Bài giảng Quản trị ngân hàng thương mại 1 - Chương 1: Tổng quan về quản trị ngân hàng thương mại

CHƢƠNG 1 TỔNG QUAN VỀ QUẢN TRỊ NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI

Chƣơng 1: Tổng quan về quản trị NHTM

1.1. Ngân hàng thƣơng mại trong nền kinh tế thị trƣờng

1.1.1. Khái niệm ngân hàng thương mại

1.1.2. Phân loại ngân hàng thương mại

1.1.3. Mô hình tổ chức của một NHTM điển hình

1.2. Dịch vụ ngân hàng và những xu hƣớng ảnh hƣởng tới dịch vụ ngân hàng

1.2.1. Khái niệm dịch vụ ngân hàng

Chƣơng 1: Tổng quan về quản trị NHTM

1.2.2. Phân loại dịch vụ ngân hàng

1.2.3. Các dịch vụ chính của ngân hàng thương mại

1.2.4. Các xu hướng ảnh hưởng tới dịch vụ ngân hàng

1.3. Quản trị ngân hàng thƣơng mại

1.3.1. Khái niệm và chức năng của quản trị NHTM

1.3.2. Nội dung quản trị NHTM

1.1. Ngân hàng thƣơng mại trong nền kinh tế thị trƣờng

- Điều 20, Luật các TCTD: NHTM là một loại hình tổ chức tín dụng được thực hiện toàn bộ hoạt động của ngân hàng và các hoạt động có liên quan khác - Luật NHNN: Hoạt động ngân hàng là hoạt động kinh doanh tiền tệ, và dịch vụ ngân hàng với nội dung là nhận tiền gửi và sử dụng số tiền này để cấp tín dụng, cung ứng dịch vụ thanh toán

1.1.1 Khái niệm NHTM

Vai trò của NHTM

NHTM là trung gian tài chính

NHTM là cầu nối giúp phát triền KT đối ngoại giữa các quốc gia

NHTM là trung gian thanh toán

Vai trò của NHTM

NHTM là ngƣời bảo lãnh, cam kết trả nợ cho KH khi KH mất khả năng thanh toán

NHTM là ngƣời thục hiện các chính sách kinh tế của CP, góp phần điều tiết sự tăng trƣởng kinh tế và theo đuổi các mục tiêu XH

NHTM giữ vai trò đại lý

Tính sở hữu

• NHTM công • NHTM tư

• NHTM chuyên doanh • NHTM đa năng

Tính chuyên môn hóa hoạt động

Quốc tịch

• NHTM bản xứ • NHTM nước ngoài

Chiến lược kinh doanh

• NHTM bán buôn • NHTM bán lẻ

• NHTM toàn quốc • NHTM địa phương

Cơ quan cấp giấy phép

Quan hệ tổ chức

• NHTM hội sở • NHTM chi nhánh

• NHTM duy nhất • NHTM mạng lưới

Số lượng chi nhánh

1.1.2 Phân loại NHTM

Phân loại hệ thống NHTM Việt Nam

NHTM nhà nước

NHTM cổ phần

NH liên doanh

NH 100% vốn nước ngoài

Chi nhánh NHNN ở Việt Nam

1.1.3 Mô hình tổ chức của NHTM

Trụ sở chính (Head Office)

Q u ỹ t i ế t k i ệ m

S ở g i a o d ị c h

P h ò n g g i a o d ị c h

C h i n h á n h c ấ p 1

C h i n h á n h c ấ p 2

C h i n h á n h p h ụ t h u ộ c

Đ ơ n v ị s ự n g h i ệ p

C ô n g t y t r ự c t h u ộ c

V ă n p h ò n g đ ạ i d i ệ n

Cơ cấu tổ chức bộ máy điều hành trụ sở chính

Hội đồng quản trị

Bộ máy giúp việc: Ủy ban quản lý rủi ro, Ban kiểm soát, kiểm toán nội bộ

BAN GIÁM ĐỐC

Bộ máy giúp việc: Hội đồng quản lý tài sản, Hội đồng tín dụng trung ương

c h í n h

t r ư ờ n g

đ ố i n ộ i

đ ố i n g o ạ i

b ộ đ à o t ạ o

K h ố i k i ể m s o á t

K h ố i k ế t o á n t à i

K h ố i v ă n p h ò n g

K h ố i k i n h d o a n h

K h ố i k i n h d o a n h

K h ố i t ổ c h ứ c c á n

K h ố i k ế h o ạ c h t h ị

1.2. Dịch vụ ngân hàng và những xu hƣớng ảnh hƣởng đến dịch vụ ngân hàng

- Theo nghĩa rộng (WTO): Dịch vụ NH bao gồm toàn bộ các hoạt động tiền tệ, tín dụng, thanh toán, ngoại hối của NH

1.2.1 Khái niệm

- Theo nghĩa hẹp:

Dịch vụ NH chỉ bao gồm những hoạt động không thuộc phạm vi kinh doanh tiền tệ và các nghiệp vụ NH theo chức năng trung gian tài chính (huy động tiền gửi, cho vay)

DV nội bảng

Dựa vào bảng cân đối kế toán

DV ngoại bảng

1.2.2 Phân loại dịch vụ NH

DV khách hàng cá nhân

Dựa vào đối tượng khách hàng

DV khách hàng doanh nghiệp

Phân loại dịch vụ NH

Phân loại

Dịch vụ KH cá nhân

Cho vay kinh tế hộ gia đình

Phân loại

Dịch vụ KH DN

Tƣ vấn tài chính

DV tín dụng

Dựa vào tính chất thu nhập

DV phi tín dụng

Phân loại DV ngân hàng

Các cách phân loại khác

Phân loại DV ngân hàng

DV ngân hàng bán buôn

Dịch vụ ngân hàng bán lẻ

Dịch vụ ngân hàng hiện đại

Dịch vụ ngân hàng truyền thống

1.2.3 Các dịch vụ chính của NHTM

Trao đổi ngoại tệ

Cung cấp dịch vụ ủy thác

Chiết khấu thƣơng phiếu và cho vay thƣơng mại

Các dịch vụ truyền thống

Nhận tiền gửi – dịch vụ thanh toán

Tài trợ các hoạt động của chính phủ

Bảo quản vật có giá

Các dịch vụ chính của NHTM

Cho vay tiêu dùng- Cho vay tài trợ dự án

Các dịch vụ tƣơng hỗ và trợ cấp

Tƣ vấn tài chính- Quản lý tiền – Cung cấp các kế hoạch hƣu trí

Các dịch vụ mới phát triền gần đây

Cho thuê tài chính

DỊch vụ môi giới chứng đầu tƣ chứng khoán – Các dịch vụ đầu tƣ và NH bán buôn

Bán các dịch vụ bảo hiểm

1.2.4 Dịch vụ NH và những xu hƣớng ảnh hƣởng đến dịch vụ NH

Danh mục dịch vụ tăng mạnh

Sự gia tăng cạnh tranh

Sự gia tăng chi phí vốn

Rủi ro vỡ nợ ngân hàng

Sự mở rộng về mặt địa lý

Quá trình toàn cầu hóa ngân hàng

Sự gia tăng nguồn vốn nhạy cảm với lãi suất

QLNH và xu hương phi QLNH đối với ngành NH

1.3. Quản trị ngân hàng thƣơng mại

1.3 Quản trị ngân hàng thƣơng mại

1.3.1 Khái niệm và chức năng của quản trị ngân hàng thương mại 1.3.2 Nội dung quản trị ngân hàng thương mại

1.3.1 Khái niệm quản trị NHTM

Tác động liên tục

Chủ thể quản trị: HĐQT, Ban giám đốc, nhà quản trị các cấp

Đối tượng chịu quản trị: quá trình hoạch định tổ chức triển khai các dịc h vụ NHTM

Đạt các mục tiêu đề ra theo luật định quốc gia và thông lệ quốc tế

1. Hoạch định chính sách, chiến lược kinh doanh

2. Tổ chức thực hiện kế hoạch, chính sách kinh doanh

3. Kiểm tra, giám sát và quản trị rủi ro

Chức năng quản trị NHTM

Nguyên tắc quản trị

Tập trung, dân chủ

Xuất phát từ KH

Tuân thủ pháp luật, thông lệ KD

Tiết kiệm, hiệu quả trong QL

 Phương pháp hành chính

 Phương pháp giáo dục

 Phương pháp kinh tế

 Phương pháp cạnh tranh

 Phương pháp marketing

Phƣơng pháp quản trị NHTM

 Quản trị vốn chủ sở hữu

 Quản trị nợ

 Quản trị tài sản

 Quản trị khả năng thanh khoản

 Quản trị các hoạt động ngoại bảng

1.3.2 Nội dung quản trị NHTM

Tìm hiểu về hệ thống NHTM Việt Nam

Thảo luận nhóm