Bài giảng Thương mại điện tử (Lê Huy Ba) - Chương 4 Thanh toán điện tử

CHƯƠNG IV

THANH TOÁN ĐIỆN TỬ

MMỤỤCC TIÊUTIÊU

thanh totoáánn

(cid:132)(cid:132) TiTiếếnn trtrììnhnh thanh (cid:132)(cid:132) CCáácc phương (cid:132)(cid:132) CCáácc chương

phương ththứứcc thanh chương trtrììnhnh tritriểểnn khai

khai trong

trong điđiềềuu kikiệệnn ViViệệtt NamNam

YÊU CẦẦU CU CỦỦAA HHỆỆ THTHỐỐNG THANH TO YÊU C

NG THANH TOÁÁNN

(cid:132)(cid:132) TTíínhnh tin c

tin cậậyy, v, vẹẹn n totoàànn vvàà xxáácc ththựựcc::

tương hhợợpp phpháápp

tin cậậyy: Th: Thẻẻ ttíínn ddụụngng (cid:198)(cid:198) đ đốốii tương •• TTíínhnh tin c •• TTíínhnh totoàànn vvẹẹn: cn: cảả ssốố titiềềnn mua mua vvàà bbảản n thân thân mmặặt t hhààngng

đưđượợcc mua mua không không đư đượợcc thay thay đ đổổii ttùùyy titiệệnn

ngườờii mua mua vvàà ngư

ngườờii kiakia (th(thựựcc ttếế hhợợpp phpháápp ccủủaa ngư ngườờii bbáánn đ đềềuu ccóó yêuyêu ngườờii

(cid:132)(cid:132) SSựự ủủyy quyquyềềnn, b, bảảo đo đảảm m vvàà bbíí mmậậtt ccáá nhânnhân::

•• TTíínhnh xxáácc ththựựcc: c: cảả ngư ccầầu u xxáácc nhnhậậnn vvềề ngư thamtham giagia))

•• SSựự ủủyy quyquyềềnn: : chocho phphéépp ngư ngườờii bbáánn bibiếết đưt đượợcc ngư ngườờii mua mua

ccóó đ đủủ chi chi phphíí đ đểể thanh

không thanh totoáánn hayhay không •• BBảảo đo đảảm: m: ngưngườờii mua mua hhààngng ccũũngng ccóó ththểể mumuốốnn ccóó mmộộtt ssựự ngườờii bbáánn rrằằngng hhọọ ccóó đ đủủ khkhảả năngnăng vvàà bbảảo đo đảảm tm từừ phphííaa ngư tin cậậyy xxứứngng đđáángng đư đượợcc tin c thông tin th •• ĐĐảảm bm bảảo o bbíí mmậậtt: : thông tin thịị trư trườờngng, , khkhááchch hhààngng......

CCÁÁC VC VẤẤN ĐN ĐỀỀ TRONG QU

TRONG QUÁÁ TRÌNH GIAO D

TRÌNH GIAO DỊỊCH CH

THTHẺẺ TTÍÍN DN DỤỤNGNG

(cid:132)(cid:132) KiKiểểmm tratra nhnhậậnn didiệệnn ((Authentication

Authentication):):

(cid:132)(cid:132) KiKiểểmm tratra ttààii khokhoảản (n (Authorization

•• KiKiểểmm tratra ttíínhnh xxáácc ththựựcc ccủủaa chchủủ ththểể thamtham giagia giaogiao ddịịchch

Authorization):):

•• CCóó đ đủủ titiềềnn trong trong ttààii khokhoảản đn đểể ththựựcc hihiệệnn giaogiao ddịịchch hayhay

(cid:132)(cid:132) NgânNgân hhààngng thuthu llợợii ((ngânngân hhààngng nhnhậậnn))

không không

(cid:132)(cid:132) NgânNgân hhààngng phpháátt hhàànhnh::

•• NgânNgân hhààngng gigiữữ ttààii khokhoảản cn củủaa ngư ngườờii bbáánn hhààngng

•• NgânNgân hhààngng ccấấp thp thẻẻ ttíínn ddụụngng chocho ngư ngườờii mua mua vvàà hihiệệpp hhộộii

(cid:132)(cid:132) XXáácc minhminh ((Verification

ththẻẻ ttíínn ddụụngng

Verification))

n ngườờii bbáánn sausau khi s

(cid:198)(cid:198) TiTiềềnn đư đượợcc ggửửii đ đếến ngư

chuyểểnn ((phpháátt llệệnhnh chuy

khi sảản phn phẩẩm / dm / dịịchch ngườờii mua mua

chuyểểnn) ) chocho ngư

vvụụ đư đượợcc chuy hhààngng

TITIẾẾN TRÌNH (CHUNG) C THANH TOÁÁN TRÊN M THANH TO

N TRÌNH (CHUNG) CỦỦAA N TRÊN MẠẠNGNG

(cid:132)(cid:132) ĐưĐượợcc ttổổ chchứứcc trêntrên Internet

thông quaqua ssửử ddụụngng mmááyy Internet thông ttíínhnh ccáá nhânnhân ccủủaa khkhááchch hhààngng vvàà mmááyy chchủủ web (web (webweb server) c) củủaa ccửửaa hhààngng.. server

(cid:132)(cid:132) KhKhááchch hhààngng ddùùngng trtrììnhnh duyduyệệtt web (

đơn mua hhààngng vvàà cung

web (webweb browser cung ccấấp p thông

thanh totoáánn ccủủaa mmììnhnh (th(thẻẻ ttíínn ddụụngng, ti

browser) ) đđểể tin vềề thông tin v , tiềềnn

điđiềềnn ccáácc đơn mua phương ththứứcc thanh phương ssốố, , sséécc đi

điệệnn ttửử...)...)

(cid:132)(cid:132) MMááyy chchủủ xxửử llíí::

đơn mua hhààngng ( (đđốốii chichiếếu vu vớớii catalog catalog ccủủaa ccửửaa hhààngng))

•• CCáácc đơn mua •• NhNhậậnn ủủyy quyquyềềnn chuy

chuyểểnn titiềềnn ttừừ ngânngân hhààngng (nh(nhậậnn) ) đđếến n thông quaqua mmạạngng thanh totoáánn) ) thông

ngânngân hhààngng phpháátt hhàànhnh ((thanh ngânngân hhààngng..

TITIẾẾN TRÌNH (CHUNG) C THANH TOÁÁN TRÊN M THANH TO

N TRÌNH (CHUNG) CỦỦAA N TRÊN MẠẠNGNG

KHÁCH HÀNG

GATEWAY

NGÂN HÀNG NHẬN

NHÀ BUÔN HAY SERVER TMẠI

(NGÂN HÀNG THU LỢI)

- Ủy quyền / thanh toán

- Quản lí giao dịch - Bảo mật - Quản lí trả lại tiền / hàng -Nhận / thanh toán

- Thông tin thẻ TD - Thông tin tài khoản thanh toán - Tiền mặt số - Quản lí hóa đơn -Bảo mật

- Chuyên đổi giao thức trên SSL hoặc mạng dùng riêng - Ủy quyền đại diện / quản lí - Bảo mật - Giao diện máy chủ tài chính

MẠNG NGÂN HÀNG

CÁC TIẾN TRÌNH KINH DOANH

NGÂN HÀNG PHÁT HÀNH

- Kiểm kê - Báo cáo quyết toán - Đáp ứng khách hàng - Tiếp thị

- Ủy quyền / thanh toán

Báo cáo hàng tháng, giao dịch khác giữa ngân hàng và khách

MMỘỘT ST SỐỐ PHƯƠNG TH

PHƯƠNG THỨỨCC THANH TO

THANH TOÁÁNN

điệệnn ttửử

(cid:132)(cid:132) ThThẻẻ ttíínn ddụụngng (cid:132)(cid:132) SSéécc đi (cid:132)(cid:132) TiTiềềnn ssốố

Thanh totoáánn ngang

ngang ccấấpp thông minhminh (smart

(smart--card) card)

•• Digital cash Digital cash •• GiflGifl cashcash •• points based rewards points--based rewards wallets (cid:132)(cid:132) EE--wallets (cid:132)(cid:132) Thanh (cid:132)(cid:132) ThThẻẻ thông (cid:132)(cid:132) Vi Vi thanh

thanh totoáánn ((Thanh

Thanh totoáánn nhnhỏỏ -- micropayments

micropayments))

THTHẺẺ TTÍÍN DN DỤỤNGNG

(cid:132)(cid:132) Cơ ch

Cơ chếế hohoạạt đt độộngng::

•• NgưNgườờii muamua hhààngng mômô ttảả ccáácc bbằằngng chchứứngng vvềề khkhảả năng năng cung ccấấpp chocho thanh totoáánn bbằằngng ccááchch cung

thanh totoáánn vvớớii bênbên thanh thanh hhọọ ssốố ththẻẻ ttíínn ddụụngng

•• BênBên bbáánn hhààngng kikiểểmm chchứứngng ssốố ththẻẻ ttíínn ddụụngng qua qua ngânngân

hhààngng

•• TTạạoo phiphiếếuu muamua hhààngng vvàà đưađưa chocho khkhááchch hhààngng kkíí nhnhậậnn •• NgưNgườờii bbáánn ddùùngng phiphiếếuu muamua hhààngng đđểể llấấyy titiềềnn ttừừ ngânngân

hhààngng

•• NgưNgườờii nhnhậậnn ssẽẽ nhnhậậnn đưđượợcc bbááoo ccááoo quyquyếếtt totoáánn ttừừ phphííaa

ngânngân hhààngng

THTHẺẺ TTÍÍN DN DỤỤNGNG

(cid:132)(cid:132) ChChúú ý:ý:

•• CCáácc hhệệ ththốốngng ththẻẻ ttíínn ddụụngng ccầần sn sựự an an totoàànn xxáácc ththựựcc •• HaiHai ddạạngng thông tin trựựcc tuytuyếến cn củủaa ththẻẻ ttíínn ddụụngng::

(cid:132)(cid:132) Chưa (cid:132)(cid:132) MãMã hhóóaa

thông tin tr Chưa mãmã hhóóaa ((rawraw))

•• ĐĐểể truytruyềềnn thông thông tin đ

n SSL (secure socket layer

tin đảảm bm bảảo o trêntrên mmạạngng, , hãyhãy ddùùngng giaogiao layer –– nghi ththứứcc an an totoàànn, ch, chẳẳngng hhạạn SSL ( nghi secure socket Internet ththứứcc mãmã hhóóaa gigiúúpp ccáácc ttáácc vvụụ ththựựcc hihiệệnn trêntrên Internet đưđượợcc ththựựcc hihiệệnn an an totoàànn))

•• DDùùngng ccáácc hhệệ ththốốngng ccủủaa ccáácc hãng hãng Cybercash

Virtual ((ứứngng ddụụngng wallet verifone Cybercash, , verifone wallet –– vvíí đ đựựngng titiềềnn) ) đđểể bbảảo o

hohoặặc c FirtFirt Virtual vvệệ khkhááchch hhààngng khkhỏỏii bbịị ngư ngườờii bbáánn hhààngng giangian llậậnn

•• CCáácc chuchuẩẩn n vvàà giaogiao ththứứcc SET (

electronic secure electronic SET (secure Master CardCard) ) ddùùngng kkĩĩ thuthuậậtt chchứứngng

transaction –– ccủủaa Master transaction nhnhậậnn ssốố vvàà mãmã hhóóaa đ đểể đ đảảm bm bảảo an o an totoàànn giaogiao ddịịchch

THTHẺẺ TTÍÍN DN DỤỤNGNG

Server kinh doanh

Trình duyệt Web khách hàng

Đơn đặt hàng HTML

Xử lí đơn

HTTP server

CGI(*) script

(cid:29)

Đơn đặt hàng do khách hàng điền vào

Tách dữ liệu

Chuyển yêu cầu ủy quyền

(cid:23)

CSDL đơn mua hàng

(cid:162)(cid:162)(cid:162)

Ngân hàng

Xử lí dữ liệu thẻ tín dụng và dữ liệu đặt mua hàng với dạng HTML và trình CGI (không an toàn)

(*): Common Gateway Interface

THTHẺẺ TTÍÍN DN DỤỤNGNG

Server kinh doanh

Trình duyệt Web khách hàng

Đơn mã hóa

Xử lí đơn

HTTP server

CGI(*) script

(cid:29)

Đơn mã hóa với dữ liệu

Mã hóa / Giải mã

Tách dữ liệu

Chuyển yêu cầu ủy quyền

(cid:23)

CSDL đơn mua hàng

(cid:162)(cid:162)(cid:162)

Ngân hàng

Xử lí dữ liệu thẻ tín dụng và dữ liệu đặt mua hàng với dạng HTML và trình CGI (an toàn với giao thức SSL)

(*): Common Gateway Interface

THTHẺẺ TTÍÍN DN DỤỤNGNG

Server kinh doanh

Trình duyệt Web khách hàng

Đơn đặt hàng HTML

Giải mã và tách dữ liệu mua hàng

HTTP server

(cid:23)

(cid:29)

(Có thể được mã hóa)

Mã hóa / Giải mã

CSDL đơn mua hàng

Dữ liệu đặt hàng

Wallet

Chuyển yêu cầu ủy quyền mã hóa

CyberCash hoặc đối tác tin cậy thứ ba khác

Xử lí dữ liệu thẻ tín dụng và dữ liệu đặt mua hàng với trình hỗ trợ “chiếc ví (wallet)’’ và một đối tác xử lí thẻ tín dụng tin cậy thứ 3

CCÁÁC CÔNG TY C

C CÔNG TY CẤẤP QUY

P QUYỀỀN GIAO D

N GIAO DỊỊCH BCH BẰẰNG NG

THTHẺẺ TTÍÍN DN DỤỤNGNG

(cid:132)(cid:132) Credit

Enablers:: Transaction Enablers

Credit--cardcard Transaction •• CôngCông tyty đã thi

đã thiếết lt lậậpp ccáácc mmốốii quanquan hhệệ vvớớii ccáácc ttổổ chchứứcc ttààii chchíínhnh, nh, nhữữngng ttổổ chchứứcc nnààyy chchấấp nhp nhậậnn thanh thanh totoáánn trtrựựcc tuytuyếến bn bằằngng ththẻẻ ttíínn ddụụngng đ đốốii vvớớii khkhááchch hhààngng thương giagia thương iCat (cid:132)(cid:132) iCat Trintech (cid:132)(cid:132) Trintech CyberCash (cid:132)(cid:132) CyberCash NextCard (cid:132)(cid:132) NextCard

CyberCash (cid:132)(cid:132) CôngCông tyty CyberCash

CYBERCASH CÔNG TY CYBERCASH CÔNG TY

(cid:132)(cid:132) GiGiúúpp ccáácc doanh

doanh nghi

nghiệệpp nhnhậậnn titiềềnn thanh

thanh totoáánn quaqua

Internet Internet

CashRegister:: (cid:132)(cid:132) CôngCông nghnghệệ CashRegister

•• Thương

thanh totoáánn bbằằngng ththẻẻ ttíínn ddụụngng trong

Thương giagia ccóó ththểể nhnhậậnn ssốố hihiệệuu ththẻẻ ttíínn ddụụngng, g, gửửii ssốố hihiệệuu nnààyy đ đếến n ccáácc ttổổ chchứứcc ttààii chchíínhnh đ đểể xxáácc minhminh, ch, chấấp p nhnhậậnn thanh trong mmộộtt môimôi trưtrườờngng an an totoàànn trêntrên WebWeb

•• KKếết nt nốốii trtrựựcc titiếếp tp từừ Web Web server server ccủủaa CyberCash CyberCash đ đếến n

tin vềề chuy

, việệcc mua smua sắắm đưm đượợcc ththựựcc hihiệệnn vvàà titiềềnn đư đượợcc chuy mua đếến n ttààii khokhoảản ngư hi đượợcc xxáácc chuyếến n n ngườờii n ngườờii mua đ

Website ccủủaa khkhááchch hhààngng Website Khi mua hhààngng, , khkhááchch hhààngng nhnhậậpp ssốố ththẻẻ ttíínn ddụụngng vvàà •• Khi mua chuyểểnn giaogiao hhààngng ((ccóó ththểể trêntrên giaogiao ththứứcc thông tin v thông HTML) HTML) CyberCash ssẽẽ xxáácc minhminh ttíínhnh hhợợpp phpháápp, k, khi đư •• CyberCash nhnhậậnn, vi điđiệệnn ttửử ttừừ ttààii khokhoảản ngư bbáánn..

THTHẺẺ TTÍÍN DN DỤỤNGNG

Người mua hàng

Người bán hàng

(8) Thông tin mua hàng

(cid:118)

☺☺

(1) Số thẻ tín dụng và mã hóa điện tử

(2) Chuyển qua

(7) OK

Báo cáo mua hàng hằng tháng

Phần mềm mã hóa

Bộ xử lí thành phần thứ ba (CyberCash hoặc Verifone)

(4) Xác nhận

(cid:162)(cid:162)(cid:162)

(6) OK

Ngân hàng

(3) Kiểm tra tính xác thực và khả năng thanh toán của Thẻ tín dụng

(5) Ủy quyền

Bộ xử lí thẻ tín dụng

Xử lí giao dịch thẻ tín dụng trực tuyến dùng CyberCash hoặc Verifone

CYBERCASH CÔNG TY CYBERCASH CÔNG TY

thông lưu thông wallet Instabuy ee--wallet

CyberCash Instabay (cid:132)(cid:132) CyberCash tin mua sắắm cm củủaa hhọọ trong tin mua s •• ee--wallet

Instabay chocho phphéépp khkhááchch hhààngng lưu trong mmộộtt Instabuy tin vềề mua smua sắắmm

wallet: : lưu lưu thông

thông tin v (cid:132)(cid:132) BBằằngng ccááchch ddùùngng ccáácc mmááyy chchủủ ddựự phòng

CyberCash phòng, , CyberCash

ngưng hohoạạt đt độộngng

(cid:132)(cid:132) CashRegister

y ra đã xảảy ra

gigiảảm thim thiểểuu ththờờii giangian ngưng CashRegister ghighi llạại ti tấất ct cảả nhnhữữngng giaogiao ddịịchch đã x (gi(giữữaa ngư ngườờii bbáánn vvàà ngư ngườờii mua)mua)

Internet đã tin vềề ttààii chchíínhnh truytruyềềnn quaqua Internet đã

(cid:132)(cid:132) MMọọii thông

(cid:132)(cid:132) CyberCash

cung ccấấp p ccáácc ddịịchch vvụụ ««phpháátt hihiệệnn llừừaa đ đảảoo»»

thông tin v đưđượợcc mãmã hhóóaa vvàà kkíí ssốố CyberCash cung đđểể bbảảo vo vệệ ngư ngườờii bbáánn

LLỪỪAA Đ ĐẢẢO THO THẺẺ TTÍÍN DN DỤỤNGNG TRTRỰỰC TUY

C TUYẾẾNN

VVẤẤN ĐN ĐỀỀ Đ ĐẶẶT RAT RA

Chargeback:: (cid:132)(cid:132) Chargeback •• Khi ngư

ngườờii không không thuthuộộcc ngư ngườờii gigiữữ ththẻẻ hohoặặc khi

Khi ngườờii gigiữữ ththẻẻ ququảả quyquyếết rt rằằngng viviệệcc mua smua sắắm đưm đượợcc không đư đượợcc phphéépp (m(mạạo o danhdanh) ) ththựựcc hihiệệnn bbởởii ngư không c khi không nhưng ấấy ly lỗỗi i không nhưng nhnhậậnn đư đượợcc hhààngng

không thuthuộộcc trtrááchch nhinhiệệmm ngư ngườờii gigiữữ ththẻẻ

(cid:198)(cid:198) KhoKhoảản n phphíí nnààyy không (cid:198)(cid:198) ThưThườờngng llàà ngư ngườờii bbáánn phphảải chi chịịuu trtrááchch nhinhiệệmm

(cid:132)(cid:132) Visa

Visa CardCard:: •• DanhDanh ssááchch ccáácc mômô hhììnhnh rrủủii roro Best practices •• DanhDanh ssááchch Best practices

THTHẺẺ TTÍÍN DN DỤỤNGNG: C: CÁÁC LOC LOẠẠI THI THẺẺ

(cid:132)(cid:132) Charge

department store

store cardcard):):

công tyty, lo, loạại thi thẻẻ nnààyy chchỉỉ công tyty trong ccửửaa hhààngng ccủủaa công

Charge cardcard ((department •• NhNhữữngng ththẻẻ phpháátt hhàànhnh bbởởii ccáácc công đưđượợcc ssửử ddụụngng vvàà mua mua hhààngng trong đđấấy y mmàà thôi

thôi. .

(cid:132)(cid:132) Gasonline

Sears, , KK--martmart, , WalWal--martmart

•• VD: VD: Sears Gasonline: Th: Thẻẻ đ đổổ xăng xăng sang tạại i ccáácc câycây xăng •• ChChỉỉ ddùùngng đ đểể đ đổổ sang t xăng ccủủaa ccáácc công công tyty

Express (thẻẻ mmààuu xanhxanh))

Credit lineline (s(sốố titiềềnn mua thi

i): không

không gigiớớii hhạạnn

mua thiếếu lu lạại): ): 79 USD năm ((caocao): 79 USD

phpháátt ththểể Shell, BP •• Shell, BP Express:: American Express (cid:132)(cid:132) American American Express (th Regular American •• Regular (cid:132)(cid:132) Credit (cid:132)(cid:132) LLệệ phphíí hhààngng năm (cid:132)(cid:132) HHóóaa đơn g

xxààii 500 USD

trong ththáángng đ đấấy).y).

•• American

American Express Gold (cid:132)(cid:132) ThuThu nhnhậậpp trêntrên 30 30.000

USD / nămnăm

đơn gửửii hhààngng ththáángng vvàà phphảải tri trảả hhếết mt mộộtt llầần (mn (mộộtt ththáángng 500 USD ththìì phphảải tri trảả hhếết t trong Express Gold CardCard .000 USD / : 100.000 USD Platinum: 100.000 USD

Express Platinum American Express •• American

THTHẺẺ TTÍÍN DN DỤỤNGNG: M: MỘỘT ST SỐỐ VVÍÍ DDỤỤ CCỤỤ THTHỂỂ

(cid:132)(cid:132) American

American Express •• ChoCho phphéépp doanh

nghiệệpp đ đốốii chichiếếu u thuthu chi chi vvàà ththựựcc hihiệệnn

Express BlueBlue:: doanh nghi giaogiao ddịịchch trtrựựcc tuytuyếến n vvàà ngongoạại tuy

i tuyếếnn

•• CCóó ccảả 2 ch2 chứứcc năngnăng (tr(trảả mmộộtt llầần n hayhay trtrảả ggóópp))

THTHẺẺ TTÍÍN DN DỤỤNGNG: M: MỘỘT ST SỐỐ VVÍÍ DDỤỤ CCỤỤ THTHỂỂ

Visa & Mastercard: (cid:132)(cid:132) Visa & Mastercard: •• HaiHai loloạại thi thẻẻ nnààyy ccóó ththểể nnóóii llàà gigiốốngng nhaunhau, ch, chỉỉ khkháácc nhaunhau

vvềề têntên ggọọii

•• ChoCho phphéépp mua mua hhààngng hohoặặc c rrúútt titiềềnn rrấất dt dễễ ddààngng

THTHẺẺ TTÍÍN DN DỤỤNGNG: M: MỘỘT ST SỐỐ VVÍÍ DDỤỤ CCỤỤ THTHỂỂ

Visa & Mastercard: (cid:132)(cid:132) CCáácc loloạại thi thẻẻ Visa & Mastercard:

Regular Visa & MasterCard •• Regular Visa & MasterCard:: Credit lineline bbắắt đt đầầu tu từừ khokhoảảngng Credit 500 USD (lệệ phphíí 39 500 USD (l 39 USD / USD / nămnăm))

•• Gold Visa & Gold Mastercard Gold Visa & Gold Mastercard:: 5000 Credit lineline bbắắt đt đầầu tu từừ 5000 Credit USD / nămnăm)) USD (lệệ phphíí 50 USD (l 50 USD /

THTHẺẺ TTÍÍN DN DỤỤNGNG: M: MỘỘT ST SỐỐ VVÍÍ DDỤỤ CCỤỤ THTHỂỂ

Visa & Mastercard: (cid:132)(cid:132) CCáácc loloạại thi thẻẻ Visa & Mastercard:

•• Platium

năm caocao

Visa & Mastercard:: Platium Visa & Mastercard NgưNgườờii ccóó llợợii ttứứcc hhààngng năm 5000 Credit bbắắt đt đầầu tu tốốii thithiểểuu llàà 5000 Credit ThưThườờngng llàà 10000 10000

•• Sercure Mastercard:: Visa & Mastercard

không ccóó ttíínn ddụụngng

credit lineline bbằằngng vvớớii

Sercure Visa & DDùùngng chocho ngư ngườờii ccóó ttíínn ddụụngng xxấấuu hohoặặc c không BBạạn phn phảải đi đặặt ct cọọcc titiềềnn vvààoo ngânngân hhààngng vvàà credit ssốố titiềềnn mmàà bbạạn đn đặặt ct cọọcc

SSÉÉC ĐIC ĐIỆỆN TN TỬỬ

(cid:132)(cid:132) Cơ ch

Cơ chếế hhọọatat đ độộngng:: •• SSéécc gigiấấy ly làà mmộộtt bbứứcc thư g

thư gửửii ttớớii ngânngân hhààngng đ đềề nghnghịị chuyểểnn titiềềnn ttừừ mmộộtt ttààii khokhoảản n nnààyy đ đếến mn mộộtt ttààii khokhoảản n chuy khkháácc..

•• BBứứcc thư thư nnààyy ggửửii đ đếến ngư

n ngườờii nhnhậậnn titiềềnn, h, họọ kkíí nhnhậậnn (t(thưhườờngng llàà vvààoo mmặặt t sausau) ) vvàà xuxuấất t trtrììnhnh gigiấấy y nnààyy vvớớii ngânngân hhààngng đ đểể nhnhậậnn titiềềnn..

khi tiềềnn đư đượợcc chuy chuyểểnn, , sséécc ( (đã hđã hủủyy) ) đưđượợcc chuy chuyểểnn trtrởở

•• SauSau khi ti llạại ngư i ngườờii trtrảả titiềềnn đ đểể llààmm chchứứngng ttừừ chocho viviệệcc thanh thanh totoáánn

LIÊN QUAN SSÉÉC ĐIC ĐIỆỆN TN TỬỬ -- MMỘỘT ST SỐỐ VVẤẤN ĐN ĐỀỀ LIÊN QUAN

(cid:132)(cid:132) HHệệ ththốốngng sséécc đi

điệệnn ttửử ddùùngng chchứứngng nhnhậậnn vvàà chchữữ kkíí ssốố

•• Hai hHai hệệ ththốốngng đã đư khai:: đã đượợcc tritriểểnn khai

Financial Services

Services Technology

Corporation Technology Corporation

FSTC (Financial (cid:132)(cid:132) FSTC ( CyberCash (cid:132)(cid:132) CyberCash

(cid:132)(cid:132) VVấấn đn đềề bbảảo mo mậậtt (t(tốốtt hơn

hơn soso vvớớii sséécc gigiấấy) y) (cid:198)(cid:198) chchữữ kkíí

điđiệệnn ttửử

(cid:132)(cid:132) SSéécc đ đảảm bm bảảoo

•• PhPhầần mn mềềmm xxửử llíí thanh thanh totoáánn đi điệệnn ttửử (EPH Electronic (EPH –– Electronic

payment handler payment

handler)) •• GiaoGiao ddịịchch titiềềnn ttệệ ddùùngng trong

doanh nghi

thanh totoáánn ccáácc hhóóaa đơn t trong hihiệệpp hhộộii ngânngân hhààngng hhốốii Automated Clearing Clearing (National Automated nghiệệpp ccóó ththểể ddùùngng nghiệệpp đơn từừ ccáácc doanh doanh nghi

đođoááii ttựự đ độộngng ququốốcc giagia (National House Association) (cid:198)(cid:198) ccáácc doanh House Association) FSTC đểể thanh FSTC đ khkháácc..

TITIỀỀN SN SỐỐ

Digital Cash:: (cid:132)(cid:132) Digital Cash •• ChChỉỉ ddựựaa trêntrên ccáácc con s

con sốố tương tương đương

(cid:132)(cid:132) X (X (khkhááchch hhààngng) mua (cid:132)(cid:132) X X ddùùngng mmááyy ttíínhnh ccáá nhân

đương (ti(tiềềnn ttệệ chchỉỉ llàà ccáácc xâuxâu chchữữ ssốố), ), ngânngân hhààngng phpháátt hhàànhnh ccáácc xâuxâu chchỉỉ ssốố, , đđồồngng ththờờii khkhấấu tru trừừ vvààoo ttààii khokhoảản cn củủaa ngư ngườờii rrúútt titiềềnn.. ) mua hhààngng ccủủaa VV

nhân ttạạo ra mo ra mộộtt ssốố ( (thưthườờngng llàà bbằằngng ssốố 100 USD) vvàà ggửửii ttớớii ngânngân hhààngng ((sausau

titiềềnn mua mua hhààngng –– gigiảả ssửử 100 USD) khi khi mãmã hhóóaa))

(cid:132)(cid:132) NgânNgân hhààngng gigiảải i mãmã, , xxáácc nhnhậậnn llàà đ đếến tn từừ X X vvàà khkhấấu tru trừừ vvààoo

100 USD ttààii khokhoảản cn củủaa X lX làà 100 USD

sung chchữữ kkíí ssốố ccủủaa mmììnhnh chocho ssốố (ti(tiềềnn) ) đđấấy, y,

(cid:132)(cid:132) NgânNgân hhààngng bbổổ sung chuyểểnn trtrảả vvềề chocho XX chuy

(cid:132)(cid:132) X gX gửửii ssốố (ti(tiềềnn) ) đđấấy đy đếến Vn V (cid:132)(cid:132) V gV gửửii ssốố đ đếến n ngânngân hhààngng, , ngânngân hhààngng ccủủaa V V xxáácc đ địịnhnh vvàà bbổổ

quan đ đếến n bbíí mmậậtt ccáá nhânnhân

V (100 USD) sung vvààoo ttààii khokhoảản cn củủaa V (100 USD) sung i quyếết t ccáácc vvấấn đn đềề liênliên quan •• GiGiảải quy •• NgưNgườờii bbáánn trtráánhnh đư đượợcc nhnhữữngng chi chi phphíí giaogiao ddịịchch khi khi ddùùngng

ththẻẻ

TITIỀỀN SN SỐỐ

Digital Cash:: (cid:132)(cid:132) Digital Cash

TITIỀỀN SN SỐỐ

Gift Cash:: (cid:132)(cid:132) Gift Cash •• MMộộtt ccááchch gigiúúpp ngư

ngườờii tiêutiêu ddùùngng mua smua sắắm m trêntrên mmạạngng mmàà

(points), khkhááchch hhààngng ccóó ththểể mua lmua lạại ti tạại i

100 điđiểểmm, , ttííchch llũũyy ssốố đi

(cid:132)(cid:132) TiTiềềnn thư thưởởngng theo

không ddùùngng ththẻẻ ttíínn ddụụngng không điểểmm (points), theo đi •• BBáánn theo ccáácc website website bbáánn hhààngng llớớnn điểểmm VD: Mua mộộtt mmóónn hhààngng (cid:198)(cid:198) 100 •• VD: Mua m nnààyy đ đểể ccóó ththểể mua mmua mộộtt mmóónn hhààngng ccóó gigiáá trtrịị tương tương đương.. đương

theo đi

điểểmm (Points

(Points –– based

based rewards

rewards):):

công viviệệcc ccụụ ththểể

•• ĐưĐượợcc đi điểểmm khi khi hohoàànn ttấất mt mộộtt công •• VD: VD: ĐăngĐăng kkíí mua mmua mộộtt ssảản phn phẩẩm, m, thăm vi trang thăm viếếngng mmộộtt trang

webweb

•• KhKhááchch hhààngng ccóó ththểể ddùùngng đi điểểmm nnààyy đ đểể mua smua sắắm m trêntrên

mmạạngng

WALLET EE--WALLET

(cid:132)(cid:132) Lưu

đơn vvàà chuy

chuyểểnn hhààngng đ đểể khkhááchch

tin vềề hhóóaa đơn

, tiềềnn đi

điệệnn ttửử vvàà thông

thông tin v

tin vềề ththẻẻ ttíínn

thông tin v Lưu thông hhààngng xemxem trêntrên web web điệệnn ttửử, ti Lưu sséécc đi (cid:132)(cid:132) Lưu ddụụngng

(cid:132)(cid:132) NhNhữữngng nnộộii dung

dung cơ b

wallet:: cơ bảản cn củủaa ee--wallet

adress –– Đ Địịaa chchỉỉ ggửửii hhààngng

adress –– Đ Địịaa chchỉỉ hhóóaa đơn đơn information –– Thông Name -- TênTên Shipping adress Billing adress Credit cardcard information tin thẻẻ ttíínn ddụụngng

công tyty ththẻẻ ttíínn ddụụngng cung

p nhiềềuu loloạại i hhììnhnh ee--

Thông tin th cung ccấấp nhi

(cid:132)(cid:132) Cung

•• Name •• Shipping •• Billing •• Credit (cid:132)(cid:132) CCáácc công wallets:: wallets Visa ee--wallets •• Visa wallets Entrypoint.com •• Entrypoint.com

thanh công

công ccụụ trêntrên mmàànn hhììnhnh desktop

desktop ccóó chchứứaa ee--

Cung ccấấp p thanh wallet wallet

THANH TOÁÁN (GIAO D THANH TO

N (GIAO DỊỊCH) NGANG C

CH) NGANG CẤẤPP

chuyểểnn titiềềnn trtrựựcc tuytuyếến gin giữữaa ccáácc ngư ngườờii muamua

(cid:132)(cid:132) ChoCho phphéépp chuy eCash (cid:132)(cid:132) eCash •• ChoCho phphéépp chuy

điệệnn ttửử bbằằngng ee--mail gi mail giữữaa haihai

chuyểểnn titiềềnn đi ngưngườờii ccóó ttààii khokhoảản tn tạại i ngânngân hhààngng eCash enabled eCash--enabled

PayPal (cid:132)(cid:132) PayPal •• ChoCho phphéépp ggửửii titiềềnn bbằằngng e e--mail đmail đếến bn bấất t kkìì ai ai ccóó đ địịaa chchỉỉ ee--

mailmail

•• CCóó ththểể ddùùngng đ đểể thanh

thanh totoáánn ccáácc mmặặt t hhààngng đ đấấu u gigiáá ththờờii khi đượợcc

giangian ththựựcc ((giaogiao ddịịchch đư đượợcc ththựựcc hihiệệnn ngayngay sausau khi đư khkhởởii đ độộngng))

•• GiGiảảm rm rủủii roro llừừaa đ đảảoo

THÔNG MINH (SMART CARD) THTHẺẺ THÔNG MINH (SMART CARD)

chưa bbảản mn mạạchch

(cid:132)(cid:132) ThThẻẻ ccóó chưa (cid:132)(cid:132) ĐĐọọcc thông

thông tin

tin trêntrên ththẻẻ vvàà ccậậpp nhnhậậpp thông

thông tin c

tin cầần n ccóó

mmááyy đ đọọcc ththẻẻ

(MICROPAYMENTS) THANH TOÁÁN NHN NHỎỎ (MICROPAYMENTS) THANH TO

t điệệnn ttửử nhnhỏỏ ởở mmứứcc vvààii xuxu ( (cent đư

cent đượợcc

(cid:132)(cid:132) CCáácc ththẻẻ titiềềnn mmặặt đi ggọọii llàà vivi titiềềnn mmặặtt

(cid:132)(cid:132) CCáácc giaogiao ddịịchch ttứứcc ththờờii, chi

, chi phphíí ththấấp vp vớớii viviệệcc ddùùngng vivi

titiềềnn mmặặt gt gọọii llàà ccáácc vivi giaogiao ddịịchch

(cid:132)(cid:132) ĐĐặặc đic điểểmm:: •• Thanh •• ÍÍtt rrủủii roro •• VVấấn đn đềề bbíí mmậậtt ccáá nhânnhân vvàà mãmã hhóóaa

(cid:132)(cid:132) VVíí ddụụ::

Thanh totoáánn nhanh nhanh chchóóngng

•• NgưNgườờii bbáánn trtrảả llệệ phphíí chocho mmỗỗi i giaogiao ddịịchch ddùùngng ththẻẻ ttíínn

ddụụngng

•• Mua mMua mộộtt bbảản dn dựự bbááoo ththờờii titiếết, mt, mộộtt đo đoạạn nh n nhạạc, mc, mộộtt

điệệnn ttửử......

chương ssááchch đi chương (cid:132)(cid:132) NgưNgườờii mua (ho

n chi mua (hoặặc c bbáánn) ) ccóó ththểể ttííchch llũũyy ccáácc khokhoảản chi

phphíí nhnhỏỏ đ đểể trtráánhnh ddùùngng vivi titiềềnn mmặặtt

N TRONG THANH TOÁÁN TRONG THANH TO CH THƯƠNG MẠẠI ĐI GIAO DỊỊCH THƯƠNG M GIAO D PHƯƠNG THỨỨCC TTẠẠI VI

MMỘỘT ST SỐỐ PHƯƠNG TH

I ĐIỆỆN TN TỬỬ T NAM I VIỆỆT NAM

(cid:132) Thanh toán bằng tiền mặt cho người giao hàng (cid:132) Thanh toán bằng hình thức chuyển khoản (cid:132) Thanh toán bằng thẻ tín dụng (cid:132) Thanh toán qua Western Union (cid:132) Chuyển khoản bằng ATM (cid:132) Thanh toán bằng check (cid:132) Thanh toán qua điện thoại di động bằng tin nhắn “M-