TÓM TẮT LUẬN VĂN
LỜI MỞ ĐẦU
Từ khi nền kinh.tếVN.hội nhập với nền.kinh tế toàn cầu, cùng với nhiều cơ.hội
được mở.ra, các NHTMVN cũng phải đối mặt với nhiều khó khăn, thách thức, đặc
biệt là sự cạnh tranh khốc liệt với các tập đoàn.tài chính đa quốc gia.với tiềm lực
tài.chính mạnh, có kinh nghiệm lâu năm trong hoạt động.tài chính ngân hàng. Nhận
thức được các nguy cơ hiện hữu, trong một vài năm trở lại đây.các ngân hàng thương
mại.Việt Nam trong đó có Ngân hàng TMCP Đầu.tư và Phát triển. Việt Nam (BIDV)
đã thay đổi chiến lược kinh doanh: tập trung phát triển.cácDVNHBL để nâng cao
doanh thu, chiếm lĩnh.thị phần bán lẻ - nơi mà trước đây, các ngân hàng.Việt Nam đã
không quan.tâm, chú trọng.
Là chi nhánh hàng đầu trong hệ thống, SGD3 đã tích cực mở rộng hoạt động
ngân hàng bán lẻ theo định hướng của BIDV. Tuy nhiên, do hoạt động với chức năng
đặc thù trong một thời gian dài nên việc phát triển các DVNHBL tại SGD3 chưa bài
bản, rời rạc, dẫn tới chưa khai thác được hết tiềm năng thị trường DVNHBL trên địa
bàn. Vì vậy, yêu cầu đặt ra là cần có một chính sách toàn diện và các biện pháp nhằm
phát triển DVNHBL tại SGD3 để khai thác hết tiềm năng trên địa bàn.Xuất phát từ
thực tiễn trên, tôi đã chọn đề tài “Phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Ngân
hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Sở Giao Dịch 3” làm đề
tài luận văn thạc sỹ kinh tế của mình.
CHƢƠNG 1: MỘT SỐVẤN ĐỀ LÝ THUYẾT VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ
NGÂN HÀNG BÁN LẺ CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI
1.1. Khái quát về DVNHBL tạingân hàng thƣơng mại
1.1.1. Khái niệm
DVNHBL là các dịch vụ được ngân hàng cung cấp nhằm hướng tới đối tượng sử
dụng là cá nhân, HGĐ, các DNNVV thông qua các kênh phân phối trực tiếp như: CN,
PGD, ATM, POS hoặc qua các kênh phân phối gián tiếp như: phone banking, home
banking và call center…
1.1.2. Đặc điểm của DVNHBL
-Số lượng KH sử dụng DVNHBL lớn
- Số lượngSP, DVNHBL đa dạng
- DVNHBL phát triển đòi hỏi hạ tầng kỹ thuật công nghệ hiện đại
- DVNHBL đòi hỏi phải có kênh phân phối đa dạng
1.1.3. Các DVNHBL chủ yếu
1.1.3.1. Huy động vốn
HĐV là một trong những nghiệp vụ cơ bản của NHTM giúptạo nên nguồn vốn
HĐ cho NH. Bằng việc đưa ra các sản phẩm và công cụ, NHTM thu hút nguồn tiền
nhàn rỗi từ các đối tượng KHBL theo các hình thức: tiền gửi thanh toán và tiền gửi
tiết kiệm.
1.1.3.2. Dịch vụ cho vay bán lẻ
Cho vay là HĐ cung cấp vốn của NH cho KH để KH sử dụng vào mục đích hợp
pháp.của bản thân.và trong một thời gian.nhất định theo thỏa thuận.với nguyên tắc KH phải
hoàn. trả cả gốc và lãi. Tùy theo tính chất, cách phân.loại khác nhau.mà có các hình
thức.CV khác.nhau:
- Theo thời gian: CV ngắn hạn, trung hạn, dài hạn.
- Theo mục đích sử dụng vốn: CV tiêu dùng, CV phục vụ SXKD, CV đầu tư.
- Theo hình thức bảo đảm: CV tín chấp, CV có bảo đảm.
1.1.3.3. Dịch vụ thẻ
DV thẻ: Thẻ là phương tiện thanh toán không dùng tiền mặt, là phương tiện do NH,
các ĐCTC và các công ty phát hành dùng để giao dịch mua bán hàng hóa, DV hoặc rút
tiền mặt. Có 2 loại thẻ cơ bản và chủ yếu là thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng.
1.1.3.4. Một số dịch vụ khác
Bên cạnh các DVNHBL chủ yếu nêu trên, các NH còn cung cấp một số DVNHBL
khác tiêu biểu như: DV ngân hàng điện tử, DV ngân hàng - bảo hiểm (Bancassurance),
DV chuyển tiền.
1.1.4. Vai trò của DVNHBL
1.1.4.1. Đối với hoạt động của nền kinh tế
- Tận dụng nguồn vốn nhàn rỗi bằng tiền mặt trong dân cư
- Tạo cầu nối với các ngành DV khác
- Hỗ trợ hoạt động quản lý tiền tệ của Nhà nước
1.1.4.2. Đối với hoạt động của ngân hàng thương mại
- Mang lại nguồn thu chắc chắn, ổn định
- Nângcao năng lực cạnh tranh cho NH
- Giúpmở rộng.quy mô, thị phần KH
1.1.4.3. Đối với khách hàng
- Giúp đa số KH quản lý, sử dụng nguồn lực một cách hiệu quả
- Giúp đáp ứng tính tiện lợi, tính thay đổi nhanh và thường xuyên nhu cầu của XH
1.2. Phát triển DVNHBL tại ngân hàng thƣơng mại
1.2.1. Quan niệmvề phát triển DVNHBL tại ngân hàng thương mại
Phát triển DVNHBL là sự mở rộng về quy mô đồng thời gia tăng chất lượng DV.
Sự phát triển được phân tích trên 2 khía cạnh:Phát triển về chiều rộng và phát triển về
chiều sâu. Hiểu theo nghĩa hẹp thì phát triển DVNHBL là sự gia tăng quy mô số lượng
các sản phẩm, DVNHBL. Hiểu theo nghĩa rộng, phát triển DVNHBL là phát triển theo
chiều sâu, nghĩa là sự gia tăng về danh mụcsản phẩm DV kết hợp với nâng cao chất
lượng DV.
1.2.2.Chỉ tiêu đánh giá sự phát triển DVNHBL tại NHTM
- Mức độ đa dạng của DVNHBL
- Tăng trưởngvề số lượng KH sử dụng DVNHBL
- Tăng trường về quy mô DVNHBL
- Tăng trưởng về TNR của NH từ DVNHBL
- Mức độ an toàn của DVNHBL
1.2.3.Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển DVNHBL tại NHTM
1.2.3.1.Nhân tố khách quan
- Môi trường kinh tế
- Môi trường chính trị - pháp luật
-Cạnh tranh trong lĩnh vực TC - NH
- Môi trường kỹ thuật - công nghệ
- Nhân tố KH
1.2.3.2. Nhân tố chủ quan
- Chính sách của ngân hàng
-Khả năng TC của NH
-Tổ chức bộ máy của NH
- Chất lượng nguồn nhân lực
-Kênh phân phối của NH
-Trình độ KH– CN
1.3. Biện pháp các NHTM sử dụng để phát triển DVNHBL
-Tổ chức nghiên cứu, xác địnhnhu cầu và xu hướng thay đổi nhu cầu sử dụng
DVNHBL của KH
- Đẩy mạnh hoạt động marketing
-Phát triển và nâng cao hiệu quả mạng lưới KPP
-Đa dạng hoá và tăng tiện ích cho các SPDV
-Tăng. cường đầu tư.đổi mới trang. thiết bị, công nghệ trong NH
CHƢƠNG 2:THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DVNHBL TẠI
NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM–
CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH 3
2.1.Khái quát về Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam – Chi
nhánh Sở Giao Dịch 3 và hoạt động kinh doanh của SGD3 giai đoạn đoạn 2012
– 2015
Ngày 15/07/2002, SGD3 chính thức được ra đời vớichức năng HĐ như một CN đặc
biệt, hạch toán nội bộ trong hệ thống và có con dấu riêng.SGD3 là một trong các CNhàng
đầu củaNgân hàng.TMCP Đầu.tư và Phát.triển Việt.Nam, cung cấp tất cả các DVNH đến
các đối tượng KH, là đầu mối quản lý các nguồn vốn ưu đãi của các tổ chức TCQT trong
hệ thống BIDV.
Trong bối cảnh thị trường kinh doanh khó khăn trong các năm gần đây, SGD3 vẫn
bám sát chủ trương của TSC và NHNN và đã đạt được các kết quả quan trọng.
2.2.Thực trạng phát triển DVNHBL tại Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát
triển Việt Nam – Chi nhánh Sở Giao Dịch 3 giai đoạn 2012 – 2015
2.2.1. Huy động vốn
-Các sản phẩm, DV HĐV có sự đa dạng.
- Số lượng KH HĐV tăng nhanh qua các năm.
- Quy mô HĐV: Số dư HĐVBL cuối kỳ tăng trưởng với tốc độ trung bình trên
30%/năm. Về cơ cấu HĐVBL:
+ Theo kỳ hạn: nguồn vốn ngắn hạn chiếm tỷ trọng lớn xấp xỉ 75% tổng số dư HĐV
bán lẻ.
+ Theo hình thức: tiền gửi tiết kiệm chiếm đa số, với tỷ lệ trung bình mỗi năm trên
92% tổng số dư HĐV bán lẻ.
+ Theo loại tiền: tiền gửi bằng VND chiếm tỷ lệ trung bình mỗi năm khoảng 77,4%
tổng số dư HĐV bán lẻ.
- TNR từ HĐV bán lẻ: tăng trưởng tốt trong cả giai đoạn.