TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG
Essentials of Services Marketing Chapter 1 - Page Slide © by Lovelock, Wirtz and Chew 2009
Mục tiêu bài giảng • Khái quát về thị trường tài chính và các định chế trung
gian tài chính
• Hiểu rõ về các nghiệp vụ của ngân hàng thương mại, nghiệp vụ của công ty bảo hiểm, nghiệp vụ của quỹ đầu tư.
Essentials of Services Marketing Chapter 1 - Page Slide © by Lovelock, Wirtz and Chew 2009
Mục lục bài giảng
I. Tổng quan về thị trường tài chính và các định chế trung gian tài chính II. Các nghiệp vụ của ngân hàng thương mại 1. Các khái niệm chung về ngân hàng 2. Mô tả khái quát các nghiệp vụ của ngân hàng thương mại
III. Các nghiệp vụ của công ty bảo hiểm 1. Các khái niệm chung về bảo hiểm 2. Mô tả khái quát các nghiệp vụ của công ty bảo hiểm
IV. Các nghiệp vụ của quỹ đầu tư
1. Các khái niệm chung về quỹ đầu tư 2. Mô tả khái quát các nghiệp vụ của quỹ đầu tư
Essentials of Services Marketing Chapter 1 - Page Slide © by Lovelock, Wirtz and Chew 2009
I. Tổng quan về thị trường tài chính và các định chế trung gian tài chính
1. Thị trường tài chính
a. Qúa trình luân chuyển vốn trong nền kinh tế
Vốn
Vốn
Trung gian tài chính
Cầu vốn :
Cung vốn:
Hộ gia đình, cá nhân
Các thị trường
Vốn
Hộ gia đình, cá nhân
Vốn
Doanh nghiệp
Doanh nghiệp
tài chính
Chính phủ
Chính phủ
Tổ chức KT nước ngoài
Tổ chức KT nước ngoài
Essentials of Services Marketing Chapter 1 - Page Slide © by Lovelock, Wirtz and Chew 2009
I. Tổng quan về thị trường tài chính và các định chế trung gian tài chính
b. Các khái niệm
Thị trường tài chính là gì?
“ là nơi mua bán các công cụ tài chính, nhờ đó mà vốn được
luân chuyển trực tiếp hoặc gián tiếp đến các chủ thể kinh tế thiếu
vốn từ các chủ thể kinh tế dư vốn”
“ Trong đó, công cụ tài chính bao gồm : tiền, chứng khoán vốn,
chứng khoán nợ và các loại giấy tờ có giá khác…”
Essentials of Services Marketing Chapter 1 - Page Slide © by Lovelock, Wirtz and Chew 2009
I. Tổng quan về thị trường tài chính và các định chế trung gian tài chính
b. Các khái niệm
Chức năng của thị trường tài chính ?
Phân loại thị trường tài chính
Căn cứ vào kỳ hạn thanh toán : thị trường tiền tệ, thị trường vốn Căn cứ vào phương thức tổ chức thị trường : thị trường sơ cấp, thị trường thứ cấp Căn cứ vào tính chất chuyên môn hóa của thị trường : thị trường công cụ nợ, thị trường công cụ vốn, thị trường công cụ phái sinh.
Essentials of Services Marketing Chapter 1 - Page Slide © by Lovelock, Wirtz and Chew 2009
I. Tổng quan về thị trường tài chính và các định chế trung gian tài chính
2. Các định chế tài chính
- Các định chế trung gian tài chính là gi?
- Các loại định chế tài chính :
Các ngân hàng, các quỹ tín dụng nhân dân
Công ty tài chính
Công ty bảo hiểm
Quỹ đầu tư, quỹ hưu trí, quỹ tương hỗ
Công ty chứng khoán
Essentials of Services Marketing Chapter 1 - Page Slide © by Lovelock, Wirtz and Chew 2009
II. Các nghiệp vụ ngân hàng thương mại
1. Khái niệm chung về ngân hàng
- Tổ chức tín dụng? Là doanh nghiệp thực hiện một hoặc tất cả các hoạt động ngân hàng. Trong đó, hoạt động ngân hàng là việc kinh doanh, cung ứng thường xuyên một hoặc một số nghiệp vụ sau đây : nhận tiền gởi, cấp tín dụng và dịch vụ thanh toán qua tài khoản (theo Luật các tổ chức tín dụng – 2010) - Ngân hàng ? Là loại hình tổ chức tín dụng có thể thực hiện một hoặc tất cả các hoạt động ngân hàng. - Quỹ tín dụng nhân dân? - Công ty tài chính? - Công ty bảo hiểm? - Các quỹ đầu tư
Essentials of Services Marketing Chapter 1 - Page Slide © by Lovelock, Wirtz and Chew 2009
II. Các nghiệp vụ ngân hàng thương mại
Vai trò của ngân hàng ? Phân loại các loại hình Ngân hàng Ngân hàng bán buôn Ngân hàng bán lẻ Ngân hàng đầu tư Các loại hình ngân hàng đặc thù : ngân hàng chính
sách xã hội, ngân hàng phát triển…
Essentials of Services Marketing Chapter 1 - Page Slide © by Lovelock, Wirtz and Chew 2009
II. Các nghiệp vụ ngân hàng thương mại
2. Các nghiệp vụ của ngân hàng thương mại
Tài sản có
Tài sản nợ
-Huy động vốn -Nợ dài hạn - Vốn chủ sở hữu
-Tiền, tương đương tiền - Tín dụng - Đầu tư - Các tài sản có khác
Các nghiệp vụ của ngân hàng thương mại bao gồm?(nghiệp vụ ngân hàng truyền thống, nghiệp vụ ngân hàng hiện đại)
Essentials of Services Marketing Chapter 1 - Page Slide © by Lovelock, Wirtz and Chew 2009
III. Các nghiệp vụ của công ty bảo hiểm
1. Các khái niệm chung về bảo hiểm
- Bảo hiểm là gì ?
“Bảo hiểm là một hoạt động qua đó một cá nhân có quyền
được hưởng trợ cấp nhờ vào một khoản đóng góp cho mình
hoặc cho người thứ 3 trong trường hợp xảy ra rủi ro. Khoản
trợ cấp này do một tổ chức trả, tổ chức này có trách nhiệm
đối với toàn bộ các rủi ro và đền bù các thiệt hại theo các
phương pháp của thống kê. (từ wikipedia.com)”
Essentials of Services Marketing Chapter 1 - Page Slide © by Lovelock, Wirtz and Chew 2009
III. Các nghiệp vụ của công ty bảo hiểm
1. Các khái niệm chung về bảo hiểm
- Vai trò của bảo hiểm
- Phân loại bảo hiểm
Bảo hiểm xã hội
Bảo hiểm thương mại
Essentials of Services Marketing Chapter 1 - Page Slide © by Lovelock, Wirtz and Chew 2009
III. Các nghiệp vụ của công ty bảo hiểm
2. Các nghiệp vụ công ty bảo hiểm
Nghiệp vụ huy động vốn thông qua các sản phẩm bảo hiểm
Nghiệp vụ bồi hoàn khi có biến cố rủi ro xảy ra
Nghiệp vụ đầu tư www.aaa.com.vn
www.baovietnhantho.com.vn
Essentials of Services Marketing Chapter 1 - Page Slide © by Lovelock, Wirtz and Chew 2009
IV. Các nghiệp vụ Quỹ đầu tư
1. Các khái niệm chung quỹ đầu tư
- Quỹ đầu tư?
“Là một định chế trung gian tài chính với một danh mục đầu tư da
thõa mãn sự đa dạng hóa, quỹ được điều hành một cách chuyên
nghiệp bởi những nhà quản lý có năng lực và chuyên môn cao.
Nhiệm vụ của nhà đầu tư là mua chứng chỉ quỹ được phát hành trên
thị trường chính thức ( hoặc không chính thức ) và theo dõi chỉ số
NAV hằng ngày, lúc này nhà đầu tư sẽ có những thu nhập thõa đáng
nếu giá chứng khoán hoặc giá hàng hóa ngày một tăng cao.”
Essentials of Services Marketing Chapter 1 - Page Slide © by Lovelock, Wirtz and Chew 2009
IV. Các nghiệp vụ Quỹ đầu tư
1. Các khái niệm chung quỹ đầu tư
- Quỹ mở (open – end)?
- Quỹ đóng (close – end)?
- Quỹ thành viên?
- Chứng chỉ quỹ?
Essentials of Services Marketing Chapter 1 - Page Slide © by Lovelock, Wirtz and Chew 2009
IV. Các nghiệp vụ Quỹ đầu tư
2. Các đặc trưng của Quỹ đầu tư
Chỉ số NAV
Chỉ số NAV (net assets value) được xác định hằng ngày vào
cuối phiên giao dịch, lúc thị trường đóng cửa và được công bố
trên phương tiện thông tin đại chúng để nhà đầu tư theo dõi về
tình hình biến động giá trong danh mục đầu tư của quỹ. Thông
qua chỉ số này, giá của chứng chỉ quỹ sẽ được xác đinh trên thị
trường. NAV được xác định như sau:
Essentials of Services Marketing Chapter 1 - Page Slide © by Lovelock, Wirtz and Chew 2009
IV. Các nghiệp vụ Quỹ đầu tư
2. Các đặc trưng của Quỹ đầu tư
Tổng tài sản ròng của quỹ - nợ phải trả
NAV
=
Tổng số chứng chỉ phát hành
Essentials of Services Marketing Chapter 1 - Page Slide © by Lovelock, Wirtz and Chew 2009
IV. Các nghiệp vụ Quỹ đầu tư
2. Các đặc trưng của Quỹ đầu tư
Cơ cấu tổ chức của Quỹ
Essentials of Services Marketing Chapter 1 - Page Slide © by Lovelock, Wirtz and Chew 2009
IV. Các nghiệp vụ Quỹ đầu tư
2. Các đặc trưng của Quỹ đầu tư
Bảng báo cáo bạch Trước khi đầu tư vào Quỹ, các nhà đầu tư cần phải xem xét báo cáo bạch của Quỹ đầu tư. Nội dung báo cáo bạch sẽ cho biết :
Sự giải thích vắn tắt về mục tiêu đầu tư của quỹ. Mô tả chiến lược và hình thức đầu tư của quỹ. Liệt kê những cơ hội và rủi ro mà nhà đầu tư sẽ đối mặt. Liệt kê toàn bộ chi phí Báo cáo vắn tắt về lịch sử của quỹ
Essentials of Services Marketing Chapter 1 - Page Slide © by Lovelock, Wirtz and Chew 2009
IV. Các nghiệp vụ Quỹ đầu tư
2. Các đặc trưng của Quỹ đầu tư
Bảng báo cáo bạch
Công bố những thông tin chi tiết về hội đồng chủ tịch, hội đồng cố vấn, ngân hàng giám sát…Đi kèm là các mức phí tư vấn mà nhà đầu tư phải gánh chụi. Các thông tin về thời gian và phương thức mà nhà đầu tư có thể nhận được lợi tức. Mô tả các dịch vụ đi kèm hiện có của một quỹ đầu tư…
Essentials of Services Marketing Chapter 1 - Page Slide © by Lovelock, Wirtz and Chew 2009
IV. Các nghiệp vụ Quỹ đầu tư
3. Các nghiệp vụ của Quỹ đầu tư
Nghiệp vụ huy động vốn (thông qua chứng chỉ quỹ)
Nghiệp vụ đầu tư, quản lý danh mục đầu tư
Nghiệp vụ quản lý trực tiếp dự án (như các dự án BĐS)
www.vinafund.com www.mekongcapital.com
Essentials of Services Marketing Chapter 1 - Page Slide © by Lovelock, Wirtz and Chew 2009
