Trang 1
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO
TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH
ĐINH THỊ BÍCH NGỌC
PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM TÍN DỤNG ĐỐI VỚI
DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN
HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM
LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ
TP HỒ CHÍ MINH – NĂM 2007
Trang 2
MỤC LỤC
Trang phụ bìa
Mục lục
Danh mục những từ viết tắt
Danh mục các bảng
Danh mục các biểu đồ
Lời mở đầu
Trang
CHƯƠNG 1
TỔNG QUAN VỀ SẢN PHẨM TÍN DỤNG ĐỐI VỚI CÁC DOANH NGHIỆP
NHỎ VÀ VỪA.
1.1 GIỚI THIỆU SẢN PHẨM TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI1
1.1.1 Ngân hàng thương mại...................................................................................... 1
1.1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại.................................................................. 1
1.1.1.2 Các dịch vụ chủ yếu của ngân hàng thương mại ........................................... 2
1.1.2 Các sản phẩm tín dụng của NHTM.................................................................. 3
1.1.2.1 Cho vay tài trợ sản xuất kinh doanh .............................................................. 3
1.1.2.2 Cho vay đầu tư phát triển .............................................................................. 3
1.1.2.3 Tín dụng liên kết (tín dụng đồng tài trợ, tín dụng hợp vốn) .......................... 4
1.1.2.4 Chiết khấu ...................................................................................................... 4
1.1.2.5 Thấu chi.......................................................................................................... 4
1.1.2.6 Bảo lãnh ........................................................................................................ 4
1.1.2.7 Bao thanh toán................................................................................................ 5
1.1.2.8 Cho thuê tài chính ......................................................................................... 5
1.2 DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA ..................................................................... 6
1.2.1 Khái niệm doanh nghiệp nhỏ và vừa................................................................. 6
1.2.2 Các tiêu chí xác định doanh nghiệp nhỏ và vừa ............................................... 6
Trang 3
1.2.3 Đặc điểm doanh nghiệp nhỏ và vừa ở Việt Nam.............................................. 7
1.2.4 Sự cần thiết phát triển DNNVV ở Việt Nam .................................................. 9
1.2.5 Vai trò của doanh nghiệp nhỏ và vừa trong phát triển kinh tế xã hội............. 10
1.3 SỰ CẦN THIẾT PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH
NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA......................................................................................... 12
1.3.1 Vai trò của tín dụng ngân hàng đối với sự phát triển của doanh nghiệp nhỏ và
vừa trong phát triển kinh tế xã hội ........................................................................... 12
1.3.2 Sự cần thiết tất yếu phải phát triển sản phẩm tín dụng ngân hàng đối với doanh
nghiệp nhỏ và vừa ................................................................................................... 13
1.4 MỘT SỐ BÀI HỌC KINH NGHIỆM VỀ PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM TÍN
DỤNG ĐỐI VỚI DNNVV Ở MỘT SỐ NƯỚC TRÊN THẾ GIỚI ........................ 14
1.4.1 Bài học kinh nghiệm của Singapore ............................................................... 14
1.4.2 Bài học kinh nghiệm của Đức......................................................................... 14
1.4.3 Bài học kinh nghiệm của Philippine ............................................................. 15
1.4.4 Bài học kinh nghiệm của Hàn Quốc ............................................................... 15
1.4.5 Bài học kinh nghiệm của Đài Loan................................................................. 16
1.4.6 Bài học kinh nghiệm đối với Việt Nam .......................................................... 17
Kết luận chương 1.................................................................................................... 18
CHƯƠNG 2
THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN CÁC SẢN PHẨM TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DNNVV
TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM
2.1 TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT
TRIỂN VIỆT NAM.................................................................................................. 19
2.1.1 Giới thiệu sơ lược về ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam ................... 19
2.1.2 Tình hình hoạt động kinh doanh của ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam
2.1.2.1 Sơ lược tình hình kinh tế xã hội giai đoạn 2001 – 2006 ............................. 20
2.1.2.2 Kết quả hoạt động kinh doanh tại ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam
giai đoạn 2001 – 2006.............................................................................................. 23
Trang 4
2.2 THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN CÁC SẢN PHẨM TÍN DỤNG ĐỐI VỚI
DNNVV TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM............... 27
2.2.1 Những thành tựu đạt được.............................................................................. 27
2.2.1.1 Số lượng khách hàng DNNVV có chiều hướng gia tăng .......................... 27
2.2.1.2 BIDV chú trọng phát triển sản phẩm tín dụng phù hợp với yêu cầu DNNVV
.................................................................................................................................. 28
2.3.2 Hạn chế trong phát triển sản phẩm tín dụng đối với DNNVV ....................... 40
2.3.3 Nguyên nhân .................................................................................................. 43
2.3.3.1 Nguyên nhân từ phía Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam................ 43
2.3.3.2 Nguyên nhân từ phía doanh nghiệp nhỏ và vừa........................................... 47
2.3.3.3 Nguyên nhân vĩ mô ...................................................................................... 49
Kết luận chương 2.................................................................................................... 52
CHƯƠNG 3
GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DNNVV TẠI
NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM
3.1 ĐỊNH HƯỚNG CHIẾN LƯỢC PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐẾN
NĂM 2010 ............................................................................................................... 53
3.1.1 Định hướng phát triển dịch vụ ngân hàng....................................................... 53
3.1.2 Mục tiêu phát triển dịch vụ ngân hàng............................................................ 54
3.2 CHIẾN LƯỢC PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT
TRIỂN VIỆT NAM ĐẾN NĂM 2010..................................................................... 56
3.2.1 Phương châm kinh doanh của ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam...... 56
3.2.2 Các chỉ tiêu cơ bản đến 2010 của ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam 57
3.2.3 Các mục tiêu tín dụng cụ thể........................................................................... 57
3.2.4 Định hướng phát triển tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân
hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam........................................................................ 58
3.2.4.1 Định hướng ................................................................................................. 59
3.2.4.2 Kế hoạch phát triển ..................................................................................... 59
Trang 5
3.3 GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN CÁC SẢN PHẨM TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DNNVV
TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM .............................. 59
3.3.1 Giải pháp thuộc về Ngân hàng nhà nước........................................................ 59
3.3.2 Giải pháp thuộc về Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam. .................... 61
3.3.2.1 Phát triển các sản phẩm tín dụng mới cho các DNNVV ............................ 61
3.3.2.2 Xây dựng chính sách tín dụng riêng cho doanh nghiệp nhỏ và vừa............ 65
3.3.2.3 Hoàn thiện hệ thống xếp hạng tín dụng phù hợp với DNNVV tại Việt Nam ..
.................................................................................................................................. 65
3.3.2.4 Đa dạng hóa các loại hình tài sản đảm bảo.................................................. 65
3.3.2.5 Hỗ trợ các DNNVV trong việc lập dự án, phương án SXKD ..................... 66
3.3.2.6 Nâng cao năng lực tài chính......................................................................... 67
3.3.2.7 Hoàn thiện cơ cấu tổ chức và nâng cao năng lực quản trị điều hành ......... 68
3.3.2.8 Tăng cường công tác đào tạo và chất lượng cán bộ tín dụng ..................... 69
3.3.2.9 Hoàn thiện hệ thống thông tin tín dụng ...................................................... 70
3.3.2.10 Chính sách lãi suất cho vay và phí dịch vụ................................................ 71
3.3.2.11 Phát triển các dịch vụ hỗ trợ...................................................................... 71
3.3.2.12 Xây dựng chiến lược tiếp thị, quảng bá sản phẩm dịch vụ ngân hàng ...... 73
3.3.2.13 Phát triển mạng lưới giao dịch................................................................... 74
3.3.3 Giải pháp thuộc về doanh nghiệp nhỏ và vừa................................................. 75
3.4 NHỮNG ĐỀ XUẤT KIẾN NGHỊ..................................................................... 77
3.4.1 Đối với Chính phủ........................................................................................... 77
3.4.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước ......................................................................... 80
3.4.3 Đối với các Hiệp hội DNNVV........................................................................ 80
Kết luận chương 3.................................................................................................... 81
Kết luận
Tài liệu tham khảo
Phụ lục