Đề tài " Phân tích mô hình QSPM của Ngân Hàng Đông Á "

ủ

Phân tích mô hình QSPM c a Ngân Hàng Đông Á

Phân tích SWOT

Nh ng Đi m M nh ể

ữ

ạ

ủ

ứ

ệ

ố

ứ ứ ớ

- Ti m l c tài chính c a ự ề m c khá, tăng công ty ở ng đ u qua các năm, tr ề ưở t các ch tiêu nh đ c bi ư ỉ ặ ROE, ROA, h s an ệ toàn v n CAR luôn ở m c cao so v i m c trung bình c a ngành ủ

ố ả

ề ẻ ủ ắ ẫ ị

- M ng ki u h i và phát hành th c a EAB đang r t kh i s c, v trí d n ấ đ u kh i NHTMCP trong ầ su t nhi u năm li n ố ở ố ề ề

ệ ố ấ

ụ ệ ng ISO 9000:2001 t - Thông qua vi c áp d ng h th ng qu n lý ch t ừ

ệ

ữ ệ

ệ ạ

ư ả ề ệ ả ả

ả năm 2001,tri n khai l ượ ể công ngh Corebanking trên toàn h th ng t ừ ệ ố năm 2006, xây d ng trung tâm d li u d ự ự phòng hi n đ i (h th ng Tier 3), EAB đã nâng ệ ố cao kh năng v công ngh cũng nh đ m b o s an toàn cho h th ng. ệ ố ự

ẻ

ộ ộ ộ ộ ạ

ệ ọ

ữ ể ẻ ạ

bên ngoài. - Đ i ngũ cán b công nhân viên còn tr , năng c đ ng. Trình đ Ban lãnh đ o cũng đang đ ượ nâng cao qua vi c tham gia các khóa h c, đào t o và tuy n thêm nh ng nhà lãnh đ o tr , xu t ấ ạ s c t ắ ừ

- Tích c c trong ho t đ ng đa d ng hóa s n ạ ộ

ạ ng cũngnh ch t ố ượ ả ư ấ ự ị

ph m d ch v , gia tăng s l ẩ ụ l ng th nhanh chóng qua các năm. ượ ẻ

- Th ng hi u EAB đ t. ươ ệ ượ c nhi u ng ề ườ i nh n bi ậ ế

i chi nhánh r ng kh p, m ng l i ướ ắ ạ

ướ ấ ủ ẻ

ộ đi m ch p nh n th ATM/POS c a EAB bao ậ ph h u h t các t nh thành. - M ng l ạ ể ủ ầ ế ỉ

Nh ng đi m y u:

ữ

ế

ể

ặ ệ

ẫ ỉ

ẫ ể ọ ứ

- M c dù kinh doanh có hi u qu nh ng ti m l c ự ư ả ề m c tài chính v n còn ở ứ khá, các ch tiêu nh v n ư ố , v n ch s h u, đi u l ề ệ ố ủ ở ữ t ng tài s n v n ch a ổ ả đ t m c có th g i là ạ mang tính c nh tranh cao ạ trong ngành NH.

- T l

c d ẫ ượ

n x u năm ỷ ệ ợ ấ 2009 đ t m c 1,33%, ứ ạ v n ch a kh ng ch ế ố ư đ i m c ứ ướ 1%,công tác qu n tr ị ả r i ro ch a thành ư ủ công.

- Văn hóa t ổ

ệ

ư ẫ

ch c ứ đ c bi t là văn hóa ặ bán hàng v n ch a m nh.ạ

Ma tr n SWOT

ậ

ơ

ế

ơ ộ ưở

ữ ạ

ữ

ủ ạ

ệ

ị

Nh ng nguy c (T) 1.C nh tranh gi a các NH (đ i th c nh tranh hi n ố i)ạ t

ủ

ứ

ị

ầ

ộ ẩ

ề

2.M c đ d s d ng, ng ứ ộ ễ ử ụ i c a d ng r ng rãi ti n l ệ ợ ủ ụ s n ph m, d ch v NH đ i ố ụ ị ả v i đ i s ng ớ ờ ố

ả

ẩ

ị

ủ

ự

ọ

Ma tr n ậ SWOT

3.S phát tri n c a các ể kênh đ u t khác nh th ư ị ầ ư ng ch ng khoán, b t tr ấ ứ đ ng s n, vàng…

ụ

ườ ộ

ả

ng ph c v ụ ẩ

ạ

ủ

Nh ng c h i (O) ữ 1.Kinh t ng đ u, tăng tr ề n đ nh ị ổ 2.Chính tr n đ nh,chính ị ổ sách ti n t n i l ng c a ề ệ ớ ỏ NHNN 3.Nhu c u s d ng d ch ử ụ v tài chính ngày càng cao ụ 4.Ni m tin c a khách hàng ủ vào các s n ph m,d ch v ụ NH 5.Khoa h c công ngh ệ phát tri n nhanh giúp nâng ể cao ch t l ấ ượ 6.H i nh p thúc đ y nâng ậ ộ cao năng l c c nh tranh, ạ ự c i ti n h th ng ệ ố ả ế

ậ

4.C nh tranh c a các NH đang trong quá trình gia ng Vi t nh p vào th tr ị ườ ệ do t Nam t Nam khi Vi ự ệ hóa hoàn toàn th tr ng ị ườ tài chính theo cam k t ế WTO

Các chi n l

c SO

Các chi n l

c ST

ế ượ

ạ

ữ

c phát tri n

ậ

ị ườ

ế ượ ẩ

1. Thâm nh p th tr (S1,2,4,5,6,7,8 – O1,2,3,4,5)

1. Chi n l ể s n ph m (S2,3,4,5 – ả T1,2,3)

ộ

ị ườ

ể

ế ượ

ệ

ụ

ộ ứ

2. Phát tri n th tr (S1,2,3,4,5,7 – O1,2,3,4)

2. Chi n l c khác bi hóa(S1,2,3,4,5,7,9 – T1,2,3,4)

t, uy tín

ậ

ng hi u EAB ệ ả

ạ

ẩ ạ

ệ

ả

ị

ộ

i chi nhánh ạ ộ

Nh ng đi m m nh (S) ể 1.Trình đ đ i ngũ lãnh ộ ộ đ oạ 2.Trình đ , tính năng ộ đ ng,sáng t o đ i ngũ lao ạ ộ đ ngộ 3.M c đ ng d ng công ứ ngh thông tin ệ 4.Đ nh n bi ế ộ th ươ 5.Đa d ng hóa s n ph m 6.Hi u qu qu n tr ho t ả đ ng kinh doanh 7.M ng l ướ ạ 8.Hi u qu ho t đ ng các ả ệ công ty con

Các chi n l

c WO

Các chi n l

c WT

ế ượ

ế

ự

ữ ề

ạ

ế ượ

ế

1. Liên doanh, liên k t(W1 – T1,4)

ả

ị ủ

ả

1. Chi n l c nâng cao kh năng qu n tr r i ị ủ ả ro(W2 – O6)

Nh ng đi m y u (W) ể 1.Ti m l c tài chính h n chế 2.Công tác qu n tr r i ro 3.Văn hóa t ổ hóa bán hàng ch a m nh

ch c, văn ứ ạ ư

c xây d ng ự ch c m nh (W3 ạ

ứ

2. Chi n l ế ượ văn hóa t ổ – T1,4)

ế ượ ự

2. Chi n l c nâng cao ti m l c tài chính (W1 – ề O6)

- Chi n l ượ

Chi n l

c?

ế ượ

ế ồ

ườ

ụ

ế ề

ươ

ả

ị

c nhóm SO bao g m thâm nh p th ị ậ ng (m r ng th ph n tr ầ ị ở ộ i) trên th tr ng hi n t ạ ệ ị ườ ng và phát tri n th tr ị ườ ể (tìm hi u và xâm nh p ậ ể ng m i). Theo các th tr ớ ị ườ đó, EAB s t n d ng ẽ ậ th m nh c a nh ng ủ ạ ữ uy v m t mình ặ ng hi u, đa d ng tín,th ạ ệ hóa, nhân l c… đ t n ể ậ ự vi c đáp d ng c h i t ơ ộ ừ ệ ụ ng nhu c u các s n ầ ứ ph m d ch v tài chính ụ ẩ đang gia tăng.

- Các chi n l

ầ ả ư

ể

ớ ạ ệ

ị ộ ấ

ể

c nhóm ế ượ ST bao g m phát tri n ể ồ s n ph m (đ u t vào ẩ R&D, nghiên c u phát ứ tri n s n ph m m i) và ẩ ả t hóa (t o ra khác bi nh ng giá tr đ c nh t ữ cho khách hàng mà ch ỉ có EAB có th cung c p). ấ

ụ

ể ữ ậ ạ

ụ

ầ

ể ớ ố

Theo đó EAB t n d ng nh ng đi m m nh c a ủ mình đ kh c ph c, đ i ố ắ đ u v i các nguy c t ơ ừ các đ i th c nh tranh ủ ạ khác.

- Chi n l ế

ượ ồ

ả ả

l c ự

ậ

ẩ ẩ ế

ữ ẽ ỏ

ẩ

ề ả

ơ ự ề ẽ ậ

ể

c nhóm WO bao g m nâng cao kh năng qu n tr ị r i ro và nâng cao ủ ti m tài chính. ề Theo đó, s h i nh p ự ộ thúc đ y c nh tranh, ạ thúc đ y s c i ti n ự ả s đòi h i EAB nh ng chu n m c cao h n ự v qu n tr và ti m l c ị tài chính.EAB s t n d ng c h i này đ ơ ộ ề ụ c i thi n nh ng đi m ữ ệ ả y u c a mình ủ ế

- Chi n l

ượ ồ

ợ

ớ ộ

ự ề ự ộ

ị

ẳ ị ữ

c nhóm ế liên WT bao g m doanh, liên k t (k t ế ế h p v i các NH khác trên m t s lĩnh v c) ố và xây d ng m t n n văn hóa m nh (tái c ơ ạ c u, tái kh ng đ nh ấ nh ng giá tr mà EAB đang theo đu i đ i v i ổ ố ớ nhân viên)

Ma tr n QSPM

ậ

- Sau khi phân thành các nhóm ma tr n khác ma tr n SWOT, ta ti n hành xây d ng ự ế

nhau t ậ ừ ma tr n QSPM ậ

1. Ma tr n QSPM nhóm SO (Anh Phong)

ậ

Các chi n l

c có th thay th ể

Thâm nh p th tr

ng

ậ

ế Phát tri n th tr ể

Các y u t quan tr ng

ế ượ ị ườ TAS

AS

ị ườ TAS

AS

ế ố

ọ

Phân Lo iạ

Các y u t bên trong

ế ố

1. Trình đ , đ i ngũ lãnh đ o

ộ ộ

ạ

2. Trình đ , tính năng đ ng, sáng t o c a đ i ngũ lao đ ng.

ạ ủ

ộ

3. M c đ ng d ng CNTT

ộ ứ

ụ

ứ

4. Đ nh n bi t uy tín th

ế

ậ

ộ

ươ

ng hi u EAB ệ

5. Đa d ng hóa s n ph m

ẩ

ả

ạ

6. Hi u qu qu n tr ho t đ ng kinh doanh

ạ ộ

ệ

ả

ị

i chi nhánh

7. M ng l ạ

ướ

8. Hi u qu ho t đ ng các công ty con

ạ ộ

ệ

ả

Các y u t bên ngoài

ế ố

ng đ u, thu nh p tăng cao

1. Kinh t tăng tr ế

ưở

ề

ậ

3.5

10.5

2. Chính tr n đ nh, chính sách ti n t n i l ng c a NHNN

ề ệ ớ ỏ

ị ổ

ủ

ị

3.5

3. Nhu c u s d ng d ch v tài chính ngày càng cao ụ

ầ ử ụ

ị

3.5

10.5

4. Ni m tin c a KH vào các s n ph m d ch v NH

ủ

ụ

ề

ẩ

ả

ị

5. Khoa h c công ngh phát tri n nhanh

ệ

ể

ọ

150.5

154.5 T ng sổ

ố

- Nhóm chi n l c SO g m 2 chi n l ồ

ng và phát tri n th tr ị ườ

ậ

ậ ể ủ

ự

ẩ ạ ả

ng hi n t i. Còn v i chi n l ớ ế ượ

ữ

ầ ạ

c chính ế ượ ế ượ ng. là thâm nh p th tr ể ị ườ ậ ng EAB s c thâm nh p th tr V i chi n l ị ườ ẽ ế ượ ớ ti n hành t n d ng các đi m m nh c a mình ạ ụ ế v đ i ngũ nhân l c, uy tín th ng hi u, đa ệ ươ ề ộ i chi nhánh đ d ng hóa s n ph m, m ng l ể ướ ạ ti n hành gia tăng bán hàng cho các khách ế hàng t c i th tr ệ ạ ị ườ ạ ng, EAB s t n d ng nh ng phát tri n th tr ụ ẽ ậ ị ườ ể n t m ho t đi m m nh c a mình nh m v ể ươ ằ ủ ạ ng m c tiêu khác, đ ng sang nh ng th tr ụ ị ườ ữ ộ ti m năng h n. ơ ề

- Qua ma tr n QSPM nhóm SO, ta đ ậ

ể ọ ể

ế

ẫ

c k t qu ả ế ượ ng (v i l a ch n là chi n l c phát tri n th tr ế ượ ớ ự ị ườ ể s đi m là 154,5 l n h n s đi m c a chi n ế ơ ớ ố ủ ố l c này ng). Chi n l ượ ị ườ ậ ượ mang tính h p d n h n b i vì: ở ơ ị ườ ạ

ữ ệ ộ ế ể

ể ề

c thâm nh p th tr ấ => xét trên khía c nh th tr ng thì hi n nay, ệ nh ng phân khúc th tr ng m i đang xu t ị ườ ấ ớ t t n d ng c hi n, đ y ti m năng. N u nh bi ư ế ậ ơ ụ ế ề ầ phát tri n, nhu c u s d ng d ch v h i kinh t ụ ị ử ụ ầ tài chính ngày càng cao hình thành nhi u phân ề c nhi u khúc m i này thì EAB s có th thu đ ượ ẽ l ợ ớ i nhu n h n. ậ ơ

2. Ma tr n QSPM nhóm WO ( Giao)

ậ

c có th thay th ể

ế

ả

Các y u t quan tr ng

ế ố

ọ

Các chi n l ế ượ Nâng cao kh năng ả Qu n tr r i ro ị ủ AS TAS

Nâng cao ti m ề L c tài chính ự AS TAS

Phân Lo iạ

Các y u t bên trong

ế ố

1. Ti m l c tài chính h n ch ế

ề ự

ạ

2. Công tác qu n tr r i ro

ị ủ

ả

Các y u t bên ngoài

ế ố

ng đ u, thu nh p tăng cao

1. Kinh t tăng tr ế

ưở

ề

ậ

3.5

2. Chính tr n đ nh, chính sách ti n t n i l ng c a NHNN

ề ệ ớ ỏ

ị ổ

ủ

ị

3.5

10.5

3. Nhu c u s d ng d ch v tài chính ngày càng cao ụ

ầ ử ụ

ị

3.5

10.5

4. H i nh p thúc đ y nâng cao năng l c c nh tranh, c i ti n h th ng

ệ ố

ả ế

ự

ạ

ẩ

ậ

ộ

65

68.5 T ng sổ ố

- Ma tr n QSPM nhóm WO g m 2 chi n l ồ ậ ế ượ

ị ủ ả

ự

ẫ ị ủ ả

c chính là nâng cao kh năng qu n tr r i ro và ả c nâng cao ti m l c tài chính. Trong 2 chi n l ề ế ượ c nâng caoti m l c tài ma tr n này, chi n l ề ế ượ ậ chính v i s đi m 68,5 mang tính h p d n h n ơ ấ ớ ố ể c nâng cao kh năngqu n tr r i ro v i chi n l ớ ả ế ượ s đi m 65. ố ể

ầ

ề ể ở ộ ủ ề

ộ ể ế ế ượ ộ

ặ ộ

ổ ự ế ệ ặ

ữ ụ

=> Đi u này không nh ng là do nhu c u tài ữ chính đ m r ng ho t đ ng các lĩnh v c ho t ạ ự ạ ộ đ ng c a EAB là khá l n khi n n kinh t phát ớ c tri n, gia tăng t ng c u trong xã h i. Chi n l ầ nâng cao ti m l c tài chính m t m t giúp EAB ề c i thi n đi m y u c a mình m t khác có th ủ ể ả ể giúp EAB t n d ng đ c nh ng c h i do kinh ơ ộ ượ ậ i. phát tri n mang l t ạ ể ế

ậ

ế

Phát tri n s n ph m

3. Ma tr n QSPM nhóm ST (H i) ả Các chi n l ế ượ ể

ả

Các y u t quan tr ng

AS

c có th thay th ể Khác bi t hóa ệ ẩ TAS TAS

AS

ế ố

ọ

Phân lo iạ

Các y u t bên trong

ế ố

ủ ộ

ạ

ộ

1. Trình đ c a đ i ngũ lãnh đ o ạ 2. Trình đ , tính năng đ ng, sáng t o c a đ i ngũ lao đ ng 3. M c đ ng d ng công ngh thông tin

ộ ủ ộ ộ ộ ứ

ụ

ứ

ệ

4. Đ nh n bi

t, uy tín th

ậ

ộ

ế

ươ

ng hi u EAB ệ

3 3 4 3 4

4 4 3 4 4

12 12 12 12 16

3 3 4 4 4

9 9 16 12 16

5. Đa d ng hóa s n ph m

ạ

ả

ẩ

i chi nhánh

6. M ng l ạ

ướ

7. Hi u qu ho t đ ng c a các công ty con

ạ ộ

ủ

ệ

ả

Các y u t bên ngoài

ế ố

1. C nh tranh gi a các NH- Đ i th c nh tranh hi n t i ệ ạ

ố ủ ạ

ữ

ạ

ứ

ụ

ệ

ộ

2. M c đ d s d ng, ng d ng r ng rãi ti n L i c a s n ph m, d ch v ngân hàng đ i v i đ i s ng

ộ ễ ử ụ ẩ

ứ ợ ủ ả

ố ớ ờ ố

ụ

ị

khác nh

ầ ư ng ch ng khoán, BĐS, Vàng

3. S phát tri n c a các kênh đ u t ủ ự Th tr ị ườ

ể ứ

ắ

ậ

do hóa hoàn toàn

4. C nh tranh c a các NH s p gia nh p vào ạ Th tr ị ườ Th tr ị ườ

ủ ng VN khi VN t ự ng theo cam k t WTO ế

127

139 T ng s

ổ

ố

ậ

ả

ộ ể ượ ế ượ ể ẽ ậ

ể ề ặ ả ạ ẩ

ữ ứ ừ ẩ ự ủ ẩ ữ ể ạ ả

c - Ma tr n QSPM nhóm ST g m 2 chi n l ế ượ ồ t hóa.M c tiêu phát tri n s n ph m và khác bi ụ ệ ẩ ể c này là s d ng nh ng đi m c a nhóm chi n l ể ử ụ ế ượ ủ bên t qua thách th c t m nh t n i b đ v ừ ộ ạ c phát tri n s n ph m, EAB ngoài. V i chi n l ả ớ s t n d ng đi m m nh v m t nhân s , uy tín, ạ ụ nghiên c u đa d ng hóa s n ph m… c a mình ứ đ sáng t o cho ra đ i nh ng s n ph m m i ớ ờ nh m giành l y th ph n. ầ ằ ấ ị

ệ ự

ả ệ ế ượ t hóa v ch t l ề

ế ệ ị ữ

ố ẩ ấ ớ ụ ụ

ệ ụ ả ầ ậ

ế ẫ ơ

ố ể ượ ể ố

ng, ch có khác bi ẩ ệ

ị ườ ự ổ ộ ớ

t hóa, th chi n - Còn v i chi n l c khác bi ớ ng s n ph m d ch vi c khác bi ẩ ấ ượ v , EAB cam k t cung c p cho kháchhàng nh ng ấ t nh t v i phong cách ph c v hàng s n ph m t đ u mà các NH khác không có. Qua ma tr n c mang tính h p d n h n là QSPM, chi n l ượ ấ t hóa (s đi m là 139 so v i c khác bi chi n l ớ ệ ế ượ s đi m 127 c a chi n l c phát tri n s n ế ả ủ ể ph m). Đi u này phù h p v i tình hình c nh tranh ạ ớ ợ ề t hóa thì hi n nay trên th tr ệ ỉ ng NH m i th c s n i tr i trong hàng lo t th ươ ạ hi u NH hi n nay ự ệ ệ

4. Ma tr n QSPM nhóm WT (Th o Ph

ng)

ậ

ả

ươ

Các chi n l

ế ượ

c có th thay th ể

ế

Liên doanh, liên k tế

ự ổ ứ

Các y u t quan tr ng

AS

TAS

Xây d ng văn hóa T ch c m nh ạ TAS AS

ế ố

ọ

Phân lo iạ

Các y u t bên trong

ế ố

ạ

ế

ề ự

ạ

ị

1. Ti m l c tài chính h n ch 2. Nghiên c u phát tri n đa d ng ể ứ Hóa s n ph m. D ch v ụ ẩ ả Các y u t bên ngoài ế ố

ạ

ữ

khác

ầ ư

ư ị ườ

ộ ễ ử

ụ

ộ

ệ ợ ủ ả

ẩ

ủ

do hóa hoàn toàn th tr

i c a s n ph m d ch v NH đ i v i đ i s ng ụ ng VN khi ị ườ ắ ng tài chính theo cam k t ế

ị ườ

1. C nh tranh gi a các NH- i Đ i th hi n t ố ủ ệ ạ 2. S phát tri n c a các kênh đ u t ể ủ ự ng ch ng khoán, BĐS, vàng Nh th tr ứ 3. M c đ d s ng d ng, ng d ng r ng rãi ứ ụ ứ Ti n l ố ớ ờ ố ị 4. C nh tranh c a các NH s p gia nh p vào th tr ậ ạ VN t ự WTO

T ng s

9 57

12 63

ổ

ố

ậ ụ

ể ủ ượ

môi tr ế ườ

ồ ự ế

ổ ự

ạ ể ở ộ ề ạ ộ ứ ạ ầ

ẽ ử ụ ị ườ ứ

, nghiên c u th tr ế ượ

ữ ự

ữ ề ề ắ ụ ể ằ

- V i nhóm ma tr n WT, m c tiêu c a chúng ta ớ t qua các là kh c ph c đi m y u đ né tránh,v ể ụ ắ thách th c t ng bên ngoài. Nhóm này ứ ừ g m 2 ma tr n là liên doanh,liên k t và xây d ng ậ ch c m nh. Do không có ti m l c tài văn hóa t chính v ng m nh đ m r ng các ho t đ ng đ u ữ ng… nên EAB s s d ng t ư c liên doanh, liên k t v i nh ng công ty, chi n l ế ớ NH khác có nh ng th m nh v ti m l c tài ạ ế chính,uy tín… nh m d n d n kh c ph c đi m ầ ầ t qua thách th c. y u, v ượ ứ ế

ự ử ụ

ạ

ẽ ậ ề ơ ấ ư

ổ

ề ộ ộ

ằ ng t ớ ướ ể ớ

ộ t h n. - S d ng chi n l ch c c xâyd ng văn hóa t ế ượ ứ ổ ch c m nh, EAB s t p trung tái c c u l i t ứ ạ ổ thông qua nhi u ho t đ ng nh phân c p đi u ạ ề ấ ộ hành, xây d ng h th ng l ng b ng, tín đi u… ự ươ ệ ố ng văn hóa năng đ ng, m i nh m t om t môi tr ườ ạ i khách hàng cho toàn th cán b công h nhânviên nh m ph c v khách hàng t ụ ố ơ ụ ằ

ế ượ ự

ậ ứ

ấ ố ẫ ể ự

ườ ế

- Qua ma tr n đánh giá, chi n l c xây d ng văn hóa t ch c m nh v i s đi m 63 mang tính ạ ổ ớ ố ể c liên doanh, liên k t v i h p d n h n chi n l ế ớ ế ượ ơ c xây d ng văn hóa t s đi m 57. Chi n l ế ổ ượ ch c mang tính h p d n h n vì nó có tácd ng ụ ẫ ấ ng s c m nh tr c ti p và toàn di n h n, tăng c ạ ơ ệ n i l c c a EAB h n, do đó mang tính b n v ng. ơ ứ ự ộ ự ứ ề ủ ữ