Qu n lý ti n m tả ề ặ
“Trong môi tr ng c nh tranh kh c li t ngày nay, các doanh nghi p ph i bi t áp d ng cácườ ạ ố ệ ệ ả ế ụ
công c đi n t hi n đ i đ thu th p các thông tin tài chính đa d ng và ph c t p, đ ng th iụ ệ ử ệ ạ ể ậ ạ ứ ạ ồ ờ
phân tích nh ng thông tin y và bi n chúng thành nh ng b n báo cáo c n thi t đ đ a ra cácữ ấ ế ữ ả ầ ế ể ư
quy t đ nh đúng đ n.”ế ị ắ
Khái ni m: Qu n lý ti n m t là m t quá trình bao g m vi c thu h i n , ki m soát chi tiêu, bùệ ả ề ặ ộ ồ ệ ồ ợ ể
đ p thâm h t ngân sách, d báo nhu c u ti n m t c a doanh nghi p, đ u t nh ng kho nắ ụ ự ầ ề ặ ủ ệ ầ ư ữ ả
ti n nhàn r i và tr ti n cho các ngân hàng cung c p nh ng ho t đ ng thu c quá trình qu n lýề ỗ ả ề ấ ữ ạ ộ ộ ả
ti n m t k trên. Qu n lý ti n m t qu c t th ng liên quan đ n thu và k toán. ề ặ ể ả ề ặ ố ế ườ ế ế ế
Qu n lý ti n m t là m t quá trình ph c t p, nh t là khi xét trên ph ng di n qu c t . Sau đâyả ề ặ ộ ứ ạ ấ ươ ệ ố ế
chúng ta hãy cùng xem xét m t s cách qu n lý ti n m t có hi u qu nh t mà các công tyộ ố ả ề ặ ệ ả ấ
hàng đ u th ng áp d ng. ầ ườ ụ
Chọn lựa đối tác ngân hàng
Ch n l a m t s đ i tác ngân hàng có kh năng giúp doanh nghi p qu n lý t t ti n m t. ọ ự ộ ố ố ả ệ ả ố ề ặ
Các ngân hàng ngày nay có th cung c p các d ch v t đ ng nh chi tr l ng và các kho nể ấ ị ụ ự ộ ư ả ươ ả
chi thông qua h th ng trao đ i d li u đi n t (EDI), đ m b o an toàn cho tài kho n c aệ ố ổ ữ ệ ệ ử ả ả ả ủ
doanh nghi p và th c hi n thanh toán các giao d ch. Các công ty l n th ng quan h v i m tệ ự ệ ị ớ ườ ệ ớ ộ
s ít các ngân hàng có năng l c đ có th th c hi n t t vi c qu n lý ti n m t, đ ng th i tránhố ự ể ể ự ệ ố ệ ả ề ặ ồ ờ
b l thu c vào m t ngân hàng duy nh t nào đó. ị ệ ộ ộ ấ
Tr c khi quy t đ nh l a ch n ngân hàng làm đ i tác làm ăn, các công ty l n th ng xem xétướ ế ị ự ọ ố ớ ườ
k l ng nhu c u qu n lý ti n m t c a mình thông qua vi c l y ý ki n t các phòng ban. Doỹ ưỡ ầ ả ề ặ ủ ệ ấ ế ừ
h th ng thông tin k t n i các ngân hàng và công ty th ng r t ph c t p nên vi c thay đ iệ ố ế ố ườ ấ ứ ạ ệ ổ
ngân hàng đ i tác sau khi đã quy t đ nh l a ch n s r t t n kém. ố ế ị ự ọ ẽ ấ ố
L i ích c a vi c quan h làm ăn v i m t s ngân hàng là công ty có th đánh giá d ch v c aợ ủ ệ ệ ớ ộ ố ể ị ụ ủ
các ngân hàng khác nhau và so sành giá c các d ch v c a các ngân hàng cũng nh trao đ iả ị ụ ủ ư ổ
thông tin gi a các ngân hàng v i nhau. B ng cách này, công ty s có thêm đ ng l c ki m soátữ ớ ằ ẽ ộ ự ể
phí ngân hàng và thu l i t các d ch v . Thêm vào đó, trong tr ng h p m t ngân hàng g pợ ừ ị ụ ườ ợ ộ ặ
khó khăn, d ch v v n có th đ c ti p t c b i các ngân hàng khác. ị ụ ẫ ể ượ ế ụ ở
Xây d ng và phát tri n các mô hình d báo ti n m tự ể ự ề ặ
Xây d ng và phát tri n các mô hình d báo ti n m t có đ chính xác cao. ự ể ự ề ặ ộ
Do ti n m t l u chuy n th ng b p bênh không n đ nh nên các công ty s d ng các mô hìnhề ặ ư ể ườ ấ ổ ị ử ụ
d báo đ bù tr nh ng b p bênh đó và cân đ i nh ng kho n thu trong t ng lai v i cácự ể ừ ữ ấ ố ữ ả ươ ớ
kho n đã chi. ả
B ng d báo th ng đ c l p theo mùa, theo tháng, ngày và các chu kỳ tu n hoàn cũng nhả ự ườ ượ ậ ầ ư
các xu h ng chung. Có 3 lo i b ng d báo: d báo ng n h n (t m t ngày đ n hai tu n), dướ ạ ả ự ự ắ ạ ừ ộ ế ầ ự
báo trung h n (t m t vài tu n tr lên đ n m t ho c hai năm), d báo dài h n (m t vài năm).ạ ừ ộ ầ ở ế ộ ặ ự ạ ộ
Đ i v i nh ng công ty là t p h p c a nhi u công ty con thì vi c s d ng d báo trong ng nố ớ ữ ậ ợ ủ ề ệ ử ụ ự ắ
h n v a có th đánh giá đ c tình hình ho t đ ng c a t ng b ph n, v a bi t đ c tình hìnhạ ừ ể ượ ạ ộ ủ ừ ộ ậ ừ ế ượ
l u chuy n ti n m t c a toàn công ty. ư ể ề ặ ủ
Nâng cao l i nhu n t đ u t v i chi phí th p nh tợ ậ ừ ầ ư ớ ấ ấ
Công ty c n có m t chính sách đ u t đ c trình bày rõ ràng b ng văn b n, trong đó ch rõầ ộ ầ ư ượ ằ ả ỉ
m c tiêu, đ nh h ng đ u t và nh ng kho n đ u t có th ch p nh n đ c. Tài li u này sụ ị ướ ầ ư ữ ả ầ ư ể ấ ậ ượ ệ ẽ
r t c n thi t cho nhà đi u hành và các giám đ c đ u t khi xây d ng danh m c đ u t và đ aấ ầ ế ề ố ầ ư ự ụ ầ ư ư
ra các quy t đ nh đ u t khi c h i đ n. Có nhi u công ty th ng thuê d ch v xây d ng danhế ị ầ ư ơ ộ ế ề ườ ị ụ ự
m c đ u t t bên ngoài, nh ng cũng có công ty nh n th y vi c t mình thi t l p danh m cụ ầ ư ừ ư ậ ấ ệ ự ế ậ ụ
đ u t t ra có l i h n. ầ ư ỏ ợ ơ
“Đ tránh tình tr ng v n nhàn r i trong các tài kho n mà không đem l i đ ng lãi nào, các côngể ạ ố ỗ ả ạ ồ
ty có th s d ng vào các kho n đ u t qua đêm cu i m i ngày làm vi c.” ể ử ụ ả ầ ư ố ỗ ệ
Ngoài ra, các ngân hàng còn cho phép các công ty s d ng tài kho n không s d , nghĩa làử ụ ả ố ư
công ty v n có th phát hành séc ho c rút ti n ngay c khi không còn s d trong tài kho nẫ ể ặ ề ả ố ư ả
c a công ty mà không ph i ch u b t kỳ hình ph t nào. nhi u n c,các ngân hàng th ngủ ả ị ấ ạ Ở ề ướ ườ
thu nhi u phí h n đ i v i các tài kho n ti n g i rút tuỳ ý (demand deposit accounts -DDAs)ề ơ ố ớ ả ề ử
khi tài kho n này b rút quá s d ti n g i vì tài kho n lo i này có th đ c rút mà không c nả ị ố ư ề ử ả ạ ể ượ ầ
ph i thông báo tr c cho ngân hàng.ả ướ
Th ng xuyên ki m tra h th ng qu n lý ti n m tườ ể ệ ố ả ề ặ
Vi c ki m tra th ng xuyên h th ng qu n lý ti n m t cho phép công ty tìm ra nh ngệ ể ườ ệ ố ả ề ặ ữ
ph ng th c, bi n pháp c i thi n h th ng, đ ng th i đ a ra đ c s đ m b o v tính tinươ ứ ệ ả ệ ệ ố ồ ờ ư ượ ự ả ả ề
c y c a d li u tài chính c a công ty mà không c n th c hi n vi c ki m toán hàng ngày. ậ ủ ữ ệ ủ ầ ự ệ ệ ể
Vi c ki m tra th ng xuyên này còn giúp công ty có đ c s đánh giá ho t đ ng c a các ngânệ ể ườ ượ ự ạ ộ ủ
hàng đang giúp mình th c hi n qu n lý ti n m t v k t qu ho t đ ng cũng nh chi phí vàự ệ ả ề ặ ề ế ả ạ ộ ư
l i nhu n đ u t . Đ ng th i qua đó công ty có th nh n ra đ c các nhân t r i ro nh h ngợ ậ ầ ư ồ ờ ể ậ ượ ố ủ ả ưở
đ n l u chuy n ti n t thông qua h th ng thanh toán, bao g m: gian l n th ng m i, r i roế ư ể ề ề ệ ố ồ ậ ươ ạ ủ
phát mãi tài s n và tình tr ng xói mòn c a l u chuy n ti n m t hàng ngày. ả ạ ủ ư ể ề ặ
Đ thu th p đ c thông tin nh m m c đích ki m tra th ng xuyên h th ng qu n lý ti nể ậ ượ ằ ụ ể ườ ệ ố ả ề
m t, cũng nh đ th c hi n công vi c ki m toán, công ty có th s d ng b ng câu h i chiặ ư ể ự ệ ệ ể ể ử ụ ả ỏ
ti t ho c tr c ti p đ n xem xét tình hình t i các ngân hàng đ i tác. B ng câu h i, th ngế ặ ự ế ế ạ ố ả ỏ ườ
đ c s d ng tr c khi tr c ti p đ n ngân hàng, s cho phép doanh nghi p có đ c s phânượ ử ụ ướ ự ế ế ẽ ệ ượ ự
tích sâu h n trong khi bi n pháp tr c ti p ki m tra t i các ngân hàng đ i tác s v ch ra đ cơ ệ ự ế ể ạ ố ẽ ạ ượ
nh ng v n đ khó khăn mà công tác qu n lý ti n m t c a công ty đang g p ph i. ữ ấ ề ả ề ặ ủ ặ ả
Qu n lý ti n m t trên ph m vi toàn c uả ề ặ ạ ầ
Xây d ng c s h t ng chuyên v qu n lý ti n m t ph c v nhu c u qu n lý ti n m t trênự ơ ở ạ ầ ề ả ề ặ ụ ụ ầ ả ề ặ
ph m vi toàn c u. ạ ầ
Vi c qu n lý ti n m t là công vi c r t khó khăn đ i đ c bi t đ i v i nh ng công ty ho tệ ả ề ặ ệ ấ ố ặ ệ ố ớ ữ ạ
đ ng nhi u qu c gia. Qu n lý ti n m t mang tính ch t toàn c u th ng x y ra hai c pộ ở ề ố ả ề ặ ấ ầ ườ ả ở ấ
đ : c p đ m t là h th ng qu n lý ti n m t t ng qu c gia th c hi n ch c năng thu nộ ấ ộ ộ ệ ố ả ề ặ ở ừ ố ự ệ ứ ợ
trong biên gi i qu c gia c a m i n c, c p đ hai là m t m ng l i k t n i v i h th ngớ ố ủ ỗ ướ ấ ộ ộ ạ ướ ế ố ớ ệ ố
trong n i b t ng n c và qu n lý nhi u đ ng ti n khác nhau, đ ng th i th c hi n các ch cộ ộ ừ ướ ả ề ồ ề ồ ờ ự ệ ứ
năng nh : mua hàng, bán hàng và k toán. ư ế
5 d u hi u nghiêm tr ng báo hi u tr c tr c trong l u chuy n ti n m tấ ệ ọ ệ ụ ặ ư ể ề ặ
• Đ thanh kho n c a ti n gi m sút ộ ả ủ ề ả
• Cung ng hàng hoá quá kh năng tiêu th : m c tăng t n kho l n h n l ng hàng tiêu thứ ả ụ ứ ồ ớ ơ ượ ụ
trung bình.
• Gia tăng n ng n h nợ ắ ạ
• Không có chi t kh u ế ấ
• Ch m thu h i n : các kho n ph i thu b d n . ậ ồ ợ ả ả ị ồ ứ
Quản Lí Tiền Bạc
Monday, 7. September 2009, 05:49:46
Dù cho tình hình tài chính hiện tại của bạn như thế nào thì bạn cũng có thể quản lý được nó.
Việc quản lý tiền bạc đòi hỏi 2 trong số những nguyên tắc hành động có tính quyết định nhất,
đó là tính kiên trì và quyết đoán.
Có rất nhiều người chỉ dành dụm được một số tiền ít ỏi cho mình khi về nghỉ hưu. Những
người này thường tiêu hết tất cả số tiền mà họ kiếm được hay tồi tệ hơn là họ luôn làm cho
mình chìm đắm trong vòng xoáy của nợ nần. Ít người có thể sớm hưởng thụ được những năm
tháng nghỉ ngơi của mình. Trong thực tế đối với nhiều người thì việc nghỉ hưu là không bao
giờ có. Chính vì vậy mà lối sống tiêu xài tất cả lương bổng hiện nay cũng không ngoại trừ cả
những người sống tằn tiện nhất. Rất nhiều người có thu nhập cao hoàn toàn có thể dư giả về
tiền bạc nếu như họ biết lên kế hoạch chi tiêu cho mình và thực hiện đúng theo kế hoạch đó
nhưng họ vẫn khiến mình lâm vào tình trạng nợ nần. Họ thích thú với sự thỏa mãn tức thời
và họ tự làm cho cuộc đời về sau của mình phải gặp nhiều vất vả khó khăn.
Dù cho tình hình tài chính hiện tại của bạn như thế nào thì bạn cũng có thể quản lý được nó.
Việc quản lý tiền bạc đòi hỏi 2 trong số những nguyên tắc hành động có tính quyết định nhất,
đó là tính kiên trì và quyết đoán.
Nếu hiện tại bạn đang lâm vào tình trạng nợ nần thì bạn cần phải có một kế hoạch chi trả
thật thực tế. Bạn phải thành thật với bản thân, thừa nhận những vấn đề của mình và dũng
cảm thực hiện những thay đổi. Bạn muốn lại có thể kiểm soát được tình hình tài chính của
mình càng sớm sẽ càng tốt. Hệ thống Nắm vững sự thành công đã đưa ra một lời khuyên rằng
một uy tín tốt sẽ rất quan trọng đặc biệt khi bạn dự định đầu tư vào lĩnh vực bất động sản.
Bí quyết để quản lí tốt vấn đề tiền bạc thực ra không phải là một điều bí mật . Sẽ là một sự
lựa chọn khôn ngoan nếu như số tiền mà bạn chi tiêu ít hơn so với số tiền mà bạn kiếm
được. Bạn nên nghĩ về lâu dài hơn là chỉ nghĩ đến cái trước mắt. Người khác sẽ nhận ra là
bạn đã kiếm tiền bằng cách làm việc chăm chỉ và bằng sự đầu tư đúng đắn chứ không phải
bằng cách sử dụng những tấm thẻ tín dụng mới hay các khoản cho vay. Sự thỏa mãn tức thì
có thể làm cho bạn xiêu lòng. Nhưng việc nghỉ ngơi sớm và thoải mái chắc chắn là còn hấp
dẫn bạn nhiều hơn nữa.
5 bước đơn giản để quản lí tiền bạc
1. Xác định rõ số tiền hiện tại mà bạn đang kiếm được.
Hiện tại bạn đang kiếm được bao nhiêu tiền? Hãy xem xét lại bản khai thu nhập cá nhân từ
năm ngoái của bạn. Sau đó hãy trừ đi những khoản thuế từ tổng thu nhập của bạn thì bạn sẽ
biết được số tiền còn lại bạn đem về nhà để chi dùng. Nếu kể từ năm trước cho tới nay tình
hình tài chính của bạn thay đổi một cách đều đặn thì bạn có thể ước tính được những khoản
thuế phải đóng cho năm nay bằng cách sử dụng những bảng tính thuế sẵn có của địa phương
bạn hoặc của chính phủ.
2. Tính toán kĩ số tiền mà hiện tại bạn đang cần dùng.
Mỗi năm bạn cần dùng bao nhiêu tiền? Hãy bắt đầu tính mỗi năm bạn chi tiêu bao nhiêu tiền.
Để có được cái nhìn rõ ràng về các khoản chi tiêu của mình bạn nên giữ một bản ghi thu chi
tài chính. Bản ghi này có thể đơn giản chỉ là một bản ghi bằng giấy hay một bản liệt kê trên
máy vi tính những khoản thu chi. Nếu bạn có thói quen thường xuyên nhập dữ liệu vào máy
tính thì có khá nhiều chương trình phần mềm như chương trình Quicken có thể giúp bạn làm
tốt việc xếp loại và phân tích chi tiêu cá nhân. Nhờ vào việc theo dõi một cách cẩn thận chi
tiêu hàng tháng thì bạn có thể có được dự tính đúng về chi tiêu hàng năm của mình.
3. Tính giá trị thực của tài sản của bạn vào thời điểm hiện tại.
Để xác định được giá trị thực của tài sản tại thời điểm hiện tại,một cách đơn giản là bạn chỉ
cần cộng tổng số tiền tiết kiệm, số tiền đầu tư (như cổ phiếu, trái phiếu hay thẻ tín dụng) và
tất cả tài sản khác của mình lại. Tại tổ chức Thành công, người ta có một cái máy tính có thể
giúp bạn thực hiện quá trình này từng bước một. Kết quả của việc tính toán này (tức là giá trị
thực hiện tại của tài sản của bạn) sẽ là một xuất phát điểm để bạn có thể tính toán lợi nhuận
đầu tư trong tương lai.
4. Ước tính số tiền mà bạn cần phải tích lũy qua gửi tiết kiệm hay đầu tư
Bạn cần phải kiếm được bao nhiêu tiền thì mới đạt được những mục tiêu của mình? Khi xác
định điều này, bạn nên gắn nó với những vấn đề lớn như nơi ở chính, nhà nghỉ, tài sản đầu
tư, các loại tiền phí, xe hơi, tàu thuyền, việc nghỉ hưu sau này v.v… Trong đầu tư thì số tiền
mà bạn cần phải có ước tính là bao nhiêu? Chẳng hạn như nếu bạn đầu tư 600,000 đôla với
số lãi thu về là 8% thì thu nhập chưa tính thuế của bạn sẽ là 48.000 đôla hay 38.000 đôla sau
khi đã tính thuế.
Đây thực sự là những con số rất lớn. Tuy nhiên nếu bạn sớm bắt đầu việc tiết kiệm thì với
lãi suất gộp số tài sản của bạn sẽ tăng lên một cách đáng kể. Hãy bắt đầu thực hiện việc này.
Tiết kiệm một khoản nào đó. Lúc này bạn cần phải rất kiên trì và nghiêm khắc với bản thân.
Mỗi khi bạn mua một thứ gì đó mà không thực sự cần thiết lắm là đồng nghĩa với việc bạn
đã trở thành kẻ ăn cắp chính túi tiền của mình. Với lãi suất 6%/ năm thì mỗi đồng đôla mà
bạn dùng vào tiết kiệm hay đầu tư sẽ tăng gấp đôi trong 12 năm sau đó. Nếu lãi suất đầu tư
là 12%/ năm thì chỉ trong vòng 6 năm một đồng đôla sẽ tăng gấp đôi. Nhưng thực tế thì hầu
hết mọi người lại không thể tiết kiệm được 5% - 20% thu nhập của mình. Bởi vì đối với họ
cứ kiếm thêm được một đồng đôla đông nghĩa với việc thêm một cơ hội để chi tiêu. Điều này
chắc chắn sẽ khiến cho họ phải sống một cách rất khó khăn suốt cả phần đời còn lại của
mình. Họ hoàn toàn không phải là những nhà đầu tư chiến lược lâu dài. Họ không hề có một
kế hoạch tài chính cho bản thân gì cả. Vì vậy hãy sống khác những người này.
Bạn có thể đến Tổ chức thành công (như đã nói ở trên) và thử một vài loại hình tiết kiệm hay
đầu tư khác nhau mà có sử dụng máy tính lãi suất cộng gộp. Bằng cách nhập vào máy tính ở
đây những dữ liệu về giá trị thực của tài sản hiện tại của bạn, mục tiêu tài chính và tỉ lệ lãi
suất ước tính thì bạn có thể xác định được những mục tiêu tài chính thực tế của mình một
cách chính xác. Bạn cũng sẽ nhận ra rằng nếu bạn thay đổi số tiền tiết kiệm hàng năm thì sau
một thời gian nó có thể đem lại cho bạn những khoản thu về khá lớn.
5. Lên kế hoạch kiếm tiền cụ thể và tiết kiệm đủ tiền cần thiết để đạt được mục tiêu
của mình.
Hãy tự xây dựng ngân sách riêng cho bạn.
Khi xây dựng riêng cho mình một ngân quỹ bạn nên chú ý tới những vấn đề sau. Bạn cần
phải tiết kiệm đủ tiền để có thể:
1. Thoát khỏi tình trạng nợ nần trong chi tiêu.
2. Lập được một quỹ tích lũy tiền mặt.
3. Đầu tư cho việc nghỉ hưu của mình sau này.
Những khoản nợ khi mua sắm luôn làm thâm thủng thu nhập của bạn, do đó bạn nên cắt
giảm những ưu tiên mua sắm hàng đầu của mình. Sẽ chẳng có ích lợi gì nếu bạn đầu tư tiền
của mình vào một lĩnh vực nào đó với lãi suất thu về là 12% trong khi đó bạn lại vẫn đang
phải trả 19% lãi suất cho bộ dàn âm thanh mà bạn đã mua từ năm trước.
Bước thứ hai để tạo ra cho mình sự an toàn về tài chính là bạn hãy dành ra một khoản tiền
mặt nào đó. Luôn có sẵn một khoản tiền đủ dùng trong vòng 6 tháng chính là một quy tắc hay
mà bạn nên thực hiện theo. Và số tiền này bạn nên để ở các dạng tiền mặt chứ không nên để
ở các tài khoản tiết kiệm thông thường bởi nhờ đó mà bạn có thể dễ dàng được hưởng
những lãi suất tiết kiệm cao hơn.
Để có thể sống khá thoải mái sau khi đã nghỉ hưu thì bạn nên có một khoản tích lũy cần thiết
cho mình ngay từ bây giờ. Dựa vào bước thực hiện thứ 3 này, bạn sẽ ước tính được số tiền
mà bạn cần phải tiết kiệm là bao nhiêu. Sau đó với xuất phát điểm là con số ước tính này,
bạn sẽ biết được mình cần đầu tư bao nhiêu tiền để có thể đảm bảo rằng thu nhập hàng năm
của bạn sẽ tăng nên 10%. Lưu ý là khi bạn đặt ra kế hoạch này thì việc xem xét tỉ lệ lợi
nhuận là vô cùng quan trọng. Một khi bạn đã xác định được những con số cho từng bước trên
thì bạn sẽ có cái nhìn rõ ràng hơn về cái đích mà bạn muốn đi tới.
Tiết kiệm tiền bạc
Cách tốt nhất để bắt đầu việc tiết kiệm là bạn hãy cắt giảm chi tiêu của mình. Khi bạn đang
là người nắm giữ túi tiền của mình thì bạn sẽ càng có ý thức hơn về việc mua cái gì và lí do
mua nó. Nếu luôn ý thức được điều này thì chắc chắn bạn sẽ cắt giảm được số tiền bạn
phải chi tiêu.
Một trong những mặt hàng mà được người Mĩ mua sắm nhiều nhất là xe hơi. Nhiều người
còn cho rằng một chiếc xe hơi đẹp và mới luôn đồng nghĩa với sự giàu có. Nhưng những
nghiên cứu về các nhà triệu phú tự lập lại cho thấy rằng hầu hết họ chọn mua những chiếc
xe hơi với giá cả vừa phải hay không thật quá sang trọng. Vì thế mà bạn có thể đi tới một kết
luận rằng thói quen mua sắm một cách thực tế những chiếc xe có giá cả vừa phải như vậy
chính là lí do chính tại sao họ lại trở thành triệu phú. Và khi này chắc chắn câu chuyện về nhà
triệu phú keo kiệt vẫn đáng để bạn xem xét.
Nếu bạn đang sở hữu một đồ vật có giá trị như một chiếc máy quay phim, một ngôi nhà hay
một chiếc xe hơi thì bạn nên giữ gìn nó. Bạn hãy thay dầu cho nó chẳng hạn. Và bạn cũng
nên thực hiện theo những khuyến cáo về bảo duỡng định kì của nhà sản xuất. hoặc bạn . Hay
khi dùng xe hơi thì bạn nên lắp bộ phận bảo vệ đèn pha.
Bạn có thực sự cần những thứ mà bạn nghĩ là mình cần phải có hay không? Chiếc xe hơi của
bạn là một phương tiện đi lại đáng hữu ích hay chỉ tượng trưng cho địa vị của bạn? Và bạn
mua xe là để phục vụ lợi ích bản thân hay để gây ấn tượng với người khác? Nếu như bạn
biết rằng giá trị của mình không xuất phát từ sự đồng tình của người khác thì bạn có đủ tự tin
để tạm thời không mua một bộ quần áo hay một chiếc xe mới nữa hay không? Thời gian trẻ
tuổi của bạn là khoảng thời gian khó khăn nhất để bạn chống lại những lôi kéo của những
bạn bè cùng trang lứa. Tuy nhiên mỗi đồng đôla mà bạn tiết kiệm được lúc này sẽ tăng lên
gấp nhiều lần. Mỗi tháng bạn hãy tiết kiệm cho mình một khoản tiền và trước tiên hãy dành
nó cho những chi tiêu bản thân. Khi bạn còn trẻ đừng nên quá đam mê vào hào quang của địa
vị xã hội hay những sự thỏa mãn tức thì, mà hãy cố gắng để có thể hưởng thụ cuộc sống
sung túc về sau.