vốn là

 Nhận xét

58.200.000 đồng. Vốn tự có là 8.200.000 đồng.

 Đây là công việc liên quan đến tính toán số liệu, vì vậy, tôi phải đảm bào tính

chính xác của các kết quả.

 Lúc đầu, tôi tính toán còn khá chậm, nhưng dần dần tôi đã quen và tính toán

nhanh hơn.

 Kinh nghiệm

 Khi tính toán, đòi hỏi tôi phải tập trung, thận trọng khi bấm máy tính.

 Tôi có thể tự làm phương án cho vay với các khoản vay từ 50 triệu trở xuống.

Từ đó, tôi có thể tự làm bộ hồ sơ vay từ 50 triệu trở xuống.

ĐẠI HỌC HOA SEN BÁO CÁO THỰC TẬP NHẬN THỨC

4. Trình ký và đóng dấu hồ sơ vay

Sau khi hồ sơ vay vốn được duyệt bởi cán bộ tín dụng, tôi nhận nhiệm vụ chuyển

hồ sơ cho Trưởng/Phó phòng tín dụng xem xét và ký tên. Khi Trưởng/Phó phòng tín

dụng ký tên xong, tôi tiếp tục chuyển hồ sơ cho Giám đốc/Phó giám đốc ký tên nếu

đồng ý cho khách hàng vay vốn. Tôi kiểm tra các chữ ký một lần nữa rồi đóng các con

dấu cần thiết vào hồ sơ vay. Dấu mộc tròn thì đóng vào vị trí của bên A – Bên cho vay

là Ngân hàng. Mộc tròn được đóng bên trái, đóng lên 1/3 chữ ký. Đóng dấu tên của

Trưởng/Phó phòng tín dụng và tên của Giám đốc/Phó giám đốc, đồng thời đóng mộc

 Nhận xét

chức vụ “Giám đốc” hoặc “Phó giám đốc” vào hợp đồng tín dụng.

 Khi đem hồ sơ trình ký, tôi phải thể hiện tác phong nghiêm túc, thái độ lịch sự,

lễ phép.

 Có nhiều con dấu nên khi đóng phải chú ý tên của giám đốc hoặc phó giám đốc,

trưởng phòng tín dụng hoặc phó phòng tín dụng, tránh đóng nhầm tên.

 Một bộ hồ sơ vay gồm nhiều con dấu, vì vậy phải cẩn thận, tránh đóng thiếu

dấu.

 Lúc đầu, tôi đóng dấu còn chậm vì sợ đóng sai. Tuy nhiên, tôi được làm thường

 Kinh nghiệm

xuyên nên đã quen dần và thành thạo với việc đóng dấu.

 Tôi có được sự tự tin, mạnh dạn hơn khi giao tiếp với cấp trên.

 Thành thạo với việc đóng dấu, đặc biệt là biết cách đóng dấu mộc tròn bên trái,

lên 1/3 chữ ký.

5. Sắp xếp giấy tờ và “bán” hồ sơ vay vốn cho khách hàng

Tôi sắp xếp các loại giấy tờ như giấy A4, A5, giấy lĩnh tiền vay, giấy đề nghị kiêm

phương án vay vốn, biên bản kiểm tra trước/sau khi cho vay, hợp đồng tín dụng,… vào

ngăn tủ, hoặc vào các bìa hồ sơ nhằm giúp cho chúng gọn gàng hơn. Đồng thời, tôi

chịu trách nhiệm “bán” hồ sơ vay vốn cho khách hàng hoặc các tổ trưởng (Năm 2012,

hồ sơ vay được bán. Sang năm 2013, hồ sơ vay được tặng miễn phí).

 Nhận xét

ĐẠI HỌC HOA SEN BÁO CÁO THỰC TẬP NHẬN THỨC

 Đòi hỏi phải gọn gàng, đẹp mắt và theo từng loại giấy tờ khác nhau, tránh nhầm

lẫn chúng với nhau.

 Khi lấy hồ sơ vay vốn cho khách hàng hoặc tổ trưởng, yêu cầu phải lấy đúng

 Kinh nghiệm

các loại giấy cần thiết có trong hồ sơ vay.

 Giao tiếp với khách hàng.

 Rèn sự kỹ lưỡng, ngăn nắp.

6. Viết vào sổ theo dõi việc nhận sổ đỏ của khách hàng vay

Việc này nhằm tránh tình trạng thất lạc sổ đỏ (giấy chứng nhận quyền sử dụng đất)

của khách hàng vay. Mỗi ngày, sau khi giải ngân xong, tôi viết một số thông tin liên

quan khách hàng vay, đặc biệt là thông tin về giấy chứng nhận quyền sử dụng đất vào

 Nhận xét

sổ theo dõi rồi chuyển xuống bộ phận kho – nơi giữ sổ đỏ để ký tên xác nhận giữ sổ.

 Tôi phải ghi đầy đủ tên của những khách hàng được giải ngân trong ngày cùng

thông tin liên quan đến giấy chứng nhận quyền sử dụng đất vào sổ, tránh tình

 Kinh nghiệm

trạng sót tên.

 Viết rõ ràng và kiểm tra lại sau khi viết xong.

7. Đánh số chứng từ

Sau khi nhận xấp chừng từ, tôi dùng bút đỏ đánh số lên chứng từ, đánh từ 1 đến khi

 Nhận xét

hết lượng chứng từ cần đánh. Đánh số bên góc phải của chứng từ.

 Kinh nghiệm

 Số lượng chứng từ khá nhiều, dễ đánh nhầm.

 Phải tập trung để không bị đánh nhầm, đảm bảo đánh số liên tục và chính xác.

ĐẠI HỌC HOA SEN BÁO CÁO THỰC TẬP NHẬN THỨC

8. Giao tiếp với khách hàng vay – Trả lời điện thoại

Tôi chủ động giao tiếp với khách hàng khi cán bộ tín dụng đi vắng. Giao tiếp với

khách hàng vaynhằm nắm bắt một số thông tin về khách hàng, mục đích vay vốn, số

tiền vay,… rồi ghi chú lại thông tin cho cán bộ tín dụng.Đồng thời, tôi còn trả lời điện

 Nhận xét

thoại khách hàng gọi đến.

 Kinh nghiệm

 Tôi gặp khó khăn khi khách hàng còn khá e dè vì tôi chỉ là sinh viên thực tập.

 Chào hỏi khách hàng một cách thân thiện, mời khách hàng ngồi và hỏi một số

thông tin. Tôi nhanh chóng giúp khách hàng viết ghi chú lời nhắn cho cán bộ tín

dụng.

 Chủ động trong mọi việc giúp lấy được cảm tình của người khác.

 Khi khách hàng gọi đến, tôi giới thiệu tên phòng ban “Phòng tín dụng –

NHNO& PTNT huyện Chợ Gạo xin nghe!”, chào khách hàng và hỏi khách hàng

thật lịch sự.

9. Chuyển hồ sơ đã duyệt xuống quầy giao dịch chờ giải ngân

Sau khi duyệt xong, hồ sơ có đầy đủ chữ ký, con dấu,… thì được giải ngân. Tôi

 Nhận xét

nhận nhiệm vụ kiểm tra hồ sơ một lần nữa và chuyển xuống quầy giao dịch.

 Kinh nghiệm

 Yêu cầu chuyển đúng quầy giao dịch, lấy đúng hồ sơ được giải ngân.

 Kiểm tra hồ sơ lại lần cuối trước khi chuyển xuống quầy giao dịch.

 Nhớ số quầy giao dịch tương ứng với cán bộ tín dụng để không chuyển nhầm

quầy.

ĐẠI HỌC HOA SEN BÁO CÁO THỰC TẬP NHẬN THỨC

C. CÔNG VIỆC QUAN SÁT – TÌM HIỂU

Thời gian thực tập nhận thức không chỉ là cơ hội để tôi trải nghiệm công việc thực

tiễn mà còn là dịp để tôi quan sát, tìm hiểu, tích lũy, bổ sung thêm những kiến thức mới

cho mình nhằm chuẩn bị hành trang vững chắc bước vào đời. Nhận thức được điều này,

tôi đã tận dụng thời gian để tìm hiểu những vấn đề sau đây.

1. Đọc các văn bản, tài liệu

1.1. Đọc Nghị định 41/2010/NĐ-CP về chính sách tín dụng phục vụ

phát triển nông nghiệp nông thôn

Nghị định này quy định chính sách tín dụng phục vụ phát triển nông nghiệp, nông

thôn và nâng cao đời sống của nông dân và cư dân sống ở nông thôn.

Chính sách tín dụng phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn là một hệ thống các

biện pháp, chính sách của Nhà nước nhằm khuyến khích các tổ chức tín dụng cho vay,

đầu tư vào lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn nhằm chuyển dịch cơ cấu kinh tế trong

nông nghiệp, nông thôn, xây dựng cơ sở hạ tầng, xóa đói giảm nghèo và từng bước

 Những lưu ý

nâng cao đời sống của nhân dân.

 Cơ chế bảo đảm tiền vay

 Khách hàng vay trên cơ sở có bảo đảm hoặc không có bảo đảm bằng tài sản.

 Quy định mức cho vay khôngcó bảo đảm bằng tài sản như sau:

 Tối đa đến 50 triệu đồng đối với cá nhân, hộ sản xuất nông, lâm, ngư,

diêm nghiệp.

 Tối đa đến 200 triệu đồng đối với hộ kinh doanh, sản xuất ngành nghề

hoặc làm dịch vụ phục vụ nông nghiệp, nông thôn.

 Tối đa đến 500 triệu đồng đối với hợp tác xã, chủ trang trại.

 Tổ chức tín dụng xem xét cho vay tín chấp đối với các đối tượng khách hàng

là cá nhân, hộ gia đình trên cơ sở có bảo đảm của các tổ chức chính trị - xã

hội ở nông thôn.

ĐẠI HỌC HOA SEN BÁO CÁO THỰC TẬP NHẬN THỨC

 Bảo hiểm trong nông nghiệp

 Tổ chức tín dụng có chính sách miễn, giảm lãi đối với khách hàng tham gia

mua bảo hiểm trong nông nghiệp theo chính sách khách hàng của mình để

khuyến khích khách hàng vay vốn tham gia mua bảo hiểm trong nông

nghiệp nhằm hạn chế rủi ro đối với tổ chức tín dụng.

(Nguồn:Nghị định 41/2010/NĐ-CP về chính sách tín dụng phục vụ phát triển nông

 Nhận xét

nghiệp nông thôn)

 Văn bản nghị định khá dài nên phải nhận biết, nắm bắt những điểm quan trọng,

 Kinh nghiệm

điểm cần lưu ý khi đọc.

 Nghị định này giúp tôi nhận thấy được sự quan tâm, đầu tư của chính phủ cho

lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn và nông dân; tạo điều kiện để các cá nhân, hộ

kinh doanh trong nông nghiệp có vốn sản xuất, ổn định cuộc sống… Tôi hiểu

 Tôi nắm được cách đọc một văn bản Nghị định và tôi tập làm quen với việc đọc

thêm về cơ chế đảm bảo tiền vay và bảo hiểm trong nông nghiệp.

văn bản như thế này.

 Đầu tiên, tôi đọc để hiểu tiêu đề của Nghị định, để biết nghị định này nói về

vấn đề gì.

 Sau khi biết tiêu đề của Nghị định là chính sách tín dụng phục vụ phát triển

nông nghiệp, nông thôn, tôi đọc lướt qua toàn bộ nội dung của Nghị định.

 Kế đến, tôi đọc đến từng điều khoản. Điều khoản nào quan trọng, tôi đọc kỹ

đến nội dung bên trong để hiểu rõ. Điều khoản nào dễ hiểu, tôi đọc lướt qua.

 Cuối cùng, tôi đọc lại Nghị định một lần nữa để nhớ và nắm bắt những điểm

quan trọng, những điểm cần lưu ý.

1.2. Thông tư 14/2010/TT-NHNN hướng dẫn chi tiết Nghị định 41

Thông tư này được Ngân hàng Nhà nước ban hành dựa trên Nghị định 41 của chính

phủ về chính sách tín dụng phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn. Thông tư

hướng dẫn chi tiết hơn, rõ ràng hơn về các điều khoản để các tổ chức tín dụng áp dụng.

 Những lưu ý

ĐẠI HỌC HOA SEN BÁO CÁO THỰC TẬP NHẬN THỨC

 Thông tư 14 nói rõ về thời hạn và lãi suất vay: Căn cứ vào thời gian sinh trưởng

của vật nuôi, cây trồng, thời gian luân chuyển vốn, khả năng trả nợ của khách

hàng, tổ chức tín dụng và khách hàng thỏa thuận thời hạn vay vốn phù hợp.

(Nguồn: Thông tư 14/2010/TT-NHNN hướng dẫn chi tiết thực hiện Nghị định

 Nhận xét

41/2010/NĐ-CP về chính sách tín dụng phục vụ phát triển nông nghiệp nông thôn)

 Nội dung của Thông tư 14 gần giống với Nghị định 41 của Chính phủ, có

những điều khoản bổ sung chi tiết hơn, rõ ràng hơn vì vậy tôi cần đọc kỹ để

 Kinh nghiệm

nắm vững nội dung.

 Làm quen với việc đọc thông tư, nắm được các điều khoản giúp tôi hiểu rõ vấn

đề hơn.

1.3. Đọc quyết định 881 của NHNO& PTNT Việt Nam

Là quy định của NHNO Việt Nam đối với khách hàng là tổ chức, hộ gia đình, cá

nhân để phục vụ sản xuất kinh doanh và tiêu dùng trong lĩnh vực nông nghiệp, nông

 Những lưu ý

thôn.

 Điều kiện vay không có bảo đảm bằng tài sản

 Sử dụng vốn vay hiệu quả; trả nợ gốc, lãi vay đầy đủ trong quan hệ vay vốn

với NHNo Việt Nam hoặc tổ chức tín dụng khác.

 Có dự án đầu tư, phương án sản xuất kinh doanh, dịch vụ khả thi, hiệu quả;

hoặc có dự án đầu tư, phương án phục vụ đời sống khả thi phù hợp với quy

định của pháp luật.

 Có khả năng tài chính để thực hiện nghĩa vụ trả nợ.

 Được xếp hạng tín nhiệm theo tiêu chí phân loại khách hàng của NHNo Việt

Nam.

 Trường hợp khách hàng có đủ điều kiện vay không có bảo đảm bằng tài sản,

NHNo nơi cho vay và khách hàng vẫn có thể thỏa thuận về việc bên thứ ba

ĐẠI HỌC HOA SEN BÁO CÁO THỰC TẬP NHẬN THỨC

có uy tín, có năng lực tài chính cam kết (bằng văn bản) trả nợ thay, nếu

khách hàng vay không trả nợ được.

 Nộp, quản lý giấy chứng nhận quyền sử dụng đất

 Khách hàng vay không có bảo đảm bằng tài sản phải nộp bản chính gấy

chứng nhận quyền sử dụng đất (đối với trường hợp khách hàng đã được cấp

giấy chứng nhận quyền sử dụng đất) hoặc được Ủy ban nhân dân xã cấp 01

bản chính (duy nhất) giấy xác nhận chưa được cấp giấy chứng nhận quyền

 Khách hàng không được vay không có bảo đảm bằng tài sản tại 02 chi

sử dụng đất và đất không có tranh chấp.

nhánh của NHNo Việt Nam hoặc cùng một lúc có dư nợ tại 02 tổ chức tín

dụng. Đồng thời chịu trách nhiệm trước pháp luật về việc vay không có bảo

đảm theo quy định của pháp luật và Quy định này.

 Bộ phận kế toán của NHNo nơi cho vay nhận, bảo quản tại kho các giấy

chứng nhận quyền sử dụng đất hoặc giấy xác nhận chưa được cấp giấy

chứng nhận quyền sử dụng đất và đất không có tranh chấp theo các quy định

 Đăng ký giao dịch bảo đảm

 Khi đăng ký giao dịch bảo đảm (nếu phải áp dụng biện pháp bảo đảm tiền vay

hiện hành của NHNo Việt Nam như đối với giấy tờ có giá.

bằng tài sản và tài sản đó phải đăng ký giao dịch bảo đảm theo quy định hiện

hành của pháp luật) thì không phải nộp lệ phí đăng ký giao dịch bảo đảm cho cơ quan đăng ký giao dịch bảo đảm theo quy định của Bộ tài chính.

(Nguồn: Quyết định 881/QĐ-HĐQT-TDHO V/v ban hành quy định thực hiện Nghị

định 41/2010/NĐ-CP về chính sách tín dụng phục vụ phát triển nông nghiệp nông

 Nhận xét

thôn)

 Văn bản quyết định này là cụ thể hóa việc thực hiện chính sách tín dụng phục

vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn của NHNO& PTNT VN. Vì vậy, nội dung

văn bản cần phải đọc kỹ và hiểu để các điều khoản được áp dụng đúng.

 Kinh nghiệm

ĐẠI HỌC HOA SEN BÁO CÁO THỰC TẬP NHẬN THỨC

 Để lưu ý các điều khoản quan trọng, tôi ghi ra sổ tay để tiện cho việc tìm hiểu,

nghiên cứu.

 Tôi trao đổi thêm với người hướng dẫn để đảm bảo rằng mình đã hiểu đúng.

1.4. Quyết định 909 về việc ban hành quy định về quy trình cho vay hộ gia đình, cá nhân trong hệ thống NHNO& PTNT VN

Quy trình này hướng dẫn chi tiết các bước nghiệp vụ trong quá trình phê duyệt

khoản vay; theo dõi, kiểm tra quản trị rủi ro; xử lý nợ... trong hệ thống NHNO& PTNT

Việt Nam, được phép thực hiện nghiệp vụ cho vay đối với khách hàng là hộ gia đình,

cá nhân, tổ hợp tác.

Những lưu ý

 Có 7 bước thực hiện quy trình cho vay được tóm tắt như sau:

Bước 1: Tiếp nhận hồ sơ

Bước 2: Kiểm tra, thẩm định

Bước 3: Xét duyệt cho vay Thẩm định trước khi cho vay

Bước 4: Hoàn thiện hồ sơ, ký hợp đồng

Bước 5: Tiến hành giải ngân Kiểm tra – giám sát trong khi cho vay

Bước 6: Theo dõi, thu hồi nợ Kiểm tra – thu hồi sau khi cho vay Bước 7: Thanh lý hợp đồng

Tuỳ theo từng khoản vay và chức năng nhiệm vụ được giao, các cán bộ có liên

quan sẽ thực hiện toàn bộ hoặc một phần quy trình cho vay.

(Nguồn:Quyết định 909/QĐ-HĐQT-TDHO V/v ban hành quy định về quy trình cho vay

hộ gia đình, cá nhân trong hệ thống NHNO& PTNT Việt Nam)

(1)

Tiếp nhận hồ sơ

Kiểm tra, thẩm định

(2)

(3)

chấp thuận

không chấp thuận

Phê duyệt hồ sơ

(4)

Thông báo từ chối cho vay

Hoàn chỉnh hồ sơ, ký kết hợp đồng

Tiến hành giải ngân

(5)

(6)

Theo dõi, thu hồi nợ

Thanh lý hợp đồng

(7)

ĐẠI HỌC HOA SEN BÁO CÁO THỰC TẬP NHẬN THỨC

 Nhận xét

Hình 5 - Sơ đồ quy trình cho vay hộ gia đình

 Quy trình này quan trọng, hướng dẫn chi tiết, cụ thể các nghiệp vụ liên quan

 Kinh nghiệm

đến cho vay vì vậy cần nắm để thực hiện đúng.

 Đọc đi đọc lại nhiều lần để nắm về quy trình liên quan đến nghiệp vụ cho vay

trong hệ thống NHNO& PTNT Việt Nam.

1.5. Quyết định 666 về việc ban hành quy định cho vay đối với

khách hàng NHNO& PTNT Việt Nam

Quy định này quy định việc cho vay bằng Đồng Việt Nam (viết tắt là VNĐ), vàng,

VNĐ bảo đảm giá trị theo giá vàng và ngoại tệ của NHNo Việt Nam đối với khách

hàng (trừ các khách hàng là tổ chức tín dụng) nhằm bổ sung nhu cầu vốn cho sản xuất,

kinh doanh, dịch vụ, đầu tư phát triển và đời sống.

 Những lưu ý

ĐẠI HỌC HOA SEN BÁO CÁO THỰC TẬP NHẬN THỨC

 Thể loại cho vay

 Ngắn hạn: Thời hạn cho vay đến 12 tháng.

 Trung hạn: Thời hạn cho vay từ trên 12 tháng đến 60 tháng.

 Dài hạn: Thời hạn cho vay trên 60 tháng.

 Phương thức cho vay

 Từng lần: Áp dụng đối với khách hàng có nhu cầu vay vốn từng lần.Mỗi lần

vay vốn, khách hàng và NHNo nơi cho vay lập thủ tục vay vốn theo quy

định và ký hợp đồng tín dụng.

 Hạn mức tín dụng: Áp dụng với khách hàng vay ngắn hạn có nhu cầu vay

vốn thường xuyên, kinh doanh ổn định.

 Ngoài ra, còn nhiều phương thức khác nhưng đây là 2 phương thức cho vay

thông dụng nhất tại các Ngân hảng thương mại. Riêng ở chi nhánh huyện

Chợ Gạo – Tiền Giang chỉ áp dụng 2 phương thức này.

 Nợ xấu

 Là khoản nợ thuộc nhóm 3, 4, 5 theo quy định về phân loại nợ Ngân hàng

Nhà nước Việt Nam và Ngân hàng NO& PTNT Việt Nam. Tỷ lệ nợ

xấu/Tổng dư nợ là chỉ tiêu đánh giá chất lượng tín dụng của chi nhánh. Có 5

nhóm nợ:

 Nhóm 1: Nợ đủ tiêu chuẩn, nợ đến 10 ngày.

 Nhóm 2: Nợ cần chú ý, trên 10 ngày đến 90 ngày.

 Nhóm 3: Nợ dưới tiêu chuẩn, trên 90 ngày đến 180 ngày.

 Nhóm 4: Nhóm nghi ngờ, trên 180 ngày đến 360 ngày.

 Nhóm 5: Nợ có khả năng mất vốn, trên 360 ngày.

(Nguồn:Quyết định 666/QĐ-HĐQT-TDHO V/v ban hành quy định cho vay đối với

 Nhận xét

khách hàng trong hệ thống NHNO& PTNT Việt Nam)

 Văn bản này mang nặng kiến thức chuyên môn, vì vậy tôi khó khăn trong việc

nắm bắt nó.

 Có nhiều từ chuyên môn cần phải tìm hiểu.

 Kinh nghiệm

ĐẠI HỌC HOA SEN BÁO CÁO THỰC TẬP NHẬN THỨC

 Tôi tự hỏi và trả lời những thắc mắc của bản thân mình về các vấn đề trong

quyết định này. Sau đó, để kiểm tra đúng sai, tôi thảo luận trực tiếp với người

hướng dẫn.

 Tôi hiểu nhiều hơn về một số khía cạnh trong ngành ngân hàng.

 Tôi tập cho mình thói quen đọc các văn bản nghị định, thông tư, quyết định.

2. In tài liệu

In văn bản trực tiếp từ máy tính, ta cần thực hiện theo các bước sau:

 Bước 1: Khởi động máy in.

 Bước 2: Mở văn bản cần in.

 Bước 3: Nhấn tổ hợp phím Ctrl + P để hiển thị cửa sổ của chức năng in.

Hình 6 - Cửa sổ chức năng in

 Bước 4: Chọn máy in, số trang in, số bản in,… rồi nhấn nút “OK” để thực hiện

chức năng in.

 Nhận xét

 Bước 5: Nhận tài liệu in được từ máy in.

 Khi in 2 mặt, cần chú ý đặt giấy sao cho không bị ngược đầu. Với các máy in

khác nhau, cách đặt giấy khác nhau, vì vậy cần hỏi rõ máy in đó ra sao rồi đặt

ĐẠI HỌC HOA SEN BÁO CÁO THỰC TẬP NHẬN THỨC

cẩn thận. Lúc đầu tôi cũng từng in ngược, nhưng từ lần đó là tôi chú ý hơn cách

 Kinh nghiệm

đặt giấy để không nhầm như vậy nữa.

 Trước khi in, cần kiểm tra xem đã có giấy in trong máy hay chưa, nếu chưa có

thì bổ sung thêm giấy vào.

 Chú ý cách đặt giấy sao cho không bị ngược đầu.

D. TỔNG KẾT – ĐÁNH GIÁ

1. Đề xuất cho NHNO& PTNT huyện Chợ Gạo

1.1. Bảng thông báo

 Thực trạng

 Hiện tại, Phòng Tín dụng đang sử dụng một bảng thông báo để ghi tên cán bộ

tín dụng phụ trách các địa bàn và thông tin về lãi suất cho vay. Tuy nhiên, bảng

thông báo vẫn còn quá nhỏ, chưa đủ để ghi chú những vấn đề cần thiết phát sinh

 Giải pháp

hằng ngày.

 Để tiết kiệm chi phí, theo tôi, cần bố trí thêm một bảng thông báo nữa loại vừa

đặt cạnh bảng thông báo cũ. Việc đặt cạnh bảng thông báo cũ nhằm tập trung

thông báo những tin tức tại một khu vực, giúp cho nhân viên dễ dàng nắm bắt

thông tin. Bảng thông báo này nhằm ghi chú thêm về lịch họp, lịch công tác,

tuyên dương cá nhân xuất sắc, những thông tư, nghị định mới, và những ghi chú

khác,… Như vậy, mỗi nhân viên sẽ ghi nhớ những lưu ý quan trọng, nâng cao

hiệu quả công việc hơn.

1.2. Kệ đựng hồ sơ, tài liệu

 Thực trạng

 Công việc sắp xếp các loại giấy tờ, hồ sơ vay vốn hay những tài liệu liên quan

tuy khá đơn giản nhưng sẽ mất nhiều thời gianđể tìm kiếm khi cần nếu như

chúng ta không sắp xếp một cách khoa học.

 Tại phòng tín dụng, các loại giấy tờ như hợp đồng tín dụng, giấy đề nghị vay

vốn, biên bản kiểm tra trước/sau khi cho vay, giấy lĩnh tiền vay,… được giữ

ĐẠI HỌC HOA SEN BÁO CÁO THỰC TẬP NHẬN THỨC

trong bìa cứng và để vào cùng ngăn tủ. Tuy được sắp xếp gọn gàng nhưng

việclưu giữ các giấy tờ như thế này sẽ gây khó khăn và mất thời gian khi tìm

 Giải pháp

một trong các loại giấy đó.

 Theo tôi, phòng tín dụng cần bố trí thêm một kệ treo tường dạng có nhiều ngăn.

Kệ treo tường như thế này vừa tiết kiệm không gian, diện tích trong phòng, vừa

giải quyết một lượng lớn hồ sơ. Trên kệ, ta sử dụng những mẫu giấy ghi chú nội

dung của từng loại hồ sơ rồi dán lên từng kệ riêng biệt nhằm phân loại và nhận

biết dễ dàng từng kệ.

2. Đánh giá chung

2.1.Thuận lợi

 Tôi nhận được sự giúp đỡ nhiệt tình của các anh, chị, cô, chú trong tập thể Ngân

hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn huyện Chợ Gạo.

 Môi trường làm việc thoải mái, gần gũi và gắn kết.

 Tôi có khả năng hội nhập tốt, kỹ năng giao tiếp ổn, cùng những kiến thức nền

tảng học được trong trường giúp tôi thêm tự tin hơn khi hòa nhập môi trường

làm việc mới này.

2.2.Khó khăn

 Những thông tin trong ngân hàng, đặc biệt là thông tin khách hàng luôn được

giữ bí mật, vì thế tôi chưa có cơ hội tiếp cận và thực hành trên hệ thống thanh

toán nội bộ và kế toán khách hàng (IPCAS).

 Là sinh viên năm 3, tôi chưa đủ kinh nghiệm và kiến thức để nhận những nhiệm

vụ, công việc phức tạp hơn, chuyên môn hơn.

3. Nhận xét bản thân

3.2. Ưu điểm

 Tôi có khả năng hội nhập tốt, thích nghi nhanh với môi trường làm việc mới.

 Tôi là người có tinh thần trách nhiệm cao, dù là việc nhỏ nhất nhưng tôi

luôn mong muốn và cố gắng hoàn thành nó một cách tốt nhất.

 Tôi chủ động trong công việc, khao khát đóng góp sức mình vào công việc.

 Tôi cẩn thận, tỉ mỉ trong từng việc.

ĐẠI HỌC HOA SEN BÁO CÁO THỰC TẬP NHẬN THỨC

 Tôi nghiêm chỉnh chấp hành các quy định trong ngân hàng, đi làm đúng giờ,

ăn mặc lịch sự (áo sơ mi trắng, quần tây đen), giao tiếp lễ phép, thân thiện,

hoàn nhã…

3.3.Nhược điểm

 Vì quá cẩn thận, tôi hoàn thành công việc chưa thật sự nhanh.

 Có nhiều từ, nhiều vấn đề chuyên môn tôi chưa hiểu rõ.

3.4.Khắc phục

 Tôi tập trung, cố gắng thực hiện công việc nhanh hơn. Điều này tôi làm

được bằng cách thực hành công việc đó nhiều lần. Khi trở nên quen thuộc và

thành thạo với nó, tôi sẽ hoàn thành nó nhanh và hiệu quả.

 Những từ ngữ, những vấn đề chưa hiểu rõ, tôi sẽ chủ động tìm hiểu chúng

trên Internet. Sau đó, tôi sẽ thảo luận lại với người hướng dẫn để xác nhận

rằng mình đã hiểu đúng, hiểu đủ.

ĐẠI HỌC HOA SEN BÁO CÁO THỰC TẬP NHẬN THỨC

KẾT LUẬN

Trải qua hai tháng thực tập nhận thức tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển

Nông thôn huyện Chợ Gạo, tôi đã tích lũy cho mình những bài học kinh nghiệm vô

cùng bổ ích. Với sự cố gắng nỗ lực và ham học hỏi, tôi đã đạt được những mục tiêu

mình đề ra ban đầu như sau:

1. Tôi đã hòa nhập, thích nghi tốt với môi trường làm việc thực tiễn trong ngân hàng

2. Tôi học hỏi và rèn luyện cho bản thân tác phong làm việc nghiêm chỉnh, nề nếp

bằng việc tôi đến ngân hàng đúng giờ, ăn mặc đúng mực. Đồng thời, tôi luôn chủ

động, tích cực trong công việc.

3. Tôi giao tiếp với các nhân viên trong ngân hàng, tạo được mối quan hệ tốt đẹp.

4. Tôi tìm hiểu được mô hình tổ chức cũng như văn hóa trong ngân hàng.

5. Tuy chưa áp dụng nhiều những kiến thức tôi có, nhưng kiến thức đó là nền tảng

giúp tôi thêm hiểu và hoàn thành tốt các công việc được giao.

6. Tôi có được những trải nghiệm đáng quý, tôi nhận ra những ưu điểm cũng như

những hạn chế của mình và tìm giải pháp khắc phục nhược điểm đó.

Với những gì đạt được từ kỳ thực tập nhận thức, tôi sẽ phấn đấu hơn nữa, nỗ

lực hơn nữa cho những kế hoạch học tập sắp tới. Tôi thấy mình như trưởng thành hơn,

hoàn thiện mình hơn trong cả suy nghĩ lẫn hành động.

ĐẠI HỌC HOA SEN BÁO CÁO THỰC TẬP NHẬN THỨC

TÀI LIỆU THAM KHẢO

 Các tài liệu do Ngân hàng cung cấp.

 Nghị định 41/2010/NĐ-CP về chính sách tín dụng phục vụ phát triển nông nghiệp

nông thôn.

 Thông tư 14/2010/TT-NHNN hướng dẫn chi tiết thực hiện Nghị định

41/2010/NĐ-CP về chính sách tín dụng phục vụ phát triển nông nghiệp nông thôn.

 Quyết định 881/QĐ-HĐQT-TDHO V/v ban hành quy định thực hiện Nghị định

41/2010/NĐ-CP về chính sách tín dụng phục vụ phát triển nông nghiệp nông thôn.

 Quyết định 909/QĐ-HĐQT-TDHO V/v ban hành quy định về quy trình cho vay hộ

gia đình, cá nhân trong hệ thống NHNO& PTNT Việt Nam.

 Quyết định 666/QĐ-HĐQT-TDHO V/v ban hành quy định cho vay đối với khách

hàng trong hệ thống NHNO& PTNT Việt Nam.

 http://www.agribank.com.vn/101/782/gioi-thieu/thong-tin-chung.aspx

 http://www.agribank.com.vn/101/784/gioi-thieu/lich-su.aspx

 http://vi.wikipedia.org/wiki/Ng%C3%A2n_h%C3%A0ng_N%C3%B4ng_nghi%E

1%BB%87p_v%C3%A0_Ph%C3%A1t_tri%E1%BB%83n_N%C3%B4ng_th%C

3%B4n_Vi%E1%BB%87t_Nam

 http://www.agribank.com.vn/101/786/gioi-thieu/dinh-huong-phat-trien.aspx

 http://www.agribank.com.vn/101/1181/gioi-thieu/van-hoa-agribank.aspx

XII

Báo cáo thực tập nhận thức: Ngân hàng NN và PTNT huyện Chợ Gạo

BỘGIÁODỤCVÀĐÀOTẠO

TRƯỜNGĐẠIHỌCHOASEN

KHOA KINH TẾ THƯƠNG MẠI

BÁO CÁO

THỰC TẬP NHẬN THỨC

BỘGIÁODỤCVÀĐÀOTẠO

TRƯỜNGĐẠIHỌCHOASEN

KHOA KINH TẾ THƯƠNG MẠI

BÁO CÁO

THỰC TẬP NHẬN THỨC

TRÍCH YẾU

MỤC LỤC

LỜI CẢM ƠN

NHẬN XÉT CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP

NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN

NHẬN XÉT CỦA NGƯỜI CHẤM BÁO CÁO

DANH MỤC BẢNG BIỂU HÌNH ẢNH

DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT

NHẬP ĐỀ

A. TỔNG QUAN VỀ ĐƠN VỊ THỰC TẬP 1. Khái quát về NHNO&PTNT Việt Nam (Agribank)

1.1. Giới thiệu chung

1.2. Lịch sử hình thành và phát triển

1.3. Định hướng phát triển

1.4. Văn hóa Agribank

2. Sơ nét về NHNO& PTNT Chợ Gạo

2.1. Giới thiệu vài nét về NHNO& PTNT Chợ Gạo

2.2. Cơ cấu bộ máy quản lý NHNO& PTNT Chợ Gạo

2.3. Chức năng nhiệm vụ các phòng ban

2.4. Vai trò, chức năng và nhiệm vụ của NHNO& PTNT Chợ Gạo

2.5. Tình hình kinh doanh tại NHNO& PTNT Chợ Gạo

3. Giới thiệu bộ phận thực tập – Phòng Tín dụng

TRƯỞNG PHÒNG

PHÓ PHÒNG

11 CÁN BỘ TÍN DỤNG

B. CÔNG VIỆC THỰC TẬP

1. Tiếp nhận hồ sơ vay vốn, kiểm tra thông tin khách hàng

2. Duyệt hồ sơ vay vốn, hoàn thiện hồ sơ vay

3. Tính nhu cầu vốn đối với cho vay từ 50 triệu trở xuống

4. Trình ký và đóng dấu hồ sơ vay

5. Sắp xếp giấy tờ và “bán” hồ sơ vay vốn cho khách hàng

6. Viết vào sổ theo dõi việc nhận sổ đỏ của khách hàng vay

7. Đánh số chứng từ

8. Giao tiếp với khách hàng vay – Trả lời điện thoại

9. Chuyển hồ sơ đã duyệt xuống quầy giao dịch chờ giải ngân

C. CÔNG VIỆC QUAN SÁT – TÌM HIỂU

1. Đọc các văn bản, tài liệu

1.1. Đọc Nghị định 41/2010/NĐ-CP về chính sách tín dụng phục vụ

phát triển nông nghiệp nông thôn

1.2. Thông tư 14/2010/TT-NHNN hướng dẫn chi tiết Nghị định 41

1.3. Đọc quyết định 881 của NHNO& PTNT Việt Nam

1.4. Quyết định 909 về việc ban hành quy định về quy trình cho vay hộ gia đình, cá nhân trong hệ thống NHNO& PTNT VN

Những lưu ý

1.5. Quyết định 666 về việc ban hành quy định cho vay đối với

khách hàng NHNO& PTNT Việt Nam

2. In tài liệu

D. TỔNG KẾT – ĐÁNH GIÁ

1. Đề xuất cho NHNO& PTNT huyện Chợ Gạo

1.1. Bảng thông báo

1.2. Kệ đựng hồ sơ, tài liệu

2. Đánh giá chung

2.1.Thuận lợi

2.2.Khó khăn

3. Nhận xét bản thân

3.2. Ưu điểm

3.3.Nhược điểm

3.4.Khắc phục

KẾT LUẬN

TÀI LIỆU THAM KHẢO

Có thể bạn quan tâm

Nghiên cứu các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định chấp nhận sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Buôn Hồ (Đắk Lắk)

Luận án Tiến sĩ: Nghiên cứu các nhân tố ảnh hưởng đến mức độ công bố thông tin trên báo cáo thường niên của các ngân hàng thương mại Việt Nam

Tác động của cấu trúc sở hữu vốn đến thận trọng kế toán: Bằng chứng thực nghiệm tại các ngân hàng thương mại cổ phần niêm yết trên thị trường chứng khoán Việt Nam

Ảnh hưởng của các yếu tố môi trường tinh thần đến hiệu quả công việc của nhân viên ngân hàng thương mại cổ phần tại Thành phố Hồ Chí Minh

Ảnh hưởng của tín dụng ngân hàng đến mối quan hệ giữa cấu trúc vốn và hiệu quả hoạt động của các doanh nghiệp bất động sản

Mối quan hệ giữa phát triển công nghệ thông tin và truyền thông với hiệu quả kinh doanh ngân hàng: Nghiên cứu tại thị trường mới nổi Việt Nam

Tác động của chuyển đổi số đến rủi ro tín dụng và rủi ro thanh khoản của các ngân hàng thương mại Việt Nam

Tác động của chuyển đổi số đến kết quả hoạt động tín dụng của các ngân hàng thương mại Việt Nam

Chuyển đổi số và rủi ro tài chính tại các ngân hàng thương mại: Bằng chứng thực nghiệm từ các ngân hàng thương mại Việt Nam

Ứng dụng phương pháp AHP- TOPSIS trong đánh giá chất lượng ngân hàng thương mại