23-Feb-2018
1
THỊ TRƯỜNG TÀI CHÍNH VÀ
CÁC ĐỊNH CHẾ TÀI CHÍNH
TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG
THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH
1
Giảng viên: Nguyễn Thị Mai Huyên
CÔNG TY BẢO HIỂM
2
MỤC TIÊU
✓Hiểu được khái niệm và đặc thù của công ty
tài chính, thấy được sự khác biệt với các loại
hình định chế tài chính khác
✓Biết được cơ cấu nguồn và sử dụng nguồn
của công ty tài chính
✓Biết được các nghiệp vụ của công ty tài chính
3
23-Feb-2018
2
NỘI DUNG
4
7.5.1 Khái niệm
7.5.2 Cơ cấu nguồn và sử dụng nguồn
7.5.3 Các loại hình bảo hiểm
7.5.4 Các nghiệp vụ cơ bản của công ty bảo
hiểm
5
7.5 CÔNG TY BẢO HIỂM
7.5.1 Khái niệm
Các công ty bảo hiểm kinh doanh giả định rủi
ro thay cho khách hàng của họ để đổi lấy một
khoản phí, được gọi là phí bảo hiểm
(premium).
Madura (2016)
6
7.5 CÔNG TY BẢO HIỂM
Các yếu tố cơ bản trong hợp đồng bảo hiểm
➢Nhà bảo hiểm (The Insurer): Là doanh nghiệp
hoặc tổ chức bảo hiểm chấp nhận rủi ro của người
được bảo hiểm, nhà bảo hiểm thu phí bảo hiểm và
trả tiền cho người thụ hưởng hoặc người được bảo
hiểm trong trường hợp xảy ra sự kiện bảo hiểm.
➢Bên mua bảo hiểm (Policyowner): Là tổ chức cá
nhân giao kết hợp đồng với nhà bảo hiểm và đóng
phí bảo hiểm. Bên mua bảo hiểm có thể đồng thời
là người được bảo hiểm hoặc người thụ hưởng.
23-Feb-2018
3
7
Các yếu tố cơ bản trong hợp đồng bảo hiểm
➢Người được bảo hiểm (The insured): Là tổ chức cá
nhân được bảo hiểm theo hợp đồng bảo hiểm.Người
được bảo hiểm có thể đồng thời là người thụ hưởng.
➢Người thụ hưởng (Beneficiary): Là tổ chức,cá nhân
được bên mua bảo hiểm chỉ định nhận số tiền bảo
hiểm theo hợp đồng BH.
➢Sự kiện bảo hiểm (Event insured): là sự kiện khách
quan do các bên thỏa thuận hoặc pháp luật quy định,
khi sự kiện đó xảy ra nhà bảo hiểm phải trả tiền cho
người thụ hưởng hoặc bồi thường cho người được bảo
hiểm.
8
Các thuật ngữ cơ bản trong bảo hiểm
➢Người được bảo hiểm (The insured): Là tổ chức cá
nhân được bảo hiểm theo hợp đồng bảo hiểm.Người
được bảo hiểm có thể đồng thời là người thụ hưởng.
➢Người thụ hưởng (Beneficiary): Là tổ chức,cá nhân
được bên mua bảo hiểm chỉ định nhận số tiền bảo
hiểm theo hợp đồng BH.
➢Sự kiện bảo hiểm (Event insured): là sự kiện khách
quan do các bên thỏa thuận hoặc pháp luật quy định,
khi sự kiện đó xảy ra nhà bảo hiểm phải trả tiền cho
người thụ hưởng hoặc bồi thường cho người được bảo
hiểm.
9
Ví dụ:
Nguyễn Thị Aký hợp đồng bảo hiểm tử kỳ với BIDV
Metlife, trong đó Aphải đóng phí bảo hiểm hằng năm
với số tiền 9,184,000 VNĐ, kỳ hạn 5năm. Sau 5 năm,
nếu không xảy ra sự kiện bảo hiểm, A sẽ nhận được
50,000,000 VNĐ. Trong trường hợp Abị chết hoặc bị
tai nạn mất hai tay/ hai chân thì A sẽ được BIDV Metlife
chi trả toàn bộ số tiền 50tr đồng. A chỉ định cho mẹ
mình là Nguyễn Thị Bnhận số tiền này nếu như Axảy
ra sự kiện bảo hiểm. Hãy xác định các yếu tố trong hợp
đồng bảo hiểm này?
7.5 CÔNG TY BẢO HIỂM
23-Feb-2018
4
10
7.5 CÔNG TY BẢO HIỂM
Các nguyên tắc bảo hiểm (Mishkin, 2011)
1. Phải có mối quan hệ giữa người được bảo
hiểm. Ngoài ra người thụ hưởng cũng phải là
người có khả năng chịu tổn thất.
2. Người được bảo hiểm phải cung cấp đầy đủ và
chính xác thông tin cho công ty bảo hiểm.
3. Người được bảo hiểm không kiếm lợi được từ
phạm vi bảo hiểm
11
7.5 CÔNG TY BẢO HIỂM
Các nguyên tắc bảo hiểm (Mishkin, 2011)
4. Nếu bên thứ ba bồi thường thiệt hại cho bên
được bảo hiểm,nghĩa vụ của công ty bảo hiểm sẽ
được giảm bớt theo khoản tiền bồi thường.
5. Công ty bảo hiểm phải có nhiều người được
bảo hiểm để rủi ro được phân tán.
6. Tổn thất phải được định lượng.
7. Công ty bảo hiểm phải có thể tính toán được
xác suất tổn thất xảy ra
12
7.5 CÔNG TY BẢO HIỂM
Các nguyên tắc bảo hiểm (Mishkin, 2011)
Ví dụ:
a) Ko thể đưa ra chính sách bảo hiểm cho người lái xe tuổi vị thành
niên cho hàng xóm của ông A đc,vì ông A ko có khả năng bị tổn hại
nếu thiếu niên đó bị tai nạn
23-Feb-2018
5
13
7.5 CÔNG TY BẢO HIỂM
Vấn đề thông tin bất cân xứng trong bảo hiểm
❖Lựa chọn bất lợi (Adverse Selection)
❖Rủi ro đạo đức (Moral Hazard)
14
7.5 CÔNG TY BẢO HIỂM
Vấn đề thông tin bất cân xứng trong bảo hiểm
❖Lựa chọn bất lợi (Adverse Selection)
Người tham gia bảo hiểm thường có thông tin đầy
đủ và chính xác hơn so với công ty bảo hiểm. Khi
đó, những người có mức độ rủi ro cao sẽ tham gia
bảo hiểm nhiều hơn so với những người có mức độ
rủi ro thấp.
15
7.5 CÔNG TY BẢO HIỂM
Vấn đề thông tin bất cân xứng trong bảo hiểm
❖Lựa chọn bất lợi (Adverse Selection)
Ví dụ:
▪Những người có sức khỏe tồi tệ sẽ tham gia bảo hiểm
nhiều hơn so với những người có sức khỏe tốt
▪Những hàng hóa được vận chuyển trên các con tàu
cũ kỹ không an toàn sẽ tham gia bảo hiểm nhiều hơn
so với các hàng hóa được vận chuyển trên các tàu
hiện đại, mức độ an toàn cao.