Nghi p v cho thuê tài chính c a ngânệ ụ ủ
hàng th ng m i ACBươ ạ
I.S l c v ngân hàng ACB:ơ ượ ề
. Tên pháp đ nhị : Ngân hàng Th ng M i C Ph n Á Châu. ươ ạ ổ ầ
. Tên qu c tố ế : Asia Commercial Bank.
. Tên vi t t tế ắ : ACB.
L ch s hình thành: ị ử
oNgày 20-04-1993, thành l p Ngân hàngậ
Th ng m i C ph n Á Châu (ACB).ươ ạ ổ ầ
oNgày 04/6/1993, ACB chính th c đi vào ho tứ ạ
đ ng.ộ
oNăm 2005: ACB và Ngân hàng Standard
Charterd ký k t th a thu n h tr k thu tế ỏ ậ ỗ ợ ỹ ậ
toàn di n; và SCB tr thành c đông chi nệ ở ổ ế
l c c a ACB.ượ ủ
oACB tri n khai giai đo n hai c a ch ngể ạ ủ ươ
trình hi n đ i hóa công ngh ngân hàng, baoệ ạ ệ
g m các c u ph n (i) nâng c p máy ch , (ii)ồ ấ ầ ấ ủ
thay th ph n m m x lý giao d ch th ngânế ầ ề ử ị ẻ
hàng b ng m t ph n m m m i có kh năng tích h p v i n n công nghằ ộ ầ ề ớ ả ợ ớ ề ệ
lõi hi n nay, và l p đ t h th ng máy ATMệ ắ ặ ệ ố
oNgày 31/10/2006 ACB đ c Trung tâm Giao d ch Ch ng khoán Hà N iượ ị ứ ộ
ch p thu n cho niêm y t k t theo Quy t đ nh s 21/QĐ-TTGDHN.ấ ậ ế ể ừ ế ị ố
Năm 2007: ACB m r ng m ng l i ho t đ ng, thành l p m i 31 chi nhánh và phòngở ộ ạ ướ ạ ộ ậ ớ
giao d ch, thành l p Công ty Cho thuê tài chính ACB, h p tác v i các đ i tác nh Openị ậ ợ ớ ố ư
Solutions (OSI) – Thiên Nam đ nâng c p h ngân hàng c t lõi, h p tác v i Microsoft vể ấ ệ ố ợ ớ ề
vi c áp d ng công ngh thông tin vào v n hành và qu n lý, h p tác v i Ngân hàngệ ụ ệ ậ ả ợ ớ
Standard Chartered v vi c phát hành trái phi u. ACB phát hành 10 tri u c phi u m nhề ệ ế ệ ổ ế ệ
giá 100 t đ ng, v i s ti n thu đ c là h n 1.800 t đ ng.ỷ ồ ớ ố ề ượ ơ ỷ ồ
Tr s chính: ụ ở S 442 Nguy n Th Minh Khai - Q.3 - Tp.HCMố ễ ị
LĨNH V C KINH DOANHỰ
oHuy đ ng v n ng n, trung và dài h n theo các hình th c ti n g i ti tộ ố ắ ạ ứ ề ử ế
ki m, ti n g i thanh toán, ch ng ch ti n g i;ệ ề ử ứ ỉ ề ử
oTi p nh n v n y thác đ u t ; nh n v n t các t ch c tín d ng trong vàế ậ ố ủ ầ ư ậ ố ừ ổ ứ ụ
ngoài n c;ướ
oCho vay ng n, trung và dài h n;ắ ạ
oChi t kh u th ng phi u, công trái và gi y t có giá; đ u t vào ch ngế ấ ươ ế ấ ờ ầ ư ứ
khoán và các t ch c kinh t ;ổ ứ ế
oD ch v thanh toán gi a các khách hàng; kinh doanh ngo i t , vàng b c;ị ụ ữ ạ ệ ạ
oThanh toán qu c t , môi gi i và t v n đ u t ch ng khoán;ố ế ớ ư ấ ầ ư ứ
II. Nghi p v cho thuê tài chính c a ngân hàngệ ụ ủ :
Tên g i: Công ty Cho thuê tài chính Ngân hàng Á Châu (ACB Leasing)ọ
Tr s : ụ ở 131 Châu Văn Liêm, Ph ng 14, Qu n 5, TP.H Chíườ ậ ồ
Minh.
1. S l c v ACBL :ơ ượ ề
ACB Leasing cung c p các s n ph m d ch v liênấ ả ẩ ị ụ
quan đ n cho thuê tài chính bao g m cho thuê tài chính đế ồ ể
đ u t m i máy móc thi t b , ph ng ti n v n chuy nầ ư ớ ế ị ươ ệ ậ ể
(leasing) và mua và cho thuê l i đ tái tài tr tài s n c đ nhạ ể ợ ả ố ị
đã đ u t (leaseback).ầ ư
Sau 03 năm ho t đ ng, ACB Leasing đã có nh ng b c phátạ ộ ữ ướ
tri n v ng ch c, hoàn thành m c tiêu kinh doanh và duy trìể ữ ắ ụ
an toàn ho t đ ng. Trong năm 2010, ACB Leasing đã m nhạ ộ ạ
d n đ i m i, tri n khai đ ng đ u và đa d ng các lo i s n ph m d ch v đ đáp ng t tạ ổ ớ ể ồ ề ạ ạ ả ẩ ị ụ ể ứ ố
h n nhu c u đ u t , hi n đ i hóa công ngh ph c v quy mô ngày càng m r ng c aơ ầ ầ ư ệ ạ ệ ụ ụ ở ộ ủ
doanh nghi p.ệ
Cho thuê tài chính là ho t đ ng tín d ng trung và dài h n. ACB Leasing (ACBL)ạ ộ ụ ạ
cam k t mua và choế thuê l i máy móc, thi t b , ph ng ti n v n chuy n và các đ ngạ ế ị ươ ệ ậ ể ộ
s n khác theo yêu c u c a khách hàng. Trong su t th i gian thuê ACBL đ ng tên ch sả ầ ủ ố ờ ứ ủ ở
h u tài s n và khách hàng có nghĩa v thanh toán ti n thuê theo h p đ ng đã ký gi a 2ữ ả ụ ề ợ ồ ữ
bên.
Ti n ích:ệ
•Th i gian xét duy t nhanh chóng-th t c đ n gi nờ ệ ủ ụ ơ ả
•T l cho thuê cao: lên đ n 90% t ng giá tr tài s n.ỷ ệ ế ổ ị ả
•Lãi su t c nh tranh.ấ ạ
•Th i gian thuê: phù h p năng l c tr n c a khách hàng.ờ ợ ự ả ợ ủ
•Đ c bi t: xem xét cho thuê l i đ i v i m t s máy móc, thi t b hi n doanhặ ệ ạ ố ớ ộ ố ế ị ệ
nghi p đang s d ng nh m giúp doanh nghi p c i thi n, nâng cao hi u qu sệ ử ụ ằ ệ ả ệ ệ ả ử
d ng v n m t cách t i u.ụ ố ộ ố ư
Tài s n cho thuêả:
Ph ng ti n v n t i đ ng b ươ ệ ậ ả ườ ộ
•
Xe du l chị
•
Xe v n t i hành khách: xe khách ch t l ng cao, xe taxi, xe buýt công c ng...ậ ả ấ ượ ộ
•
Xe v n t i hàng hóa: xe t i, xe container...ậ ả ả
•
Xe chuyên d ng: xe c u th ng, xe c u h a, xe b n ch xăng, ch hóa ch t, xe r aụ ứ ươ ứ ỏ ồ ở ở ấ ử
đ ng, xe i đ t, xe tr n bêtông, xe ch ti n...ườ ủ ấ ộ ở ề
•
Xe đ u kéoầ
•
Xe máy thi công: các lo i xe ph c v cho vi c thi công công tr ng nh xe tr n bêạ ụ ụ ệ ườ ư ộ
tông,xe c u, xe xúc, xe đào.ẩ
Dây chuy n, máy móc, thi t b ph c v s n xu t trong nh ng ngành Th y s n, Nh a,ề ế ị ụ ụ ả ấ ữ ủ ả ự
D t may, G , Bao bì, In n, Th c ph m, Y t , C khí, Đi n, Xây d ng... ệ ỗ ấ ự ẩ ế ơ ệ ự
Các lo i đ ng s n khác. ạ ộ ả
Quy trình:
1Khách hàng l a ch n tài s n tự ọ ả ừ
nhà cung c pấ
2ACBL & Khách hàng ký H p đ ngợ ồ
cho thuê
3ACBL & Bên cung ng ký H pứ ợ
đ ng mua bán tài s nồ ả
4Bên cung ng bàn giao tài s n choứ ả
khách hàng.
5ACBL hoàn t t thanh toán cho Bên cung ngấ ứ
6Khách hàng thanh toán ti n thuê cho ACBLề
2. Các d ch v :ị ụ
Cho thuê tài chính thông th ngườ
Cho thuê tài chính là ho t đ ng tín d ng trungạ ộ ụ
và dài h n thông qua vi c cho thuê máy móc, thi tạ ệ ế
b , ph ng ti n v n chuy n và các đ ng s n khácị ươ ệ ậ ể ộ ả
trên c s h p đ ng cho thuê gi a ACBL v i Bênơ ở ợ ồ ữ ớ
thuê. ACBL cam k t mua máy móc, thi t b ,ế ế ị
ph ng ti n v n chuy n và các đ ng s n khác theoươ ệ ậ ể ộ ả
yêu c u c a Bên thuê và n m gi quy n s h uầ ủ ắ ữ ề ở ữ
đ i v i các tài s n cho thuê. Bên thuê s d ng tàiố ớ ả ử ụ
s n thuê và thanh toán ti n thuê trong su t th i h nả ề ố ờ ạ
thuê đã đ c hai bên tho thu n. ượ ả ậ
Khi k t thúc th i h n thuê, Bên thuê đ cế ờ ạ ượ
quy n l a ch n mua l i tài s n thuê ho c ti p t cề ự ọ ạ ả ặ ế ụ
thuê theo các đi u ki n đã tho thu n trong h pề ệ ả ậ ợ
đ ng cho thuê tài chính. T ng s ti n thuê m t lo iồ ổ ố ề ộ ạ
tài s n quy đ nh t i h p đ ng cho thuê tài chính, ítả ị ạ ợ ồ
nh t ph i t ng đ ng v i giá tr c a tài s n đó t i th i đi m ký h p đ ng. ấ ả ươ ươ ớ ị ủ ả ạ ờ ể ợ ồ
Mua và cho thuê l i (lease-back)ạ
Mua và cho thuê l i theo hình th c cho thuê tài chính là vi c ACBL mua tài s nạ ứ ệ ả
thu c s h u c a Bên thuê và cho Bên thuê thuê l i chính tài s n đó theo hình th c choộ ở ữ ủ ạ ả ứ
thuê tài chính đ Bên thuê ti p t c s d ng ph c v cho ho t đ ng c a mình. Trongể ế ụ ử ụ ụ ụ ạ ộ ủ
giao d ch mua và cho thuê l i, Bên thuê đ ng th i là bên cung ng tài s n cho thuê. ị ạ ồ ờ ứ ả
Đây chính là hình th c tài tr v n l u đ ng khi doanh nghi p đã đ u t quáứ ợ ố ư ộ ệ ầ ư
nhi u vào tài s n c đ nh là các máy móc, thi t b có giá tr l n. Khi đó, doanh nghi p sề ả ố ị ế ị ị ớ ệ ẽ
ti n hành bán máy móc, thi t b cho ACBL v i giá tr do chính ACBL th m đ nh. Đ ngế ế ị ớ ị ẩ ị ồ
th i, ACBL cho doanh nghi p thuê l i chính máy móc, thi t b đó đ doanh nghi p cóờ ệ ạ ế ị ể ệ
th ti p t c s d ng. Vi c chuy n quy n s h u tài s n t doanh nghi p sang ACBLể ế ụ ử ụ ệ ể ề ở ữ ả ừ ệ
đ c th c hi n phù h p v i quy đ nh c a pháp lu t. Vi c đăng ký s h u tài s n choượ ự ệ ợ ớ ị ủ ậ ệ ở ữ ả
thuê th c hi n theo quy đ nh t i kho n 7 Đi u 1 Ngh đ nh s 65/2005/NĐ-CP ngàyự ệ ị ạ ả ề ị ị ố
19/5/2005 c a Chính ph Quy đ nh v vi c b sung m t s đi u c a Ngh đ nh sủ ủ ị ề ệ ổ ộ ố ề ủ ị ị ố
16/2001/NĐ-CP ngày 02/5/2001 c a Chính ph v t ch c và ho t đ ng c a Công tyủ ủ ề ổ ứ ạ ộ ủ
cho thuê tài chính.
Giao d ch mua và cho thuê l i ph i th c hi n thông qua h p đ ng mua tài s n và h pị ạ ả ự ệ ợ ồ ả ợ
đ ng cho thuê tài chính gi a ACBL và Bên thuê. H p đ ng mua tài s n có hi u l c tồ ữ ợ ồ ả ệ ự ừ
th i đi m h p đ ng cho thuê tài chính có hi u l c. ờ ể ợ ồ ệ ự
3. Các s n ph m cho thuê tài chính theo ngành:ả ẩ
NGÀNH V N T I Đ NG BẬ Ả ƯỜ Ộ
Đ i t ng khách hàngố ượ
Khách hàng là cá nhân và doanh nghi p có đ a bàn ho t đ ng trong toàn h th ng Ngânệ ị ạ ộ ệ ố
hàng Á Châu (ACB) nh m m c đích làm ph ng ti n v n chuy n ho c kinh doanhằ ụ ươ ệ ậ ể ặ
v n t i. ậ ả
M c đích s d ngụ ử ụ
- Xe du l chị
- Xe v n t i hành khách: xe khách ch t l ng cao, xe taxi, xe buýt công c ng...ậ ả ấ ượ ộ
- Xe v n t i hàng hóa: xe t i, xe container...ậ ả ả
- Xe chuyên d ng: xe c u th ng, xe c u h a, xe b n ch xăng, ch hóa ch t, xe r aụ ứ ươ ứ ỏ ồ ở ở ấ ử
đ ng, xe i đ t, xe tr n bêtông, xe ch ti n...ườ ủ ấ ộ ở ề
- Xe đ u kéoầ
- Xe máy thi công: các lo i xe ph c v cho vi c thi công công tr ng nh xe tr n bêạ ụ ụ ệ ườ ư ộ
tông,xe c u, xe xúc, xe đào. ẩ
Tình tr ng tài s n muaạ ả
M i 100% ho c trên 80% giá tr s d ng còn l i. ớ ặ ị ử ụ ạ
Đi u ki n cho thuêề ệ
Khách hàng là cá nhân ph i đ m b o thu nh p tr n hàng kỳ sau khi đã tr đi nh ngả ả ả ậ ả ợ ừ ữ
chi phí tiêu dùng t i thi u hàng tháng; khách hàng là doanh nghi p ph i có tình hình tàiố ể ệ ả
chính lành m nh và có kh năng trang tr i ti n thuê. ạ ả ả ề
Th i h n cho thuêờ ạ
T 2-6 năm tùy lo i xe. ừ ạ