1
ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI
KHOA LUẬT
---------------------------
Phùng Thị Khánh Linh
PHÁP LUẬT VỀ BẢO VỆ QUYỀN LỢI NGƯỜI GỬI TIỀN
TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Ở VIỆT NAM TRONG BỐI CẢNH
TÁI CƠ CẤU NGÂN HÀNG HIỆN NAY
KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC
NGÀNH LUẬT KINH DOANH
Hệ đào tạo: Chính quy
Khóa học: QH-2012-LKD
HÀ NỘI, 2016
2
LỜI CAM ĐOAN
Tôi xin cam đoan Khóa luận này là công trình nghiên cứu của riêng
tôi. Các kết quả nêu trong Khóa luận chưa từng được công bố trong bất kì
công trình nào khác. Các số liệu, ví dụ và trích dẫn trong Khóa luận đảm bảo
tính tin cậy và trung thực. Tôi đã hoàn thành tất cả các môn học và nghĩa vụ
tài chính theo quy định của Khoa Luật Đại học Quốc gia Hà Nội.
Do vậy, tôi viết lời cam đoan này mong Khoa luật xem xét để tôi có
thể bảo vệ Khóa luận
Tôi xin chân thành cảm ơn!
Người cam đoan
Phùng Thị Khánh Linh
3
LỜI CẢM ƠN
Đầu tiên, em xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến các thầy cô, cán bộ giảng
viên Khoa Luật, Đại học Quốc gia Hà Nội trong suốt 4 năm học đã chỉ bảo
tận tình, luôn tạo điều kiện tốt nhất để em có thể học hỏi, tích lũy kinh
nghiệm, kiến thức, kỹ năng cần thiết để hoàn thành khóa luận.
Em xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến Tiến sĩ Nguyễn Thị Thuận,
người đã trực tiếp hướng dẫn, chỉ bảo tận tình cũng như đóng góp nhiều ý
kiến quý báu trong suốt quá trình nghiên cứu và thực hiện Khóa luận tốt
nghiệp.
Do những hạn chế về mặt thời gian nghiên cứu cũng như kiến thức
chuyên môn nên những trình bày trong Khóa luận này không thể tránh được
những thiếu sót. Em kính mong nhận được sự góp ý của các thầy, cô và bạn
bè để Khóa luận được hoàn thiện.
Em xin chân thành cảm ơn!
Hà Nội, ngày 10 tháng 05 năm 2016
Sinh viên
Phùng Thị Khánh Linh
4
MỤC LỤC
MỤC LỤC ........................................................................................................ 4
DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT ................................................................ 7
MỞ ĐẦU .......................................................................................................... 8
1. Tính cấp thiết của đề tài ........................................................................... 8
2. Tình hình nghiên cứu đề tài ..................................................................... 9
3. Mục đích và nhiệm vụ của đề tài............................................................. 9
4. Đối tượng, phạm vi nghiên cứu ............................................................. 10
5. Phương pháp nghiên cứu ....................................................................... 10
6. Kết cấu của đề tài ................................................................................... 10
CHƯƠNG 1: KHÁI QUÁT CHUNG VỀ NGƯỜI GỬI TIỀN VÀ PHÁP
LUẬT VỀ BẢO VỆ NGƯỜI GỬI TIỀN .................................................... 12
1.1. Khái niệm và đặc điểm của người gửi tiền .................................... 12
1.1.1. Khái niệm của người gửi tiền .................................................... 12
1.1.2. Đặc điểm của người gửi tiền ..................................................... 13
1.1.3. Quyền lợi của người gửi tiền ..................................................... 16
1.2. Khái niệm, đặc điểm, nội dung của pháp luật về bảo vệ quyền lợi
người gửi tiền .............................................................................................. 18
1.2.1. Khái niệm pháp luật về bảo vệ quyền lợi người gửi tiền........... 18
1.2.2. Đặc điểm của pháp luật về bảo vệ quyền lợi người gửi tiền ....... 19
1.2.3. Nội dung pháp luật bảo vệ quyền lợi người gửi tiền ................... 20
1.3. Vai trò của pháp luật về bảo vệ quyền lợi người gửi tiền ............... 23
1.4. Bối cảnh tái cơ cấu ngân hàng ở Việt Nam vài năm gần đây ......... 24
5
CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁP LUẬT VIỆT NAM VỀ BẢO VỆ
QUYỀN LỢI NGƯỜI GỬI TIỀN ............................................................... 28
2.1. Pháp luật về phòng tránh rủi ro và đảm bảo an toàn cho người gửi
tiền tại các Ngân hàng thương mại Việt Nam ......................................... 28
2.2. Pháp luật về cơ quan bảo vệ người gửi tiền tại Ngân hàng thương
mại Việt Nam .............................................................................................. 34
2.2.1. Cơ quan Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam (DIV) ............................... 34
2.2.2. Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ................................................... 38
2.2.3. Các cơ quan Nhà nước khác ........................................................ 39
2.3. Pháp luật về phương thức giải quyết tranh chấp giữa Ngân hàng
thương mại Việt Nam và người gửi tiền .................................................. 43
2.4. Pháp luật về bảo vệ quyền lợi người gửi tiền trong trường hợp ngân
hàng thương mại chấm dứt hoạt động ..................................................... 46
2.4.1. Trường hợp chia ngân hàng thương mại .................................... 47
2.4.2. Trường hợp tách ngân hàng thương mại .................................... 47
2.4.3. Trường hợp hợp nhất ngân hàng thương mại ............................. 48
2.4.4. Trường hợp sáp nhập ngân hàng thương mại ............................ 50
2.4.5. Trường hợp giải thể ngân hàng thương mại .............................. 51
2.4.6. Trường hợp ngân hàng thương mại phá sản .............................. 51
CHƯƠNG 3: MỘT SỐ KIẾN NGHỊ NHẰM HOÀN THIỆN CÁC QUY
ĐỊNH PHÁP LUẬT VỀ BẢO VỆ QUYỀN LỢI NGƯỜI GỬI TIỀN ..... 54
3.1. Hoàn thiện các quy định pháp luật về bảo vệ quyền lợi của người
gửi tiền ........................................................................................................ 54
3.1.1. Ban hành luật bảo vệ quyền lợi người gửi tiền ........................... 54
3.1.2. Hoàn thiện các quy định của pháp luật về hợp đồng gửi tiền .... 55