Pháp lut v mua bán n xu ca ngân hàng
thương mại Vit Nam
Nguyn Th
Khoa Lut
Luận văn Thạc sĩ ngành: Lut kinh tế; Mã s: 60 38 01 07
Người hướng dn: PGS.TS. Lê Th Thu Thy
Năm bảo v: 2014
Keywords. Lut kinh tế; Pháp lut Vit Nam; Mua bán n xu; Ngân hàng thương mại
Content
1.Tính cp thiết của đề tài nghiên cu:
Ngân hàng k t khi hình thành đã được xem như hệ tun hoàn lưu thông máu cho toàn
b nn kinh tế hoạt động phát trin. Các ngân hàng trung tâm ca h thng tài chính,
chức năng đáp ng nhu cu vốn đầu thông qua c hoạt động tín dụng, thanh toán, huy động
vốn… Tại Vit Nam, h thng ngân hàng ngày càng m rng quy cùng vi các sn phm
dch v đa dạng, khẳng định vai trò không th thay thế ca mình. Tuy nhiên trong hoạt động các
ngân hàng không th tránh khi mt vấn đề ct yếu đó nợ xấu. Hai năm gần đây, nợ xu xut
hiện như một điểm nóng trong bc tranh ngành ngân hàng nước ta vi nhng con s liên tục tăng
(đạt mc 8,6 -10% năm 2012 theo công b ca NHNN) [32]. Nếu như xem hệ thng ngân hàng
h tun hoàn thì n xấu như những “cục máu đông” trong mạng lưới đó. Sự gia tăng của n
xu mt mt ảnh hưởng trc tiếp đến hoạt động ca các ngân hàng, mặt khác tác đng tiêu
cực đến nhiu ch th khác rộng hơn nền kinh tế. vy, gii quyết n xu luôn mt
trong những ưu tiên hàng đầu ca các nhà qun tr mô.
Ti Vit Nam nhng gii pháp đưa ra nhằm gii quyết thc trng n xu tr lên nóng
bỏng hơn bao giờ hết. Mt trong nhng cách thc x n xu mua bán n đang được chú
trng trin khai phát trin. Tuy nhiên thc tin cho thy phương thức này còn chưa phát huy
được tối đa hiệu qu ca nhiều nguyên nhân, trong đó phần ln nm h thng pháp lut.
Điu chnh v vn đ mua bán n xu Vit Nam hin nay các văn bn pháp lut như: B
lut dân s 2005, Lut các t chc tín dng năm 2010, Lut đất đai, Lut nhà , Ngh định s
163/2006/NĐ-CP ngày 29/12/2006 v giao dch bo đảm, Ngh định s 11/2012/NĐ-CP ngày
22/02/2012 v sa đổi, b sung mt s điu ca Ngh định 163/2006/NĐ-CP… đây các văn
bn pháp lut điu chnh mang tính định hướng chung cho hot động mua bán n xu, cơ s
để xây dng các văn bn pháp lut chuyên ngành đồng thi được áp dng điu chnh các vn đề
lut chuyên ngành chưa quy định. Bên cnh đó phi k đến các văn bn pháp lut chuyên ngành
như: Ngh định s 53/2013/NĐ-CP ca Chính ph ngày 18/05/2013 v thành lp, t chc và hot
động ca công ty Qun tài sn ca các t chc tín dng Vit Nam, Quy chế mua bán n ca
TCTD được ban hành kèm theo Quyết định s 59/2006/QĐ-NHNN ngày 21/12/2006 ca Thng
đốc Ngân hàng Nhà nước, Quyết định s 1390/2001/QĐ-NHNN ngày 07/11/2001 ca Ngân
hàng Nhà nước v vic ban hành quy định v hot động ca công ty qun lý n khai thác i
sn trc thuc Ngân hàng thương mi, Thông tư s 33/2010/TT-BTC ngày 11/03/2010 ca B
tài chính v ban hành điu l, t chc và hot động ca Công ty mua, bán n tài sn tn đọng
ca doanh nghip, Thông tư s 19/2013/TT-NHNN ca Ngân hàng Nhà nước ban hành ngày
06/09/2013 quy định v vic mua, bán x lý n xu ca công ty qun lý tài sn ca các t
chc tín dng Vit Nam… Hệ thng các văn bn pháp lut này đã to ra khung pháp lý tương đối
vng chc cho hot động mua bán n xu. Tuy nhiên, vi thc trng n xu gia tăng mnh trong
nhng năm gn đây, nhu cu mua bán n xu tăng nhanh thì nhiu quy định ca pháp lut trước
đây đã tr nên li thi, chưa gii quyết hết nhng vướng mc, bt cp phát sinh trong thc tế, đặc
bit là vn đề x TSBĐ khi mua bán n xu. Nếu như trước đây hai ch th đóng vai trò chính
trong vic mua bán n là DATC AMC sau mt thi gian dài hot động nhưng mc đích m
gim t l n xu chưa đạt được đáng k do bt cp trong quy định liên quan đến TSBĐ, BĐS,
quyn được tiếp cn thông tin ca bên đi mua n vi ngân hàng và con n, vic huy động vn và
x lý tài sn ca công ty mua bán nợ… thì hin nay, để đáp ng nhu cu x lý n xu, Chính ph
đã thành lp mt ch th mua bán n xu khác là VAMC. VAMC đã đi vào hot động được mt
thi gian ít nhiu đạt được kết qu đáng khích l. Tuy nhiên mt s quy định liên quan đến
hot động ca VAMC như: đối tượng n xu VAMC s mua, VAMC s bán n xu như thế nào
khi Vit Nam chưachính sách khuyến khích các nhà đầu tư nước ngoàihiện nay cũng đang
nhn được nhng ý kiến trái chiu.
Góp phn phát huy tối đa c ưu điểm ca hoạt động mua bán n xu ca các t chc tín
dng, vic nghiên cứu, đánh giá thực tin hoạt động mua bán n xu nước ta t đó xây dng
khung pháp lut phù hợp trong điều kiện nước ta hiện nay là điều vô cùng cn thiết. Xut phát t
nhu cu thc tế, tác gi đã lựa chọn đề tài: “Pháp luật v mua bán n xu ca Ngân hàng
thương mại Việt Nam” vi mong mun h thng làm sáng t sở lý lun t đó đi vào
phân tích, đánh giá thc trng pháp lut v mua bán n xu ca các NHTM, t đó chỉ tn ti
trong hoạt động mua bán n xu ca các NHTM gii nguyên nhân vấn đề. Cui cùng lun
văn s nêu ra các gii pháp, kiến ngh hoàn thin pháp lut v mua bán n xu ca NHTM Vit
Nam gii to khó khăn, tạo hiu qu cho hoạt động mua bán n xu ca các NHTM Vit
Nam.
2. Tình hình nghiên cứu đề tài:
Trong thời gian qua, đã nhiu công trình nghiên cu v pháp lut bảo đảm an toàn
trong hoạt động ngân hàng nói chung và x lý n xu nói riêng. C th như:
“Giải pháp nâng cao hiu qu áp dng pháp lut v bảo đảm tin vay trong hoạt động cho
vay của các NHTM trên đa bàn Nội”, của Phm Hùng Thng, Luận văn thạc s lut hc,
2007. Công trình này đã trình bày những vấn đề lun thc trng pháp lut v bảo đảm tin
vay trong hoạt động cho vay của các NHTM trên địa bàn Hà Ni, trên cơ s đó tác giả đã đưa ra
các gii pháp nhm hoàn thiện các quy định pháp lut, nâng cao hiu qu áp dng pháp lut bo
đảm an toàn trong hoạt động ngân hàng.
“Pháp luật v mua bán n Việt Nam” của Nguyn Minh Thu, Khoá lun tt nghip,
Khoa lut - Đại hc Quc gia Ni, 2011. Khoá luận đi sâu nghiên cứu nhng vấn đề lun
và thc trng mô hình công ty mua bán n được nhìn nhận như mt bin pháp hu hiu cho công
tác x lý n tồn đng tại các NHTM. Trên sở nhng bt cập đã chỉ ra trong phn thc trng,
tác gi đưa ra những gii pháp hoàn thin pháp lut v công ty mua bán n.
Bên cạnh đó rất nhiu bài viết đăng trên các sách, báo, tp chí trong nước xung quanh
vấn đề x n xu ca các t chc tín dng như: “Xử n xu cn li dng xu thế i sut
thấp” của TS. Nguyễn Đi Lai; “Trao đổi v gii pháp x lý n xu trong h thng ngân hàng
thương mại Việt Nam ca Tiến s Lê Quc - B Kế hoạch và Đầu tư; “Vấn đề x n xu
ca ca t chc tín dng ca doanh nghiệp” của Tiến s Nguyễn Đình Tài - Vin nghiên cu
qun lý kinh tế Trung Ương… Các bài viết này đã khảo t, nghiên cu v mt lý luận và đưa ra
các gii pháp mang tính chuyên ngành kinh tế tài chính, chưa đi sâu về các khía cnh pháp lut
nhm nâng cao hiu qu mua bán n xu ca NHTM Vit Nam. Các công trình nghiên cu
trên s là ngun tài liu tham khảo quý báu và là cơ sở lý lun giúp cho vic tiếp cn vấn đề hoàn
thin hành lang pháp lý cho hoạt động mua bán n xu hiu qu Vit Nam hin nay.
Phương thức x n xu thông qua hot động mua bán n không còn khái nim mi
đối vi nhiu quc gia trên thế gii. Vit Nam, hoạt động này đã diễn ra được mt thi gian và
ngày càng được chú trng. Tuy nhiên, nhng bt cp, vướng mc trong h thng pháp lut hin
nay đã tạo ra nhiu thách thc cho hoạt động mua bán n. Chính vy, việc đưa ra một hướng
đi chính thống để hoạt động mua n n xu tr lên thc s hiu qu, gii quyết được vấn đề ca
các NHTM cũng như của các doanh nghip hiện nay điều cn thiết Vit Nam. Xut phát t
nhu cu thc tế và tính cp thiết ca vic gii quyết n xấu, đề tài mong muốn đóng góp nhng ý
kiến hoàn thiện hơn về pháp lut mua n n xấu trên cơ sở phân tích tn ti thc tế và thiếu xót
ca pháp lut hiện hành để t đó đưa ra kiến ngh nhm hoàn thiện quy định này trong thi gian
ti.
3. Mục đích, nhiệm v ca luận văn:
Mục đích của vic nghiên cứu đề tài nhm góp phn hoàn thin lun thc trng
pháp lut v mua bán n xu ca NHTM Vit Nam.
Phc v cho mục đích trên luận văn có nhim v:
Th nht, Nghiên cu nhng vn đ lý lun pháp lut v mua bán n xu ca NHTM
Vit Nam.
Th hai, Nghiên cu thc trng áp dng pháp lut v mua bán n xu ca NHTM Vit
Nam, t đó nêu ra các bt cp mt s kiến ngh nhm b sung hoàn thiện quy định ca
pháp lut v vấn đề này.
4. Phạm vi, đối tượng nghiên cu:
Đối tượng nghiên cu của đề tài quy đnh hin hành ca pháp luật điều chnh hot
động mua bán n xu ca NHTM Vit Nam trong đó bao gồm các quy định pháp lut v quy
trình mua n cũng như xử n xu của bên đi mua nợ và s tác động của các quy định ti thc
tin hoạt động mua bán n xu ca các NHTM.
Luận văn không đi sâu vào nghiên cu tt c vấn đề v x n tồn đọng ca NHTM mà
ch tập trung vào các quy định liên quan đến vic mua bán n xu ca NHTM đánh giá thực
trng, nguyên nhân dẫn đến yếu kém trong thc tin áp dng pháp lut v mua bán n xu ca
NHTM Vit Nam. Đặc bit, trong phm vi nghiên cu ca luận văn thạc s này, tác gi tp
trung nghiên cu sâu hơn về hot động mua bán n ca mt trong nhng ch th mua n xu ca
NHTM ph biến hin nay là Công ty qun n khai thác tài sn trc thuc NHTM (AMC).
Trên cơ sở đó luận văn đưa ra kiến ngh nhm hoàn thiện cơ sở pháp lý v hoạt động mua bán n
xu ca các NHTM Vit Nam và các AMC trc thuc NHTM.
5. Phương pháp luận và phương pháp nghiên cứu:
Để thc hin c mc tiêu nhim v nghiên cứu trên đây, da trên nn tảng phương
pháp lun duy vt bin chng và duy vt lch s lun văn đưa ra một s phương pháp nghiên cu
c th như: hệ thống hoá, phân tích, so sánh, đối chiếu, phương pháp khảo sát thc tiễn, đánh giá
vấn đề và mt s phương pháp nghiên cứu khác.
6. Kết cu ca luận văn:
Ngoài Li m đầu, Kết lun, Mc lc, Ph lc, Danh mc tài liu tham kho, Luận văn
được thiết kế gồm ba chương như sau:
Chương 1: Những vấn đề lý lun v mua bán n xu và pháp lut v mua bán n xu ca
NHTM.
Chương 2: Thc trng pháp lut v mua bán n xu ca NHTM Vit Nam
Chương 3: Phương hướng gii pháp hoàn thin pháp lut v mua bán n xu ca
NHTM Vit Nam.
References
1. Bộ Tài chính (2002), Thông số 27/2002/TT-BTC ngày 22/3 về ớng dẫn chế độ i
chính đối với công ty quản nợ khai thác tài sản trực thuộc ngân hàng thương mại,
Hà Nội.
2. Bộ Tài chính (2010), Thông số 33/2010/TT-BTC ngày 11/03 về Ban hành điều lệ, tổ
chức hoạt động của Công ty mua, bán nợ tài sản tồn đọng của doanh nghiệp,
Nội.
3. Bộ pháp (2010), Thông số 23/2010/TT-BTP ngày 6/12 hướng dẫn Nghị định số
17/2010/NĐ-CP, Hà Nội.
4. Chính phủ (1999), Nghị định số 178/1999/NĐ-CP ngày 29/12 về bảo đảm tiền vay của
các tổ chức tín dụng, Hà Nội.
5. Chính phủ (2004), Nghị định 202/2004/NĐ-CP ngày 10/12 về xử vi phạm hành chính
trong lĩnh vực tiền tệ - hoạt động ngân hàng, Hà Nội.
6. Chính phủ (2006), Nghị định số 163/2006/NĐ-CP ngày 29/12 về giao dịch bảo đảm,
Nội.
7. Chính phủ (2010), Nghị định số 17/2010/-CP ngày 4/3 vn đấu giá i sản, Hà Nội.
8. Chính phủ (2010), Nghị định số 83/2010/NĐ-CP ngày 23/7 về đăng giao dịch bảo
đảm, Hà Nội.
9. Chính phủ (2012), Nghị định số 05/2012/NĐ-CP ngày 2/2 vsửa đổi, bổ sung một số
điều của các Nghị định về đăng giao dịch bảo đảm, trợ giúp pháp lý, luật sư, vấn
pháp luật, Hà Nội.
10. Chính phủ (2012), Nghị định số 11/2012/-CP ngày 22/2 về sửa đổi, bổ sung một số
điều của Nghị định số 163/2006/NĐ-CP, Hà Nội.
11. Chính phủ (2013), Ngh định số 53/2013/NĐ-CP ngày 18/5 về thành lập, tổ chức và hot
động của ng ty Quản lý i sn ca c tchức n dụng Việt Nam, Hà Nội.
12. TS. Ngô Huy Cương, Nghĩa vụ dân sự quan niệm nghĩa vụ dân sự Việt Nam, Tạp
chí nghiên cứu lập pháp, số 121, tháng 04/2008.
13. Nguyn Kim Đức (2012), Hoạt động thẩm định giá trong việc quản nợ xấu tại hệ
thống Ngân hàng thương mại Việt Nam hiện nay , Tạp chí phát triển hội nhập số 7
(17) tháng 11-12/2012, Hà Nội
14. GS-TS Lê Nam Hải (2000), Thiết chế tài chính trung gian, Nxb Thống kê, Hà Nội.
15. NGND.PGS.TS. Ngọc Hưng, Kinh nghiệm xử nợ xấu của một số quốc gia
những bài học cho Việt Nam, Thứ 3, ngày 13/11/2012 14:13
16. Khó xử lý nợ xấu liên quan đến thi hành án, Báo Nghi Lộc, cập nhật 21/8/2013 9:30AM
17. Khoa luật Đại học Quốc gia Hà Nội (2005), Giáo trình Luật ngân hàng Việt Nam, chủ
biên TS. Lê Thu Thuỷ, Nxb Đại học quốc gia Hà Nội.
18. Ngân hàng Nhà nước (1999), Quy chế mua bán nợ của các tổ chức tín dụng kèm theo
Quyết định số 140/1999/QĐ-NHNN14 ngày 14/9/1999, Hà Nội
19. Ngân hàng Nhà nước (2001), Quyết định số 1389/2001/QĐ-NHNN ngày 07/11 về việc
Ban hành quy định về việc thành lập công ty quản nợ khai thác tài sản trực thuộc
ngân hàng thương mại, Hà Nội.
20. Ngân hàng Nhà nước (2001), Quyết định số 1390/2001/QĐ-NHNN ngày 07/11 về việc
Ban hành quy định vhoạt động của công ty quản nợ khai thác tài sản trực thuộc
Ngân hàng thương mại, Hà Nội.
21. Ngân hàng Nhà nước (2013), Thông số 19/2013/TT-NHNN ngày 06/09 quy định về
việc mua, bán và xử nợ xấu của công ty quản tài sản của các tổ chức tín dụng Việt
Nam
22. Ngân hàng Nhà nước (2013), Thông số 20/2013/TT-NHNN ngày 9/9 về cho vay tái
cấp vốn trên sở trái phiếu đặc biệt của công ty Quản tài sản của các tổ chức tín
dụng Việt Nam, Hà Nội
23. Ngân hàng Nhà nước, Bộ pháp, Bộ Công an, Bộ Tài chính, Tổng cục Địa chính
(2001), Thông liên tịch số 03/2001/TTLT/NHNN-BTP-BCA-BTC-TCĐC ngày 23/4
hướng dẫn việc xử lý tài sản bảo đảm tiền vay để thu hồi nợ cho các tổ chức tín dụng, Hà
Nội.
24. Ls. Nguyễn Văn Phương, Khó khăn từ xử tài sản bảo đảm đ thu hồi nợ xấu, Thông
tin pháp luật dân sự, cập nhật ngày 27/07/2013;
25. Quốc hội (1992), Hiến pháp, Hà Nội.
26. Quốc hội (2003), Luật đất đai, Hà Nội.
27. Quốc hội (2005), Bộ luật dân sự , Hà Nội.
28. Quốc hội (2006), Luật công chứng, Hà Nội.
29. Quốc hội (2008), Luật thi hành án dân sự, Hà Nội
30. Quốc hội (2010), Luật các tổ chức tín dụng, Hà Nội.
31. Rủi ro hiện hữu với hàng vạn hợp đồng thế chấp, Báo Lãi suất_Cổng thông tin điện tử
Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, cập nhật ngày 21/5/2012 8:59:56 AM
32. Trần Thị Lưu Tâm, hội “phá băng nợ xấu”, Tạp chí tài chính, cập nhật ngày
14/2/2013 7:00
33. Phạm Hùng Thắng (2007), Giải pháp nâng cao hiệu quả áp dụng pháp luật về bảo đảm
tiên vay trong hoat đông cho vay cua ca
c ngân ha
ng thương mai trên đi
a ba
n Ha
i,
Luận văn thạc sỹ Luật học, Khoa Luật_Đại học quốc gia Hà Nội, Hà Nội.
34. Thị trường mua bán nợ Việt Nam_ Bao giờ thành hình, Báo
C.E.O_giamdocdieuhanh.org, cập nhật lúc 10:08
35. Thống đốc Ngân hàng Nớc (2006), Quy chê mua ba
n nơ cua tô chư
c tin dung được ban
hành m theo Quyết định s 59/2006/QĐ-NHNN ny 21/12/2006, Nội.
36. Thủ tướng Chính phủ (2003), Quyết định số 109/2003/QĐ-TTg ngày 5/6 về việc thành
lập Công ty mua bán nợ và tài sản tồn đọng của doanh nghiệp, Hà Nội.
37. Thủ tướng Chính phủ (2001), Quyết định số 149/2001/QĐ-TTg ngày 05/10 về việc phê
duyệt đề án xử lý nợ tồn động của các Ngân hàng Thương mại, Hà Nội.
38. Thủ tướng Chính phủ (2003), Quyết định số 109/2003/QĐ-TTg ngày 5/6 về việc thành
lập Công ty mua bán nợ và tài sản tồn đọng doanh nghiệp, Hà Nội.
39. Phạm Thị Thương (2013), Xử nợ xấu trong hoạt động cho vay của các ngân hàng
thương mại theo pháp luật Việt Nam, Luận văn thạc s luật học, Trường đại học luật
Nội, Hà Nội.
40. Nguyn Minh Thùy (2011), Pháp luật về mua bán nợ ở Việt Nam, Khóa luận tốt nghiệp,
Khoa luật – Đại học Quốc gia Hà Nội, Hà Nội.