Bài giảng Bảo hiểm trong kinh doanh: Phần 2

Ả

Ể

B O HI M TRONG KINH DOANH

ả

Gi ng viên:

ộ

Lê Minh Trâm ể

ả i và B o hi m

ố ế

ậ ả B môn V n t ế Khoa Kinh t

và Kinh doanh qu c t

Email:

Tel:

tramftu@yahoo.com 0926032007

ế

ả

ọ Đánh giá k t qu môn h c

ự ể ể ọ

ế ậ ự ậ lu n

ứ

ừ ả

ầ Đi m chuyên c n: 10% ữ ỳ Đi m gi a k : 30% > l a ch n: ậ ể + làm ti u lu n nhóm và thuy t trình ế + thi lý thuy t và bài t p t + thu th p và phân tích các ch ng t

b o

ể ệ ắ

ậ hi mể ố ỳ Đi m cu i k : 60%

 thi tr c nghi m trên máy

Ả

Ầ

Ể

PH N 2: B O HI M HÀNG HÓA XNK

ả

Gi ng viên:

ộ

Lê Minh Trâm ể

ả i và B o hi m

ố ế

ậ ả B môn V n t ế Khoa Kinh t

và Kinh doanh qu c t

Email:

Tel:

tramftu@yahoo.com 0926032007

Ầ

Ả

Ể PH N II: B O HI M HÀNG HOÁ XNK

ệ

ả

 Tài li u tham kh o: ả ể 1. Giáo trình B o hi m trong kinh doanh ĐHNT ậ 2. Lu t KDBH 2000 ả ậ ộ 3. B Lu t Hàng h i 2005 4. QTC 1990  N i dung chính: ộ

ề ả ể

ở ằ ể ả

ờ Chương 1: Khái quát v b o hi m Chương 2: B o hi m hàng hoá XNK chuyên ch b ng ể đư ng bi n

Ề Ả

Ể

CHƯƠNG I: KHÁI QUÁT V B O HI M

Ệ

Ớ Ủ

Ố

I. CÁC BI N PHÁP

Đ I PHÓ V I R I RO

ii. CÁC KHÁI NI M CỆ Ơ B NẢ

Ủ

Ụ

Ả

Ể

III. TÁC D NG C A B O HI M

Ạ Ả

Ể

IV. PHÂN LO I B O HI M

Ủ

Ả

Ể

V. CÁC NGUYÊN T C CẮ Ơ B N C A B O HI M

Ờ

Ủ

Ả

Ể

I. S RA Ự

Ể Đ I VÀ PHÁT TRI N C A B O HI M

1. Các bi n pháp

ệ ớ ủ ố đ i phó v i r i ro

2. Th i ờ đi m ra

ể ể ả ạ ờ đ i các lo i hình b o hi m

3. Vài nét v quá trình phát tri n ngành b o hi m Vi

ề ể ể ả ệ t Nam

Ớ Ủ

Ố

Ệ CÁC BI N PHÁP

Đ I PHÓ V I R I RO

ể

ệ ủ

ế ủ ừ ủ 1. Nhóm các bi n pháp ki m soát r i ro a. Tránh né r i ro (Risk avoidance) ạ b. Ngăn ng a, h n ch r i ro(Risk prevention)

ợ ủ

ệ ậ ủ ợ ủ ể 2. Nhóm các bi n pháp tài tr r i ro ấ a. Ch p nh n r i ro (Risk assumption) b. Chuy n nh ư ng r i ro (Risk transfer)

ủ

ệ

ể

1. Nhóm các bi n pháp ki m soát r i ro

ặ

ả ăng ệ ạ ấ ộ ổ ặ ả t h i  M c ụ đích: ngăn ch n ho c làm gi m thi u kh n ể ứ đ t n th t thi

ủ

ả ặ ủ ả x y ra r i ro ho c làm gi m m c do r i ro gây ra Tránh né r i ro (Risk avoidance)

ế ạ ả ủ ụ đ ng và không ph i r i ro nào

(cid:151) ạ

ừ ế ấ ủ ạ ệ ủ a.  H n ch : mang tính th ộ đư cợ ể cũng có th né tránh ế ủ Ngăn ng a, h n ch r i ro (Risk prevention)  H n ch : không làm bi n m t r i ro, không làm tri ế t

ấ ổ tiêu t n th t

ợ ủ

ệ

2. Nhóm các bi n pháp tài tr r i ro

ụ ổ

ả ủ

ấ

ậ

ắ

 M c ụ đích: kh c ph c t n th t do h u qu r i ro gây

ấ ấ

ự

ẩ

ộ

ị ụ đ ng: không có s chu n b

ả ủ

ậ ủ a. Ch p nh n r i ro (Risk assumption)  Ch p nh n r i ro th ủ ậ ớ ậ ố ộ ậ ủ

ấ

trư c ớ đ ể đ i phó v i h u qu c a RR ủ đ ng: d tr tr

ớ ự ữ ư c ti n

ề đ ể đ i ố

phó v i h u qu c a r i ro

 Ch p nh n r i ro ch ả ủ ủ ớ ậ ể

đình: ti ổ ứ

 T b o hi m: ự ả ộ ệ

ệ ế t ki m ế ch c kinh t

ậ ự : trích l p d phòng

Cá nhân, h gia Doanh nghi p, t  H n ch : ế ạ

ớ  không bù đ p ắ

ủ

ọ

ố

ế

ả ự ữ quy mô kho n d tr không l n ấ ớ đư c các r i ro t n th t l n ổ ợ ề gây

ứ đ ng v n trong n n kinh t

ợ ủ

ệ

2. Nhóm các bi n pháp tài tr r i ro

ể ủ ợ ư ng r i ro (Risk transfer)

b. Chuy n nh  L p qu d tr chung trong m t c ng ậ

ộ ộ đ ng:ồ

ả ấ ủ ỏ ổ ủ

ỹ ự ữ ấ ể  B n ch t: phân tán r i ro, chia nh t n th t c a cá nhân ậ ố ớ trong t p th , tuân theo quy lu t s l n

ậ ể ả

ủ Là hình th c phát tri n cao h

b. B o hi m (Insurance): ể ơn c a CNRR ế ủ Kh c ph c h n ch c a các bi n pháp khác

ứ ụ ạ ệ ắ

ớ ủ

ệ Các bi n pháp

ố đ i phó v i r i ro

ủ ể

ủ

ế ủ ừ ệ 1.1. Nhóm các bi n pháp ki m soát r i ro a. Tránh né r i ro (Risk avoidance) ạ b. Ngăn ng a, h n ch r i ro(Risk prevention)

ợ ủ

ệ ậ ủ ợ ủ ể 1.2. Nhóm các bi n pháp tài tr r i ro ấ a. Ch p nh n r i ro (Risk assumption) b. Chuy n nh ư ng r i ro (Risk transfer)

ủ

ệ

ể

1.1. Nhóm các bi n pháp ki m soát r i ro

ặ

ặ ả ộ ổ ấ ả ăng ệ ạ  M c ụ đích: ngăn ch n ho c làm gi m thi u kh n ể ứ đ t n th t thi t h i

ủ

ủ ả ặ ủ ả x y ra r i ro ho c làm gi m m c do r i ro gây ra Tránh né r i ro (Risk avoidance)

(cid:151) ừ ạ ế ủ Ngăn ng a, h n ch r i ro (Risk prevention)

ợ ủ

ệ

1.2. Nhóm các bi n pháp tài tr r i ro

ụ ổ ả ủ ấ

 M c ụ đích: kh c ph c t n th t do h u qu r i ro gây ra ậ a. Ch p nh n r i ro (Risk assumption)  Ch p nh n r i ro th

ắ ậ ủ ậ ủ ấ ấ ự ẩ ụ đ ng: không có s chu n b tr ị ư c ớ

ố ớ ậ đ ể đ i phó v i h u qu c a RR

 Ch p nh n r i ro ch ậ ủ ả ủ ủ v i h u qu c a r i ro ể

ộ ả ủ ộ ủ đ ng: d tr tr ớ ự ữ ư c ti n ố ề đ ể đ i phó

ấ ớ ậ  T b o hi m: ự ả ộ ệ đình: ổ ứ ch c kinh t ế :

Cá nhân, h gia Doanh nghi p, t  H n ch : ế ạ

ợ ủ

ệ

1.2. Nhóm các bi n pháp tài tr r i ro

ể ủ ợ ư ng r i ro (Risk transfer)

b. Chuy n nh  L p qu d tr chung trong m t c ng ậ

ộ ộ đ ng:ồ

ả ấ ủ ỏ ổ ủ

ỹ ự ữ ấ ể  B n ch t: phân tán r i ro, chia nh t n th t c a cá nhân ậ ố ớ trong t p th , tuân theo quy lu t s l n

b. B o hi m (Insurance): ể

ậ ể ả

ứ ủ Là hình th c phát tri n cao h ơn c a CNRR

ụ ạ ệ ắ ế ủ Kh c ph c h n ch c a các bi n pháp khác

II. CÁC KHÁI NI M CỆ Ơ B NẢ

ề

ả

ờ ả

ể

ư i b o hi m

ể

ể ả 1. B o hi m ể ợ 2. Đ i tố ư ng b o hi m ả ể ệ ả 3. Đi u ki n b o hi m ể 4. Bên b o hi m – Ng ợ ả 5. Bên đư c b o hi m ị ể ả 6. Tr giá b o hi m ả ể ố ề 7. S ti n b o hi m ể ả 8. Phí b o hi m

ể

ả

1. B o hi m (Insurance)

ị

a. Đ nh nghĩa I

Insured ợ (Ngư i ờ đư c BH)

Insurer ờ (Ngư i BH)

ĐKBH ả

HĐBH

ĐTBH ư ng khi RRĐBH x y ra ờ b i thồ

ệ ụ ả ể Quy trình nghi p v b o hi m

ể

ả

1. B o hi m (Insurance)

ả ế

ế đ ộ b i thồ ế ẽ ồ , trong ợ

ể cam k t s b i th ổ

ư ngờ v m t kinh t ề ặ ư ng cho ợ ấ c a ủ đ i tố ư ng b o hi m ợ ệ ả

ề ộ ợ đó ả ngư i ờ đư c b o ờ ể do các r i roủ ả đã ể đã ả ư i ờ đư c b o hi m ớ đi u ki n ng ả ể cho đ i tố ư ng b o

ệ ề ể ả

ị a. Đ nh nghĩa ộ ể B o hi m là m t ch ờ ả ngư i b o hi m hi mể nh ng ữ t n th t ề ậ tho thu n gây ra, v i ọ ả đóng m t kho n ti n, g i là đi u ki n b o hi m hi m và theo

ả phí b o hi m ị ể đã quy đ nh.

ể

ả

B o hi m (Insurance)

ủ ờ ả ng ư i tham gia b o

ờ ả ư i b o hi m

ủ ả ể ủ ể ủ ỏ ổ ự ữ ấ

 B o hi m là s phân tán r i ro, chia nh t n th t gi a ư i tham gia b o hi m v i nhau, tuân theo quy

ả ờ ể ớ

ế ả ế ằ nh m gi i quy t

ệ ề ặ ấ ả b. B n ch t  B o hi m là m t ngành kinh doanh ể ộ ả  Đ i tố ư ng kinh doanh c a b o hi m là r i ro ể ợ  B o hi m là s di chuy n r i ro t ả ừ ự ể ể hi m sang cho ng ả ể ữ nh ng ng ậ ố ớ lu t s l n  B o hi m là m t bi n pháp kinh t ể ả ộ ả ủ ủ ậ h u qu c a r i ro v m t tài chính

ợ

ể

ả

Đ i tố ư ng b o hi m (Subjectmatter insured)

ợ

ờ

ả

ị ự đe do ạ i ích b o

ạ ư i có l ờ ư i (ng ể ạ ả

ằ mà vì nó, m t ngộ ộ

đó.

ứ

ạ

ờ

ọ

ổ

ỏ

ủ

ủ ể ề ặ

ệ

 Là đ i tố ư ng n m trong tình tr ng ch u s ủ ủ c a r i ro ả ể hi m) ph i tham gia vào m t lo i b o hi m nào  3 lo i ĐTBH: ạ + Tài s n:ả + Con ngư i: tu i th , tính m ng, s c kh e, tai n n cá nhân ệ + Trách nhi m dân s : TNDS c a m t ch th là trách ư i ờ ờ ồ nhi m b i th ờ c a ủ ngư i th ba

ộ ả ệ ạ ề t h i v tài s n ho c v ng ủ ể đó gây ra. ỗ ủ i c a ch th

ự ư ng thi ứ do l

ệ ả

ề

ể

3. Đi u ki n b o hi m

ị ệ ờ ả ể đ nh ph m vi trách nhi m c a ng ư i b o hi m

ể ề ặ

ổ

 Là s quy ự ủ ạ ả ố ớ đ i tố ư ng b o hi m v các m t: ợ đ i v i ấ ủ r i ro, t n th t không gian và th i gian ự

ờ

ợ ả ủ ể  ĐKBH là s khoanh vùng các r i ro đư c b o hi m

ể

ả

ờ ả

Bên b o hi m – Ng

ể ư i b o hi m (Insurer)

ả

ậ

ứ

ể

ặ ứ

ể ị đư c pháp lu t quy

tư ng ợ ớ v i các hình th c pháp lý ị

ậ ể

ờ

ư i ờ

 Là pháp nhân đ ng ra nh n b o hi m cho các ọ ị đ nh.  Là ngư i kinh doanh d ch v b o hi m, là ng ề ủ

ậ

đ i ố ạ đang đ t trong tình tr ng ch u hi m h a và ợ ụ ả ừ ệ nh n trách nhi m v r i ro t HĐBH ứ

ủ

 Đ59 LKDBH 2000: Hình th c pháp lý c a DNBH

ở

ệ

ổ

ớ

ẩ C ph n 100% v n nố ư c ngoài

ể

t Nam Vi Nhà nư cớ Liên doanh ổ ứ ả T ch c b o hi m t

ương hỗ

ợ ả

ể

Bên đư c b o hi m (Insured/ Assured)

ộ

ờ

 Ngư i tham gia BH: ký HĐBH và n p phí BH

ả

ạ

 Ngư i ờ đư c BH: có tài s n, TNDS, tính m ng

đư c ợ

ợ ộ BH theo m t HĐBH

ở

ề

ậ

ợ

ồ

ừ

ụ ư ng BH:

đư c nh n ti n b i th

ờ ư ng t

 Ngư i th h ờ công ty BH

ể

ả

ị

Tr giá b o hi m (Insurance Value V)

ị

ả

ằ

ợ đư c xác ể

ư ng ờ i th i

ị đ nh ế ờ đi m ký k t

ể

ế

ớ

 Là tr giá b ng ti n c a tài s n, th ề ủ ằ ả ạ ị ự ế ủ c a tài s n t b ng giá tr th c t ả ồ HĐBH, có th bao g m c phí BH. TS m i: V = giá mua + chi phí liên quan (n u có)

ữ

ớ

ị

ẩ

ồ

ử ụ TS đã qua s d ng: ấ ạ ị i = nguyên giá kh u hao + V = giá tr còn l ị ợ đư c giá tr th ị ả đ nh + V i nh ng tài s n không xác trư ng ờ  V = giá tr ị đánh giá l ộ đ ng th m ạ i do H i ị đ nh giá

đưa ra

ố ề ả

ể

S ti n b o hi m (Insurance Amount A)

ề

ầ

ấ

ờ

ư i ờ đư c BH yêu c u và đư c ghi trong ợ ư i BH ủ

ả ề

ờ

 Là m t kho n ti n do ng ả ợ ộ ư i BH ch p nh n, ậ ờ đư c ng ợ ệ ị ằ đ nh trách nhi m c a ng HĐBH, nh m xác ặ ư ng ho c tr ti n BH trong b i thồ

ớ

 V i BH TNDS và BH con ng

ư i:ờ

ả

ớ

 V i BH tài s n:

ể

ả

Phí b o hi m (Insurance Premium I)

ề

ả

 Là kho n ti n mà tham gia b o hi m ph i tr ả

ủ

ớ

ả đ ể ả ể đã đư c ợ ư c các r i ro

ấ

nh n ậ đư c s b o ợ ự ả đ m tr ậ ngư i BH ch p nh n.

ờ  Công th c: ứ

ợ

 R: t

ư ng ờ

đư c xác

ị đ nh là t

ỷ ệ l

ỷ ệ l ph n trầ

ị

ể ả phí b o hi m: th ủ ăm c a A (%)  R do công ty BH xác đ nh trên c

ơ s :ở

 R ph n ánh: ả

Ạ Ả

Ể

III. PHÂN LO I B O HI M

1. Căn c vào c

ứ ể ộ ế ơ ch ho t ủ ả ạ đ ng c a b o hi m

2. Căn c vào hình th c tham gia

ứ ứ

3. Căn c vào

ứ ể ả ợ đ i tố ư ng b o hi m

4. Căn c vào ph m vi ho t

ứ ạ ạ đ ngộ

ự ứ ộ 5. Căn c vào m t lĩnh v c ho t ạ đ ngộ

ủ ả

ộ

ứ Căn c vào c

ế ơ ch ho t

ạ đ ng c a b o

1. hi mể

ả ộ ể B o hi m xã h i

ộ ả ế ho c ặ bù đ pắ m t ph n

ờ

ọ ặ ộ ữ ị ấ ệ ấ ầ thu nh pậ đ ngộ khi h g p ph i nh ng bi n c làm ế ố ả ả ăng lao đ ng hay b m t vi c.

ỹ 1.1.  Là s ự đ m b o thay th ả ố ớ ngư i lao đ i v i ặ ả gi m ho c m t kh n  Đ i tố ư ng BHXH: ợ  Đ i tố ư ng tham gia BHXH: ợ  Ngư i b o hi m: ể ờ ả  Ngu n hình thành qu BHXH: ồ

ể

ộ

1. ứ Căn c vào c

ế ơ ch ho t

ủ ả ạ đ ng c a b o hi m

ể ương m iạ

ợ ả 1.2. B o hi m th  Đ i tố ư ng BH:

 Ngư i tham gia BH:

 Ngư i BH: ờ

ờ

ứ

ể

ả

2. Căn c vào hình th c tham gia b o hi m

ả ắ

đ nhị



v ề ĐKBH, m c phí ư i ờ



ệ ợ ả ụ đích b o v l i ích công



ợ ộ ể 2.1. B o hi m b t bu c  nhà nư c quy ứ ớ ạ Là lo i hình BH do ờ ể mà ngư i tham gia BH và ng ố i thi u BH và STBH t ệ ự ả ộ ph i th c hi n ắ BH b t bu c ằ ạ ụ áp d ng: các lo i BH nh m m c ộ ộ c ng và an toàn xã h i Đ i tố ư ng tham gia BH:

ờ Ngư i BH:

ứ

ể

ả

2. ứ Căn c vào hình th c tham gia b o hi m

ả ắ

ộ ể 2.1. B o hi m b t bu c  ắ ạ ậ ộ Các lo i hình BH b t bu c (Lu t KDBH 2000):

ự

2.2. BH t  ắ ệ nguy n ộ Không mang tính b t bu c

ể

ả

ợ

3. ứ Căn c vào

đ i tố ư ng b o hi m

ể ả ả 3.1. B o hi m tài s n

ể ả 3.2. B o hi m TNDS

ể ả 3.3. B o hi m con ng ư iờ

ủ ả

ộ

ứ

ạ

4. Căn c vào ph m vi ho t

ạ đ ng c a b o

hi mể

ế ố ư c ngoài và không v ợ ư t ra

ố ộ 4.1. BH đ i n i  ĐTBH không có y u t ớ ạ ngoài ph m vi biên gi ớ n ố i qu c gia

ạ ợ n ặ ư t ra ngoài ph m

ớ ạ ố 4.2. BH đ i ngo i  ĐTBH có y u t ế ố ư c ngoài ho c v ớ ố i qu c gia vi biên gi

ứ

ộ

ự 5. Căn c vào m t lĩnh v c

ả ự 5.1. Lĩnh v c hàng h i  BH hàng h iả  BH phi hàng h iả

ạ

ọ ổ 5.2. Tu i th , sinh m ng  BH nhân thọ  BH phi nhân thọ

Ủ

Ụ

Ả

Ể

IV. TÁC D NG C A B O HI M

ờ ị ầ ổ đ nh ư ng, góp ph n n

1. B i thồ ạ 2. T o ra tâm lý an tâm trong ho t xã h iộ ậ

ờ ố ộ đ i s ng, ph c h i SXKD ờ ố ạ đ ng kinh t đ i s ng ụ ồ ế và

3. T p trung v n, góp ph n

ố ề ố ứ ầ ầ đáp ng các nhu c u v v n

ề ừ ủ ạ trong XH ờ 4. Tăng cư ng công tác đ phòng, ng ế ăn ng a r i ro, h n ch

ấ ổ t n th t

ả ư cớ

5. Tăng thu và gi m chi cho ngân sách nhà n 6. Thu hút m t s l ạ

ớ ả ộ ớ ầ đ ng, góp ph n gi m b t

ợ ệ ấ ộ ố ư ng l n lao ộ tình tr ng th t nghi p cho xã h i

Ủ

Ả

Ể

V. CÁC NGUYÊN T C CẮ Ơ B N C A B O HI M

1. B o hi m ch b o hi m 1 r i ro ch không b o hi m 1

ứ ể ả ể ể ủ ỉ ả

ả ự ắ s ch c ch n (fortuity not certainty)

ệ đ i (utmost good faith) ể ố i ích b o hi m (insurable interest)

ự ả ư ngờ ề ắ ắ 2. Nguyên t c trung th c tuy t ắ ợ 3. Nguyên t c l ắ ồ 4. Nguyên t c b i th ế ắ 5. Nguyên t c th quy n (Subrogation)

ộ ủ

ứ

ả

1. B o hi m ch b o hi m m t r i ro ch không b o

ả ể

ể ể ỉ ả ắ ộ ự ắ hi m m t s ch c ch n

 R i ro có th ẫ

ủ

các ................................ và

ế ổ ấ ể đư c BH: ợ ấ Ng u nhiên, có xác su t ủ ả Không ph i là r i ro ................................ ả Ph i có tính ................................ ớ Không v i trái các ................................ RRĐBH là ................................ d n ẫ đ n t n th t

ự

ắ

2. Nguyên t c trung th c tuy t

ệ đ iố

 ND: C ngả

ư i BH l n ng ờ ự

ế ờ ớ ệ ự

ộ ệ ự

ư i tham gia BH ẫ ề ả ệ đ u ph i tuy t ố ẫ ư ng l n nhau ở đ i trung th c, chân thành v i nhau và tin t ế ề ế ớ đ ti n t i ký k t và th c hi n HĐBH. N u m t trong hai ạ ở bên vi ph m thì HĐ đã ký tr nên không có hi u l c.  Yêu c u ầ đ i v i ng ể ố ớ ợ ả ư i ờ đư c b o hi m: ủ khai báo đ y ầ đ , trung th c v ĐTBH ủ ổ ự ăng r i ro hay làm

ự ề ờ ệ

ợ ị thông báo b sung k p th i khi có s gia t phát sinh thêm trách nhi m BH không đư c mua BH khi ................................

ự

ắ

2. Nguyên t c trung th c tuy t

ệ đ iố

ể

 Yêu c u ầ đ i v i ng Công khai, gi

ố ớ ả ư i b o hi m: ệ ề ể ệ ắ ờ ả i thích các đi u ki n, nguyên t c, th l , giá

ế ử ụ ệ ừ ữ ng không rõ ràng

Không đư c nh n BH khi ................................

c BHả ị ch u trách nhi m n u s d ng t ậ ợ

ắ ợ

ể

3. Nguyên t c l

ả i ích b o hi m

ợ

ả

ề

 L i ích BH là quy n l

 ND: Ch nh ng ng ỉ ữ ợ ớ đư c ký ờ ư i có l i ích BH thì m i ự ế ị ớ k t HĐBH và HĐ đó m i có giá tr pháp lý. Khi s ợ ồ ợ ờ ả ệ ư ng, ph i có l ố đư c b i th ki n BH x y ra, mu n i ấ ích BH vào th i ờ đi m x y ra t n th t ổ ả ể ề ợ i có liên quan ự

ộ

ợ

ợ ắ ế đ n, g n li n ụ ớ v i hay ph thu c vào s an toàn hay không an toàn ủ c a ĐTBH.  Ngư i có l ờ

ệ ạ

ả

ế ọ ị

ề ợ

ặ

ọ ấ đi các quy n l

ợ

ả ư i mà khi ĐTBH ể ờ i ích b o hi m là ng ẽ ẫ ộ ọ đ n m t kho n thi t h i không an toàn s d n h ộ ặ ề v tài chính ho c làm h b phát sinh m t trách i nhiêm pháp lý ho c làm h m t ậ đư c pháp lu t công nh n ậ

ắ ồ

4. Nguyên t c b i th

ư ngờ

 B i thồ

ờ ờ ị ư ng k p th i:

 B i thồ

ụ ạ ủ ả

đ y ầ đ : khôi ph c l ư ng ờ ạ ủ ể ợ ư i ờ đư c b o ư ngay trư c khi r i ro x y ra,

ủ ề ả hi m tình tr ng tài chính nh ả nhưng đ m b o tuân th các i cho ng ớ ả ả ủ đi u kho n c a HĐBH.

ắ ồ

4. Nguyên t c b i th

ư ngờ

 Đi u kho n c a HĐBH ng ả ủ

ờ ả ăn c n ng ự ư i BH th c

ề ệ

đ y ầ đ :ủ ị hi n b i th ư ng ờ ồ ớ BH dư i giá tr

ề ứ Đi u kho n m c mi n th

ị ư ngờ ấ đ nh hay m t t l

ầ ph n tr ế ổ ị ờ ả ộ ố ề ợ ư i m c ộ ỷ ệ ăm ị đ nh trong HĐBH mà n u t n ứ đó thì ngư i BH không ch u trách

ễ  MMT là m t s ti n nh t ủ đư c quy ặ c a A ho c V ớ ấ ả th t x y ra d nhi m.ệ

ắ ồ

4. Nguyên t c b i th

ư ngờ

 M c ụ đích quy đ nh MMT

ị

 Phương pháp b i thồ ư ng:ờ ừ ư ng có kh u tr ấ ấ ư ng không kh u tr

ờ ờ ừ + B i thồ + B i thồ

 Không áp d ng NT b i th

ụ ồ ờ ư ng cho:

ề

ắ

ế 5. Nguyên t c th quy n (Subrogation)

đã b i thồ

 ND: ngư i BH, sau khi ờ

ợ ờ ư ng, b i thồ ứ ờ đi đòi ngư i th ba ạ

ủ

ấ

đư c phép thay ư ng ờ ố ư i ờ đó trong ph m vi s

ợ

ư ng ờ

ắ ồ ỏ

ạ

ứ

ệ đư c th c hi n ự ờ ệ

ủ

i hành vi rũ b trách nhi m c a ng

ư i th ba

m t ngặ ợ ư i ờ đư c BH ộ ầ ổ ph n t n th t thu c TN c a ng ư i ờ đư c BHợ ả ti n ề đã tr cho ng  Ngư i th ba: ứ ờ  Tác d ng: ụ ả B o ả đ m nguyên t c b i th ố Ch ng l iỗ có l ề

ề

ệ

ế

ệ

ợ

ế

ạ

 Đi u ki n th c hi n th quy n: ự Ngư i ờ đư c BH ph i b o l

ề ả ả ưu quy n khi u n i ng

ư i ờ

ứ

ờ