Khóa luận tốt nghiệp Tài chính - Ngân hàng: Phân tích tình hình huy động vốn và sử dụng vốn của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn huyện Vũng Liêm

TRtfONG D0I HOC VO TRU0NG TOflN

KHOA KINH TE

THlfVIEN

KHOA LUAN TOT NGHIEP

PHAN TICH TINH HINH HUY DONG VON VA

SU* DUNG VON CUA NGAN HANG NONG

NGHIEP VA PHAT TRIEN NONG THON

HUYEN VUNG LIEM

HUYNH ANH HAO

TAI CHINH NGAN HANG

Giang vien hutfng dan: Th.S TRAN TRONG TIN

Hdu Giang, thdng 07,nam 2012

LOI CAM TA

Qua bon nam hoc tap a Truang Dai hoc V6 Truang Toan, em luon dugc sir chi

bao va giang day nhiet tinh cua Quy Thay Co, dac biet la Quy Thay Co Khoa Kinh te da

Cung vai sir no lire ciia ban than, em da hoan thanh chuang trinh hoc cua minh.

Qua thai gian thuc tap Ngan hang NN & PTNT Huyen Vung Liem dugc hoc hoi

thuc te va sir huang dan giup da nhiet tinh cua Ban Lanh Dao va Cac Anh, Chj trong

Ngan hang cung vai sir chi day cua Quy Thay Co Khoa Kinh te da giup em hoan thanh

truyen dat cho em ve ly thuyet ciing nhu ve thuc te trong suot thai gian hoc tap a truang.

Em kinh gui lai cam on den Quy Thay Co Khoa Kinh te da truyen dat cho em kien

khoa luan tot nghiep.

thuc bo ich trong thai gian qua, dac biet la Thay Tran Trong Tin da tan tinh huang dan

cho em hoan thanh khoa luan tot nghiep nay.

trong Ngan hang NN & Em kinh gui lai cam on den Ban Lanh Dao,Anh Chi

PTNT Huyen Vung Liem , dac biet la Anh Chi trong phong Tin dung da tan tinh giup da

va huang dan em hoan thanh tot nhiem vu trong thai gian thuc tap.

Do kien thuc con han hep, thai gian tim hieu chua sau nen bai khoa luan cua em

khong tranh khoi nhung thieu sot. Rat mong nhan dugc sir dong gop cua Quy Thay Co va

Em xin kinh chuc Quy Thay Co, Ban Giam Doc va toan the Anh Chi trong Ngan

Ban Lanh Dao Ngan hang giup em khac phuc dugc nhung thieu sot va khuyet diem.

Tran trong!

Sinh vien thuc hien

Huynh Anh Hao

hang lai chuc sue khoe va luon thanh dat.

LOI CAM DOAN

Toi cam doan rang de tai nay la do chinh toi thirc hien, cac so lieu thu thap va ket

qua phan tich trong de tai la trung thirc, de tai khong trung voi bat ky de tai nghien cuu

khoa hoc nao.

Ngay ^thang IlV'nam .*?£&!.

Sinh vien thuc hien

jjl

Huynh Anh Hao

NHAN XET CUA GIANG VIEN HUONG DAN

Ngay .... thang .... nam

Ths: Tran Trong Tin

DANH MUC BIEU BANG

•

Bang 3.1 Ket qua hoat dong kinh doanh cua Ngan hang giai doan 2009-2011 ...19

Bang 4.1: Ket qua huy dong von tai ciia Ngan hang giai doan 2009 - 2011

Bang 4.2: Tinh hinh huy dong von theo ca cau giai doan 2009 -2011

Bang 4.3 Doanh so cho vay theo thai han nam 2009-2011 28

Bang 4.5 Doanh so thu ng theo thai han

Bang 4.6 Doanh so thu ng theo thanh phan kinh te giai doan 2009 -2011

Bang 4.4 Tinh hinh cho vay theo thanh phan kinh te 30

Bang 4.8 Du ng theo thanh phan kinh tl giai doan 2009 - 2011

Bang 4.7 Du ng giai doan 2009 -2011 35

Bang 5 : Ty trong von huy dong tren tong von huy dong

Bang 5.1 Ti trong von dieu chuyen tren tong von huy dong

Bang 5.2 tinh hinh von huy dong co ki han ciia Ngan hang

Bang 5.3 :Ty trong von huy dong tren tong von huy dong

Bang 5.4 :T6ng du ng tren nguon von huy dong

Bang 4.9 Tinh hinh ng xau ciia Ngan hang giai doan 2009 - 2011 39

Bang 5.5 Vong quay von tin dung 46

47 Bang 5.6 Ng xau tren tong du ng

DANH MUC HINH

Co cau to chuc ciia Ngan hang

Bieu do 4.1: Tinh hinh huy dong von tai Ngan hang giai doan 2009-2011

Bieu do 4.2: Bieu do the hien ca cau huy dong von ciia Ngan hang NNo & PTNT

Bieu do 3.1: Bieu do bieu dien ke qua hoat dong kinh doanh 2009-2011 20

Bieu do 4.3: Bieu do the hien Tinh hinh cho vay theo thai han giai doan

Bieu do 4.4 the hien doanh so cho vay theo thanh phan kinh te

Bieu do 4.5 Bieu do the hien doanh so thu ng theo thai han

Bieu do 4.6: Bieu do the hien doanh so thu ng theo thanh phan kinh te

Bieu do 4.7 bieu do the hien tong du ng giai doan 2009- 2011

Bieu do 4.8 Bieu do the hien du ng theo thanh phan kinh te

Bieu do 4.9 bieu do the hien ng xau ciia Ngan hang giai doan 2009 - 2011

Bieu do 4.9.1 Bieu do the hien tinh hinh ng xau theo thanh phan kinh te

Bieu do 5 bieu do the hien von huy dong giai doan 2009 - 2011

Bieu do 5.1 bieu do the hien Ti trong von dieu chuyen tren tong von huy dong

giai doan 2009 - 2011

Bieu do 5.1 bieu do the hien tinh hinh von huy dong co ki han

Bieu do 5.2 bieu do the hien tinh hinh huy dong von trung & dai han tai Ngan

Huyen Vung Liem giai doan 2009 -2011 25

hang giai doan 2009 - 2011 44

DANH MUC TU VIET TAT

r

Tir viet tat

Tieng Anh

Tieng Viet

ATM

Automated Teller Machine The nit tien tu dong

CNV

CongtyTNHH, CP

Cong nhan vien

DNTN

Cong ty trach nhiem huu han, co phan

HTX

Hop tac xa

NH NN & PTNT

Ngan hang Nong nghiep va Phat trien Nong thon

NHTM

Ngan hang thuang mai

TCTD

To chiic tin dung

UBNN

Doanh nghiep tu nhan

VII

Uy ban nhan dan

MUC LUC

•

PHAN GIOI THIEU

1.1.1. Sir can thiet nghien cuu

1.1.2. Can cu khoa hoc va thuc tien

1.1.Dat van de nghien cuu 3

1.2.1. Muc tieu chung

1.2.2.Muc tieu cu the"

1.2. Muc tieu nghien cuu 5

1.4.Pham vi nghien cuu

1.4.1.Khong gian

1.3.Cau hoi nghien cuu 5

1.4.2.Thai gian 6

PHAN NOI DUNG CHUONG 1: PHUONG PHAP LUAN VA PHUONG PHAP

NGHIEN CUU

6 1.4.3.Noi dung nghien cuu

1.1.1.Cac nguon von cua Ngan hang

1.1.2.Hoat dong tin dung cua Ngan hang

1.2.Phuang phap nghien cuu

1.2.1.Phuang phap thu thap so lieu

1.2.2.Phuang phap phan tich so lieu

CHUONG 2: SO LUOC VE NGAN HANG NONG NGHIEP VA PHAT TRIEN

NONG THON HUYEN VUNG LIEM

2.1. Qua trinh hinh thanh va phat trien cua Ngan hang

2.2. Nhiem vu va chuc nang cua Ngan hang

2.3. Ca cau to chuc ciia Ngan hang

2.3.1.Chuc nang cu the tung bo phan

2.4. Tinh hinh kinh te xa hoi Huyen Vung Liem

1.1.Phuang phap luan 8

VIM

2.4.1. Vi tri dja ly va lich su hinh thanh 20

2.4.1. Kinh te xa hoi

2.5. Khai quat ket qua hoat dong kinh doanh cua Ngan hang giai doan 2009-2011.. 21

CHUONG 3: PHAN TICH TINH HINH HUY DONG VON VA SU DUNG VON

TAI NGAN HANG NONG NGHIEP & PHAT TRIEN NONG THON HUYEN

VUNG LIEM

3.1 Tinh hinh nguon von ciia ngan hang

3.2 Phan tich tinh hinh huy dong von ciia ngan hang giai doan 2009 - 2011

3.3. Phan tich tinh hinh cho vay cua ngan hang giai doan 2009 -2011

3.3.1 Phan tich doanh so cho vay

3.3.2 Phan tich doanh so thu ng

27 3.2.1 Von huy dong theo ca cau

3.3.4 Phan tich ng xau

3.3.5 Danh gia hieu qua sir dung von

3.3.6 Mot so ton tai can khac phuc

CHUONG 4 MOT SO BIEN PHAP NANG CAO HIEU QUA HUY DONG VON VA

SU DUNG VON TAI NGAN HANG NONG NGHIEP & PHAT TRIEN NONG

THON HUYEN VUNG LIEM

4.1 Giai phap nang cao hieu qua huy dong von

4.2 Giai phap nang cao hieu qua su dung von

PHAN KET LUAN VA KIEN NGHI

61 62

1. Phan ket luan 2. Phan kien nghi

39 3.3.3 Phan tich tong du ng

Phan tich tinh hinh huy dong von va sir dung von cua Ngan hang Nong nghiep va Phat trien Nong thon Huyen VungLiem

PHAN MO DAU

1.1.1. Sir can thiet nghien cuu

Trong nen kinh te hau hoi nhap. Moi thanh phan kinh te deu ra sue dau tu va phat huy nguon luc ciia minh nham tao sir phat trien ben vung. Ngan hang cung khong nam ngoai xu huang do. Mot khi nen kinh te phat trien thi vai tro cua ngan hang cang tra nen quan trong va vai chuc nang la mach mau luu thong nen kinh te cang dugc the hien ro net. Vai phuang cham "Di vay de cho vay" (1), cac ngan hang luon phat huy noi lire cung nhu tranh thu nhung thai ca trong moi hoat dong de dap ung tot nhat nhu cau khach hang, tao ra lgi nhuan cho minh. Ngoai viec trang bi ca sa vat chat hien dai, vi tri giao dich thuan lgi, con doi hoi trinh do cua nhan vien, chat lugng san pham, dich vu...Va thuc sir hien nay, ngan hang nao cung y thuc ro dugc dieu nay

Nganh ngan hang trong nhung nam qua da trai qua nhieu bien dong kho khan. Dau nam 2008 phai doi mat vai cuoc khung hoang kinh te toan cau, lam phat tang cao do do viec that chat tien te da gay kho khan khong nho cho ngan hang. Thu nhat: ho phai tang lai suat huy dong tien gui vi the cho nen phai tang lai suat cho vay. Lai suat cho vay qua cao khien cang it doanh nghiep vay von, lam can tra den viec kinh doanh cua ngan hang. Thu hai: Do lai suat cao, nen kinh te bi khung hoang nen kha nang hoan tra cua cac con ng bi giam siit, viec thu hoi ng kho khan han, cac khoan ng xau gia tang, lam tang kha nang rui ro cua cac ngan hang. Thu ba: cung vi ng xau gia tang, rui ro cao nen cac ngan hang tra nen de dat trong viec cho vay von, tien khong dugc mang ra su dung luu thong tra thanh nhung khoan tien vo ich, lam tang chi phi cho ngan hang.ben canh do, sir canh tranh cua cac ngan hang ngay cang cao. Dau tien la su canh tranh cac ngan hang trong nuac va cac ngan hang nuac ngoai. Cang ngay cang co nhieu ngan hang nuac ngoai vao Viet Nam. Lgi the ciia ho la co nhieu von, co tiem luc tai chinh va quan ly. Them vao do, cang ngay chiing khoan cang tra nen 16 dien la doi thu canh tranh true tiep vai cac ngan hang ve mat huy dong von trong dan. Truac kia chua co chung khoan thi nguai dan se gui tien nhan roi ciia minh vao cac ngan hang nham kiem cac khoan lgi tuc. Nhung nay, chung khoan da lam giam lugng huy dong von nhan roi ciia cac ngan hang. Nhung

1.1. Dat van de nghien cuu

Thai Van Dai,(2010). Giao trinh nghiep vu ngan hang thuong mai, Nha xuat ban Dai hoc Can Tha.tr.42

QVHD: Ths. Tran Trong Tin

SVTH: Huynh Anh Hao

nguai dan co tien nhan roi ho san sang lao vao dau tu chung khoan vai hi vgng kiem lai cao han la gui tien vao ngan hang (tuy co rui ro cao han). Song song do, cac

Phan tich tinh hinh huy dong von va sir dung von cua Ngan hang Nong nghiep va Phat then Nong thon Huyen Vung Liem

doanh nghiep ngoai kenh huy dong von la vay mugn cac ngan hang hg con co each la phat hanh co phieu ra thj truang. Day cung la mot each tot de huy dong von. Truac tinh hinh do van de huy dong von va cho vay la mot van de cue ky quan trong doi vai ngan hang.

Ngan hang Nong nghiep va Phat

trien nong thon Huyen Vung Liem. Mot ngan hang chi nhanh cua Ngan hang Nong nghiep va Phat trien nong thon Tinh VTnh Long. Nguon von ciia ngan hang ngoai nguon von tu Hoi sa dieu chuyen xuong thi con co nguon von chi nhanh huy dong tai cho. O dia ban Tinh VTnh Long, nguai dan con song thien ve nong nghiep, tieu thu cong nghiep, san xuat kinh doanh nho le, dai song con thap. Mat khac, dan chung van chua nhan thuc het vai tro cua ngan hang nen ngan hang rat kho khan de huy dong dugc nguon von nhan roi cua dan chung. Them vao do la sir canh tranh gay gat giua cac ngan hang tren dia ban buoc ngan hang phai no luc rat Ian mai co the hoat dong hieu qua dugc. Va ket qua la nguon von huy dong tang len tung nam, hoat dong tin dung dugc danh gia la co hieu qua. Nhung xet ve tong quat thi hieu qua hoat dong van chua tuong ximg vai tiem nang ciia ngan hang Nong nghiep va Phat trien nong thon Huyen Vung Liem

De hieu ro han ve cong tac huy dong von, tinh hinh sir dung von ciia Chi

nhanh cung nhu nhung nguyen nhan tac dong den chung, toi da quyet dinh chon de tai "Phan tich hoat dong huy dong von va cho vay tai Ngan hang nong nghiep va phat trien nong thon Huyen Vung Liem " lam khoa luan tot nghiep.

1.1.2. Can cu* khoa hoc va thuc tien

De tai thuc hien co sir van dung kien thuc tu cac mon hoc: Tien te ngan hang, Nghiep vu ngan hang, Quan trj ngan hang, Phan tich hoat dong kinh doanh, Quan tri tai chinh...cung mot so mon hoc khac va ket hgp thuc tien trong qua trinh thuc tap.

Doi tugng kinh doanh ciia Ngan hang la "Quyen su dung von tien te" ^ thong qua cac nghiep vii tin dung va thanh toan. Qua viec phan tich tinh hinh huy dong von va su dung von cho ta thay nhirng diem manh va yeu ciia Ngan hang. Tren ca sa do tim ra bien phap co the giup Ngan hang khac phuc dugc nhung han che va phat trien nhung diem manh, de ra chien luge kinh doanh phu hgp, lam cho hoat dong tin dung cua Ngan hang ngay cang hieu qua han.

~ http://www.wattpad.com/396770-ti%E 1%BB%81 n-t%El %BB%87-fiill?p -22 ngay truy cap 09/07/2012

QVHD: Ths. Tran Trong Tin

SVTH: Huynh Anh Hao

Phan tich tinh hinh huydong von va sirdung von cua Ngan hang Nong nghiep va Phat trien Nong thon Huyen Vung Liem

1.2. Muc tieu nghien cihi:

Phan tich va danh gia tinh hinh huy dong von va su dung von ciia Ngan hang NN0 & PTNT Huyen Vung Liem. Tu do co nhung giai phap phu hop trong thai gian tai.

1.2.2. Muc tieu cu the

- Phan tich hoat dong huy dong von va su dung von cua Ngan hang NN0 & PTNT Huyen Vung Liem giai doan 2009 - 2011, tu do danh gia tinh hinh huy dong von va sir dung von cua Ngan hang.

- Phan tich cac nhan to anh huang den tinh hinh huy dong von va su dung

von ciia Ngan hang NN0& PTNT Huyen Vung Liem giai doan 2009 - 2011

- De ra giai phap, nham nang cao hoat dong huy dong von va su dung von.

1.3. Cau hoi nghien ciiu

De lam sang to muc tieu nghien cuu, can tra lai nhung cau hoi sau:

- Hoat dong huy dong von va su dung von cua Ngan hang giai doan 2009 -

2011 nhu thi nao?

- Nhung nhan to nao tac dong den hoat dong huy dong von va su dung von

giai doan 2009-2011?

- Nhirng bien phap nao nham nang cao hieu qua huy dong von va sir dung

1.2.1. Muc tieu chung

von trong thai gian tai?

1.4.1. Khong gian

Khoa luan thuc hien tai Ngan hang Nong nghiep va Phat trien nong thon

1.4. Pham vi nghien cuu:

1.4.2. Thoi gian

- Khoa luan dugc thuc hien trong thai gian tu 14/05/2012 den 25/07/2012

- So lieu su dung trong khoa luan la so lieu thu cap tu 2009 den 2011.

Huyen Vung Liem.

QVHD: Ths. Tran Trong Tin SVTH: Huynh Anh Hao

Phan tich tinh hinh huy dong von va sir dung von ciia Ngan hang Nong nghiep va Phat trien Nong thon Huyen Vung Liem

- Phan tich tinh hinh huy dong von va su dung von tai Ngan hang NN & PTNT Huyen Vung Liem, tu do dua ra mot so bien phap nham nang cao hoat dong ciia Ngan hang.

1.5. Luo'c khao tai lieu

1.4.3. Noi dung nghien ciiu

- Tieu luan tot nghiep, Phan tich tinh hinh huy dong von va cho vay von tai Ngan hang TMCP Xuat Nhap Khau Viet Nam - Chi nhanh Cai Khe. (Nguyen Thi Nha Phuang - 2007).

Tren ca sa danh gia khach quan tinh hinh huy dong von va cho vay tai Ngan hang TMCP xuat nhap khau Viet Nam - Chi nhanh Cai Khe, TP Can Tha. Tac gia da sir dung phuang phap so sanh, phuang phap thay the lien hoan va phuang phap so chenh lech de danh gia va phan tich cac nhan to anh huang den tinh hinh huy dong von va kha nang cho vay cua Ngan hang trong giai doan 2005-2007.

Ket qua cuoi cung cua nghien cuu cho thay, hieu qua hoat dong kinh doanh cua Ngan hang bang viec tang thu nhap nha quan li tot chi phi nen gop phan thuc day viec tang lgi nhuan cho Ngan hang. Ben canh do, tac gia cung da de xuat giai phap de nang cao hieu qua hoat dong kinh doanh cho Ngan hang bang each ma rong cho vay vai cac thanh phan kinh te khac nhau vai muc lai suat hop li va quan li tot chi phi.

- Luan van tot nghiep, Phan tich hieu qua su- dung von tai Ngan hang Nong nghiep va Phat trien nong thon Huyen Phu Tan (Nguyen Thi Ngoc Diep- 2007).

Trong de tai nay di sau vao phan tich hoat dong tin dung ciia Ngan hang Nong nghiep va Phat trien Nong thon Huyen Phu Tan. Bang each su dung cac phuang phap so sanh so tuang doi va phuang phap thay the lien hoan danh gia hieu qua tin dung va tu do su dung phuang phap tu luan dua ra giai phap thich hop cho Ngan hang.

Ket qua cho thay hieu qua su dung von tai Ngan hang trong giai doan 2005 - 2007 la chua tot, cac khoan ng xau luon tang cao gop phan lam tang chi phi cho Ngan hang. Giai phap kiem soat tot cac khoan cho vay tang cuong giam sat don doc khach hang tra ng cac khoan vay den han cho Ngan hang.

QVHD: Ths. Tran Trong Tin

SVTH: Huynh Anh Hao

Phan tich tinh hinh huy dong von va sir dung von cua Ngan hang Nong nghiep va Phat trien Nong thon Huyen VungLiem

phAn noi dung

CHUONG 1

PHUONG PHAP LUAN VA PHUONG PHAP NGHIEN CUU

1.1. Phu-ong phap luan

1.1.1. Cac nguon von ciia ngan hang

Nguon von cua NHTM la toan bo cac nguon tien te ma Ngan hang tao lap va huy dong dugc de dau tu cho vay, dap ung cac nhu cau khac trong hoat dong kinh doanh ciia Ngan hang3

1.1.1.1. Von tu co

Von tu co hay con goi la von chii so* huu ciia ngan hang la bao gom gia tri thuc co ciia von dieu le, cac quy du tru va mot so nguon von khac ciia ngan hang theo quy dinh cua Ngan hang Trung uang 4

1.1.1.1.1 Von dieu le

La so von dugc ghi

trong dieu le hoat dong ciia ngan hang thuong mai5 (NHTM). Von dieu le ciia ngan hang la do cac chu sa huu ngan hang dong gop von dieu chuyen ... Muc von dieu le va phuang thuc dong gop von dieu le ciia moi ngan hang dugc ghi trong dieu le hoat dong cua rung ngan hang va dugc Ngan hang Trung uang phe duyet. Muc von dieu le cua moi ngan hang phu thuoc vao muc gop von ciia cac chii sa huu ngan hang, song nhin chung khong dugc thap han muc von phap dinh ma Chinh phu quy djnh. Trong qua trinh hoat dong cua cac NHTM co the tang6.

1.1.1.1.2. Cac quy du* tru*:

Cac quy du tru cua ngan hang thuong mai (NHTM) dugc hinh thanh va tao lap

trong qua trinh hoat dong ciia ngan hang nham su dung cho co muc dich nhat dinh.

Theo quy dinh ciia Luat cac to chuc tin dung, hang nam to chuc tin dung phai

trich tir lgi nhuan sau thue de lap va duy tri cac quy sau:

- Quy du tru bo sung von dieu le dugc trich hang nam theo ty le 5% tren lgi

Nguyen Minh Kicu,(2008). Tien le - Ngan hang, Nha xuat ban Thong ke, tr. 48

4Luat cac To chuc Tin dung(2010), Nha xuatban Phuang Dong. Tr 15

Ngan hang Thuong mai la mot loai hinh to chuc tin dung dugc thuc hien toan bo hoat dong ngan hang va

cac hoat dong khac co lien quan 6Thai Van Dai (2010) Giao trinh Nghiep vu ngan hang, Nha xuat ban Dai hoc Can Tha, tr.7

QVHD: Ths. Tran Trong Tin

SVTH: Huynh Anh Hao

nhuan rong. Muc toi da ciia quy do Chinh phu quy dinh.

- Cac quy khac: Quy phuc lgi, quy khen thuong, quy phat trien nghiep vu

ngan hang... cac quy nay cung dugc trich lap su dung theo quy dinh cua Phap luat.

Cac quy du tru sau khi da dugc trich lap cac NHTM dugc su dung theo muc dich lap quy. Tuy nhien, khi so tien ciia quy chua sir dung den thi cac NHTM co the tarn thai huy dong theo nguyen tac hoan tra lam nguon von kinh doanh7

Phan tich tinh hinh huy dong von va sir dung von cua Ngan hang Nong nghiep va Phat trien Nong thon Huyen Vung Liem

Mot so nguon von khac dugc coi nhu von tir co ciia ngan hang, bao gom:

1.1.1.1.3. Cac nguon von khac:

- Khau hao tai san co dinh

-Nguon von do uy thac dau tu, tai trg cua Chinh phii hoac cua nuac ngoai de

dau tu cho cac chuang trinh, du an phat trien kinh te, van hoa, xa hoi.

1.1.1.2. Nguon von huy dong

Doi vai NHTM, Nghiep vu huy dong von gop phan mang lai nguon von cho Ngan hang thuc hien cac nghiep vu kinh doanh khac ma con co the do luang dugc su uy tin cung nhu sir tin nhiem ciia khach hang doi vai Ngan hang. Tir do, NHTM co cac bien phap khong ngung hoan thien hoat dong huy dong von de giu vung va ma rong moi quan he vai khach hang. Co the noi, nghiep vu huy dong von gop phan giai quyet dau vao cho qua trinh san xuat ciia Ngan hang thuong mai.

Doi vai khach hang, Nghiep vu huy dong von cung cap cho khach hang mot kenh tiet kiem va dau tu nham lam cho tien ciia ho sinh lgi, tao cho ho co the gia tang cac khoan tieu dung trong tuang lai8.

1.1.1.2.1. Tien giri ciia cac to chirc kinh te

La so tien tarn thai nhan roi phat sinh trong qua trinh san xuat kinh doanh cua ho dugc gui tai ngan hang. No bao gom mot bo phan von tien tarn thai nhan roi dugc giai phong ra khoi qua trinh luan chuyen von nhung chua co nhu cau su dung hoac sir dung cho nhung muc tieu dinh san vao mot thai diem nhat dinh (Cac quy: dau tu phat trien, quy du tru tai chinh, quy phiic lgi khen thuang...)

Thai Van Dai (2010) Giao trinh Nghiep vu ngan hang, Nha xuat ban Dai hoc Can Tha,tr.9 s Nguyen Minh Kieu,(2009). Nghiep vu Ngan hang Thuang mai. Nha xuatban Thong Ke.tr.93

- Lgi nhuan giu lai

CiVHD: Ths. Tran Trong Tin SVTH: Huynh Anh Hao

Phan tich tinh hinh huy dong von va sirdung von cua Ngan hangNongnghiep va Phat trien Nong thon Huyen Vung Liem

Tien gui thanh toan la hinh thuc huy dong von cua NHTM bang each mo cho khach hang tai khoan goi la tai khoan tien gui thanh toan. Tai khoan nay ma cho cac doi tugng khach hang, ca nhan hoac to chuc co nhu cau thuc hien thanh toan qua Ngan hang9

Thanh toan qua Ngan hang la mot loai dich vu thanh toan, theo do Ngan hang thuc hien viec trich chuyen tien tu tai khoan cua dan vj phai trai, bang each ghi Ng vao tai khoan, sang tai khoan cua dan vi thu huang, bang each ghi co vao tai khoan.

Muc dich cua loai tien gui nay la nham dam bao an toan ve tai san, thuc hien cac khoan chi tra trong hoat dong san xuat kinh doanh cua doanh nghiep cung nhu cac khoan thanh toan trong tieu dung cua ca nhan dong thai han che dugc chi phi to chuc thanh toan, bao quan tien va van chuyen tien. Doi vai ngan hang, loai tien gui nay thuang co sir dao dong Ian vi nguai gui tien co the gui tien va nit ra bat cu luc nao, do do Ngan hang chi co the su dung ty le nhat djnh de cho vay nen Ngan hang thuang ap dung lai suat thap cho loai tien gui nay10.

b. Tien gui theo ky han

La loai tien ma khi khach hang gui tien vao co sir thoa thuan ve thai han nit ra

giua ngan hang va khach hang.

Theo nguyen tac, doi vai loai tien gui nay, nguai gui tien chi dugc nit ra khi den han. Tuy nhien, tren thuc te do ap lire canh tranh ma ngan hang cho phep khach hang nit truac ky han. Trong truang hap nay, nguai gui khong dugc huang lai nhu tien gui co ky han ma se dugc ap dung vai lai suat khong ky han neu nit ra truac khi

den han.

Khac vai

tien gui thanh toan, tien gui dinh ky la tien gui tarn thai chua su dung hoac tien de danh ciia ca nhan, vi muc dich gui tien vao ngan hang la nham muc dich kiem lgi tire. Doi vai ngan hang, tien gui dinh ky la nguon von on dinh trong kinh doanh, do do lai suat ma ngan hang ap dung cho loai tien gui nay cao han lai suat tien gui thanh toan khong ky han. Mat khac, de khuyen khich khach hang gui tien theo dinh ky dai han, thong thuang ngan hang ap dung lai suat cao doi vai cac khoan tien gui dai han (vi tien gui dinh ky giup ngan hang co the sir dung von do

Nguyen Minh Kieu,(2009). Nghiep vu Ngan hang Thuong mai. Nha xuat ban Thong Ke.tr.95 Thai Van Dai (2010) Giao trinh Nghiep vu ngan hang, Nha xuat ban Dai hoc Can Tha,tr.9

QVHD: Ths. Tran Trong Tin

SVTH: Huynh Anh Hao

a. Tien gui thanh toan

Phan tich tinh hinh huy dong von va sirdung von cua Ngan hang Nong nghiep va Phat trien Nong thon Huyen Vung Liem

de kinh doanh qua viec cho vay trung, dai han, mua sam cac thilt bi cung nhu dau tu vao mot so llnh virc1'....)

La khoan tien ciia ca nhan dugc gui vao tai khoan tien gui tiet kiem, dugc xac dinh tren the tiet kiem, dugc huang lai theo quy dinh cua t6 chuc nhan tien gui tiet kiem va dugc bao hiem theo quy dinh cua phap luat va bao hiem tien gui12.

1.1.1.3.1. Tien gui tiet kiem khong ky han

Tien gui tiet kiem khong ki han dugc thieT ke cho khach hang la ca nhan hoac to chuc, co tien tarn thai nhan roi muon gui tien vao Ngan hang vi muc tieu an toan va sinh lgi nhung khong thiet lap dugc k£ hoach su dung tien gui trong tuong lai. Doi vai khach hang khi chgn lira hinh thuc tien gui nay thi muc tieu an toan va tien lgi quan trong han muc tieu sinh lgi nen khach hang chi gui tien khong ky han nghla la co the nit ra bat cu liic nao. Do do, ngan hang khong chii dong dugc nguon von nen loai tien gui nay co muc lai suat thap13.

1.1.1.3.2. Tien gui tiet kiem co ky han

Tien gui tiet kiem co ki han dugc thiet ke cho khach hang la ca nhan hoac to chuc, co nhu cau muon gui tien vao Ngan hang vi muc tieu an toan va sinh lgi nhung thiet lap dugc ke hoach sir dung tien gui trong tuong lai. Da so khach hang thich lira chgn hinh thuc gui tien nay la cong nhan, vien chuc huu tri vai muc tieu huang lgi tire theo dinh ki. Do vay, lai suat dong vai tro quan trgng dk thu hut d6i tugng khach hang nay. DT nhien, lai suk ciia tien gui nay cao han lai suat cua tien gui tiet kiem khong ki han. Ngoai ra, lai suat con thay doi tuy theo ki han gui, tuy theo loai dong tien gui ( VND, USD, EUR hay vang) va tuy theo uy tin va rui ro ciia Ngan hang nhan tien gui14

1.1.1.3. Tien gui tiet kiem

Do quan he giao dich giua Ngan hang va Kho bac nen cac Kho bac co the

ma tai khoan va gui tien vao cac NHTM de tien lgi cho cac quan he nay15.

^Thai Van Dai (2010) Giao trinh Nghiep vu ngan hang, Nha xuat ban Dai hoc Can Tha,tr.l0 ~Thai Van Dai (2010) Giao trinh Nghiep vu ngan hang, Nha xuat ban Dai hoc Can Tho,tr.l0 ' Nguyen Minh Kieu,(2009). Nghiep vu Ngan hang Thuang mai. Nha xuat ban Thong Ke.tr. 101 Nguyen Minh Kieu,(2009). Nghiep vu Ngan hang Thuang mai. Nha xuat ban Thong Ke.tr. 102 Thai Van Dai va Nguyen Thanh Nguyet(2010/ Quan tri Ngan hang Thuong mai. Nha xuat ban Dai hoc

Can Tho.tr.3

QVHD: Ths. Tran Trong Tin

SVTH: Huynh Anh Hao

1.1.1.3.3. Tien giii cua kho bac

Phan tich tinh hinh huy dong von va sir dung von cua Ngan hang Nong nghiep va Phat trien Nong thon Huyen Vung Liem

1.1.1.4. Nguon von huy dong thong qua chiing tir co gia

Giay to co gia la chiing nhan ciia to chuc tin dung phat hanh de huy dong von, trong do xac nhan nghia vu tra ng mot khoan tien trong mot thai gian nhat dinh, dieu kien tra lai va cac dieu khoan cam ket khac giua cac to chuc tin dung va nguai mua chung tu co gia do16.

1.1.1.4.1. Giay to1 co gia ngan han La giay to co gia17 co thai han duai mot nam, bao gom ky phieu18, chung chi

tien gui ngan han, tin phieu va giay ta co gia ngan han khac19.

1.1.1.4.2. Giay to' co gia dai han

La giay to co gia co thai han tu 1 nam tra len ke tu khi phat hanh den het han,

bao gom trai phieu chung chi tien gui dai han va cac giay to co gia dai han khac20.

1.1.1.5. Nguon von di vay ciia cac Ngan hang khac

Nguon von di vay ciia cac ngan hang khac la nguon von dugc hinh thanh boi cac moi quan he giua cac to chuc tin dung vai nhau hoac giua cac to chuc tin dung vai NHNN.

1.1.1.5.1. Vay tu- cac to chirc tin dung khac

Trong qua trinh kinh doanh ciia bat cu doanh nghiep nao cung co luc phat sinh tinh trang tarn thai thua von, va ngugc lai cung phat sinh tinh trang tarn thai thieu von. Hoat dong kinh doanh ciia ngan hang cung khong tranh khoi tinh trang do. Doi vai ngan hang, cung co luc ngan hang tap trung huy dong dugc v6n nhung lai khong cho vay het, trong khi do van phai tra lai tien gui. Tuong tu co thai diem cho vay von Ian, nhung kha nang nguon von ma ngan hang huy dong dugc khong dap ling du. Vi vay, trong truang hap do ngan hang co the" tiep tuc gui v6n tarn thai chua sir dung vao ngan hang khac de lay lai, hoac di vay cac ngan hang khac21.

1Nguyen Minh Kieu,(2009). Nghiep vu Ngan hang Thuofig mai. Nha xuat ban Thong Ke.tr. 133 Giay toco gia la giay chung nhan cua to chuc tin dung phat hanh de1 huy dong von, trong do xac nhan nghia

vu tra ng mot khoan tien trong mot khoang thai gian nhat dinh, dieu kien tra lai va cac dieu khoan cam ket khac giua to chuc tin dung va nguai mua.

ngf cam ket se tra lai dugc huang va von goc cho nha dau tu khi ki phieu den han '''Nguyen Minh Kieu,(2009). Nghiep vu Ngan hang Thuong mai. Nha xuat ban Thong Ke.tr. 138 "° Thai Van Dai (2010) Giao trinh Nghiep vtt ngan hang, Nha xuat ban Dai hoc Can Tha,tr.l2 "' Thai Van Dai (2010) Giao trinh Nghiep vu ngan hang, Nha xuat ban Dai hoc Can Tha,tr.l2

QVHD: Ths. Tran Trong Tin

SVTH: Huynh Anh Hao

Ki phieu lamot loai giay to co gia do Ngan hang phat hanh dO huy dong v6n ngan han, trong do Ngan ha

Phan tich tinh hinh huy dong von va sirdung von cua Ngan hang Nong nghiep va Phat trien Nong thon Huyen VungLiem

1.1.1.5.2. Vay tir Ngan hang Trung irong

Ngan hang Trung uang (NHTW) dong vai tro la ngan hang cua cac ngan hang, la nguai cho vay cuoi cung cua nen kinh te. Vi vay, khi co nhu cau, cac ngan hang thuang mai (NHTM) se dugc NHTW cho vay von.

(cid:127)>

•

n

Viec cho vay von ciia NHTW doi vai NHTM thong qua hinh thuc tai cap von . Ngoai ra, NHTW con thuc hien cho vay bo sung thanh toan bu tru giua cac NHTM. Trong truang hap dac biet, khi dugc Chinh phu chap thuan, NHTW con cho vay doi vai cac to chuc tin dung tam thai mat kha nang thanh toan. Khoan vay nay se dugc uu tien hoan tra truac tat ca cac khoan ng khac cua to chuc tin dung23.

1.1.2. Hoat dong tin dung cua ngan hang

1.1.2.1. Khai niem ve hoat dong tin dung

Tin dung la mot pham tru kinh te ton tai va phat trien qua nhieu hinh thai kinh te-xa hoi, va ngay nay tin dung dugc dinh nghia nhu sau: Tin dung la quan he kinh te dugc bieu hien duai hinh thai tien te hay hien vat trong do nguai cho vay ca goc va lai sau mot thai gian nhat djnh.

Tin dung ngan hang la quan he chuyen nhugng quyen su dung von tu Ngan hang cho khach hang trong mot khoang thai han nhat dinh vai mot khoan chi phi nhat dinh24

1.1.2.2. Chuc nang cua tin dung

Tin dung the hien ra ben ngoai nhu mot sir chuyen giao tam thai quyen su dung mot vat hay mot so tien te giua nguai cho vay va nguai di vay. Vi vay nguai ta co the su dung dugc gia tri cua hang hoa true tiep hoac gian tiep thong qua trao doi, ban chat tin dung the hien trong moi quan he kinh te trong qua trinh hoat dong cua tin dung va moi quan he cua no trong qua trinh san xuat.

Vai nen kinh te thi truang, co rat nhieu hinh thuc tin dung trong hoat dong ciia ngan hang nhung each phan loai pho bien nhat la phan loai theo thai gian. Can cu vao thai gian, nguai ta chia tin dung ra lam nhung loai sau :

- Tin dung ngan han : Co thai han vay duai 1 nam.

" Tai cap von la hinh thuc cap tin dung co dam bao ciia ngan hang nham cung ling von ngan han va cac phuang tien thanh toan cho cac NHTM.

- Tin dung trung han: Co thai han vay tu 1 nam den 5 nam.

Thai Van Dai (2010) Giao trinh Nghiep vu ngan hang, Nha xuat ban Dai hoc Can Tha,tr. 12 ~4 Nguyen Minh Kieu,(2009). Nghiep vu Ngcin hang Thuang mai. Nha xuat ban Thong Ke.tr. 177

QVHD: Ths. Tran Trong Tin

SVTH: Huynh Anh Hao

Phan tich tinh hinh huy dong von va sir dung von cua Ngan hang Nong nghiep va Phat trien Nong thon Huyen Vung Liem

- Tin dung dai han : Co thai han vay tren 5 nam.

Khi tham gia vao quan he tin dung, ngan hang cung nhu nguai di vay can phai

quan triet cac nguyen tac tin dung nham gop phan dam bao hieu qua hoat dong kinh

dong tin dung ciia ngan hang cung can tuan thu cac nguyen tac sau :

- Tien vay dugc su dung diing muc dich da thoa thuan trong hop dong tin .

doanh cho hai ben. Cac nguyen tac tin dung dugc hinh hanh tu ban chat tin dung, dugc khang dinh trong thuc tien hoat dong cua ngan hang va dugc phap ly hoa hoat

- Tien vay phai dugc hoan tra day du ca goc va lai dung han da thoa thuan tren

1.1.2.3. Rui ro tin dung

Rui ro

tin dung la rui ro do mot hoac mot nhom khach hang khong thuc hien

dugc cac nghiep vu tai chinh doi vai ngan hang. Hay noi each khac rui ro tin dung la

hgp dong tin dung.

rui ro xay ra khi xuat hien nhirng bien co khong luang truac dugc do nguyen nhan chii quan hay khach quan ma khach hang khong tra dugc ng cho ngan hang mot

each day du ca goc va lai khi den han, tu do tac dong xau den hoat dong va co the

Day la rui ro Ian nhat, thuang xuyen xay ra va thuong gay hau qua nang ne

nhat. Thong thuang a cac nuac, nghiep vu tin dung mang lai 2/3 thu nhap cho ngan

hang. Con a Viet Nam trong giai doan hien nay, thu nhap tu hoat dong tin dung mang lai thuang chiem 70% - 90% tong thu nhap. Nhung dong thai trong linh vuc

lam cho Ngan hang bi thiet hai co the dan den pha san.

1.1.2.4. Cho vay

Cho vay la mot hinh thuc cap tin dung, theo do TCTD giao cho khach hang nhat dinh theo thoa thuan vai

nay cung chua dung nhieu rui ro boi cac khoan tien cho vay bao gia cung co xac suat va ng cao so vai nhung khoan dau tu khac26.

mot khoan tien de su dung vao muc dich va thai han nguyen tac co hoan tra ca goc va lai

~5 Rui ro la mot su khong chac chan hay mot tinh trang bat on. Tuy nhien khong phai bat cu su khong chac chan nao cung la rui ro. Chi co nhung tinh trang khong chac chan nao co the uac doan duac xac suat xay ra mai duac xem la rui ro 2(1 Nguyen Minh Kieu,(2009). Nghiep vu Ngan hang Thuang mai. Nhaxuat ban Thong Ke.tr.568 27 Thai han cho vay la khoan thai gian tinh tu khi khach hangbat dau nhan von vaycho den thai diem tra het na goc va lai da duac thoa thuan trong hop dong tin dung giua TCTD va khach hang 2X Nguyen Minh Kieu,(2009). Nghiep vu Ngan hang Thuang mai. Nhaxuatban Thong Ke.tr. 199

QVHD: Ths. Tran Trong Tin

SVTH: Huynh Ann Hao

Dua vao thai han tin dung co the phan chia thanh cac loai sau:

Phan tich tinh hinh huy dong von va sir dung von ciia Ngan hang Nong nghiep va Phat trien Nong thon Huyen Vung Liem

Cho vay ngan han: la loai cho vay co thai han duai mot nam. Muc dich ciia

loai cho vay nay thuong la nham tai trg cho viec dau tu vao tai san luu dong.

Cho vay trung han: la loai cho vay co thoi han tu 1 den 5 nam. Muc dich cua

loai cho vay nay nham tai trg cho viec dau tu vao tai san co dinh.

Cho vay dai han: la loai cho vay co thai han tren 5 nam. Muc dich ciia viec cho

1.2. Phuong phap nghien ciiu

vay nay nham tai trg dau tu cho cac du an dau tu .

1.2.1. Phuong phap thu thap so lieu

+ Thu thap nhung so lieu thuc te, true tiep co lien quan den phan tich tinh hinh

huy dong von ciia Ngan hang qua 3 nam (2009-2011).

• Bang can doi ke toan

• Tham khao van ban Nha nuac ve nhung quy djnh ciia Ngan hang.

• Bang bao cao ket qua kinh doanh

1.2.2. Phuon» phap phan tich so lieu

+ Thu thap nhung thong tin phu trg cho de tai tir cac bao, tap chi, trang Web...

Muc tieu 1: Phan tich hoat dong huy dong von va sir dung von cua Ngan

hang giai doan 2009-2011, tu do danh gia tinh hinh huy dong va su dung von ciia

Ngan hang. So lieu thu cap dugc thu thap tu Ngan hang. Sau do toi phan tich cac chi

trong de xem xet sir bien dong ciia cac chi tieu nghien cuu tren tong the. Su dung

phuong phap thong ke mo ta ve bieu do cho thay dugc sir thay doi cac so lieu qua 3 nam, su dung cac chi tieu tai chinh de danh gia ve hieu qua su dung von huy dong

cua ngan hang, nham giiip chiing ta thay dugc tinh hinh su dung von ciia Ngan hang.

Muc tieu 2: Phan tich cac nhan to anh huang den hoat dong huy dong von ciia Ngan hang. Tong hgp so lieu thu cap tu cac tap chi tai lieu ciia Ngan hang, tu mang

tieu theo phuang phap so sanh (tuyet doi va tuong doi) qua 3 nam de thay dugc sir bien dong va toe do tang truong cua cac khoan muc qua cac nam, phuong phap ty

internet, tir sach bao va tu tinh hinh thuc te tu do su dung phuong phap thong ke mo ta de phan tich cac nhan to anh huang den hoat dong huy dong von ciia Ngan hang.

2l> Nguyen Minh Kieu,(2009). Nghiep vu Ngcin hang Thuong mai. Nhaxuat ban Thong Ke.tr. 178

QVHD: Ths. Tran Trong Tin

SVTH: Huynh Anh Hao

Muc tieu 3 De ra giai phap, nham nang cao hoat dong huy dong von va su dung von cua ngan hang. Tu thong ke mo ta va phan tich tren su dung phuang phap

Phan tich tinh hinh huy dong von va sirdung von cua Ngan hang Nong nghiep va Phat trien Nong thon Huyen Vung Liem

tu luan de de ra cac giai phap giup Ngan hang nang cao hieu qua huy dong von va sir dung von.

1.2.2.1. Phuong phap thong ke mo ta

Thong ke mo ta la phuong phap dugc su dung de mo ta nhirng dac tinh co ban cua du lieu thu thap dugc tir nghien cuu thirc nghiem qua cac each thuc khac nhau. Thong ke mo ta cung cap nhung torn tat don gian ve mau va cac thuoc do. Ciing vai phan tich do hoa don gian, chiing tao ra nen tang cua mgi phan tich dinh lugng ve so lieu. De hieu dugc cac hien tugng va ra quyet dinh diing dan, can nam dugc cac phuong phap co ban ciia mo ta du lieu. Co rat nhieu ky thuat hay dugc su dung. Co the phan loai cac ky thuat nay nhu sau:

Bieu dien du lieu bang do hoa trong do co cac do thi mo ta dir lieu hoac so

sanh dir lieu.

Bieu dien du lieu thanh cac bang so lieu torn tat ve dir lieu.

Thong ke torn tat (duai dang cac gia tri thong ke don nhat) mo ta du lieu.31

1.2.2.2. Phu on", phap so sanh

Phuong phap so sanh la phuong phap phan tich chii yeu dugc dimg trong phan tich. De danh gia thuc trang hoat dong kinh doanh ciia doanh nghiep can phai so sanh chi tieu phan tich vai cac chi tieu tuong ling ciia qua khu, ciia ke hoach hoac ciia cac doanh nghiep khac ciing nganh nghe, moi co so so sanh se cho nhung ket qua danh gia khac nhau ve thuc trang cua chi tieu phan tich. Cac so lieu dung lam co so de so sanh dugc goi la so lieu ky goc.

Dieu kien so sanh: Cac chi tieu so sanh phai:

+ Phil hop ve yeu to khong gian, thai gian.

+ Co noi dung kinh te, don vi do luong, phuang phap tinh toan.

+ Co ciing quy mo va dieu kien kinh doanh tuong tir nhau.

- Phuong phap so tuyet doi: La hieu so ciia hai chi tieu: chi tieu ky phan tich va chi tieu co so. Chang han nhu so sanh giua ket qua thuc hien vai ke hoach hoac giua thuc hien ky nay va thuc hien ky truac.

Thong ke la mot he thong cac phuang phap bao gom thu thap, tong hop, trinh bai so lieu tinh toan cac dac

trung ciia doi tuong nghien ciiu nham phuc vu cho qua trinh phan tich, dy doan va ra quyet dinh. "" Nguyen Ngoc Lam (2009). Nguyen li Thong ke: Nha xuat ban Dai hoc Can Tha, tr.5

QVHD: Ths. Tran Trong Tin

SVTH: Huynh Anh Hao

>^ Phuang phap so sanh:

Phan tich tinh hinh huy dong von va sirdung von ciia Ngan hang Nong nghiep va Phat trien Nong thon Huyen Vung Liem

- Phuongphap so tuong doi: La ti le phan tram (%) cua chi tieu ky phan tich so vai chi tieu goc de the hien mire do hoan thanh hoac ti le cua so chenh lech tuyet doi so vai chi tieu goc de noi len toe do tang truang32.

" Ngo Kim Phuang, Le Thi Thanh 1la, Le Manh Ilung va Le Iloang Vinh. Phan tich tai chinh doanh nghiep (2009). Thanh pho Ho Chi Minh: Nha xuat ban Dai hoc Quoc gia Thanh pho Ho Chi Minh,tr.21.

QVHD: Ths. Tran Trong Tin

SVTH: Huynh Anh Hao

14-

Phan tich tinh hinh huy dong von va sir dung von cua Ngan hang Nong nghiep va Phat trien Nong thon Huyen Vung Liem

CHUONG 2

SO LUOC VE NGAN HANG NONG NGHIEP & PHAT TRIEN NONG

THON HUYEN VUNG LIEM

2.1. Qua trinh hinh thanh va phat trien cua Ngan hang NN0& PTNT Huyen

Vung Liem.

- Ngay 14/11/1990, Chu tich Hoi dong Bo truang (nay la Thu tuong Chinh phii) ky Quyet dinh so 400/CT thanh lap Ngan hang Nong nghiep Viet Nam thay the Ngan hang Phat trien Nong nghiep Viet Nam.

- Ngay 15/11/1996, dugc Thii tuong Chinh phu uy quyen, Thong doc Ngan hang Nha nuac Viet Nam ky Quyet dinh so 280/QD-NHNN doi ten Ngan hang Nong nghiep Viet Nam thanh Ngan hang Nong nghiep va Phat trien nong thon Viet Nam vai ten giao dich la Agribank (VBARD), la ngan hang chu dao, chu lire trong thi truong tai chinh nong thon, dong thai la ngan hang thuong mai da nang, giu vi tri hang dau trong he thong ngan hang thuong mai a Viet Nam, hoat dong theo co che thi truong co sir quan ly va dieu tiet ciia Nha nuac.

- Nam 1988: Ngan hang Phat trien Nong nghiep Viet Nam dugc thanh lap theo Nghi dinh so 53/HDBT ngay 26/3/1988 cua Hoi dong Bo truong (nay la Chinh phii) hoat dong trong llnh vuc nong nghiep, nong thon.

nhung NHTM Ion nhat nuac ta vai von dieu le hien nay la 29.606 ty dong. ^

- Ngan hang Nong nghiep va Phat trien nong thon Viet Nam la mot trong

- Ngan hang Nong nghiep va Phat trien nong thon Huyen Vung Liem dugc

- Ten giao dich' Ngan hang Nong nghiep va Phat trien nong thon Huyen

Vung Liem'.

thanh lap theo quyet dinh so 64/NH.TCCB ngay 14 thang 07 nam 1988 la mot trong 8 don vi true thuoc Ngan hang nong nghiep va Phat trien nong thon Tinh VTnh Long va Ngan hang Nong nghiep va Phat trien nong thon Viet Nam.

- Dien thoai : (0703) 870 027 - (0703) 870 212 - (0703) 870 186,

Fax 0703 870 120.

- Tii' nam 1988 den 1990 a Huyen Vung Liem chi co mot try sa giao dich do chinh la ngan hang Nong nghiep tai thi tran Vung Liem. Luc dau, chii yeu cho vay

http://www.vbard.com/101/782/uioi-thieu/thona-tin-chung.aspx. ngay truy cap 09/07/2012

QVHD: Ths. Tran Trong Tin

SVTH: Huynh Anh Hao

- Tru so dat tai:Khom 2 thi tran Vung Liem, Huyen Vung Liem.

Phan tich tinh hinh huy dong von va sir dung von cua Ngan hang Nong nghiep va Phat trien Nong thon Huyen Vung Liem

trong nong nghiep, doanh so cho vay nho, doi tugng hep, thoi gian ngan, hieu qua kinh te chua cao. Den nam 1991 tra di hoat dong ciia ngan hang da co buoc chuyen bien dap ling dugc yeu cau ciia thai ki mai ca ve nhan su Ian chat lugng hoat dong.

- Mang luoi ciia chi nhanh trong toan Huyen Vung Liem gom: chi nhanh Ngan hang Nong nghiep va Phat trien nong thon Huyen Vung Liem dong tai thi tran Vung Liem va 5 phong giao dich khac dugc phan bo a : Xa Hieu Nhan, Xa Tan An Luong, Xa Hieu Phung, Xa Thanh Binh, Xa Trung Hieu, nham mo rong dia ban den tan xa, ap tao mgi dieu kien thuan lgi nhat cho ba con nong dan den giao dich vai ngan hang.

- Ngan hang Nong nghiep va Phat trien nong thon Huyen Vung Liem hoat dong vai phuang cham 'Gan vai dan, gan vai nong thon, gan vai muc tieu phat trien kinh te xa hoi dia phuong'. Vira qua chi nhanh cho vay theo 5 de an chuyen djch co cau kinh te nhu : De an ' Phat trien vung liia cao san, phat trien cong nghiep, tieu thu cong nghiep, phat trien vudn cay an trai, phat trien dan bo, nac hoa dan heo'.

- Ngan hang Nong nghiep va Phat trien nong thon Huyen Vung Liem da gop phan lam bo mat nong thon doi moi, doi song ciia nguai dan dugc nang cao, gop phan thuc day phat trien kinh te cua huyen Vung Liem.

2.2. Nhiem vu va chirc nang ciia Ngan hang NN0& PTNT Huyen Vung Liem

- Chirc nang chii yeu ciia Ngan hang NN0 & PTNT Huyen Vung Liem la thuc ngan - trung - dai han vai phuang cham : hien huy dong von va cho vay von "Agribank mang phon thinh den voi khach hang". Pham vi hoat dong cua Ngan hang la bam sat dia ban Huyen, hoat dong theo dinh huang ciia nganh da xac dinh:

tirong dau tu".

"Nong thon la thj trirong chinh, nong dan la khach hang, nong nghiep la doi

TCTD, cu the:

- Ngan hang co nhiem vu chap hanh nghiem chinh luat NHNN, Luat cac

+ Cong bo, niem yet va thuc hien diing cac muc lai suat ve tien gui, cho vay, ty le hoa hong, le phi, tien phat trong hoat dong kinh doanh tien te tin dung va dich vu ngan hang theo quyet dinh ciia NHNN Viet Nam.

+ Chap hanh ty le du tru bat buoc, dinh muc ton quy noi te, ngoai te.

QVHD: Ths. Tran Trong Tin

SVTH: Huynh Anh Hao

+ Chiu trach nhiem trudc phap luat ve toan bo hoat dong ciia minh, chiu trach nhiem vat chat vai khach hang bang toan bo von va tai san hop phap khac

Phan tich tinh hinh huy dong von va sir dung von cua Ngan hang Nong nghiep va Phat trien Nong thon Huyen Vung Liem

ciia ngan hang. Giu bi mat ve hoat dong ciia khach hang ngoai trir truang hap co yeu cau bang van ban ciia co quan phap luat theo quy djnh.

DfllHOCVOTRtfONGTOfiH THU VIEN

GIAM DOC

P. GIAM DOC

PHONG

TIN DUNG

HANH CHANH

KE TOAN - NGAN OUY

PGD: TRUNG

PGD: THANH

PGC:TAN AN

PGD HIEU

PGD: HIEU

2.3. Co' cau to chirc ciia Ngan hang

<-*(cid:127)

<—t

HIEU

BINH

LUONG

PHUNG

NHON

Chii thich:

Dieu hanh true tiep

( So do to chuc Ngan hang Nong nghiep va Phat trien nong thon Huyen Vung Liem)

(cid:141)

<

QVHD: Ths. Tran Trong Tin

SVTH: Huynh Anh Hao

(cid:141) Phoi hgp thuc hien

Phan tich tinh hinh huy dong von va sirdung von ciia Ngan hang Nong nghiep va Phat trien Nong thon Huyen Vimg Liem

2.3.1. Chirc nang cu the cua timg bo phan

Giam ddc:

True tiep dieu hanh quan li mgi hoat dong ciia ngan hang, dai dien cho ngan hang trong quan he voi chinh quyen cac cap, voi ngan hang cap tren , chi dao thuc hien che do nghiep vu va ke hoach kinh doanh, pho bien cac quy dinh, cac chi thi, cac thong tu van ban huang dan den can bo cong nhan vien chuc ngan hang. Dong thoi, giam doc la nguai chiu trach nhiem cao nhat ve ket qua hoat dong cua chi

nhanh.

Ho trg, tham muu cho giam doc trong viec dieu hanh hoat dong cua chi nhanh ngan hang. Giai quyet nhirng van de phat sinh trong hoat dong kinh doanh do giam doc giao pho.

Chi nhanh ngan hang Vung Liem co 02 pho giam doc:

Pho giam doc:

+ 01 pho giam doc phu trach phan dich vu va marketing.

+ 01 pho giam doc phu trach ke toan.

- Cac giao dich vien phong tin dung co nhiem vu true tiep giao dich voi khach hang, nhan don xin vay, nhan va kiem soat ho so trinh len giam doc xet duyet, true tiep kiem tra, giam sat qua trinh sir dung von cua khach hang, don doc thu ng goc, lai khi ng den han. Quan li ho so khach hang, hoach toan nghiep vu cho vay, thu ng, chuyen ng qua han. Thong ke, phan tich thong tin, tong hgp so lieu tir do de xuat chien luge xay dung ke hoach kinh doanh ciia toan chi nhanh Huyen.

Phong ke toan - ngan quy:

- Quan li, chi dao true tiep cac giao dich vien trong nghiep vu kho quy, tham thi truang thanh toan, thi truang tien giri, quan li an toan kho quy, thuc hien cac quy che ra vao kho, quy che van chuyen tien. Cuoi ngay khoa so ngan quy, khoa so toan chi nhanh va len bang can doi.

Phong hanh chinh:

Phong tin dung:

QVHD: Ths. Tran Trong Tin

SVTH: Huynh Anh Hao

l o

- Quan li cong tac van thu, bao ve, tap vu va lai xe ciia chi nhanh.

Phan tich tinh hinh huy dong von va sir dung von cua Ngan hang Nong nghiep va Phat trien Nong thon Huyen Viing Liem

2.4. Tinh hinh Kinh te - Xa hoi cua Huyen Vung Liem.

-Vung liem la mot trong bay huyen ciia Tinh VTnh Long, nam a phia Dong Nam ciia Tinh VTnh Long, each thanh pho VTnh Long 35 km, each thanh pho Tra Vinh 30 km va each thanh pho Ho Chi Minh 175 km. Phia bac giap huyen Mang Thit ( Tinh VTnh Long), phia Dong - Bac giap Tinh Ben Tre, phia Nam va Dong Nam giap Tinh Tra Vinh, phia Tay va Tay Nam giap Huyen Tra On (Tinh VTnh Long). Tong dien tich 294 km2, dan so...mat do dan s6. Toan huyen co 19 xa, 01 thi tran va 168 ap, khom.

- Truac day la quan thuoc tinh Tam Can (1956), roi thuoc Tinh VTnh Binh. Nam 1967 chuyen sang Tinh VTnh Long theo sir quan li cua chinh quyen Viet Nam Cong Hoa.

- Ve phia chinh quyen Viet Nam Dan Chii Cong Hoa, Ngay 17/08/1951

huyen Mang Thit thuoc Tinh VTnh Tra d6i ten thanh Huyen Vung Liem.

- Sau khi giai the Tinh VTnh Tra, Huyen Vung Liem thuoc Tinh Tra Vinh, sau chuyen sang Tinh VTnh Long. Thai ki 1976-1991 thuoc Tinh Ciru Long, Nam 1992 doi ten lai Tinh VTnh Long

-Thj tran Vung Liem dugc thanh lap ngay 27/03/1985 do tach mot phan dat

2.4.1. Vj tri dja li va lich sir hinh thanh

- Vung Liem la noi dau tien no ra Nam Ky Khoi NghTa dong thai ciing la que

huang ciia co Thu tuong V6 Van Kiet.

2.4.2. Kinh te - xa hoi

- Dien tich ciia huyen 294 km2, trong do dien tich dat nong nghiep chiem 4600 ha. Dan cu chu yeu song bang nghe trong trgt va chan nuoi. Hien nay, cac mo hinh san xuat mang lai hieu qua kinh te cao dugc huyen khuyen khich nhan rgng nhu mo hinh nuoi ca tren ruong cho thu nhap tir 50 den 60 trieu dong /ha/nam, mo hinh trong liia chat lugng cao cho hieu qua binh quan 17,2 trieu d6ng/ha/nam, mo hinh chuyen canh cay an trai dac san nhu sau rieng, mang cue... cho thu nhap tir 50 den 120 trieu dong/ha/nam...

- Tuy nhien, huyen con gap khong it kho khan, mot so lmh vuc san xuat the manh cua huyen chua dugc khai thac diing muc nhu chan nuoi bo, phat tri£n vuon cay an trai, san xuat nam ram viing chuyen canh cay coi...do thi truang tieu thu, gia

QVHD: Ths. Tran Trong Tin

SVTH: Huynh Anh Hao

ciia xa Trung Thanh.

Phan tich tinh hinh huy dong von va sirdung von ciiaNgan hang Nong nghiep va Phat trien Nong thon Huyen Vung Liem

ca chua on dinh nen nong dan ngai dau tu de mo rgng quy mo theo huong san xuat hang hoa.

2.5. Khai quat ket qua hoat dong kinh doanh ciia Ngan hang NN0&PTNT Huyen Vung Liem giai doan 2009 - 2011.

Hoat dong trong lTnh vuc kinh doanh tien te va muc tieu cuoi ciing la lgi nhuan. Lgi nhuan la yeu to cu the de danh gia hoat dong kinh doanh ciia Ngan hang, no la hieu qua giua tong thu nhap va tong chi phi. De tang lgi nhuan thi Ngan hang can quan ly tot cac khoan muc tai san co nhat la cac khoan cho vay, dau tu, thuang xuyen doi mai va da dang hoa cac san pham dich vu, dong thai can phai tiet kiem chi phi. Khi lgi nhuan dat ket qua kha quan thi Ngan hang co dieu kien trich du phong rui ro, ma rgng hoat dong tin dung, tang von tu co cho Ngan hang. Vi vay, duai su lanh dao ciia Ban giam doc va sir phoi hop giua cac nhan vien trong Ngan hang da dat dugc ket qua dang khich le.

Bang 3.1 Ket qua hoat dong kinh doanh ciia Ngan hang NN0&PTNT Huyen Vung Liem giai doan 2009 - 2011

Chenh lech

Chi tieu

2009

2010

2011 ^ ^

201,/2010

So tien

Thu nhap

25.785

38.759

65.237

12.974

50,32

26.478

168,31

Chi phi

21.794

32.793

52.471

10.999

50,47

19.678

160,01

DVT: trieu dong

nhuan

Loi 3.991 5.966 12.766 1.975 49,49 6.800 213,98

(Nguon: Bang bao cao ket qua hoat dong kinh doanh 2009-20/1,Phong tin dung)

QVHD: Ths. Tran Trong Tin SVTH: Huynh Anh Hao

Phan tich tinh hinh huy dong von va sir dung von cua Ngan hang Nong nghiep va Phat trien Nong thon Huyen Viing Liem

nhung nam qua, nhirng kho khan chung ciia nen kinh te nhu nhieu du an van con qui hoach treo hoac trien khai cam chirng, lam cho nguai dan nam trong viing du an bi

thiet thoi khong san xuat dugc, chi trong cho nhan tien boi hoan, dan den nguai dan khong co thu nhap dan den viec cham tre tra ng goc va lai cho Ngan hang. Tir nhirng bien dong khach quan do Ngan hang buoc phai ton nhieu chi phi trong viec lap quy du phong, de chong lai nhung rui ro co the xay ra, ben canh cong tac quan ly ng ciia mot so can bg tin dung chua thuc sir dat hieu qua lam cho tinh hinh ng xau co chieu huong gia tang vi the da lam chi phi tang len. Ngoai ra, trong khoan thai gian nay, NHNo & PTNT Huyen Vung Liem chi cho nhung ke hoach tu than van dong cho nen cac quy du phong luon dugc dam bao on dinh. Mac khac, Ngan hang dang phai tir dieu tiet viec chi cho nhung hoat dong huy dong von, chi phi cho cac can bo di

cong tac.

Lgi nhuan: Tuy lTnh vuc Ngan hang co nhieu nghiep vu kinh doanh, vai nhung danh gia khac nhau nhung tuu chung lai thi chiing ciing the hien thong qua chi tieu lgi nhuan. Lgi nhuan ma NHNo & PTNT Huyen Viing Liem dat dugc trong thai gian qua lien tuc tang, lgi nhuan nam sau cao hon nam truoc rat nhieu cu the nam 2009 la 3.991 trieu dong, nam 2010 la 5.996 trieu dong, tang 49,49% so voi ciing ki, so tuyet doi tang 1.975 trieu dong. Trong nam 2010 tong thu nhap tang 50,32%, so tuyet doi tang 12.974 trieu dong so voi nam 2009. Chi phi cung tang 50,47%, so tuyet doi tang 10.999 trieu dong. Den nam 2011 lgi nhuan tang cao cu the la dat 12.766 trieu dong, tang 213,98% so vai cung ki so tuyet doi tang 6.800 trieu dong . Trong nam tong thu tang 68,31% so tuyet doi tang 26.478 trieu dong so voi nam 2010. Chi phi cung tang 60% so tuyet doi tang 19.678 trieu dong. Nhung do trong nhung nam qua so tuyet doi cua tang thu nhap cao hon tang chi phi nen chi nhanh van co lai cao han, nam sau cao han nam truac. De co dugc ket qua nay NHNo & PTNT Huyen Viing Liem da phai no lire rat Ian tu Ban lanh dao den cac nhan vien ciia Chi nhanh ciing nhu cac Phong Giao dich toan Huyen Vung Liem. Mat khac, trong nhirng nam gan day Ngan hang da co nhieu san pham dich vu mai la, san pham tien gui ciia Ngan hang da dang vai nhieu ky han, san pham tiet kiem tich luy theo so tien gop hang ky phii hop vai thu nhap cua moi ca nhan,... Nhirng san pham nay da gop phan thu hut va giu chan khach hang dan den khach den giao dich voi Ngan hang ngay cang nhieu.

Tir tinh hinh tren cho thay hoat dong kinh doanh cua Ngan hang luon tang deu qua cac nam, ciing voi uy tin va no lire khong ngirng ciia tap the can bo nhan vien

thieu hut nen ngan hang phai tang lai suat lien tuc de thu hut lugng tien giri, tir do lam chenh lech lai suat dau vao va dau ra lam cho chi phi tang. Ben canh do, trong

SVTH: Huynh Anh Hao QVHD: Ths. Tran Trong Tin

Phan tich tinh hinh huy dong von va sir dung von cua Ngan hang Nong nghiep va Phat trien Nong thon Huyen Viing Liem

trong Ngan hang. Chinh vi vay ma hoat dong kinh doanh lien tuc dugc nang cao, xirng dang la mot trong nhirng Chi nhanh trung tam ciia Tinh VTnh Long.

GVHD: Ths. Tran Trong Tin

SVTH: Huynh Anh Hao

Phan tich tinh hinh huy dong von va sir dung von cua Ngan hang Nong nghiep va Phat trien Nong thon Huyen Viing Liem

CHUONG 3

PHAN TICH TINH HINH HUY D0NG VON VA SU DUNG VON TAI

NGAN HANG NONG NGHIEP & PHAT TRIEN NONG THON HUYEN

VUNG LIEM

3.1. Tinh hinh nguon von ciia Ngan hang NN0& PTNT Huyen Vung Liem.

Qua trinh huy dong von ciia Ngan hang dugc xem la mot nhiem vu rat quan

trong doi voi hoat dong ciia Ngan hang khong the dap ling dugc nhu cau ciia thi

truong. Chinh vi vay, chiing ta da de dang nhan thay dugc rang viec ap dung cac

hinh thuc huy dong von rgng rai trong dan cu,nham khai thac triet de nguon von tam

thai nhan roi nay de dap ling cho hoat dong kinh doanh cua Ngan hang.

Trong nhung nam gan day Ngan hang thuang ap dung cac hinh thuc nhu: Tuyen truyen,quang cao tren cac dai truyen hinh va phat thanh de nham thu hut

dugc quan tam ciia nguai dan. Ben canh do Ngan hang con ap dung cac hinh thuc huy dong von nhu phat hanh trai phieu, cong trai, cac chiing chi tien giri da dang ve thai gian, linh hoat.

Co cau nguon von doi voi mot Ngan hang nhu the nao la hgp ly? Co cau nhu

Diing vay, mot Ngan hang neu co mot co cau nguon von hop ly va dii manh thi se

the nao de Ngan hang hoat dong dat hieu qua cao? Do dang la van de dugc rat nhieu chuyen gia kinh te dang hoac khong hoat dong trong lmh vuc Ngan hang quan tam.

dem lai hieu qua cao trong hoat dong kinh doanh ciia minh. Nguon von ciia mot chi

nhanh Ngan hang gom co: von huy dong, von dieu chuyen tir hoi so... Tinh hinh

dat ket qua nhu sau:

QVHD: Ths. Tran Trong Tin

SVTH: Huynh Anh Hao

nguon von tai Ngan hang NNo & PTNT Huyen Vung Liem giai doan 2009 -2011

Phan tich tinh hinh huy dong von va sir dung von cua Ngan hang Nong nghiep va Phat trien Nong thon Huyen Viing Liem

Bang 4.1: Ket qua tinh hinh huy dong von tai Ngan hang NN0&PTNT Huyen

Viing Liem giai doan 2009 - 2011

2009

2010

2011

2010/2009

2011/2010

Chi tieu

DVT: trieu dong

o/ /o

tien

Von huy

'97.937

81,52

269.961

85,05

320.610

84,03

72.024

36,39

50.649

118,76

dong

Von dieu

44.144

18,48

47.454

14,95

60.945

15,97

3.310

7,50

13.491

28,43

chuyen

Tong

242.801

100

317.415

100

381.555

100

75.334

31,03

64.140

20,21

(Nguon : Bang can doi chi tiet 2009-201 J,Phong tin dung)

T4h%uMnf

350,000

300,000

250,000

200,000

(cid:143) Von huy dong

150,000

(cid:127) Von dieu chuyen

100,000

(cid:143) Tong

50,000

2009

2010

2011

Nam

Bieu do 4.1: Tinh hinh huy dong von tai Ngan hang giai doan 2009-2011

Qua bang thong ke ve nguon von cua Ngan hang, ta thay nguon von ciia

QVHD: Ths. Tran Trong Tin

SVTH: Huynh Anh Hao

Ngan hang tang deu dang qua cac nam. Von huy dong nam 2010 tang so voi nam 2009 nhung khong dang ke. Qua bang 2 va bieu do 2 ta thay tinh hinh nguon von

Phan tich tinh hinh huy dong von va sir dung von ciia Ngan hang Nong nghiep va Phat trien Nong thon Huyen Vung Liem

(cid:143) Thu nhap

Chi phi

(cid:143) Lainhuan

2009

2010

2011

Nam

Bieu do 3.1: Bieu do bieu dien ke qua hoat dong kinh doanh 2009-2011

(cid:127)

Tong chi: Nam 2009 la 21.794 trieu dong, nam 2010 la 32.793 trieu dong tang 50,47% , nam 2011 la 54.471 trieu dong tang 160,01% Ta thay chi phi lien tuc tang qua 3 nam. Nguyen nhan la do trong giai doan nay tinh hinh kinh te xa hoi gap nhieu kho khan, vang lien tuc tang gia lam cho mot bo phan nguai dan co tien nhan roi khong gui vao Ngan hang ma mua vang du tru, dan den nguon von huy dong bi

QVHD: Ths. Tran Trong Tin

SVTH: Huynh Anh Hao

Thu nhap: Khoan muc nay deu tang qua cac nam. Cu the, nam 2009 la 25.785 trieu dong, nam 2010 la 38.759 trieu dong va den nam 2011 con so nay la 65.237 trieu dong. Dieu nay xuat phat tu viec NHNo & PTNT VTnh Long da giao khoan cho NHNo & PTNT Huyen Vung Liem tu huy dong von de cho vay lam nang cao kha nang tu xoay so va y thuc ve sir tu phat trien ciia chinh Ngan hang tai dia ban khong dua dam vao Ngan hang cap tren, thong qua con so tang len nam 2010 la 12.974 trieu dong, chiem 50,32%, nam 2011 la 26.478 trieu dong chiem 168,31% ta thay Ngan hang van giu vung toe do tang truang thu nhap on dinh. De lam dugc dieu do Ngan hang da thuc hien tot cham soc khach hang. Trong nam chi nhanh da co gang sir dung nhieu bien phap tich cue nhu thu hut nhieu khach hang mai, tu do lam tang du ng tin dung, tang doanh so kinh doanh va dich vu thanh toan Ngan hang.. .nham tao ra nguon nhap ngay cang nhieu trong nhung nam qua

Phan tich tinh hinh huy dong von va sir dung von cua Ngan hang Nong nghiep va Phat trien Nong thon Huyen Viing Liem

qua 3 nam cu the nhu sau. Nam 2009 doanh so huy dong la 197.937 trieu dong, chiem 81,52% trong tong nguon von. Nam 2010 la 269.961 trieu dong, chiem 85,05% trong tong nguon von Tang 72.024 trieu dong hay 36,39%. Nguyen nhan Ngan hang da ap dung muc lai suat phu hop nen da huy dong dugc nguon von nhan roi tu dan cu va cac to chuc kinh te. Do do, chi nhanh co sir tir chu hon ve hoat dong cua minh, cung voi sir quan tam cua Hoi so da lam don bay cho su tang truang cua chi nhanh. Trong thai gian qua tuy co sir canh tranh cua cac Ngan hang khac tren dia ban Tinh VTnh Long noi chung va huyen Vung Liem noi rieng, nhung sir tang len ciia tong nguon von da chiing to dugc uy tin, sir phat trien ciia Ngan hang do Ngan hang co chien luge phu hgp, tang cuong cong tac quang cao va nhieu hinh thuc tiet kiem du thuong khac.

Nam 2011 nguon von huy dong dat dugc 320.610 trieu dong, chiem 84,03% trong tong nguon von.Tang 50.649 trieu dong hay 118,76% so voi nam 2010. Co dugc ket qua nay la do sir quan tam chi dao ciia ban lanh dao, y thuc ciia can bg voi tam quan trgng cua cong tac huy dong von, co huy dong von moi tang truong dugc tin dung, tang dugc quy mo hoat dong cua Ngan hang. Co nhieu du an cong trinh Ian nhu: Khu tuong niem Co Thu tuong V6 Van Kiet, xay dung hoi truang UBND Huyen, Khuon vien vui chai giai tri tai nga ba Vung Liem... dugc trien khai boi thuong thu hoi dat trien khai du an nen Ngan hang cung huy dong dugc lugng von

dang ke. Qua trinh do thj hoa da lam cho mot so nguai dan nhan dugc tien boi thuong giai toa, dieu nay tao dieu kien thuan lgi de Ngan hang NNo & PTNT Huyen Vung Liem huy dong dugc nguon von Ion.

Ngoai nguon von huy dong tai cho Ngan hang NNo & PTNT Huyen Vung Liem con dugc ho trg von tu Chi nhanh cap tren. Trong 3 nam qua nguon von dieu chuyen nay dieu tang qua cac nam. Nam 2009 la 44.144 trieu dong chiem ty trong 18,48%

trong tong nguon von, nam 2010 la 47.454 trieu dong tang 3.310 trieu dong so vai

nam 2009 tuong ung tang 7,5% . Nam 2011 la 60.945 trieu dong tang 13.491 trieu dong so voi nam 2010 tuong ung tang 28,43%. So dT nguon von dieu chuyen ciia

nam 2011 co toe do tang cao toi 28,43% va chiem ty trgng 15,97% trong tong co

te, do dich benh keo dai tren dan vat nuoi va cay trong ,.. nen viec huy dong von ciia

ngan hang khong dap ung du nhu cau di vay ciia khach hang nen Chi nhanh can sir

ho trg von tu Ngan hang cap tren nen von dieu chuyen nam nay co toe do tang cao.

cau nguon von la do nhung van de da phan tich nhu do bi anh huong ciia nen kinh

Sir tang truang ciia tong nguon von hang nam cua Chi nhanh xuat phat tu nhu

cau ve von ciia cac dan vi kinh te trong Tinh ngay cang tang va Chi nhanh ngay

SVTH: Huynh Anh Hao QVHD: Ths. Tran Trong Tin ^ 26

Phan tich tinh hinh huy dong von va sir dung von cua Ngan hang Nong nghiep va Phat trien Nong thon Huyen ViingLiem

cang mo rong pham vi cho vay. Do do, Chi nhanh phai co chien luge kinh doanh phu hgp de khai tang nguon von huy dong cua minh nham dap ung nhu cau von cho cac don vi hoat dong.

3.2. Phan tich tinh hinh huy dong von ciia ngan hang giai doan 2009 - 2011

Nguon von la mot yeu to quan trgng hang dau trong kinh doanh cua Ngan hang. Vi von la mot yeu to quyet dinh kha nang dap ling nhu cau vay von cho khach hang. Nguon von cua Ngan hang nhieu loai trong do co tien gui khong ki han , tien gui co ki han va tien gui kho bac. De biet dugc Ngan hang kinh doanh bang nguon von nay ra sao, chiem ty trong bao nhieu va gop phan quan trgng vao hoat dong kinh doanh nhu the nao thi ta nen xem xet qua bang so lieu sau:

Bang 4.2: Tinh hinh huy dong von co' cau theo thoi han ciia Ngan hang NNo

Von huy dong theo co* cau

DVT: Trieu dong

Chenh lech

Von huy dong

2009

2010

20U

2011/2010

2010/2009

So tien

1 Tien giri

44.070

53.447

35.456

9.377

21,27

-17.991

-33,66

khong ki han

2 Tien giri CO ki

153.867

216.514

285.154

62.647

40,72

68.640

131,70

han

Duai 12 thang

139.450

196.741

280.180

57.291

41,08

83.439

42,41

Tren 12 thang

14-417

19-773

4-974

5-356

37^15

-14.799

-74,85

Tong

197.937

269.961

320.610

72.024

36,39

50.64

118,76

& PTNT Huyen Vung Liem giai doan 2009 -2011

(Nguon : Bang bao cao ket qua kinh doanh 2009-2011, Phong Tin dung)

QVHD: Ths. Tran Trong Tin SVTH: Huynh Anh Hao

Phdn tich tinh hinh huy dong von vd sir dung von cua Ngdn hang Nong nghiep va Phdt trien Nongthan Huyen Vung Liem

2009

TGKKH (cid:127) TGCKH

2011

Bieu do 4.2: Bieu do the hien corcau huy dong von cua Ngan hang NNo &

QVHD: Ths. Tr§n Trong Tin

SVTH:HuynhAnhHao

PTNT Huyen Vung Liem giai doan 2009 -2011

Phan tich tinh hinh huy dong von va sir dung von cua Ngan hang Nong nghiep va Phat trien Nong thon Huyen Vung Liem

Nhin chung, trong co cau von huy dong cua Ngan hang NNo & PTNT

Huyen Vung Liem co sir bien dong rat Ion trong ca 3 nam.

Cu the, nam 2009 tien gui tiet kiem thi khong ky han dat 44.070 trieu dong, chiem 22,27% tong nguon von huy dong, ky han < 12 thang la 139.450 trieu dong chiem 70,45%, ky han > 12 thang la 14.417 trieu dong, chilm 7,28%. Trong nam 2009, khoan muc tien gui co ki han chiem ti trong cao do nhung khoan tien nhan roi cua to chuc kinh te hay ca nhan dugc gui vao Ngan hang vi tam ly cua khach hang la gui vao nhung Ngan hang Ian thi se an toan hon ve tinh thanh khoan.

Va trong nam 2009, nen kinh te the giai vua trai qua con bao suy thoai, thi truang tien te co nhieu kho khan, phuc tap va canh tranh quyet liet. Cac Ngan hang da trien khai cac san pham, djch vu huy dong von da dang dap ung nhu cau cua khach hang, trong do Ngan hang NNo & PTNT Huyen Vung Liem da thuc hien lai suat phu hop, ket hop vai nhieu hinh thuc khuyen mai cho khach hang. Co cau lai mang luoi khach hang theo huang nang cao hieu qua kinh doanh, tang cuong quan ba thuang hieu, khang djnh uy tin cua Ngan hang tren thi truang.

Nam 2010, tien gui tiet kiem khong ki han dat 53.447 trieu dong chiem 19,80% tong nguon von huy dong tai dia phuang, tang 9.377 trieu dong so vai nam 2009, toe do tang truang la 21,27%. Tien gui co ki han duai 12 thang dat 196.741 trieu dong chiem ty trong 72,88% tong nguon von huy dong, tang 57.291 trieu dong so vai cung ki, ti le tang truang dat 41,08%. Tien gui co ki han tren 12 thang dat 19.773 trieu dong chiem 7,32%, tang 5.356 trieu dong ti le tang dat 37,15%. Nam 2010 lai la mot nam nhieu kho khan cho hoat dong Ngan hang. Dac biet la cong tac huy dong von. Trong nam, gia vang nhay mua theo chieu huang tang, cung vai ti le lam phat tang cao lam cho mot bo phan khong nho nguai dan khong gui tien vao Ngan hang ma mua vang lam cho viec huy dong von rat kho khan. Tuy nhien, bang su chi dao linh hoat, kip thai cua Ban lanh dao va su co gan cua tap the can bo CNV cua chi nhanh, nam 2010 von huy dong da dat ke hoach de ra va co ti le tang truang rat cao 36,39% so vai cung ki nam truac

Nam 2011, tien gui tiet kiem khong ki han dat 35.456 trieu dong chiem 11,06% tong nguon von huy dong tai dia phuang, giam 17.991 trieu dong so vai nam 2009, toe do tang truong giam xuong 33,66%. Tien gui co ki han duai 12 thang tang dat 280.180 trieu dong chiem ty trong 87,39% tong nguon von huy dong, 68.640 trieu dong so voi cung ki, ti le tang truang dat 131,7%. Tien gui co ki han tren 12 thang dat 4.974 trieu dong chiem 1,55%, giam 14.799 trieu dong ti le tang

GVHD: Ths. Tran Trong Tin

SVTH: Huynh Anh Hao

truang giam xuong con 74,85% so voi cung ki.

Phan tich tinh hinh huy dong von va su dung von ciia Ngan hang Nong nghiep va Phat trien Nong thon Huyen Vung Liem

Trong nam 2011 do nhung kho khan chung cua nen kinh te nen Chinh phii da phai cat giam dau tu, quan li chat che tien te nen nhieu du an van con qui hoach treo hoac trien khai cam chung lam cho nguai dan nam trong vung du an bi thiet thoi, khong san xuat dugc cung nhu khong co thu nhap. Ben canh do, muon kinh doanh thi bat ki doanh nghiep nao cung phai can von. Von la yeu to quan trong quyet djnh su song con cua doanh nghiep. Dac biet, voi Ngan hang thi nguon von lai cue ki quan trong. Thay dugc tam quan trgng do, Ngan hang NNo & PTNT Huyen Vung Liem can phai hoi du cac dieu kien nhu co so vat chat khang trang, hien dai, dja diem Ngan hang thuan lgi, lai suat huy dong phu hop, chat lugng phuc vu tot, thuang hieu dugc khach hang tin nhiem. Tuy nhien bang sir lanh dao kjp thai, sir nhiet tinh co gang cua tap the CBCNV trong nam 2011 Chi nhanh co nguon von tang truang nam sau cao hon nam truoc va dat muc tang truang 118,76%

3.3. Phan tich tinh hinh cho vay cua ngan hang giai doan 2009 -2011

3.3.1. Phan tich doanh so cho vay

3.3.1.1. Doanh so cho vay theo thoi han

Hoat dong tin dung la hinh thuc dau tu chu yeu ciia Ngan hang NNo & PTNT Huyen Vung Liem. No chiem ty trong Ion trong tong nguon von tin dung cua Ngan hang. Ngan hang cung cap tin dung dung de bu dap von tam thai thieu hut cua cac ho san xuat kinh doanh, dap ung von cho viec thanh lap doanh nghiep moi, mo rong qui mo san xuat ... dong thai dap ung nhu cau cho tieu dung, sinh hoat cua ca nhan tren dja ban. Cung voi su phat trien kinh te trong nhung nam gan day cua Tinh, nhu cau von cho san xuat kinh doanh va tieu dung cung dugc nang cao len.

Vai phuang cham hoat dong "di vay de cho vay" Ngan hang khong chi tap trung mo rong von ma con tap trung mo rong dia ban hoat dong. Chu yeu tap trung nguon von nhan roi trong nhan dan va cac to chuc kinh te nham dap ung nhu cau vay von cua khach hang phat trien san xuat. Ngan hang chu yeu la cho vay ngan han, cho vay trung va dai han rat it nen chiem ty trong trong tong thu nhap thap

QVHD: Ths. Tran Trong Tin

SVTH: Huynh Anh Hao

Phan tich tinh hinh huydong von va sir dung von ciia Ngan hang Nong nghiep va Phat trien Nong thon Huyen Viing Liem

DVT: Trieu dong

Chi tieu

chenh lech

2009

2010

2011

2010/2009

2011/2010

tien

so tien

Ngan han

239.353

78,43

360.331

89,27

473.988

84,98

120.987

50,54

113.657

31,54

Trung va

dai han

65.835

21,57

43.335

10,73

83.804

15,02

-22.500

-34,18

40.469

93,39

Tong

305.188

100

403.666

100

557.792

100

98.478

32,27

154.126

38,18

Bang 4.3 Doanh so cho vay theo thoi han nam 2009-2011

(Nguon : Bang hao cao ket qua kinh doanh 2009-2011,Phong tin dung)

Trieu dong

(cid:143) Ngan han

(cid:127) Trung & dai han

2009 2010 2011

Nam

Bieu do 4.3: Bieu do the hien Tinh hinh cho vay theo thoi han giai doan

2009-2011

QVHD: Ths. Tran Trong Tin

SVTH: Huynh Anh Hao

Phan tich tinh hinh huy dong von va sirdung von cua Ngan hang Nong nghiep va Phat trien Nong thon Huyen Vung Liem

Doanh so cho vay cua Ngan hang deu tang qua cac nam do Ngan hang da dang hoa cac hinh thuc cho vay, doanh so cho vay ngan han luon cao hon doanh so cho vay trung va dai han, nam 2009 vay ngan han chiem 78,43% vai s6 tien la 239.353 trieu dong, cho vay trung va dai han la 65.835 trieu dong chilm 21,57% tren tong so tien cho vay la 305.188 trieu dong.

Nam 2010 ty le cho vay ngan han van chiem ty le cao voi 306.331 trieu dong chiem ty le 89,27% tren tong so tien cho vay tang 120.987 trieu dong, tuong duong 50,54% so voi nam 2009. Cho vay trung va dai han dat 43.335 trieu dong, chiem ti trgng 10,73%, giam 22.500 trieu dong tuong ung -34,18% so voi cung ki nam truoc. Nam 201 1 cho vay ngan han tiep tuc tang 473.988 trieu dong chiem ty le 84,98 % tren tong doanh so cho vay, tang 113.657 trieu dong so voi nam 2010, ti le tang truong dat 31,54%. Cho vay trung han va dai han nam 2011 dat 83.804 trieu dong chiem ti trgng 15,02% tren tong so tien cho vay, ti le tang truang 93,39% so vai nam 2010, tuong ung 40.469 trieu dong.

Nguyen nhan la do lai suat ngan han cua Ngan hang kha hap dan, dong thoi Ngan hang cho vay ngan han de quay dong von nhanh han. Trong nhung nam gan day, tinh hinh xuat nhap khau ciia cac doanh nghiep a VTnh Long cung co nhung chuyen bien khoi sac moi, dac biet la lTnh vuc che bien thuy hai san va cac mat hang nong san, nen viec tai trg viec xuat nhap khau cua Ngan hang cho cac doanh nghiep cung tang len. Qua do, ta cung thay duac Ngan hang chua that quan tam den cho vay trung han mac du tren ly thuyet no dem lai lgi nhuan cao hon cho vay ngan han

Tom lai, ba nam qua doanh so cho vay cua Ngan hang deu tang len. Dieu nay cho thay quy mo tin dung ngay cang dugc mo rong, phu hop vai nhip do phat trien cua nuac nha. Nhung cung chinh dieu nay dat ra cho cac can bo cong nhan vien cua Ngan hang nhieu thu thach ve trinh do quan ly, dieu hanh, trinh do chuyen mon; nhat la doi ngu can bo tin dung phai luon nam bat kip thai va can ke ve phap luat, hieu qua hoat dong cua cac doanh nghiep de han che rui ro toi muc thap nhat.Vi vay, Ngan hang can co nhung dinh huong dung dan trong tuong lai, khac phuc dugc diem yeu phat huy the manh lam cho ket qua hoat dong cao hon nua. Doanh so cho vay phan anh so lugng va qui mo hoat dong tin dung cua Ngan hang, doanh so cho vay cang Ion thi hgat dong dung cang Ion. Trong cac nam qua, cong tac tin dung cua Ngan hang kha tot, tang deu qua cac nam, trong do cho vay ngan han chiem ty trgng

Ion, con vay trung va dai han thi chiem ty le thap. Vi the, Ngan hang can dau tu mo rong viec cho vay trung va dai han, tuy co rui ro Ion nhung dem lai lgi nhuan cao.

QVHD: Ths. Tran Trong Tin SVTH: Huynh Anh Hao

Phan tich tinh hinh huy dong von va sir dung von ciia Ngan hang Nong nghiep va Phat trien Nong thon Huyen ViingLiem

Doi tugng can huong toi la cac khach hang lam an co hieu qua, co uy tin, co vong quay von nhanh nham dua Ngan hang ngay cang phat trien hon.

3.3.1.2. Doanh so cho vay theo loai hinh kinh te

Nhin chung, doanh so cho vay theo thanh phan kinh te cua Ngan hang NNo &

PTNT Huyen Vung Liem deu tang qua 3 nam. Quan sat vao bang so lieu va bieu do ta se thay ro hon

Bang 4.4 Tinh hinh cho vay theo thanh phan kinh te

Chenh lech

2010/2009

2011/2010

Chi tieu

So tien

2009

2010

2011

35.750

7.550

86,7

8.800

32,65

Cong ty CP,

9.400

26.950

TNHH

44.510

77.640

117.350

33.130

74,43

39.710

51,15

DNTN

11.653

18.156

36.886

6.503

55,81

18.730

103,16

HTX

241.121

280.646

361.135

39.525

16,39

80.489

28,68

Ca nhan

306.684

403.390

551.121

96.706

31,53

147.731

36,62

Tong

DVT: Trieu dong

(Nguon: Bang hao cao ket qua kinh doanh 2009-2011,Phong Tin dung)

QVHD: Ths. Tran Trong Tin

SVTH: Huynh Anh Hao

(cid:143) Cong ty

CP, TNHH

Trieu dong 400,000-| 350,000 300,000-'

(cid:127) DNTN

(cid:143) HTX

(cid:143) Ca nhan

250,000-' 200,000-' 150,000 100,000 50,000

2009

2010

2011

Nam

Bieu do 4.4 the hien doanh so cho vay theo thanh phan kinh te ciia Ngan hang

giai doan 2009-2011

Qua bang so lieu va bieu do cho ta thay doanh so cho vay theo thanh phan kinh te tai Ngan hang deu tang cao qua 3 nam cu the doi voi loai hinh Cong ty co phan, Cong ty TNHH trong nam 2009 cho vay chi dat 9.400 trieu dong chiem ti trgng thap nhat trong nam nhung den nam 2010 da co buoc nhay vgt dang ke dat 26.950 trieu dong tang 17.550 trieu dong, toe do tang truang dat 186,7%. Nam 2011 dat 35.750 trieu dong, tang 8.800 trieu dong, toe do tang truang 32,65%. Nguyen nhan la do goi kich cau cua Chinh phii, ho trg cho doanh nghiep ma rong va phat trien thai ki hau suy thoat.

Chiem ty trgng khong kern trong tong doanh so cho vay cua Ngan hang la DNTN. Nam 2009 cho vay dat 44.510 trieu dong sang nam 2010 dat 77.640 trieu dong tang 33.130 trieu dong so vai nam 2009, ty le tang la 74,43%, nam 2011 tang 39.710 trieu dong so voi nam 2010, chiem 51,15% trong tong doanh so cho vay. De dat dugc ket qua tren thi Ngan hang da don gian hoa cac thu tuc cho vay von, tao thuan lgi cho cac DN khi den vay von tai Ngan hang. Ben canh do thi uy tin va ket qua hoat dong kinh doanh cua cac DN khi den vay von ngay cang tot hon.

Phan tich tinh hinh huydong von va sirdung von cua Ngan hang Nong nghiep va Phat trien Nong thon Huyen VungLiem

Co ti trgng thap nhat la cho vay HTX, da so HTX trong Huyen la HTX nong nghiep co quy mo san xuat nho nen ti le vay von khong cao cu the nam 2009 dat 11.653 trieu dong den nam 2010 dat 18.156 trieu dong, tang 6.503 trieu dong, toe do tang 55,81%. nam 2011 dat 36.886 trieu dong tang 18.730 trieu dong toe do tang

QVHD: Ths. Tran Trong Tin

SVTH: Huynh Anh Hao

truang dat 103,16%. Nguyen nhan la do Huyen da co chinh sach khuyen khich

nong dan vao HTX de bao ve quyen lgi cua nguai nong dan tranh san xuat nho le, de bi thuang lai ep gia nong san.

Doi tugng ma chi nhanh NHNo & PTNT cho vay chu yeu la nong dan va kinh te ho gia dinh. Nhu theo lai phat bieu cua giam doc NHNo & PTNT Viet Nam : " Thuc te hoat dong tin dung tren thuang truang 10 nam qua cho phep chung ta khang dinh : nong dan la khach hang vay tra rat song phang, nong dan khong chi la khach hang ma con la ngudi ban dong hanh co uy tin cua NHNNo & PTNT Viet Nam". Nam 2009 ca nhan, ho gia dinh dat 241.121 trieu dong. Nam 2010 doanh so cho vay la 280.646 trieu dong tang 39.525 trieu dong tuong ung 16,39%. Nam 2011 dat 361.135 trieu dong tang 80.489 trieu dong toe do tang truong 28,68%). Day la dieu rat dang mung, doanh so cho vay cua cac nam qua nho sir lanh dao cua Ban giam doc va sir no lire cua tat ca cac can bo trong Ngan hang. Nhu cau vay von cua ca nhan va ho gia dinh qua cac nam ngay cang tang chung to doi song cua nguai dan ngay cang dugc nang cao, phat trien mot so nen nong nghiep manh ben vung dugc ap dung cong nghe cao, cong nghe mai rung buoc hien dai hoa vuon len tra thanh mot nganh san xuat Ion gop phan nang cao doi song nguai dan on dinh kinh te. Day la muc tieu cua Huyen va de thuc hien muc tieu nay co ket qua do la sir phoi hop cua nhieu nganh nghe, nhieu llnh virc trong do vai tro tin dung voi tu each la trung gian tai chinh Ion khai thae cac nguon von trong nen kinh te va su dung co hieu qua de dau tu va phat trien nong thon

3.3.2. Phan tich doanh so thu no

3.3.2.1. Doanh so thu no theo thoi han

Phan tich tinh hinh huydong von va sir dung von ciia Ngan hang Nong nghiep va Phat trien Nong thon Huyen Vung Liem

hang nay hoat dong co hieu qua hay khong ta di vao phan tich bang so lieu sau.

QVHD: Ths. Tran Trong Tin

SVTH: Huynh Anh Hao

Mot ngan hang muon hoat dong co hieu qua thi khong chi phu thuoc vao doanh so cho vay ma con phai chu trgng den tinh hinh thu ng cua minh.De xem xet Ngan

Phan tich tinh hinh huy dong von va sir dung von ciia Ngan hang Nong nghiep va Phat trien Nong thon Huyen VungLiem

Bang 4.5 Doanh so thu no theo thoi han.

Chenh lech

Chi tieu

2009

2010

2011

2010/2009

2011/2010

So tien

150.652

52,

195.973

284.906

435.558

52.933

Ngan

han

227

0,54

15.174

36,16

41.739

41.966

57.140

Trung

&dai

han

Tong

237.712

326.872

492.698

89.160

37,5

165.826

50,73

DVT: Trieu dong

(Nguon: Bang bao cao ket qua kinh doanh 2009-2011, Phong Tin dung)

£

- "

P Ngan han

(cid:127), if

(cid:127) Trung & dai han

DTong

(cid:127)

i

I s

Trieu done 500,00

t

f 1

» .« - . 11 J..-:. ..;.;.,.:v:*;,:;......:..,:

2009

2010

2011

Nam

Bieu do 4.5 Bieu do the hien doanh so thu no' theo thoi han giai doan 2009-2011

Bat cu Ngan hang nao muon ton tai va phat trien hoat dong ngay cang hieu qua thi khong chi phu thuoc vao doanh so cho vay, danh gia dung khach hang, tien hang thu ng mot each tot nhat ma con phai biet tranh rui ro. Qua Bang va Bieu do 4.5 ta

QVHD: Ths. Tran Trong Tin

SVTH: Huynh Anh Hao

Phan tich tinh hinh huy dong von va sirdung von ciia Ngan hang Nong nghiep va Phat trien Nong thon Huyen VungLiem

thay doanh so thu ng qua 3 nam tang len, day la mot ket qua tot bao hieu hoat dong tin dung cua ngan hang co hieu qua.

Nam 2009 tong doanh so thu ng la 237.712 trieu dong, thu ng ngan han la 195.973 trieu, ty le la 82,44%, thu ng trung va dai han chiem ty le la 17,56% voi so tien la 41.739 trieu dong.

Nam 2010 thu ng ngan han dat 284.906 trieu dong, tang len 52.933 trieu dong ty le tang truang dat 27% so voi nam 2009. Con thu ng trung va dai han dat 41.966 trieu dong, tang len 227 trieu dong tuong ung la 0,54%.

Nam 2011 thu ng ngan han la 435.558 trieu dong tang 150.652 trieu dong toe do tang truang dat 52,88%. Con thu ng trung va dai han la 57.140 trieu dong tang 15.174 trieu dong tuong ung 36,16%...Nguyen nhan la do Ngan hang da lam tot cong tac theo doi va thu hoi ng doi voi nhung khoan vay den han, tinh hinh trong 3 nam qua ciia ngan hang nhin chung kha tot, ty le thuan voi doanh so cho vay. Cho nen doanh so cho vay la dieu kien can con doanh so thu ng la dieu kien du de hoat dong dugc duy tri va phat trien. Qua do, cung cho ta thay dugc cong tac thu hoi ng la rat quan trgng, doi hoi moi can bo tin dung phai that sir co nang lire, trinh do chuyen mon tu viec phan tich va tham dinh khach hang. Hieu qua ciia mot hoat dong tin dung la cho vay va thu hoi dugc ng, dong lai diing han nhung chiem ty trong nhieu nhat, cao nhat van la doanh so thu ng ngan han ciia Ngan hang. Do do doanh so thu hoi ng theo thai han khong ngung gia tang theo cac nam.

3.3.2.2. Doanh so thu no theo thanh phan kinh te.

Ben canh viec Ngan hang thu ng theo thoi gian, cac khoan thu ng den han ciia

cac thanh phan kinh te cung gop phan lam gia tang nguon thu tu hoat dong tin dung

ciia Ngan hang. De xem xet Ngan hang nay thu ng theo thanh phan kinh te co hieu

QVHD: Ths. Tran Trong Tin

SVTH: Huynh Anh Hao

qua hay khong ta di vao phan tich bang so lieu sau

Phan tich tinh hinh huy dong von va sirdung von cua Ngan hang Nong nghiep va Phat trien Nong thon Huyen Vung Liem

Bang 4.6 Doanh so thu no theo thanh phan kinh te giai doan 2009 -2011

DVT: trieu dong

Chenh lech

Chi tieu

2009

2010

2011

2010/2009

2011/2009

So tien

CongtyCP,

3.250

6.850

29.580

3.600

110,77

22.730

331,8

TNHH

DNTN

29.780

49.910

98.790

20.130

67,60

48.880

97,94

HTX

9.733

15.360

30.530

5.627

57,81

15.170

98,76

Canhan

197.371

255.104

325.525

57.733

29,25

70.421

27,6

Tong

240.134 327.224

484.425

87.090

36,27

157.201

48,04

( Nguon: Bang bao cao ket qua kinh doanh 2009-2011, Phong Tin dung)

TriQjddig 350000l

300,000

(cid:143) Cong ty CP,

200,000

TNHH (cid:127) DNTN

250,000

(cid:143) HTX

100,000

(cid:143) Ca nhan

150,000

2009

2010

2011

Nam

Bieu do 4.6: Bieu do the hien doanh so thu no theo thanh phan kinh te

QVHD: Ths. Tran Trong Tin

SVTH: Huynh Anh Hao

50,000

Qua bang so lieu va bieu do cho ta thay doanh so thu ng theo thanh phan kinh te deu tang qua 3 nam, cu the la, Nam 2009 doanh so thu ng d6i voi Cty CP,TNHH dat 3.250 trieu dong, nam 2010 dat 6.850 trieu dong tang 3.600 trieu dong, toe do tang truang dat 110,77%. Nam 2011 dat 29.580 trieu dong, tang 22.730 trieu dong so vai nam 2010, toe do tang truang la 331,8% day la thanh phan co t6c do tang doanh so thu ng cao nhat. Nguyen nhan chu yeu la do cac Cty CP, TNHH vay ngan han nen kha nang thu hoi von cua Ngan hang nhanh ben canh do luat dinh ngay cang thong thoang tao dieu kien cho cac Cong ty phat trien, va on dinh. Trong nhung nam qua hoat dong cua cac Cong ty kha on dinh, cac doanh nhan tre nam vai tro chu chot trong cong ty nen hg muon tu khang dinh ban than trong thai ky hoi nhap kinh te quoc te, vi vay hg da luon co gang cam lai con tau ciia minh hoat dong co co hieu qua, thu nhap cua Cong ty ngay cang cao. Do do kha nang thu hoi ng cua Ngan hang

la kha cao.

Doi voi DNTN trong nam 2009 doanh so thu ng dat 29.780 trieu dong. Nam 2010 dat 49.910 trieu dong, tang 20.130 trieu dong, toe do tang truang dat 67,60%. Nam 2011 dat 98.790 trieu dong, tang 48.880 trieu dong, tuong ung 97,94% so voi nam 2010 chiem vi tri thu hai ve toe do tang truang. Nguyen nhan do cac doanh nghiep hoat dong co hieu qua sau thai ki suy thoai, lai dugc Nha nuac quan tam ho trg phat trien kinh te theo dinh huong cua Tinh tao da thoai mai cho cac doanh nghiep khong ngung phat trien ma tu do viec thu hoi von ciia Ngan hang cung de dang hon.

Trong nhung nam qua viec thu ng tu cac HTX ciing de dang hon cu the nam

2009 dat 9.733 trieu dong, nam 2010 dat 15.360 trieu dong tang 5.627 trieu dong, toe do tang dat 57,81% so voi cung ki. Nam 2011 dat 30.530 trieu dong, tang 15.170

trieu dong so voi nam 2010, toe do tang truong dat 98,76%. Nguyen nhan da so cac HTX trong Huyen la HTX nong nghiep da phan la cac khoan vay ngan han, thai tiet trong nhung nam qua it bien dong, thuan lgi nen thich hgp cho ba con nong dan trong HTX yen tam san xuat tao thu nhap co kha nang hoan tra cac khoan vay dung

Phan tich tinh hinh huydong von va sir dung von ciia Ngan hang Nong nghiep va Phat trien Nong thon Huyen Vung Liem

han cho Ngan hang.

Doanh so thu ng ciia ca nhan luon chiem ti trgng cao nhat qua cac nam, nam

2009 dat 197.371 trieu dong. Nam 2010 dat 327.224 trieu dong, tang 57.733 trieu dong, toe do tang dat 29,25% so voi nam 2009. Nam 2011 dat 325.525 trieu dong,

QVHD: Ths. Tran Trong Tin

SVTH: Huynh Anh Hao

tang 70.421 trieu dong, tuong ung 27,6% so voi cung ki nam truoc. Sir gia tang nay phu hgp voi toe do tang ciia doanh so cho vay doi voi doi tugng vay nay. Nguyen nhan cua su gia tang nay la do doi song nong dan dugc cai thien, nguai dan dang

Phan tich tinh hinh huy dong von va sirdung von cua Ngan hang Nongnghiep va Phat trien Nong thon Huyen Vung Liem

manh dan ap dung khoa hoc ky thuat vao nong nghiep cung nhu thuy san tu do dan den viec tra ng vay Ngan hang tot hon. Dieu nay cho thay doanh so thu ng ca nhan van luon chiem ty trong cao trong tong doanh so thu ng ciia Ngan hang qua cac nam. Nguon thu nhap ciia Ngan hang chu yeu dua vao cho vay ca the ho san xuat.

Qua phan tich tinh hinh thu ng theo thanh phan kinh te tai NHNo & PTNT Huyen Vung Liem co the khang dinh, thanh phan kinh te co nhu cau von nhieu nhat la kinh te tu nhan ma dac biet la ca nhan. Day la thanh phan kinh te hoat dong co hieu qua, bang chiing la viec hoan tra ng cho Ngan hang luon dugc thuc hien tot khi dao han.Dau tu cho thanh phan kinh te nay it rui ro vi ban than hg vay von se chiu trach nhiem ve mon vay ciia minh nen da so deu su dung von dung muc dich.

3.3.3. Phan tich tong du* no

3.3.3.1 Phan tich du- no theo thoi han

Du ng co y nghia rat Ion trong viec danh gia hieu qua va qui mo hoat dong cua Ngan hang. No cho biet tinh hinh cho vay, thu ng dat hieu qua nhu the nao den thoi diem bao cao va dong thai no cho biet so ng ma Ngan hang con phai thu ciia khach hang.

Bang 4.7 Du no giai doan 2009 -2010

DVT: trieu dong

Chenh lech

Chi tieu

2009

2010

2011

2010/2009

2011/2010

So tien

NgSnhan

143.199 218.015

261.481

78.816

52,25

43.466

19,94

Trung &

77.024

78.376

101.605

1.352

1,76

23.229

29,64

dai han

Tong

220.223

296.391

363.086

76.168

34,57

66.695

22,50

(Nguon: bang bao cao ket qua kinh doanh 2009-2011, Phong Tin dung)

QVHD: Ths. Tran Trong Tin

Afx 40

SVTH: Huynh Anh Hao J

Phan tich tinh hinh huy dong von va su dung von ciiaNgan hang Nong nghiep va Phat trien Nong thon Huyen Vung Liem

Trieu dong 400,000!

O Ngan han

350,000

250,000

(cid:127) Trung & dai han

300,000

DTdng

150,000

100,000

200,000

2009

2010

2011

Nam

Bieu do 4.7 bieu do the hien tong du* no giai doan 2009 - 2011

Qua bang so lieu va bieu do 4.7 cho ta thay du ng qua cac nam deu tang cu the nam 2009 du ng ngan han dat 143.199 trieu dong, nam 2010 dat 218.015 trieu dong tang 78.816 trieu dong toe do tang dat 52,25% so vai nam 2009. Nam 2011 dat 261.481 trieu dong tang 43.466 trieu dong toe do tang dat 19,94% so voi cung ki

nam 2010.

Du ng trung & dai han chiem ti trgng thap hon so voi du ng ngan han, nam 2009 dat 77.024 trieu dong. Nam 2010 dat 78.376 trieu dong tang 1.352 trieu dong so voi nam 2009 toe do tang truang dat 1,76%. Nam 2011 dat 101.605 trieu dong, tang 23.229 trieu dong, toe do tang truang dat 29,64% so vai cung ki nam truoc.

Qua phan tich tren ta thay du ng ngan han luon chiem ty trong cao, lien tuc tang len qua cac nam, vai tro ciia Ngan hang la bo sung nguon von luu dong doi voi nen kinh te, ho trg cac doanh nghiep co dieu kien mo rong san xuat, gop phan tang truang cho qua trinh san xuat kinh doanh cua doanh nghiep. Mat khac, nguon von huy dong cua Ngan hang kha Ian, trong khi do du ng tin dung trung va dai han luon co ty trgng thap tren tong du ng, do do kha nang thanh toan cho nhu cau vay trung va dai han luon dugc dam bao. Chinh vi the Ngan hang can chu trgng han trong cong tac tim kiem va dau tu vao cac du an ngan han, trung va dai han mot each co

50,000

QVHD: Ths. Tran Trong Tin

SVTH: Huynh Anh Hao

hieu qua nham can doi giua huy dong von va su dung von.

Phan tich tinh hinh huy dong von va sirdung von ciia Ngan hangNong nghiep va Phat trien Nong thon Huyen Viing Liem

3.3.3.2. Du- no theo thanh phan kinh te

Trong nhung nam qua, cung voi tang len cua doanh so cho vay thi du ng theo thanh phan kinh te ciing tang len. . De xem xet Ngan hang nay co du ng theo thanh phan kinh te nhu the nao ta di vao phan tich bang so lieu sau.

Bang 4.8 Du* no theo thanh phan kinh te giai doan 2009 - 2011

Chenh lech

Chi tieu

2009

2010

2011

2010/2009

2011/2009

So tien

8.050

28.150

34.320

20.100

6.170

249,69

21,92

TNHH

DNTN

31.830

59.560

78.120

27.730

87,12

18.560

62,79

HTX

5.670

8.466

14.821

2.796

6.355

49,31

75,06

Ca nhan

25.542

174.673

200.215

235.825

35.610

14,62

17,79

220.223

296.391

363.086

Tong

76.168

66.695

34,59

22,50

DVT: trieu dong

Cong ty CP,

( Nguon: bang bao cao ket qua kinh doanh 2009-2011,Phong Tin dung)

QVHD: Ths. Tran Trong Tin

SVTH: Huynh Anh Hao

Trieu dong 250,000-]

(cid:143) Congty CP,

200,000

TNHH

(cid:127) DNTN

150,000

(cid:143) HTX

100,000

50,000

(cid:143) Ca nhan

2009

2010

2011

Nam

Bieu do 4.8 Bieu do the hien du* no theo thanh phan kinh te cua Ngan hang

giai doan 2009-2011

Qua bang so lieu tren cho ta thay tinh hinh du ng theo thanh phan kinh te ciia Ngan hang deu tang giai doan 2009 - 2011 thanh phan co muc tang truang cao nhat la Cong ty CP, TNHH cu thi nam 2009 du ng dat 8.050 trieu dong, nam 2010 dat 28.150 trieu dong tang 20.100 trieu dong, toe do tang truang dat 249,69% so vai nam 2009. Nam 2011 du ng dat 34.320 trieu dong tang 6.170 trieu dong so vai nam 2010, toe do tang dat 21,92%. Nguyen nhan la do nen kinh te thi truang tren da hoi phuc, cac Cong ty dang ma rong quy mo san xuat tu goi kich cau ciia Chinh phu ho trg lai suat cho cac cong ty nen du ng deu tang cao.

Phan tich tinh hinh huydong von va sirdung von cua Ngan hang Nong nghiep va Phat trien Nong thon Huyen Vitng Liem

canh do trong vai nam tra lai day thi so lugng cac DN tu nhan, DN vua va nho ngay

Ve du ng doi vai DNTN ciing co buoc phat trien ro ret, nam 2009 du ng dat 31.830 trieu dong, nam 2010 dat 59.560 trieu dong tang 27.730 trieu dong, tuong ung 87,12%, nam 2001 dat 78.120 trieu dong tang 18.560 trieu dong, toe do tang truong la 62,79% so voi nam 2010. Nguyen nhan la do tinh hinh huy dong von ciia chi nhanh qua 3 nam dugc mo rong ve quy mo. Tir do thu hut dugc nguon von tu dan cu va cac to chuc kinh te nen Ngan hang da ma rong hoat dong tin dung. Ben

cho vay don gian, tao dieu kien cho cac DN, nguai tieu dung tai vay von.

cang tang len tren dia ban huyen nen nhu cau vay von ciia cac DN tang len, do do doanh so cho vay tang keo theo su tang len tong du ng tin dung cua Ngan hang, dieu do chung to Ngan hang co mot chinh sach tin dung phu hop doi vai cac DN, thu tuc

Doi voi thanh phan kinh te HTX du ng co tang nhung chiem ti trgng thap

QVHD: Ths. Tran Trong Tin

SVTH: Huynh Anh Hao

nhat cu the nam 2009 du ng dat 5.670 trieu dong, nam 2010 dat 8.466 trieu dong

Phan tich tinh hinh huy dong von va sir dung von cua Ngan hang Nong nghiep va Phat trien Nong thon Lluyen Viing Liem

tang 2.796 trieu dong tuong ung 49,31%. nam 2011 dat 14.822 trieu dong tang 6.355 trieu dong toe do tang dat 75,06% so voi cung ki nam truoc. Nguyen nhan cac ho kinh doanh nho le da gia nhap HTX de bao ve quyen lgi ciia minh, tranh bi cac thuong lai ep gia nong san

Du ng cho vay ca nhan luon chiem ty trgng cao hon trong co cau du ng ciia ngan hang. Nam 2009 du ng dat 174.673 trieu dong, nam 2010 dat 200.215 trieu dong tang 24.542 trieu dong so voi nam 2009 toe do tang dat 14,62%. nam 2011 dat 235.825 trieu dong, tang 35.610 trieu dong t6c do tang truang dat 17,79% so voi cung ki nam truoc.Ty trgng du ng ca nhan,hg gia dinh cao la do chiln luge kinh doanh ciia ngan hang la lay dia ban nong nghiep nong thon va kinh te ho la doi tugng dau tu chinh ciia ngan hang. Han nua Huyen Vung Liem la huyen vung sau ciia Tinh han 70% dan so song bang nghe" nong, doi song con nhieu kho khan cho nen nhu cau ve von vay ngan hang chu yeu la ca nhan, ho gia dinh.

3.3.4. Phan tich no xau

No xau ciia Ngan hang giai doan 2009 - 2011

Ng xau la nhung khoan ng den han thanh toan nhung khach hang chua thanh toan cho Ngan hang. Day la mot dang ng ma Ngan hang can han che den muc thap nhat. Do do phan tich tinh hinh ng xau se cho ta thay thuc te so tien ma Ngan hang cho vay nhung khong the thu hoi dugc khi din han. Tren nguyen tac ng xau chua dung rui ro tin dung trong hoat dong cho vay ciia Ngan hang. Ng xau cang cao thi rui ro tin dung cang cao. Mat khac ng xau con anh huong toi lgi nhuan ciia Ngan hang vi kha nang thu ng goc da kho, thi kha nang thu lai cang kho hon. Trong hoat dong tin dung cua Ngan hang thi chi tieu ng xau la khong the tranh khoi, nhung phai han che chi tieu nay den muc thap nhat vi no co lien quan den sir ton tai cua Ngan hang.. De xem xet tinh hinh ng xau ciia Ngan hang nhu thi nao ta phan tich bang s6 lieu sau.

QVHD: Ths. Tran Trong Tin

SVTH: Huynh Anh Hao

Phan tich tinh hinh huy dong von va su dung von ciia Ngan hang Nong nghiep va Phat trien Nong thon Huyen Vung Liem

Bang 4.9 Tinh hinh no xau ciia Ngan hang giai doan 2009 - 2011

DVT: Trieu dong

Chenh lech

Chi tieu

2009

2010

2011

2010/2009

2011/2010

tien

3.406

815

2.543

3.358 -

863

-28,33

32,05

Ngan han

Ca nhan

3.406

2.543

3.358 (cid:127)-

863

815

-28,33

32,05

Khac

han

Ca nhan

Khac

Tong

3.406

2.543

3.358 - 863 -28,33

815

32,05

Trung & dai

(Nguon: bang bao cao ket qua kinh doanh 2009-2011, Phong tin dung)

Trieu dong

3,500

3,000

2,500-f;

2,000

(cid:143) Nganhan

1,500

(cid:127) Trung & dai han

1,000

DTong

500-K

ttL+.

«(cid:127)+(cid:127)

2010

2011

2009

Nam

Bieu do 4.9 bieu do the hien no xau ciia Ngan hang giai doan 2009 - 2011

SVTH: Huynh Anh Hao

QVHD: Ths. Tran Trong Tin

Phan tich tinh hinh huy dong von va sirdung von ciia Ngan hang Nong nghiep va Phat trien Nong thon Huyen Viing Liem

Trieu dong

3,500!

3,000

2,500

2,000

1,500

1,000

500

l~a.

2009

2010

2011

Nam

Bieu do 4.9.1 Bieu do the hien tinh hinh no xau ciia Ngan hang theo

thanh phan kinh te giai doan 2009 - 2011

Qua bang so lieu va bieu do cho ta thay tinh hinh ng xau ciia Ngan hang chu yeu tap trung o ng xau ngan han cu the la cua ca nhan. Nam 2009 ng xau la 3.406 trieu dong, nam 2010 dat 2.543 trieu dong giam 863 trieu dong, tuong ung giam 28,33%. Nam 2011 ng xau dat 3.358 trieu dong, tang 815 trieu dong so voi nam 2010, toe do tang dat 32,05%. Nguyen nhan cua viec ng xau trong nhirng nam qua la do anh huong boi thai tiet, dich benh, gia ca anh huong den nguon thu nhap, lam an thua 16 nen khong co kha nang tra ng. Ng xau la dieu ma hon ai het can bg tin dung khong mong muon vi khoan vay nao chiu ng xau thi nguai chiu trach nhiem dau tien la can bo tin dung, viec giam thieu ng xau la giam rui ro trong hoat dong tin dung ciia ngan hang.

3.3.5.1. Cac chi tieu danh gia tinh hinh huy dong von

De biet dugc tinh hinh huy dong von ciia Ngan hang co hieu qua hay khong ta

can xem xet cac chi tieu danh gia hoat dong huy dong von.

a. Von huy dong / tong nguon von

Chi tieu nay nham danh gia kha nang huy dong von tai cho cua Ngan hang cung nhu la sir canh tranh gianh khach hang giua cac Ngan hang tren cung dia ban voi nhau. Doi voi Ngan hang NN0&PTNT Huyen Vung Liem chi tieu nay chiem ti le rat cao trong tong nguon von huy dong tai dia phuang.

3.3.5. Danh gia hieu qua sir dung von

QVHD: Ths. Tran Trong Tin SVTH: Huynh Anh Hao

Phan tich tinh hinh huy dong von va sir dung von cua Ngan hang Nong nghiep va Phat trien Nong thon Huyen VimgLiem

Bang 5 : Ty trong von huy dong tren tong von huy dong

DVT: trieu dong

2009

2010

2011

Chi tieu

So tien

Von huy dong

197.937

81,52

269.961

85,05

320.610

84,03

242.801

100

317.415

100

381.555

100

Tong

(Nguon: bang bao cao ket qua kinh doanh 2009-2011,Phong tin dung)

350,000

320,610

300,000

rrj #V JL

250,000

200,000

Trieu dong

Von huy dong

150,000

100,000

50,000

2009

2010

2011

Nam

Bieu do 5 bieu do the hien von huy dong giai doan 2009 - 2011

Qua bang va bieu do 5 ta thay tinh hinh huy dong von cua Ngan hang luon tang truong nhanh va chiem ti trgng cao tren 80% trong tong nguon von huy dong, toe do tang nam 2011 dat 118,76% so vai nam 2010, vai toe do tang nhu the se hua hen mot mot tuong lai sang sua trong cong tac huy dong von. Phat huy nhung gi dang co, Ngan hang can day manh hon nua cong tac huy dong, tang cuong quang ba tiep thi sau rong den moi tang lop nhan dan, giu vung khach hang cu, loi keo khach hang moi tu nen kinh te de chu dong hon trong viec sir dung von.

QVHD: Ths. Tran Trong Tin

SVTH: Huynh Anh Hao

Phan tich tinh hinh huy dong von va sir dung von cua Ngan hang Nong nghiep va Phat then Nong thon Huyen ViingLiem

b. Von dieu chuyen/ tong nguon von.

Chi tieu nay phan anh muc do phu thuoc cua chi nhanh vao Ngan hang tinh nhu the nao. Doi voi NHNo & PTNT Huyen Vung Liem, ty le nay chiem kha thap trong tong nguon von huy dong.

Bang 5.1 Ti trong von dieu chuyen tren tong von huy dong

2009

2010

2011

ChltieU

So tien %

So tien

% So tien %

DVT: trieu dong

44.144

18,48

47.454

14,95

60.945

15,97

Tong

242.801

100

317.415

100

381.555

100

Von dieu chuyen

(Nguon: bang bao cao ket qua kinh doanh 2009-2011, Phong tin dung)

70,000 -,

.# 60.945

60,000

50,000

7,454

.(cid:141)^^r*Tjf

,<6 40,000

Von dieu chuyen

«a- 30,000

20,000

10,000

2009

2010

2011

Nam

Bieu do 5.1 bieu do the hien Ti trong von dieu chuyen tren tong von huy

dong giai doan 2009 - 2011

La mot chi nhanh thi su ho trg nguon von tu Ngan hang Hoi so la khong the thieu, nhung se tot hon cho chi nhanh neu co the tu can doi nguon von tai cho bang each tang cuong kha nang huy dong von cua minh. Nhu the se tao cho Ngan hang chu dong trong hoat dong kinh doanh, co the cung cap day du, kip thai va nhanh

SVTH: Huynh Anh Hao

QVHD: Ths. Tran Trong Tin

4-o

Phan tich tinh hinh huy dong von vasirdung von cua Ngan hang Nongnghiep va Phat trien Nong thon Huyen Viing Liem

chong von cho Ngan hang, nhat la khi co nhu cau bo sung nhirng thieu hut cua cac ca nhan, doanh nghiep dang co nhu cau von ngay cang gia tang. Mat khac v6n tir Hoi so chuyen xuong thi Ngan hang se phai tra lai suat cao hon so vai huy dong tidn gui tir nen kinh te it nhieu anh huang den lgi nhuan cua Ngan hang.

Qua so lieu von dieu chuyen 3 nam ta thay von dieu chuyen chiem ty le thap trong tong so von huy dong tai Ngan hang duai 20% cu the nam 2009 von dieu chuyen dat 44.144 trieu dong, chilm 18,48%. Nam 2010 dat 47.454 trieu dong chiem 14,95%. Nam 2011 dat 60.945 trieu dong chiem 15,97% tren tong von huy dong. Dieu nay cho thay Ngan hang khong phai phu thuoc nhieu vao Ngan hang Tinh. Ngan hang cung da tang cuong nguon von tai cho bang nhi£u hinh thuc nhung nhu cau von cua nguai dan ngay cang tang cao. De dap ung kip thoi von cho dan chiing, ngoai viec huy dong tu nen kinh te tang manh thi von dieu chuyen cung dong gop mot phan nao do nhung vai ti le thap, day la xu huong tot ma Ngan hang can phat huy de tang lgi nhuan, dong thai dap ling kjp thai nhu cau khach hang.

c. Von huy dong co ky han/ tong nguon von huy dong

Chi tieu nay cho biet kha nang kiem soat von huy dong ciia Ngan hang. Vi doi voi von huy dong co ky han, Ngan hang se chu dong trong kinh doanh va se giup Ngan hang dieu tiet von mot each linh hoat han.

Bang 5.2 tinh hinh von huy dong co ki han giai doan 2009-2011

Chi tieu

2009

2010

2011

So tien

Von huy dong co ki han

153.867

77,74 216.514

80,20

285.154

88,94

VHD trung & dai han

14.417

7,28

19.773

7,32

4.974

1,55

Tong

197.937

100

269.961

100

320.610

100

DVT: Trieu dong

( Nguon: bang bao cao ket qua kinh doanh 2009-2011, Phong tin dung)

QVHD: Ths. Tran Trong Tin

SVTH: Huynh Anh Hao

Phan tich tinh hinh huy dong von va sir dung von cua Ngan hang Nong nghiep va Phat trien Nong thon Huyen Viing Liem

300,000 -1

285,154

250,000 -

116,514

200,000 -

Von huy dong co ki

[53,867

* 150,000 -

han

* 100,000

50,000 -

2009

2011

2010

Nam

Bieu do 5.1 bieu do the hien tinh hinh von huy dong co ki han ciia Ngan hang giai doan 2009-2011

Qua bang ta thay, von huy dong co ky han tang kha manh. Nam 2009 la 153.867 trieu dong chiem 77,74% tren tong von huy dong. Nam 2010 la 216.514 trieu dong chiem 80,20% tren tong von huy dong. Nam 2011 la 285.154 trieu dong chiem 88,94% tren tong von huy dong. Day la mot tin hieu kha quan doi voi Ngan hang vi voi lugng von nay cang tang thi Ngan hang co the co ke hoach dau tu vao cac du an hay cho vay nhieu han, tao lgi nhuan cho Ngan hang. Tuy nhien, ben canh huy dong tien gui co ky han thi Ngan hang cung nen chii trgng han nua den cac loai tien gui khong ky han, tang dan ty le tien gui nay vi hien tai va tuong lai loai tien nay dang rat co tiem nang. Vi nhung lgi ich tu viec thanh toan qua the dem lai, so lugng nguai su dung the dang ngay cang nang cao, cac doanh nghiep cung xem Ngan hang la trung gian de thanh toan luang qua tai khoan cho nhan vien va thanh toan nhu cau mua ban hang hoa, dich vu. Day la nhung nhu cau da bat dau phat trien va pho bien o khu vuc va ca nuac, Ngan hang can tranh thu de chop lay nhung co hoi tot nay bang nhung chuang trinh khuyen mai va dich vu tot nhat.

Ngan hang huy dong von trung va dai han la nham dap ung nhu cau tin dung va dau tu dai han. Neu Ngan hang huy dong dugc nguon von nay nhieu, co nghia la viec cho vay khach hang trong dai han tang theo do lgi nhuan cua Ngan hang cung tang theo.

QVHD: Ths. Tran Trong Tin

SVTH: Huynh Anh Hao

Von huy dong trung dai han / Tong nguon von huy dong

Phan tich tinh hinh huy dong von va sir dung von cua Ngan hang Nong nghiep va Phat then Nong thon Huyen Viing Liem

25,000 n

20,000

tdifft*

4? 15,000

•o

VHO Trung & dai han

<3- 10,000

5,000

wm

2009

2011

2010

Nam

Bieu do 5.2 bieu do the hien tinh hinh huy dong von trung & dai han tai

Ngan hang giai doan 2009 - 2011

Tu so lieu 3 nam thi ty le von trung va dai han tren tong nguon von deu chiem duai 10%. Nam 2009 la 7,28%, nam 2010 la 7,32%, nam 2011 la 1,55%.. Nguyen nhan la do tam ly khach hang thuang sg rui ro nen ho thuang gui tien ky han duai 12 thang thi yen tam han. Mat khac cac hinh thuc khuyen mai, tiet kiem co du thuang cung dugc Ngan hang chii trong vao tien gui ngan han. Nhin chung thi ty le nay qua cac nam la chua cao, Ngan hang can dung nhieu chinh sach hap dan nhu nang cao nua lai suat hay su dung nhung uu dai hon trong viec cho vay doi voi khach hang co tien gui trung dai han thai gian qua.

Nhan xet chung:

Tinh hinh huy dong von tai NHNo & PTNT Huyen Vung Liem tuong doi hieu qua trong giai doan 2009 - 2011. Ngan hang da luon co gang han che diem yeu, tan dung diem manh va nam bat dugc nhung co hoi de phat huy hieu qua kinh doanh ciia minh. Ngoai viec su dung nhung nhung hinh thuc huy dong hap dan de thu hut khach hang thi Ngan hang luon quan tam den phong each phuc vu, dam bao chat lugng dich vu nham tao niem tin va sir tien lgi cho khach hang khi gui tien va nit tien. Ta thay Ngan hang huy dong von chii yeu qua loai tien gui tiet kiem co ky han ma dac biet ky han duai 12 thang, vai cac chuong trinh tiet kiem co dir thuong, khuyen mai, nhung lai con han che trong phat hanh giay to co gia va huy dong tu cac to chuc tin dung. Phat hanh giay to co gia la nguon von trung dai han kha on dinh giup cho Ngan hang yen tam dau tu va cho vay dai han, nen Ngan hang can quang ba nhung lgi ich ciia loai tien gui nay cu the den khach hang nham thu hut so

QVHD: Ths. Tran Trong Tin

SVTH: Huynh Anh Hao

Phan tich tinh hinh huy dong von va sir dung von cua Ngan hang Nong nghiep va Phat trien Nong thon Huyen Vung Liem

lugng khach hang gui tien nhieu hon. Dong thai, Ngan hang can quan tam ma rong quan he voi cac to chuc tin dung de thuan tien trong viec thanh toan cua khach hang.

Von huy dong tang the hien tinh than tu chu cua Ngan hang cao, kha nang dap ling nhu cau von cho san xuat kinh doanh va tieu dung tang. Dieu do gop phan lam tang nguon von, la co so de Ngan hang mo rong cac hinh thirc dau tu kinh doanh moi. Trong hien tai va tuong lai, co rat nhieu kenh, nhieu hinh thuc hap dan sir canh de nguai dan co the dau tu von de mang lai lgi nhuan cao hon cong voi tranh gay gat ciia cac ngan hang, Chi nhanh can tang cuong quang ba thuong hieu, sir dung bieu lai suat hap dan linh hoat cung nhu nang cao chat lugng dich vu de thu hut khach hang nhieu hon.

3.3.5.2. Danh gia hieu qua cho vay

Trong nhung nam qua NHNo & PTNT Huyen Vung Liem da khong ngung thay doi cac hinh thuc hoat dong, cung vai viec ma rong tin dung de dap ung nhu cau vay von ciia khach hang, thi Ngan hang da tung buoc nang cao trinh do nghiep vu chuyen mon, tao dieu kien de nang cao sue canh tranh voi cac ngan hang khac tren dia ban. De phan anh muc do hoat dong a qui mo ciia Ngan hang thi can phai danh gia va xem xet thong qua cac chi tieu tai chinh qua bang so lieu sau:

a. Von huy dong / tong nguon von

Chi tieu nay nham danh gia kha nang huy dong von tai cho cua Ngan hang cung nhu la sir canh tranh gianh khach hang giua cac Ngan hang tren ciing dia ban vai nhau. Doi voi Ngan hang NN0&PTNT Huyen Vung Liem chi tieu nay chiem ti le rat cao trong tong nguon von huy dong tai dia phuang.

Bang 5.3 :Ty trong von huy dong tren tong von huy dong

2009

2010

2011

So tien

DVT: trieu dong

Tong

242.801

100

317.415

100

381.555

100

Von huy dong 197.937 81,52 269.961 85,05 320.610 84,03

( Nguon bang bao cao ket qua kinh doanh 2009-2011,Phong Tin dung)

QVHD: Ths. Tran Trong Tin

SVTH: Huynh Anh Hao

Phan tich tinh hinh huy dong von va sir dung von cua Ngan hang Nong nghiep va Phat trien Nong thon Huyen VungLiem

Nhin chung nguon von huy dong tai Ngan hang co muc tang truong on dinh trong giai doan 2009 - 2011 chiem ti trgng tren 80% trong tong nguon von huy dong, chiing to Ngan hang da khong con phu thuoc nhieu vao Ngan hang cap tren ma da tu chii trong hoat dong kinh doanh ciia minh.

b. Tong du* no tren nguon von huy dong

Chi tieu nay xac dinh hieu qua dau tu 1 dong von huy dong, no giup nha quan

tri phan tich danh gia, so sanh kha nang cho vay va nguon von huy dong.

Bang 5.4 :T6ng du- no tren nguon von huy dong

DVT: Trieu dong

Nam

Chltl§u

2009

2010

2011

Von huy dong

197.937

269.961

320.610

Tong du-no

220.223

296.391

363.086

Tong dn no/nguon von huy dong 1,11 1,10 1,13

(Nguon: bang bao cao ket qua kinh doanh 2009-2011, Phong tin dung)

Qua bang so lieu 3 nam tinh hinh huy dong von ciia Ngan hang con thap, dugc the hien a ty le tham gia von huy dong vao du ng. Nam 2009, binh quan 1,11 dong du ng moi co 1 dong von huy dong tham gia. Nam 2010 binh quan 1,10 dong du ng thi co 1 dong von huy dong tham gia. Nam 2011 binh quan 1,13 dong du ng thi co 1 dong von huy dong tham gia.

Do co sir canh tranh ciia cac to chuc tin dung hoat dong tren cung dia ban

ciia minh trong viec dau tu von phuc vu phat trien kinh te dia ban, vai khoi lugng dau tu Ian nhu vay da giup cho cac thanh phan kinh te, nhat la ho nong dan dii von de san xuat, khai day tiem nang lao dong san co tai dia phuang, han che va day lui

nan cho vay nang lai tren dia ban Huyen.

QVHD: Ths. Tran Trong Tin

SVTH: Huynh Anh Hao

tang lai suat huy dong von de thu hut khach hang gui tien vao to chuc minh, tu do thi phan bi chi phoi thu hep. Ben canh do, doi song cua mot bo phan dan cu con ngheo, doi song gap kho khan nen khong co tien gui vao ngan hang, do do cong tac huy dong von ciia Ngan hang con gap nhieu kho khan. Nhan thuc dugc trach nhiem

Phan tich tinh hinh huy dong von va su dung von cua Ngan hang Nong nghiep va Phat trien Nong thon Huyen Vung Liem

Vong quay tin dung the hien so von dau tu dugc quay nhanh hay cham trong

c. Vong quay von tin dung

Bang 5.5 Vong quay von tin dung

DVT: Trieu dong

Nam

Chi tieu

2009

2010

2011

Doanh so thu no

237.712

326.872

492.698

nam. Phan tich chi so nay nham danh gia dugc tinh hinh thu ng so voi du ng ma chi nhanh da cho vay de thay ro hon tinh hinh luan chuyen von cua Ngan hang.

Dir no binh quan 186.912 258.307 329.739

Vong quay von tin dung( vong) 1,72 1,27 1,50

(Nguon: bang bao cao ket qua kinh doanh 2009-2011, Phong tin dung)

Nhin chung vong quay tin dung ciia Ngan hang giai doan 2009 - 2011 khong co bien dong qua nhieu. Nam 2009 la 1,72 vong nhung nam 2010 giam xuong chi con 1,27 vong, va nam 2011 chi so nay cua Ngan hang 1,50 vong, tang khong dang

ke so voi nam 2010. Tuy nam 2011 tong du ng binh quan cua Ngan hang tang 27,7% so voi nam 2010, nhung do trong nam 2011 tinh hinh thu ng ciia Ngan hang

d. No xau tren tong dn no

Chi tieu nay phan anh hieu qua hoat dong cua Ngan hang mot each ro ret

QVHD: Ths. Tran Trong Tin

SVTH: Huynh Anh Hao

rat tot, doanh so thu ng tang 50,7% so voi nam 2010. Chinh vi vay nen vong quay tin dung ciia Ngan hang khong thay doi gi nhieu, dat dugc chi so nay cao nhu vay la rat tot. Vi vay Ngan hang can phat huy va duy tri nhung ket qua dat dugc.

Phan tich tinh hinh huy dong von va sir dung von ciia Ngan hang Nong nghiep va Phat trien Nong thon Huyen Viing Liem

Bang 5.6 No xau tren tong du* no

Chi tieu

Nam

2009

2010

2011

220.223

296.391

DVT: Trieu dong

363.086

3.406

Ng xau

2.543

3.358

1,55

0,86

0,92

Ng xau/tong du ng (%)

Tong du ng

( Nguon: bang bao cao ket qua kinh doanh 2009-2011,Phong tin dung)

Qua bang so lieu ta thay chi tieu nay co tinh on dinh trong giai doan 2009 - 2011. Nam 2009 la 1,55%, nam 2010 la 0,86%, nam 2011 la 0,92%. Du ng tang la dau hieu tot nhung su gia tang ciia ng xau lai cho thay chat lugng tin dung sut giam.Tuy nhien ty le ng xau qua 3 nam van a muc cho phep ciia Ngan hang nha

nuac la 5%

3.3.6. Mot so ton tai can khac phuc

Diem manh

Ngan hang NN0 & PTNT Huyen Vung Liem nam a vi tri trung tam ciia Huyen nen tao dieu kien thuan lgi cho ngan hang trong cong tac huy dong von, thu hut dugc nhieu von nhan roi trong khu vuc dong due dan cu nay.

Ngan hang co doi ngu can bo nhieu kinh nghiem voi nhieu nam cong tac tai

ngan hang, luon hoan thanh tot moi nhiem vu dugc giao.

Ben canh sir canh tranh gay gat khi ton tai nhieu ngan hang tren cung dia ban Huyen nhung no cung co mat thuan lgi la tao dugc mot he thong lien ket giua cac ngan hang, tao them dieu kien trong viec quan ly khach hang dugc chat chu hon. Viec thanh toan bu tru va thuc hien cac dich vu tien ich cho khach hang cung dien ra het sue nhanh chong, nang cao hieu qua hoat dong tin dung .

cau von cho san xuat va tai san xuat nong nghiep la duai 12 thang nen viec cho vay

Do Ngan hang dong a dia ban ma phan Ion dan cu song bang nghe nong, nhu

von san xuat nong nghiep ciia ngan hang la rat phu hop vai nhu cau von Ion ciia dja ban Huyen.

SVTH: Huynh Anh Hao QVHD: Ths. Tran Trong Tin

Phan tich tinh hinh huy dong von va sirdung von cua Ngan hang Nong nghiep va Phat trien Nong thon Huyen Vung Liem

Ngan hang hoat dong co hieu qua, tao dugc niem tin voi khach hang.

Huyen Vung Liem la Huyen Ion nhat Tinh, co so dan dong nen nhu cau ve von de dau tu san xuat kinh doanh, xay dung co so ha tang la rat Ion, ben canh do trong nhung nam, gan day thuong xay ra benh dich o ga, heo, con tren cay liia thi bi ray, vang lun, vi vay ngan hang nong nghiep la muc tieu huang den ciia cac d6i tugng nay.

Cong tac to chuc va quan ly bo may to chuc don gian, cung cap va xu ly thong tin kip thai, nhanh chong va chinh xac trong noi bo to chuc. Ngan hang tung buoc chan chinh va khac phuc nhung yeu kern trong toan bo hoat dong tin dung

Vai chinh sach hien nay ngan hang khong cho vay theo llnh vuc nhu truoc

day, ma can cu voi hieu qua san xuat kinh doanh cua doanh nghiep.

Diem yeu

Do ngay cang co nhieu ngan hang khai truong phong giao dich tren dia ban Huyen nen cung gay nhieu kho khan trong viec tiep thi tim kiem khach hang moi, cung nhu giu vung quan he doi voi khach hang cu.

Do can bo tin dung con it, can bo tin dung ciia ngan hang mot luc phai dam

nhan qua nhieu cong viec, lam cho hieu qua cong viec giam xuong.

Cong tac tham dinh ciia ngan hang con gap nhieu kho khan, co noi can bo thuc hien con cham lam anh nuong den tien do san xuat ciia khach hang. Day la diem can xem xet de khac phuc trong thai gian toi.

Viec cho vay vao mo hinh kinh te tong hop chiem ty trgng Ion trong cho vay ciia ngan hang. Nhung viec kiem tra viec su dung von cua khach hang co diing muc dich ghi tren hgp dong tin dung hay khong thi rat kho.

Nhu cau khach hang thi nhieu nhung viec dap ling nhu cau co han, vi vay

thuang xay ra kho khan khi can bo tin dung xuong dia ban tham dinh cho vay .

He thong may tinh cho ngan hang chua xu ly kip thai nhu cau giao dich va

sir dung tai dan vi, vi vay lam mat rat nhieu thai gian ciia khach hang.

Co hoi

Voi viec Huyen Vung Liem da co ke hoach chuyen doi co cau kinh te cay trong vat nuoi, khuyen khich cac vung kinh te da dang cay trong vat nuoi, nen ngan hang co nhieu co hoi tot trong hoat dong cho vay ciia minh.

QVHD: Ths. Tran Trong Tin

SVTH: Huynh Anh Hao

_ 56

Phcin tich tinh hinh huy dong von va sirdung von ciia Ngan hang Nong nghiep va Phat trien Nong thon Huyen Vung Liem

Hien nay ngan hang da dan ma rong cho vay cac nganh nghe truyen thong va cac nganh khac, da dat ket qua tot. Von vay cua ngan hang dugc su dung rat hieu qua, vi vay nhu cau von ciia cac doi tuong nay va ciia cac thanh phan kinh te ngay

cang cao.

Thach thirc

. Co sir canh tranh gay gat ciia cac ngan hang khac tren dia ban, vi the ngan

hang phai doi mat voi nhung sir canh tranh quyet liet.

QVHD: Ths. Tran Trong Tin SVTH: Huynh Anh Hao

CHUONG 4

MOT SO BIEN PHAP NANG CAO HIEU QUA HUY DONG VON VA

SU DUNG VON TAI NGAN HANG NONG NGHIEP & PHAT TRIEN

NONG THON HUYEN VUNG LIEM

4.1. Giai phap nang cao hieu qua huy dong von

Tao niem tin cho khach hang, uy tin cua ngan hang luon dat vao vi tri dau tien trong viec giao tiep, do do doi vai khach hang cu chiing ta can phai quan tam thuang xuyen, tao moi quan he tot doi vai khach hang moi voi phuong cham "Vui long khach den, vua long khach di ".

Viec ma rong tin dung la mot trong nhung yeu to quan trgng, thuc day nen kinh te dia phuong phat trien, phu hop voi xu the phat trien chung ciia dat nuac, nhung de lam dugc dieu do doi hoi ngan hang phai chii y nhieu van de tu viec tim kiem nguon von den hieu qua sir dung von. Muon the can phai phoi hop chat che giua Ngan hang va Nha nuac nham de ra cac bien phap cu the de ma rong hoat dong tin dung dap ung nhu cau phat trien ciia xa hoi .

Von la dieu kien quan trgng dam bao cho hoat dong kinh te cua ngan hang ma trong do quan trong nhat la von huy dong. Nhung nam qua nguon von huy dong ciia ngan hang chiem ti trgng cao trong tong nguon huy dong dieu do chung to Ngan hang da chu dong trong viec kinh doanh ciia minh khong dua vao nguon von ma Ngan hang tren chuyen xuong.

Nhu ta da biet, khi ngan hang huy dong voi lai suat cao, neu cac to chuc kinh te ma vay vai lai suat cao thi se lam lgi nhuan ciia ho giam xuong. Ngugc lai neu lai suat giam thi cac to chuc kinh te hoat dong co hieu qua han. Vi vay, huy dong von la mot trong nhung muc tieu quan trgng cua ngan hang, muon thuc hien muc tieu tren, ngan hang phai co cac chinh sach hop ly, cu the nham khai thae tiem nang ve von, mot so bien phap nhu sau :

Hien dai hoa cong nghe, ngan hang va phai xem day la muc tieu chien luge de canh tranh voi cac ngan hang nuac ngoai, nang cao hieu qua kinh doanh va thu hut khach hang trong nuac. Xem xet thay doi cac thiet bi, may moc da loi thai, lac hau thay vao do la cac may moc hien dai day nhanh toe do lam viec ciia cac nhan vien trong ngan hang vua tiet kiem thai gian cho khach hang vua tiet kiem thai gian cho ngan hang. Tan dung toi da nhirng uu the ma cong nghe moi mang lai. May moc thuc hien cho dich vu thanh toan can phai thuong xuyen dugc kiem tra va sua chua kip thai.

QVHD: Ths. Tran Trong Tin

SVTH: Huynh Anh Hao

ro 5o

Phan tich tinh hinh huydong von va sirdung von cua Ngan hang Nong nghiep va Phat trien Nong thon Huyen Viing Liem

Phan tich tinh hinh huy dong von vii su dung von ciia Ngan hangNongnghiep va Phat trien Nong thon Huyen Vung Liem

Tang cuong cong tac huy dong tren dia ban, dac biet la huy dong tien gui co ky han nham tao sir chu dong hon cho ngan hang trong hoat dong kinh doanh. Ben canh do, khuyen khich khach hang mo tai khoan tien gui thanh toan mac du nguon tien nay khong on dinh nhu tien gui co ky han nhung bu lai chi phi huy dong thap. De loi keo khach hang, Ngan hang khong chi thu hut bang lai suat ma con tao sir thuan lgi, an toan, dong thai ket hop voi nhieu hinh thuc huy dong von mai.

- Ap dung chinh sach lai suat linh hoat phu hgp vai lai suat thi truong, thuang xuyen cap nhat lai suat tren tung dia ban, tung vung de co huong dieu chinh lai suat hop ly. Lai suat phai hgp ly, khong qua cao hay qua thap so voi cac ngan hang khac. Lai suat phai phu hgp voi tinh hinh chung va co lgi cho khach hang.

- Lai suat huy dong phai that su hap dan nguai dan, luon 6 muc tuong

doi on dinh. Van dung linh hoat khung lai suat de tang su lira chgn ciia khang hang

- Ap dung lai suat thang hoa, lai suat bac thang, khach hang gui tien cang Ion thi lai suat cang cao. Khach hang gui tien cang nhieu thi cang dugc uu dai. Chuong trinh tiet kiem du thuang.

Da dang hoa cac hinh thuc huy dong, trien khai them cac san pham dich vu mai nhu : ngan hang co the chuyen lai qua tai khoan the cua khach hang giup cho khach hang giam bot thu tuc, tiet kiem thai gian hoac khach hang co the nhan lai ngoai gia lam viec ciia ngan hang, tiet kiem bang Viet Nam dong dugc dam bao bang vang, tiet kiem gui gop .. ap dung mo hinh lai suat bac thang, tiet kiem gui mot noi nhung nit dugc nhieu noi de thu hut nhieu khach hang den voi ngan hang, bang hinh thuc nay ngan hang se thu hut mot lugng von nhan roi con nam trong dan, nhat la doi voi can bo cong nhan vien chuc, mat khac tu tao thuan lgi cho nguoi co tien gui, vua tao them tich luy cho nguoi gui, tao ra dugc nguon von kha on djnh cho ngan hang.

Ngan hang can quan tam chii trong hon nua viec huy dong von a nong thon, Day la thi tmong tiem nang ve von rat Ion vi hien nay nong thon co nhieu ho gia dinh lam an rat co hieu qua, ho tich luy rat nhieu nhung hg chi biet sir dung so tien nhan roi do bang each mua vang. Can dua ra mot so san pham dich vu de xoa bo thoi quen de tien o nha ciia nguai dan. Nguoi dan co thoi quen de tien 6 nha mot mat xuat phat tir nhu cau ciia cuoc song hang ngay, mat khac la do co tien a nha su dung chii dong hon, sau cung la do ngai di gui tien.

Dan gian hoa cac thu tuc nham tiet kiem thai gian vi da phan dan cu noi day

la nong dan nen thoi gian ciia ho danh cho san xuat nong nghiep.

QVHD: Ths. Tran Trong Tin

SVTH: Huynh Anh Hao

Phan tich tinh hinh huy dong von va sirdung von cua Ngan hangNongnghiep vaPhat trien Nong thon Huyen Vung Liem

Can mo rong cong tac tuyen truyen va tiep thi ve huy dong von de nguoi dan biet dugc ve lai suat, cung nhu hinh thuc huy dong von da dang ciia ngan hang nham thu hut ngay cang nhieu khach hang. Quang cao qua sach bao, ti vi, cac phuang tien truyen thong ve cac chinh sach va cac chuong trinh khuyen mai cua ngan hang... Tang cuong cong tac quang ba thuong hieu ngan hang.

Moi khach hang quan he voi ngan hang, ngan hang nen tiep xiic vo*i khach hang ca hai linh vuc huy dong von va cho vay von, de khi khach hang lam an tot co lgi nhuan se giu tien ciia hg tai ngan hang. Cac can bo tin dung khi tilp xiic voi khach hang phai giai thich ro cho khach hang viec vay von va gui tien vao Ngan hang. Nhung lgi ich khach hang dugc huong khi su dung dich vu ciia Ngan hang.

Ngan hang phai giu moi quan he than thiet voi khach hang truyen th6ng dong thai khai thae khach hang tiem nang. Dinh ky to chuc hoi nghi khach hang de cung co quan he khach hang nham nam bat nguyen vong, tam tu, va tim hieu. Nhu cau doi hoi ciia khach hang tir do dua ra cac chinh sach khach hang thich hop .

Co ke hoach lam viec van dong cac to chuc ca nhan dong dia ban quan mo tai

khoan thanh toan tra ng luong cho cong nhan qua ngan hang , cu the la the ATM.

4.2. Giai phap nang cao hieu qua su dung von

Lira chon ky khach hang tren co so phan tich tinh hinh san xuat va kha nang tai chinh ben canh viec huy dong von vao ngan hang ngay cang nhieu voi nhieu bien phap linh hoat, hap dan thi ngan hang cung phai no luc tim bien phap nang cao hieu qua sir dung von. De tranh dong tien khong bi dong bang, lam tang doanh thu va loi nhuan thi ngan hang co nhung bien phap thuc sir phu hop giua viec huy dong von va su dung von nham mang lai hieu qua kinh doanh ngay cang cao .

Day manh cho vay vai cac thanh phan kinh te tiem nang nhu DNTN, cong ty

TNHH, CP gop phan thuc day sir phat trien kinh te dia phuong.

Cho vay phai tuan thu nhung quy dinh tren co so tham dinh ky cac dieu kien

Don gian thu tuc vay von

Doi vo\ khach hang truyen thong can giu quan he lau dai, di sau vao va giai quyet nhung nhu cau mai ciia ho. Trong cho vay phai linh dong xuat phat tir nhu cau khach hang ma phap luat khong cam.

Mo rong khach hang moi thuoc mgi thanh phan kinh te.

QVHD: Ths. Tran Trong Tin

SVTH: Huynh Anh Hao

tin dung

Phan tich tinh hinh huy dong von va sirdung von cua Ngan hang Nong nghiep va Phat trien Nong thon Huyen Viing Liem

Mot van de quan trgng hon nua la trong va sau khi cho vay, ngan hang can thuang xuyen to chuc kiem tra viec sir dung von vay, dac biet la nhirng khoan vay Ion va nhung khach hang moi giao dich Ian dau.

Nen kien nghi voi Ngan hang cap tren de phan bo them can bo tin dung ve ngan hang hoac thu them nhan vien tin dung de dap ling nhu cau ngay cang tang trong hoat dong tin dung ciia ngan hang.

Tang cuong thong tin giua cac ngan hang ve tinh hinh tai chinh cua cac

doanh nghiep va cac sai pham ciia khach hang de han che dugc rui ro tin dung.

Trang bi them may moc thiet bi, nang cao trinh do chuyen mon nghiep vu nhan vien, tung buoc thuc hien cho vay va thanh toan bang chuyen khoan de tao thoi quen nay cho cac doanh nghiep va cac ho san xuat.

Ban Giam Doc thuong xuyen kiem tra don doc cac phong ban, mo lop boi duong nghiep vu, nang cao trinh do chuyen mon, dao due cho can bo tin dung, nhac nho can bo tin dung nen theo sat khach hang, de tranh viec khi xay ra rui ro r6i moi

bao cao.

Tiep tuc mo rong cho vay ho san suat, ca nhan va cac doanh nghiep tren dia bang, uu tien von cho tin dung nong nghiep va nong thon, cac doanh nghiep vua va nho. Mo rong cho vay trung va dai han de mang lai lgi nhuan cao cho Ngan hang, day manh Cho vay phat trien cac mo hinh san xuat kinh doanh co hieu qua tren ca sa cac mo hinh phat trien kinh te xa hoi ciia dia phuong

Giai quyet cho vay nhanh chong, thai do phuc vu khach hang phai an can,

ljch sir de tao lgi the trong canh tranh.

Tang cuong cong tac kiem tra sau cho vay nham som phat hien ng xau de co

bien phap su ly kip thai.

Lam tot cong tac thu hoi ng. Thu hoi ng la van de can kip cua ngan hang, boi vi ngan hang chii yeu cho vay trong linh vuc nong nghiep, mot nganh nghe ma thu nhap ciia khach hang phu thuoc nhieu vao dieu kien tu nhien, gia ca nong san rat nhay cam voi nhirng bien dong cua thi truang. Vi vay, Ngan hang co the ap dung mot so bien phap sau de nang cao kha nang thu hoi ng .

Can bo tin dung nen thuong xuyen theo doi ng den han de tien hanh nhac

nho, don doc, khach hang tra ng diing han

Doi voi cac khoan ng qua han hoac ng kho doi tuy tinh hinh cu the ma ngan hang ap dung nhieu bien phap khac nhau, chang han ngan hang xet thay khoan ng

QVHD: Ths. Tran Trong Tin

SVTH: Huynh Anh Hao

Phan tich tinh hinh huy dong von va sirdung von cua Ngan hangNong nghiep va Phat trien Nong thon Huyen Vung Liem

qua han co kha nang thu hoi dugc va khach hang co thien chi tra ng nhung hien tai chua co kha nang va can them von. Khi do ngan hang co the cho vay them va khoan vay nay khong vugt qua chu ky san xuat de tao dieu kien cho khach hang thuc hien nghia vu tra ng cua minh.

Ciing co va tang cuong them cac to lien doanh

Doi voi cac ho nong dan hoac nguoi dai dien o xa, ap ngan hang nen ap dung trich mot khoan tien hoa hong de ho tich cue, tan tinh giup do can bo tin dung hoan

thanh nhiem vu

QVHD: Ths. Tran Trong Tin

^

SVTH: Huynh Anh Hao

Phcin tich tinh hinh huy dong von va sir dung von ciia Ngan hang Nong nghiep va Phat trien Nong thon Huyen Viing Liem

1. KET LUAN

Phan dong dan so chii yeu song bang nghe nong nen nong nghiep chiem mot vi tri quan trgng trong nen kinh te Viet Nam. Do do, trong cong cuoc doi moi toan dien dat nuac theo dinh huang xa hoi chu nghia voi sir lanh dao ciia Dang viec phat trien mot nen nong nghiep vung chac la van de het sue quan trgng . De lam dugc dieu do thi can phai co du von, vi vay ma vai tro ciia ngan hang ma dat biet NHNq&PTNT Viet Nam noi chung va NHN0&PTNT Huyen Vung Liem noi rieng la

het sue to Ion.

Voi chuc nang la trung gian tin dung cac chi nhanh cua NHN0&PTNT Viet Nam da huy dong va cung cap von cho nong dan de md rong ve qui mo va hinh thuc san xuat nong nghiep, gop phan nang cao nang suat san xuat nong nghiep , nang cao chat lugng nong san va lam tang thu nhap cho nong dan. Cac chi nhanh ciia NHNq&PTNT Viet Nam chii yeu la cung cap von cho doi tugng san xuat nong nghiep la chii yeu vi nhu cau cho viec san xuat nong nghiep thuang theo thai vu .

Thai gian qua nha thuc hien tot chinh sach tin dung ngan hang phuc vu phat trien nong nghiep nong thon ma lgi ich ciia NHNq&PTNT Huyen Viing Liem da

tang truang deu qua cac nam, lgi nhuan nam sau luon cao han nam tRrac,chiing to

ngan hang da lam tot cong tac hoat dong tin dung, kiem soat dugc ng xau.

PHAN KET LUAN VA KIEN NGHI

Ve nguon von: Tuy van con nhieu kho khan song dugc su chi dao kip thai cua cap tren, voi sir no luc ciia toan bg can bg nhan vien ngan hang nen nguon von

trong tong nguon von, chung to Ngan hang da chii dong trong viec kinh doanh khong dua dam vao Ngan hang cap tren, tao sir on dinh cho viec kinh doanh ciia

ngan hang.

cua ngan hang ngay cang Ion manh, nguon von huy dong tai cho chiem tren 80%

Ve hoat dong tin dung: Tuy gap nhieu kho khan trong cong tac tiep can khach

tap trung a doi tugng la ca nhan... nhung voi sir no lire khong ngung ciia Ban lanh

dao va tap the can bo cong nhan vien nen doanh so thu ng, doanh so cho vay, tong

hang tiem nang, giu chan khach hang hien co, ng xau co xu huong gia tang manh

phep ciia NHTW.

dir ng deu gia tang qua cac nang, ng xau phat sinh nhung van con trong giai han cho

Cung voi xu the phat trien chung ciia dat nuac, Huyen Vung Liem co phan Ion dan cu song bang san xuat nong nghiep, thi viec da dang hoa cac hinh thuc san xuat nong nghiep va md rong qui mo san xuat nong nghiep la viec tat yeu. Do do,

QVHD: Ths. Tran Trong Tin SVTH: Huynh Anh Hao ^ 63

Phan tich tinh hinh huy dong von va sirdung von cua Ngan hang Nong nghiep va Phat trien Nong thon Huyen ViingLiem

ngoai viec huong dan ky thuat trong san xuat nong nghiep thi viec cung cap von cua ngan hang la rat to Ian. Thay dugc vai tro cua minh, ba nam qua NHNq&PTNT Huyen Vung Liem da co gang het sue de dap ling nhu cau von ciia ba con nong dan de tang gia, mo rong san xuat nong nghiep nham nang cao doi song nguoi dan va tung nuac gop phan thuc hien cong cuoc doi mai toan dien dat nuac, dieu nay dugc the hien doanh so cho vay ca nhan haooj gia dinh ciia ngan hang ngay cang tang.

De co kha nang dap ung day du von cho ba con nong dan, ngan hang da thuc hien tot vai tro trung gian cua minh la ben canh tang doanh so cho vay, ngan hang da lam tot cong tac huy dong von, giup ba con sir dung va cat giu nguon von nhan roi cua minh mot each hieu qua, khong nhung the ngan hang con ma rong cho vay tin dung ca cac linh vuc tieu thu cong nghiep, thuong mai dich vu va ca cho vay tieu dung cung thuc hien qua trinh cong nghiep hoa, hien dai hoa dat nuoc, tiep tay vao viec phat trien Huyen trong tuong lai.

2. KIEN NGHI

Trong qua trinh hoat dong tin dung mac du Ngan hang NHN0 & PTNT Huyen Vung Liem da mang lai nhirng thanh tuu dang ke, tren co so tim hieu va danh gia thuc trang hoat dong tin dung em xin co mot so kien nghj sau :

Doi voi chi nhanh NHN0& PTNT Huyen Vung Liem

Tuy ba nam qua NHN0 & PTNT Huyen Vung Liem da hoat dong rat tot, gop phan phat trien nen kinh te ciia Huyen ngay cang co dugc niem tin vung chac doi voi nguoi dan, tuy nhien de nang cao hon nua hieu qua hoat dong cua minh va phuc vu khach hang ngay cang tot hon thi theo em can co nhirng bo sung sau :

- Can phai dau tu them may ATM, nang cap va hoan thien may sir

dung tot hon, tao long tin cho khach hang khi su dung may.

- Tang cuong to chuc cong tac thong tin phong ngua rui ro tren toan dja ban, thong tin kip thai quan mang vi tinh dien bien tinh hinh hoat dong ciia cac doanh nghiep va ho nong dan. Qua do nham co bien phap giai quyet, cai thien tinh hinh va dau tu diing, han che rui ro tin dung, nang cao doanh so cho ngan hang.

thong tin, vua tiep thi dugc hoat dong tin dung ciia ngan hang.

- Nen lap website rieng ciia chi nhanh de khach hang co the vao xem

phap de ra va tiep tuc phat huy cac bien phap huy dong san co cua ngan hang da thu

QVHD: Ths. Tran Trong Tin

SVTH: Huynh Anh Hao

^ 64

- Tiep tuc tang nguon von huy dong ciia ngan hang de co the dap ung day du nhu cau vay von ciia khach hang ngay cang tang bang viec ap dung cac bien

hut dugc nhieu von ciia ngan hang qua may nam qua. Kha nang huy dong von cua ngan hang cang cao co the giam di von dieu chuyen xuong. Do do se giam dugc chi phi tra lai vay ciia ngan hang, tu do se nang cao dugc lgi nhuan cho ngan hang.

- Nang cao trinh do chuyen mon ciia can bo tin dung, xay dung va phat trien nguon luc con nguoi, ngan hang nen boi dudng can bo cong nhan vien ve pham chat Ian chuyen mon.

- Duy tri va mo rong them nhieu khach hang nham lam tang doanh so cho vay cua ngan hang, dong thai giup nhirng khach hang moi co nhu cau vay von ma chua lam quen voi ngan hang de khach hang thay dugc lgi ich ciia viec vay von va sir dung von vay nay mot each co hieu qua,

- Can tang cuong chi dao giam sat va xu ly nhung sai pham, sai sot

Phan tich tinh hinh huy dong von va sir dung vim cua Ngan hang Nong nghiep va Phat trien Nong thon Huyen Viing Liem

- Ngan hang nen tap trung viec khai thae nguon von tren dia ban, thu tuc vay von doi vai cac to chirc, thanh phan kinh te khac can linh dong, thuan tien va dan gian.

Ngan hang can phai xem xet viec xay dung nha xe va co thung rac truoc cua ngan hang, tranh tinh trang trong luc cho- dgi khach hang bo rac lung tung, lam mat ve my quan ciia Ngan hang.

Doi voi NHN0& PTNT Tinh Vinh Long

- Tiep tuc dau tu va hoan thien cong nghe ngan hang, hoan thien he

thong ngan hang de tang cuong kha nang giam sat, quan ly cung nhu dieu hanh, tao nen tang cho viec phat trien cac dich vu ung dung khoa hgc cong nghe.

- Khach hang den giao dich voi ngan hang ngay cang dong trong khi can bo tin dung ciia ngan hang thi it, do do can bo tin dung phai dam nhan rat nhieu

cong viec cung mot luc nen lam cho viec tham djnh khach hang thuang bj cham tre lam anh huang den tien do san xuat ciia nguoi dan va doi khi khach hang phai dgi

lau do co rat nhieu khach hang den giao djch cung mot luc, vi vay, ngan hang can dieu chuyen them can bo tin dung cho ngan hang.

xay ra trong noi bo ngan hang.

vuc tai chinh - ngan hang phai mo cua cho cac to chuc nuoc ngoai tham gia vi vay

- Trong giai doan hien nay sau khi Viet Nam gia nhap WTO thi linh

canh tranh se ngay cang gay gat hon. Nen ngan hang can phai no luc hon nua de

ciing co he thong va tang cuong kha nang nghiep vu cho ngan hang cua minh. Tiep tuc xay dung va co cau lai mo hinh to chuc va phuang thuc quan trj theo chuan muc

QVHD: Ths. Tran Trong Tin SVTH: Huynh Anh Hao _ 65

quoc te. Ngan hang nen tiep tuc duy tri va phat then nham thoa man nhu cau von cho nhieu doi tugng khach hang de gop phan kich thich nen kinh te phat trien.

- Ngan hang nen bo bat mot so bat mot so thu tuc trong viec nit tien

bang Sec ciia doanh nghiep

- Ngan hang nen trang bj them may moc thiet bj de giup cho cong tac

Phan tich tinh hinh huy dong von va sir dung vdn ciia Ngan hang Nong nghiep va Phat trien Nong thon Huyen Viing Liem

- Ngan hang nen co chinh sach linh hoat va hap dan de nang cao kha

tin dung ngay mot tot hon.

- Ngan hang Tinh nen thanh lap them cac cho nhanh cap 3 a phuang xa nham giup cho ba con nong dan co dieu kien thuan lgi hon trong viec giaop dich voi ngan hang vi phuong, xa nam xa ngan hang Quan nen can bo tin dung kho tiep can vai nong dan trong cho vay cung nhu trong huy dong von.

nang canh tranh voi ngan hang khac tren dja ban.

Doi vai chinh quyen dja phuang :

hoi lai von

- Can nang cao tinh tu chu va doc lap trong kinh doanh cua cac ngan hang thuong mai, giam sir can thiep ciia ca quan nha nuac trong quyet djnh cho vay ciia cac ngan hang.

- Can sdm ban hanh cac van ban phap luat cho phep cac to chuc tin dung dugc tu do trong viec phat mai tai san khi khach hang khong thanh toan de thu

- Chinh quyen dja phuang can phat huy tot vai

tro ho trg cho ngan hang trong viec cung cap thong tin ve khach hang trong ho so cho vay von ciia khach hang, cung nhu cong tac thu hoi va xu ly ng giup hoat dong tin dung ciia ngan

hang dugc thuan lgi hon .

- Can phai thuang xuyen ma lap tap huan tai dja phuang cho cac

doanh nghiep va cac ho kinh doanh ca the de trang bj cho ho kien thuc ve phap luat, nam bat thj truong, tranh nhung sir gian doi trong kinh doanh, co nhu the moi giup

ra ngoai y muon.

QVHD: Ths. Tran Trong Tin

SVTH: Huynh Anh Hao

cho cac thanh phan kinh te nay hoat dong co hieu qua , han che dugc cac rui ro xay

„ 66

Phcin tich tinh hinh huy dong von va sirdung vim ciia Ngan hang Nong nghiep va Phat trien Nong thon Huyen Vung Liem

TAI LIEU THAM KHAO

1. Luat Ngan hang Thuong mai 2010.

2. Luat cac to chuc tin dung 2010.

3. Nguyen Minh Kieu,(2009). Nghiep vu Ngan hang Thuong mai. Nha xuat ban

4. Nguyen Minh Kieu,(2008). Tien te- Ngan hang. Nha xuat ban Thong Ke.

Thong Ke.

5. Ngo Kim Phugng, Le Thj Thanh Ha, Le Manh Hung va Le Hoang Vinh. Phan tich tai chinh doanh nghiep (2009). Thanh pho Ho Chi Minh: Nha xuat ban Dai hgc Quoc gia Thanh pho Ho Chi Minh

6. Nguyen Ngoc Lam (2009). Nguyen li Thong ke: Nha xuat ban Dai hgc Can

Tha

7. Thai Van Dai, Nguyen Thanh Nguyet, (2010). Quan tri ngan hang thuong mai.

Nha xuat ban Dai hoc Can Tha

8. Thai Van Dai, (2010). Giao trinh nghiep vu ngan hang thuong mai, Nha xuat

ban Dai hgc Can Tha.

9. Nguyen Hoang Thanh (2007) Riii ro tin dung va cac hienphapphong ngira rui ro tin dung tai Ngcin hang TMCPXuat Nhap Khau Viet Nam - Chi nhanh Cai

Khe.

10. Nguyen Thj Nha Phuang (2007) Phan tich tinh hinh huy dong von va cho vay von tai Ngan hang TMCPXuat Nhap Khau Viet Nam - Chi nhanh Cai Khe.

11. Sinh vien Nguyen Thj Ngoc Diep (2007) Phan tich hieu qua sir dung von tai

Ngan hang Nong nghiep va Phat trien nong thon Huyen Phii Tan

12. Tong cue thong ke: http//www.gso.gov.vn.

13. Trang thong tin tim kiem: http//www.google.com.vn, www.wikipedia.org

15. Ngan hang NNo & PTNT Huyen Vung Liem ( 2009 - 2011) Bang can doi chi

14. Ngan hang NNo & PTNT: http//www.vbard.com

16. Ngan hang NNo & PTNT Huyen Vung Liem ( 2009 - 2011) Bang bao cao

tiit

OfilHOCVOTRtfONGTOfiN

tong ket hoat dong kinh doanh.

THtfVIEN

QVHD: Ths. Tran Trong Tin

—

SVTH: Huynh Anh Hao

Khóa luận tốt nghiệp Tài chính - Ngân hàng: Phân tích tình hình huy động vốn và sử dụng vốn của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn huyện Vũng Liêm

Chủ đề:

Tiểu luận ngân hàng

THlfVIEN

Hdu Giang, thdng 07,nam 2012

jjl

r

r

r

Phan tich tinh hinh huy dong von va sir dung von cua Ngan hang Nong nghiep va Phat trien Nong thon Huyen VungLiem

Phan tich tinh hinh huy dong von va sir dung von cua Ngan hang Nong nghiep va Phat then Nong thon Huyen Vung Liem

nhanh cung nhu nhung nguyen nhan tac dong den chung, toi da quyet dinh chon de tai "Phan tich hoat dong huy dong von va cho vay tai Ngan hang nong nghiep va phat trien nong thon Huyen Vung Liem " lam khoa luan tot nghiep.

Phan tich tinh hinh huy dong von va sir dung von ciia Ngan hang Nong nghiep va Phat trien Nong thon Huyen Vung Liem

- Tieu luan tot nghiep, Phan tich tinh hinh huy dong von va cho vay von tai Ngan hang TMCP Xuat Nhap Khau Viet Nam - Chi nhanh Cai Khe. (Nguyen Thi Nha Phuang - 2007).

- Luan van tot nghiep, Phan tich hieu qua su- dung von tai Ngan hang Nong nghiep va Phat trien nong thon Huyen Phu Tan (Nguyen Thi Ngoc Diep- 2007).

Phan tich tinh hinh huy dong von va sir dung von cua Ngan hang Nong nghiep va Phat trien Nong thon Huyen VungLiem

Phan tich tinh hinh huy dong von va sirdung von cua Ngan hangNongnghiep va Phat trien Nong thon Huyen Vung Liem

Phan tich tinh hinh huy dong von va sirdung von cua Ngan hang Nong nghiep va Phat trien Nong thon Huyen Vung Liem

Phan tich tinh hinh huy dong von va sir dung von cua Ngan hang Nong nghiep va Phat trien Nong thon Huyen Vung Liem

Phan tich tinh hinh huy dong von va sirdung von cua Ngan hang Nong nghiep va Phat trien Nong thon Huyen VungLiem

n

Thai Van Dai (2010) Giao trinh Nghiep vu ngan hang, Nha xuat ban Dai hoc Can Tha,tr. 12 ~4 Nguyen Minh Kieu,(2009). Nghiep vu Ngcin hang Thuang mai. Nha xuat ban Thong Ke.tr. 177

Phan tich tinh hinh huy dong von va sir dung von cua Ngan hang Nong nghiep va Phat trien Nong thon Huyen Vung Liem

Phan tich tinh hinh huy dong von va sir dung von ciia Ngan hang Nong nghiep va Phat trien Nong thon Huyen Vung Liem

Phan tich tinh hinh huy dong von va sirdung von cua Ngan hang Nong nghiep va Phat trien Nong thon Huyen Vung Liem

Phan tich tinh hinh huy dong von va sirdung von ciia Ngan hang Nong nghiep va Phat trien Nong thon Huyen Vung Liem

- Phuongphap so tuong doi: La ti le phan tram (%) cua chi tieu ky phan tich so vai chi tieu goc de the hien mire do hoan thanh hoac ti le cua so chenh lech tuyet doi so vai chi tieu goc de noi len toe do tang truang32.

" Ngo Kim Phuang, Le Thi Thanh 1la, Le Manh Ilung va Le Iloang Vinh. Phan tich tai chinh doanh nghiep (2009). Thanh pho Ho Chi Minh: Nha xuat ban Dai hoc Quoc gia Thanh pho Ho Chi Minh,tr.21.

Phan tich tinh hinh huy dong von va sir dung von cua Ngan hang Nong nghiep va Phat trien Nong thon Huyen Vung Liem

Phan tich tinh hinh huy dong von va sir dung von cua Ngan hang Nong nghiep va Phat trien Nong thon Huyen Vung Liem

Phan tich tinh hinh huy dong von va sir dung von cua Ngan hang Nong nghiep va Phat trien Nong thon Huyen Vung Liem

<-*(cid:127)

<—t

<

Phan tich tinh hinh huy dong von va sirdung von ciia Ngan hang Nong nghiep va Phat trien Nong thon Huyen Vimg Liem

Phan tich tinh hinh huy dong von va sir dung von cua Ngan hang Nong nghiep va Phat trien Nong thon Huyen Viing Liem

Phan tich tinh hinh huy dong von va sirdung von ciiaNgan hang Nong nghiep va Phat trien Nong thon Huyen Vung Liem

(Nguon: Bang bao cao ket qua hoat dong kinh doanh 2009-20/1,Phong tin dung)

Phan tich tinh hinh huy dong von va sir dung von cua Ngan hang Nong nghiep va Phat trien Nong thon Huyen Viing Liem

Phan tich tinh hinh huy dong von va sir dung von cua Ngan hang Nong nghiep va Phat trien Nong thon Huyen Viing Liem

Phan tich tinh hinh huy dong von va sir dung von cua Ngan hang Nong nghiep va Phat trien Nong thon Huyen Viing Liem

Phan tich tinh hinh huy dong von va sir dung von cua Ngan hang Nong nghiep va Phat trien Nong thon Huyen Viing Liem

o/ /o

(Nguon : Bang can doi chi tiet 2009-201 J,Phong tin dung)

T4h%uMnf

Phan tich tinh hinh huy dong von va sir dung von ciia Ngan hang Nong nghiep va Phat trien Nong thon Huyen Vung Liem

Phan tich tinh hinh huy dong von va sir dung von cua Ngan hang Nong nghiep va Phat trien Nong thon Huyen Viing Liem

Phan tich tinh hinh huy dong von va sir dung von cua Ngan hang Nong nghiep va Phat trien Nong thon Huyen ViingLiem

(Nguon : Bang bao cao ket qua kinh doanh 2009-2011, Phong Tin dung)

Phdn tich tinh hinh huy dong von vd sir dung von cua Ngdn hang Nong nghiep va Phdt trien Nongthan Huyen Vung Liem

Phan tich tinh hinh huy dong von va sir dung von cua Ngan hang Nong nghiep va Phat trien Nong thon Huyen Vung Liem

Phan tich tinh hinh huy dong von va su dung von ciia Ngan hang Nong nghiep va Phat trien Nong thon Huyen Vung Liem

(Nguon : Bang hao cao ket qua kinh doanh 2009-2011,Phong tin dung)

Phan tich tinh hinh huy dong von va sirdung von cua Ngan hang Nong nghiep va Phat trien Nong thon Huyen Vung Liem

Phan tich tinh hinh huy dong von va sir dung von ciia Ngan hang Nong nghiep va Phat trien Nong thon Huyen ViingLiem

(Nguon: Bang hao cao ket qua kinh doanh 2009-2011,Phong Tin dung)

Phan tich tinh hinh huy dong von va sir dung von ciia Ngan hang Nong nghiep va Phat trien Nong thon Huyen VungLiem

(Nguon: Bang bao cao ket qua kinh doanh 2009-2011, Phong Tin dung)

£

i

t

f 1

Phan tich tinh hinh huy dong von va sirdung von ciia Ngan hang Nong nghiep va Phat trien Nong thon Huyen VungLiem

Phan tich tinh hinh huy dong von va sirdung von cua Ngan hang Nong nghiep va Phat trien Nong thon Huyen Vung Liem

( Nguon: Bang bao cao ket qua kinh doanh 2009-2011, Phong Tin dung)

Phan tich tinh hinh huy dong von va sirdung von cua Ngan hang Nongnghiep va Phat trien Nong thon Huyen Vung Liem

(Nguon: bang bao cao ket qua kinh doanh 2009-2011, Phong Tin dung)

Afx 40

SVTH: Huynh Anh Hao J

Phan tich tinh hinh huy dong von va su dung von ciiaNgan hang Nong nghiep va Phat trien Nong thon Huyen Vung Liem

Phan tich tinh hinh huy dong von va sirdung von ciia Ngan hangNong nghiep va Phat trien Nong thon Huyen Viing Liem

( Nguon: bang bao cao ket qua kinh doanh 2009-2011,Phong Tin dung)

Phan tich tinh hinh huy dong von va sir dung von cua Ngan hang Nong nghiep va Phat trien Nong thon Lluyen Viing Liem

Phan tich tinh hinh huy dong von va su dung von ciia Ngan hang Nong nghiep va Phat trien Nong thon Huyen Vung Liem

(Nguon: bang bao cao ket qua kinh doanh 2009-2011, Phong tin dung)

ttL+.

Phan tich tinh hinh huy dong von va sirdung von ciia Ngan hang Nong nghiep va Phat trien Nong thon Huyen Viing Liem

l~a.

Phan tich tinh hinh huy dong von va sir dung von cua Ngan hang Nong nghiep va Phat trien Nong thon Huyen VimgLiem

(Nguon: bang bao cao ket qua kinh doanh 2009-2011,Phong tin dung)

rrj #V JL