CHÌA KHÓA VÀNG EDU | Cẩm nang Hỏi Đáp căn bản về Tài chính cá nhân – Phiên bản 258
Tổng hợp & Biên soạn: Thế Bảo Edu www.ChiaKhoaVang.edu.vn Trang 1
CHÌA KHÓA VÀNG
CẨM NANG
HỎI ĐÁP CĂN BẢN
VỀ QUẢN LÝ
TÀI CHÍNH CÁ NHÂN
CHÌA KHÓA VÀNG EDU | Cẩm nang Hỏi Đáp căn bản về Tài chính cá nhân – Phiên bản 258
Tổng hợp & Biên soạn: Thế Bảo Edu www.ChiaKhoaVang.edu.vn Trang 2
MỤC LỤC
CHỦ ĐỀ 1: TỔNG QUAN VỀ TÀI CHÍNH CÁ NHÂN ............................................................ 5
1. Quản lý Tài chính cá nhân là gì? .......................................................................................... 5
2. Tiền bạc nằm ở đâu trong bức tranh cuộc sống ? ............................................................. 7
3. Mục đích cốt lõi của Quản lý tài chính cá nhân là gì?........................................................ 9
4. Tại sao nhiều người thờ ơ với việc quản lý tài chính cá nhân? ....................................... 11
5. Tại sao nhiều người thu nhập cao, nhưng vẫn không dư? .............................................. 13
6. Đâu là những kiến thức trọng tâm của Tài chính cá nhân? ............................................ 15
7. Quản lý tài chính cá nhân là làm những gì? ...................................................................... 17
8. Quản lý tài chính cá nhân có mất nhiều thời gian không? ............................................... 19
9. Người thu nhập thấp có cần thiết phải Quản lý tài chính cá nhân? ................................ 21
10. Có thể tự học quản lý tài chính cá nhân hay không? ..................................................... 23
CHỦ ĐỀ 2: QUẢN LÝ CHI TIÊU VÀ TIẾT KIỆM ................................................................. 25
11. Quản lý chi tiêu ảnh hưởng thế nào đến mục tiêu tài chính dài hạn? .......................... 25
12. Nếu không quản lý chi tiêu tốt thì hậu quả có thể là gì? ............................................... 27
13. Dấu hiệu nào cho thấy một người đang chi tiêu hiệu quả? ........................................... 29
CHÌA KHÓA VÀNG EDU | Cẩm nang Hỏi Đáp căn bản về Tài chính cá nhân – Phiên bản 258
Tổng hợp & Biên soạn: Thế Bảo Edu www.ChiaKhoaVang.edu.vn Trang 3
14. Dấu hiệu nào cho thấy một người đang chi tiêu không hiệu quả? ............................... 31
15. Cần làm gì để cải thiện năng lực quản lý chi tiêu? ........................................................ 33
16. Có cách nào quản lý chi tiêu mà không cần ghi chép mỗi ngày? ................................. 35
17. Những sai lầm phổ biến trong quản lý chi tiêu là gì? .................................................... 36
18. Cần tiết kiệm tỉ lệ bao nhiêu? .......................................................................................... 39
19. Vì sao nhiều người thu nhập cao mà vẫn không dư? .................................................... 41
20. Từ việc chi tiêu, có thể nghiệm ra bài học gì? ................................................................ 44
CHỦ ĐỀ 3: PHƯƠNG PHÁP 5 CHIẾC HŨ TÀI CHÍNH ...................................................... 46
21. Tại sao cần chia tiền ra làm nhiều hũ? ........................................................................... 46
22. Phương pháp 5 chiếc hũ tài chính là gì? ......................................................................... 49
23. Vai trò và chức năng chi tiết của từng hũ tài chính là gì? ............................................. 51
24. Cách vận hành 5 chiếc hũ như thế nào? ......................................................................... 53
25. Cách lưu chuyển dòng tiền vào các hũ hằng tháng như thế nào? ............................... 56
26. Thu nhập dưới 12 triệu thì phân chia hũ thế nào? ......................................................... 58
27. Thu nhập trên 50 triệu/tháng thì phân chia hũ thế nào? ............................................... 60
28. Nếu thu nhập không ổn định, nên áp dụng phương pháp này thế nào? ...................... 62
29. Nếu thu nhập rất cao nhưng không duy trì lâu dài (công việc đặc thù) thì sao? ........ 64
30. Nên điều chỉnh tỷ lệ rót vào các hũ theo giai đoạn cuộc đời như thế nào? ................. 66
CHỦ ĐỀ 4: ĐẦU TƯ, ĐỂ TIỀN TỰ TẠO RA TIỀN ............................................................... 68
31. Đầu tư là gì? Khác gì với tiết kiệm? ................................................................................. 68
32. Tại sao chúng ta cần đầu tư thay vì chỉ tiết kiệm? ........................................................ 70
33. Lãi kép là gì và tại sao được gọi là "kỳ quan thứ 8 của thế giới"? ................................. 72
34. Lạm phát là gì? Có ảnh hưởng gì đến chúng ta? ........................................................... 74
35. Có những kênh đầu tư phổ biến nào hiện nay tại Việt Nam? ....................................... 76
36. Người không chuyên thì nên chọn kênh đầu tư nào an toàn? ...................................... 78
37. Mức gia tăng tài sản khi đầu tư có thể là bao nhiêu? ................................................... 80
38. Mỗi tháng chỉ dư ra 5-10 triệu thì có đầu tư được không? ........................................... 82
39. Cần chuẩn bị những gì trước khi bắt đầu hành trình đầu tư? ....................................... 84
40. Tại sao hơn 95% nhà đầu tư cá nhân đều thua lỗ? và đâu là cách khắc phục? .......... 86
CHỦ ĐỀ 5: PHƯƠNG PHÁP ĐẦU TƯ TÍCH SẢN .............................................................. 88
41. Đầu tư tích sản là gì? ........................................................................................................ 88
CHÌA KHÓA VÀNG EDU | Cẩm nang Hỏi Đáp căn bản về Tài chính cá nhân – Phiên bản 258
Tổng hợp & Biên soạn: Thế Bảo Edu www.ChiaKhoaVang.edu.vn Trang 4
42. Đầu tư tích sản khác gì với đầu tư "lướt sóng"? ............................................................. 90
43. Tại sao đầu tư tích sản được xem là phù hợp với người không chuyên? .................... 92
44. Đầu tư tích sản có thể giúp đạt tự do tài chính không? Vì sao? ................................... 94
45. Những nguyên tắc quan trọng cần tuân thủ khi đầu tư tích sản là gì? ........................ 96
46. Rủi ro lớn nhất khi đầu tư tích sản là gì? ........................................................................ 98
47. Những kênh nào phù hợp để đầu tư tích sản? .............................................................100
48. Đầu tư chứng khoán có phải là cờ bạc ? ......................................................................102
49. Quỹ mở là gì? có an toàn không? ..................................................................................104
50. Mỗi tháng đầu tư tích sản 10 triệu, thì sau 15 năm tài sản là bao nhiêu? .................106
CHỦ ĐỀ 6: TỰ DO TÀI CHÍNH VÀ Ý NGHĨA CUỘC ĐỜI .................................................. 108
51. Tự do tài chính là gì? ......................................................................................................108
52. Tự do tài chính khác gì với việc "có thật nhiều tiền"? ..................................................110
53. Tại sao nhiều người có thu nhập cao, tài sản nhiều, nhưng vẫn không tự do tài chính?
................................................................................................................................................112
54. Cần bao nhiêu tiền để Tự do tài chính? ........................................................................114
55. Tài sản 10 tỉ đem gửi tiết kiệm thì sinh dòng tiền bao nhiêu? Và trong bao lâu? .....116
56. Có kênh nào sinh dòng tiền tốt hơn Gửi tiết kiệm? và cụ thể là bao nhiêu? ..............118
57. Tự do tài chính có phải là mục tiêu cuối cùng của cuộc sống? .................................120
58. Khi đã Tự do tài chính, mục tiêu kế tiếp của cuộc đời là gì? ......................................122
59. Đâu là các nguồn lực quan trọng nhất cuộc đời? ........................................................124
60. Đâu là ý nghĩa cuộc đời? ................................................................................................126
NHÓM CÙNG ĐỌC VÀ THẢO LUẬN .............................................................................. 128
BỨC TRANH RỘNG HƠN .............................................................................................. 129
CHƯƠNG TRÌNH KHÁC ................................................................................................ 129
LIÊN HỆ CÔNG VIỆC: ................................................................................................... 130
CHÌA KHÓA VÀNG EDU | Cẩm nang Hỏi Đáp căn bản về Tài chính cá nhân – Phiên bản 258
Tổng hợp & Biên soạn: Thế Bảo Edu www.ChiaKhoaVang.edu.vn Trang 5
CHỦ ĐỀ 1: TỔNG QUAN VỀ TÀI CHÍNH CÁ NHÂN
1. Quản lý Tài chính cá nhân là gì?
➢ Xem phiên bản video => Bấm xem
Quản lý tài chính cá nhân là kiểm soát việc Kiếm tiền, Dùng tiền, Nuôi tiền và Tạo dòng tiền,
nhằm hướng đến mục tiêu Tự do tài chính.
Quản lý việc Kiếm tiền:
- Đây là bước đầu tiên, làm rõ mức thu nhập hiện tại, xu hướng tăng trưởng của nó và
số lượng các nguồn thu nhập đang có.
- Việc hiểu rõ năng lực tạo ra thu nhập là nền tảng để xây dựng chiến lược tài chính
phù hợp.
- Một người có nhiều nguồn thu sẽ ít rủi ro hơn người chỉ dựa vào một nguồn duy nhất.
Quản lý việc Dùng tiền:
- Là cách một người tiêu xài, tiết kiệm và kiểm soát chi tiêu của mình.
- Việc quản lý chi tiêu không phải là “thắt lưng buộc bụng”, mà là biết phân biệt giữa
nhu cầu và mong muốn, giữa thiết yếu và mở rộng.
- Một tỷ lệ tiết kiệm tối thiểu 20–30% thu nhập và quỹ dự phòng tương đương 6–12
tháng chi tiêu là những nền tảng vững chắc giúp phòng ngừa rủi ro.