Tại sao chúng tôi muốn bạn giàu - Tác giả: Donald J. Trump – Robert T. Kiyosaki
CÓ SỰ KHÁC NHAU
GIỮA NGƯỜI TIẾT KIỆM
VÀ NGƯỜI ĐẦU TƯ
Quan điểm của Robert
Nhiều người đầu tư vào quỹ hỗ tương. Khi tôi nói đến việc không làm người tiết kiệm, nhiều
người trả lời, “Nhưng tôi đang đầu tư. Tôi có nhiều quỹ hỗ tương. Tôi có 401 (k). Tôi còn có
chứng khoán và cổ phiếu. Đó không phải là đầu tư sao?”
Tôi lùi lại một bước và giải thích thêm, “Phải, tiết kiệm là một hình thức đầu tư. Vì thế khi bạn
mua quỹ hỗ tương, chứng khoán, hay trái phiếu là bạn đang đầu tư nhưng nó là từ quan điểm
của người tiết kiệm và giá trị của người tiết kiệm hơn.”
Hãy nghe lý luận của người đầu tư thụ động. Một lần nữa, các nhà kế hoạch tài chính sẽ khuyên
bạn:
Làm việc chăm chỉ
Tiết kiệm tiền
Thoát nợ
Đầu tư dài hạn (chủ yếu là quỹ hỗ tương)
Đa dạng hóa
Nói theo ngôn từ của các nhà kế hoạch tài chính thì thường như thế này, “Làm việc chăm chỉ đi.
Đảm bảo là công ty bạn làm có chương trình 401 (k). Đảm bảo tối đa sự đóng góp của bạn. Vì đó
là tiền không bị thuế mà. Nếu bạn có nhà thì lo mà trả nợ cho nhanh. Nếu nợ thẻ tín dụng thì trả
luôn đi. Ngoài ra, nên có danh sách đầu tư cân đối các quỹ phát triển, quỹ kỹ thuật, một quỹ cho
tài sản nước ngoài và khi bạn lớn tuổi rồi thì chuyển vào quỹ trái phiếu để có thu nhập đều đặn.
Dĩ nhiên là phải đa dạng hóa, đa dạng hóa, đa dạng hóa. Không nên cho tất cả trứng vào cùng
một sọt.”
Dù không chính xác nhưng tôi chắc chắn lời rao hàng trong lớp vỏ lời khuyên tài chính này nghe
rất quen thuộc với bạn.
Donald Trump và tôi không nói tất cả nên thay đổi và đừng làm những điều này nữa. Đó là lời
khuyên đúng đắn cho một nhóm người nhất định - những người mang lý luận của một người tiết
kiệm hay là những nhà đầu tư thụ động.
www.nxbtre.com.vn 1
Tại sao chúng tôi muốn bạn giàu - Tác giả: Donald J. Trump – Robert T. Kiyosaki
Quay lại với sự khác nhau giữa người tiết kiệm và người đầu tư, có một từ phân biệt họ và đó là
đòn bẩy. Định nghĩa của đòn bẩy là khả năng làm nhiều hơn bằng ít sức hơn.
Hầu hết những người tiết kiệm không sử dụng đòn bẩy tài chính. Và bạn không nên sử dụng đòn
bẩy trừ khi đã có kiến thức hay đã được đào tạo tài chính để áp dụng. Nhưng xin để tôi giải thích
thêm. Chúng ta hãy xem lời khuyên chuẩn từ quan điểm một người tiết kiệm và sau đó là từ một
người đầu tư, hay là người từ nhóm L và T so với người từ nhóm C và Đ.
Làm việc chăm chỉ
Chúng ta hãy bắt đầu từ lời khuyên “làm việc chăm chỉ.”
Phần đông khi nghĩ đến mấy chữ “làm việc chăm chỉ,” người ta chỉ nghĩ có chính mình làm việc
cật lực. Có rất ít yếu tố đòn bẩy trong việc làm lụng chăm chỉ của bạn. Khi Donald và tôi nghĩ đến
làm việc chăm chỉ, dù cả hai chúng tôi đều thực sự vất vả, chúng tôi thường nghĩ đến cả những
người khác làm việc chăm chỉ để giúp chúng tôi trở nên giàu có. Đó là đòn bẩy. Đôi khi cái đó
được gọi là thời gian của người khác. Như đã thảo luận, người nhóm C được giảm thuế nhiều
hơn nhóm L và T vì nhóm C tạo ra việc làm. Nói cách khác, chính phủ chúng ta muốn chúng ta
tạo ra công ăn việc làm... chứ không phải là đi tìm việc. Kinh tế chúng ta hẳn sẽ sụp đổ nếu ai
cũng bắt đầu tìm việc. Để kinh tế phát triển, chúng ta cần những người tạo ra công việc.
Tiết kiệm tiền
Dù tôi đã nói đến tiết kiệm trong chương trước nhưng vẫn còn một số điểm khác đáng đề cập.
Vấn đề của tiết kiệm tiền là hệ thống kinh tế hiện tại cần phát triển người nợ chứ không phải
người tiết kiệm.
Xin được giải thích bằng biểu đồ dưới đây, nằm trong bộ Dạy Con Làm Giàu.
Hãy dành ít phút để nghiên cứu biểu đồ này. Tiết kiệm của bạn là nợ của ngân hàng dù những
khoản tiết kiệm đó đối với bạn là tài sản. Ngược lại, nợ của bạn là tài sản của ngân hàng nhưng
lại là khoản vay của bạn.
Để hệ thống kinh tế hiện tại không ngừng phát triển, cần có những người vay thông minh...
những người vay tiền và làm giàu lên chứ không phải những người vay tiền rồi nghèo hơn. Một
lần nữa, luật 90/10 của tiền lại có hiệu lực - 10% người vay tiền trên thế giới dùng nợ để làm giàu
- 90% dùng nợ để nghèo đi.
Donald Trump và tôi dùng nợ để giàu hơn. Ngân hàng yêu chúng tôi. Ngân hàng muốn chúng tôi
mượn càng nhiều càng tốt vì những người vay tiền làm họ giàu lên. Cái này được gọi là tiền của
người khác (other people's money - OPM). Donald và tôi khuyên bạn học thêm về tài chính vì
www.nxbtre.com.vn 2
Tại sao chúng tôi muốn bạn giàu - Tác giả: Donald J. Trump – Robert T. Kiyosaki
chúng tôi muốn bạn khôn ngoan hơn trong việc sử dụng nợ. Nếu chúng ta có thêm người vay
tiền thì kinh tế của đất nước sẽ phát triển. Nếu có thêm người tiết kiệm thì kinh tế sẽ thu hẹp lại.
Nếu bạn hiểu được nợ có thể tốt và học kỹ càng cách sử dụng nợ làm đòn bẩy, bạn sẽ đạt được
lợi thế so với số đông những người tiết kiệm.
Thoát nợ
Phần đông người tiết kiệm nghĩ nợ là xấu và thanh toán dứt điểm thế chấp nhà là khôn ngoan. Và
với nhiều người thì nợ là xấu và thoát nợ là khôn ngoan. Nhưng nếu bạn sẵn sàng đầu tư chút thời gian
vào kiến thức tài chính thì bạn có thể phát triển nhanh hơn bằng cách sử dụng nợ làm đòn bẩy. Nhưng
một lần nữa, tôi khuyến cáo bạn là, đầu tiên hãy đầu tư vào kiến thức tài chính trước khi đầu tư với nợ.
Có nợ tốt và nợ xấu. Mục đính của việc giỏi giang về tài chính là nhận biết khi nào thì sử dụng nợ
và khi nào không.
Donald và tôi yêu địa ốc vì các ngân hàng thích cho chúng tôi vay tiền để mua những dự án tốt -
những dự án được quản lý tốt. Dĩ nhiên có cả địa ốc tốt và xấu.
Những người tiết kiệm đầu tư vào quỹ hỗ tương gặp khó khăn trong việc sử dụng đòn bẩy đơn
giản vì đa số ngân hàng không cho vay tiền để đổ vào quỹ hỗ tương. Tại sao? Rõ ràng ngân hàng
nghĩ quỹ hỗ tương quá rủi ro và cho rằng địa ốc là đầu tư an toàn hơn.
Cũng như người cha nghèo thua thiệt tiền bạc vào đầu những năm 1970 vì ông là một người tiết
kiệm, hàng triệu người ngày nay cũng đang bị thua thiệt vì lý do tương tự.
Trong môi trường kinh tế này, người tiết kiệm thất bại và người đi vay là người chiến thắng. Bạn
nên luôn cẩn thận khi sử dụng nợ cho bất lý do gì.
Đầu tư dài hạn
“Đầu tư dài hạn” mang nhiều ý nghĩa.
1. Hãy nhìn lời khuyên này như một câu rao hàng, “Cứ giao hết tiền của anh cho tôi trong nhiều
năm và tôi sẽ tính phí lâu dài.” Tôi gọi nó là rao hàng vì “đầu tư dài hạn” giống như các hãng
hàng không cho bạn chương trình khách hàng thân thiết. Họ muốn bạn làm một khách hàng phải
trả tiền và trung thành trọn đời.
2. Nó cũng có nghĩa họ có thể tính phí bạn lâu dài. Giống như thể bạn trả tiền cho người môi giới
địa ốc hoa hồng trong việc bán nhà cho bạn và rồi lại trả tiếp hoa hồng cư trú chừng nào bạn còn
ở trong nhà mình.
3. Quỹ hỗ tương có thể không hoạt động tốt như các đầu tư khác do các khoản phí trả để quản lý
quỹ. Dù tôi không ngại trả phí nhưng tôi không thích trả phí cho hoạt động kém hiệu quả.
Nhiều người đầu tư vào quỹ hỗ tương dài hạn. Tuy nhiên, quỹ hỗ tương lại không mang đến đòn
bẩy nào. Như tôi có nói trước, ngân hàng sẽ không cho tôi mượn hàng triệu đôla để cho vào quỹ
www.nxbtre.com.vn 3
Tại sao chúng tôi muốn bạn giàu - Tác giả: Donald J. Trump – Robert T. Kiyosaki
hỗ tương đơn giản vì chúng quá rủi ro. Ngoài ra còn thiếu sự kiểm soát (chủ đề này sẽ được đề
cập ở phần sau).
Một trong những khác biệt giữa quỹ hỗ tương và quỹ chống rủi ro cho những nhà đầu tư được
công nhận là đòn bẩy. Quỹ chống rủi ro thường sử dụng tiền vay. Tại sao họ sử dụng tiền vay? Vì
với tiền vay, bạn có thể tăng lợi tức từ đầu tư (return on investment - ROI) nếu bạn là một nhà
đầu tư thông minh. Nói cách khác bạn càng sử dụng tiền của mình nhiều bao nhiêu thì lợi tức
càng thấp bấy nhiêu.
Quỹ hỗ tương phải tùy chỗ và tùy thời điểm. Thỉnh thoảng tôi đầu tư vào đó. Nhưng với tôi, quỹ
hỗ tương giống thức ăn nhanh vậy; thỉnh thoảng thì không sao, nhưng bạn đâu có muốn tạo thành
thói quen ăn thức ăn nhanh.
Đa dạng hóa, đa dạng hóa, đa dạng hóa
Warren Buffett, được cho là người đầu tư giàu nhất thế giới, đã nói về việc đa dạng hóa như thế
này, “Đa dạng hóa nhằm chống lại sự ngu dốt. Nó chẳng có ý nghĩa gì nếu bạn biết rõ mình đang làm
gì.”
Như vậy câu hỏi là bạn đang chống lại sự ngu dốt của ai? Của chính bạn hay của người tư vấn tài
chính?
Có nhiều tầng nghĩa trong từ “đa dạng hóa.” Thường thì nó mang nghĩa không dồn tất cả trứng của
bạn vào một sọt, nhưng đó là điều mà Warren Buffett làm. Tôi từng nghe ông nói, “Hãy cho tất cả
trứng vào một rổ và canh cái rổ cho cẩn thận.”
Phần mình, tôi không đa dạng hóa, ít nhất là cái cách mà các nhà kế hoạch tài chính vẫn giới thiệu.
Tôi không mua đủ loại tài sản. Tôi thích tập trung hơn. Thực tế, tôi giàu là nhờ tập trung chứ không
phải đa dạng hóa.
Trong tiếng Anh, từ “tập trung” là “focus” và có người xem đó là từ viết tắt của:
F = Follow (theo đuổi)
O = One (một)
C = Course (mục tiêu)
U = Until (cho đến khi)
S = Successful (thành công)
Tôi thấy đây là một định nghĩa hay về “tập trung”: theo đuổi một mục tiêu cho đến khi thành công.
Đó là điều tôi đã làm. Nhiều năm trước, tôi đầu tư vào địa ốc cho đến khi thành công. Bây giờ, tôi
vẫn đầu tư vào địa ốc. Khi muốn học về trái phiếu, tôi đầu tư vào đó cho đến khi thành công. Tôi
quyết định không thích trái phiếu nữa và vì thế không đầu tư thêm. Tôi đã đưa hai công ty từ khởi
nghiệp lên sàn giao dịch chứng khoán thành công. Tôi kiếm được hàng triệu đôla và thành công nhưng
quyết định không muốn đi qua những công việc đó nữa. Bây giờ tôi vẫn thích địa ốc hơn.
www.nxbtre.com.vn 4
Tại sao chúng tôi muốn bạn giàu - Tác giả: Donald J. Trump – Robert T. Kiyosaki
Theo tôi, đa dạng hóa là tình thế phòng vệ nên tôi thấy rất ít đòn bẩy tấn công trong đa dạng hóa.
Với nhiều người, đa dạng hóa là một chiến lược tốt chỉ vì nó bảo vệ người đầu tư trước chính họ và
trước những nhà đầu tư bất lực hay không có tâm.
Lời khuyên kế hoạch tài chính trước nay rằng làm việc chăm chỉ, thoát nợ, đầu tư dài hạn và đa
dạng hóa phù hợp cho một người đầu tư bình thường - người đầu tư thụ động hàng tháng trả ít tiền cho
người khác để quản lý. Nó là lời khuyên tốt cho những ai giàu nhưng không ham thích việc học để trở
thành người đầu tư. Nhiều ngôi sao điện ảnh, những người làm chuyên môn giàu có, các vận động
viên chuyên nghiệp và những đứa trẻ giàu nhờ thừa kế nằm trong nhóm này. Bí quyết là làm sao tìm
được nhà tư vấn tài chính tốt.
Nhưng bạn nên biết rằng có rất ít đòn bẩy nếu đi theo con đường này - và đòn bẩy là bí quyết để
giàu cực độ.
Đòn bẩy là chìa khóa
Từ lúc còn sống trong hang động, con người đã tìm những đòn bẩy. Hai dạng đòn bẩy đầu tiên là
lửa và mũi giáo. Lửa và mũi giáo đã cho con người lợi thế trong môi trường khắc nghiệt. Khi đứa trẻ
đã có thể học, cha mẹ sẽ dạy cho chúng tự nhóm lửa và dùng giáo mác để phòng thân và săn thú kiếm
thịt. Sau đó, ngọn giáo dần thu nhỏ lại và cung tên được phát triển, một hình thức đòn bẩy cao hơn.
Tôi lặp lại một trong những định nghĩa của đòn bẩy là khả năng làm nhiều hơn bằng ít sức hơn. Cung
tên là một ví dụ về khả năng làm nhiều hơn bằng ít sức hơn... so với giáo mác.
Thời gian trôi qua, con người tiếp tục dùng trí tuệ để phát triển nhiều đòn bẩy khác. Học cách cưỡi
ngựa là một dạng đòn bẩy đầy giá trị. Ngựa không chỉ dùng để vận chuyển hay cày bừa mà còn là lực
lượng dũng mãnh trong chiến trận.
Khi thuốc súng được phát triển, người có đại bác xâm lược người không có. Những người bản địa
như các thổ dân người Mỹ, Hawaii, người Maori ở New Zeeland, thổ dân châu Úc và nhiều nền văn
hóa khác đã bị xâm lược bởi thuốc súng.
Xe hơi và máy bay thay cho ngựa chỉ mới một trăm năm nay. Một lần nữa, cả hai dạng đòn bẩy này
đều được sử dụng cho cả mục đích hòa bình và chiến tranh. Ngày nay, những nước kiểm soát nguồn
dầu có lợi thế so với số đông còn lại của thế giới.
Phát thanh, truyền hình, điện thoại, chiếc máy tính tôi đang sử dụng và Internet đều là những hình
thức đòn bẩy. Mỗi phát kiến mới lại thêm sự giàu có và sức mạnh cho những ai tiếp cận được và được
đào tạo để sử dụng những công cụ đòn bẩy đó.
Nếu bạn muốn trở nên giàu có và không là nạn nhân của những thay đổi toàn cầu, điều quan trọng
là bạn phát triển đòn bẩy lớn nhất: trí tuệ của bạn. Nếu bạn muốn giàu và giữ được tài sản, trí tuệ của
bạn - kiến thức tài chính của bạn - sẽ là đòn bẩy tốt nhất.
Donald và tôi đều có lợi thế là có những người cha giàu giới thiệu chúng tôi với thế giới của tiền.
Nhưng tất cả những gì người cha giàu có thể làm chỉ là bước giới thiệu. Chúng tôi vẫn phải nỗ lực
www.nxbtre.com.vn 5